网贷已还清，但征信花了，养好需要多久？
征信花了的表现
征信花了有两种可能：一是你之前的网贷有频繁多次的逾期行为；二是你网贷虽然从无逾期，但是你在短时间内有多笔的网贷借贷记录（比如一年内五笔及以上）。不同的情况，处置措施不一样。
1、频繁的逾期
按照目前央行的最新规定，个人征信中的不良记录，自结清之后保存五年，五年后系统自动予以覆盖，所以说你只要网贷均已还清了，那么在坚持个5年左右的时间，你的征信报告又是一条好汉，好看的不得了。
2、频繁的借贷
如果你本身的网贷并没任何的逾期，只是因为有太多条频繁的借贷记录导致你的征信花了，这个所需要的时间会短于频繁逾期的问题。一般而言，银行关注的网贷主要是近三年内的情况，如果你最近三年没有什么网贷记录，对于三年前的，银行正常都不会在意，所以只要最近三年内，你减少网贷的申请记录，那么3年后，你依旧是一条好汉子。
总结
征信平时看起来，对于个人没有任何的影响，但是当你需要它的时候，你就会知道，征信有多么的重要了，只要你想从银行等正规金融机构获得贷款，那么征信就是一个跑不过去的坎。如果你近期有买房的打算，那么这一两年内就不要去碰网贷，网贷是银行的一个禁区，基本谁碰谁挂。
这个要看花到什么程度！
我做过一年贷款，看过很多客户的详版征信。详版征信记录着个人的每一笔上征信的贷款记录，信用卡也属于贷款也都有记录。
如果征信有连三的情况（就是超过60天的逾期）那么贷款的话所有银行的风控都会被拒，也就是过不了银行的大数据。无论多久都养不好，有些人说能修复征信那都是假的，大家千万不要相信。征信连三是最严重的，如果只是逾期次数比较多的话是可以养的。正规的贷款公司一般会看客户五年以内的征信，宽松一些的一般要求两年内能不连三累10（指30日以下的逾期次数）五年内不能连三累15，最严格的是平安银行会看两个月以内的查询次数。所以说征信不连三就可以养好，一般5年以上就没什么影响了。这只是个人征信对于需要贷款时的影响。最后提醒一下大家个人征信在一些大银行或者房产局都有自助机器可以打印，但是每天只能打印一次，征信分普通版和详版征信，打印的时候一定要选择详版。每次打印也都会上征信报告，会记录查询次数，信用卡申请、网贷申请这些无论批不批都会被记录征信查询次数，半年内查询次数不要过多。有什么不清楚可以问我、希望能帮到大家。有贷款方面的问题也可以帮到大家。[微笑][微笑]
作为一个在银行工作10年，担任过审批，质检，贷后管理，催收等多部门的老员工而言。
在我看来，你的征信差了。其实简单的来说应该分成两种。第一种，被法院纳入不良失信人，但和金融机构无拖欠，只和单个企业或者个人之间存在拖欠关系的。
这一种，一般都是由地方法院公布的，往往刚刚征信不良，一般主动配合还清欠款。一两年后如果去银行办理贷款，及时征信尚未回复，写清楚情况也是可以正常办理业务的。
第二种，和金融机构或者银行存在长期拖欠，且连续拖欠期数大于等于三次的，这里指的是连续拖欠，如果不是连续的一般征信也不会花。只能换好欠款后靠长时间等待，几年以前征信是至少5年才能恢复，正常7年恢复而且只要看你在银行间的情况就可以了。但随着近年来随着大数据的普及，小额贷款公司，银联等多渠道的数据也被统计在内了。只能说政策监管越来越严格。之后要多少时间来恢复确实不好说。但如果要办理金融业务的，比如贷款此类的，也会根据这些时间的征信来判断，而不是一成不变的，所以后期只有保持征信良好就可以了。
感谢您的阅读！
了解下征信花了和征信黑了。
征信黑——逾期征信记录大于90天； 或者连续3次的逾期和累计6次的逾期记录。
征信花——体现在多家信贷机构来查询你得征信，如果这些机构查询次数过多的话，你得征信将会很明显出现花。
征信黑情况——
一般来说，按期还款后，“黑”记录5年后会消除，并且在以后要养成良好的还贷情况，特别是借呗之类，一定要按时还款。
征信花——
- 这种情况一般是你经常去贷款，所以金融机构会不断地去查你的征信问题。
- 一般来说像银行或者一些较大的机构，他们是非常反感征信机构查询的，所以才会出现征信花的情况。
- 至少半年内不要再去申请贷款（包括任何网贷）或者信用卡，防止被查征信，产生查询记录。保持良好的信用记录（不要逾期），基本上就不会出现这个问题。
因此，你想要保持你的征信不花，只要保持正常的，及时的贷款还贷才可以。
最近几年各种网贷如雨后春笋般出现，借钱渠道越来越多，借钱方式越来越方便，所以有很多年轻人管不住自己的手，就到处借各种贷款。
但是借款一时爽，还款的时候才知道什么叫痛苦，对这些网贷来说，他们本身的利息就比较高，很多网贷都是按日计息，前几年有一些714高炮，日息可以达到0.5%以上，折算下来年息高达180%以上。
虽然最近两年时间我国监管部门加大对这些网贷的整顿力度，目前真正能够正常开展业务的网贷平台已经越来越少，能够在市场上露面的大多都是有资质的正规小贷机构。
但即便是这些正规的网贷，他们的利率本身也并不低，比目前很多大平台的日利率都是在0.03%~0.05%之间，折算下来，年化率大概是10%~18%之间，这个利率要比银行高出不少。
而且对这些正规的网贷来说，目前基本上都接入了征信系统，有的直接接入央行征信系统，有的接入百行征信系统，但不管是哪一种征信体系，对大家的征信影响都是比较大的，如果他家频繁的申请各种网贷，就有可能造成征信花掉。
这种征信花主要表现在几个方面：
第一、有过多的网贷记录。
目前个人征信报告的信息保留时间是5年，如果大家过去5年时间频繁的申请各种网贷，那么所有的网贷申请记录都会在你的征信报告上显示出来。
而且目前很多网贷都是你用一笔就会上一次征信报告，所以在个人征信报告上，同一家信贷机构有几笔甚至几十笔记录的人并不在少数。
比如大家使用某个平台的信贷产品，一年使用了10笔，这些钱都是用了一段时间还进去再借出来，这样你的个人征信上就会有10笔借贷记录，这是相当坑人。
对于这样的征信，银行或者其他金融机构看了之后，就觉得很头疼。
第二、有较多的逾期记录。
目前金融机构在审核征信的时候，对于逾期的考核基本上都是遵循连3累6的原则，也就是最近两年之内不能有超过6次的逾期，或者不能有连续三个月不还的情况，如果出现这种情况，不论是贷款还是信用卡，都很容易被拒绝掉。
如果大家在申请各种网贷之后，到期没法正常还就有可能出现逾期，如果个人征信上有较多逾期记录，那这个征信就比较烂了。
第三、有过多的征信查询记录。
现在有很多年轻人手很痒，看到各种网贷申请入口或者信用卡申请入口之后，就忍不住去点击或者是填写资料进行申请。
但是对这些信用卡申请或者网贷申请来说，很多都有可能在你申请的时候授权查询征信报告了，即便你最终没法申请下来，你的征信都会留下一笔查询记录。
对于金融机构来说，征信不良不仅仅体现在你有逾期记录上面，如果你有过多的信用查询记录，同样也不是一个好征信。
如果你短期内有大量的征信查询记录，金融机构会认为你最近一段时间非常缺钱，所以才到处申请各种贷款或者是信用卡，如果把钱借给你，那潜在的风险是非常大的，所以这种情况也容易被金融机构拒绝掉。
最后我们来看一下征信，需要多久才能够恢复。
现在大家已经意识到征信的重要，所以很多人开始没有那么冲动了，在申请网贷或者信用卡的时候都相对比较克制，有些人有网贷记录的也会尽快把这些网贷还清。
那在还清这些网贷之后需要多久征信才会恢复正常呢？针对这个问题，我们要从两个方面去理解。
第一、即便你还清所有网贷了，但你这笔申请记录5年之内仍然会存在。
按照目前我国征信管理条例有关规定，个人征信信息最长保留5年时间，这里的5年是从你结清所有贷款之日起开始计算。
这意味着在你还清这笔网贷之后，未来5年之内你这笔申请记录一直会在你个人征信报告上显示出来，你是没法抹掉的，只有从你还清网贷之日开始计算，5年之后这笔申请记录才会从个人征信报告上消失。
第二、金融机构重点看最近两年之内的征信表现。
虽然房贷结清之后要保留5年时间，但这并不代表着有网贷申请记录一定对大家的征信产生影响，实际上目前很多金融机构在审批房贷车贷的过程当中，最重要的是看最近两年之内的征信报告。
假如大家在还清网贷之后，两年之内没有网贷申请记录，也没有逾期记录，但信用卡等各方面使用都很良好，最近两年从来没有逾期过，那银行在审批贷款或者信用卡的时候，其实也会给你通过的，基本上没有什么影响。
第三、如果网贷出现逾期，大家没有及时还清，那么这笔不良征信就会一直在征信报告上显示出来。
目前我国个人征信信息最长保留5年时间，很多人都以为不管有没有逾期，5年之后这笔不良记录都会自动消失，那是不对的。
个人不良信息保存5年时间是建立在你已经结清所有欠款的基础上，如果你在欠款之后一直没有还清这笔钱，那么这笔钱就会一直存在，不管是5年之后还是10年之后，这笔不良信用都会一直存在，直到你还清所有的欠款之后的5年为止，这笔不良征信才会消失。
所以在贷款或者信用卡欠款之后，大家不要试图想着等5年之后这笔不良征信自动就会消失了，想要保持一个良好的征信，在信用卡或者贷款出现逾期之后就要及时把它还上，这样才能及时修复你的征信。
银行征信一般五年更新一次，不良记录保留五年，五年后会自动消除。
我之前刚参加工作，花钱没有计划，经常超前消费。常常入不敷出，没办法只好办了几张信用卡。结果彻底陷入了深渊，花钱越来越多，渐渐的连最低还款都还不上了。银行天天打电话给我单位，最后实在没办法就辞职了，没有工作，没有收入，更加没办法还钱了。后面干脆不管了。一共逾期了1年多，最后慢慢的全还完了。但是银行的征信上了黑名单，等我把钱都还上后，过了几年再去打征信，不良记录就没有了。以下是我五年里刷新征信的一些方法，可以参考下：
1.这五年里，你要消除不良记录可以按时还款，养成良好的还款习惯。新的良好记录可以把你的不良记录覆盖。
2.现在进入电商时代，用支付宝的用户越来越多，支付宝的芝麻信用分也将会合我们的征信联系的，所以我们经常使用支付宝的花呗，借呗按时还款，也可以提高你的芝麻信用分，芝麻分高了，你的征信自然也会高。
3.合理分配自己的资金分配，不要超前消费，入不敷出。大数据时代，你的消费习惯会收录进征信系统，所以养成良好的消费习惯，理性消费。
所谓“征信花了”其实是一个民间的说法，并不是一个准确的金融表述。因为我们未来在办理金融事务时，其实银行等金融机构所去查询的征信只有两个，一个是银行的个人征信报告，一个是法院的失信被执行人黑名单。那么在自己网贷还清的情况下，其实个人经营记录的恢复正常，相对还是要花很长时间的。而且在一定程度上，有可能长期都受到困扰。
网贷有合法合规的，有合法不合规的，还有不合法不合规的。但是所有的放款机构都将自己伪装成合法合规的，那么在借款人欠款逾期之后，就会出现网贷机构可以将欠款人信息登入人行征信的，或者一直没有将欠款信息登录人行征信的。有的网贷机构还会去法院起诉欠款人，但是大多数都是不会起诉的。所以对于欠款人造成的影响，主要就在于人行征信以及法院诉讼方面。
那么那些既不敢登入人行征信又不敢去法院起诉的，基本上我们可以定义为黑网贷，他们只敢进行骚扰式催收或者违法违规催收，欠款人真的可以不用搭理他们。除非他们纠正了违法违规的事实，那么才可以去协商如何还款。
借款人不论在何种方式下，最终已经将网贷全部还清，如果已经在人行征信记录中留痕了，或者在法院失信被执行人记录中留痕了，那么未来还将多长时间会遭受影响呢？
1.在人行征信记录中，金融机构借款还清的情况下，一般记录为“贷款已还清”或者“逾期已还清”两种，按照现行管理规定，这两种记录都将被保存5年。在5年后就查询不到了。那么在5年中，借款人还申请新的信用卡或者银行等金融机构借款，有“逾期已结清”记录其实还会受到影响，有可能会被批准，也有可能不会批准，要看各个机构的风控要求。
2.如果曾经在法院的失信被执行人名单中，在借款已还清，案件执行终结，并且正式结案的情况下，确实法院就会将借款人移出名单，未来其他机构是查不出来这项记录了。但是现在很多民事判决是上网的，所以还可以在中国裁判文书网中查到判决书和强制执行的通知（因为只有法院执行庭强制执行通知之后，才能将欠款人列入失信被执行人名单），这一点是无法逃避的。
总结一下民间所说的养好征信，主要是指人行的征信记录恢复正常，那么是需要5年的。法院的失信被执行人名单，在还款结案之后就可以消除。但是如果法院判决书上网之后，那是永远能被查到的。不过随着日期的久远，即使查到也不会对借款人构成太大的影响。
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01
今天我们来了解一下如何解决“花征信”问题。
那么什么是“花征信”？我们经常听说我的信用不是黑的，但它已经花掉了。这里的花主要有两种情况。
几天前，一位在一家金融公司工作的朋友告诉我，他的一位客户打印了900页的信用报告。当然，这也是新版征信修改后，个人征信记录收集更加详细的结果。信用记录很多，包括信用卡、消费金融产品、信用卡和各种贷款，导致他们的信用记录信息过多。
还有一个影响征信质量判断的征信记录，即征信申请查询记录。通常，当我们申请信用卡或贷款时，查询记录会显示一次，并且会被查询一次，甚至多次。因为前段时间有消息称，有人申请了同一家银行的信用卡，信用调查在短时间内被多次查询。也会造成花征信。
02
如果有了花征信该怎么解决呢？
一般情况下，只要把名下的网贷都还清，等一个月左右，再去办理其他业务或者信用卡，基本上没有影响了。但这并不意味着网贷记录就可以彻底消除。想要让网贷记录彻底消除，必须等5年征信报告更新之后才会彻底消失。
若网贷平台未接入征信系统，机构无法调取申请人的逾期记录因此不会出现在征信报告中，故不影响个人征信。部分网贷平台共享网贷黑名单系统，逾期后可能会上网贷黑名单影响你再次申请网贷。
现在无论是网贷平台还是银行这类金融平台，在审核金融业务的时候，也会查看申请人的大数据情况，如果查到申请人有逾期或者是频繁申贷的行为，也会直接拒贷的。
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你好，我是北野昆区，作为一名金融行业从业者，很高兴回答你的问题。
你口中的征信花了有两种情况，一种是你找了很多家贷款机构贷款，并且授权对方查询你的征信。一种是有多次逾期记录。
第1种情况，很多家贷款机构查询你的征信。说明这段时间你的资金比较紧张，通过很多家公司贷款，对方查询你的征信，留下了记录，不过你都按时还款了，还款能力良好，没有不良记录。
第2种情况是有逾期，说明你的还款能力有限，留下了不良记录。
相比较下，第1种情况，还款能力还是有的，只不过是因为短暂的资金需求，通过多家机构贷款而已。第2种情况说明你的还款能力有一些欠缺。
不过好在贷款都已经还清，现在央行征信会往前查5年，也就是说从现在开始你不再网贷，不再授权别人去查询你的征信，5年之后这些记录都会完全清零。
我们知道，再征信报告改革之前只保留2年，如果你2年之内不在网贷，授权别人查询你的征信报告，虽然记录还在，由于你网贷已经还清，并且2年内没有任何记录，银行是不会去追究之前的记录。