疫情过后，银行存款的利率是升还是降？为什么？
本来在2020年，银行存款的利率水平就会持续下降。那么在此次疫情的影响下，还有可能会加速下调。
1.在2月10号，央行货币政策委员会委员马骏在一个论坛上表示，要建立疫情利益相关方的损失分担机制，要防止中小微企业此次损失过多过大。可以考虑适当降低央行基准存款利率，这样可以为银行降低贷款利率提供空间，帮助困难企业渡过难关。这其实就是一个信号，有可能央行在4年之后，会考虑进一步下调存款利率。
2.目前银行贷款利率将全部以LPR进行定价。而lpr的走势已经是连续在下降，在央行连续使用逆回购工具之后，市场资金面宽松，有可能lpr会继续向下调整。在2月7号，央行副行长在发布会上表示，在下一个调整区间的2月20号公布的lpr会有较大概率下行。把整体贷款利率下行，就为存款利率下行提供了充足的空间。这样可以保证疫情过后市场稳定，经济快速恢复。
3.自从2019年中期开始，存款市场中的高息存款利率就不断在下降过程中。在去年年化利率超过5%的定期存款产品比比皆是，而现在已经是凤毛麟角了。自从第四季度，对结构化存款产品进行严查之后，假结构性存款产品也难觅踪影，其高利率也自然消失于市场之中。在年底，央行叫停了定期存款在提前支取时，不得就近挂档计息，智能存款产品也是利率不断下行。
4.其实我们未来可以用大额存单利率作为一个市场的存款利率风向标。目前大额存单最高利率是在基准利率上浮55%，也就是中长期存款利率达到年化4.263%。德先生认为未来存款利率可能会在4.263~4.5之间进行浮动。破5利率的定期存款产品可能会越来越少。
5.最后就讲讲我们的货币供应量。经过去年年底和今年前两个月的不断降准以及央行逆回购操作。银行的资金面大为宽松，已经没有了利用提高存款利率吸引存款的动力。其中尤其政策针对农商行，城商行及中小银行还有特殊的降准待遇，这些银行过去都是高息定期存款的主力发行银行，经过监管的一番操作，他们应该资金都非常宽松了。未来再发行高息存款的动力已经不足。
总结一下，2020年存款利率本身就在下行通道上，但如果通过此次春季疫情的刺激，很有可能提前，或者更加快速的下降。
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疫情之后必然会带来一定的流动性充裕，从2月3日的央行1.2万亿逆回购，2月4日再释放5000亿流动性，以及最近一次公布的一年期LPR减100基点，调整到3.15%，而且还明确对一些中小扶持企业给予财政补贴，按实际贷款利率再给予一半的贴息，确保企业实际融资成本要低于1.6%的要求。
那么，也就是贷款利息下降，以及迫使存款利率也要下降。但存款利率还有一个制约因素，这个因素就是CPI的高低。
我国2019年12月份的CPI已经是2009年以来的最高点，CPI高达4.7%。可是刚刚公布的2020年1月份的CPI突破了5%，达到了较严重的通货膨胀要求，以5.4%的CPI成为了近十年来的最高。
居民存银行的基本要求就是要跑赢通货膨胀，那么如今的大额存款也就只要5%左右。要求存款利率继续大幅下降的可能性不大，只有在未来几个月里出现了CPI快速下降才有可能降低存款利率。
这也是一个两难的境地，一方面需要对金融产业、实体经济、服务业等给予货币政策的支持，通过释放流动性、降低融资门槛、降低贷款利率等手段。
可另一方面，CPI却是达到了十年来的高点，我国是一个储蓄型国家，居民的存款总额达到了70万亿，人均存款额达到了5万元。当出现了利率继续下跌且CPI大大超过存款之时，会出现盲目地进入到股市、基金、房产等高风险产业中，一旦出现投资性、投机性风险加大，也会影响其投资热情和信心。这样也可能会出现更大风险。
总之，未来需要平衡各方面的因素，存款利率也不可能出现大幅下跌，要求是这几个在调整房贷转为LPR之时，会造成未来银行的大量亏损情况。合理的LPR是符合要求的。适当调整LPR来激活市场是必要的，可主要还是需要通过财政贴息的方式来弥补不足；存款的利率下滑的可能性也很小，只有在稳定和回落的CPI才是利率下调的基础。
降息是全球性趋势，部分国家已经实施零利率和负利率，我国作为已经深入融入全球经济的世界第二大经济体，也必然是继续这一趋势，这从央行一系列的表述与操作可以窥见一斑。不仅于此，前央行行长周小川先生也表示，中国要避免过快步入负利率时代。降息不仅是贷款要降息，可以降低企业融资成本，同样，存款也要降息，这不仅可以减少储蓄率，促进消费力量崛起，还可以促进保险、证券等其他金融行业的发展，改善金融业结构。
此次疫情一方面使广大中小企业陷入困境，部分甚至濒临倒闭地步，供给端遭受重挫；另一方面人民群众足不出户，虽然电商平台比较火爆，但是受限于生产和物流，同样消费端也比较低迷。而与此同时，线上理财市场包括股票基金等却火爆异常，这说明，疫情压制了消费，资金流向了资本市场。因此，从刺激消费拉动经济的角度而言，银行存款利率仍然会继续下降的趋势，要促进资金流向实体，恢复社会生产。但是细化而言，有可能是普通定存利率不变，大额存单、智能存款、结构性存款等新型存款产品利率会继续走低。
当然，由于利率市场化，部分中小银行、地方银行如城商行、农商行反而有可能利用这个机会继续高息揽存，借以实现弯道超车。也就是说，部分银行不仅不会降息，反而可能会继续上浮利息吸储。
所以，可能的结果是大中银行如国有大行、股份制银行要执行国家货币政策，降息放出资金刺激经济，而部分中小银行则有可能反其道而行，涨息以吸储。
身为国有银行的工作人员，我可以明确的告诉你：疫情过后，银行存款的利率一直在下降。尤其是今年的6月21号，央行下发调整长期存款的利率后，国有银行两年期定期，从3.15％降到了2.6％。三年定期，从3.85％下降到了3.25％。
银行利率的下调，无形中就大大的损害了喜欢在银行存钱的储户的利益。之前动则5.0％多的存款活动，几乎绝迹。就连4.0％多的存款，也很少见到了。
很多储户就会问，银行为什么要下调利息呢？银行现在还有没有，保本保息，利率又比较高的存款呢？
银行为什么要下调利息？
银行要下调利息的目的很简单，就是不想让人存钱，想让更多的人把钱从银行里拿出去。消费也好，投资也罢，都能够带动经济的发展。
所以，每次经济发展迟缓的时候，国家都会放大招：下调利息。尤其是经过这次疫情以后，国家经济还是受到了一定程度的打击。而经济不景气，直接影响就业市场。就业岗位减少，随之带来更多的社会问题。
所以，我们也不要抱怨银行又降息，都是为了国家整体经济健康快速的发展。
银行现在还有什么既安全，收益又比较高的存款？
可是银行降息，毕竟我们普通存钱人还是损失利息收益的，那现在有没有既安全，利率又比普通定期高的存款方式呢？
有：国债、大额存单、民营银行存款。这三种存钱方式，都是安全性极高，没有风险的，同时利率也比定期高很多。
1 . 国债
国债是国家发行的债券，是以国家为依托的。所以国债的安全性也非常高，你也可以把它比做另类的定期。
最新一期的国债，三年期利率是3.4％，五年期的利率是3.57％。而普通定期三年只有3.25％的利率，五年定期更是被国家取消了。
而且国债比定期还有一个优势，就是每年的利息都可以取出来。
如果你有20万，购买三年期3.4％的国债，那每一年你都可以领到利息：
340×20＝6800元
如果是购买五年期3.57％的国债，那每一年可以领到的利息是：
357×20＝7140元
国债的利率还是挺划算的，虽然它的利率赶不上通货膨胀率，但是也能够很好的起到保值的作用了。
最主要的是安全，很安全，非常的适合普通储户群体。
2 . 大额存单
大额存单在安全性上，和国债与定期一样，都是极为安全的。你可以把大额存单，当做定期的一种高级版本，因为它有最低20万起购的金额要求。
现在大额存单在国有银行里很难买得到了，但是在地方性商业银行里，还可以买得到较高利率的大额存单。
像我工作的城市，地方性商业银行和一些股份制商业银行，三年期大额存单都在4.0％左右。
20万购买三年期4.0％利率的大额存单，满期三年后，我们拿到的利息就是：
400×3×20＝24000元
满期后，我们的本金就从20万，变成了22.4万，本金增加了很多。
大额存单除了有一个起购金额外，剩下的没有任何条件限制。也不需要你有很专业的金融知识，普通储户群体都可以购买。
3 . 民营银行存款
民营银行在我国的历史不长，到现在也只有18家。民营银行结构简单，运营成本比较低，在利率的浮动上，比国有银行具有更大的自主性。
现在民营银行的柜台，存款利率都在4.0％――4.5％之间。20万的本金，平均一年的利息都是在8000――9000之间。
而传统的定期存款，一年期利率2.1％，20万一年的利息才4200元，只有民营银行存款利率的一半。
很多人把钱存在小银行，都会有一个担忧，银行要是倒闭了怎么办？国有银行倒闭概率很小，可是小银行实力弱小啊！
我可以明确的告诉你，大可以放心。首先，我国有《存款保险法》，只要是50万以内的金额，银行倒闭，都要全额赔偿的。
其次，小银行就相当于是小企业，小企业不代表就一定会倒闭。小企业小公司，反而可能运营状况更良好，日子过的更舒服。
存钱是有技巧的，掌握好方法，就可以比别人获得更多的利息收入。
存钱的规律必定是：利息高的时间长，同时不灵活。灵活时间短的，必定就是利率低。
存钱的时候，既不能一味得追求高收益，而忽视了钱的灵活。就像存定期三年，万一存个两年半了，这个时候要用钱，就只能当做活期利息取。
存钱也不能只追求灵活，而忽视了利息。存定期一年是时间短，也比较灵活，但是利息也很低。
如果你要去银行存钱，建议你大部分，70％――80％的钱，存个时间长一点的，想国债或者大额存单。
另外20％――30％的钱，就存个时间短灵活型的。像类似于余额宝的活期理财，或者余额宝等，都是非常好的选择。
长短搭配，既保证了我们可以拿到较高的利息，同时当我们急需用钱的时候，也有钱可用。
路人蚁：聊社保，侃商保 ，说财经，专业答疑，感谢关注
1 现在各地都是返程复工的状态，其实也还是需要自我隔离14天，才能正式复工上班，现在企业要恢复营业，得先报备审核，通过才能复工。2月3号推迟复工，2月10号推迟复工，2月17号之前不要复工，学生上学也是在17号之后，最好是3月再复工，但是现在的情况是，上班族，延迟上班，但是房租，房贷，信用卡啥的都要还钱，上班工资延迟法，不上班没工资发，能怎办，企业呢，高负债运作的，员工多基本盘大的，重资产的企业都压力山大，复工才能维持企业经营，但是又怕传染，不复工企业也吃不消。
2 这次疫情过后，在线办公，远程办公，互联网模式的企业经营思路会得到重视，而金融方面，银行存款利率的上浮和下调，不是随便来的，基础利率上，浮动利率调整各大行又各自的标准。疫情的影响，银保监会已经发出对于疫情导致预期或者还款压力的，不计入征信，并且可以协商延迟还款。至于利率下调上调，那是央行的事情，如果疫情过后需要增加流动性，鼓励大家生产投资，那么降息也是有可能的。
疫情过后，银行存款利率是降了还是升了？
首先说结论，银行存款利息没有多少变化，大银行基本保持平稳，小银行在积极揽储，还有小幅上涨，但贷款利率有一定的下行。
这次疫情，对实体经济还是带来了一定的影响，企业推迟上班，人员都禁锢在家里，尤其是餐饮、娱乐、旅游、商业购物等行业影响非常大。因此，中央也考虑到疫情对经济的影响，加大了资金投放的力度。按道理加大资金投放的力度之后，存贷款利率会适当下行，但实际情况是存款利率保持平稳，贷款利率有适当下行，这是为什么？
1、春节期间本来就是一个资金比较紧张的时间
历年春节这种重大节日期间，企业、居民对资金的需求量都比较大，企业要发工资奖金，居民春节开销都会加大，因此，春节期间资金面一般都会紧张。
2、疫情的影响，加大对资金的需求
疫情来了后，居民都加大了物资囤积的力度，一般都储备了几个星期的物资，还有药品等的采购，开销变大。与疫情处置相关的企业需要加大生产，对原材料等采购出现爆发性的增长，不开工的企业如餐饮等在没有进账情况下都还需要给员工发工资，这些都导致对资金的需求加大。
3、年初是银行放贷高峰，也是银行揽储高峰，也支撑了存款利率；
4、目前各种理财平台和股市行情的上行，分流了很多资金，因此，银行对存款利率也不敢降。
一定会下降，因为眼下的经济形势并不好，在这样的大环境之下，银行也不愿意让储户把钱放在银行，存款利率的下降，本质上就是鼓励人们消费，别把钱放在银行，从而刺激经济。
这个逻辑大概是这样的，因为疫情带来的一部分公司倒闭、一部分人失业、一部分人没了经济来源，那么相对应的，这部分人就会减少消费，从而导致经济整体上的疲软。
而刺激经济最好的方式，最立竿见影的方法，历来都是“放水”。
不管是97年的股灾还是08年的金融风暴，世界银行历年来的做法都是放水，在短时间内刺激经济。坦白来说，除了放水，短时间内央行也确实没有更好地刺激经济的办法了。
换句话说，放水本质上就是一种简单且有效地刺激经济的方式之一。
而放水又有两种方法。
一种放水就是我们俗称的降息。银行的存款利息降了，就会变相鼓励人们消费，不愿意把钱放在银行，别看哪怕是降息1个点，放在十几亿人的大背景下，每年的利息都是巨额的变化。
还有一种方法就是印钱。
例如08年金融风暴的时候，我们发放了4万亿投入市场，这笔巨款不仅仅刺激了经济，也让基建、房地产等相关的行业在当年突飞猛进，价格一度到现在都让人接受不了，比如房子。
银行存款利率的下降和上升，本质上都是为了应对经济环境所做出的一些决策。这些决策有好就坏，好的影响是当下的，是立竿见影的。
比如说银行的存款利息下降了，那么富人就更不愿意把钱放在银行了，于是乎他们会拿着这笔钱进入股市、拿去投资，从而带动经济上的整体向好。
但这样做也不是没有坏处。最简单的例子就是，一味地降息有可能带来的另一个负面效应就是：钱去了不该去的地方。
举个例子，现在疫情导致线下实体店经营困难，无数中小企业艰难存活。而此时降息，的确是有助于人们把钱投入市场，而不是放在银行中。
但一个实际的困难是：作为投资者而言，知道目前的线下实体店经营困难，于是他们不会把这笔钱投入我们理想中觉得应该投入的地方，例如线下实体店和餐饮等行业。
这笔钱反而有可能被他们重新投入房地产、金融借贷等这些原本就泡沫比较大的行业里面。
然后负面的情况就出现了，银行存款降息没有带来可预见的结果：钱没有投入到实体行业、制造行业等传统行业，没有带来预想中的促进就业和消费，反而是加大了泡沫的产生和金融风险。
那怎么办呢？
其实方法也不是没有。
现在各国的央行为了防止这种情况出现，其实也有一些针对性的举措。例如，针对某个行业开展专项的借贷资金，我们现在就有针对中小企业的专项借贷利率，以帮助中小企业便宜地借钱，然后帮助他们度过危机，从而增加就业人口和促进消费。
其实每当经济不好的时候，经济学界的争论也分为两派。一派主张此时央行应该站出来，主动干预市场拯救经济。
另一派则主张自由市场和自由经济，认为央行不应该出手干预经济，经济自有其周期，一些企业在经济不好的时候被淘汰掉，也符合市场规律。
不过目前的主流做法是，央行不出手拯救某个特定的企业，但是会采取降息或者向市场投放资金的方式，变相地帮助行业度过经济危机。
这种方法还有一个比较有名的词汇：直升机撒钱。
当然了，这是西方比较流利的做法，我们还几乎没怎么用过，也许是人口太多了。
去年疫情严重的时候，西方很多国家都采取了直升机撒钱的方式，例如直接向失业、没工作的人发放救济金，且数额都不菲，足以支撑起他们的正常生活和开支，这种方式的效果也很好，远比我在前文说到的放水方法更好。
直升机撒钱的优点在于，会把钱直接给到那些因为疫情而失业的人们，至于他们会如何处理这笔钱，这用不着我们去主动关心，或者帮助他们应该怎么用。
而市场会决定，或者说个人会决定他们应该如何支配这笔钱，是拿来消费、还是拿来购买生活必需品等等。
而降息的做法相对来说会更加特殊一些。因为对大多数人来说，银行的存款本身就不多，降息所带来的影响对他们个人而言没有那么大。
至于那些在银行有巨额存款的人，降息对他们肯定会有影响，但他们的消费能力是有限的，而经济环境也不允许他们做出一些风险太高的事情例如去投资一些实体店。
相反，降息有可能让他们把钱放到房地产和金融借贷等泡沫已经较高的行业中。
如果我没记错的话，前段时间好像央行是投入了1.5万亿到了市场中。这笔钱预计会刺激市场消费，进一步缓和当下严峻的经济形势。
但不那么好的事情是：钱又缩水了。
end.
作者：罗sir，新青年的职场内参。关心事物发展背后的逻辑，乐观的悲观主义者。关注我，把知识磨碎了给你看。
疫情过后，银行存款利率不会变。
如果仅从利率趋势来判断，利率是下行趋势，但我国的存贷款利率自2015年10月24日下调后，一直再也没有调整过，各银行根据实际情况对存款利率采取浮动的方式，不同银行的存款利率有明显差异，比如说大型银行利率较低，中小银行利率相对较高，民营银行及信用社的利率更高。
但贷款利率就不一样了，贷款利率已经由基准利率转向LPR报价利率替代的机制，去年LPR报价利率进行了一系列改革，使之更加与实际利率相吻合，满足实际贷款需求。在上周，央行相关负责任表态，2月份的MLF利率和LPR利率大概率会下行。
也就是说，本月的LPR利率会下行，贷款利率是下降的，贷款利率下降，而存款利率未下降，银行负债端就会面临较大的压力，从这个角度来看，存款利率有下行需求，但实际存款利率并不会下降，因为现在很多人都在理财，如果存款利率下降，更多人就不会选择存款而会转向理财，那么银行就没有足够的资金用于放贷，业务就会更加困难。
因此，贷款利率将会继续下行，央行将会继续提供合理充裕的流动性支撑，但银行实际存款利率并不会下降，在低利率环境之下，理财产品同样有进一步下行的趋势。
说真话，讲实话，不废话，没套话，我们来说一点真实的话，大家好，我是你们的社长。
对于疫情过后银行存款的利率是上涨还是下降，其实这个问题每个人都有不同的回答，主要是由于每一个人所从事的行业不同，就算是金融行业人士，如果所站的角度不同对此问题的看法也有所不同。
今天我们就从最真实的角度出发，来分析解读一下疫情过后银行存款利率的变化。
疫情对银行存款的影响
首先我们知道在此次疫情当中，复工时间一再延迟，常规是1月31日正常复工，但由于疫情的影响延迟到2月3日复工，之后又延迟到2月10日复工，到现在又延迟到2月17日复工。
这说明此次疫情对人们的日常生活影响相对较大，为了大众的生命安全降低人流量聚集，相关部门将复工时间一再往后延迟，这也是对大众和他人的负责。
而当我们呆在家里没有任何收入的时候我们只有支出，每天衣食住行吃喝拉撒，观察期14天，两个观察期后，我们的车贷、房贷、信用卡、网上贷、消费贷款通通逾期。
首先是在没有收入的前提条件下我们消费接近一个月的时间，首先是过年7天假之后是往后延续的17天，这段时期人们的消费不像平常一样，这个时候的消费属于高消费。
最近我们可以看到社长周边已经有人开始借钱维持生活，一方面是由于没有工作没发工资，另一方面是消费太高，最近我们可以看到很多物价都已经上涨到了规定的顶限。
最起码的我们可以看到平时几毛钱的口罩，如今需要几十块钱，甚至几百块钱都买不到一个口罩。
这说明一个什么问题，说明了人们口袋里面的积蓄在逐步缩减，另一方面说明所有的贷款消费金额逐步放大，这件事情说小也小，但细思极恐。
疫情过后银行的存贷款利率变化
我们可以看到很多金融人士站在官方的角度解读了这次疫情对于存贷款利率的变化，有的人认为不变也有的人认为疫情过后存款利率会下降，但是社长认为通通不对。
在经过一群的洗礼之后每个人手中的储蓄逐步减少，而负债却逐步放大，这就导致银行能够揽到的储蓄将会越来越少，这个时候银行将会逐步提升存款利率。
而我们的负债越来越多，其中最主要的就是房贷、车贷、信用卡、消费贷，一时半会人们还难以从这种负债当中苏醒过来，这时候银行最好的做法就是降低贷款利率，帮助国家恢复经济拉动消费。
综合来看：疫情过后金融部门唯一要做的事情，也是最正确的事情，那就是提高银行存款利率，降低银行贷款利率，这样做的目的主要是为了缓解人们在此次疫情当中损失的压力。
另一方面也是为了刺激经济，让人们有消费的欲望，带动经济的进一步发展。
存款利率下降的概率非常大。
疫情对中小企业的伤害非常大，很可能会催生出一波企业倒闭进而带来坏账，为了尽量扶持剩下的中小企业渡过难关，银行必然会降低中小企业的贷款利率。可是银行现在的息差并没有那么大了，需要降低一下存款利率来为银行创造一些息差。
如果最终真的降息了，相当于疫情的后果由全体国民以降低存款的方式分摊了。
疫情持续时间足够长的话，会带来一波中小企业倒闭潮，增加银行坏账
疫情开始没多久时候就已经有像西贝、韩都衣舍这样的知名企业发出了求助的信息，疫情对于企业的影响可见一斑。疫情导致的人员流动停滞给服务业以重创，只要复工复产持续延后1-2个月，就会有大批企业倒闭。这些企业无法偿还的银行贷款都会成为坏账给银行带来损失。
银行还要响应国家号召给中小企业降低贷款，进一步压缩利润
疫情开始到现在，央行已经往市场上投放了1.7万亿的流动性，这些流动性反应到2月20日就会带来新的LPR下降，再加上这段时间国家要求银行尽量降低贷款利息来给中小企业降低负担，银行贷款利率会大幅下降。
也就是说，前有坏账的豺狼，后有贷款利率降低的虎豹，银行利润在2020年会受到强有力的冲击。
未来影响不可知，从控风险的角度，降低存款利率可以事先给银行松绑
银行业虽然有比较大的利润空间来承担损失，但是疫情最终造成的影响很难预料，我们也需要为一些极端情况提前准备，降低存款利率就是一个选择。
自2015年10月开始，存款利率已经有4年半时间没有动过了，通过下调存款利率给银行降低贷款利率是可行的。我们先来看看目前的存款利率表：
现在的一年期存款有1.5%，按照很多银行给出的上浮算，实际的一年期存款利率会到2%左右，这个存款利率水平已经有足够的空间下调了。
当然，最终的结果是央行直接下调基准利率还是每个银行根据自己的情况下调上浮比例犹未可知。
从个人投资者的角度来说，需要做好存款利率下调的准备
当然，也有可能存在一种情况就是最终疫情的发展比我们预期的要早结束，存款利率不会下调。但是从个人投资者角度，要提前做好相应的准备，好在存款利率不是股票，即使下调也不会带来巨大的损失。我们更应该关注的是如何在存款利率下调的时候保值增值。
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为了防控新型冠状病毒传播，全国范围内实施了延期复工复产措施。如果疫情不能在较短时期内得到控制，这对我国经济会造成了一定的影响。
作为银行业将可能受到以十个方面的影响，希望能引起重视。
1、货币政策趋松，市场流动性过多。
目前的货币政策，是适度、适时的预调和微调，是正常的货币政策。
如果经济增速下降，我国就会加大逆周期调控力度。采取比较宽松的货币政策，向市场投放更多的流动性，来促使经济的恢复性乃至报复性增长。
央行已经在2月3日、4日，以下降50个基点的利率，两天释放17000亿元流动性。央行潘功胜副行长近日透露，下一次公布的MLF和LPR利率还会大概率下行。就是说本月20日还会通过下调MLF利率，引导贷款市场定价利率LPR下降。
如果经济持续下滑，还可以采取更加宽松的货币政策来调控。潘行长也多次强调，我们的调控政策工具很充分。央行随时可以利用包括常备借贷便利在内的多种工具确保市场流动性充足。
在目前供给侧改革、经济结构调整、房地产调控、回归本源形势下，市场上过多的流动性出口十分有限。这时，商业银行就面临优质资产荒情景下的流动性管理压力。
2、去杠杆淡化，信贷规模扩张冲动加大。
在经过全面去杠杆、结构性去杠杆、稳杠杆政策之后，为了避免过多暴雷事件发生，为了防止去杠杆引起明期基时刻的提前到来，特别是为了应对疫情造成的经济下滑，今年的去杠杆大概率会淡出政策。
在市场流动性充足的情况下，央行会放松对信贷规模的窗口指导。
商业银行在有流动性、有规模的情况下，就会有增加贷款的冲动。就会把流动性扩张转化为信用扩张，进而扩大信贷规模。
3、资产新规暂缓实施，结构调整压力减缓。
针对当前疫情形势，为了确保银行有充足的资金和规模支持企业发展，央行和银保监会官员已经明确表示，将暂缓资产管理新规的实施，把过渡的最后期限适当延长。这就减缓了商业银行资产负债结构调整的压力。
4、不良率容忍度加大，压降不良压力减缓。
疫情会造成一些企业的经营困难、资金紧张，还款能力下降。监管部门会据此提高对商业银行不良率的容忍度。再加上，信贷规模的增长速度将会有所上升。因此，各商业银行不良压降的压力将会减缓。
5、支持小微力度加大，目标考核更加严格。
小微企业融资难、融资贵是社会关注的焦点。但是，小微企业风险相对较大、成本相对较高，也是银行经营的难点。一些商业银行难以完成监管部门关于支持小微企业的政策目标。
目前受疫情影响较大的又是中小微企业，社会就更加关注银行对小微企业的支持。监管部门也定会加大对商业银行支持小微企业目标的考核和监管。
为此，商业银行今年将面临更大的小微企业支持目标考核压力。
6、窗口指导更加严厉，监管压力增大。
一方面，要金融市场化改革，一方面，还要加强宏观调控。
我们出台的市场化改革政策，面临全国各地情况复杂、条件各异、基础不一等具体情况，加之各商业银行理解和执行不统一。这就要求各监管部门要进行具体的窗口指导、监管谈话，甚至通过各种会议进行讲解和要求。
在疫情的影响下，各商业银行市场行为的抽贷、停贷、收费、收息、综合营销、捆绑销售、严格风控措施等增加企业负担，不利企业经营的行为都可能被窗口指导或者监管谈话。
在强监管形势下，商业银行面临的监管压力更大。
7、存款集中度加剧。
疫情之后，商业银行会推出众多的线上存款产品。一些喜欢线下实体网点办理存款业务的中老年客户，也开始倾向到线上办理存款业务了。
过去线下存款，大多是以就近方便、人熟体验好等为选择标准。一些居住小区附近的社区银行一般是首选。
现在既然是线上办理，就不再考虑距离远近和人熟不熟，而把安全作为重要的选项。
加之，去年以来个别中小银行出现经营风险后，银行信用分层趋势明显。
人们存款就会选择风险相对较低的五大行。存款也就会更多地向五大行集中。
8、银行盈利能力出现明显下降。
商业银行在脱虚向实、回归主业，规范创新、严格监管，普惠金融、服务实体政策要求下，盈利冲动和制约因素加大，盈利能力已经下降。躺着赚钱的日子已经不复存在。
在今年的疫情影响下，企业经营面临危机，资金组织更加困难，资金成本有走高的趋势。为了支持企业发展、银行贷款利率将进入下降的通道。银行业的利差进一步缩小。
再加上，疫情本身也会增加银行成本，影响银行正常经营活动。银行总体盈利能力将会出现明显下降。
9、金融科技全面加速推进。
疫情下，银行与客户的接触点将会大大减少。无论是产品营销与推广、客户维护与联宜、业务办理与授权、资金支付与清算、贷款申请与面签、贷后管理与崔收等都可以线上办理。
线上化的普及将加速金融科技对人工的替代过程，同时也加速人工智能、大数据、云计算、区块链等在银行业的推广应用。精准营销、产品推广、客户服务、贷后管理、风险审批、风险控制等都可借助科技的力量实施。
金融科技的加速应用也促使银行管理手段进一步线上化。如远程会议系统、远程贷款审批、远程巡查系统、在线面签系统等都可以线上化。
管理手段的线上化也会促使相应的组织架构变革和岗位调整，乃至人员的精减等。
10、营业网点加速转型。
疫情之后，伴随着银行业务和管理活动的线上化，营业网点的功能也加速转型。
一是网点数量减少。位置偏僻、距离较近、非银行物业的网点将会撤并。
二是功能转型。业务办理功能减弱。除为线上业务提供支持和补充之外，业务营销、产品推广、金融咨询、品牌形象展示、现场体验功能进一步强化。
三是需要人工下降。一些服务人员将由人工智能替代。
四是非银行功能强化。一些银行网点将转化为向客户和附近居民提供公共公益服务的场所，或超市、或民委会办事处、或社会服务代办站。为社区提供公共服务，为高端客户提供线上购买商品错时接收、学生接送和看护等管家服务，甚至老人休闲娱乐、健身互动、宠物代管等服务。