银行存款出新方案，存20万每月付息1000元，合适不？

朋友们好，非常明确的回复:只要是正规存款，太划算了。因为，年化利率达到了6%，综合年化固定收益率，已经超过了6%。而且有效的分散，减少了，提前支取，按活期计息的风险。但是也有需要注意的一些地方。

首先，银行存款出新方案，存20万，每月付息1000元，太合适了:

1，这种存款应该称之为，分期付息类型的存款，早已有之，不是新鲜事物，安心放心。

2，二十万显然已经达到了大额存单的水平，但是目前大额存单三年期的利率，也就是在3.5%~3.55%居多。

3，存20万月付息1000元:1000元（月息）X12（月）÷200000元（本金）X100%=6%（年化利率）。

每月一千元存入，三年期又可以享受到，3.5%左右的利率。

4，正规存款有存款保险保障，提前支取，利息已经到手，风险有效分散。

小结:太合适了，很显然这种产品是银行揽储的利器，

过了这个村很可能就没有那个店了，走过路过，不能错过。

其实，还要注意一些细节，厂子的安心又开心:

1，结合存款保险制度，规划整个资金存款。本次存款，包括以往在该行的所有存款，本，息，合计，个人名下，不要超过50万元，确保存款保险的，全面保障。

2，如果有条件，尽量，分开存单，多单存款。比如40万元，可以分为两张存单，更灵活便利。

小结:锦上添花。

综上所述:这种存款，属于，大额存单的，分期付息类型，是银行短时间内揽储的利器，如果赶上尽量不要错，过毕竟6%的年化利率，更高的综合收益率，目前像熊猫一样珍贵，通胀财富滚雪球。

锦上还要添花，结合存款保险制度从整体规划，大额资金尽量避免一张存单集中，开心安心，乐享高息。

银行存款出新方案存20万，每月付息1000元，这是很正常的，因为也就是说，20万月息是0.5%银行在提前设定20万，一定是长期利率，

身为银行的工作人员，可以先给你简单的计算一下：存20万，每月付息1000块钱，那一年的利息就是1.2万。如果换算成年化收益，那就高达6％。

我在基层银行工作很多年，可以很明确的告诉你，现在任何一家银行，都不可能有这么高的利息。

所以，当你在遇见这样的“好存款政策”时，首先要考虑的是：这到底是存款？还是理财、基金、保险类产品？这里面有多大的风险？

年化收益高达6％，只可能是理财或者基金类的产品

现在银行的定期存款，一年期利率2.1％，两年期利率2.6％，三年期利率3.25％。

就算是小银行的大额存单，三年期利率只有3.5％左右，五年期利率只有3.8％左右。

所以年化利率达到6％的产品，必然不是存款，只可能是理财或者基金。

1 . 理财

现在银行稳健型理财，收益最高也不会超过4.0％。年化收益6.0％的理财，已经属于中高风险的产品了。

高收益，就必然伴随着高风险。如果把年化6.0％的理财，做个概率分析，大致就如下：

有90％的概率，满期收益小于6.0％。

有5％的概率，满期收益可以达到6.0％

剩下5％的概率，满期本金有损失

而且银行的理财，早就打破了刚性兑付，允许出现本金有损失。同时，购买理财必须要签风险提示书。

你以后本金出现了亏损，和银行也没有半毛钱关系。

2 . 基金

基金有债券型基金，指数型基金，股票型基金。

能达到年化利率6.0％，并且还能每个月拿收益的，那只可能是股票型基金了。

股票型基金，顾名思义，和股票的关系很大。如果行情好的时候，你一天就可以涨5.0％，一天就可以赚1000块钱。

同样的，如果行情不好的时候，一天也可能会亏5.0％，一天损失本金1000块钱。

对于没有经验，没有风险承受能力的人来说，可以买一点点，就当时玩一下。如果要是投进去大几十万的金额，那很可能会辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前。

3 . 保险产品

保险产品，收益可以达到6.0％，但是需要的时间极长。没有个三十年以上的时间，想都不用想。

而且保险和一般的存款不同，你提前支取，本金会面临有损失的风险。

现在很多不良业务员，故意夸大收益，误导客户。等你真正的购买过，你才发现和当初说的不一样。

你这时候，钱也取不出来，白白的被套牢很多年。

存钱一定要谨记：高收益必然伴随着高风险。

天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。在当今低利率时代，如果还能出现6.0％利率的存款，那绝对会被抢爆。

银行自己工作人员就会想法设法去存，通知亲戚朋友去存，哪里还能轮到你去捡这个便宜呢。

所以，千万不要有贪婪的心里。当你去想着高收益的时候，可能对方正在算计着你的本金。

前些年，p2p很火爆的时候，我们银行有个阿姨，非要把存的40万定期取出来，去投到外面的理财公司里。

那时候一年期定期利率才2.25％，而外面的投资理财公司，给她开除了12.5％的年化利率，而且还是按月付息。

这个阿姨前两个月，都按时领到了利息，心里美滋滋，还特意到我们银行显摆一下。

结果第三个月，那个投资理财公司关门跑路了。很多和这个阿姨一样的人，都被骗了很多钱。

一直到现在，钱还没有追回来。

普通人如何存钱，才最安全？

普通人存钱，如果不懂的就存个定期就可以了。虽然利息不高，但是胜在安全，旱涝保收。

如果对利息有追求的，可以去买国债和大额存单，安全系数也很高。

特别有理财经验的，你可以去购买理财和基金，但是不建议压上全部的身家。

存钱第一要务，永远是安全。只有本金安全了，谈利息才有意义。

如果20万存银行一个月1000(一年12000元)，年化6%，很高的利息了，现在银行一年定期存款利息才1.75%，5年定期的年利息才百分之3点多；还有如果个人能够承担投资风险的话，可以拿一半(10万元)存银行定期，另一半(10万)买些股票或者基金之类的激进型理财产品，但要注意买股票有风险，投资需理性!

这样按月付息、一次还本的定期存款产品，如果现在还能碰到那真是太好了。这在前几年还真的是能看到这样的高息创新条款的好存款产品，但是在利率下行的现在，已经无法找到了。而且受制于央行监管的要求，可能在未来近期也不会出现这样的存款产品了。

我们可以分析一下，存20万每月付息1000元，那么一年付息1.2万元，相当于简单利率法计算下的年息6%。目前年化存款利率超过4%都已经是非常少见了，更别说达到了今年的年息6%了。而且他还有一个创新条款，这就是月月付息，其实在一定程度上就形成了一种复利效果，如果每月将这利息1000元再进行存款理财，那么就会延伸出新的利息，基本上折算过来就形成了复利利率的6.1~6.2%之间。

那么在过去这种存款产品是属于哪种呢？其实有可能两种产品符合这样的要求，一种就是各个银行自己推出的大额存款产品，一种就是银行发行的大额存单产品，都有可能出现这样的高利率以及月月付息的条款。

大额存款产品是一般各个银行自主发行的，它不会时时刻刻都有，一般来说是各个银行为了快速补充自己的存款余额，而临时性的发行一些有着总额度的要求的存款产品。这种产品自然吸引力大，利率高。那么银行可以制定一些储存门槛。一般来说大额存款要求都是在5万元以上的，但是针对不同给予的实际利率可以制定更高的标准。20万的起存门槛，给予年化6%的利率也是可以的。

大额存单产品是各个银行经过央行批准发行的特殊存款产品，要求起存门槛就必须要抵达20万。那么此时银行可以给予更高的利率。在前两年一般银行针对大额存单可以给到利率比达到5%左右。但是如果想抵达年化利率6%，那基本是非常罕见稀少的。所以这种存款产品应该还是各个银行发行的大额存款产品。

月月付息、到期还本，这种创新条款其实是银行从我国发行的国债中学到的，因为很多储蓄型国债都有着这样的条款。这种发行特点可以让存款人每月拿到利息，用于补充自己的生活开支。不至于储户全部买国债了，而影响自己的日常生活。后来到2016年存款产品大创新之后，不少银行就借鉴了这种创新条款用于自己的存款设计之中。

现在基本上银行存款类产品已经不可能出现6%的高利率的，但是时不时的有一些中小银行，还会发行一些利率超过4%的月月付息的存款类产品，这对于保守型的储户来说是一个非常好的选择。

非常合适，比大额存款利率都高，现在民间借贷按一分利，20万每月是2000元，但是这个风险大。如果银行能做到存20万每月付息1000元，我相信银行存款人数会大幅增长，这个年化利率达到6%左右了，现在绝大部分理财产品都达不到。

人有多大胆，就会想出多大事。真有你的，我佩服有些人，什么事都想的出来。

连水涨船高的事都想不出来吗？房价、物价、商品等一切价格连在一起想，银行的利息涨到6%就没有意义了。虽然在银行赚到1000块钱，其他地方每个月可能多花几千甚至上万，这个帐你真会划算。

查了一下这个提问，出至2021年10月份，也就是说是2021年6月20日存款利率下调以后。二十万元每月付息1000元，年化利率要达6％。这个利率标准出现在2021年6月20号以后是有点不靠谱，因为利率下调以后，国有商业银行定期整存整取利率只是3.25％，大额存单3.35％。中小型银行三年期大额存单也只能执行到3.98％左右。这家银行推出的6％利率，在存款利率下调的当今，真有点让人匪夷所思。其原因有二；一是以赚钱为目的的各商业银行，用这么高的利率吸收资金来发放贷款，不但没钱可赚，还会产生利率倒挂——亏本。只要有一点经营头脑的银行领导，他都会算这个简单的数学题。二是凡在银保监会监管下的商业银行，他们不会胆大包天把利益提高到如此高的标准，因为银保监会对执行利率管得是很严格的，任何一家商业银行都不会轻易的随便上浮存款利率。按商业银行自己的话说，他们对执行存款利率是非常谨慎的，如果随便上浮利率，被银保监会发现以后，处罚是很重的，吃不完就兜着走，承受不起。

如果真有6％利率的，应该不是银行，而是不受监管的民间理財机构，他们可以各行其是。我居住的附近就有一家理财机构，他们也是按月付息，如果是20万元拿到这家机构，每月可得利息2400元。虽然这种单位存在着风险，但是去办理的也不乏其人。

没听说过，那家银行存20万，每月可以付息1000元，告诉我，我去那家银行存款，多赚点钱。

个人观点，如果有钱存银行，还是选择国有大银行，按照正常的行息标准存款比较安全，不要贪图高回报。

天上不会掉掉馅饼，也没有免费的午餐，高回报一定伴随着高风险，钱丢了又来怪别人。

媒体上贪图高回报的，把钱存进银行变成保险和理财产品的，最后有些人连本钱都拿不回来的人有的是。

但是正规的银行存款，虽然利息不高，却很安全。

存款不管什么形式，利息多少，合适不合适，关键在自己的感觉，别人说了不算。

个人觉得合适就存，不合适就不要存。个人的决定 出事个人负责，不要抱怨别人。

昨晚还要一个人咨询律师，因为贪图高回报，把钱存在某银行结果需要用钱，取钱的时候钱没了，原因就是为了高回报，把存款变成了理财产品，由于不保本了，所以钱没了。

总之，存钱还是正常银行存款项目比较安全。

存20万每月付息1000元，一年就是付息12000元，年利率就是6%。我不知道存20万是多少期限的，如果是期限一年的，这个利率还是比较高的，但并不离谱，也不违法，可以买。

这位朋友，你是有多久没去银行办理存款业务了？你是不是对现行存贷款利率有很大的误解？

存20万，每月给付利息1000元，那么利率是年化6%，现阶段哪个银行能给出6%的存款利率？

首先，各家银行的存款利率是如何制定的

针对存款利率，央行设定“基准利率”，当下整存整取基准利率的水平是一年期1.5%、二年期2.1%、三年期2.75%，各家银行在央行的基准利率上自行上浮一定的幅度。

虽说自2015年10月24日起，央行对商业银行等金融机构不再设置存款利率浮动上限，也就是理论上各家银行出于揽储的需要、出于增加揽储竞争力的需要，可以在基准利率的基础上“无限”上浮。

但是，存款利率高低决定银行运营成本，限于贷款利率，存贷款利率之间必定有一个利差，存款利率不可能高于贷款利率，否则就会亏本。

因此即便在利率已经实现市场化的大背景下，各家银行也不得不考虑利差的问题，不可能“无限”上浮。

事实上目前整存整取市场上，各家银行存款利率的差距并不是很大，但又略有差别：

一般情况下，中农工建、交通和邮储等六大行的存款利率相对来说是最低的，这也很好理解，毕竟六大国有银行有国家信用做背书，不少储户都是冲着其极高的稳定性去的，自身对存款有很大的虹吸作用，不用以提高存款利率的方式来提高揽储竞争力；

处在第二梯队的是全国性股份制银行，比如招行、中信等，该类银行虽然不属于国有银行的范畴，品牌对存款的虹吸效应没有那么强，但实力不容小觑，而且网点分布在全国绝大部分城市，在揽储方面还是非常具有竞争力的，因此利率水平会较下文所说的几类银行更低一些。

排在第三梯队的依次是地区性城商行、农商行、村镇银行、民营银行，这类银行实力和规模较小，通常只在局部区域开展业务，网点少且分散；综合实力方面更是与国有银行、股份制银行无法相比，甚至有些银行的股东还是私企甚至是个人。因此，想要在竞争激烈的揽储方面有较大的作为，只能是“品牌不够，利率来凑”，以提高利率的方式来增加揽储竞争力。同一地区不同银行之间，该类银行的同期存款利率一般是最高的。

了解了各类银行存款利率水平孰高孰低，我们再来看当下几个银行的现行存款利率分别是多少：

第二，几家银行当下的存款执行利率

第一张是某国有银行当下执行的存款利率，一年期是2%、两年期是2.6%、三年期根据起存金额不同，利率分别是3.15%、3.25%；大额存单有较高的起存点上的要求，利率水平一般都高于同期定存利率，但即便如此，3年期大额存单的利率也不过是3.35%：

第二张是某股份制银行现行存款利率，一年期2.2%-2.3%、两年期2.8%-2.9%、三年期3.45%-3.55%、5年期最高4.05%。虽说利率水平较上文的国有银行要高一些，但距离6%还有很大的差距：

最后一张则是某村镇银行的存款利率，一年期、两年期、三年期、五年期的存款利率分别是2.25%、2.85%、3.5%和3.5%：

以上就是三家具有代表性的银行现行存款利率，从这一利率水平来看，虽说各家银行在实际执行利率上有一定的差距，但拿最高的3年期或者5年期利率来讲，最低的是3.25%、其次是3.5%和4.05%，远远没有达到6%的利率水平，也不可能有银行在当下能给出6%的存款利率。

第三，所谓的6%的存款到底是什么产品？

通过上文的分析我们知道，当下没有哪家银行在存款市场上能给出6%的高利率，那么这所谓的“新方案”到底是什么产品呢？

存款产品排除之后，剩下的集中可能只能是理财产品、保单或者基金，只有这些产品，利率水平才高于定期存款，才有可能给出6%的高利率。

但是大家要注意，区别于“银行存款”，无论是上面的那种产品，其本身都是有风险的，一个常识就是“高回报，高风险”，银行存款在存款保险条例的约束下，能做到本息100%的安全，但是以上三种产品是不保本保息的，而且6%的利率也是“预期利率”，并非“固定利率”，存在收益难以保证的情况。

所以大家在认购以上三类产品的时候，一定要注意风险性，一定要把他们与普通存款区别开来。

写在最后：

这种所谓的新产品100%不可能是“存款”，大概率是各类理财、基金或者保单，而它们无一例外都是不保本保息的，一定要擦亮眼睛，对风险性不偏好的储户，尽量不要购买。

大家在存款的时候一定要问清楚所要购买的产品到底是不是“存款”，如果是，那么利率再高也可以放心购买；如果不是，那么在心里就要打个问号了，问一下自己：“是否在接受高收益的时候，同时能接受高风险”？

除了通过询问工作人员来辨别是否属于存款之外，还有一个较为简单的辨别方法，凡是“存款”，一定不用签订各种形式的风险揭示书、合同等等，回执只有一个存单或存折；而理财等产品一定会让你签订风险揭示书等各种繁琐的资料。

对此，大家怎么看？欢迎留言交流；

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