买房的时候付首付，多交一点和少交一点区别大吗？

谈到买房子交首付的问题，很多人都很困惑，但是首付多交一点和少交一些还是有很大差别的，下面老亮就通过自己的经历来给大家解答一下。

老亮的第一套房子是2008年的时候买的，因为当时不懂首付多交和少交的区别，所以为了少借钱，就主动交了50%的首付，而且贷款只贷了10年。50%的首付几乎花光了我所有的积蓄，所以等到装修的时候资金就特别的紧。另外由于我贷款的年限比较短，所以每个月的月供压力也就非常的大。

老亮第二次买房的时候自己算了一笔账，就是贷款到底是多划算还是少划算，时间是长还是短好。由于老亮是公积金贷款，所以就以公积金贷款为例来和大家说。按现在最新的公积金贷款利率，1-5年的贷款利率为2.75%，5年以上的贷款利率为3.25%。

现在很多商业银行的大额存款或者某宝比较靠谱的理财产品的利率都远远高原3.25%了。比如你在某宝上选择一个年化利率为4.29%的产品，一万块钱一年下来就可以赚到利息差100多元钱。所以老亮，在第二次买房时非常就明确了两点：

1.贷款首付只拿最低线，只要允许首付30%，我肯定不会首付31%的，没必要！

2.贷款能贷30年我绝对不会主动贷29年。

原因也很简单，其实通过上面老亮自己的计算大家也都很清楚了，老亮再给大家总结一下：

1.少交首付，剩下钱的钱可以用来赚利息差。当然自己用起来也方便，遇到急需资金周转时就不用东借西借了。

2.贷款年限只要超过5年，利息都是一样的所以带的越久每月的还款压力就越小。

当然了，老亮是以自己为例进行讲解的，如果你商业贷款，完全可以按照老亮的方法计算一下，到底是首付多点好还是少点好，很容易就可以计算出来了。

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其实多交一点首付以及少交一点首付影响并不大，除非你本身的月收入不足以覆盖贷款的月供金额；至于要选择哪一个，问题的关键在于你资金的充沛度。

自身资金充沛的，个人的建议是多交一点，有两个因素：一是节约利息，贷款越多利息越多；二是未来的不确定性，如果你并非公务员、国企、事业单位这些收入极其稳定的单位，而是自主创业或者在私企中工作的，由于未来的收入带有较大的不确定性，因此我认为首付可以多交一点，降低自己未来的风险性。

自身资金不是非常充沛的情况下，那么首付选择少交一点更好，因为房子交付之后，你还需要在进行装修，这也是一笔费用，而大部分人买房时都是在三四十岁的时候，此时是人生压力最大的时候，房贷、车贷、车位贷，上有老，下有小。所以如果本身资金的资金不是太充沛的情况下，不要给自己太大的压力了，很多人一开始硬挺着多交了首付，结果后续装修资金不足，又借了装修贷，要知道，装修贷的利率比房贷的利率高多了，所以如果资金不足的，应该尽量少交首付款，多留一点资金用于后续各类备用，毕竟房贷的利率是目前我们所能拿到的各类贷款利率中最低的了。

只要不是5年内还完房贷，而且你所说的多交一点不是50万甚至100万的话，就真的没多大区别。到底是不是，我们结合实际情况用数据说话。

很多人买房，当看到计算器里算出来贷款30年的利息都赶上本金时，就会感叹利息太多了。于是认为，如果能够多付一点首付，每个月少还一点月供就好了，这样生活就会轻松一点。

但事实上，这种看似很正确的逻辑，却忽略了很多问题。这种想法，缺少从长期看问题的角度，同时也忽略了首付多付的一部分折算到未来的价值，还忽略了货币膨胀和人均收入持续增加等因素。

接下来，我们就以房价总价50万、150万、250万这三个梯度，结合实际情况来分析首付多付一点，少付一点的区别。

?以等额本息为例，利率以目前基准利率4.9%上调10%，即5.39%来计算（因为这个利率比较符合大范围的实际情况），首付比例以三到四成两种情况计算差别。

?、以一些偏远小县城房价总额在50万左右为例。

50万总价的房子，首付款跟总价之间的差额较小，多数人在贷款的时候，不会选择30年，而是选择在20年之内，我们以20年计算。

首付三成：首付15万，贷款35万，月供大概2385元，利息共计22.26万。

首付四成：首付20万，贷款30万，月供大概2045元，利息共计19.08万。

20年利息总差额：31800元。平摊?到?20年?，每年?大概?1590元?；平摊到240个月，每个月大概132.5元，每个月月供差额340元。

?、以二线城市远城区、以及一些省会城市非核心地段150万左右的房贷为例（这是总价大概为150万房子的主要积聚地）。

需要注意的是，在现实实际情况里，在这些地段买房的，抛开真正的不差钱买房投资的，多数在远城区或者非核心地段买房的，都是因为手里的钱太有限，买不起价格太高的地段，多数会选择贷款30年。

首付三成：首付45万，贷款105万，月供大概5890元，利息共计107.02万。

首付四成：首付60万，贷款90万，月供大概5050元，利息共计91.73万。

30年利息总差额：15.69万。平摊到30年，每年5230元；平摊到360个月，每月435.8元。每个月月供差额849元。

?、以二三线城市主城区总价250万左右的房贷为例。

主城区总价250万左右的房子，每个月房贷较高，即使是在二三线城市收入比较高的群体，每个月也会有比较大的还款压力。我们以贷款30年来计算。

首付三成：首付75万，贷款175万，月供大概9816元，利息总额共计：178.37万。

首付四成：首付100万，贷款150万，月供大概8413元，利息总额共计：152.89万。

30年利息总额差：25.48万。平摊到30年，每年8493元；平摊到360个月，每个月707元。每个月月供差额：1323元。

房价总额从50万到250万，覆盖了我国城市大部分的房价总额，这三组数据，具有一定的代表性。

从以上三组数据中，我们可以总结出几个结论：

1、首付款多交一点，少交一点，对月供的影响不大。即使是多交15万，每个月月供只少了800多块钱，这相对此时每个月的房贷而言不算多。

2、如果贷款30年，首付款多付的金额，跟30年共计少付的利息基本上是持平的。简单点说就是，首付款多付10万，接下来30年的总利息也差不多少支付10万。

3、只有首付款多给金额较大时，月供才会有比较大差异，但这个问题逻辑上成立，却又跟实际情况有些背离。比如买房价150万左右的人群最低首付45万，如果他们能多付首付20万，大概率就会选择地段更好的总价200万的房子。

?首付款多交20万，可以让30年总利息少支付大概20万，那是不是说明多交首付就很划算呢？

答案是否定的。我们需要考虑当下的20万去做稳妥的投资的回报，以及当下的20万因为通货膨胀折算成未来的价值，还有社会工资水平不断上涨导致还款压力的减小。

1、假设20万去银行存定期，最多可以拿到多少钱？

以存款利率最高的农商银行为例：

活期的利率为0.35%；3个月的利率为1.85%；

6个月的存款利率为2.05%；1年的存款利率为2.25%；

2年的存款利率为2.85%；3年的存款利率为3.5%；

大额存款，利润可以最多再上浮50%，而20万恰好符合大额存款标准。跟银行协商后可以上浮到4.75%～5%。

如果以5%的年利率来计算，20万存农商?银行，第一年的利息就是1万，第二年开始，将本金和利息再重新转存，每年利息都会是1万多。而把20万多交首付，30年平摊下来每年的利息只能少大概7000块钱。因此?，把?20万?存?农商?银行定期?比?拿来?交?首付?，更?划算?。

2、贷款利率5.39%，比过去多年平均的通货膨胀率还低，如此低的贷款利率，导致的结果就是从银行借钱比让钱自己贬值更划算。

假设每月还款为100元，那么第二年每个月还款的一百元相当于现在的94.61元的购买力。让钱通过通货膨胀贬值，如果通货膨胀率为6.1%，明年的100元只相当于现在93.9元的购买力。

3、我们可以用倒推的方法，去理解社会工资水平不断上涨对每个月还款压力减小的作用。

假设一个人30年前等额本金买房，每个月还款1000，在当时看来压力一定非常大。而到了2021年，他每个房贷还是1000块，那就毫无压力了。

小结：说到这里，你应该明白了，我们在买房子时多付的金额不大时，对我们月供的影响很小。因为贷款本金是分摊到30年的，如果首付只是多交一点，分摊到每个月的就很少，对月供的影响也很小，不会跟原来的还款有很大区别。

同时，我们需要考虑的是，多交的首付款，它有长期持有并进行投资的价值。

因此，对于多数情况而言，只要不是贷款时间少于5年，而且首付款能多交的金额不大的时候，多交少交综合来看其实差别不大。

?那么，为什么贷款年限低于5年，首付款能多交或者少交的金额数较大时，会有很大差别呢？

1.贷款年限低于5年的情况下，利率比贷款20年和30年低了跟多。在这种情况下，多交点首付款跟少交点首付款，每一年所付的利息差没有贷30年是那么多。

也就是说，如果此时把能够拿出来多付点首付的钱定存农商银行的话，每年能获得的存款?利息，远高于多交点首付而少交的房贷利息，这样区别就拉开了。

2.房贷5年内还完，分摊到每个月的本金会远远高于分摊到30年，这个时候多交首付，尤其是多交50万甚至更多的话，可以大大降低月供压力。

打个比方，一个房子贷款90万时，贷款30年和贷款3年，每个月月供的压力将完全不同。这个时候，多给点首付，能明显的降低月供压力。多交首付款还是少交首付款，比起贷款30年的，差别不小。

小结：以上两点可以看出，在少于5年内还完贷款、多交或者少交的金额数较大时，月供的还款金额会有很大区别，可能会影响到还款人的生活质量。同时，房贷利率较低时，更应该少交首付，把空闲资金拿出做稳妥性的投资理财更划算。

?写在最后

从理论上来说，首付越低越好，因为这部分即使是要支付一定利息，也算是跑赢了通货膨胀。

对于多数普通人来说，买房贷款百万甚至几百万，这是人生唯一的那么一次、两次能以如此低的利率贷到大额贷款的机会，不用或者少用，都是可惜的。

只不过，在实际买房时，不同家庭家底不同，不同买房人的月薪有高有低，所以很多人就会在实际还房贷面前需要平衡每月收入跟月供的差额问题。因此月收入不高的人，想要多给点首付让月供低一点的想法是完全可以理解的。

但有点矛盾的地方在于，如果买房人能多交首付款的金额不是很多的话，甚至连多交20万都不到的话，对生活也没多大影响。多不多交点首付款，真没那么重要。

我认为首付多交一点，可以少还一点利息之外，更为关键的是，现在一些开发商对首付在50%以上的购房者，一般还有额外的优惠，这个你可能不知道。

其实不论是从利息角度来说，还是从购房优惠角度来说，首付多交一点和少交一点的区别还是挺大的，因此我认为如果手上资金充足的话，首付比例还是高一点好。

从利息角度和购房优惠角度来说，我都更倾向于多交一点首付。

第一、利息角度

考虑到就在上个月的30号，大部分购房者都把房贷利率更换成了浮动利率，因此下面就以浮动利率为例来说明。

和此前固定利率计算方式有所不同，浮动利率的计算方式则是“5年期LPR利率+基点”，而基点则会根据市场行情的不同而变化。

举个例子，现在购买一套总价100万的房子，贷款年限为30年。

通过计算就能发现，如果是40%首付的话，那么30年的利息总和就是51.37万元，而如果是50%首付的话，那么利息就只有42.81万元，也就是说这2个时间的利息相差了近10万元。

2、购房优惠

你可能不知道，你去售楼部买房的折扣都是有严格规定的，也就是说什么样情况可以打折，什么情况不可以打折，早就已经规定好了。

而大部分售楼部基本上都有这样的规定：首付在50%及以上的，可以打0.1折，比如说现在房价是100万元，那么就可以便宜1万元。

而如果你只是40%的话，那么这个就是很正常的情况了，开发商是不会给你折扣的，所以在这点上，也会有所区别。

总的来说，我认为首付多一点和首付少一点的区别还是很大的，除了很多人都知道的利息有区别之外，还有一点就是首付多付一点，可能就会有额外的购房优惠，虽然一般只有0.1折，但就算房子的总价只有100万，也能便宜1万元。

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区别太大了。

我家买房子的时候，最低要求是30%的首付款，爸妈算了一笔账，打算交50%的首付款，说以后还房贷的时候可以省下10多万元的利息。

可是我却不同意，坚持只给30%的首付款，家里就能多留点存款以备不时之需。

在我看来，首付款少交一点更划算。

为什么交首付款会有一定要求呢？

开发商在卖房的时候，对于首付款都会有一个最低的要求，通常在20%-30%之间。

之所以做出这样的要求，是因为现在的楼盘都是期房，开发商从买房者手中获得首付款之后，才有足够的资金来启动楼盘的建设。

说白了吧，很多的开发商前期只花钱买了一块土地，然后用这块土地向银行申请贷款，再通过卖房的方式，从买房者的手里获取一笔资金。因此，首付款的多少，在一定程度上也影响着楼盘的施工进度。

对于开发商来说，首付款是越多越好的，可如果把首付的比例定得太高的话，就等于提高了买房的门槛，买房的人就会减少。

如果把首付款的比例定得太低的话，开发商能够拿到的资金就会减少，为了楼盘开工就得去筹集更多的资金，那么，就会增加一笔利息的成本，最终到手的利润也会减少。

因此，开发商会根据自身的资金状况来给出一个最低比例的首付款要求，在这个基础之上，买房者如果愿意付出更多的首付款，开发商肯定是更高兴的。

我为什么要说，少交一点首付款会更好呢？主要是从三个方面来考虑的。

第一：从当前的角度来考虑

现在房子的价格是很贵的，一套房子的总价少则几十万元，多则上百万元，对于很多的人来说，买房子都是一笔巨款。

别说是全款买房了，就算是凑出买房的首付款，也得拿出一大半的积蓄才能办到，有的甚至是拿出家里所有的积蓄，还得从亲戚朋友手上借钱才能凑够一笔首付款。

为此，买房的时候少交一些首付款，那么手中就能留下更多的资金，在遇到一些需要花钱的意外状况时，就可以拿出来应急，不然的话，还得开口去找别人借钱。

就以我自家的情况来说吧，爸妈是做小生意的，总是需要一些资金用来周转，留在手中的钱自然是越多越好了。而且家里还有老人，万一哪天生病了，也不用为凑医药费而担忧。

除此之外，手中有了一些钱，要是身边的亲戚朋友遇到困难了，也可以提供一些帮助。

第二：从利息的角度来考虑

少交了一些首付款，那么向银行申请到贷款就得更多，最终所产生的利息也会更多。

打个比方，一套房子的总价是100万，银行的贷款利率是5%，20年的还款期限，等额本息的房贷。

如果只交了30%的首付款，就得贷款70万，最终所产生利息就有39.95万元。

如果交了50%的首付款，只需要贷款50万，最终产生的利息只有28.53万元。

从数据上来看，两种选择之间的利息就相差了11.42万元。

可是，如果在买房的时候多交了20万的首付款，那么将来遇到了缺钱的情况，又该从哪里借20万元呢？

去找亲戚朋友借钱，20万元也不是一笔小数目了，能不能借来这笔钱也不一定。

如果去找银行借，银行的商业贷款利率通常在5%-8%之间，至少和房贷的利率相比是只高不低的，而且还有很严格的审批流程。

因此，在买房的时候，宁肯多申请银行的贷款，也没必要从手中多拿出一些存款。很多有钱人在买房的时候，即使有能力全款付款，也会选择向银行贷款买房呢。

第三：从将来的角度来考虑

尽管少交了一笔首付款，将来所承担的利息会更多，可是随着时间的变化，钱是不断贬值的，收入也会不断提高的，那么偿还利息也就更容易了。

打个比方，现在的月工资是5000元，要赚10万元需要20个月的时间，可是到了10年之后，工资涨到了10000元，赚10万元只需要10个月时间，到了20年之后，工资涨到了20000元，赚10万元只需要5个月的时间了。

因此，要用一个长远的目光来考虑问题，现在多出的一些银行利息，在十几年后、几十年就只是一笔小钱而已。

总结

总的来说，在买房子的时候，只要达到了买房的要求，就要尽量少交一些首付款。尤其是对一些手里没多少存款的买房者来说，绝不要为了省一笔利息而去想方设法地凑出更多的首付款，以免增加过多的压力，最终的结果也只会是得不偿失。

你好，这个问题我来回答

买房的时候，首付多少是很多人都会遇到的会问题。

我们可以把有这类问题的买房人群分为几类：

1：有人希望首付越低越好，这样手上多余的资金可以做其他事情。

2：有人买房首付不纠结，按照正常的首付来，算出来多少就是多少。

3：有人首付希望多支付一点，算出来首付三成看自己手里的钱还多余，主动提出首付加一层甚至更多。

4：有人希望全款，但是无奈资金不充足，只能先贷款买房。

5：有人不差钱，全款买。不想欠银行或者说不想多付利息。

以上几类对号入座你是属于哪一种呢，

多交一点和少付一点的区别在哪里，区别大不大？

1：多付一点

首付多一点甚至是全款，相对应的银行每个月利息就会少一点，总利息就少很多，不算不知道，一算数据吓死你。当然很少有人还够20年甚至30年的期限。

多付一点对于很多人来说首先考虑的就是每个月月供少一点，压力小一点。甚至是想全款不用每个月担心月供，当然不差钱的主多付少付只是一种形式罢了，对他来说作用不大，怎么都行！

2：少付一点

首付越低，对于很多普通人来说，压力越大，特别是向今年这种形式，很多人因为疫情断供，房贷逾期的不在少数吧。如果当初首付多一点，可能就不会存在逾期，但如果首付多一点也拿不出来，就买不了房。很多人想的就是硬着头皮上，先买下来再说，因为房价越来越贵，很多人买的时候就没往后面每个月月供上去想。这部分人群大部分买来是自己住。

还有一部分人，明明有钱，也愿意首付越低越好，这类人对他来说月供不是问题，就想花最少的资金得到最大的利益，这部分人群买房大部分是投资性。

这么一对比区别还是很大。如果有钱（不是很有钱）我也会选择首付越低越好。把资金好好分配，举个简单的例子，手里有100万我会分成三份，（30.30.30，10）首付在成都买三套房子，一套自己留着住，剩余两套拿来投资，过个一两年在卖.剩余的十万拿来应急用，避免有那么个把月资金短缺差月供。

希望我的回答对你有所帮助。以上个人观点不代表所有人！

区别很大，比如100W的房子，首付30%，那么其余70%是需要贷款的，以及你付20%，80%是需要贷款的，这个首付就相当于你付的房款本金，你贷款30年，利息是非常高的，基本都是一半对一半，也就是说，你首付30W，你需要贷款70W，利息70W，总共还款140W，你首付20W，贷款80W，利息80W，总共还款160W，当然需要看银行的利息。

这个利息是当时我购买房子，销售给我算每月还款，然后我每月相乘，自己算出的结果，基本每一种房子的利息都差不多。

个人建议，如果有条件，还是多付一些，或者选择贷款是本金还款，这样每月还款多一些，最后提前一次还清，如果没有条件，还是本息还款，这样的话，贷30年，每月还款轻松一些。

作为银行的工作人员，我给所有人的建议是：买房子付首付的时候，你有多少钱就交多少的首付。千万不要藏着掖着，等你还房贷的时候，你就会发现，房贷其实就是一个坑。

有很多人会说，首付少交一点，留点钱给装修房子用。这个想法没错，但是后面付出的代价太大。

首付少交一点，看起来每月的还贷似乎没差多少。但是几十年下来，你就要多还一大笔的利息钱

房贷就是一个坑

我是16年买的房子，也是只付了一个首付，然后每月还商贷。

前几天的时候，我就想看一下，自己已经还了这么多年的房贷，还剩下多少贷款未还。

结果登录手机银行查询了一下，差点没把自己惊掉下吧。

这将近六年的时间，我的房贷总共还了20万。但是这里面有15万多都是利息，本金只减少了4万多块钱。

家里人就说，我还了那么多年的房贷，还了一个寂寞。本金根本就没减少多少，都还利息了。

所以房贷坑就坑在这个地方，你前期还的都是利息，后期才是本金。而且很多楼盘，别人不接受公积金贷款。等额本息和等额本金，你也没得选择。

你想买房，就必须要按照他们的方法来。

房贷多付一点，几十年下来，利息就要少还很多钱。

首付多付一点，就要少还很多的利息

比如说我自己，首付付了30万，贷款60万，每个月还款3200。三十年下来，就要还115万。

这还的总房贷里，本金60万，利息就有55万。

如果我当初首付多交一点，能付40万，那我就只需要贷款50万，每个月只需要还款2670元。

三十年下来，总共需要还96万。这里面本金是50万，利息是46万。

通过比较，我们就会发现，房子首付多交十万块钱，房贷的利息，就要少还将近10万块钱。

所以，首付有多少钱，就交多少。藏着掖着，其实并不是最明智的做法。

贷款买房，哪怕房价上涨，其实你也没有赚到钱

很多人买了房子以后，房价都上涨了很多。心里都是美滋滋的，觉得房价涨了，自己就赚到了。

这种想法太天真了！

只有全款买房的人，才有资格说靠投资房产赚钱。对于贷款买房的人来说，哪怕房价上涨，也根本就没有赚到钱。

就像我现在的房子，当初买的时候9000元/平米。现在的房价，涨到了1.4万元/平米。

我是不是就赚了5000元/平米？

没有！

因为我是贷款买房，把贷款还完，还了大几十万的利息。我房子上涨的部分，增值的部分，都还利息了，都被银行拿走了。

所以，哪怕我的房价翻倍，未来从9000元/平，涨到1.8万元/平，我也没有赚到任何钱。

房贷的利息，加上装修的费用，完美的抵消增值的部分。

贷款买房都是迫不得已，如果有能力，后面一定要提前把房贷还了

现在大城市里，随便一套房子的价格都在百万级别以上。对于我们普通工薪阶层家庭来说，确实难以负担的起。

买房子只能付个首付，后面在苦哈哈的还房贷。

如果未来你哪一天有钱了，一定要把房贷提前还了。因为房贷太坑了，分期贷款买房，差不多就是在给银行打一辈子的工。

无债才能一身轻！

祝愿各位房奴（包括我自己），可以早日脱离苦海。