我欠银行10万，现在长到22万了，还不起了怎么办？
信用卡逾期后，一定要主动配合银行还款，否则逾期罚息，违约金将会越来越大，越来越多。怎样才能配合银行？如何获得银行减免罚息，减免违约金的政策，请仔细阅读以下内容。
1.首先找到给自己办信用卡的客户经理，申请暂停计收罚息，这就可以节约每天万分之五的费用，10万元一年下来，就可以减少1.825万元的罚息了。很多客户逾期后不愿意接听催收客户经理的电话，也不回复短信，任万分之五每天的罚息日益增长，日息万分之五，年息就是18.25%，而且这只是罚息，还有正常的信用卡利息每天计算着，还有违约金，一般银行的违约金设置为本金的5%，这样一来，贷款10万，逾期不到2年，各种罚息，利息，违约金就会超过本金的数额。
2.如何才能让银行为你暂停计收罚息呢？那一定要争取到你的客户经理的帮助。银行对于信用卡逾期，会纳入不良率考核范围，银行客户经理对于逾期信用卡和逾期贷款一样，都是终身责任制，所以，只要逾期人能够主动配合你的客户经理的催收，客户经理会愿意帮助逾期人向银行申请暂停计收每天的罚息。
3.那如何向银行申请减免罚息和违约金呢？那就得配合银行的管理要求，首先根据银行的政策，归还部分本金，很多银行只要客户能够首先归还本金的10%，后期按照制定的分期还款计划按时还款，就可以为客户执行罚息和违约金的减免了。而减免罚息和违约金并不能全部免除，比如支行具有1万元的减免权，分行具有10万元的减免权，总行拥有更高的减免权。具体能够减免多少，看自己的争取能力。
4.并不是申请减免就一定能够成功，那得向银行证明你的确已经陷入了债务危机，甚至生活已经出现了困难，才能获得减免，否则银行也不能随随便便对罚息和违约金进行减免。当你信用卡已经无法归还时，就没有必要再维持高消费，也没有必要在银行人的面前摆谱，尽量向客户经理讲述你所遇到的困难，然后把你为了归还债务所做出的努力全部讲述出来，客户经理都会尽量帮助逾期人解决的。
5.啰啰嗦嗦讲了一大堆，还是苦口婆心的再划划重点：首先申请暂停计息，其次申请减免部分罚息和违约金，最后要告诉大家，与银行客户经理共同协商，合理制定自己的收入与还款计划，和银行争取更长期的分期计划，让自己能够有更充裕的时间来分期归还。
希望我的回答能够帮助债务中挣扎的人尽快摆脱债务问题。
实际上，对题主来说，已经不只是22万怎么还的问题，还有一个信用问题。
要知道，对借款人来说，能否及时偿还借款，只是物的方面，更重要的，还在于形的方面。亦即借款人的社会形象、市场形象。一旦失信于人，包括失信于银行，就有可能使自己背上一个失信人的外在形象。那么，今后与你打交道的人会越来越少，越来越不愿意和你有利益方面、经营方面的往来，不敢与你做生意、谈业务。
同时，随着信用建设力度的加大，失信者在社会公共事务、社会关系、社会交往中也会受到越来越多的限制。如乘座飞机、高铁，进入重要场所，创办企业，注册登记，甚至住高档一点的宾馆，购买汽车等，都会受到一定限制，使自己寸步难行。
所以，必须想方设法把借款偿还掉，而不是问别人怎么办。别人不可能借钱给你还债，也不可能有帮你解决欠债的问题。一切的主动权在自己，在于自己是否想到这样下去的后果。
如果你欠银行10万元，现在已经涨到22万，极有可能是信用卡，如果是信用卡欠款一定要注意了，千万不要被搞成恶意欠账，信用卡诈骗，如果定性了是会变成刑事案件的，到时候不但要还钱，还要承担刑事责任，进去也是有可能的。
第一、筹集资金先还一部分
无论还多少，都是你的还款态度，不要一分钱也不还，银行就会判断你是不是故意不还款。
在还款的时候和银行的客户经理沟通，还进去的款项先手动扣减本金，而不是扣减利息。如果你不沟通，系统会直接扣减利息的，你本金依然在计息。
第二、和银行积极沟通
很多人欠钱不还是因为确实有困难还不起，那你更需要和银行积极沟通，看看是不是可以停息。如果银行同意停息，那你就和银行沟通一个还款计划，银行的目的是要回本该属于银行的钱，在此基础上能有一定的收益更好。
积极和银行沟通，会让事情处理的比较顺利一些。
现在有很多大三方催收公司，代表银行催收，不要和三方谈，没有意义，他们也决定不了什么。
第三、如果实在是还不上，银行也不愿意沟通还款计划停息等等事项，那就促使银行尽快起诉。
到时候你需要应诉，从立案到开庭，到判决，到执行还有一定的时间余地。你可以在这个期间筹集资金，等到法院判决之后，按照法院的判决如数归还，问题也不大。
一般的判决到执行都会留有一定的时间空间，而且最高利息不超过24%，如果按照最新规定，还有降的可能性。
欠银行的钱不可能不还的，迟早的事情而已，时间越久对你越不利。累积的欠款越多，所以一定要积极的想办法解决，最起码本金你要还的，至于利息和罚息就看你和银行的沟通情况了。
评论员门宁：
欠款10万，加上违约金和利息已经有22万，你因为还不上头疼，银行因为收不回来更头疼。你该做的是配合银行还款，如果短期没有能力还上，就分期分笔慢慢还。
钱是你自己借的，也是你自己用的，借款利率和违约条款也是提前签好的，即使22万的欠款让你无力承担，银行也不会给你减免，你起诉银行也没有胜算，及时归还是最好的办法。
借款违约之后承担的利息比较高，你短期没有办法还上，可以尝试先向家人、亲友借款，把窟窿填上，不要让利息越滚越多。
你也要好好工作，有一笔稳定的收入来源，即可以维持生活，也能够用于还款。
千万不要有赖账的想法，这不光是个财务问题，也是个诚信问题，被列为失信人后生活难免受到影响。并且这个记录未来的作用会越来越大，可能有一天会因为欠钱不还工作都找不到。既然是成年人，自己搞出的事情自己要勇于承担。现在的社会有一个好处，只要努力赚钱的机会很多。
送外卖，做中介，一些门槛很低的工作收入都还不错，只不过确实很辛苦。只要你愿意努力，上岸并不难。
国有资产，不可私人占用！勤做活业，去努力，去想办法分期分批去还，千万不可不了了之！
回答完毕！
谢谢！
碰到这样的问题不要急，银行最终的目的还是让你还款，而不是要弄你，所以一旦出现了还不起，还不上的情况，立刻与银行进行沟通！
可以和银行有关的部门进行协商解决，沟通解决，基本都是会给有余地的。比如：
1）进行分批还款，给银行一个还款的大致数字，大致时间，可以1个月还3000或者5000等；
2）和银行商量所谓的利息问题，既然利息已经涨了12万，说明你欠款的时间非常长，利息相对较高，那么和银行坦白自己的处境，让他们适当减免利息，银行是会同意的。
3）拿一些资产进行抵押，给予银行一个信任的过程；
记住，欠银行钱，一定要想着如何去还，而不是去逃避。银行有千百种方法可以制裁你，但是对你来说，一旦失信，上了黑名单，就会给自己，甚至自己的家人带来许多不便。
所以良好的沟通是给予解决问题最好的办法，方法总是比机会多的，银行最终的目的也只是拿到钱！
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作为法律人，我可以明确告诉你，最好是想尽办法去解决，否则银行一旦起诉，那就是申请执行，就有可能上失信名单、限制高消费、拘留，甚至判刑。方法一，与贷款银行申请展期；方法二，找其他人担保；方法三，找其他人代偿；方法四，申请个人破产；方法五，与银行协商分期分批偿还。
欠银行10万，现在长到22万，如果没有说错的话应该是信用卡透支吧，而且逾期也不是一二年的事情。不知是银行催收睡大觉，还是持卡人故意躲避银行？按照常理，10万金额算是比较大了，不可能拖了这么久。但鉴于利息远远超过本金，也许还有和银行协商的空间。
如果发卡行至今未起诉，应该说是你的福分。大家知道，2009版两高信用卡司法解释中，信用卡恶意透支金额超过1万的，即可以涉嫌信用卡诈骗罪立案。如果发卡行对于信用卡催收管理到位，对于逾期超过3个月的，且无法联系的持卡人，一般采取刑事立案，也就是说持卡人可能成为网通。即使持卡人愿意见面，如此长时间没有归还，至少应该民事立案吧。上征信，冻结银行账户也是少不了的。但是对于信用卡透支逾期来说，民事立案后也是可以协商的，只要持卡人有还款意愿。对于刑事立案的，在判决前偿还欠款的，也可以获得刑罚的减免。
信用卡还不起时，当然需要和银行协商，而不是继续回避躲避，怎么协商？
一是可以协商有关利息的减免。按照监管机构关于信用卡管理办法有关规定，发卡行和持卡人之间对于逾期利息可以协商，但发卡行并不承担协商的义务，即是说能否减免，以及减免多少完全由银行决定，双方不具有平等地位。也可以理解为，发卡行做出一定利息的减免，是出于对持卡人的谅解，并非无底线协商，这需要持卡人有一定心理准备，不要期望太高，不现实。
二是还款期限的协商。对于长期逾期的信用卡透支，发卡行一般采取分期还款的方式予以清收，但最长还款期限不能超过5年，这也是监管要求。举例，如果银行减免利息7万，那剩下15万本金和利息至少5年内还清，每年至少归还3万。当然，也可以具体落实到每月或每季度归还，要看发卡行的催收规定。
对于信用卡逾期，本人多次讲过，持卡人千万不要有能拖就拖的念头，你拖不起！即使银行不理你，利息违约金利滚利你能承受吗？还有上征信，冻结银行账户等，现代社会不论贷款、经商还是上班，能完全离开银行的能有几个？更不要说刑事立案，追究刑事责任，到时候，不是银行找你，恐怕你也会主动找银行，实在抗不住啦！在现实生活中，这些例子就太多了，别受他人蛊惑，受伤的还是自己。