负债后，天天面对催收，是种什么样的体验？

作为一个法律人，我可以明确告诉你，首先，法律上是没有失联这个词的，没有这个法律定义的。同样，法律也没有规定必须要接听催收方电话的义务，接不接电话在法律上其实是没有任何影响的。那些告诉你不接电话会如何如何的，都是在忽悠你，失联仅仅只是催收自己弄出的一个定义。所以，律师函也仅仅是催收的一种方式而已，法律效力和他们打电话没有任何区别，只是看着比较唬人，可以给一些不懂法律的人施加心理压力，仅此而已。然后，债权方决定起诉或是不起诉你，并不会因为你接不接电话或接不接律师函有任何影响，银行决定起诉一个人最重要的条件是能不能查到他名下有可执行资产。如果一个人名下无任何可执行资产，债权方大概率不会起诉，因为劳神伤财打赢了官司也得搭进去诉讼费律师费，最后落个终本执行，颗粒无收的结果。还有，欠债属于民事经济纠纷，诉讼时效只有三年。但是如果你不停地企图协商，这个诉讼时效就会被无限拉长，债权方永远有权随时起诉你。所以有钱就积极协商还钱，没钱就别浪费时间和债权方进行无用的谈判，任何还款的承诺都不要轻易做出，因为一旦明确表达出还款意愿，诉讼时效就会中断重新计算。要学会最大限度的保护诉讼时效不会中断。熬过三年诉讼时效届满，债权方不起诉你的话，恭喜你，你就掌握主动权了，还钱或是不还钱都是你的自由了。提醒一点，法院是不能主动提醒债务人诉讼时效届满的，只有债务人自己提出抗辩才可以。

我因为负债180多万，2021年8月份实在撑不下去了，选择了全面逾期，后来就一直都有催收，给自己、单位、家里亲戚打电话，让我的生活苦不堪言，父母每天的责骂，亲戚的冷言冷语、同事间异样的眼神，让你上班都没有心情，随便一件小事都能让你心里崩溃。

经历过的催收

现在我已经把电话都换了，反正亲戚们也都知道我负债，也不怕丢人了！

一、苏州银行。我在苏州银行办理的是20万信用贷，每月还息，一年还一次本，贷5年，今年3月19号到期，每月钱还就一直拖着，中间一直也没有人催，到了4月25号才开始接到银行的电话，说我的贷款到期了，需要还钱，我说我正在努力凑钱，他们就说好的，通知你一下，有钱尽快还上就没再说什么，后来4月29号又打了一个电话，也是同样的沟通。到了5月1日，放假那几天，银行开始天天催了，让能凑到多少钱就先还多少，不然罚息很重，我说知道了，但是我没钱，根本就还不上。后来这样催了两个星期后，我们当地的分行工作人员联系我了，说总行把这个单子交到他们这边来催收了，需要上门拍照协调的场景，做一个分期，我说可以，结果他们的分期只能做3期，如果签了之后还不上就立马起诉。我没办法，为了拖时间只能签了，当时是5月21号签的。没有悬念，我是一分钱都没还，后来一直到九月份都没有人联系我，9月14号的时候突然收到传票说我被起诉了，我当时也很害怕，但也没用，我就只能过一天是一天。后来9月29号的时候，苏州那边法院来电话，说我这个案子你要不要庭外协商，如果能协商好了，就不用开庭了，给了一个银行的律师号码。我就按照号码给打了过去，经过协商，减免了一些罚息，但是只能做分期一年，没有办法，我就只能继续同意。

2、邮储银行。这个银行我是办理的20万5年分期的，每个月还3990元，到了10月份我开始没有钱还了，就没还，刚开始几天又催款的电话，后来也不打了，结果到了11月份我又没还钱，银行也说没联系我，我也没管，然后在11月26号他们给我单位发了欠款通知书，电话联系我老婆和父亲，让我提前把剩余的钱全部还完，就是没有联系我，我家里人开始知道了我的情况，单位人也知道了，然后后面几天是天天打电话，后来我父亲凑了钱把我这个先还上了，还上之后又说我这个有个违约金5000块钱。我就直接火了，我不可能去付这个钱的，当初是他们让我提前还款的，然后就给客服打电话，客服说没有办法，要么你这个卡继续用，要么就是付违约金提前还款，我就直接打了电话投诉。一个星期后交到了我们当地银行，还是要我付这个违约金，我就很强硬地回答他们，你们催款电话录音我都有，你们不给我减免的话，我会继续投诉，包括去人行，去法院起诉，后来过了几天，他们也害怕了，提了小礼品到我家，说给我全部减免，让我不要再投诉了，这个事情也就解决了。

3、玖富万卡、中原消费金融。玖富万卡和中原消费金融就是个高利贷，不过现在我已经还掉了，当时有一次当天到期当天没还就直接给我打电话了，我说明天还，他们都不同意，第二天我刚准备还钱的时候，我父亲的电话就来了，说人家电话打到他那里了，我当时真的很生气，就一天他们就开始催款了，而且还给单位的人员打电话，当时留的手机号码没有单位的人，但因为是在网上办理的，通讯录肯定都被他们截取了，所以网贷千万不能碰。

4、其他的网贷。具体的我就不说名字了，还有几家，属于利息非常高，贷款还是有服务费的那种，催收直接很暴力，自从邮政银行那个我处理过之后，我就有经验了，每次他暴力催收的时候，我都录音留证据，后来也咨询了律师，他们的很多地方都不合理，现在这几个网贷，按照国家的法律，我本金和利息基本都还进去了，不需要再还，律师让我直接起诉，把多还的利息追回来，包括以恐吓、骚扰的罪名一起起诉他们。这段时间也陆续有平台跟我联系主动协商，本来他们不暴力催收，我还能还他的钱。他爆我通讯录，骚扰家人，反正也破罐子破摔，家人齐心协力一起研究怎么对付他们，让他们一分钱没有，还要付出法律责任。个别的已经认怂了，主动接受法院的调解。

其他的还有一些就不一一讲了，反正你要逾期肯定会面对催收，现在据说国家已经反暴力催收了，不知道其他人是什么样的体验，我这边是父母一直帮着想办法，基本解决的差不多了。

目前的生活状况：

1、母亲，每天都在哭，现在在工地打工替我还债。

2、父亲，拿出他和我母亲的养老钱，以及辛辛苦苦的血汗钱共40万，替我先还了一部分，然后每天到亲戚家里借钱，要强的父亲以前都是亲戚们求他办事，现在低三下四的求别人，受尽冷言冷语，那天没有借到钱还被个别亲戚数落的时候，回来给我打电话，嚎啕大哭，我是从小到大从来没有见过这样的场景，这可能是我父亲最绝望的一次吧。他是对我太失望了，在自己没有能力在帮我的时候，还在极尽自己所能想办法。我爸不仅还在鼓励我要振作，还要安慰我妈的情绪，他每天过得比我还压抑。

3、姐姐、姐夫：他们有自己的家庭，每个月还房贷要五千多，小孩要上学，上培训班，他们心里肯定也是很生气，但是没有对我说一句怨言，也在安慰父母，帮助想办法，首先是说她和我姐夫每个月给我1万块用于分期还钱，另外在想办法筹钱把利息高的先还掉。

4、亲戚：伯父家的姐姐和伯父一直在帮我，先拿了5万，我的姑姑也就是我爸的亲妹妹，说了我是无底洞，一分钱也没有掏，我一个舅舅直接让我爸放弃我，也是一分钱没有掏，他儿子，也就是我哥哥，他掏出来4万块钱，另外一个舅舅在自己欠别人的情况下，给我凑了5万块钱，一个姨夫直接说没救了，我有钱也不会借给你的，我爸灰溜溜的走了。其他还有几个亲戚没有说不给，也是很关心，但暂时还没有钱。

5、本来就已经走投无路了，还有人趁火打劫。亲戚让我房子降价15万，低于市场价20%的价格卖给他。本来就已经很缺钱，还遇到这样的。原来亲情在金钱和利益面前一文不值。因为负债，我父亲在积极地想办法问亲戚借钱，这个亲戚说他家要买房子，我爸就说那把我的房子卖给你吧，然后亲戚就说出了这样的话，你的房子如果60万卖，那我就买。这个亲戚以前在我家也资助过，前一段时间，也就是我这个债务还没有向家人坦白的时候，他家就想买房子，还问我爸借钱，我爸说你看好房子之后等确定了，看还需多少钱，到时候资助点。没想到没过几天我的事情出来了，反而向他借钱了，当时第一想法就是问问他要不要买我家的房子，他回绝了。现在已经过了有两个月了，他看的房子价格是7000一平米，我这个小区因为位置比较好，价格现在均价是7500一平米，之前10月份的时候人家有出过价格78万，我想让买家再加一点，结果没谈成。错过了这个机会，现在楼市惨淡，基本也没有什么人问了，所以我家里也比较着急，毕竟欠债的钱还要利息。虽然楼市惨淡，但是想低价成交的卖家基本都没有，这个亲戚跟人家谈的也是最低7000一平米。昨天这个亲戚就让我爸以60万的价格卖给他，对于我亲戚，你买房子是刚需，本来就是要买的，我可以适当地低于市场价卖给你，但你这样按在地板上也太过分了。趁你病要你命，这一般是仇人说的话，你作为我家资助过的亲戚，不帮我们，还趁火打劫，你的良心能安吗？我的房子即使降价再多也不可能卖给这样的人，低价卖给其他人，他们还会感谢你，卖给这样没良心的人，以后还会说在你困难的时候接盘你的房子，搞得自己好像还很伟大。通过这些事情，我父亲也是备受打击，想想以前掏心窝的帮助他们换来的是这样的回报，老父亲也是老泪纵横，回来给我打电话又是一顿臭骂……

具体明细是：

地方农商行30万，邮储银行30万，房子抵押35万，中国银行信用卡10万，民生银行信用卡5万，浦发银行信用卡1.2万，兴业银行2.8万，农业银行1.1万，广发银行0.3万，南京银行5万，朋友13万，苏州银行20万，邮储信用卡20万，微粒贷3.6万，花呗1.1万，其他还有零零碎碎的将近180多万。

欠债的原因

主要是自己作死，去炒股亏损后，以贷养贷、利滚利，造成了全面崩盘的情况。我是刚开始自己有15万，然后去炒股，2015年市场疯狂的时候做了5倍配资，结果股灾的时候被强平了，身无分文。如果当时能及时收手，那么现在日子很好过，但是自己不甘心，又不和家人说，想把这个钱捞上来，没有钱就去银行贷款，刚开始贷了30万，但是自己不满足于涨幅慢的，就开始在网上学人家龙头战法、打板战法，频繁调仓换股，结果很快就亏了百分之六十，这个时候自己又急了，每个月要还利息，本金又少了一大半。这个时候就继续银行贷款，又贷了30万，然后一头又扎进去，还是每天在研究技术，不停地调仓换股试错，结果还是重复昨天的故事，面临着每个月3000的利息，本金又少了一半，这个时候其他银行因负债高借不了了，就开始借网贷，利息很高，但是没办法，只能以贷养贷，最后循环不下去，又偷偷的把房子自己私人抵押了，因为每个月都有高昂的利息要还，所以人变的特别浮躁，调仓换股更频烦，亏的速度就更快了，终于在今年8月份撑不下去了，只能逾期，没有办法只能跟家里坦白。

亲人是我撑下去的希望

作为丈夫要有责任，作为孩子的父亲要有担当。因为我们两个工资都还可以，我在炒股，老婆也知道，我每次跟老婆都是报喜不报忧，说股市一直在赚钱，然后她就从来没有问过我要钱，把所有的家庭开销都包了。正因为我说我赚钱，工资收入也不低，她在家庭开销上面也就没有什么节制，认为我是她强大的后盾，小孩吃穿也都是比较好的，培训班也报了很多个，再加上和亲戚朋友的人情来往，自己的工资基本也用的差不多了，可是我让她失望了。债务彻底暴露出来，她也是很惊讶，不能接受，可是我老婆没有像其他人那样去闹离婚，也没有和我吵，只是跟我说把房子卖掉一套，其他的再想办法。但是她也没有能力去承担这些，要负责家里开销，也要负责小孩的成长，她自己也要存点钱，为了小孩的未来。其实我已经亏待她很多了，也不奢求她能怎么帮我，毕竟一直以来也都是她在养着我，我也是很对不起她。

愧对自己年迈的父母。我的父母把我从小养到大，舍不得吃和穿，省吃俭用的供我上学。我父亲本有一份国家体制内的工作，就是因为要生我，违反了计划生育的政策，工作也丢了，本可以一辈子活得很体面，就是因为我的存在，让他一直在农村种地，面朝黄土背朝天一辈子。眼看我长大成人，也考上大学，也有了一个好的工作，一年也有十几万的工资，他们也给我买了房，买了车。可是我没有回报他们任何东西，反而是一身的债，我真的是太让他们失望了。所以我如果不撑下去，那就更对不起自己的父母，不能一而再再而三地去伤害他们了。所以我一定要鼓起勇气，勇敢面对。

规划债务，尽早解脱

1、理清楚债务的情况，制定还款计划。把所有的债务都盘点好，理清轻重缓急，每一笔多少钱，利息多少，还款日期，做到心中有数。目前已经整理清楚。

2、积极卖房子筹款。现在房子肯定是保不住了，但是房子现在也不好卖，肯定要低价卖了，即使低价卖，肯定也比拖着好，因为高额的利息，早一点解决，剩下来的钱比房子降价的钱还多，更划算。

3、加倍努力赚钱，发扬吃苦的风格。晚上下班后可以兼职送外卖，周末发传单等都可以赚钱，毕竟欠债了，我要比别人付出更多的努力。还有在头条上面做自媒体创作，慢慢学习，也会有收益的，我现在每天也是在研究头条，希望在这个上面能有所收获。希望我的故事能够给你带来警醒，也希望还在欠债中不敢坦白的同志们要勇敢一点，早日解决这个顽疾，不要等到瞒不下去了，最后会是你和家人无法收拾的地步，虽然过程痛苦，但是我们要积极面对，希望还是有的。

感谢邀请回答这个问题

很多人负债后，都会天天面对催收业务员，因为你贷款和信用卡逾期后。他们都会打电话来问你的祥细情况？只要你把自己的情况说了以后，后面就不需要再接电话，你越接催收业务员电话，催收业务员就知道你好忽悠、好欺负，他们就会设计各种各样的套路来让你还款，而你规划好贷款和信用卡之后，安心賺钱，信用卡的催收偶尔可以接，但是网贷的话，催收业务员打电话给你，你把自己的情况跟他们说了，就不要再接电话了，安心找份工作努力賺钱才是王道，催收业务员打电话给你，你还款他才能拿提成，你都没钱还，就没必要再接催收业务员电话了，如果催收业务员频繁用网络电话和短信骚扰，搜集证据去银保监局、通信管理局、网贷平台进行反映说个人信息泄露了，我就是经常去通信管理局投诉，好几家网络科技公司给催收公司提供短信服务都被我搞怕了，有一家网络科技公司给催收公司提供短信服务，催收公司催收业务员发送虚假开庭短信被我投诉到通信管理局，被罚款了600多万人民币，

催收其实是灰色产业，资产公司，和银行是委托与被委托的关系。

如果你想协商，可以收集他们暴力催收的证据，以此投诉银监局说银行的催收行为严重扰乱你的工作和生活，据此要求协商分长期还款。

如果没钱协商，催收就是空气，和你一点关系都没有。大额信用卡自己一个月联系一下客服就行了。

我没有面对催收的感觉，电话短信我接也是让他们无地自容而已，只接过一个催收电话。直接批评他们便是，他们本就理亏，好好的工作不做跑去追债，完全没有前途。

网络贷款还不上，本身是属于合同纠纷，无论你欠了多少钱，都不可能有刑事责任。

如果你还不起了，那就按合同约定，让对方走诉讼流程！不合理的费用，是不会支持的。怎么判，怎么还就行了！

所以不要跟他们，扯东扯西的，一时这个告知函，一时那个调查函的，这些沟通都没什么意义。

习惯不就好了，我都被催了一年多了，电话静音，陌生电话已经完全不接了，没钱接了也是白接，浪费那时间干啥呢

我也是负债人，逾期后主动积极同银行协商，目前信用卡的逾期已经全部协商好，每月按时还，现在唯一要做的就是努力打工挣钱。网贷主动协商都不理，也不处理，我也没办法，收入有限，一次性偿还目前做不到，也只有放一边。催收从逾期第二个月我就分别致电网贷公司客服明确说明不回接受任何你们委托的第三方的催收电话，会影响我努力挣钱还债的状态。如果原因给机会协商分期，我可以积极处理，不行我也没办法，毕竟现在一个月就6000的收入。本人整体负债45个W，压力也大，但是欠债还钱天经地义，积极应对就好，也不用太大负担，很多事你担心也没用，活着才是最重要的。

面对催收，会让你心态爆炸的，催收他们目的就是想把你欠款追回，他们才能拿到提成。一些不是太难么敏感过激的言语都会随之而来，而且一天十几个催收电话，让你心理承受着极大考验，没有办法安心工作。

我就是一个负债者最能体会这种感受了 ，从曾经的躲避，到后来的顺其自然，经历了很多的催收，也识破了催收的一些伎俩。

每天都面对催收，我已经太熟悉催收的流程了 ，一般的催收都可以分为4大类型。

1、缓冲期。

当债务刚刚进入到逾期的状态，这个时候也就是刚逾期的第一第二天左右 ，可以称作为缓冲期。

因为在这个时候只需要把钱还上，一般的网贷公司或者信用卡都不会把你记录为逾期的状态，前提是主动地去和对方报备联系。

而在这个时候，网贷或者信用卡都会主动地联系你，提醒你账单已到还款的日期，请及时的还款，如果不还款将会产生的后果也会告诉你。

而在这个时候，催收也不会对你说什么样的狠话，也不会对你的电话进行骚扰，对方只是尽到提醒的义务，一般情况下在缓冲期的催收都是客服。

2、早期。

经过了客服的提醒无效之后，你的债务就进入到了催收部门 ，无论是银行还是网贷，他们都会有专门催债的业务部，而这个部门主要的工作原理就是对逾期的人员进行催收。

到了这一步之后，催收人员就会主动的联系你，要求你尽快的还款以及询问你没有能够还款的原因。

如果这个时候你处于躲避的状态，那么催收就会联系你，再申请贷款或者申请信用卡时留下的紧急联系电话。

在这一个阶段催收后是不会拨打你联系人的电话 ，因为催收指导把兔子逼急了，也会咬人 ，在能有缓解的情况下是不会把你逼死的。

都是会通过一些电话主动的联系你，或者通过信件，把你逾期的账单发送到你的单位，或者是居委会能够让你收到欠款的信息。

3、中期。

经过了缓冲期和早期的这两个阶段都无法打动你 ，或者你已更换了联系方式，进入到了中期之后，你将会接受更为严谨的催收挑战。

因为在这一个阶段的催收已经不属于放款方，所管辖的范围之内，而是对方已经委托了第三方的催收公司对你进行催收，在这一个阶段里面，他会拿到手上的资料对你进行一个了解。

然后再进行重复一遍的协商沟通，首先给你下达一个协商的通知，一般是通过短信或者Email的方式传达到你的手机上面，也会通过你的通讯录里面的好友的方式传过去。

但在一定的时间内没能收到你的回复，对方就会对你的通讯录的好友进行骚扰，这个时候也会发送一些短信告诉你，你逾期欠款已构成了犯罪行为。

而且对方还给你发送一些虚假的法院传票，以及法院的信息，这些都是对你进行恐吓，让你感到紧张，能够尽快的还款。

4、晚期

走到了这一步真的很悲哀，因为你负债的时长最少都已经超过了一年，而在这一年的时间里面，你竟然都无法正常的去还钱，或者你还选择继续的去逃避债务。

网贷或者信用卡的公司，已经委托过第三方的催收公司，对你进行催收，但是还是没有任何的效果，网贷和催收公司只能选择进行下一步的操作。

对你进行法院起诉，当到达这一步的时候，已经算是催收流程，已经完成，只要对你进行起诉了，就没有催收什么样的事情了。

因为剩下的事情就交由法院去处理，只要对方对你进行起诉，一般情况下都是你败诉，因为对方把钱借给你，你没能正常的还款。

欠债还钱天经地义，无论是古代还是现代，都是不变的定律，当法院开庭的时候，你不能来到，法院也会把判决结果寄到你的单位或者村委会。

如果你在一定的期限内没有进行上诉 ，就证明你已经认同了，本次审判的结果，过一段时间内，银行或者网贷就会对你的债务进行申请强制执行。

而这个时候也就是你最终所要面临的后果，被列为失信名单，限制高消费，如果你是因为有钱而不想还款，还可能面临被做15天的拘留。

每天都面对催收，该如何防范？

其实这个问题非常的简单，主要是看你的钱包是否有钱而决定。

当你的债务已经进行到了催收的阶段，证明你已经打算不再还款，或者是你没有能力去偿还，而这个时候无论对方打电话过来，你都不要去接听。

因为在你没有钱的情况下，你接听了电话，只能说几句话而已，却达不到任何的效果，如果对方给你开出条件只需要你还本金，或者是给你做账单分期，然而你却连最起码的30%的债务我都无法拿出来，那最终只会让你干着急。

每天只需要接到了催收的电话，整个人一天的心情都没有了，而且还让自己无心工作，甚至心理压力差的还可能会发生不可预测的结果。

因为在自己负债的这个时段，虽说为了达到目的，他会给你收集一些让你比较害怕的证据，而且也会说一些让你觉得后果很严重的话题。

在这个时候你只能选择不接听才是最正确的决定，好好的赚钱，尽快的还债。

正规银行不会催收，只提醒逾期信息，当逾期超过一定时段，银行会委托第三方催收。第三方催收是没有法律依据的。有钱尽快协商还款。没钱没资产，就是起诉了强制执行了，主动申报财产，法院也只能终本。

负债后，天天面对催收，是种什么体验？

用我的亲身经历告诉你！

我五十万本金，已经逾期一年零两个月了。期间除了主动协商的几家网贷，我没有接过任何催收电话和信息。当然，刚开始内心也是害怕彷徨的，但是想明白后就无所谓了！因为再担心再害怕，我还是没有钱可以解决负债，所以，就坦然面对了。就只剩下挣钱还债了！