问题补充： 平安，人寿，新华，大家推荐一下，还有就是是不是要考虑储蓄金和重大疾病保险？
刚出生肯定社保啊，就是居民医保，不过出生三个月内如果还没给孩子上医保，可以用妈妈的医保卡报销。
满28天后就是接着优先商业医疗险，这里面又分为小额医疗险和百万医疗险
小额医疗险报销0到一两万的小额医疗费用和百万医疗险，条件宽裕的话也可以用门诊医疗险代替。
百万医疗负责报销1万到几百万的医疗费用，补充小额医疗险的不足，这样可以完美覆盖小病大病的全部报销。
这两样一般一年一千块以内就搞定了。
第三是是儿童重疾险，也比较便宜，一年五六百就能买到50万以上的保额，儿童特种大病还能保额翻倍，性价比不错。
有必要的话意外险也可以备一份，看家人的照料细心程度了，一年五六十块，能买到20万的意外保障，碰伤烫伤门诊就能报销。
再以上没有配齐之前不要碰寿险，分红险，年金险。
一般家庭，给小朋友买个意外险加医疗险足矣，当然社保必须有哦。
刚出生的小孩去报户口的时候买个居民保（新农合）。
以后孩子按规定打疫苗或者儿保科体检的时候，挂号付费就能用上。
如果签订社区家庭医生，去该医院该医生看病，报销额度更大些。
新生儿30天后可考虑购买商业保险，重疾险和健康险是不错的选择。
储蓄类年金险、教育金等等，因为时间越长，返的生存金、红利越多，复利效果也越明显，如果你是短期投资不建议购买。
家长保险都配齐了，再给孩子配保险，父母是孩子最大的保险。
刚出生的可以考虑带门诊责任的医疗险，小朋友断奶后会常有小毛病，门诊少不了去，预算允许中端医疗和高端医疗险。
重疾小朋友的产品性价比不错
社保医疗别忘了给孩子上，这属于孩子的基础保障。
对于刚出生的孩子买哪种保险，我是有自己想法的，当然我家打包4周，2宝1周半，都在刚出生后给上了保险。
首先，刚出生的宝贝，最最应该上的就是100-200元不等的小卡，这种小卡就是保宝贝生病、意外住院的，因为孩子还小，所以免疫力低，很容易感冒生病，如果购买这种小卡，宝贝生病住院，减掉社保报的，剩下的几乎都可以报销，很实用。
其次，我给孩子们还上了重疾险，考虑到上保险主要是买个保障，生大病后家庭无法负担的保障，如果经济条件允许，可以给孩子上50万的重疾。
至于全能险，或者教育险这些我暂时还没有考虑，因为觉得这些虽然到时候可以取钱，但总体收益还是一般的，不如自己理财，当然，如果家庭里存不下钱，还是建议考虑教育险，这样能被家庭强制节约出一笔钱，后期孩子上学后学费无忧。
小卡保小病住院，重疾险保大病住院，如果有条件的话在上一个百万医疗，我觉得就可以了。
至于保险公司的选择，当然首选大公司，平安、太平洋、人保等，通过几家保险公司的保障、保费、理赔等各方面因素，我选择的是太平洋，孩子小病住院理赔还是很快的。
这是我对刚出生宝贝配置保险的经验，希望能对朋友有帮助。
人分三六九等，肉分五花八层，不同的收入决定了宝宝的不同的产品需求。
贫困阶层
新农合或社区的保险一定要有，等孩子上幼儿园了再花不到一百块买一份学平险，幼儿园不统一投保自己也要投保。
不是别的保险不需要，而是资金不允许，也只能被迫这么选择。
温饱阶层
1、新农合/社区的保险
2、意外险（3岁前）/学平险（3岁后）
3、百万医疗/当地的惠民保
普惠健康保一定要确认可以报销丙类药，报销不了丙类药的别买,那就选择百万医疗险。
4、消费型的保障到25-30岁的重疾险。
这个阶层挣钱不容易，所以总觉得买保险钱是白白花掉了，要么不买保险，要么希望买返还型的。
由于你的预算有限，买返还型的出事保障不足，不出事也返不了几个钱，每年交保费还整的自己压力挺大。
记住，保险是消费品，是人生不得不支付的成本。
如果想不明白，那也就找到了穷的原因，要听人劝，否则要为自己的认知买单了。
中产阶层：
1、中端医疗
有一定的经济基础，需求也与别人不同，在解决有钱看病的基础上对就医品质有更高的需求了，比如去环境更好的特需部，国际部就医，当别人排队住院时，自己可以优先入住。当别人在走廊床位上住院时，自己可以享受单间的待遇。
花钱多的地方人就少，多花钱就能占用更多的医疗资源，比别人多了活下去的机会。
在医疗资源出奇紧张的中国，多占用多少医疗资源都不过分。
2、意外险
很便宜，但建议一定要选择意外门诊的自费药可以报销的产品，否则遇到狂犬疫苗等自费项目，自付金额还挺多的。
3、重疾险
可以为孩子买保障期限更长的，比如终身型的，也可以买保障更豪华的产品，比如多次不分组赔付的，癌症二次赔付的产品等等。
当然也可以买短期消费型的产品，如果有能力还是为孩子多做一些，你为他做得多了他未来压力就小一些。
买长期的也未必就像自媒体诟病的那样不好，随着利率的下行，医疗技术的进步可以更早地诊断出疾病，重疾险的保费大概率是会上涨的。
利率下降一个点，孩子的保费基本就会贵一倍，不信可以看看2013年以前的重疾险费率是什么水平。
3、教育金
不是刚需，但如果没太好的投资渠道买点儿又何妨呢？你去投资的钱少了这点儿保费能影响多大的收益？
尤其是女士，作为家庭的弱势群体，以自己为投保人孩子为被保险人买点儿教育金，也是对自己的一种保护，这里就不详细地阐述了，可以翻看过去的文章。
富裕阶层：
1、高端医疗
一个电话预约医生，就诊时间20分钟以上，无需排队避免交叉感染，凭卡就医无须支付现金。
有复杂的问题，找最好的最权威的医生，不局限于国内，放眼全球医疗资源，实现医疗自由。
2、重疾险
挑保障最豪华最全面的买，但一定不代表贵的就是好的，保费贵但责任差这类产品一定是要PSSA掉的，别相信贵是因为别人不能赔的我们能赔的鬼话。
用借条比用誓言去约束一个债务人要好使的多。
3、年金保险
当财富只是一个数字时，财富的安全问题、归属问题、如何更好的享受财富等比如何增值更重要了。
而年金险是财富规划不可或缺的一部分。
不同的层次保险需求是不一样的，选择是有钱人的事情，没钱人是被动接受。有钱人有有钱人的买法，穷人有穷人的买法，一刀切肯定是不对的。
至于详细怎么买光靠攻略是不行的，而且你也需要一个专业人士的服务，所以用心的去挑选你的保险服务人员去吧。
必须医疗 意外 重疾 年金 按顺序 依照咱们家资金实力 逐步完善
足月健康的孩子首先办理重疾险，核保易通过，还便宜，但要加上意外医疗和住院医疗。教育金或婚嫁金可根据你的经济条件和未来的期望来安排。
能早别晚