100万存3年，利息4.05，划算吗？

谢邀

一百万存三年利息4.05。真心说不高。

考虑两种情况：第一种这一百万是你自己的，可以自由支配。第二种情况，有协议必须存银行或借给别人。

对于第一种情况。可考虑将其分为三份。第一份四十万可考虑开一个股票帐户，趁现在缝低介入大白马股，不敢说三年之内百分之百有牛市，也有百分之九十九吧，期望值右1～3倍的收益，三十万买入沪深三百指数基金，期待收益一倍，三十万买入货币基金，可考虑应急用。

第二种情况，没办法，只能拿这么多。

最后投资需慎重，在自己熟悉的方面。不熟悉的坚决不投，不要被高息诱惑。

100万存3年利率才4.05%，确实不敢恭维。假如是普通定期存款，不仅利率不算高，提前支取按照活期存款利率计算，利息损失很大，流动性很差。即使是大额存单，还赶不上国有银行同期利率，更不用说小银行和民营银行智能存款利率了。

大家知道，国有银行和股份制银行3年期普通定期存款利率一般在2.75%……3.2%区间，如果存到4.05%的利率，表面上还不错。但稍微有理财经验的人是绝不会这样存的。定期存款利率高地还是城商行，农商行、农村信用社以及村镇银行等地方性小银行。进入2019年后，这些小银行定期存款利率再次上浮或变相上浮，以某地民生银行3年期为例，20万名义利率达到4.07%，再送300购物券，加上持有到期利息，实际利率达到4.12%。而就全国各地城商行和农商行利率情况看，还有8家左右3年期利率超过4.6%，比如昆仑银行，辽阳银行，揭阳农商行，苏州银行等3年期利率达到4.675%。同样是存100万，4.05%与4.675%利率到期利息相差18750，差距很大。同时，由于定期存款提前支取部分按照活期利率0.3%计算，利息损失也不小。因此，100万存3年利率4.05%的定期存款，不仅利率不划算，流动性也极差。

100万金额不算小，完全可以达到超级大额存单的起存门槛。但是说实话，4.05%的利率就算国有银行中也是最低的。2019年开始，六大国有银行中前五大银行，3年期大额存单利率略有上浮，幅度50%，执行利率4.125%。而邮储银行大额存单利率更加灵活，在新年伊始开门红活动中，50万起存金额利率上浮52%，达到4.18%。而城商行和农商行3年期大额存单利率则普遍一浮到顶，100万起存至少享受4.2625%利率。与4.05%利率比较，到期极差达到6375。而大额存单提前支取利率靠档计算，即使靠档定期存款利率，假如存2年支取，利率也在2%……3%区间，几乎接近活期利率10倍。

与民营银行智能存款比较，差距就更大了。目前，在智能存款中，当日系列随存随取利率可以超过4%，比如众帮宝，富民宝和蓝宝宝等利率达到4.3%；定期系列中，振兴存1年期利率4.869%，提前支取利率3.8%；亿联银行5年期利率5.45%，超过3年1天，则享受利率5.45%。如果这样计算，同样存3年，极差高达近42000，不比较就没有伤害，一比肯定吓一跳。而智能存款尤其做到了安全性，效益性和流动性的最佳结合，可谓性价比最高的存款类产品。因此，100万存款建议选择小银行大额存单或智能存款，才最划算。

100万存3年，利息4.05%，这也是很普遍的利息，因为你的资金并不小，得到4.05%的利息也很正常，但是你有这笔资金，选择大额存单不是更划算吗？银行定期以四大行来说，三年期是2.75%，五年期也是2.75%，大型的国有银行定期利息都不高。

第一、中小银行利息对比。

中小银行现在的利息三年期普遍都是在3.1%以上，高的达到了5.5%，这里就包括农商行、农村信用社还有民营银行，你3年期4.05%，如果是大型国有银行给的可以考虑，但是若是这些中小银行给出的利率，也不是很多，起码还可以给到5%左右。

第二、银行大额存单。

大额存单现在普遍利率是4%以上，20万资金的门槛，不仅可以存短期，也能存长期，而且大额存单还能按月付息，比定期存款方便很多，如果选择定期存款，反而不如考虑存大额存单，在利率相对有优势下，收益会更多。

综上所述：

100万存3年，利息是4.05%，这种利息也不是很高，可以考虑投资大额存单，利率还能更高，尤其是中小银行的利率，普遍都不低，因为中小银行与四大行比知名度和揽储存在压力，就会提高利率。

但是一家银行的存款不超过50万，可以得到存款保险制度保护，一旦银行有问题，资金是可以得到最大50万赔付的，100万的资金最好存两家银行。

这理财方式非常不划算，现在有些理财产品定存一年都有年化5%左右的收益了。这几年通胀都比较厉害，我认为我们每个人都应该学会理财。通过理财，获取年化10%左右的收益并不难。我这里建议的理财方案，也是我自己实践了两年的理财方案，两年下来年化收益率15%左右。

我建议的理财方案是，将100万资金分为三份分别投资于以下三种理财产品：

1、投资股票

如果个人空闲时间比较多的话，学学炒股也是可以的。很多人平时不炒股，然后等所谓的牛市来的时候才炒，可往往是这样的人炒股亏得最多的。

因为股票市场是一个投机市场，你想不花点时间研究，想赚钱基本不可能。 平时多花点时间了解股票市场，那么经过几年的积累就可以达到一定的水平。要是运气好，遇到一次牛市，或许炒股就可以让你直接实现财务自由。

所以要是有足够多的时间，学习一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那么难。炒股的话主要是做价值投资，放长线，因为平时上班没有太多的时间关注。

2、定投公募基金

定投公募基金，目前市场上公募基金已经有几千只，要找到好的基金，是得花点心思。 可以从基金排名靠前的基金筛选。

基金主要有股票型，混合型，债卷型和货币基金，风险逐渐减小。 股票型基金，风险比较大，但收益相对也高些，所以适合风险承受能力强的人投资。如果风险承受能力低，可以考虑投资一些混合型和债卷型基金。

年轻人风险承受能力强，可以重点投资股票型基金， 购买基金应该采用定投方式，这样可以降低风险。 因为基金都会有一个漫长的回调期，如果一次性买入就会导致可能在回调的过程中亏损比较大。

定投一般两周到一个月投一次比较合适，太频繁或是周期太长都不好。 基金一旦定投后，就是亏损也不要急着卖，一般基金都是能跑赢指数的。

3、存银行定期存款

除了炒股和购买基金，可以将部分资金用于购买银行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。这部分的资金主要是为了平时急于用钱，所以定存个六个月还是可以的，到期了再次定存。

通过以上理财方案实现存款年化收益10%左右，实行起来也容易。如果风险承受能力强，然后也想追求更高收益，股票和股票型基金可以多买些；如果风险承受能力低，那么就是股票少买，多买些混合型和债卷型基金。

大家好，我是月牙亮投，如果您关注基金理财信息，欢迎点赞关注，我会定期分享这方面的信息！

主要看你的个人情况吧！如果你现在有房，有车，工作收入又稳定又高，也不想去操心太多，那就存吧？如果你还有更高的要求，那就拿出时间多走走看看，多认识些朋友看看他们有什么好的项目可以投资！我有一个朋友有工作但不是很好，他就利用业余时间去跑滴滴，一次偶然的机会他拉了一个老板，之后那个老板可能见我朋友人品好就经常找他车坐，半年后那个老板叫我朋友辞职过去帮他，我朋友也胆子大就真的辞职去帮那个老板，然后他发现那个老板的货很多但都是请熟人多车来拉，我朋友就和他小舅子凑了30贷款买了三辆车，由他小舅子开一辆和他自己管理另找两辆车，专门帮他老板拉货，一年后他通过他老板认识了一个做工程的老板知道了泥头车不够用经常找不到车，我朋友又回去东借西凑了40万贷了三辆泥头车，这几年工程又多，都不知道赚了多少钱！所以说主要还是看你的个人情况！真的有机会的时侯你愿意辛苦操心吗？

不划算。

两年前不划算，现在也不划算。

100万做存款的话，三年期的可以选择大额存款也可以选择银行的其他存款方式。

按照现在部分银行的三年期大额存单计算，可以达到4.25%的年化利率。

如果是100万全部选择4.25%，这样的方式存款，每年要比你拿到的4.05%高出0.2%个点。

如果这笔钱不放在银行，选择其他的理财方式，操作得到，收益要远远高于这个水平的。

稍有理财常识的人都知道，理财的时候“鸡蛋不能放在一个篮子里”。

所以您这笔钱完全没有必要放在定期存款这边，流动性差，收益性也不高。

您这笔钱可以分为三部分打理。

第一部分：50万做大额存单

一般来说现在的中小银行的大额存单三年期利息都可以维持在4.2%左右，这样的存款方式既可以保证你存款安全性，又可以保证存款的收益性。

第二部分：20万投放股市

也许你会说不懂股市，不懂可以学，既然想有好的收益，就要有一定的付出。最好是多看看新闻，知道国家的政策在哪儿倾斜，你的资金必然流向哪儿。

疫情期间的医药股，涨势逆天。

现在热门的有科技股，芯片产业等等都是不错的选择。

还有碳中和方面的股票。

反正是你选择各个行业排名靠前的公司股票问题都不大，这叫享受市场发展的红利。

第三部分：拿出20万做基金定投

基金定投更重要的是坚持。

这些钱可以分十期做定投，这样做的目的就是可以拉低你的购买成本。20万投入进去之后，你只需要等着就行。

基金市场是随着股市的上涨而上涨的，基本是正相关。

但是对于选基金这个事情，也是要慎重的，最好的做法就是选择行业的头部公司基金，这样盈利的可能性会非常高。

剩余的部分放在余额宝里面，就当个零花钱了，这样可以保证你资金的流动性！

100万，三年存款利率4.05%，每年可获得4.05万利息，这个利率水平马马虎虎，并不算高！如果这是银行大额存单产品（按月取息），还可以接受；如果只是普通的定期存款，那么并不是很划算的！

大额存单利率水平

一般来说，目前银行20万元起存的三年期大额存单，可基准上浮40%~55%，其利率大抵可在3.85%~4.26%之间。而一次性存款金额越大，其利率也是会有所提升的！

比如，某股份制银行20万起存大额存单（三年期）利率为3.85%，50万起存为4.05%，100万起存可达到4.18%。如果存放在中小银行（城商行、农商行），这个利率还会更高一点的，达到4.26%，也并非不可能！

按这个利率来说，100万每年最多可获得4.26万利息，相比于4.05%的利率而言，每年要多出2100元，三年足足相差6300元利息，还是蛮多的！

因此，从大额存单的角度来说，4.05%的利率并不算高，只能算中、下流水平吧！

普通定期存款，4.05%的利率算偏高的，但并不划算

如果100万元选择的是银行普通定期存款（可能性并不大），那么4.05%的利率，相当于基准上浮47%，这个比例虽然并不低，但却十分不划算！

• 首先，定期存款灵活性太差。这一点不用多说，定期存款、提前支取，只能按活期（0.35%）计息，两者相差十几倍，利息损失将非常之大！
  

• 其次，有很多其他产品可供选择！相比于定期存款而言，大额存单、结构性存款、国债，都是非常不错的选择，利率较高、且流动性更好！
  

总之，银行三年期100万存款，利率4.05%，还是有所偏低的。建议可多跑几家银行，横向对比一下，挑选出更为合适、利率更高一点的产品才是最佳方案！

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100万存三年，如果就是三年期定期存款的话，4.05%的利率算不错的水平。目前银行三年期定期荐款挂牌利率普遍为2.75%，这个利率水平比挂牌利率高了47.27%。而三年期国储蓄式国债利率为4%，这个利率与国债基本相近。

但是如果存定期存款的话，没有到期前是不能支持的，有些银行提前支取可采用靠挡计息（比如实际只存满一年按一年期利息结算），大部分银行定期存款提前支撑的话，只能按活期利率来付息，活期利率只有0.3%，相差就比较大，万一提前支撑，就会比较吃亏。

100万资金的话，其实可以选择大额存单，同样的期限，利率更高，大部份三年期的大额存单利率可以达到4.2%及以上。最低20万元起存，100万元达到了标准。而且大额存单和标准存款一样，受到存款保险制度的保障，50万元及以内本金可以全额赔付（实在担心可以分两个银行购买）。

大额存单在可以获得更高的收益的情况下，流动性具有更多优势。大额存单在到期前可以进行转让，而且可以进行抵押。相对来说，比普通定期存款更具有优势。