如果现在每年定投三万中国平安股票，和定投三万银行定期理财之类的，五年后的收入对比是怎样的？

银行定期理财这个投资品种，不适合定投；中国平安倒是可以定投的，但是现在也不是定投中国平安的合适时机。

如果非要两个中选择一个，那么我选择银行定期理财，因为定投银行定期理财三年后收益率大概还是3%左右，而中国平安则很有可能发生亏损，即便没有亏损，收益也有限，它的风险和收益不对等，不是好的选择。

下面具体解释一下我这样选择的原因。

1、中国平安

中国平安是中国最大的也是最有实力的金融集团。它拥有银行，保险，证券，信托，互联网金融等几乎全金融的牌照。

中国平安这只股票代表的是整个平安集团，而不是像有些人理解的只代表平安保险。平安集团的大部分收益也不是来自保险，而是来自于他的权益类投资，这就导致了它有强烈的反身性。牛市大家涨，它的业绩向好，也会跟着涨；熊市大家跌，它的业绩预期变差，它也会跟着跌。

像这种周期类公司，投资的方法很简单。你只需要判断现在市场的趋势如何，未来大概率是由牛转熊还是由熊转牛?如果是后者，你可以果断买入，持股待涨；如果现在是前者，买入之后就只能等待下一波行情的到来了。

2、银行定期存款

银行定期存款没有什么波动，不管什么时候买入，它的收益率都基本不会有什么变化。你买的定期存款利率是多少，你的收益率就是多少。目前3年期银行定期存款利率是2.75%，三年后即便变化也不会太大。

不过银行定期存款有一个优点，就是强制储蓄。银行定期存款不到期限不能取出，否则就只能按照活期存款来计算利息，这就变相限制了大家的消费，达到开源节流的效果。

如果你能接受其他选择，那么我的建议是：先将定投的钱投入余额宝，等中国平安的股价进入下跌通道并到达底部区域后开始逐步将余额宝的钱转入中国平安。这样你就既能保证和定期存款差不多的保底收益，又能在承受较低风险的情况下博取更高的回报。

如果现在每年定投三万中国平安的股票，对比定投三万银行理财，五年后的收入对比，大概率是每年定投中国平安的股票胜出。当然，如果说10年、20年，金老师会说一定是定投中国平安股票胜出，毕竟5年的时间还是很短。

可能很多读者会认为，股市是高风险市场，收益性没有定期理财稳定，5年、10年、20年的时间，应该没有理财高。如果说一家投机类的上市公司，金老师直接会否认。但题主说的是中国平安这家公司，势必5年后跑赢银行理财的概率很大。

现在现在银行中低风险等级理财产品的年化收益率在3.5%-6%之间。风险系数很低，虽然为中低风险等级，但因为投资渠道的缘故，资金均是投资货币类产品，比如国债、逆回购、大额存单、货币基金、保险理财、高信用等级债券等，并没有本金风险。

而股市股票不同，具有一定的风险性。一个有风险，而另外一个具有风险，为什么五年后的收入还会比银行理财收入大呢？

原因就在于中国平安的现金分红股息率以及公司业绩增长性，还有低估值。2014年-2018年中国平安净利润同比增长率分别为：39.5%、38%、15.1%、42.7%、20.5%。2019年的业绩预测增长在40%以上。并且，对2020年、2021年众机构对中国平安的业绩预测增长性保持在10%-20%之间。2015年-2018年现金分红股息率分别为：1%、2.1%、2.1%、3.4%。

不仅仅如此，中国平安现在的估值仅为10倍。不管是对比国际一流保险公司，还是对比行业估值，或者是对比同样增速的上市公司，10倍估值的中国平安都是比较便宜的。

优质的业绩增长性，并且普遍被机构看好。近些年的股息率还有攀升，2018年更是超过3%的水平。估值方面，也是比较低。在此情况下，不仅仅能赚中国平安现金分红的钱，还能赚上市公司高速业绩增长所带来的股价上涨的钱。

当然，为什么说大概率而不是用一定能胜过呢？就是因为，金融市场中存在一定的周期性，如果不幸刚好踏中金融周期中的衰退阶段，因为股价的表现不利，可能不能胜过理财。但是，放眼10年、20年，定投中国平安肯定能跑赢理财，

如果是持续五年买银行理财，复利计算，每年投入3万元，5年后可得16.25万元。

如果是定投中国平安，那就要掂量掂量承受能力了。许多人只看到中国平安现在涨的好，完全不重视2007年中国平安同样涨的好，而那时候，涨的好的中国平安从高点下来，一直跌到2018年才达到了2007年的高点，下跌时间长达11年！！这个时间，足够小屁孩变化到做爹了。可见中国平安的下跌风险不可小觑，很多人看到现在中国平安的上涨兴奋不已，拒绝接受这个公司持续下跌11年的事实，比如说那是过去，提它干啥？过去不代表未来，提它干啥？现在能够刺激大脑兴奋，这就足够了。

说这么一大段，是一种风险提示，表示有可能五年定投中国平安，最后亏损出局，也有可能盈利，只是你要确定目前贵不贵？未来有没有增长空间？如果无法解决这两个问题，那么定投中国平安无异于押骰子。

而买银行理财，收益几乎是确定的。

中国平安现在诱惑力这么大，真的要当心。热衷于追涨更可怕。

定投是一种很好的理财习惯，肯定会越来越流行，知道定投就是很好的进步了。但是你说的这两个东东，理论上都不是特别适合定投，尤其是银行定期理财。

定投的本质，实际上是通过长期的时间，来拉低你的持有成本。所以定投这个投资策略，一般要求投资对象是有波动性，同时长期看好的那种。

银行理财为什么不适合，因为银行定期理财的收益是固定的，比如5%。这就没啥好定投的。跟银行存款差不多。所以你只需要计算好，自己有多少钱是暂时不用的，或者是不想被自己乱花的，然后存进去就可以了。

眼下最适合定投的，其实是指数基金，而且现在大盘接近底部，是定投不错的起点。沪深300中证500都已经很低了，可以从这些低风险，而且长期有机会的产品开始定投。

至于平安的股票，想要和银行定期理财对比，这件事情本身是有点难的。因为股票的风险比较大，而且有很多未知数，我们是没有办法去预估它的收益率的。

所以正常来说，应该是大部分资金放在银行理财，然后每月的收入来做定投。如果你对平安特别看好，可以放少量资金买他股票。这样是最稳的做法。

毕竟我们个人都是长期投资者，还是希望稳健第一。

银行定期理财是固收产品，基本上年化收益率在5%左右。而且，随着全球货币宽松以及经济不确定性，不排除未来市场化利率进一步下行的可能性，从而将拖动固收产品的收益率随之下行。所以，五年后的银行理财类的固收产品的收益率是相对确定的。

但是，对于中国平安股票来说，可能有波动。但是，如果以三年为期限，假设再延长五年，可以推测，中国平安的股票价格可能会较目前价格上涨100%以上。一方面是因为我国保险的渗透率一直在提升，市场容量一直在扩张，行业背景相对确定一些。另一方面则是因为中国平安表面看来是保险股，是旗下拥有保险、银行、券商、资管牌照的金融股。但实质上，他更是一个拥有强大科技含量的金融科技股，也是一个投资高手。在金融科技、健康等领域的投资力度强于中国人寿等保险股。所以，未来三年或五年，中国平安的市值有望进一步上涨，预期上涨100%概率极高。

由此可见，股权，在短期波动较大，可能会使得风险厌恶型的投资者避之不及。但是，就中长线的角度来说，时间会熨平波动，抬升股权价值。故如果有耐心，有定力，理财不如优质公司的股权。

先上结论：从2013年至2018年过去5年，每年定投三万中国平安股票，和定投三万银行定期理财相比，中国平安收益率明显大于银行定期理财收益率。但是，未来5年，定投三万中国平安股票未必比定投三万银行定期理财收益率高。

1.过去5年中国平安定投战胜定投银行定期理财。2013年11月29日收盘价16.58元，2018年11月28日收盘价63.77元。为方便计算，选均值为定投成本，即（63.77-16.58）/2=47.19元，则获利63.77-47.19=16.58元，5年收益率16.58/47.19*100%=35.13%。对于银行理财来说，过去5年假定每年收益4%，则5年总收益率为4%*5=20%。得出过去5年中国平安定投战胜定投银行定期理财。

2.未来5年中国平安定投未必能够战胜定投银行定期理财。根据以上计算公式，未来银行理财总体收益率仍然为20%左右，而中国平安的定投收益率则不一定能够超过20%，要看整体走势，可能高也可能低。故不能简单的做比较。但长期定投，亏是肯定不会亏的，只要选好了止盈点。

3.当前最好的定投方式是指数基金定投。定投最佳的方式并不是选单只股票进行定投，而是选择基金进行定投，而对于小白用户来说最好的方式莫过于选择指数基金定投，例如上证50指数型基金，沪深300指数型基金等等。现在股指属于历史地位区域，是最好的定投时机，建议亲可以参与。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融理财人士，欢迎关注交流！

谢邀。

首先，定投是一种非常好的理财习惯，无论买股票，买理财，还是定期存款，定投都是一种拉长投资周期，有效摊薄投资成本的做法。

其次，我们大致算一下定投银行理财的收益，基本上银行理财的收益浮动率是比较小的，以目前的行情看，3万元以下的银行理财的年化平均收益大概在4.0%左右。5年时间的话，累计投入15w，考虑到是分配次投入的，相当于9w元存了5年，预计5年之后收益大概在2w元左右，这是考虑平均收益率不变的情况下，但实际上理财产品收益与经济环境密切相关的，从最近几年的情况看，经济低迷通缩的话，理财产品收益是要下降的，但如果经济转好，进入通胀周期，或者加息周期，那么理财产品的收益是上升的，但即便如此，考虑到这些因素，那么整体收益也很难超过2.5w，也就是说5年之后，你的钱基本上不会超过17.5w元。

其次，让我们来看看定投中国平安会怎么样？首先，中国平安在2017年实际上是走出了大牛市，2018年A股整体低迷，中国平安相对来说，跌幅比较小，位置相对于小盘股是高很多的。那么对于定投来说，会取得什么样的收益呢？A股在未来3年左右会走出一波牛市的的概率非常大。但3年之后会如何，这个真不好说，就A股而言，目前的制度还不够完善，科创板又要推出来，说实话，在没有健康的退市制度之前，A股是很难走出美股那样的慢牛行情的，过去20多年的表现已经证明了这点。因此每年定投3w元中国平安，加上平安本身的质地是很好的，中间的收益一定会比银行理财收益高的，而且会高很多，但问题在于题主说的是5年周期，那么没准3年内，你的收益可能就有10w了，但2年后又跌去了也说不定。这就是股票和银行理财之间最大的区别，一个收益可能很高，但又很大的不确定性，甚至还可能亏本。理财收益虽然低，但相对来说风险很小。

而且，这2种产品本来就是为不同的人设计的。只能根据个人情况选择了。

你好看了你的问题，我来分析一下中国平安未来是否能保持高增长。

下图是我列出的中国平安PEG具体计算，中国平安过去5年扣非净利润复合增速30.57%，我们按照过去5年的增速来预计未来5年保持同样增速，当中国平安股价涨幅200%的时候该公司PEG为1.11，我们知道衡量一家公司估值是否合理用PEG来衡量最好不过了。下面我来解释一下PEG。

如果PEG>1，则这只股票的价值就可能被高估。当PEG小于1时，要么是市场低估了这只股票的价值，通常价值型股票的PEG会低于1，以反映低业绩增长的预期。

也就是说目前中国平安绝对低估可为什么市场给平安如此低的估值，因为其2008年遭遇过戴维斯双杀，起因来自于当年对富通集团失败的并购导致的巨额损失。如果未来中国平安不会遭遇投资风险或系统性风险股价基本上会持续上涨。其实按照未来每年平均30%的增速不是大问题。下面我列出了中国平安过去几年的收益率：

可以看出近一年收益率高达46.51%，近五年的收益率33.94%，那么我们假定以每年20%的收益率按照每年3万的定投标准未来五年总计收入26.4万。基本上可以完美超过银行理财产品。

以上是我的回答，谢谢！

回答本文时间2019.07.29，目前中国平安价位是90.17，根据中国平安的价位，最初建仓价位是55.45元，其目标价位是110.9元，具体看下面分析。银行理财产品年化最高时9.35%。

中国平安

中国平安的财报是难得的一家好公司，近五年来无论是增长率、还是净益率、销售毛利率、净利率都是非常好的一家公司，尤其是其增长率是一直没有减过。

一只股票是否上涨并不是看它的财报好不好，而是看其是否有大资金进入，也就是要看主流操盘手的预期价格是多少。

如下图，机构最初的建仓价格是55.45元，第一个预期目标价位是110.9元。当然，最近的机构进入价格是87.63，还没有达到55.45元的。下图所示，一旦股价跌破每一个如下的价格时，股票的目标价格都会夭折。所以，只要股票价格不跌破87.63元，第一目标是会达到的。

第二预期目标价位是152元，达到第一目标之后再来看具体的情况。其中的过程会有很多个小目标，至于能否达到目标，就看是否跌破最近的机构成本价格。

因此，按第一目标来计算，未来将有22%的收益，按第二目标来计算，未来将有69%的收益，当然，这有两个要点要把握的：

1.平安的增长率要保持现在的水平。

2.平安的股价不能跌破每一次机构进入的仓位价格。

银行定期理财

银行定期理财大部分是5%左右，高一点的达到6%，投资30000块，按6%均价计算，一年就是31800。而股票定投，一不小心就一个10%了，当然，银行理财产品风险相对低。

目前适合的定投产品

目前最适合的定投产品当然不是银行理财产品，也不是中国平安，而是证券基金或者是指数基金。哥强烈建议做这两个基金，比平安要好很多。因为平安价位比较高，而这两个基金比较低，比较适合定投，而且风险要比平安低得多，收益将会比定投平安和银行理财产品高出很多。

最后祝各位定投的伙伴开心快乐！

5年的定投时间有点太少，一般定投需要8~10年才能看出时间复利价值的威力。

定投到银行股，其实就是为了追寻两块收入。一个是银行股每年稳定分红的分红回报，一个是银行股每年价格上升的资本溢价。定投三年银行定期理财，收益是固定的，而定投所在银行的股，收益则是不定的。但是从长期来看，收益是应该高过定期理财收益。

但是为什么要定投平安银行股呢？ 他不是一个很好的投资标的。我们可以用历史数据来看一看。在最近6年 ， 工商银行 、 中国银行 、 建设银行 、 农业银行 、 交通银行 、 招商银行的现金分红比例均高于30% ， 而平安银行分红比例又低，又还曾发生过分红中断的事情，也就是他不能持续每年分红。

那么哪家银行适合定投呢？其实招商银行是个不错的标的。每年都有分红，每年分红的比例都不低于净利润的20%。看看刚过去的2018年公告吧。2018年现金分红是以公司的总股本252亿股作为基数，按照每股派发0.94元（含税）的现金红利来计算，将派发约237亿元的现金。分红将近每年有2%~3%之间的净回报。

同时可以看看招商银行的股价走势。在这三年多，股价已经翻了三倍。作为一个优质的蓝筹股，其实它的分红与股价表现就产生了正向循环得积极作用。

如果不是因为今年年头，大盘一直向上，银行股的股价也充分向上走一波。那再具体算一下，它的分红率有可能会超过固定理财产品的收益率的。今年以来银行板块指数（申万）上涨了22.18％，按照最新收盘价和预案每股派息计算，导致当前银行股平均股息率从去年的近5％下降至近3％。当然大行仍然较高，除交行外，股息率均超过4％，股份行中最高为民生银行，该行股息率为5.26％，妥妥跑赢10年期国债利率（4月3日为3.22％）。

而长期定投这种方法，可以有效的平滑价格涨跌所带来的影响。有熊市也总会有牛市的，那么在牛市的时候出售出去，去获得资本溢价，也得到了现金分红。过去香港很多上班族一发工资之后，就去买恒丰银行的股票，原因就是长期购买长期持有，等到退休的时候，就可以有着稳定的市值，以及每年固定不菲的分红，这样可以补足自己的养老金。

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　　这两者是无可比性的，因为产品风险等级不在同一水平上，这就好如骑自行车的和开小轿车的哪个更容易发生车祸？

　　银行定期理财存在高风险等级产品，比如通常1万起投的低风险理财产品，5万起投为中低风险理财产品，10万起投的为中风险和中高风险的理财产品，20万起投的为高风险理财产品。而3万构不成5万，只能购买1万起投的银行理财产品，该类理财产品通常属于低风险或中低风险理财产品，目前该类产品的市场收益率在3%-5%之间。

　　而股票，不管是哪支股票都属于高风险产品，因为其波动幅度极大，购买者随时都可能导致亏损。高风险理财产品的收益怎么可以与低风险和中低风险理财产品相比较呢？比如万一中国平安经营不善，陷入经营困境，那么股价可能随时面临崩盘，毕竟康美药业出现这种情况，一只强有力的蓝筹股突然之间崩盘，乐视长生等就更不用说了。

　　企业的过往业绩只代表过往，并不预示未来，投资股票千万别想着一劳永逸的事儿，天底下不会掉馅饼。比如银行股的市盈率只有几倍，如以工商银行6.84倍的市盈率计算，其预期收益率应当为1/6.84=14.6%，那么应当所有人都去投资工商银行才对啊！

　　然而，更多人热爱高市盈率的创新型企业，这是为什么呢？因为其成长空间更大，堵的是明天。而工商银行作为传统企业，到如今已经属于企业的成熟期，未来极有可能走向衰退，那么也就不值得投资，市盈率仅供参考。

　　中国平安也一样，以目前的营收来看市盈率只有14倍，预期收益率可达到7%。但是该企业现金流充足，属于成熟型企业，未来是有可能走向衰退的，特别是如今的投保人到年迈时容易生病和死亡，保险赔付会出现一个高峰期。虽然目前中国平安的营销可以支撑1.6万亿的市值，但是估值有点偏高，未来不确定性更大，即目前风险较大。

　　如果要做定投，又不想冒太大的风险去投资其他成长型的创新型企业，那么应当首选国有四大行，因为其营收更稳定，市盈率市净率更低，与此同时股利分红也更为稳定，且通常能达到百分之四五（中国平安不到1%，严重偏低）。