农村信用社股金值不值的买？

您好！谢谢邀请！

刚好前几天有朋友问我要不要买所在城市的城商行的股份，有和几个同事讨论过这个问题，我是不建议你买，为什么，理由如下：

1、买未上市的城商行、农商行的股份，主要是为了赌他可以上市，一旦上市，手中股份的价值可以十倍甚至百倍的升值，但是上市之路并不好走，我国目前共有3家政策性银行、5家大型商业银行、1家邮政储蓄银行、12家股份制商业银行、133家城市商业银行、5家民营银行、859家农村商业银行、71家农村合作银行、1373家农村信用社、1家中德住房储蓄银行、1311家村镇银行、48家农村资金互助社，总计3822家。但是现在上市的银行只有16家，上市的比例只有0.4%，比例之低，应该是各类行业之首了。目前证监会排队等待上市的银行有14家，但截至2017年12月只有成都银行一家过会了，其余都还在排队上会，所以说你图中的农信社短期内最少我感觉二十年内基本没有上市的可能，不上市你的资金放在里面有时间沉淀成本，不值得；

2、股金就是你持有的股份，未上市之前，靠的是利润分红才有收入，但银行（即使是上市银行）也不见得每年都会分行，这要看当年的业绩以及未来一年银行发展所需的资金量，而且每股分红的资金一般都很低，大部分比理财产品的利率还低，而且假设这家银行盈利出现亏损，你还要按出资比例承担责任；

3、还得看股份的多少，假设股份少，你买个一两万，那么每年分红那几百，也没什么意思，而且需要钱的时候，无法直接套现，必须有下家接手，且股份少，你也没有可能董事会的席位，如果可以入手的股份多，可以达到你进入董事会，那么倒是可以考虑下。

4、对于没有上市希望的银行，我是不建议你入手，我们大部分都是普通民众，入手那几万元没什么意思，还不如直接买理财产品；当然假设这家银行在你们当地发展的非常好，每年盈利不少且可以持续分红，分红金额较高的话（可以去这家银行的官网查询相关的年报信息），只要最近5年的平均分红金额高于存款利息或者理财，那么你可以考虑入手，因为有预期上升的空间，那么你有可能可以通过转手赚取一笔差价。

以上是我个人经验的分享，希望对你有所帮助，有不了解的可以在评论留言，有空我将一一回复，码字不易，望看到的朋友们多多帮忙点个赞支持想，谢谢啦！

具体要看那一家农村信用社的，经营好的还有准备上市的股份制农商银行股金也就是股权就值钱了，特别是早五六年前农村信用社也就是农商银行股金还很值钱，好的农商银行一股有的值到四五万而现在有的农商银行的股金不太值钱了，可能每股二元不到。

我也有二十多万农商银行自然人股权，而对于我来说股权价格那怕再高或者再底都是一个概念。人生幽默了我，我做梦也没想到我这辈子会得到遗产，而且还是丈夫的是他当农商银行中层领导的时候必须买的股权，因他在人生旅途中先下了站。所以，股权就转让了给我，记得在公征处和办各项手续的时候，我眼泪都滴在纸上，手抖的不会签字后来公证之后我不想直接转让到我名下，想拖沿的时间如果转让到我的名下，那丈夫的名字在这个世界上又消失了一个他的户名。过了一年多时间之后又分到红增加了股权数字不对了，他们都说越到后面手续越难办要我尽量快办有关手续，这还要谢谢后来的上官小天董事长签字，才顺利的过户到我的名下，不过我的股权这想永远留着，这是丈夫生前在农商银行工作的时候我们买的股权，我这想留着作为纪念这要农商银行在，我的股权就一直留着那怕今后再转让给我的子孙。

要回答这个问题，首先要弄清楚农信社、农商行的性质。那些告诉你说农信社合作制的，是靠网上搜索唬人的大咖。从2003年国务院印发深化农信社改革的方案开始，农信社逐渐告别了形式上的合作制，朝着“四自”（自主经营、自担风险、自我约束、自负盈亏）的商业银行模式进行改制改革。经过10多年的努力，多数已经改革成为农村商业银行了。能够成为农村商业银行，说明了TA具备了银监会规定的条件，相关的监管指标大幅提升，抗风险能力也大大提高。在农信社向农商银行改制的过程中，因为要提高资本金和资本充足率，就需要募集股金。问题是，这个股金值得购买吗？我的建议是“视情况而定”。投资遵循“安全性、效益性、流动性”选择。首先说安全性农信社（农商行）是县一级的独立法人，尽管不像国有大行那样大到不能倒，但近些年的经营质量也在不断提升，除了极个别特例（每省大概不超过5个）外，基本上没有破产倒闭之虞。从一定程度上讲，投资入股农信社的安全性还是有保证的，起码要比一般社会企业要好一点。其次说说效益性，这个不同的农信社（农商行）也是不一样的，主要是看这家机构的经营效益。据我了解，有的农商行按股分红能够达到现金25%,转赠股本25%。也就是说如果你有10万股，你可以拿到现金2.5万元（税前）＋价值2.5万元的股份（这个不扣税）。而有的，则少很多了，但大体上也能达到10%以上。目前除了少数农商银行外，大部分都是非上市公司，但如果能够给你合适的投资回报，你干嘛非得上市套现呢？除了分红，这些股金并非没有升值空间，有的农信社早期是一元一股，后来再募集时就是两元甚至五元十元一股了。农信社发行股金的价格上升了，之前1元一股的不就也升值了吗？最后是流动性，因为这些股金不是上市公司股票，所以如果想要变现，就需要投资者自行进行转让了。按照银监会的要求，有的农商行在挂牌起3年内不允许转让（在司法上存疑）。所以，流动性就会差一点。是否值得购买，既跟投资者的投资喜好相关，更跟所投资农信社（农商行）的经营情况相关。我认为，投资农信社（农商行）是一种长期的价值投资，最简单的办法就是在投资前去了解一下该机构近几年的经营情况。如果是即将要改革成为农商行，那么应该值得投资（但也不绝对）。谢谢大家，欢迎点赞！

如果从稳妥考虑，显然不值得买，商业有一套非常管用的逻辑：好东西不会没人要，没人要的不见得是好东西。

能够进入拍卖程序的股权，说明本身质量不好。其实结合自身经验也可以知道，这是一个常识，去农信社办业务的人多吗？农信社也是一种公司，如果没有客户，就没有盈利，客户是公司维持运营并盈利的源泉。

另外，至于定价，在没有了解实际情况的时候，5元一股的定价，是不是靠得住，也是值得考虑的问题。除非特别清楚这家农信社的价值，明显每股值得5元或者低于5元，那就值得购买，如果搞不清楚，显然不能买，5元本身说明不了任何问题。

而且，还有一个退路问题，5元每股，未来会不会有人接手？如果要卖掉，会不会有人要？这是流动性的问题，如果投入一大笔钱，又没有分红，又不能转手，那就是非常失败的投资。在没人接手又急于转让的情况下，就可能大幅折扣卖出，这就是亏损，同样的，流动性紧张也会造成亏损。

聪明人那么多，既然要拍卖，显然更可能不值得买。

我本人就在信用社工作，单位现在已经改制成了农商银行，对信用社还是比较了解的，至于信用社的股金值不值得买的问题，每个人都有不同的看法，但是我还是比较有发言权的，如果你随便去问几个人信用社的股金能不能买，估计他们都会说信用社的股金值得买，他们可能会认为信用社毕竟是银行经营的好分红率又高，如果有购买股金的机会应该抢购，但是我要告诉你的是购买信用社的股金千万不能盲目跟风，要分很多种情况来看。

信用社的股金是怎么算的？1股是多少钱？

信用社的股金并不是1股1元，信用社的股金和信用社的资本金有很大的关系，信用社成立时都有注册资金的要求，资本金就是信用社吸收的股本，比如一个信用社成立是需要的资金本为30亿元，计划发行15亿股，那么每股股金就是2元，可能会有几千个股东进行认购，你要买的话就是1股2元。有的信用社股金两块多有的三块多，股金的价格是不一样的。如果一股2元，你购买10万股那么你就得支付20万元，也是一笔不小的投资支出。还有一点就是如果你购买信用社的股金后是不能退股的只能转让给别人，如果别人不接盘你只能一直持有。

购买信用社的股金主要是为了分红，关键要看信用社的经营利润情况

这几年银行股在网上流拍的新闻很多，关键还是分红不好，并不是购买银行的股金都能有很好的分红，因为银行已经过了以往的辉煌时期。购买信用社的股金也是一样，如果不分红那么购买也没什么意义，信用社并不能保证也不会保证每年都会分红，而且分红率有高也有低。股权投资在一定程度上也是风险投资。

我有很多同事被信用社的股金坑的太惨了，贷款入的职工股，由于经营的不好，连着三年没有分红，还要还股金贷款还有利息，算下来把前几年的分后又赔了进去，想转让又没人接手，信用社的股金反而成了烫手山芋。

信用社的股金到底应该怎么购买？

我认为如果要买信用社的股金就要买经济发达地区信用社或者农商行的股金，比如北京、上海、重庆、浙江、江苏等地信用社的股金，这些地区的信用社、农商行经营情况较好，净利润也高，分红率自然也高，投资回报率也高，但是这些地区的信用社和农商的股金不是每个人都能随随便便买到的，因为真的很抢手，发达地区的信用社分红率普遍在15%以上。然而西部地区的信用社股金大概率就是烫手山芋，因为这几年整体的经营情况并不好，有的信用社连着三四年没有分红，就连转让也没有人买。

综合结论

因此我认为购买信用社的股金绝对不可盲目，个人购买应该谨慎，企业可以适当购买，关键还是看信用社的经营情况。经营得好，信用社又分红又配股，我所在的农商行前几年很好的时候每年的分红率在10%左右，而且还配股，这几年经营一般连着几年没有分红了，所以投资购买信用社的股金并不能保证一直分红有收益。

我本人在十多年前就买了几万元广东梅州市梅江区的农村信用社的股份（一元一股），每年大约有6%的分红（要扣20%的个税），2018年农村信用社改为农商银行，公布2018年农商行营业额为30亿，净利润为3亿，2017年增发了一次股票，股份为2元一股，没上市要变现确实有点难（也难上市），所以值不值各人自己考虑，如果要买一定买业绩好的才有升值空间。

第一，首先要清楚，淘宝司法拍卖，并不是农村信用社不好，而是持有信用社股份的个人或者企业出现了问题，财产被拍卖。

第二，农村信用社，属于农村中小金融机构，过去由于历史原因，经营确实不良率很高。但是，国家这几年一直在搞改革，大部分的农村信用社，都改制成了农村商业银行。本身就是金融机构的一员，无论如何，总比一般企业要靠谱的多吧，至少不会动不动就破产。

第三，农村信用社如果改制成农商行，你如果持有股份，起码不会亏吧。哪怕改制不了，他也每年都会分红，农村信用社业务也主要是存贷款。起码在这个县域的一亩三分地，老百姓存款贷款还是可选择性不多，所以它的业务还是有保障的。分红，一般来说，比存款，理财还是要高一些，我指的是一般来说。真格的连存款都不如的那种信用社，少之又少。

第四，农村信用社要想上市，估计不会的。应该也是先改制成农商行，然后再申请上市。但目前上市的农商行也不太多，一般的信用社想短期内走到上市那一步，比较困难。所以，如果买了股份，等到要用钱了，只能自己转让，等不到上市套现那一天的。

综上所述，

如果抱着买了一份二三十年以上的保险的心态，去买这个股份，可以。因为和买保险一样，买了就不能卖，未到期就赎回，保险拿不到全额。

如果没有那种长期都不会用到的闲钱，那就别买，因为流通性确实不太高。毕竟股份不是理财，理财到期还能赎回。而这种股份，只能私下转让。但是分红确实还是比较可观的。

作为一个从业者来回答你的问题还是比较理性的，这要从以下几个方面看

1.当地经济发展如何，信用社目前基本经营范围微本县，本市区（国家不允许信用社跨区经营），所以经济发展好信用社经营的一般也不错，所以还是值得买的；

2.信用社近几年分红情况，这个也比较容易了解，找个在信用社有股份的问问就知道了，信用社股东基本上以当地农民，企业为主，所以还是比较容易找到的，算分红比例，一般经营正常的信用社分红还是比较稳定的，基本上在5%以上，比银行存款、理财，大部分股票分红都高，而且稳定。

3.问问信用社员工工资，如果工资高于当地平均说明信用社经营不错，可以入手，一定要问大部分人收入水平，而且要问的是工资水平，不要问灰色收入，不要只问领导和客户经理收入。

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大部分农信社效益都不好，股金当然不可能分红了，而且你要是急用钱，股金也不好取。我们这边前几年客户入的股金18年集中退股过一次，利率按当初说的比定期略高结算的。有部分网点没有完成全部退股的，现在客户来取钱就要网点负责人和员工垫钱支付了，问题是员工哪来那么多钱，结果就是客户要取钱柜员取不了钱，客户不停的骂柜员，其实挨骂也没啥总比垫钱强。说这么多的意思就是，如果想入股的农信社要是经营不好的话，千万别入，特坑！

农信社股金值不值得买，这个问题要具体问题具体分析，首先要看这家农信社报表好不好，每年分红怎么样，盈利预期如何，会不会上市等等。

之前正好朋友就职于某一家农商行，算是还比较有发言权吧。那时候他们银行发行原始股，一块钱一股，对内销售，朋友就认购了5万股。后来每年分红，有多有少，大致在15%以上吧，扣除掉25%的税金，每年收益还有10%朝上，把我们羡慕得不行不行的。近两年还有传闻该银行争取上市，原来原始股已经内部炒到了6元多一股。现在如果再要购买，光算利息已经完全不合算，就是在赌上市了。而对于最初购买原始股的那一批人来说，本金已经是翻了好几翻了。

所以说，农信社股金买不买，如果把这看做一笔投资的话，得看你是不是买的原始股，每年分红收益和理财比起来如何，将来有没有上市的可能等等。

农村信用合作社(后改农商银行)的股票利益与风险同在。