100万现金和退休金3500元的两个人，哪个过的更舒服？
作为银行的工作人员，我可以明确的告诉你：拥有100万现金和退休金3500元，都可以过的很舒服。但是一定要选择一个的话，那不要犹豫，一定要选择100万现金。
可能很多人会觉得，选择每个月3500元的退休金更好，因为退休金源源不断，而且每年都在增长。
如果你真的这样想，那就是你还没有弄明白，100万现金，是一个什么样的概念。
拥有100万，是一个什么样的概念？
1 . 人生赢家
拥有一百万，可以称得上是一个人生小赢家了。
为啥这样说？
因为很多人到退休的时候，莫说有银行存款100万，可能连10万块钱都没有。
一个人一生的工作时间，大概都是在30-35年左右。我们按照35年来计算，想要存款100万，那平均每年要存2.86万。
平均到每个月，就是要存2380元。
每月2380块钱，看起来不多。但是我们赚钱的同时，也要花钱。
衣食住行要花钱，孩子教育要花钱，赡养老人要花钱。
想要每个月都能稳定存2380块钱，那收入至少也要在1万以上。
普通工薪阶层，能达到月薪1万以上，至少超过百分之九十的人了。
像我自己，月薪虽然也能达到1万。但是每个月要还房贷、车贷，还要养一家三口。基本上每个月，都是花的一干二净。
对我自己而言，想要每个月存两三千块钱，没有月薪1.5万以上，都是不可能的事情。
所以，退休的时候，能拥有100万的人，绝对算是人生的一个小赢家了。
2 . 银行存款利息
现在三年期的国债，利率是3.4％，五年期的利率是3.57％。
把100万购买国债，每年的利息就有3400-35700块钱。平均到每个月，就有将近3000块钱的利息。
如果把100万去小银行购买大额存单，利率能商谈到4.0％左右。
那一年的利息就有4万块钱，平均到每个月，就有利息3333元。这个利息收入，已经不比每个月3500的退休金少多少了。
像普通的退休老人，一个月3000块钱，完全足够生活开销。
你拥有100万，存在银行里面，凭借利息就可以满足生活需求。
拥有100万，比每个月领3500块钱的退休金，有更多的选择。
1 . 抵御风险能力强
每个月3500元，看似绵延不断，但是抗风险能力很弱。
一旦生重病住院，可能就需要三五十万。
如果家里孩子比较孝顺，那还好。如果家里孩子不愿意出钱给你看病，那你只能无助的拖着了。
拖一天是一天，拖到什么时候算什么时候。晚年的退休生活，完全没有幸福可言。
如果你有100万，那完全不用担心。即使花去三五十万，还剩下几十万的存款。后面的生活，每个月节约一点，仍然可以过的衣食无忧。
2 . 靠利息就可以生活的不错，本金还可以造福后代
拥有100万，还有一个非常大的好处。
把钱存在银行，靠利息就可以生活。你的子女，知道你银行有那么多的钱，肯定要把你照顾的很好。
就算子女不是很孝顺的，看在钱的面子上，他们也不敢不孝顺。
所以，你有100万，就保证不管怎样，晚年都会生活无忧。
不管是拥有100万存款，还是每个月3500块钱，都是一件幸福的事情。都可以过的很好，晚年无忧。
如果可以选择的话，那还是100万现金，会过的更加的舒服。
100万现金更舒服。
100万现金可是实打实的一笔巨款了，这么大一笔巨款当然比一个月只有3500元退休金的人过的好的多了。
1、100万理财收益也不错
如果理财能力不太强，那么100万现金放到一些中小银行大额存单上面，每年也有4%利息收益，这样一年就是4万元利息收入，平均每个月是3333元，这样的利息收入也跟月退休金3500元的生活水平差不多了。
如果是理财水平高一些，拥有比较好的股市投资水平，还拥有比较丰富的股市投资经验，那么把100万长期投资到一些股市高分红绩优股上面，每年分红可以达到6%的样子，这样每年大概就可以获得6万元分红收入，这样平均每个月5000元，显然就可以比月退休金3500元过的更好了。
因此，100万理财收益也不错，如果理财得当，可能获得比月退休金3500元更高的利息收益。
2、100万存款也可以备用
100万存款做好理财，基本上就可以让生活过的更好了。而这一点应急上也会比月退休金3500元更好一些。
月退休金3500元，也没有存款，现在生活成本比较高，如果每个月退休金省着点花，可能每个月还能够存下来一些钱，但是一年下来可能也存不下来多少钱，这样一来，可能就没有多少钱应急了。
如果拥有100万存款，平时只是花销利息，还拥有100万的本金没有动，这样一来，显然100万可以用作应急使用。
因此，100万存款也可以备用，这一点是比只有3500元退休金好的多的。
3、结论
综上所述，拥有100万现金，显然更舒服。
每个人的想法都不一样，假如两个人一样大的岁数，一个拥有100万人民币，另一个有退休3500块钱的退休金 ，到底哪个过得舒服呢？我认为还是有3500块钱的退休金的人，为什么呢？岂听我慢慢的道来。
为什么说有3500块退休金的过得舒服，因为物价在不断的上涨，退休金也在不断的上涨，再过二十年，领退休金的都不晓得要领多少钱了，退休金大慨是按每年5%的样子上涨，国家M2的增速每年大慨是10%的样子上涨。2001年的时候我们这里有的退休工人才拿5、6百块钱，现在都拿4000多块钱了，你算一下现在3500块钱，再过二十年是多少钱？
那么有100万块钱的存款呢？100万块钱在银行存本取息，利息每个月只有1千多块钱，你可能要说我存定期，定期三年利息也只有2000多块钱，因为你存定期三年，就只能存90万了，利息也只有2000多块钱。而且，不管物价如何上涨你的钱始终不能上涨，跟现在拿3500块钱退休金的人比，差距只会越拉越大。
我作为一个工作多年的我财务人员，可以肯定的说，100万现金和退休金3500元，我肯定会选择这个100万现金。我认为这2个人的生活都可以富足。
这是毫无疑问的，我会现在马上拿到100万现金，你现在立马能拿到钱，你的时间成本降低了，你可以花时间去规划其他的事情。
100万什么概念，你要是现在马上拿到现金，你往后几十年都不用那么辛苦，马上现在就可以享受生活了。
而你的退休金，大概你要花几十年去等待才能拿到这些钱？你年轻的时候仍然要花费很多时间在无聊的工作上，或者在工作中受尽了折磨。
现在拥有100万现金，立刻秒杀了大多数的工薪一族，退休金需花长时间去等待
首先，你现在拿到100万的话，你立马就被人生的赢家了，秒杀了所有的普通工薪阶层。
你要是选择这个退休金，就算你能活到100岁，但是你却要花费几十年去等待，你老了，花钱的动力也许都没有了。
人生短短几十年，你现在拿到100万现在，你比起在工厂那些打螺丝的生活好过100倍。
真不是我夸张了，我假如说你选择退休金3500块钱，你就要花几十年去等待，那你现在仍然要花，所以很多很多的时间在工作上。
也许你每天的压力非常大，根本没有时间去顾及你家的孩子，也没有时间去享受更多的生活，你每天除了工作就是工作，你没有办法不工作，你就没有办法生活。
普通人挣钱100万比登天还难
普通想要100万，有多难。
有的这辈子不可能。
有的挣够了100万，但是你想存款100万，比登天难。
比例我就你在深圳这边就算月薪1万，一年12万。那要工作到9年左右才有100万。
但是我不相信你不用花钱，
1、租房1000-3000
2、公交地铁300-500
3、生活费用2000左右
……………
那你要有孩子老婆呢，这万一你老婆在家带孩子不工作呢。你这1万元一个月，根据很快被秒光了。
为啥北大广深城市月光族多，普通人根本难以存钱100万。
现在的人存100万块钱有多难，你去工厂里面体会一下你就知道了。
而且还不是那么多人愿意去工厂，因为工厂里面太辛苦了，天天加班和大小周，或者是连周末都没有，就挣了四五千块钱，多难。
所以你现在要是有100万现在，立马秒杀大部分的工薪一族。
假如你把这100万拿去银行理财
来看看银行利率
定期1年利率2.1% 你可以每年拿到21000利息。
100万*2.1%=21000元
定期2年利率2.25%，你每年可以拿到的利息
100万*2.25%=22500元
定期3年利率2.75%，你每年可以拿到的利息
100万*2.75%=27500元
定期5年利率3.25%，你每年可以拿到的利息
100万*3.25%=32500元
反正一年好几万，你不工作都有生活费了。
假如你把100去购买国债
目前市面上的我国债只要大型银行才可以发行，例如中国银行，农业银行，建设银行等
假如利率3.4%，利率会有上下浮动，但是会比银行定期存款高一点。
100万*3.4=34000元
反正你不想把钱存在银行，你可以去购买一些国债呀，或者是做一些其他的理财呀，一年都可以拿到好几万的这个利息费用。
单纯每年你来这个利息来去生活费，完完全全够了，如果说你能够勤俭节约啊，消费没有那么大的话，完完全全没有问题，你都可以过很富足的生活了。
你要知道很多年，你要知道现在还有很多人一年都达不到3万块钱左右的这个收入。
当然啦，拥有退休金你也可以过得很好，但是我觉得划算的话，还是选100万更划算。
现在拥有100万，你安全感更加足
1、虽然比不上千亿富豪，但是满足基本衣食住行
因为100万，虽然说你还比不上那些马云、马化腾、任正非这些富豪，但是你比起比起工薪阶层的话，你已经远远超过他们了。
起码来说，你的心里有底气，心里有底气，你家里面发生了什么意外啊，衣食住行、都可以得到满足。
2、假如那天你失业也不会焦虑
如果说我有100万，那假如说我失业一段时间，或者是我，我不工作一段时间我也不怕，反正我有利息可吃，或者是我慢慢的找工作也可以。
你要是身上一毛钱都没有，你一天不工作你都会感到焦虑[流泪]。
特别是在大城市，这里内卷那么严重，工作那么难找，你突然间哪天失业了[流泪]，你会觉得你心里慌的，很有可能你抑郁症都会爆发。
你要知道，现在很多家庭为了挣个那1万块钱，存了1万块钱，绞尽心思都挣不到[流泪]。
结语
人要知足常乐，钱不用很多，起码吃喝玩乐不愁，有一份稳定工作。没有负债累累，你就是人生赢家。
你有收入再大，你欠了一大堆债，你会很痛苦，会觉得度日如年。
所以你要是有100万，要好好珍惜，懂得规划，千万不要败家，全拿去抽烟、喝酒、嫖、赌了，就算你有一个亿，你也不会、不可能富足。
首先，我们必须明白，同样是已经退休，一个人没有退休养老金，手握100万；一个有退休养老金3500元/月，哪个会更舒服，通过概算，也许才会有相对的结论！
人们只是从银行存款的利息来计算进行比较，这是一个误区！
银行存款利率是变化的，在很多发达国家，在一定时期内银行存款利率是0或者负利率！
你的比较必须是用100万利息收入和月3500元的退休养老金相比较。况且你的100万存款基数是逐年递减的，你第一年、第二年必须从100万当中提取与退休养老金3500相当的金额。你的银行存蓄基数会减少近10万，利息收入会越来越少，3500元退休金是逐年递增的。
退休养老金月收入3500元，第一年年收入3500×12=42000元；
每年的工资涨幅是根据经济增长和物价指数等因素决定的，我们只按每年的退休金养老金涨幅为4%计算。
第二年，退休养老金收入为:42000×（1+4%）=43680元。。
退休后，没有退休金，有100万，按2年定期存款，你第一年存款基数应为:100000-（42000+43680）=914320元；
你第一年只能存款914320元，第三年初你获得银行利息收入为:914320×3.5%=32001.2元，
第三年、第四年退休养老金收入为:
43680×1.04=45427.2元
45208.8×1.04=47017.152元
45427.2+47017.2=92444.4元
你第三年存款基数为:
914320-（92444.4-32001.2）=853876.8元
你只用三年时间，扣除与退休养老金3500元递增4%的速率，100万缩水近15%。
第五年你银行定期存款基数为:853876.8元，两年定期存款利息收入为:
853876.8×3.5%≈25616元
第五年养老金收入为:
47017×（1+4%）≈48898元
第六年养老金收入为:
48898×（1+4%）≈50854元
48898+50854=99752元
你第七年存款基数为:
853876-（99752-25616）=779740元
以此类推。
用1000000/（3500×12）=23.80952381得出的数值是不准确的，100万不是一层不变的，是每年扣除银行利息收入后，补齐与月退休养老金3500元及年递增养老金的差额。而且在二年定期存款期间内你也需要生活支出的，银行利息收入每隔两年所产生的利息收入与退休养老金年收入是有差额的，你的定期存款基数每两年递减一次。
退休养老金是以每年4%比例递增的。
100万和3500元都是变量，无法给出准确的数值等同的计算年限。
100万存款基数以每两年大比例的降幅，利息收入随之减少，贴补生活费用递增。
我们就按近似20年100万归零，退休养老金继续增长。两个人都是男性60岁到退休年龄。活到80岁。2021年，中国人预期平均寿命为77.3岁，男性比女性平均寿命短一些。但是，未来20年人均寿命会不断增长的。
有100万元的，没有退休金，80岁以后，理论上，按照退休有养老金的标准，每年支出，存款基数每两年下降，利息收入随之降低，退休养老金每年递增，参照养老金递增的水平！20年左右，你的100万基本上已经消耗殆尽，无经济生活来源；
你可以比较一下，1960——1980年，1980年——2000年，2000年——2020年，货币的贬值速度。
退休养老金3500元/月，80岁后退休养老金最少会翻一倍。
在很多国家遇到大型经济危机时，货币贬值，你的100万会瞬间大幅缩水，虽然退休养老金也会缩水，但是，退休养老金发放是长期的，是终身的，不是发一段时间就不发了！而且，任何国家都会保障人们的最低生活需求的。
所以，同样到退休年龄，有100万没有退休养老金和有退休养老金3500元是无法比拟的，况且有退休养老金和没有退休养老金的人相比较，人到“安息”后，抚恤金待遇也不一样！
看待问题不能公式化，要从发展角度看待问题。
不变是相对的，变化是永恒的！
诚然，人有旦夕祸福，天有不测风云！
天公不作美，谁之与抗衡！
可怜天下人，机关算尽，乘鹤而去，问天公?
答案哪里寻?
这只是个人拙见，看问题的角度不同，得出的结论不同。各抒己见！