如果三年存款利息3.9%，5年4.1%，20万存几年合适？
20万满足大额存单的要求，即时存在工商银行，3年期的大额存单也有4.125%的利率，更不用提现在利率比较高的民营银行存款产品了，所以20万存3年，利率3.9%，5年期利率4.1%都不合适。既然题目问到了，可以来算算3年期利率3.9%，5年期利率4.1%，哪个更划算。假设存6年。
1、20万，3年期的存5年，到期本息是多少？
20万存5年，分为两段，一段是存3年，另一段是存2年，假设两年的利率也是3.9%，实际达不到。第一个3年到期本息=20+20*0.039*3=22.34万元。第二个2年到期的本息金额=22.24+22.34*0.039*2=23.98万元。
3、20万，5年期的存5年，到期本息是多少？
20万存5年，到期本息=20+20*0.041*5=24.1万元。
综上所述：20万，3年期利率3.9%存5年，到期最高本息是23.98万元。
20万，5年期4.1%存5年，到期最高本息是24.1万元，从实际计算的结果看，20年存5年4.1%的划算。
无论三年期利率3.9%，还是五年期利率4.1%，依我看都不划算，尤其是在20万元起存金额的个人大额存单业务来看，明显利息偏低。因此选择以上两种方式的任何一种都不合适。
一般来说，当前20万元起存金额的大额存单产品利率，国有大行的利率较基准利率的基础上上浮比例达48%，而股份制银行往往都是上浮至52%，而部分农商行、城商行最高上浮幅度达到了55%。比如说，三年期大额存单利率最高4.2625%，远远高于题中的3.9%。
另外，由于5年期定期存款利率并没有基准利率，再加上投资需求不高，因此出现利率倒挂现象较为常见。要说大额存单利率，五年期与三年期并没有太大差异性，还不如选择民营银行的五年期定期存款或者地方中小银行的同期存款。比如说，吉林亿联银行的五年期定期存款利率就达到了5.3%。
总之，此案例中的存款利率无论是哪种期限都是较低的，建议你要么选择部分农商行发行的20万元的个人大额存单业务，要么就是选择民营银行的普通定期存款。
三年期存款利率3.9%，5年能够拿到4.1%，表面上看5年期的利率比三年期的利率多出0.2%，相当于20万块钱一年可以多出400块钱，但如果从收益的角度去看的话，我认为不论是三年期还是5年期都不划算，因为你可以有更好的选择。
可能在很多朋友看来，不论是三年期3.9%利率，还是5年期4.1%的利率都是相对比较高的，毕竟目前很多银行最高率也就3.85%左右。
但是存款不能局限于某一个银行或者某一类银行，而是要通过对比市场上多个银行之后，再做出一个综合判断。因为目前市场上有很多存款产品，不同的银行甚至同一个银行针对不同的存款金额利率都是不一样的。
你有20万的存款，相对来说是一个比较大的金额，已经达到了银行大额存单的门槛，目前很多大银行的大额存单利率都是比较高的。比如类似交通银行，中信银行，光大银行，兴业银行这些银行推出的大额存单三年期的利率都可以给到4.18%，有些城市商业银行三年期的利率甚至可以给到4.2625%。
也就是说大额存单利率明显要比你题目所说的三年3.9%，5年4.1%的利率更高，而且大额存单也是正规的存款，属于一般性存款范围，50万之内受到存款保险条例的保护，你20万的存款不管出现什么情况都是很安全的。既然在安全性都一样的情况下，那肯定优先选择利率更高的大额存单。
当然除了银行大存单之外，还可以有更多的选择，因为目前有些小银行推出的定期存款，三年期的利率就可以达到4.5%，相当于20万块钱一年可以比你题目所说的这些存款多出800块钱以上。
除此之外，有些银行推出的智能存款也可以考虑，比如有些银行5年期智能存款存满一年以上利率就可以达到4%，而且智能存款随时可以支取，提前支取挂档记息，不用像定期存款那样提支取能只能按活期利率来计算，其灵活性是非常高的。另外目前有些民营银行推出的智能存款，五年期满期利率可以达到5.5%，这个也是可以考虑的。
先说【答案】，从性价比方面来看的话，3年定期存款要高于5年定期存款；若客户对流动性需求较低的话，选择5年定期存款会获得最高收益！
- 3年定期存款每年利息
- 5年定期存款每年利息
也就是说，存20万元3年定期存款比存20万元5年定期存款每年少获得400元的利息，相比本金来说利差并不算大，若客户对流动性需求较高的话，我反而觉得3年定期存款更合适一些。
- 存款利率更高的选择
综上所述，在客户对资金流动性具有一定需求时，选择3年定期存款比选择5年定期存款的性价比更高；在资金5年之内都没有其他用途时，选择利率更高的5年定期存款才能保证自己获得最大收益！
蒋老师观点：如果只能在3年利率3.9%和5年利率4.1%之前选择一个，那么我会选择3年利率3.9%。
两者收益性与流动性对比
我们拿三年存款利率3.9%和5年存款利率4.1%来计算一下收益，看看5年存款4.1%的年利率每年能够多拿多少钱。
根据利率可以算出两种存款方式的利息差，如果本金是20万，按年利率4.1来计算利息，那么1年下来的利息差就是20万×4.1%=8200元，而按年利率3.9%来计算利息，1年可以获得利息为20万×3.9%=7800元，两者仅相差400元。
而流动性方面，一边只需要存3年，另外一边则需要存上5年，这么来说，锁定你20万资金2年，总共多给你2000元，以锁定20万2年时间的成本，换取2000元的收益。这样的生意你做不做，肯定会有很多人不会愿意，我也不会愿意，所以我会选择3年利率3.9%。
其他存款方式
如果这20万只能有这两种选择，其实还可以考虑另外一种存款方式，可以将这20万分成2个10万，拿10万存入3年，另外10万存5年，这样一来在兼顾流动性的同时还能稍微增加一点收益。
如果不是只能二选一，其实市面上还有很多更好的存款产品可以选择，很多3年期的存款利率都在3.9%以上，也有很多的5年期从存款利率在4.1%以上，要知道很多城商行、民营银行都推出了智能存款，甚至还出现过6%的存款利率，而且这类存款多可以靠档计息，就算资金紧张需要提前支取，靠档计息也不会损失很多的利息。
另外20万已经达到了大额存单的门槛，就算是国有六大行，也有几家银行三年大额存单利率超过了3.9%。
综上：如果只能3年利率3.9%和5年利率4.1之间选择一个，我会选择三年利率3.9%，但是实际上这两款的竞争力都不够。
有20万元，到银行存定期存款，三年期利率是3.9%，5年期利率是4.1%，应该选哪个合算？如果是仅从直观来看，肯定会认为是选择存5年4.1%的利率合算，毕竟利率更高，可以获得更高的利率，但是对于这个问题，我们需要好好来看一下。
虽然说5年期利率比3年期要高，但是时间上却长了很多，5年期再加1年那就差不多是双倍的时间了，仅对比两个期限，5年期也比3年期长了67%的时长，用这么长的时间换取0.2%的收益差额，需要好好衡量合不合适，如果从这个角度来考虑的话，其实3年期更划算，因为虽然说利率少了一点，但不用锁定那么长的时间。
然后，我们再接着算一下，假如三年后，再继续存，实际上两者的差额是很小的。
如果是直接存的5年期，利率4.1%，实现的是单利，那么到期一共可以获得利息为20000*4.1%*5=41000元，而如果存的是三年期，利率为3.9%，则三年可以获得利率为200000*3.9%*3=23400元。
如果我们再次转存三年，这个时候前面的利率是可以作为本金为我们赚钱的，可以产生复利，假设还是按照3.9%的利率，则接下来的两年可以获得利率为223400*3.9%*2=17425.2元，加上前三年的23400一共为40825.2元，与直接存五年获得的利息仅相差174.8元。
因此，实际上两种方式最终获得的利率差距是很小的，而存三年的话，三年后如果有更好的选择可以选择更高收益的方式，或者说到时候需要用钱，也可以及时获得资金支持，如果确认还能继续闲置，那再重新存三年就可以。
另外，如果是20万元的资金的话，还可以选择银行的大额存单，大额存单20万元起存，利率比普通的定期存款要高，有些银行三年期大额存单利率可以达到4.18%，比普通定期存款五年期的利率还要高，也是不错的选择。
而且大额存单还可以选择按月付息和到期一次性还本付息的方式，如果想每个月都获得一笔利息用于作为生活费用，那选择按月付费方式就比较灵活，不过相对利率就要低一些，三年期按月付息的大额存单利率大概在3.8%左右。
总之，不管选择哪种方式，其实不能仅仅以利率高低来决定哪种方式更合适，还需要看自己的资金安排，需要在利率和流动性之间作出权衡，选择合适自己的方式。