我在兴业银行理财，被工作人员推销一款太平人寿保险每年交一万，共交5年，靠谱吗？
先说一点，银行代理的保险都是正规保险公司发行的保险，保险本身不存在骗人，正规保险公司每个险种都是经过银保监会严格审核后才能上市的，所以说安全性上没有问题。保险业之所以目前乱象丛生，组要在于保险营销员将不合适你的保险推销给你，或是夸大宣传保险的收益/理赔等等，这才是保险业的最大问题。
每年交一万元，连续缴纳5年，这类保险不出意外，就是大家经常听说的分红险，分红险有两种返还方式：一种是一次性到期还本付息；另一种是逐年归还本息（类似于补充养老保险）。无论哪一种，可以肯定的两点是：一是你的本金安全性不用担心，本金最终都可以领回；二是你的收益率决定没有营销人员给你推广时宣称的那么高（现实中宣传为4%-5%的分红型保险，最终实际收益率普遍仅为1%-2%，相差甚远）。
如何处置？
由于保险业的乱象丛生，目前银保监会给保险购买者一个犹豫期的反悔只会，只要在犹豫期内，你认为被骗了或者不想买了，随时都可以全额退保。“犹豫期”具体的时间从投保人收到保险合同后算起10天（如果是银行保险渠道购买的为15天）内。在此期间，保险人必须无条件同意投保人的申请，撤消合同并退还已收全部保费。
一时间被忽悠可以理解，但是十天甚至十五天应该足够大家反映过来了，所以说银保监会的政策还是保护消费者的。超过犹豫期呢？目前而言，超过犹豫期，保险公司是不允许退保的，客户必须持有至到期，但这只是规定而已，如果客户一定要退保，足够强硬，依然可以退，不过退保的损失金额非常之高，比如你初始投的1万元，可能只能领回3000元，所以如果不是非常急缺钱，又过了犹豫期，那么就投完，不然损失更大，得不偿失。
总结
为了有效治理银行误导销售、私售“飞单”等现象，银监会在2017年8月23日就已经发布了《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，要求银行业金融机构实施专区“双录”，即设立销售专区并在销售专区内装配电子系统，对自有理财产品及代销产品销售过程同步录音录像。所以说目前银行基本不可能在误导消费者，因为保险产品的消费也必须进行双录，在双录中，营销人员必须向客户阐明产品的性质、期限、风险等等要素，如果没有的话，责任在银行，即使过了犹豫期，你仍然可以向银行追偿！
作为一个曾经在大保险公司工作过的过来人，给大家提一个醒，保险公司的理财产品，大部分收益低于银行理财产品，同样也会低于银行的定期存款产品。
买不买保险，可以根据自己的实际需要，对于一般的住院医疗或意外医疗可以适当地买点，作为社保的补充。但是，对于保险公司的一般理财产品，就不建议大家购买。
对于一些理财型的保险，虽然业务员给你说有很高的收益，但是实际收益低得很。你每年在里面交个几万块钱，还要交5年，甚至10年，到最终你得到的实际收益可能只有一点几，甚至连2%的年息都不到。而保险公司每年拿着你的钱可以去投资，赚取较高的利润，但是能够给到你的就那么一点点，这对保险公司来说，资金使用成本就非常低了。
所以，如果你追求资金安全和收益的稳定，那么银行理财和定期存款收益都会比保险理财高。
你这个每年交1万，共交五年，也就是5万块，我不建议买。如果你现在买了，那么到5年以后，你跟5年期的存款相比，根本跑不赢定期存款。
去银行却买了保险，往往都不靠谱。
1、本打算买银行理财的，最后改变了方向。
银行理财产品通常投资周期比较短（一般5年之内），而保险周期相当长（几十年，5年还没回本），即使保险收益高那么一丢丢，这也是错配。
2、银行卖保险向来目的不纯
很多老年人本打算去银行存钱的，结果就被忽悠买保险了，银行卖保险，很多情况下是挂羊头卖狗肉，不把保险给投保人讲明白，部分人走出银行都不知道自己买的是保险，反而是认为又存了一笔定期。
3、每年交一万，共交5年
这仅是交费形式，几乎所有年金险都可以期交，并无不妥，关键是怎么领钱，是固定收益还是浮动收益，保险期限多久等等。
买保险的步骤：
- 目的：为什么要买保险？
- 需求：要买哪些保障，保费预算多少合适？
- 产品：合适的产品，高性价的产品。
- 投保：填投保单、看条款等
- 保全：信息批改、理赔等
买保险没买明白，不管产品多好，都不靠谱。
您说的这种情况应该是一种保险理财产品，我以前也曾经购买过，应该说还是靠谱的。
在好多年前的时候，我到某银行去存款，银行工作人员给我推销了一款保险理财产品，因为这个工作人员是我一个朋友的妻子，我没好意思拒绝，就同意了。
这款产品在几年前已经兑付了，算下来投资收益率大约为3.5%左右，但是那时候的存款利率比较高，相比较来说，这种投资并不划算，所以我就没有再做过类似的投资。
银行工作人员之所以给你推荐这种理财产品，主要就是他们和保险公司有合作，推销这种理财产品的代办费比较高，所以工作人员都会竭力推荐，但是对投资者来说，需要做好分析判断。
像你说的这种情况，每年交1万元，共交5年，本金投入是5万元，关键看什么时候还本付息，如果第5年还本付息，你的总投资额度和期限相当于15万元存了一年，或者说5万元存了三年，是否合算，关键看会给你多少利息。
按照现在的投资收益率水平，年化5%的投资收益率是能够实现的，上面的投资收益如果在7500元左右，我认为就比较合适，如果收益低于6000元，我认为就不值得投资。
至于这种理财产品的安全性，大部分都属于低风险保障类产品，本金应该不会有问题，这一点还是靠谱的。
关注路人蚁的世界，财下心头，却上眉头，与你一起侃财经
1题主说的这个是储蓄年金保险，缴费完，5年后才能领取，一般用于家庭未来现金流规划，比如养老金和教育金规划，用来补充社保养老金的，这种年金保险都被银行工作人员包装成高收益理财产品，误导储户把存款变理财保险。
2这类保险分储蓄账户和理财账户，储蓄账户有分红，但是是预设的不确定收益，不写进合同，5年后不领取，进入万能账户，有一个保底利率，写进合同你确定拿到的，一般大保险公司年检保险保底利率只有1-2%，比银行一年期存款利率还低，中小保险公司目前市场上产品最高保底利率是3.5%。受益很低，因为本身不是理财产品范畴，主要是用于现金流规划，注重安全长期，但是收益低，跑不过通胀，而且锁定长期现金流。年金保险合同，前两年退保损失会很大，因为需要扣除管理费和业务员高佣金，两年后才有保单的退保现金价值积累。一般都会用假定的高收益宣传来误导储户买这类保险。都是假定6% 8%的高收益演算，鼓吹复利增值，其实都不写进合同，你确定拿到的是写进合同的保底利率，而不是业务员吹的演算利率，小心数字游戏和高收益误导。
3 保险是买保障，把大额不确定开支风险转移给保险公司。不是投资理财，增加财务风险，年金险是长期锁定现金流，不具备高收益，占用家庭现金规划比较大的保险产品，三思而后行。别给自己财务添负担，合同一旦签订，退保都是扒层皮。银行是存钱的地方，可以灵活周转，保险不能盘活现金流。
这种情况我也遇到过，而且还购买了。
2010年2月份我到建行办理三年期存款，存款金额5万元，当时有工作人员一直向我推销某保险公司的一份保险理财，说收益要比定期存款高的多。
这份保险理财是分红型，期限10年，一次缴纳5万元，相当于购买50份单笔金额为1000元的理财，收益说的也含糊不清，只是说收益会比银行高，而且在持有期间还有重疾保险的作用，因为当时我也不懂，出于对银行的信任，又架不住工作人员的推销，所以就在不经意间购买了。
从银行出来后也没当回事，几个月后我拿出购买合同，合同中也没说明具体的到期收益是多少，只写了保底收益是7900元，其他收益按照保险公司效益分红。5万元存款10年，收益仅为7900元显然亏大了！
于是我致电保险公司询问具体的到期收益金额是多少，保险公司一直推诿扯皮，说不清楚具体的收益率，于是我要求退保，大不了这几个月的收益我不要了，返还我本金总可以吧？没想到，退保是不能全额退的，5万的保额只能退4万多，真的亏大了！
说实话，我慌了，本来对保险公司的印象就不是很好，但我并不愿意损失本金，也就放在那，希望到期快点提出来，收益多少或者即使没有收益也认了。
前几天到期了，23号到期，我25号到银行要求提出来，银行给我的答复是到保险公司办理。于是我慌忙跑到保险公司，在经过一系列签字确认手续后，给我的答复是总共返款687700元，收益18770元，算下来年收益率仅仅为3.6%，并不划算！但总归本金还在，收益低一点也只能这样了。
虽然我跟你购买的保险理财不是同一家保险公司推出的，但是性质基本是一样的，都属于分红型保险理财。从我自己的经历来讲，我并不建议购买，一方面收益率真的低，而且收益不透明，另一方面保险公司特别是一些小型的保险公司抗风险能力真的差，万一不幸倒闭破产就麻烦了。
假如已经购买了，只要不超过7-10天应该可以全额退保，一般都有7-10天的犹豫期，具体事项可以咨询一下。
其实，不管是哪种保险理财，都是银行承销的保险公司的理财产品。银行向保险公司收取承销费用，工作人员卖出一份就有提成。这就是工作人员极力向您推销的原因。
评论点赞，腰缠万贯；关注老刘，越来越牛。
在银行里买保险，实在是一件很奇怪的事！
理财型保险一个可以用来理财，另外可以用来保障，听起来两者都可以兼顾真是美滋滋！不过，既可以理财又可以保障最后理财和保障都不给力！试想一下，如果一个有保障功能的保险产品能跑赢理财，银行本身的理财产品还有什么脸面？大家全都跑去买保险好了！
银行工作人员把保险推销给你是想完成业绩，但买不买是你的自由！以这个太平人寿保险为例，每年交一万，共交五年，估计你听到的也是一个很诱人的年化收益率。但是，宣传的年化收益率不一定是到手收益率，五年时间你会发现你到手的利息比预想的差，这也是在银行卖的保险引起很多纠纷的原因：不知道是工作人员的有意误导还是客户的误解！
对于这类保险，到期本金返还是没什么问题的，本息也会有一点，但如果中途想不投入或者想把钱拿回来就不行了，存在损失的可能性，这个在合同中会写得很清楚！
去银行的初心就是通过理财来赚钱，所以研究银行理财产品就行了，没必要再多此一举又买保险，无论再怎么厉害的保险年化收益率都跑不过纯正的银行理财产品。
欢迎大家说出自己的想法哟！
没问题，工行也有，我在光大银行也存了这样的保险，主要是理财，每年我交的是两万，存十年，十年你取也可以，不取留给孩子也可以，反正是存的时间长利息高，合适，你要是不用的钱，可以存点。
你只要看清楚保单的内容就可以了，看收益合适就存。银行存款的利息越来越低。
接
银行保险产品现在基本形态都是交费期之后还需要在保险公司放一段时间才能利益最大化，具体还需要看合同才能知道 是什么情况。
需要知道什么产品，才能知道是不是靠谱，对于业务员所讲的收益率保留意见，一般会和你说演示最高利率。
对于银行保险产品，一般交五年是没有问题的，但是需要知道的是什么时候能够拿出钱，这个对于你来说才是关键。
银行保险产品介绍。
银保产品是专门针对银行渠道设计的产品，一般的特点是交费期短，满期时间也短，几乎不含身故责任，保费相对较高的产品。
银行保险一般分为两种：
一种是分红型的，就是每年会有一定的分红，分红的多少根据公司经营状况决定。给客户分红的多少主要是由股东会决定的，只要符合监管的要求即可。满期的时候领取满期金加分红，合同终止。总体来说，肯定要比你交纳的本金多。
一种是年金型的，就是会按照合同约定，在一定的期限内，每年以一定的比例给客户返还所交保费或者是保额。等到满期的时候满期金加上返还金一次性给客户 ，合同终止。
银行保险产品的购买意义。
个人认为，购买银行保险产品，都是冲着未来的收益去的，毕竟在购买这些产品的时候，当时的销售人员一般都是描述的最高收益，无论是万能账户也好，分红演示也好，肯定讲的是最高。
而且很多客户对于这些产品没有什么太深的理解，觉得整体的收益应该是按照所缴纳保费综合计算的，实际上，计算的时候还真不是按照绝对保费计算的。
银行保险的综合收益率应该是高于同期定期存款利率的，但是他的周期会更长一些，而且灵活性较差。
现在市场上已经很少有交费期满即满期的产品了，一般都是交五年，十年满期、十五年满期、二十年满期。
银行保险到底靠不靠谱？
如果你的资金短期之内不用，可以选择购买一些银行保险的理财产品。一旦购买之后就不要想着短期收益有多高。
中途不要退保，否则你的损失会非常大，请注意是非常大。
未来的收益是一个未知数，只能告诉你是一个未知数，分红是不确定的，可以在合同里面找到。如果购买的是年金险组合万能账户，保底利率是可以保证的，但是能不能达到高档演示结算利率，这个就真的不确定了。
如果从收益的角度讲，需要看实际情况，不要太相信销售人员的话，如果从保障的角度看，还是靠谱的。
我就在基层银行上班很多年，可以明确的告诉你：这款太平人寿的保险，应该是一份保额递增的期交产品，它里面确实是有几个大坑。
至于靠不靠谱？
保险这个东西不可能骗人，但是卖保险的人就不一定了。如果业务员没有骗你，那就是靠谱。如果业务员隐瞒了什么，那你存的这笔钱，可能就比较危险了。
这款保险是一个什么样的保险？
我们可以参考同类型的产品，做个简单的比较分析。
每年交一万块钱，连续交满5年，总共就是五万块钱。
然后每年保额按照3.3％或者3.5％递增，满期时间是终身。
一般来说，你从第六年开始，可以每年拿到3.3％或者3.5％的收益。
关于每年的交费时间，比如说是1月1号，不是一定要在这一天把钱存进银行卡里面。你可以提前几天，也可以退后几天。在延迟60天里，都属于有效的交费期。
另外，如果你当中哪一年，没有交费能力，可以暂停交费。然后两年里办理复效，再把钱续上就可以了。但是同时，保险的期限也对应的延后同样长的时间。
而且现在很多保险公司，如果你办理复效，还需要收手续费的。
至于保险的保障功能，几乎没有。
这种保险产品，里面有哪几个大坑？
1 . 提前退保有损失
像我们平日存定期，如果遇到急事要用钱，可以提前支取出来。只不过提前支取，利息按照活期利息计算。
但是保险期交产品就不行，如果你选择提前退保，那不但没有收益，本金还会有损失。
像这种每年交一万，连续交五年的。
如果第一年退保，大概要损失本金4000块钱
第二年退保，要损失本金3500块钱
第三年退保，要损失本金3000块钱
第四年退保，要损失本金2000块钱
在交费期满之前，你是绝对不能提前退保的。不然的话，你的本金就会有损失。
2 . 交费期满不是满期
现在很多的业务员，为了业绩，为了钱，在销售保险的时候，偷换概念。把交费期满，误导客户是保险期满。
一定要看清楚了：交费期满，不等同于保险期满。
像这种五年交的期交产品，如果你满五年取出来，只能保证你的本金没有损失，利息几乎为零。
而且，满十年左右的时间，综合收益也只有2.5％左右。
这种保险产品，想要收益超过一般的存款利息，必须要放20年以上的时间。
3 . 保单贷款利率特别高
可能你在购买保险的时候，业务员会给你说，如果遇见急事，可以保单贷款。
是的，没错，是可以做保单贷款，可以贷现金价值的80％。但是不知道他有没有给你说，保单贷款的利率非常的高。一般至少都是在6.5％以上，有的保险公司甚至达到8.0％。
你用保单做贷款，还不如去银行贷款划算。
4 . 没有避债避税的功能，也做不到离婚不分
保险业务员，经常忽悠客户的一句话：保险具有避债避税的功能，而且即使离婚了，也属于个人财产，不分割的。
这又是在忽悠不懂保险的人。
百分之九十九点九九的保单，都不具备避债避税，离婚不分割的功能。
只有极少数的特殊产品，经过专门的投保设定，还要满足一定的外部条件，才能有避债避税的功能。
所以，像普通人买保险，业务员给你说这些功能，不用考虑，就是在忽悠你不懂保险。
5 . 几乎没有保障功能
保险，在我们普通人印象里，就是起保障的作用。
但是这种银行代售的期交产品，属于收益性质的，保障功能几乎为零。
你要是生病住院，不管你花了多少钱，一分钱都不会赔偿的。就算你出了意外，最多也只是退还本金的1.2倍，或者1.4倍。
有的保险产品，你人出意外不在了，那就是退还本金和现金价值的最大值。
什么意思？
前五年时间里，人不在了，退还本金。五年以后，人不在了，你账户里有多少钱，就退还给你多少钱。
保险产品无好坏，但是卖保险的那个人就不一定了。
如果你遇见的是一个有良心的业务员，把所有的保险条款，都给你说的清清楚楚，没有任何隐瞒忽悠你。那你买这份保险，就很靠谱。
如果你遇见的是一个不良业务员，长险短卖，夸大收益，隐瞒条款，那你就是完蛋了。
所以，保险产品，本身只是一个东西，它不会主动去骗人。但是卖保险的人，为了钱，为了业绩，是会主动骗人的。
遇见保险误导怎么办？
如果遇见保险误导销售，你去投诉保险公司没用。保险公司内部的人，只会和稀泥，一脱再拖。
你直接打银保监会的投诉电话，投诉到银保监会，保险公司才会重视。
另外，如果你想尽快解决问题，还有两个办法。一个是把你准备好的材料，直接邮寄到你们市长办公司。
另一个办法就是，你准备好材料，直接去你们当地的银保监会。
每个城市都有一个银保监会分部，你带着材料直接上访，保证很快保险公司会求着你解决问题。
希望国家以后加大对保险行业的监督，不要让保险成了“过街老鼠，人人喊打”。让保险，都能够起到它应该有的作用。
在大家的印象里，银行就是取钱、存钱的地方，再多一些了解的话，可能还包括一个贷款功能。可是，随着几十年商业银行、金融市场的发展，银行不仅仅具备这些功能，可以说其实一个成熟的金融机构，也有理财、基金、黄金、外汇、期货、国债、保险等等投资、代销功能。
题主在兴业银行接触到工作人员向你推销的一款天平人寿的保险，应该就是银行的代销产品了。当然，有几种可能。一种是太平人寿的工作人员，在兴业银行进行推销；一种是银行工作人员代销；还有一种是有着专门出售保险的经历，销售不同的产品，其中介绍的包括了这款产品。
如果是正规的，可以肯定的说是靠谱的，毕竟是太平人寿的保险产品。大型公司的产品的安全性要更强一些。但是，在这里就需要弄懂几个问题，一个是题主了不了解这款产品？题主对理财的概念是怎样的？题主的资金流动性是否在认购产品以后能保证？未来是否有违约的可能？
大公司的理财产品，一般都很靠谱，但中间的环节可能并不靠谱。题主在兴业银行被工作人员推销的一款太平人寿的产品，每年交一万，一共需要交5年。5年之后呢？是在兴业银行办理，还是在太平人寿办理？这一点是需要弄清楚的。
还有，保险是什么类型的？是区间收益类型还是固定收益类型？是什么风险等级的理财呢？这些问题，也是要咨询清楚的。如果是区间收益类型，就要看低档收益了，要是太低的话，可能到期以后还没有银行定期存款高。并且，如果风险等级较高存在本金风险，也是需要注意的。
再就是对自己资金方面的考量了，如果期间可能存在违约，而保险理财一般违约的时候是有类似违约金的损失的，可能不仅仅利息拿不到，还有着本金的损失。这一点也是要考虑清楚。
总的来说，大公司的产品很靠谱，但也是要了解清楚产品的特性以及自己的需求。
保险之所以称之为“保险”，其最根本的目的和意义不是为了保值增值，而是为了在万一发生风险的时候可以在一定程度上保护我们的资产安全，免除我们的后顾之忧。
所以选择保险类产品为了增值，方向就搞错了，选购了之后其收益率大概率是达不到预期的，甚至我们的本金还会被百般推迟返还。
我们不妨换位思考一下：为什么银行的工作人员都会热衷于推销保险类产品呢？甚至新闻上银行存款变保险的“狸猫换太子”也屡见不鲜？——还用多思考吗？当然是由于利益了呀！很多保险类产品推销出去，相应经手的人员就能拿到保单金额 20% 甚至是更多的业绩提成，这么可观的收益，他们当然会打着鸡血一样去推广啦！
那么，对于我们购买者而言是有利还是有弊呢？或许弊端更多一点吧。
1、预期收益率大概率是达不到的。保险类产品为了吸引投资者选购，其标注的收益率往往是虚高的预期收益率，真实情况下大概率是达不到的，甚至到期后，收益只有其一半也是存在可能性的。
2、本金到账时间有可能很缓慢，被拖延。有些保单，虽然标注着会退回本金，但是往往到期后本金会被分数年、数次返还。要知道时间就是巨大的成本，每年货币都在以 8%甚至是更大的幅度在贬值，假使推迟 10 年，我们的本金就会被缩水将近 55%！
3、万一想要中途退保，会损失很多的本金，而且一分钱利息都没有。大部分保险过了 15 天犹豫期之后，假使反悔、退保，就会损失30%甚至更多的本金。而且资金的流动性很差，急用钱时除了退保，并没有其他选择。
总结
定期存款变保险的例子曾经常出现，也曾引起了媒体、大众的广泛探讨，部分银行工作人员为了提成，这样昧着良心的事情都能做出来。。。
所以呢，对于工作人员推荐的保险产品，我们还是需要三思，看看自己是否真的需要，对于自己而言是否真的实用。