家里有存款110万，应该如何保值增值？

我从20万开始理财，到现在几百万，买了各种类型的资产，包括房子。关于投资有一些标准答案，就是所谓的方法论。但其实没用，你关心的回报率是「随市」的。方法论再完善，收益也不能保证。

首先聊一下今年的常规投资产品现状

在存款不多的情况下，首选固收类产品。包括固收信托、银行理财、基金。这几样东西我过去一直在买，几乎稳赚不赔。收益在6%左右（不含P2P网贷，劝你别碰）。

然而今年，信托已经打破了刚兑，不能再买。虽然概率很低，但是100W的起投门槛，你根本伤不起。

然后说银行理财，传统银行理财都是刚兑的。所以如果你还能买到4%以上的刚兑产品，赶紧买。我去年底察觉到市场整个不好了，买了300万的存单，月付息1W+。然后开春就眼看着它利率走低，最终停售。

我有几个相熟的银行顾问，无论哪个行都说刚兑产品正在逐步取消下线。你如果在地方行能买到，可以买一部分。

然后是基金。固收类基金今年不要买了，宁可买股票型。固收基金一般是债基打底，我发文说过自己今年踩了个坑。买了一款固收，宣传的是5%以上收益，最终实现2.4%。简直是投资生涯之耻。你少花点时间了解下今年的债市，就懂我为什么这么说。

如此行情，还能买什么

第一类，定存。

能买的东西其实上面给你写到了一点。就是仅存的4%以上的银行刚兑理财。买产品一定要注意「预期收益」和「业绩比较标准」。前者就是瞎写的，后者才是靠谱的。能买长期不买短期。比如你这110万，可以拿出60万来买这个。为什么买这么多？出了急事这个钱可以拿来保命。

当然，理财之外也有替代产品。很多人看不上年金、保险。事实上我去年给妈妈配置养老金，买了一款保险，5年期的，年化收益是4.6%～5%。金额不大，但可以保证她每年拿到七八万的生活费。

不太好的是这些产品流动性差。如果出了急事，可以通过转让或者再贷款的方式取出。所以购买的时候要关注这两个条款。

第二类，股票或者股票型基金。

股票今年虽然是跌宕起伏，但也有涨幅很不错的。散户我不建议入场，反例就是我先生。500万本金从年初玩到现在，高点盈利100W+，现在还倒亏40多万。他混迹商场，对商业很有头脑。但不是专业炒股，常常错过买入卖出的时机。所以这个钱不好挣，不如认真选基金，扔在那里。同期我买了不到10W的基金，收益也有1W+，持有大概4个多月。

炒股是有一定好处的，你会对市场、商业等信息格外敏感。我觉得人都会变得博学多识起来。

第三类，房产。

几乎所有人都会写这个。但是今年我比较主张购入商业地产。理由很简单，抄底。住宅今年绝对不是抄底的时机，但是商业地产绝对是。你不要贷款买，用现金买。产权清晰，商圈首选老牌核心商圈，不要信别人胡吹给你推新兴商圈。

楼主做酒店8年了，筛选过数百家商铺物业。那些生命力持久的仍然是老牌商圈（当然不要太老，胡同里也不太好搞）。而且你几乎不用担心风险，即使老商圈落寞，政府也会重新投资让他焕新，比如北京王府井。

商铺你拿在手里，这几年不一定赚钱（所以别贷款）。但市场活力恢复的时候，你就可以收割了。不太了解你所在城市，所以具体买哪里买多大只能你自行定夺了。

最后，手里留点现金，10万、20万都可以。

做点现金理财，T+1那种，工作日可以提现的。因为我们会有持续收入进来，攒够10万你就可以买一笔短期理财。凑到50万左右就又可以去干点事情了。

这几年重点保值，机会到了再考虑增值

其实我这几年能赚到这些钱，不是靠以上这些，很显然这个收益率达不到。我们家是做酒店的，或者说创业吧。2015年到2018年是黄金时期，投资100万年回报最高到75万，简直做梦一样。但今年的行情大家都懂的。所以说方法论没有用，是要看市场看机会的。像现在我就不会推荐你去搞投资。如果你有1100万，我就会推荐你去投资。

这几年蛰伏，能跑赢通胀就算是保值。底线目标是4%。等机会到了还是要投资，这才叫增值。

题主家里有存款110万，确实要认真考虑考虑如何保值增值了，毕竟运用得当一年能稳收几万的利息收入，相反，如果运用不得当，可能不仅收不到利息还会造成本金损失。笔者认为，将110万的本金搭配起来投资理财，更为合适。

1、将50万元的资金，存放大额存单。大额存单虽然直面看上去不是存款，但实际上属于银行存款性质。这部分资金，还可以分为两部分，毕竟银行大额存单的门槛要求在20万以上，并且，还能有效提升投资成功率，如果未来有资金需求，可以先行转让一部分，而另外一部分还能继续。

当然，不同银行的大额存单的年化收益率有所不同，除此以外，不同的时间也与年化利率有影响，年限越长年化利率越高。可以将两部分资金分别设定为30万与20万，期限时间尽量选择长一些，毕竟年化利率高。还有，可以选择一家大型商业银行，再选择一家城镇银行，能更好的综合年化收益率水平。现阶段，三年期大额存单年化收益率一般在4%左右。

2、将30万元的资金投资银行理财。银行将理财的风险划分为五个等级，通常的标识分别为：低风险、中低风险、中等风险、中高风险以及高风险等级。风险等级越高，代表本金承担的风险越高。一般情况下，低风险与中低风险等级的理财，本金承担的风险很低。这部分资金，可以选择投资风险属性低的低风险以及中低风险等级的理财。当然，为了更好的满足机动性，可以选择不同期限的理财。

3、将20万元的资金投资股票与基金。110万元的资金，大头所需要承担的风险比较低，利用一定比例的资金投资高风险的方向，用于博取超额收益，算是合理的。当然，股票与基金一定要选择偏向于价值方向的，而不是投机方向的。

4、将最后的10万元资金投资灵存灵取的货币资金方向上。如果出现什么情况需要急用钱的，这部分资金也能先应对以下，再就是货币基金有着灵存灵取以及不错年化收益率的特点。

这样搭配，虽不能说一定增值，但风险性、稳定性以及潜在收益率对于大多数家庭都是适合的。

一位银行理财经理告诉我，如果有存款110万，只要你选对银行、选对保值的方法，那110万就会产生非常大的收益，可以实现每一年换一台车的梦想，而且还能让你的钱越来越值钱，增值越来越快。

随着现在人们对理财越来越重视，正常情况只要有一笔存款都会想着如何去保值或者说增值，那这个时候就关乎到如何选择的问题，理财经理曾告诉我，如果真有存款110万，那最好的方式是先保值，再增值。而保值选择的方式不同，那产生的收益自然也不同。

家里有存款110万，应该如何保值增值？

正常来说并非就是市面上现有的几种理财方式，只是看你如何去理解，如何去规划：

一、定期并不是最好的选择

很多人都认为定期是安全的，风险是最低的，但其实他的利率是最低的，也是最不保值的一种方式，我们以四大行定期存款利率为准，一年期的利率只有1.75%，而三年期最高也只有2.75%，这是什么意思我给大家算一笔账：

以一年期为准，利率是1.75%，那利息收入就是=110万*1.75%=19250元，也就是一年只有19250元，这和自己的本金是严重的不区配的，平均到每个月只有1604元，这对于一个三口之家完全是不足够生活的。

所以说为什么定期不是最好选择，原因就在这，利率太低，导致利息太低，而且增值太慢了，唯一的一个好处就是相对来说比较安全和稳定。（但也有一个问题就大家忽略了，那就是存款保险条例规定，如果银行不幸破产，只能赔付50万元以下的存款本金和利息，那这也间接说明存在银行还是会一点点的风险）

如果真遇上通H膨Z，那可能就会出现大幅度的贬值，正常来说这点利息是跑不过货币贬值的速度。所以由此也间接证明了，定期可能并不是最好的选择。

二、基金、股票只针对理财高手相对来说是一种不错的选择

可能很多人会认为，基金是一种非常不错选择，只要进行定投就能得到非常好的投资回报率，可事实并不是这样的，目前市面上基金可以说非常多，有股票型的，有指数型的，等等，不同类型那投资的XF以及收益都是不一样的。

可能会有人认为基金不是只要选择一支业绩相对稳定的就可以，只要正常定投，再加上时间就可以得到非常好的收益，其实并不是这样，我身边就有好几个人买了一两基金，持有三、四年，到现在基金还是亏损的。所以要想真正选择一支好的，或者说能持续稳定在10%左右收益是非常难的。

再一个就是股票，一说到股票很多人就会想到茅台，想到长春高新，回想当初只要自己随便投个几十万就可以持续稳定每年在20%以上的收益。

但大家要明白一个道理，A股有3000多支股票，到目前为止也只有这一支是非常不错的，这就好比3千分之一，你想要选择一支让自己满意的，那可以说非常难的，选的不好就有可能把本金都亏没有了。再说现在的茅台也掉了不少，至于还能不能起来，那就是另外一回事了。

三、黄金可能是最好的选择

这是一公认的最好的保值方式，因为黄金可以全球通用，目前在我们国内是一克是365左右，而国外大约1750美元/盎司，可以说这个价值是非常高的，而且一直是稳定上升的。

如果这个时候你把110万存款全部换成黄金，不仅可以做到保值，同时增值的收益也是非常高的。

大家可以想一下，以前我们国内黄金大约一克是245元左右，现在涨到了365元，可以说是非常不错的，而且国际上也是一直往上涨的。

这就证明了黄金可能会是最好的选择，因为他的保值和增值都是非常不错的。唯一有一点就是不太安全。如果是110万，大约可以换成3000克左右，那也挺多的。如果是家中可能不太安全，但可以选择存在银行，或者第三方保险机构。

所以对于普通人来说，黄金或许就是最好的选择，不仅省时还省力，同时也没有什么风险，相比08年国外的金融危机，黄金也一直是比较好的避险资产。

四、房子或许也是一种比较可靠的选择，但是资金太少

一提到保值或者说增值，那可能大家就会觉得选择房子是最好的选择，可事实并不一定是这样的，先不说现在交易手续多麻烦，就光这110万都不能在一线城市去买房，那还谈什么保值呢。

一线城市有少说首付都需求200-300万左右，如果是新一线城市倒是有可能，比如：长沙，现在大概平均单价在11000元左右，那可以选择投资进行保值。

选择在这种情况下进行投资，有一个不太好的麻烦就是手续费和税费是非常贵的。所以一般人也不会轻易去选择投资房产，因为受限制的地主太多了。

总结：综合上面四种情况来说，只有黄金和房子可能会是最好的选择，其他产品可以考虑，但在增值方面可能会大打折扣。

组合投资或许才是最好的选择

通过上面的分析相信大家也明白了一个道理，那就是单个的投资永远不可能做到最大化收益，而是需要组合投资，才有可能做到收益最大化，同时也非常安全。

一、定期存款+黄金

为什么会选择这两个组合在一起，这也是取决大部分人的一个考虑情况，定期存款可以说一直都是大家比较喜欢的，所以这个时候把110万分成两份，一份50万选择存定期，一份60万选择投资黄金。

这样既能保证风险最低，同时还能保证收益最大化，而且关键时期如果急用钱也可以随时拿得出来。所以这种组合相对来说还是比较不错的。

二、基金+股票

虽然这种并不是我比较看好的，但是他的综合收益率确实是非常高的，而这里只存在一个问题，那就是风险相对比较大，而且需要的一定的理财知识，所以这个一般不推荐普通人去选择。但对于有一定理财知识，能看到基金和股票还是可以尝试一下。

同样也是分成两份，一份是50万元，一份是60万元，基金前期可以选择一次性投五万元，后期全部改为定投，而股票是需要一步步慢慢来的，也就是以时间换空间，换收益。那这样的收益率基本可以达到15%-20%左右，也就是既做到保值，又做到了增值。

先保值，再增值

存款在目前经济情况下是先保值，这才是最重要的，如果能保值都没有做到，那又何谈去增值呢，

可能很多人都不理解什么是保值，我给大家举一个例子，比如：现在的100元和以前70-80年代的100元价值肯定是不一样的，购买力也是不一样的，那这个时候就意味着现在的200或者说300元才是以前那个价值，那这个时候我们就需要让100元值这个钱。

因为只有当100元值这个钱之后，才会出现自己的存款保值，也就是说还是和以前那个购买力一样，丝毫不影响现在的价值。

等到保值这一步做到之后，那才能继续往后面考虑，那就是增值，也就是在原来的基础上，但他更增值，更值钱，只有这样才能真正做到，先保值、再增值。

最后：

110万说多不多，说少也不少，这个时候想要做到保值和增值，还是需要一定的专业知识，同时对风险的把控也是非常重要的，如果没有更好的理财知识，那也就只能是选择存在银行。

所以如何去保值和增值，取决你自己的理财水平，水平越高当然收益就越高，但如果不会选择，参考我上面举例的这几种方法。同样也可以做到存款的保值和增值。

谢邀！当家庭收入比较稳定，而且有大量的存款时，确实应该考虑保值增值问题了。目前市面上投资的方式有以下几种适合题主，坤鹏论这里为你提供参考。

一、买房

题主在东部发达县城，想必房价应该在1万左右，所以，手头的110万，实际上是可以全款买房的，但是并不建议你全款，为什么呢？因为你家3个人都是事业单位，都有住房公积金，为什么不把这个政策利用好呢？你现在公积金贷款仅有一套房，再买一套完全没有压力，首付30%—50%即可，还款压力不大。你可以回头看看最近几年你所在城市的房价，每年上涨10%以上是没问题，试问，目前哪个理财产品可以高于10%的年收益，银行存款就不必说了。当然了，还有一点，买房时，要考虑孩子的教育问题，可以投资学区房，这个应提早准备，孩子现在2岁，正是布局考虑的好时机。

二、理财产品

110万，如果你购房首付款用掉60万左右，剩下的钱不是让你存银行，那实在太可惜，那就用剩下的50%（25万左右）购买理财产品把，年收益在5%左右，现在各大银行几乎都有理财产品，长的一年两年，期限短的可能只有两三个月，都比存银行划算。

三、保险

人生就像一艘航船，在茫茫大海中行进，谁也不能料到会有什么麻烦和隐患，而保险就如同游轮中的救生圈或者其他救生装置，因此，剩下的钱建议你买一些商业保险，这个费用不高，你家人一年全部也就两三万，一般会缴15年左右，保险通常是保本的，大家可以放心。

四、股票等风险较高投资

通过前面三方面的资产配置，你已经有了扎实的基础，加上你们全家稳定的收入，所以，衣食无忧了。如果想要更高额的回报，可以买一些股票和货币基金，这个建议控制在10万以内，即便是股票亏损，也不会对生活带来太大影响。

当然，手头还要留一部分现金，这个是非常必要的，一般来说，留足三个月的开销，是比较合理的，以应不时之需。

身为国有银行的大堂经理，我可以明确的给你说，存款110万是一笔很大的数目了，已经超过99.5％的家庭。而想要达到保值的目的，只能是让钱生钱的速度大于贬值的速度。

而在现在的银行存款活动中，传统的存款利率都比较低，远远赶不上通货膨胀。想要能够保值，就只有下面的几种方式了：大额存单，民营银行存款，理财和基金。

我们分别来看下，这四种方式的安全性以及每年能产生多少收益。

大额存单

现在地方性商业银行里，仍然可以买得到利率较高得大额存单。

大额存单要求不高，20万就可以起存。而且最主要的是，大额存单很安全，可以说是保本保息零风险。

现在三年期大额存单，利率4.1％起步。五年期的大额存单，利率4.5％起步。

这110万的存款，如果买三年期的大额存单，满期后的收益就是：

410×3×110＝135300元，连本带息就是1235300元。

110万如果是买五年期的大额存单，利率4.5％，满期后的收益就是：

450×5×110＝247500元，连本带息就是1347500元。

通过计算我们可以看到，如果这110万买大额存单，到期后本金都是显著的增加了。虽然还跑不赢通货膨胀，但是也能很好的保证我们的存款保值了。

民营银行存款

民营银行因为具有更大的自主性，所以在利率上，也是我国目前所有银行里面最高的。

现在民营银行，一年期的存款普遍利率都在4.0％以上。五年期的存款，110万，可以买到5.5％左右的存款。

如果110万，买民营银行5.5％收益的存款，满期后的收益就是：

550×5×110＝302500元，满期连本带息就是1402500元。

我们的本金增长了将近一半，这个钱生钱的速度已经很接近通货膨胀率了。

在安全上，也不用担心，民营银行存款也很安全，也是受到《存款保险法》的保护的。哪怕银行破产了，银行也会赔偿你的钱。

理财

现在稳健型理财，普遍收益都在5.0％左右。当然也有收益更高的，但是风险性也随之增加。

有投资理财能力的人，通过买银行高收益理财，完全可以跑赢通货膨胀。

但是，理财在本质上都是非保本浮动收益的。而且现在的银行理财，早就打破了刚性兑付。即使出现本金亏损的情况，也属于正常。

所以，投资理财，不适合没有经验的普通人。

基金

110万还可以去买私募基金，现在私募基金很火，平均收益都在10.0％以上。但是，私募基金虽然比较稳健，但是也具有一定风险的。

基金做不但保本保息，只适合对收益有比较高要求的人。尤其是股票型基金，和股票类似，每天都是玩心跳。

110万投入到股票型基金里，行情好的情况下，一天就可以赚五万。行情不好的情况下，一天同样可以亏五万。没有一定经验，没有风险承受能力的人，不适合投资基金。

当然除了把钱存进银行外，还有很多别的投资方式，例如：房子和黄金。

投资房子

关于房子，说个我自己的真实案例。

我16年买房子的时候，单价才9100，一百平花了91万。

到现在21年，才五年的时间，我这边小区的房价已经涨到了1.6万每平。

五年的时间，我住的这套房子总价就从91万，涨到了160万。相当于增长了79万。如果换算成年化收益，就是：

79÷5÷91＝17.36％

这个升值的速度，要把通货膨胀甩开好几条街了。所以，110万完全可以在二三线城市买一套房。房子升值的速度，绝对是远远通货膨胀的。

投资黄金

今年黄金的价格是488元每克，往前推五年的时间，16年7月黄金的价格是350元每克左右。

如果这110万，在16年的7月份买了黄金，单价350元每克，可以买到3142.86克。

如果我们今天把这些黄金卖出去，就可以卖到153.4万。五年的时间，我们净赚了43.4万。

如果换算成年化收益率，就是：

43.4÷5÷110＝8％

每年8％的升值速度，也是稳稳的可以跑赢通货膨胀的。

总结

通过上面的分析，我们可以看到。如果是把钱用来投资，那投资房子和黄金，钱生钱的速度，是稳稳的可以跑赢贬值的速度的。

如果不善于投资，那就把钱存进银行。有投资经验的，可以买理财和私募基金，也能稳稳的跑赢通货膨胀。

如果对钱本金要求绝对安全的，那就买大额存单或者买民营银行的存款。虽然跑不赢通货膨胀，但是已经很接近了，也能起到很好的保值效果。

怎样存款才最合算呢？这里有几点经验供读者朋友参考。

一、从定期存款的期限看，宜选择短期。一方面，存款期限长短对利率的影响已不大，一年期存款利率和五年期存款利率的差距由原来的2．88个百分点缩小到现在的0．63个百分点。另一方面，如今存款利率已是历史最低，一般来说，这种状况不可能持续几年，一旦经济形势好转，走出通货紧缩，利率必然相应调高。若现在选择长期存款，在利率调高时一时无法享受较高的利率，将受到损失。而且短期存款流动性强，到期后可马上重新存入。

二、从集中和分散看，宜相应分散。这里的集中和分散，既指每笔存单的金额，也指存单到期的期限。在存款到期的时间上，可以采用循环周转法，比如每月从工资中取出200元，均存定期一年，这样一年后，每个月都有到期存款可备使用，比把钱积累到一 定金额再存定期划算。

三、从储蓄和国债来看，宜选择国债。相对于储蓄而言，国债具有诸多优点：一是收益高，国债利率一般要比同期储蓄存款利率高出1个百分点以上；二是变现能力强，既可质押贷款，一年后提前兑换又可享受分档计息，避免了定期存款提前支取按活期计息的缺点；三是安全性强，国债是以国家信用作保证的，素有“金边债券”的美誉；

四是不必交纳利息税。 四、宜约定自动转存。现在银行都推出了自动转存服务。百姓在储蓄时，应与银行约定进行转存。这样做，一方面避免了存款到期后不及时存入，逾期部分按活期计息的损失；另一方面存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，自动转存的，可按下调前较高的利率计息。如到期后遇利率上调，也可取出后再存。

家里有存款110万，想保值增值。

现在来说，比较适合普通家庭投资的，能够保值增值的方法有两个，一个是投资绩优股，另一个就是买房子。

1、投资绩优股

长期投资绩优股是能够保值增值的。现在投资股市，要坚持价值投资，坚持长期持有，这样就可能风险比较小，而且也能够实现保值增值的目的。

现在股市中有很多绩优股，业绩优良，每年都能够稳定增长，而且每年分红5%左右，而且有些股票股价低于净资产，这些股票如果长期持有的话，还是能够获得比较稳健的收益的。

如果长期持有绩优股，一个是可以每年获得5%左右的分红，另外股票净资产增长也会带动股价的上涨，还有就是持有股票可以申购新股，如果能够中签，也能够有所盈利。

因此，如果长期持有绩优股，那么可能每年收益率将会达到10%左右，能够实现保值增值的目标。

2、投资房产

对于普通家庭来说，拿110万投资房产也是能够保值增值的。现在来说，好多一二线等经济发展较快的城市，房产价格也不算高，如果这个时候买入市中心小户型住宅，最好是学区房，那么未来升值空间还是比较大的。

现在的房产市场不会像过去那样猛涨了，但是未来房产市场还是会缓慢上涨的。未来随着城市化率的提升，随着更多的人口进入大城市，未来经济发展较快的大城市房产还是会持续缓慢上涨的。

而城市中心，小户型学区房，如果你现在投资买入的话，未来升值的空间还是比较大的。将来你可以租出去，也可以卖出去，还可以自己留着孩子上学用，可以说是一举多得的事情。

因此，采用110万去投资房产也是能够保值增值的。

3、结论

综上所述，拥有110万元，如果想保值增值的话，可以考虑投资股市，也可以考虑投资大城市住宅。

家里有存款110万，应该如何保值增值？

银行业规定，银行如果破产了，可以赔付50万以内的存款。而据央行统计，该规定可以覆盖99.63%的银行账户。也就是说只有0.37%的银行账户有超过50万的存款。中国有接近14亿人，推测出来差不多只有518万人拥有50万存款。考虑到该比例数据是几年前统计的，这些年又略有增加，而且不少人在多个银行里存有存款，因此该比例可能要加倍，也就是0.74%的人有超过50万存款，具体到人数，大概是1000万人拥有50万存款。虽然人数很多，但比例却很低，不到百分之一。所以你家里有110万存款，已经是比较富裕的小康之家了。

但是由于通货膨胀，货币持续贬值，所以如果将这110万仅仅用于存款，则会跑不赢通胀，可能很多年后会缩水很多。那么该如何理财，进行保值增值呢？我根据自身经验，有以下几个建议：

（1）银行大额存单：目前五大国有银行的大额存单可以做到4%左右，可以跑赢CPI的增长率。大额存单的起存额一般是30万，因此可以拿出一部分用于购买大额存单。而且大额存单本身也是一种存款，所以风险是很低的。如果是规模小一些的商业银行，可以将利率做到更高一些。

（2）国债：目前储蓄式国债5年期也可以达到4%左右。国债有个好处，就是国家作为担保，所以风险极低。建议购买电子式国债，这样每一年都可以返还利息，如果将利息重新买入国债，则相当于复利，可以进行利滚利。

（3）地方商业银行的定期存款：一般地，一些规模小一些的地方商业银行的定期存款可以达到4.5%甚至4.8%。如果你没有在地方商业银行开户怎么办？一个简单的方法就是通过支付宝购买这些银行的定期存款。支付宝的理财频道会经常发布这些定期存款的购买信息，经常关注就可以了。当然，地方商业银行不如国有银行稳定，存在破产的风险，所以在一家银行购买定期存款不超过50万就可以了。

（4）理财产品：目前大多数银行和互联网金融的理财产品可以到4%-5%。而且互联网金融和地方性商业银行的理财收益更高。当然，目前银行业的理财已经打破了刚性兑付，所以理财产品也存在一定风险。所以在签订理财产品合同或协议书前，需要认真仔细地阅读合同或协议书上的条款，搞清楚收益来源，是否保本保收益，到期后如何兑付等问题。在选择互联网金融平台时，也要注意平台的安全性。这里一般只推荐支付宝和微信。毕竟是商业巨头，风险还是比较低的。

（5）债券基金：债券基金也分为纯债基金和混合式债券基金。其中混合式债券基金会部分投资股票，所以会受股市影响，具有较高的风险。而较为稳健的是纯债基金。纯债基金一般投资于债券，平均年化收益大概是4%-6%。但是债券也有一定的波动风险，当利率下行，债券价格会上涨，这时投资债券或纯债基金比较好；而当利率上行，债券价格会下跌，这个时候投资债券或纯债基金就不是一个好的选择了。所以投资纯债基金也需要根据大的经济形势来判断。

（6）股票和股票型基金：股票和股票型基金都是投资到股市里的，所以风险很高。虽然有可能获得超额的收益，但亏损也是大概率事件。对于有一定经验的股票投资者，建议在大盘估值比较低，且各股估值也比较低的时候，投资好的股票，也就是白马股，并且长期关注，做价值投资。对于股票型基金，同样地，在大盘估值比较低的时候买入并且长期持有。对于新手，建议进行指数基金的基金定投，一般可以获得8%-10%的年化收益率。对于股票和股票型基金这样的高风险投资标的应该配置多少比例时，我的建议是不超过总金融资产的三分之一。这样即便出现巨额亏损，也不至于影响生活质量。要记住，高收益永远是伴随着高风险的。

（7）余额宝等货币基金：这部分的收益率比较低，目前是2%左右。所以建议将平时的正常开销和应急用钱存入余额宝等货币基金中，以备不时之需。这部分不需要太多，能覆盖6个月的正常生活即可。

以上是我的一些经验，希望对您有帮助。

能有110万存款，在咱们国内你就领先95%的人，只要用对办法，这110万每年能给你带来的收益，就能超过全国99%的人，每年的收入能达到六位数，但是如果用错了方式，那么就意味着本金很可能亏损一空。

110万确实是一笔不小的数目，放在咱们国内能拥有110万存款的家庭，不到2%。

很多家庭基本上都负债，每年能攒上几万元就已经非常不错。

所以光从这点就可以看出你是一个家庭富裕的人。

那么现在通货膨胀特别严重，导致货币贬值，这110万，如果放在银行卡里，就意味着购买能力不断缩水。

有什么好的办法，能将这110万，在保值的情况下，又能增值呢？

所以这是一个多方面答案的问题，适合不同的人群，身为银行的客户经理，用专业的角度支持来告诉大家。

1、银行存款。

银行存款是为允许保本保息的金融投资产品，一般像这种增值保值的办法，适合那些普通老百姓，没有承担风险能力的人。

现在银行的存款利率普遍下调不少，但是在新利率未出来之前，我们还是按照往年的利率来为大家计算一下110万能否增值保值呢？

银行的存款产品有三种：活期存款、普通定期存款、大额存单。

而存款利率最高的一种就是大额存单，但是有一定的标准，那么就是存款起点必须20万。

所以这110万已经满足大额存单的标准，所以我们就来计算一下四大行大额存单的利率有多少？

我们分别就用一年，两年，三年的定期存款来计算一下。

①、定期存款一年利率2.65%：110（万）*2.65%（利率）＝29150（元）。

②、定期存款两年，利率3.25%：110（万）*3.25%利率*2（年）＝71500（元）。

③、定期存款三年，利率3.85%：110（万）*3.85%利率*3（年）＝127050（元）。

所以说如果110万是定期存款三年的话，那么总利息在127050元。

平均每年：42350（元），平均每月：3529（元）。

这种利息收入像很多四线城市社会平均工资每月的标准也是3500元左右。

所以把110万存进银行，也能增值保值。

2、购买银行理财产品。

理财产品是一个高回报产品，但是也是一个高风险的产品，不保本也不保息。

像这种增值保值的办法，适合那些专业人士，对于我们这些新手，小白，老百姓来说根本不合适。

而银行的中低风险利率年回报在5%。

那么我们就来计算一下年回报率在5%，每年的收入情况能有多少？

计算方式：110（万）*5%（利率）＝55000（元）。

平均每月：4583元，但是这只是一个具体的计算方式，因为你才不可能说每天都在赚钱，很可能因为一个行情的问题，每天甚至赔钱。

所以说理财也算是一个保本增值的办法，但是不适合所有人。

3、基金股票。

基金股票如果懂这方面的知识，而且有一股长期持有的基金股票，那么肯定能赚钱。

前提得有一个好的心态，为什么说要有一个好的心态呢？

这110万购买基金股票，就像最近的海澜之家，因为一句邦邦两拳，股票大涨。

所以这段时间能有110海澜之家的股票，那么可以说是赚翻了。

但是也要承担它的风险性，很可能因为某些原因股票大跌，那么就意味着你的本金很可能亏损一空。

所以说110万，如果股票基金玩的好的话，那么每年带来的收益最起码六位数。

4、购买黄金

黄金一直都是硬通货，从古至今，无论是太平盛世还是战乱时期，黄金永远都是大家认同的。

虽然现在黄金的价格有涨有跌，但是不可能会大跌，最后还会长起来。

所以这110万可以用于购买黄金保存起来，等到一个合适的价格再出售，而且黄金变现十分容易。

以上四种就是110万增值，保值的投资办法。

但是除了黄金和银行存款，像其他两种有一定的风险性。

如果说你是普通老百姓，对这方面根本不懂，那么就愿意存入银行。

存入银行的前提就是，对本金流动性要求不高，因为定期存款未到期，根本无法取出，只能办理提前取款，如果提前取款，那么只能按照活期利率0.35%给你计算，这样一来，本金亏损的非常严重。

对此，三味小镇哥的看法就是：

我个人感觉这110万要想保值增值，那么就建议存入银行定期存款。

为什么这样说呢？因为你想保值增值前提就是没有风险的情况下。

像以上这种增值保值的办法，唯一没有风险，就是银行的定期存款产品。

有的人说投资买房，然后租出去，现在110万，买一个房子，全款的话，那么地点就是三四线城市，而且现在的房子市场已经是夕阳产业，别说保值增值，到时候变现难，很可能亏本。

而银行的存款产品，只要你找对银行，还能在这个利率上还能提上一点。

110万可以将十万元存入余额宝，七日年利化利率2.195%，每年的利息也就是：100000（元）*2.195%（利率）＝2195（元）。

剩下的100万分为两份，每份50万，存入中小银行。

现在中小银行就拿民银行来说的话。

如果不考虑本金流动性，建议存个定期三年至五年。

定期三年的利率在4.5%，定期五年的利率，在5.30%。

那么我们就分别计算一下这两份50万，分别三年和五年的利息，能有多少？能否增值保值。

①、定期三年利率4.5%：100（万）*4.5%（利率）*3（年）＝135000（元）。

平均每年：43000元、平均每月：3583元。

②、定期五年，利率5.30%：100（万）*5.30%（利率）*5（年）＝265000（元）。

平均每年：53000（元），平均每月：4416(元）。

总结：

所以这，110万，如果想要本金安全性高的情况下增值保值，那么就愿意存入银行，想要利息高，那么就存入中小银行，无论是定期三年五年都可以抵挡住现在通货。

虽然其他投资产品回报高，但是有一定的风险，一旦亏本，那岂不是得不偿失？这就好比一个赌的心态，不适合每一个人。

（感谢各位朋友观看和支持）。

110万存款，想要保值增值，最重要的就是要做好资产的合理分配。

建议参考标准普尔家庭资产象限图，把家庭资产分成四个账户。

第一个账户：要花的钱。

这部分的钱主要用来覆盖日常开销账户，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。

可以放在活期储蓄的银行卡或者余额宝里，方便取用。

第二个账户：保命的钱。

这部分的钱主要用来配置保险，以小博大，解决一些突发状况的大额开支。

比如疾病、意外或者家庭经济支柱早逝等，保障在这些意外情况发生的时候，有足够的钱来保命或者维持家庭生活正常运转。

不至于卖房卖车、到处借钱筹款。

建议配置的保险有重疾险、百万医疗险、寿险、意外险，花费占比大概在20%左右。

不过，目前很多消费型保险价格都不贵，配齐应该用不了很多钱，多余的钱，可以放到第三或者第四个账户里。

第三个账户：生钱的钱。

这个账户主要用来做投资，比如股票、基金等，实现家庭资产的增值，一般占家庭资产的30%。

这部分的钱可以获得比较高的收益，但相应的也会有一定的风险。

所以占比一定要合理，如果发生亏损，也不能影响家庭的正常生活。

建议投资前可以学习一些理财知识，提高自己的理财能力。

第四个账户：稳健增值的钱。

这部分的钱重点在于本金安全、收益稳定、持续增长，占比在40%左右。

它能在本金安全的前提下，抵御通货膨胀，收益虽不一定高，但却可以保证长期稳定。

比如银行理财、债券或年金险。

不过银行理财一般会受利率下行的影响，就算现在收益率能达到4%-5%，等过几年，收益率超过3%的产品可能都不多见了。

所以还是建议大家选择年金险。

年金保险的特定是：本金安全，收益确定。

它可以锁定一个长期收益利率，并且收益是白纸黑字写进合同的，不管未来利率怎么变化，都不会受到影响。

长期的收益率，一般都在3%~4%这个区间里。

年金险可以帮助我们做好养老规划。

保证终身领取的年金险，可以做到活多久，领多久，能够有效对冲长寿风险。

总之，如果你想让自己的资产保值增值，那年金险肯定是不可或缺的一环。

只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配，基本上就能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长了。

写在最后

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