假如你有十万元，你会选择存银行，还是选择放进支付宝？

现在支付宝也有银行存款产品了，所以也不用纠结了。如果有10万元直接在支付宝上，可以将风险从最低到最高的产品，都能做资产配置了。

支付宝以前只有理财产品，最为大众熟知的自然是余额宝产品，在余额宝产品收益率越来越低的情况下，目前已经预期年化收益低于2.3%。虽然收益率不断降低，但是因为在用户中的口碑和舒适度，目前仍然有着上万亿的规模。

为了分流客户降低余额宝的压力，也为了继续吸引客户投资，支付宝又上线了一个叫余利宝产品，他其实是余额宝的升级产品，在金融上叫FOF（基金中的基金），他是用余额宝作为基础产品，再采购一些其他的中高收益产品进行组合，形成收益率更高的一款基金产品。余利宝收益率一般比余额宝要高1%左右，一般来说保持在3.3%。

除了这两款拳头产品，支付宝很早已经上线了黄金理财板块，保险理财板块，又开通了信托理财板块，但是这些板块所对应的客户，划分的风险级别不清晰，主要还是以中低风险级别产品为主，预期收益率一般都在6%之内。其中比较出彩的就是飞月宝产品。

支付宝的定投板块主要在于给理财人士做一些定投的测试和资产组合，其实更像一个投资者教育工具。在其中尊享产品板块出现了信托产品，那需要高端客户才能认领（100万以上一份）。总体而言，支付宝的理财功能总是缺少那么一块。定位也不是那么清晰。

但是余额宝不断在创新，在2019年9月份，首次在支付宝上发现了银行存款产品，而且是新型民营银行的高息存款产品。首先登录支付宝的是广东华信银行的定存宝（一年期定期存款），如果算上加息年化可以达到4.51%。这是一个标准的定期存款，受到存款保险制度的庇护。操作也相当的简单快捷，只要在支付宝页面开设一个银行的二类电子账户即可，未来到期回款后，还可以通过支付宝进行一键销户（将银行二类账户取消）。这个功能可比其他互联网平台卖的银行产品，体验更加人性而且让人放心。

目前华兴银行产品已经售完，已经下线。但又上线了一系列营口银行的三个月、6个月、一年的定期存款产品，利率可以达到年化4.75%。这个利率是相当有吸引力的，完超大额存单最高利率，也同样达到了结构化存款目前利率。尤其是短期的定期存款，能达到如此高的利率，非常难得。

所以现在支付宝上的产品线已经很齐全。同保本保利息的银行定期存款，一直到中高风险的黄金理财产品全部齐全。我建议投资者可以先在支付宝上做一个风险评估，测量出自己能承受的风险级别，在进行有效的资产组合。如果不懂可以咨询德先生，德先生指导一下。

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假如有10万资金不会选择存银行，更不会考虑放进支付宝，我会投资股市，目前在投资基金，已经获利丰厚，既然有更好的投资产品，为什么要把钱放进银行和支付宝去获取较低的收益？很显然这样做不仅会赶不上通胀，还错过了投资股市的机会。

第一、不考虑银行和支付宝。

银行现在的利率最多4.5%左右，还是农商行才有的利率，这种利率并不高，况且只有10万满足不了大额存单的存款需求，一般定期存款就很难超过4.5%，如果是定期存款这笔资金还要在里面不动三五年，拿着这么低的利率没有意义。支付宝现在的货币基金是2.5%，比银行的利率低了很多，如果选择存到支付宝的货币基金也是不划算的，这样投资很显然10万的资金都是在贬值。

第二、投资股票。

为什么要推荐股票，现在的股市已经是走在牛市来临的路上，此时选择投资股票一年做的一般也是赚10%有的，如果担心风险投资基金一年也能赚到10%以上的收益，这可是比存到银行和放到支付宝强多了，既然股市已经迎来了投资机会，此时有10万为什么还要放到这些产生不了大收益的理财中？

综上所述：

有10万的资金，不会选择存银行和放进支付宝，会考虑把这10万的资金投资股票，当下的股票机会来了，好好把握，一年最少赚10%以上的利息是有的，而且行情才刚开始。

如果对于资金的流动性要求不高，可以选择银行的定期存款。

如果对于资金的流动性要求比较高，可以选择支付宝。

我们现在的年轻人很少选择银行定期存款了，一方面是银行的定期存款流动性比较差，另一方面主要是利息太低。

如果选择银行的定期存款，在存款期间是不能动的，如果中途取出，银行会直接按照活期利息计算。

如果我们存定期三年，基准利率是2.75%，十万元每年的存款利息可以拿到2750元，三年的本息和为108250元。但是如果中间急需用钱，那只能按照活期计算了，活期的利息只有0.3%，差距还是非常大的。

如果把钱放在支付宝的余额宝里面，我们虽然利息现在之后2%左右，但是用钱特别的方便，随时用钱，随时就可以将钱取出来。

而且现在支付宝有一些理财产品，年化利率可以在4%左右，都是中短期的，如果选择这样的方式，每年的收益可以达到近4000元，所以现在很多年轻人都喜欢把钱房子支付宝里面。

我们之所以喜欢支付宝，主要是因为我们希望自己的资金更加灵活一些，收益更高一些，这些是支付宝可以做到的，而银行很难做到。

#理财大赛第三季#抛开在银行工作的身份，我还是会选择银行。

事实上，我也很少用支付宝。

诚然，这几年支付宝发展会更快一点，产品线也在不停的丰富，为人们理财投资提供了更多地可能性。但是，我感觉，在支付宝选择初级产品还好，比如余额宝的货币基金，或者定期存款，但是我不会把大资金放入支付宝。

杠精勿扰。我说一下我的理由。很简单。

第一，余额宝的本质是货币基金，现在一万元以内的金额是能实时到账的，这个正好符合家庭备用金的属性，我可能会放这部分资金在支付宝等类似的平台。但是一万元以上的金额就得到第二天到账了。同样的产品，能代销基金的银行，比如我们银行，就有至少大几十只，甚至上百只，我完全可以选择一个收益更高的产品。

第二，上面的一些存款是一些中小银行的。当然，有存款保护法的保障，一般来说也没什么问题。但是选择存款本身就是为了安全，其次才是收益。保守型的存款客户较多，不保守的客户，会把大笔资金放存款吗?利息再高也是存款。

第三，基金产品。我说的基金是除了货币基金之外的基金。虽然不一定银行理财经理会有多大专业性，但是一个好的理财经理应该是比绝大多数普通投资者较为专业的。在银行还是有较为专业的理财经理为你服务的。而风险产品，买入和卖出的时点极为重要，这个我就不多说了。

第四，保险公司的理财产品。随着资管新规的深入，也是风险产品。

银行，除了小一点只能做存款的中小银行，产品体系和专业人员配备还是比较齐全的。这是银行的优势。支付宝，更为便捷，受众多数为年轻人，产品要自己选择，适合有一定自制能力和投资能力的人。银行和支付宝是一个互为补充的关系，至少暂时还不能达到谁取代谁的地步。

如果我有10万元零钱，肯定是部分存银行，部分投资基金产品了，可以获得稳定收益又可以通过基金博取更高的利息，我认为是最佳搭配。

第一，民营银行存款。民营银行存款目前是我理财的主力方式，理财我最看中的是收益及灵活性，而民营银行存款恰恰满足了我的需求。以活期存款为例，与一般存款0.3%的收益不同，民营银行直接给出了3.8%的水平，并且当日起息，两者相差10倍的收益。而定期存款民营银行也有很大优势，一年期直接给到了4.7%的水平，三年期5%，五年期5.5%的水平。

第二，指数基金。指数基金是基金大牛们推荐的理财方式，我目前也在尝试这种方式。指数基金种类很多，各行各业基本都有指数。指数基金投资的企业基本都是优秀企业，业绩比较好，如果不是行业整体低迷，盈利利率很大。比如沪深300指数，近一年的收益达到了20%的水平，投资潜力还是很大的。

第三，国债。国债产品是风险最低的理财方式，具有收益相对较高且稳定的特点，我认为唯一不方便的地方在于期限不灵活，只有三年期与五年期产品。不过其三年期4%，五年期4.27%的收益水平还是不错的，可以作为理财备选方案。

以上三种产品我会主要选择民营银行存款，然后定期投资指数基金，至于资金分配可以根据情况自主安排，我更倾向于对半开。

我是谈财论道，每天分享财经观点，欢迎关注。

关于怎样管理零钱，我可能用一万元来购买余额宝中的货币基金，其余九万元存银行。

我做出如此安排的理由如下:

一，管理资金流动性的需要。

余额宝等货币基金每日快速赎回额度为一万元，再多了就做不到即时兑现。而银行存款提现基本不受额度限制，有利于任意调度使用资金。

二，提高零钱理财收益的需要。

货币基金收益率自2018年以来一直走在下降通道中，去年12月份平均收益率仅为3.43％。与此形成鲜明对照的是，银行推出了创新型现金管理类存款产品，特点是具有活期存款的灵活性，而收益率普遍大于4％，大有取代货币基金的架势。

三，支付便利性需要。

之所以在余额宝中保留一万元，是因为从支付便利角度考虑，还没有银行存款产品能像余额宝与支付宝这样无缝对接，而且支付宝使用场景已经遍布大街小巷，成为了百姓日常生活的必需品。

以上就是我对这个问题的观点，你对此会怎样考虑呢？欢迎留言评论。