你知道哪些误导人的理财观念？

投资圈内圈外一般都是鱼龙混杂，有些人专心帮人赚钱，有些人是专门盯上了你的钱。因此在投资圈里能真正帮助你建立正确的理财观念，学习理财知识的人也是少数，大部分的人推荐理财产品的人很可能盯上的是你的钱包。

我们在投资理财产品的过程，首先就要建立正确的投资理财观念，一定形成价值投资，真的是可以少走很多弯路，也可以少交点智商税。在我涉足投资理财的这些年里，也见过很多大忽悠，总结下来无非也就这些套路。

第一坑：梭哈all in，一夜暴富

刚开始投资的小白，很容易陷入这种思维陷阱，受到一定的知识灌输之后，理所当然的认为理财可以暴富，可以快速实现财务自由。如果理财这么轻易就能够财富自由，那么全世界为什么还会有这么多的穷人，世界上的财富为什么会掌握在20%的人手中。

理财千万条，安全第一条。如果有人告诉你有一夜暴富的机会，千万不要信以为真，往往都是陷阱，挖个坑让你跳。

第二坑：没钱先攒钱，钱多再理财

理财不分钱多钱少，本金少一样可以实践理财。就像现在理财产品、基金产品为什么是1元起投，这样做的目的就是能够让更多的人参与到投资和理财中，钱多钱少不重要，能在一项项的投资中学习到真正的本事才是关键。

假如小张同学每月结余不多，每月定投500元指数基金，从今年初开始定投，那么在3月份小牛市的时候，至少也能获取30%的收益，赚取1500*0.3=450元。赚的少不要紧，重要的是参与到了整个市场之中，学习到的经验是比金钱更重要的。

第三坑：借钱炒股，杠杆致富

股票交易过程有一种操作叫做杠杆，什么意思呢？就是少量资金通过向证券交易所借钱，股票涨了赚的多，然后再把借交易所的钱还了；股票跌了，跌到一定的比例，证券交易所会进行平仓，把你的本经全部卖出，最终血本无归，翻本的机会都没有。这就是用借钱的杠杆撬动财富的力量。

说到底能用杠杆赚钱的永远是少数，更何况如果你只是个小白，还是省省吧，不要奢求太多，老老实实用自己的本金在股海中学习。

第四坑：扼死胆小的，高风险高收益

想要挣大钱就要承担高风险，这是很多投资的老油条教育小白用的话，但是这样告诉小白用户的时候，别忘了不是每个人的风险偏好都是可以承受高风险产品的，一旦投资了高风险的股票、P2P理财产品，就要承受高风险带来的压力。

轻则股票亏损几十点，重则P2P平台跑路，一分钱都拿不回来，所以如果你是刚刚踏足理财行业的小白，请评估好自己的风险承受能力再选择高风险产品。

第五坑：听信他人荐股，成为接盘侠

“兄弟，再不上车就没机会了”我相信每个人投资股票的人都听过这句话，一般这句话都是那些“股神”忽悠小白用户的套路。很有可能“股神”已经提前几个月在低成本的时候就买入了该股票，这个时候让大量散户买入无非就是让他们为其抬轿子，成为接盘侠，股价拉升后股神就卖出获利了，而套到高位接盘的可能就是你。而如果你想要解套就需要其他的小白再次进场接盘。

这样就像是一个恶性循环一样，因此投资过程中千万不要听信他人，一定要保持自我的判断，即便没有判断能力，也不要随便买入就对了。

总结

以上分析了5种非常常见的套路，在投资的过程中一定要谨记着5条忠告，切勿梭哈、切勿有侥幸心理、切勿借钱炒股、切勿贪图高收益、切勿听信他人。只要我们在投资过程中保持清醒的头脑，不要被周围的人影响了判断，我们就已经在这个市场上战胜了98%的人，因为这个市场的韭菜太多了，太多人都是被坑了钱才会长记性，甚至有些人被坑了一次还会上第二次，第三次的当。学会自己判断，不断地学习理财知识，这样才能够在投资市场中有一席之地。

以上就是我对题主的建议，希望可以帮助到题主以及更多的人。点赞和转发就是对我最大的支持。

误导投资者的理财观念鱼龙混杂。主要有“高风险高收益”；给人以“高风险必有高收益”的错觉。“非法集资”和P2P就是在此背景下产生的激进型理财方式，令投资者面临极大的市场风险。

误导投资者的理财观念，忽略了风险和收益共存这个最基本的投资之道，只强调投资收益不提示市场风险。某些P2P产品冠以“金融创新”头衔，实质上是“空手套白狼”。还有一些熟人介绍的金融产品，最后演化成“杀熟”的悲剧。

又比如各种公募或者私募基金，销售的时候只会宣传牛市阶段收益高的基金，而那些熊市里持续下跌的情况却避而不谈。这样就给人造成假象，就是基金能持续稳定获利，于是误导人们去盲目购买各类基金。

理财观念中的安全性是很重要的，忽视市场风险以后很“爆仓”；如果只想获取超额收益而忘记了风险，将使得本来是低预期的理财行为，从而变成加杠杆的激进操作，甚至演变成“豪赌”。

2018年 6月在陆家嘴论坛上，“银保监会”主席郭树清表示，“在打击非法集资过程中，努力通过多种方式让人民群众认识到高收益意味着高风险，收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险。10%以上就要准备损失全部本金。”

由此可见，树立理性的投资理财观念很重要；其中最基本一点就是降低投资预期，提高投资理财的风险意识。

插图选自网络，侵权必删。欢迎批评指正！顺祝本周工作生活愉快！

现在普通百姓都在理财，但是理财市场也是鱼龙混杂，一些错误的误导人的错误理财观念也对人们正确地理财产生消极的影响，甚至一些非法集资也以金融理财之名进行，严重扰乱了人们的生活，并给老百姓造成了巨大的损失。

那么，有哪些误导人的理财观念呢？

首先是“理财无风险，投资有风险”的观念。本质上就是诱导人们购买高息理财

不知道从什么时候开始，随着我国理财市场的发展，理财规模越来越大，人们就开始认为理财是没有风险的。

而一些非法集资和诈骗机构则到处宣传理财无风险论，认为所有的理财产品是没有风险的，只有投资是有风险的。

所以，一些非法集资和诈骗将自己的非法集资和诈骗行为包装成理财产品，并以高息的方式诱导大家购买，在诱导大家购买时，为了打消大家的疑虑，宣称所有的理财产品都是没有风险的，只有那些投资才是有风险的，从而通过理财产品的发行骗取大量的投资。

在相关部门已经破获的非法集资案件中，有30%是以理财产品的发行方式实现的，所以，那些宣传理财没有风险的人，实际上是诱导人们去购买他们发行的高收益的理财产品，毕竟都没有风险，为什么不购买高收益的理财产品呢？这就是他们宣传这些错误观念的根本原因。

所以，在购买理财产品时，一定要进行风险评估和判定，特别是那些高收益理财产品要谨慎。

其次是“只有银行存款是安全的”观念。其实银行存款也并不都是安全的，本质上是让人们只存款不进行理财

曾经银行存款是人们资金存放的唯一方式，后来随着股市、房市和理财市场的发展，人们的投资方式越来越多元化。

但是很多人仍然认为钱只有存放在银行是最安全的。

但是，随着我国银行破产法的实施和银行存款保险制度的建立，银行存款并不是简单的没有风险，只有在一家银行的本息在50万元以内才没有风险。

同样的错误在于，即使将钱存放在银行，也不能简单地存放，有的人大量的钱都存放在银行的活期账户里，就大错特错了，因为活期存款的收益几乎可以忽略不计。即使在存放在银行的定期存款里，一年的定期存款利率只有1.5%到1.75%，也是太低了。

所以，如果考虑安全性，国债投资的安全性是最高的，比银行存款的安全性还高，现在3年期以上的国债收益在4%左右，每半年付息一次。

还可以适当购买一些银行理财产品，目前收益率也在4-5%之间。

因此，银行存款并不是没有风险，即使极其厌恶风险的人，也并不是应该全部将钱都存放在银行里，存放在银行里的钱应该是要进行合理规划，而且还可以通过购买国债、银行理财产品等进行多种方式最大限度提高收益。

第三是“老年人没有风险识别和承受能力，不需要理财。”实际上老年人更需要理财

很多人认为老年人不需要理财，甚至很多老年人自己也认为不需要理财。原因无非是以下几点：

一是老年人的资金量比较小，不像一样有钱人那些资金量大，每个月的收入也就几千元，觉得理财没有意义；

二是老年人的钱都是养老钱，是将来赖以生存的养老的钱，因此不能用于理财；

三是老年人的钱是一生的积蓄，一般也就几十万，一旦理财赔了就会影响未来的生活。

最重要的是，老年人理财知识不多，对理财市场缺乏了解，没有不能和判断风险的能力，所以不具备理财的能力。

实际上，无论是非法集资还是金融诈骗的目标恰恰是老年人特别多，即使那些传销人员也都盯上了老年人，虽然有老年人对风险判断和识别能力弱的问题，另一个不容忽视的问题是，老年人由于收入不高、存款不多，恰恰对资产的增殖需求最强烈，因此也最容易受到欺骗。

老年人不需要理财是错误的，只不过老年人理财有自己独特的特点，老年人理财要充分考虑风险程度低、资金安全性相对高的理财产品，同时老年人也不要贪图高收益和投资高收益高风险的理财产品。

最好的理财方式是安全性相对较高、收益也相对较高的是银行定期存款、银行保本理财、安全性最高的国债，在购买银行理财产品也不要追求高收益，而是选择收益适中的、稳健型的理财产品。

理财误区花样虽多，但总结起来，本质无非就是那么几种，今天我就来一次性给大家掰扯清楚。

1、钱少，所以不需要理财。

我要亮明观点——听多悲剧故事而畏惧，绝不是我们放弃理财的理由。

钱少亦如此。

“工资都不够花的，哪有钱理财？等我有钱了再说吧。”

我公司里的年轻人，刚来的时候都这样。然而，他们不是工资少，是自己太能花。

我有一个刚毕业的应届生同事，她刚来的时候，每天早饭去星巴克买一杯咖啡、一个三明治，几十块就花掉了；上下班打车来回；去旅游，最差也得是韩国、日本……月底还要父母再接济一下。

一边叫着没钱，一边以此为由叫嚣我不需要理财，这在我看来就是一种对自我缺乏掌控的惰性。

表面上看，理财是对闲钱的规划，实际上，理财的第一步，就是控制自己。

从控制自己开始，节制消费，控制和规划钱的去向，慢慢掌控自己的生活。

学会了记账，分析和调整自己的消费，月收入有了结余并不难。

2、追求高收益，低风险的理财。

我要告诉你，除了50万以内的银行存款能绝对保本，任何承诺稳赚不赔、收益高还保本的理财产品，都是违规的。

无论什么形式的理财，风险和收益都是成正比的。收益越高的产品，本金亏损的风险就越高。

我们在选择理财产品的时候，首先要在持有正规金融牌照机构买。

这些金融机构都是银监会、保监会、证监会批准设计的，销售的产品都是符合监管的。

同时要时刻牢记，即便渠道正规了，高收益的产品也一定是高风险的，号称8%、10%的回报，你就要做好本金亏损的心理准备了。

3、喜欢当伸手党，直接抄作业。

刚开始接触理财的人，很容易当伸手党。

前段时间有位刚毕业工作的粉丝，看我写了中证500指数基金定投，文章都没看明白，就拿攒了三个月的收入，全买了中证500指数基金。

买完后他才发现，原来这个基金跟余额宝不一样，是会亏损的，来后台问我怎么办。

我能怎么办？我也很无语啊。

就算是抄作业，也要看清楚再抄啊，我给你的是解题思路，不能直接当答案抄啊。

从别人那里，你可以获得你想要的信息，比如哪个平台背景真实、哪种资产价格便宜…但正确答案不能由别人来告诉你，是要自己去找的。

天天抄作业，只会把自己抄成学渣。

4、认为分散投资就是“分散风险”。

“我把积蓄60多万元都分散在20多个平台。结果P2P平台集体爆雷，全都没了。”

这是之前P2P爆雷时，我看到的一个评论。

我们常常说，理财要注意分散风险，把鸡蛋放在不同的篮子里。

可是，有人只记住了分散，却看不见，这些篮子都在同一辆车上。

那所有的钱都去投了P2P这一个行业，分散在再多平台上，并不能把风险分散掉，而是在积累风险。

正确的做法是，要在不同种类之间做分散和平衡，例如一部分买股票，一部分买债券、一部分买货币基金……

5、上杠杆，借钱投资。

我有一个朋友，自认为聪明，用信用卡套现，把钱投到很多收益高的P2P平台，空手套白狼，赚了近5%。

结果好日子没过多久，碰上了去年P2P跑路和破产，不仅利息收不着，信用卡套现的钱都收不回来。

他投资的平台雷了五个，只能四处借钱还银行，现在还欠着30万的债。

除了信用卡套现，我还见过有人抵押了房子出投资、借钱炒股票，都是想用小钱搏大赚。

但是，借钱投资是要付利息成本的，不管是信用卡套现还是抵押房子，一年都有5%到8%的利息要付。

如果你一年赚不到10%以上，这些操作基本就是在白折腾。

所以，他们选的一定都是高风险投资，只有高风险投资，才能让他们赚到10%以上。

但高风险同时也让他们背负巨大的风险，一个不慎，就本金赔光，甚至背上巨债。

在你想赚1万块之前，要先想想，能不能承受10万的损失？

如果不能，那么这1万块，就是你赚不到的钱。

理财，在很多人眼里很简单，不就是钱生钱、把本金拿出来赚利息吗？

而在另一些人眼里，是去当韭菜，是到处被忽悠，是远远躲开。

都不对，按我理解，理财是一种综合能力，通过控制自己、不断学习、识别风险，真正实现掌控生活，掌握财富。

理财产品保本保息？

当今理财产品虽然被监管约束，不再允许保本保收益，但是在2020年末前，仍然会有保本型理财产品存续发售，但是存量保本产品会越来越少。一旦有理财产品宣传保本，那就需要谨慎了，极有可能只是对投资者的误导销售。

理财产品的收益率并不是利息，只是预期的年化收益率，最终能拿到的收益可能远低于其宣传收益。利息仅是针对于储蓄类的存款产品或者贷款所专用的词汇，不能用于理财产品表述收益。

借款理财

一些理财产品宣传的收益率都比较高，动辄给出非常高年化收益率。很多人发现有些贷款利率并不高，理财收益率竟然比贷款利率还高，因此就萌生了贷款理财的想法。

但是，这种方法不可取。

银行短期贷款基准利率4.35%，也就是说想能贷款理财赚取利差，理财收益需要在4.35%以上。要知道，当前银行理财平均收益率也仅在4.3%左右，要想贷款理财，还是赔的。

还需明白的一点，理财收益越高，风险越大。你贷款成本不会太低，而且需要按月还本付息。贷款理财风险实在太高，不推荐！

集中所有资金投资同一款理财产品

很多人投资理财，喜欢把所有资金投向同一款产品。如果该款理财安全稳定，有保障，还是可以的，比如存款、国债等。

但是但凡理财，都有一定风险。我们不仅要在自己风险承受范围内，选择投资标的明确的理财产品，还应学会多元化投资，分散理财风险。

不要过分追逐高额收益率

高收益，高风险。很多允诺高收益的理财，前方深坑伺服。你看中的是收益，别人看中的是你的本金。

切勿因为贪图高收益而忽视了风险。更加不要有天上掉馅饼，以小博大的心态。小心陷入集资理财骗局之中。

在投资中，以下几个常见的投资误区，会让你的投资无法获利或者获利达不到预期哦，常见的有以下7种：

一、理财等于投资

理财是管理财富，追求一生收支平衡的过程。以资金安全为目标.

投资就是承担风险,获取收益的过程。以利润最大化为目标

投资是理财的方式之一

投资是将钱放在某一渠道或某些产品中追求收益，目的是获得利润，而理财除了投资之外还包括更合理地安排收入与支出，以确保财务安全。

理财方案不仅要考虑市场环境的因素，更要考虑个人及家庭因素，理财规划要服从于人生规划，而投资主要考虑收益率与市场风险。

二、我没有钱，无法理财

理财是有钱人的事情吗？多少钱算有钱呢？理财最需要做的就是从现在开始，理财是一种生活的态度和习惯，现在的投资理财门槛很低的了，简单有效就是做基金定投啊，在网上银行或者基金的APP上都可以操作，支付宝里有一些定投的基金每周10元就可以

这些小钱平时花了也就花了，还不知道花到哪里去了，一般人一个月100、200元的投资，不会有压力，日积月累，会给你意想不到的收获，理财从现在就开始吧

三、一味追逐高收益

如果你的投资能长期保持在8%-10%，应该已经是非常不错了，常听有人在叨叨，一万的投资，投资了什么渠道，可以半年一年能赚回2、3万，最后，本金都有可能拿不回来，如果有人告诉你有这样的投资平台，你应该非常警觉，没有天上掉馅饼的事，不正常的高收益的背后有陷阱，常见的就是你以为在投资一个高收益的平台，最后血本无归的时候才发现，掉进陷阱里了

四、跟风、盲从

什么都不懂，也不愿花时间去学习、了解理财知识，看别人买基金赚钱了自己也去买、别人买股票赚钱了又跟着去买，别人能赚到钱，你跟风就不一定能赚到钱了，什么时候买、什么时候卖、买什么、买多少，什么时候追加、什么时间减持等等，不会有人随时告诉你，所以，要理财，还是要花时间学习金融理财知识

五、频繁进进出出

即便是做短线，也不要上午进下午出、今天进明天出，这样耗时耗力，除去交易手续费，自己所剩不多

六、稍有亏损，割肉出局

做股票、基金这些投资产品前，可以先做一个心理风险承受力的评估，这样可以根据自己的情况来选择一些适合自己的投资产品

追涨杀跌是投资大忌

不能贪，赚了还想多赚，不能盲守，亏死了都抱着票，被逼无奈做了长期股东，最好的方式就是设好止盈点，越涨越卖，资金回笼，没到止亏点就越跌越买，摊薄成本，到止亏点就马上出局

七、理财形式单一

都说鸡蛋不要放一个篮子里，匹配不同的投资理财方式、高中低风险相结合，长中短期投资相兼顾，有条不紊的进行理财，避开以上7个理财误区，会让你的理财进行得更加顺利哦

避开投资误区，合理规划、有效组合投资，祝大家都能通过投资理财，达成自己的理财收益目标

谢谢石塘网的邀请！

这是这个#防范非法集资#系列的最后一题了，其实在之前对那些题目的回答中，已经间接、甚至直接地回答了这个问题了，如《怎样衡量一种理财产品是否适合自己？

（https://www.wukong.com/answer/6696911954511921420/）》，请先参阅。

正好这两天爆出“浙江一土豪，花5.5亿买私募，结果违约无法兑付！更要炮轰代销券商”（见附图）：有个大户“浙江宁波一名投资者”发了一个媒体邀请函，上面大致的内容是，他在中泰证券买了5.5亿的私募产品，结果成了唯一的持有人，最后还血本无归，要开媒体发布会炮轰中泰。

究竟具体发生了什么事，让子弹飞一会儿，相信不久就会水落石出的。

我只说一点，这位土豪尽管很能赚钱，但据他说，这5.5亿是他绝大多数的财产，将其放在了一个私募基金里，显然犯了理财大忌：将所有鸡蛋放在了一个篮子里，毫无分散投资，更无合理配置资产。

最后，顺便推荐的我在今日头条中独家推出两个专栏：

《陈思进华尔街投资理财实战揭秘课（https://m.toutiao.com/column/v2/index/column/landing/?column_id=1622326892568584 ）》和《陈思进财经金融简单说（https://m.toutiao.com/column/v2/index/column/landing/?column_id=1608877157737485）》，谢谢关注！

点到为止吧。

你对这个问题有什么更好的意见吗？欢迎在下方留言讨论！

你知道哪些误导人的理财观念？

也不算是误导，只能说是了解上有所无解吧。

第一：余额宝保本

余额宝的本质就是货币基金，虽然风险极低，但是也是不会保本的。这是产品的性质，需要了解的。货币式基金是否保本。

货币基金合约一般都不会保证本金的安全，但在事实上由于基金性质决定了货币基金是各类基金中风险最低的，而且现实中极少发生本金的亏损。一般来说货币基金被看作现金等价物。

第二：银行理财保本，会兜底

银行理财其实不允许保本的，资管新规的发布也是要求银行不能做兜底操作。

目前银行理财规模是30万亿的水平，保本理财是7万亿的水平。资管新规规定，金融机构不得开展表内资产管理业务。而保本理财其实就是商业银行表内理财业务，表内理财业务是表内资产管理业务，这样按照资管新规的规定未来保本理财可能要消失，银行不能做保本理财了。

目前，保本理财规模有七八万亿，个别银行是有四五千亿，未来保本理财不让做了可能对部分银行负债造成较大影响。

2万亿非保本理财将以子公司的形式发行资管产品。银行资管渠道变革开启，将加速真资管时代的到来。当前已经有招商银行、华夏银行和北京银行公开表示成立资管子公司。

第三：理财都是追求高收益的

这个不是一个正确的观念，理财要追求的最重要的是安全性。

如果盲目追求高收益的话，就是变成了本末倒置了、

在追求收益之余，也要看到资金的安全性。

　　不要存银行了，买保险好，保险收益高，还有人身保障。

　　支付宝的定期理财产品收益比银行存款收益高，千万别存银行。

　　这个收益高，买这个。

　　这个产品靠谱，我和我的朋友到期都能拿回本金和收益。

　　这个年化收益20%，放20万块钱就不用干活了。

　　钱这么少，理什么财，一天的收益还不够买个烧饼。

　　理财有什么用，通货膨胀这么高，到头来还不是折损，还不如花了算了。

　　通货膨胀这么高，卖房和买黄金可保值。

　　赶紧买房子，要么房价一涨，班又白上了。

　　牛市来了，赶紧买证券。

　　牛市还会继续，卖房买股，加杠杆。

　　……

　　误导人们理财观念的理论层出不穷，但无非都是谬论，追求短利和局部利益，而忽略长期利益和整体收益与风险。

　　比如买保险这事儿，如果需要人身保障，那么买保险无可厚非。但是如果仅出于资产保值增值，没有长期的资产规划，那么买保险并不可取，因为存在较大的流动性风险，一投就是几年十几年，甚至终身。如果需要提前支取，那便是终止合同，会造成较为严重的本金损失和人身得不到保障。同时，从收益上来看，并不比三年五年定期存款高到哪里去，甚至没有三年五年定期存款利率高，而在信用风险方面保险资产显然不如银行存款。

　　再比如，买房子这事儿，它同样为长期投资产品，或消费型产品（自住），其中交易成本昂贵（主要为契税和房屋维修基金），特别是卖二手房，基本只能卖到新房市价的七八成。即房子对普通大众不具备有太大的投资价值，而且房价到如今的价位，未来上涨空间被压缩，风险大收益小，目前并不值得投资。

　　黄金和房子或股票一样，从长期趋势来看会跟随通货膨胀上涨，但是黄金本身是不产生收益的，并不能像股票一样间接参与企业利润分配。即目前黄金仅是避险工具，非重大经济萧条或国际政局动荡，大涨已经成为过去式，也并不适合普通大众投资。

　　不管钱财的多少，我们都应当进行理财，因为财富是一个积累的过程，没有积累哪来的富足？也就是说，即使存银行在通货膨胀下贬值，我们都应当积累财富。

　　而对于理财需要付出一定的时间和精力，活在当下社会，我们每个人应当多读一点理财书籍，不要被忽悠，不要忽略风险，一味的去追求收益。收益与风险总成正比，想获得越高的收益必然要承担越大的风险，但是风险是可以进行分散的。

　　市场风险即为系统性风险，亦为不可分散风险。比如利率风险、汇率风险、有价证券价格波动风险和政策风险等等。但是非系统性风险是可以通过多样化分散投资进行分散的，比如信用风险、流动性风险、经营风险和操作性风险等。

　　假设有两家企业的企业债利率都为5%，发生违约的概率也为5%。如果用全部资金购买一只企业债，那么收益为5%，风险为5%。而如果全部资金分为两部分，分别买入两家企业的企业债，那么收益仍然为5%，而风险却下降至0.25%，只有两家企业同时违约才会造成全部本金损失。

　　显而易见，信用风险是可以被分散的，流动性风险等其他非系统性风险也一样，都可以被分散。因此，投资理财我们不能一味的追求收益，而要将信用风险、流动性风险和市场风险三大风险考虑在内，尽量的进行多样化分散投资，分散主要的信用风险和流动性风险。

　　即有必要时，我们必须要失去一定的利益，从而追求长期性和整体性的收益，做好长期性和整体性的资产规划，不管钱多还是钱少。

　　比如考虑到流动性风险，即使货币基金或银行存款收益再低，我们也要保有一定比例资产投向这两种，不能一味的追求高收益，将全部资产投资于流动性缺陷的理财产品。

中国老百姓有储蓄习惯，无论生活多么困难，都会在银行存一些钱，为儿女婚嫁、造屋购房、生老病死、不可预期做一些资金储备。存款利率太低，跑不赢物价上张指数，就纷纷寻找保值增殖的门路。有许多理财的套路乘虚而入，看准了老百姓不懂金融知识。

一、高息集资。用基建项目、经商办企业忽悠群众，年利率超过银行几倍到十几倍，并且逐月给你返利息，甚至以年息一次性给付。银监会郭树清主席说，凡是出借年化利率超过8 %的都要警惕。更放出狠话，高息集资愿赌服输，不受国家法律保护。

二、买保险。现在的保险公司遍地开花，保险产品琳琅满目，保单上的小字密密麻麻，专业术语根不看不懂。全凭培训过的销售人员大忽悠，断章取义，夸大收益。本来你去银行存款，受引诱换了几张保单拿回家。

三、传销变种。国家严历打击传销，但有的公司为了逃避法律制裁，剪断某一节链条，以直销的面目出现。过去是百倍价格卖产品，现在是科技研发忽悠群众，凡是拉人头、做下线的都属于这一类。

四、网络金融。垄断企业利用庞大的资金池，回报高于银行的利息吸收资金，而且发放货款程序简易。一旦资金链断裂就是天大的事。近年来P2P纷纷暴雷，千千万万的人血本无归。

五、假借国外。利用信息不对称，以国外风投公司吸纳资金。大部分是欧洲国家，理财公司名字古里古怪，回报率高的可以翻倍，全是不可靠的。

六、亲朋杀熟。凡是在理财方面上当受骗的，不是亲戚就是朋友，甚至于亲生父母兄弟姐妹。以人格担保绝不可靠，血缘纽带早已松解，我们己进入利益为王的时代。

@头条财经 @头条金融 @头条理财

一、有钱人才理财，没钱人只需要攒钱

不管有钱没钱都需要理财，钱多钱少只是决定本金的多少而已，钱少更需要理财、规划来实现财富更快地积累。从更宽泛的角度来讲，开源也是理财的一部分。就算本金少一点，只要坚持理财，每年都实现一定的收益率，积累下来会是一笔非常可观的收益。理财有一个著名的72法则，就是用72除以你的复利收益率，就可以算出来，你这笔钱翻倍需要的时间。比如收益率是6%，那就是需要12年。假设07年你10万块钱开始投资，第一年赚了6000对吧，08年把这10万零6000都投进去继续投资，又赚了6360，又继续投进去。这样坚持下去，今年就基本可以翻倍了。

二、收益越高越好

凡是跟你说高收益又说没风险的都是骗子！高收益和高风险就像硬币的两面，高收益一定伴随高风险。你想要低风险的话就别指望高收益。

收益并不是越高越好，因为你一旦过于追求高收益，就容易忽略风险，投资了跟自己风险不匹配的产品，等到发现亏损了才发现自己根本无法承受这样的风险。高收益高风险的产品适合风险承受能力很强的投资者，就算你风险承受能力够强，还要考虑这笔投资万一发生损失对家庭财务状况的影响，你要假设万一这笔投资亏了50%甚至亏了100%对你的家庭财务状况的影响有多大，如果无法承受你就应该不投或者减少投资金额到你能承受亏损的范围。

三、保本没风险

市面上大部分的产品都是不保本的，口头跟你承诺保本绝对是骗子，合同里写进保本才有点用，而且你还要考虑它公司会不会倒闭或者跑路。有一部分银行的理财产品保本，这类产品确实风险比较低，只要银行不倒基本都会给你做到保本。但是现在一些小银行风险也出来了，最近包商银行都被接管了，所以银行保本也不是百分百可靠，但毕竟是小概率事件，银行保本理财产品风险还是很低的。其实就算是银行存款在银行发生风险的时候也不一定能给你兑付，最好的应对办法是每家银行存款金额不要超过50万。