拥有多少存款可以定义为财务自由？

财务自由是所有人的终极梦想之一。

所谓的财务自由，就是当你的现金和资产每年衍生的现金流足够支付你的生活开支，也就是不用再依靠上班工作来赚取维持生活的现金流的时候，这个状态就叫财务自由。

其实财务自由的门槛，并没有一个具体的数值。我刚工作的时候，我们的老大告诉我们，在广州，如果有3000万的存款（不包括房子车等，纯现金资产或者股票资产），差不多可以叫做财务自由了。当时是2007年，广州的平均房价刚过万。所以，我心里一直有个标准，也就是3000万现金，差不多是一个一线城市财务自由的标准。

不过后来，大概两年前吧，胡润，这个每年发百富榜的外国友人，定了一个标准。大概意思就是，一线城市，财务自由的标准大概是2.9亿人民币，二线城市是1.7亿，三线城市大概9000万。不过，他的标准是所有资产。他说，因为房价和生活成本在快速上升，在还没有财务自由之前，人们很容易低估财务自由的门槛，觉得可能1.6亿和9500万就够了。

看的我很汗颜。别说2.9亿了，1.6亿暂时也是遥不可及的梦想。扣掉一个单价15万，400平的大平层房子之后，还剩一个亿，可能也差不多自由了。每年按照5%的保守收益率，如果积极点，年均8%的收益率，很多真正的有钱人也很满足了。也就是说，500-800万的每年开销的话，反推一个亿的现金等价物基本可以称之为财务自由了。

当然，贫穷限制了我的想象。我觉得，加上日常花销，抚养子女上学，北京一年100-200万的年均花销足够了。3000万的现金等价物，马马虎虎也能算是个财务自由者。

现在国外有一种说法，就说，当你攒够了每年花销的25倍的存款之后，就可以不用工作，进入自由状态。当然，他们其实说的是，在不用工作之后，很多不必要的支出就会少了很多，尤其是为了交易应酬而不得不攀比消费的东西都可以不用买了，只过一种比较简单纯粹的生活。奢侈品基本不用买了，自己吃穿的舒服就行，也不用为了工作应酬去吃大餐，喝贵酒。

所以，每个人的财务自由状态是不一样的。如果你觉得一个月5000块钱足够自己生活的比较好了，那么你的财务自由标准就是5000x12x25=150万。当然，考虑到通胀，可能300-500万也就很好了。

（晴溪）

有多少存款才能算是财务自由这个是没有固定的标准答案的，不同的地区不同的人对财务自由的认知都不一样。如果按照胡润的定义来，那一线城市至少需要有1.3亿以上的资产，二线城市至少需要有8000万以上的资产，三线城市至少需要有6000万以上的资产，但这个明显不靠谱的！

我们先来认识下什么是财务自由

所谓财务自由是指人无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说，一个人的资产产生的被动收入至少要等于或超过他的日常开支，如果进入这种状态，就可以称之为财务自由。

根据财务自由的定义，实现财务自由有2个基本条件，第一个是生活开支费用的多少，第二个是个人或家庭所拥有的资产被动产生的收益能覆盖个人或家庭的全部开支，这样就不用为了家庭的开支所需而努力工作。

那目前在中国有多少存款才能实现财务自由呢？

有多少存款才能实现财务自由，首先要看的是大家的生活开支，只有确定了生活开支的费用才知道需要多少收入来支撑，但是生活开支这个没有一个固定的标准，不同的城市，不同家庭开支都是不一样的。

比如北上广深等一线城市，一个人一个月的支出少说也有5000元以上吧？如果一个家庭里的人员比较多， 还有小孩在上学，那这个开支就会更高，另外每个人的爱好也不一样，比如有的人喜欢旅游，光一年的旅游支出就有可能达到10万元以上，比如有的人喜欢健身，一年的健身费用也有可能达到几万元，特别是对于女生来说，光一个月的化妆费就有可能达到几千元。

如果一个家庭上有老下有小，还有一个喜欢打扮的女人，一个喜欢健身的男人，全家人都喜欢旅游，那一个家庭一年的开支至少会达到20万以上，如果还有房贷，车贷等其他外债，那一年的开支至少在30万以上。对于这样的家庭来说，想要实现财务自由一年的被动收入至少要达到30万以上，如果按照年化收益5%计算，那对应的可投资资产必须到达600万以上。

但是对于一个单身的人来说，他不需要有太多的开支，1个月的1万元的开支已经绰绰有余，那么他只需要有200万的存款也基本可以实现财务自由了。

由此可见，不同的人生活开支是不一样的，导致他们需要的收入也是不一样的，所以每个人的财务自由标准都不一样，但是我们可以从全国平均的生活水准去判断。

2018年全国居民人均消费支出19853元，其中城镇居民人均消费支出26112元，如果按照全国平均消费水平来计算，可投资资产年化收益是5%，那在没有房贷车贷的前提下，一个人只需要有52万的资产就可以实现财务自由，如果有房贷车贷，那这个可投资资产至少需要达到150万以上。

结论

财务自由没有一个固定标准，因为大家的生活开支一般都是随着收入的增加而增加的，如果一个人年收入20万可以实现收支平衡，按理来说只要有400万左右的可投资资产就可以实现财务自由，但是当一个人真的有400万存款的时候，他一年的的开支可能会上升到30万，甚至更高，那么对应的可投资资产就要上升到600万以上。

总体来说，参考目前我国的生活水平，真正的财务自由我认为至少需要满足以下几个条件：

1、生活水准达全国前5%的水平，相当于一年的开支至少达到50万以上；

2、有200万以上的房子，50万以上的车，而且没有房贷车贷；

3、有1000万以上的可投资资产，每年被动产生的收益至少达到50万以上。

最近几年，大家都在讨论：如何能实现财务自由，拥有多少存款才能财务自由。所谓财务自由，就是你的存款已经足够多到，即使你从现在开始不上班，也能够使自己的家庭，体面的、有尊严的过完下面半辈子，衣食无忧，吃喝不愁。

面对拥有多少存款就可以定义为财务自由？很多人讲出来的数字非常惊人，这个数字往往是他这辈子根本无力赚到的财富。一些人表示，在一二线城市有车有房，资金额度达到2000万以上，这样的资产状态才能算上财务自由。但实际上，中国绝大多数人一辈子都完不成这样的财务自由的“小目标”。

有多少存款可以称为实现财务自由，尽管每个人的标准和看法不同，但是有三个外在条件，左右着各类人群的财务自由的标准：首先，不同的地区，财务自由的人标准不同。刚刚说的在一二线城市有房有车，还有存款2000万才算财务自由，这个标准定得太高，也不切实际。

通常在一二线城市拥有一二套自己的房子，外加上三五百万的存款，应该就算是财务自由了，自己家庭在今后几十年内够吃够用就可以了，有些人非要把有车也要作为财务自由的指标，我觉得有辆轿车并非生活必须品，难道坐地铁出行的人，都没有财务自由吗？

当然，如果在一个乡下农村，对于普通农民来说，辛苦工作一年也赚不到三五万人民币的，又没有任何保障。这样的家庭能拥有一二百万的存款，就算是财务自由了。也不用外出打工，只要在家种种地，过着清闲生活，也不靠天气吃饭，至少这位农民在未来二十年内不用为生计犯愁。

再者，每个人对财务自由的心态不同，有些人必须要上千万甚至上亿才能算是财务自由。但是香港有很多明星，他们年轻的时候却挥土如金，曾经拥有上千万甚至过亿的资产，晚年没戏可接了，还要过着奢靡生活，就自然变穷困了。而修行在深山的隐士，一日三餐粗茶淡饭，生活简朴，他们到是实现在“财务自由”的梦想。所以，心态不同，境界不同，财务自由的标准就不同。有些人即使给你几千万，如果大肆挥霍无度，最后也实现不了真正的财务自由。

最后，每个人的财务自由，要看社会是否稳定，通胀率是否高启。要知道，未来形势不可测，财务自由是少数人的专利，多数人要劳作一生，才能拿到一份养老金。我们之前所说的，在一线城市有房子，外加三五百万的存款，只是说能保证近二十年内的财务自由。未来国内通胀率是多少，谁也无法预测。对于现在的年轻人来说，应该先赚到人生第一个百万资产，再说希望能够达到财务自由。因为，没有人能够一步登天，所有的东西都要一步步来。

很多人都希望实现财务自由，这样就不用受老板的气，也不用为衣食居行而担忧。但是能够实现财务自由的人终究还是社会少数人群，多数人要想赚到一百万现金都很难。而且不同人对财务自由的标准也是不一样的，很多人喜欢把财务自由的目标订得很高，但现实中却发现自己连一个最基本赚上一百万资产的小目标都难不到。这就是梦想与实际的差距。所以，摆正心态，努力奋斗，这才是最关键的。

这里谈一下财富自由是指资本的所得超过了劳动所得并且可以满足所在阶级的消费水准以后基本上就进入了自由的状态，因为达到这个状态以后其实劳动所得对于收入贡献的重要性就会降低。

而这里我需要强调的是劳动所得在当今资本主义市场经济下，其实是被资本所支配的并且约束，当我们脱离这种约束后我们就有更多的选择把我们劳动付出与自己的兴趣所挂钩，这才是我认为自由的真谛，在这里才有马斯洛需求里面的自我实现满足的最高境界而不是哪种风花雪月的隐居生活的自由！

回到问题的核心：需要多少存款才能达到自由的阶段，存款作为资产获取的是市场无风险回报率，这个数字在中国大概是4%左右，如果在一线城市消费水平按照每年100万，那么就需要2500万的存款！

2500万存款是个什么水平，大概是是招商银行私人银行客户级别的平均可投资金额，而从人数比例来说大概是是整个零售客户的0.2%左右所以结论是什么，就是通过存款要获得财富自由是不可能或者说极小概率的事情

首先，对于要养老的人来说，一年花 20 万绝对是比较不错的消费了，这么大年纪你才开始攒钱买房？你攒钱买车？既然你不买房不买车不养孩子，光花，一老年人，无论你在全球哪个城市，一年 20 万基本都是够够的。

其次，如果你有 400 万，你的需求是一年花 20 万，那么 20 年后，你差不多依然有 400 万，而不是把这笔钱花完了，这都没计算过显然是数学不合格。

中国的年轻网民对财富有着全世界最苛刻的要求，百万美金在他们眼里都不值一提。

而事实上一个人若是有 100 万美金，无论在全世界哪个国家，都属于人们心目中还算富裕的阶层，我不知道为什么在中国这种发展中国家，这种人均收入还相对较低的国家，怎么会有这么多人看不起有几百万的人？尤其奇怪的是，这帮人往往连一分钱红包都要抢。

公务员，是我们国家比较体面、通常收入也在当地城市平均之上的人群。你去计算一下，一个有 100 万美金的人，和一个有公职的人，前者哪怕是个一辈子不干活的废柴，后者就算拿的是一线城市的公务员工资也永远追不上。

这不像愚公移山，" 子子孙孙无穷尽也 " 总有一天能追上，他们之间是越拉越大的，假如别处的条件相同。

所以如果你在当地有个地方住，又有了 1000 万，我相信以绝大部分人当前的消费和欲望，只要不瞎败，是可以一辈子自由了的，无论你在全世界的任何城市生活。

中国没那么多人有 1000 万，如果你周围朋友看起来都有 1000 万，而你没有，我敢肯定你朋友几乎全是吹的，而你是最天真的那个。

财富自由是每个人的投资梦想，这里讨论的是一般人实现了财务自由，对于顶级富豪或者是亿万富翁来说，财富自由在他们的心中是另一个定义，很有可能是情怀或者是格局，那种财富自由已经超越了金钱的意义，不在问题讨论之列，而我们所说的财富自由，简单的说就是，有多少钱够花。

个人认为，在一二线城市有车有房，现金存款达到2000万以上，这样的资产状态才能算是财富自由。

在一二线城市有住房需要的资金额度应该是在1000万到2000万，车辆一般应该是在200万左右，再加上2000万的现金存款，总资产应该在5000万左右。

对于这样的财富自由标准，很多人可能是认为高了，可能如果放在一个小县城，500万的资产总额就算是财富自由了。但其实财务自由有非常广泛的外延，比如你的消费、你的投资、你的资本获利能力、资产的持续增值等等，只有这些都达到了一定的标准，你才能够说明你的财富是能够保值增值。同时，你的资金要能够满足你的生活消费，而且这种生活消费并不是柴米油盐酱醋茶，更多的是满足精神和幸福感的消费，所以说这种消费需要比较大的财力支撑。

财富只有在很多人的心里有不同的标准，但很多人心中的标准只不过是财富富足，如果想达到自由的地步，确实需要比较大的资金保障，达不到5000块钱的资产总额，应该说实现不了财富自由的目的。

请问各位朋友，你距离财富自由还差多少资产？

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朋友们好！

从目前来说，拥有200万存款是财务自由的一个起点。现在来说，只要你有一套房子，然后拥有200万存款，基本上就可以达到一个财务自由的状态了。下面来分析一下。

每个月生活费需要多少钱

现在这个社会中，如果是勤俭型的消费，10万就很好了。但是如果你想品质型的消费，可能一年要花销30万左右，如果想过上富裕型生活，一年花销一百万可能也不够。

勤俭型消费，一般一年10万就够了。现在这个社会中，如果已经有房子的话，那么一家人一个月生活费如果有0.833万元左右的话，也就是一年10万，就可以过上一个比较好一点的生活了。当然了，这样的一个月0.833万元的生活费用，必须勤俭节约，绝对是不敢高消费的，否则这些钱肯定是不够花的了。

现在一个月0.833万元的生活费，基本上足够一家三口人的生活了，但是必须勤俭简约，比如孩子的补习班绝不敢多报，可能只敢报个一两门，一年补习班费用可能要低于1万元，然后如果买车，也就是买一辆几万的国产车就感觉非常好了。

如果是品质型的生活，可能一年需要30万元费用。如果你还想着一年出几趟国去看看，还想偶尔买一两件奢侈品，还想给孩子多报几门课外班，甚至是上私立学校，那么可能一年30万元也还是比较紧张的。

如果你想过上富裕的生活，可能一年需要上百万了。如果你想经常出入豪华场所，没事就去国外转转，还想着豪车等奢华用品，孩子上学就上顶级的私立学校，这样的话，可能一年一百万也不见得够花的。

200万存款利息足够勤俭型消费了

如果你想财务自由，我们就按照勤俭型的消费来说。只需要一套房子和200万存款就足够一家人过上勤俭型的财务自由生活了。

200万存款，我们可以选择比较安全的理财产品。在这些理财产品中，有储蓄式国债，大额存单，还有民营银行存款。

最新发行的储蓄式国债，3年期产品年利率为4%，5年期储蓄式国债年利率为4.27%。

大额存单，一般大型银行200万起购的3年期大额存单，年利率在4.125%，如果是中小银行大额存单，年利率可以达到4.2625%，还可以按月付息。

民营银行新型存款年利率一般也比较高，现在推出的一款37个月三峡银行存款产品，年利率达到了5.5%，而且是按月付息存款产品。还有一款5年期存款产品，年利率达到了5.5%。

如果200万存民营银行37个月的新型存款产品，年利率为5.5%，一年可以获得利息为11万元。这样的利息可以过上勤俭型消费的财务自由生活了。

综上所述，如果有200万元，依靠存款，你就可以过上勤俭型的财务自由生活了。当然了，如果你想过上更好的品质生活或者是富裕生活，还是需要继续努力奋斗。

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