数字货币的发行会有什么影响？

目前对于普通民众来说，货币的安全性是最大的隐患。比如社会上经常出现的电信诈骗、电子银行账号窃取、偷盗勒索等各类案件，让大家时时都在担心自己的钱几分钟之内就变成了别人的。数字货币的出现就解决了这一问题，它让每一笔钱都实现了可追踪。这是因为数字货币具有网络数据包的主要特征。这类数据包由数据码和标识码组成，数据码就是我们需要传送的内容，而标识码则指明了该数据包从哪里来，要到哪里去等属性。

想想看，如果你的钱莫名其妙被黑客转走了，您还能查到它被转到哪里，这样一来，追讨回来就会方便多了。数字货币的“留痕”和“可追踪性”会减少黑客或者诈骗分子的窃取案件发生。

然而没有哪个技术绝对不能破解，只是破解的难度不同。所以，数字货币基于区块链技术、加密技术等先进的数字技术只能让其相对比较安全可靠，但也有风险。目前各类互联网公司的加密技术也在逐渐升级，金万维研发的私有云平台能够让管理数据更安全，连接类工具也让数据访问更加安全便捷。未来或许有更新的技术，助力数字货币顺利发行。

2、使用的便利性

近年来，微信、支付宝等支付转账方式的快速发展，已经让电子货币取代了纸质货币，朝着货币的无纸化趋势发展。然而这种电子化依然无法摆脱中央结算系统，无法在国际市场产生竞争优势和高于美元的信任度。这对于普通民众就意味着如果被要求必须支付宝支付，而此时你的钱在微信里，你就必须让你的钱从一个支付平台转移到另一个支付平台来完成付款，显然这很麻烦。而数字货币的分布式区块链支付技术，能够完整地纪录所有交易和所有去向，不依赖于单一的交易平台，无法篡改。如此看来数字货币不仅极大地方便了普通民众，对央行也有直接好处，如节约纸币发行、流通、结算成本，增强央行对于资金的掌控能力。

对金融体系的影响

　　货币是金融的命脉和基础，金融是现代经济的核心与枢纽。发行数字货币将深刻改变大众生活方式，对经济社会各个方面带来深刻影响，带给金融领域前所未有的变革。由于缺乏历史数据和实证数据，目前对这些影响还无法进行准确评估，但逻辑上可能出现以下几个结果。

　　第一，数字货币主要是对M0的替代，货币结构发生变化。现有纸钞和硬币的发行、印制、回笼和贮藏等环节成本较高，且易被伪造、匿名不可控。发行数字货币的主要考量是降低纸币发行、流通的成本，提升经济交易活动的便利性和透明度。因此，发行数字货币将导致流通的纸钞和硬币逐渐减少直至消失。

　　第二，提高货币流通的可测量性。近年来，随着各国金融创新快速发展，金融总量快速扩张，金融产品日益丰富，货币创造机制日趋复杂，货币供应量的可测性有所下降。而数字货币具有可存储、流通路径可追溯等特性，这有助于央行及时掌握货币流通情况，准确计量货币总量并提高货币政策制定的针对性和有效性。

　　第三，中央银行的精准调控成为可能。由于数字货币具有可追溯性，中央银行对数字货币的去向分布、应用领域等可以精确了解，因此通过大数据分析技术，央行可以从微观把握宏观，提高货币调控的预见性、精准性和有效性。数字货币还具有可编程性，央行可以限定特定属性的数字货币精准进入特定领域。比如，央行可以限制新发行的数字货币不能流入房地产相关的账户里，扶贫资金只能流向贫困人口的账户等。

对商业银行的影响

　　央行发行数字货币将带来新一轮金融制度变革，使得商业银行的经营模式和内外部经营环境发生重大变化，对商业银行的影响可能包括如下几方面。

　　第一，金融资产转换速度加快，商业银行经营管理难度加大。数字货币以电子化形态进行流通，人们将持有的数字货币转换成其他金融资产（存款、理财和基金等）将会更加便利，数字货币和其他金融资产的转化将会更加频繁，数字货币与银行存款之间的界限也将趋于模糊。为了满足客户更加频繁的“取现”需求，法定存款准备金率可能进一步提高，商业银行的信用投放能力受到制约，经营管理的环境更趋复杂。

　　第二，金融脱媒可能加剧，商业银行的存款基础遭受侵蚀。由于数字货币使金融资产间的转换更加便利，金融脱媒现象可能进一步加剧，公众对于银行存款的需求将下降，商业银行体系内部对存款的竞争将进一步加剧，银行的存款基础弱化。同时，商业银行吸纳存款能力降低会增加其对同业市场的依赖，抬高资金价格，增加社会融资成本。

　　第三，对商业银行的支付和清结算业务形成冲击。在当前的商业模式和社会组织架构下，陌生人由于无法相互信任，只有通过集中化的制度体系和机构体系才能进行支付与清算交易，中央银行、商业银行和清（结）算机构是这一体系的重要参与者。鉴于支付清算体系对金融稳定乃至经济运行的重要性，政府一般对参与机构实施严格的监管。一方面，严格监管保证了金融体系的稳定性；另一方面，也意味着较高的行业准入门槛，这实际上是参与机构的制度红利。不过，这一格局可能会随着数字货币的发行而发生变化。虽然央行发行的数字货币并非完全去中心化，但采用分布式记账系统应是大概率事件。分布式账本技术具有分布式数据存储、防篡改、加密技术保障等特点，为点对点支付提供了可能和安全保障。分布式账本技术成熟后有望在转账、支付和境外汇款等领域大量使用，现有支付清算体系将受到冲击，商业银行传统的中间业务可能受到侵蚀。

数字货币的问世绝对会成为一件影响人类历史的大事件。

就我们中国来说，所谓数字货币就是实现人民币的电子化支付，有人可能会说了，这跟微信支付或者支付宝有啥区别？区别大了，不管是微信支付还是支付宝都需要网络才能完成交易，而且其背后还是需要第三方机构跟银行机构进行结算，本质上还是现金的结算。

而数字货币通过一定的技术手段实现的是无网络支付，一旦发生交易就实现了货币的转移，不需要银行再进行结算了，就相当于把纸质货币放在了你的口袋，不过你持有的是电子凭证而已。

从技术角度来看，这数字货币就是区块链技术的应用，算不上伟大创举，但数字货币引发的国家治理变化可能是革命性的。

一、数字货币可以让国家的货币政策调控更有效

货币流通的难操控性一直是管理层十分头疼的事，国家多次强调要减少房地产行业的金融支持，但是社会资金总会流动到房地产行业来。每次央行放水其产生的货币供应效应都是不受控制的放大，其主要原因就是央行无法控制货币的流向。

举个例子，老周有100万（当然，实际上我的银行存款只有1万）银行存款，在老周不知情的情况下，银行完全有可能把我这100万存款借给企业甲（实际上银行也是这么做的，但银行从不会告诉你这100万已经借出去了），同时，老周以10%的利息把这100万借给我一个做企业的同学，此时，老周这100万块钱在社会上形成了300万的潜在购买力，分别是老周100万，甲企业100万，老周同学100万，另外，如果老周同学以100万为抵押，还可能从银行借出来100万，之前300万的潜在购买力就变成400万了，这就是纸质货币带来的乘数效应，因为现在的现金交易基本都是依靠银行进行结算转账，我们只要看到银行卡里的金额对得上就可以了。

当然，银行是不能随意放大贷款金额的，必须根据贷款规模按一定的比例向人民银行存保证金的，这个比例就是我们常说的存款准备金率。

人民银行通过存款准备金率可以在一定程度上控制货币规模的放大效应，但是实际上银行为了利润都或多或少的在突破存款准备金率做放贷，这点也是央行难以控制的，因为所有的核心数据都在商业银行内部。

另外，现金一旦出了银行的柜台，几乎完全失控，最终这些钱流向哪里央行无从得知，而且，这些现金还可能通过银行或者低下钱庄等再扩大规模。简单来说就是，这社会上到底有多少钱谁也不知道，央行的每年提供的货币流通数据其实也是估计出来的。这给国家制定精准货币政策带来了很大的困扰。

但是数字货币可以有效解决这个问题，数字货币是点对点的交易，省去了银行结算这个流程，银行放出去多少钱，钱都去了哪里，央行一清二楚，这金融市场需要放多少钱进来，央行可以精准的计算出来，可以让货币政策更加精准有限。

二、数字货币可以从技术上杜绝腐败问题

前不久赖总贪污受贿17亿的事件大家都应该有所耳闻，赖总家里有个现金超市，专门存放这17亿现金用的，因为他也知道，这钱放在银行被监控到的概率为100%，他需要用钱的话拿着现金就可以了，没有任何消费记录和银行流水可查，非常安全。所以，新闻经常报道那些因贪污受贿被抓的人家里都放着天量的现金。

但是，如果推行的是数字货币的话，赖总想要受贿这么多钱几乎是不可能的，数字货币是分布式记账的点对点交易，钱的流向一清二楚，只要赖总们敢收钱，他的钱就无处可藏，除非他用其他人的账户收钱，但是这么大额的钱别人一样会被监控到，而且你想要把钱大额转出或者用掉，都会被记录在案，一分一毫都不会差的，这对那些贪官的打击绝对是致命的。

如果哪天数字货币的推行受阻，大家也可以猜到这阻力来自哪里了。

三、数字货币有利于促进人民币国际化

数字货币的分布式记账处理，其目的就是去中心化，可以让现金的结算更加高效，也可以减少银行间结算的成本，这样就更有利于中国在国际贸易时做结算。

在国内去中心化，去的是商业银行的结算。那么在国际上去中心化，那去的就是美元的结算了。

都说美元在全球薅羊毛，怎么薅的呢？除了印钱外，全球的贸易结算用的基本上都是美元，美国有一个国际资金清算系统，几乎全世界所有贸易的银行结算都绕不开它，大量的美元结算，这美国银行是需要收费的，关键这收费还不低，可谓天下苦秦久已。

数字货币可以非常完美的绕过美国来薅羊毛，而且结算更加的方便快捷，对于人民币国际化非常有利。

但是，我们要知道，数字货币只是人民币国际化的助力，关键还得看中国的经济实力和综合国力。

总之，数字货币的优势非常多，它兼具了纸质货币的直接性和电子支付的便捷性，是现金的完美替代品，但是要全面推行数字货币，想必也并不容易。

对于数字货币的发行，包括前些日子国家推广数字人民币，有一部分人不理解，认为现在我们有支付宝和微信等电子支付软件，觉得再搞个数字货币出来，有些多此一举。其实法定数字货币的发行，主要的目的是：

争夺国家贸易的金融控制权。

第二次世界大战之后，全球各国都想发展经济，方法呢，就是增加各国之间的贸易。但问题来了，各国的货币不统一，每次都要换算，这是一个大麻烦。更麻烦的是，各个国家的银行有不同的交易系统，彼此互不打通。总不能每次交易，都要扛着大包小包的现金去结算吧。

因为国际贸易有这样的结算需求，所以呢，上个世纪70年代，在比利时的布鲁塞尔，建立了一个全球货币结算体系，叫，环球银行电信金融协会，简称‘swift’。总部设在比利时的布鲁塞尔，同时在荷兰阿姆斯特丹和美国纽约，分别设立交换中心。这个系统也慢慢成为全球的贸易系统。

但是呢，在这个体系当中，话语权最强的就是美国。原因很简单，swift的交换中心设在纽约，同时，美国在全球实行霸权主义，要求绝大多数石油出产国在出售石油的时候，只能接受美元交易。而所有的国家都需要购买石油啊，想要买石油，你手里必须要有美元。而想要用本国货币换美元，这个斯威夫特（SWIFT）支付体系，你就绕不过去。

因此，一旦swift成为某些国家的制裁大棒，威力不言而喻。

2012年，美欧对伊朗的核工业进行制裁，其中最厉害的一条就是，将伊朗的四家主要银行踢出了斯威夫特系统。这无疑对于经济极度依赖石油出口的伊朗来说，无异于釜底抽薪。因此，外商没有办法到伊朗进行投资，伊朗也很难跟其他国家进行贸易。伊朗经历了严重的经济衰退、就业困难、物价飞涨。毫不夸张的说，斯威夫特相当于金融界的核武器。

很明显啊，这样的国际金融贸易秩序是不会让人放心。那怎么办呢？

建立一个去中心化的法定数字货币。

那有人会问，去中心化是什么呢？我们来做个形象的比喻吧。 如果我们把这个swift结算体系，比喻成一个聊天群，成员是各种货币，而美元就是群主。群里面的交易信息传递，都必须经过这个群的服务器，再传递给对方。而美国很大程度上就是这个服务器的操控者之一，一旦把你踢出群聊，你就无法和全世界绝大部分国家进行交易。

而去中心化呢，运用到的就是‘’区块链技术‘’。其实就是把群主的这个特权给去掉。大家彼此的交易信息都可以在群里进行自由贸易，没有什么霸权主义。同时呢，双方的交易信息，群里的其他成员都是可以看到的，可以追溯每一笔交易的来源，并且信息无法篡改。

这样呢，不仅可以限制洗黑钱的操作，防止各种金融犯罪，而且可以建立一个公正公开、透明的金融平台，减少外界的恶意制裁手段。这个就是去中心化数字货币的意义所在。

其实，对于swift体系有担忧的国家，不仅仅是我们。还有爱沙尼亚、菲律宾、印度、日本、瑞典、瑞士等这些国家，他们也都正在尝试建立法定数字货币，探索数字货币的可行性。

中国的数字人民币就是这样的一个背景下，应运而生的产物。并且我相信，在未来，各个国家也会建立自己的安全金融支付环境，数字货币也将是国际贸易的大趋势。

朋友们好，谈起数字货币脚步也是离我们越来越近。现在正在一些地区，进行让点使用，建行的掌上银行，

就出现了测试。数字货币，也是一个新生事物他对我们的影响，是方方面面和深远的。

一，数字货币对我们的一个重要影响：财产隐私。

数字货币采用的是数字加密技术，每一个货币单位，都有一个编码，通过这种编码可以追踪他的来源去脉，可以控制它。每个人的财产，理论上都是透明的，而且连使用都非常透明，甚至通过电脑操作，就可以使你的财产，瞬间被冻结，消失。

小结：货币具有社会性，财产的隐私性，所有权很可能，在数字货币面前，消失的以无影无踪，被把控。

二，数字货币对我们的第二个重要影响。安全性。

理论上，任何加密的东西都会被破解。就像有一把锁，必然会有钥匙。数字货币不是普通的数字商品，它涉及到，极大的人群和范围，一旦出现失密，被破解，被利用，后果难以想象。而作为个人，数字货币的保管载体，无非是手机电脑，如何妥善安全的保管，还有待进一步的完善。

小结：安全性还需要在实践中进行验证，但是肯定存有隐患。

三，对的很多行业，会有颠覆作用。

数字化货币，直接可以完成电子交易，这就节省了中间环节。例如一些综合性的中间支付平台，很可能一夜消失。

传统的银行业金融业，也面临冲击。

数字货币，会使社会金融资金流通，对人工的需求大大减少。

小结：数字货币，会对金融行业产生，变革性的影响。

综上所述：

数字货币的发行，

会对每个人每个家庭甚至整个社会产生重大影响。

货币，本身具有很重的，社会属性。因此，我们每个人一定要慎重对待它。

感谢您的阅读！

我相信很多人可能会看到，最近中国建行已经开启了数字货币的测试，虽然目前搜索“数字货币”，页面显示“该功能暂未正式对外提供服务，敬请期待”的字样，但是我们可以知道的是，数字货币似乎离我们越来越近了。

其实，大家特别在意的是数字货币会不会对支付宝和微信产生影响？按理说数字货币它是人民币的数字化形式，同样它是法币，它实际上和支付宝和微信中的数字是完全不同的，因为数字货币它有币值，它支持双离线功能，它的优势在于它和人民币是没有什么区别，只是在表现形式上的区别。

因为数字货币和人民币的表现形式是不一样的，所以对于很多人来说，可能会觉得数字货币它实际上和支付宝微信是没有区别的，我们刚才的解释其实已经驳斥了这种观点。

微信和支付宝的移动支付，实际上它所带来的本质还是数字化的交易，所对应的每一张纸币都在银行。

这和数字货币不同，因为数字货币在手机中就能直接进行交付，支付宝和微信可能在很长一段时间之内不会受太大的影响，毕竟数字货币完全上线还需要一段时间。

但是，未来数字货币一定会对支付宝和微信产生一定的影响，毕竟他们都是通过数字的形式进行交易。不过，我们可能会看到支付宝和微信，采取其他的一些方式来解决这些问题。

目前，数字货币已经在我国部分地区开展试点，我国成为世界上首个使用法定数字货币的国家。对于普遍民众而言，数字货币的发行会有什么影响呢？

第一，数字货币会在一定程度上挑战你以往的货币使用习惯。

不少民众习惯了“一手交钱一手交货”，总觉得拿在手上实实在在的纸币才是“钱”，数字货币把货币数字化，总觉得心里空落落的，像是自己的钱随时会被“盗取”“夺走”。

确实，数字货币推行之后，付款只需要手机，日常消费领域，摸到钱的概率会直线减少，这对不少人来说，就是挑战。

当然，国家不会那么激进，数字货币和纸币会在很长时间并存，如果你实在无法接受数字货币，或者中老年人使用手机有难度，你依然可以继续使用数字货币。

第二，数字货币有利于国家调控通货膨胀。

有人疑惑，数字货币发行之后，国内通胀水平会不会显著上升呢？答案应该是否定的。

货币超发是引发通货膨胀的重要原因。以往，国家发行货币主要依靠央行的“历史经验”“相关数据”，然而，纸币在流通过程中，很难精准测量市场的资金需求，货币使用数据也不见得准确。

数字人民币推广之后，央行可以利用科技手段，实时监控货币的流动情况，更为精准的衡量经济活动，为货币发行提供数据支持，如此，央行可以有效避免货币超发，抑制通胀。

第三，国家对于金融犯罪的监管效率会提升。

金融犯罪严重侵害大众权益，不少人在金融诈骗案件中“血本无归”。然而， 面对金融犯罪，目前的治理手段相对有限，很多金融诈骗犯得以逍遥法外。

数字人民币是基于区块链的新兴技术，它能够详细记录每笔点对点交易的细节，交易双方究竟是谁，这些信息能够帮助有关部门防控金融犯罪，也有利于被害人寻回被骗资金。

当然，就像是5G技术一样，我们也无法预知它会给我们的生活带来如何巨变，数字人民币的对于我们的影响，我们也只能“管中窥豹”，畅想一二，它的真实影响还得在实际推行之中，逐步发现。

或许，它也能成为人民币走向世界舞台中央的“敲门砖”呢？

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码字很辛苦，新手求祝福，请您点个赞！

1、数字货币可以有效解决一个问题，洗钱。数字货币拥有唯一的编码，无论这钱最后流入哪里，都可以通过编码查询路径和最终流入账户。

2、数字货币背后是一场金融控制权的争夺。数字货币一个重要的优势就是无需信号和网络，其战略意义，并不是简单的为了降低纸质货币的成本，国际贸易主要是以美元结算，但是美元汇率是时刻在变动的，并且加上美元的霸权主义，这种传统的电讯汇款方式不仅费时费力，更容易被国家所操控，如果是使用数字货币，不仅无需考虑汇率因素，更可以方便快捷的进行贸易结算，说的简单一些，就是数字货币挑战的是美元的霸权地位。

3、数字货币的核心是去中心化。对抗中心化最好的方法就是去中心化，而去中心化最重要的就是区块链，区块链是分布式记账法的一种技术，每一笔交易都可以追溯，并且无需人工清算，对内可以消费洗钱，财务造假，电信诈骗等金融手段，对外可以建立一个公信力强，公正透明的金融平台。