农村商业银行有倒闭的可能吗？

农村商业银行是有可能倒闭的，其实不只是农村商业银行，理论上只要是银行都有可能会倒闭，国家的政策已经规定了允许银行可以倒闭，比如国内的银行历史上就有一家海南发展银行倒闭了，所以银行是有倒闭的可能的。

如果银行倒闭了，那么存款怎么办呢？

银行如果经营不善，严重资不抵债，那么就会破产倒闭，而为了最大程度降低储户的存款的损失，国家也出台了《存款保险条例》，规定了如果银行倒闭，那么每个储户在同一家银行进行限额赔偿，如果本息和在50万元以下是全额赔偿，如果本息和在50万元以上，那么只能赔偿50万元，再加上破产清算之后有可能分配银行多余的钱，但是只要银行倒闭了，一般都是资不抵债，所以这部分钱基本上是没有了。

还应该在农村商业银行存款吗？

农村商业银行有一个优点，那就是存款利率高，所以不少的人会选择在农村商业银行存款，那么既然农村商业银行可能会倒闭，还应该在农商行存款吗？

目前的银行同质化竞争严重，各家银行主要盈利的方式是利差，一边从储户这里低利率吸收存款，一边从贷款人或公司这里放出贷款，收取高利率的利息，所以这也导致了银行的生存竞争激烈，但是只要是好好竞争，赚利差这样的商业模式也很难让银行倒闭，所以银行想要倒闭也很难。

但是出于对农村商业银行万一倒闭的可能，所以可以在农村商业银行存款不要超过50万元，这样无论农村商业银行是否倒闭，本金都是安全的，而且还可以得到农商行的高利率的利息。

对于农村商业银行来说，最大的风险可能是来自风控上以及对坏账的处置上，风险控制措施做好，那么银行风险就会降低很多，银行也就很难倒闭。

总结

总结起来就是农村商业银行可能会倒闭，但是可以通过在农村商业银行存款不超过50万元的方式来避免。

重要消息，紧急通知：最近不少人都听到这样的传言：“17家银行即将消失”，那么老百姓的存款该怎么办呢？

此消息一出，让不少人的内心都十分的慌，因为在银行都存有存款，万一银行倒闭，自己的钱岂不是打了水漂？

身为银行的客服经理用专业的角度知识为大家打破谣言，同时也给大家吃一颗定心丸。

说到这个问题之前，我们先来回答一下本题，农村商业银行有倒闭的可能吗？

答案：小概率的事情有可能倒闭，但是几乎为0.01%。

一家银行如果要倒闭，首先它的资产已经抵不过外债，而银行的盈利成本就是拉来存款再进行放款，从这中间赚取一定的差息，如果银行拉来的存款少，放出来的贷款多，而且很难收回来。

那么这家银行就会陷入资金链断裂。

而且银行还会选择投资其他银行或者购买一些股票等之类的东西，而这东西它的回报收入非常的高，但是要承担一定的高风险，如果走错一步，那么银行也会出现资金链断裂。

一旦这个资金链断裂，那么银行已经没有钱，短时间如果补不上这个洞的话，很容易面临资不抵债，那么监管部门就会发放一股新的资金，用来盘活这家银行，如果盘活不了，那么只能宣告倒闭破产。

在咱们国内确实有几家银行发生了倒闭破产分别是:

①、1998年的海南发展银行，这也是咱们国内第一家倒闭的银行。

②、随后河北肃宁县乡村信用社，这也是国内第一家信用社倒闭的银行。

③、2020年，包商银行因为资不抵债宣告倒闭破产。

那么农村商业银行到底会不会破产呢？

农村商业银行属于金融企业，什么是金融企业呢？

简单的来说就是自主经营，承担亏损盈利，如果农村商业银行如果操作不当，导致资金链断裂，背负巨大的债务，已经资不抵债。

一般这种情况下，上级监管部门就会派其他银行接手，如果农村商业银行的债务太多，资金链断裂的太大，没有银行接受，那么就会倒闭破产。

所以如果一家银行，操作不当导致的资金链断裂资不抵债，那么将会破产消失。

有些银行消失并不代表真正的消失，而是换一个名称和其他银行合并在一起。

根据报道咱们国内目前有多银行正在进行兼并重组 基本上都是涉案银行都是中小银行的。

原因：经营不善，规模太小，拉不到存款，没有盈利，而且常年处于亏损。

像这样的银行都会被进行整改把这些银行和当地其他的小银行合并重组一个更大的银行。

什么是农村商业银行呢？

是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。

农村合作银行要全部改制为农村商业银行。

所以农村商业银行可以换一个角度来想，就是一个集体性质的银行，也属于地方性银行，主要用户群体与农村为主。

因为属于集体自主银行，所以在经营方面比较自主政策也比较宽松，经营管理方面肯定多多少少有一点不束缚约束。

所以在经营方面多多少少肯定有一点难度，如果经营不当，导致资金链断裂，那么很有可能也会出现破产倒闭。

不少人都说银行不是国有的吗？怎么还有集体性质的银行呢？

根据数据统计，目前国内有4000多家银行，这些银行主要分别是以下这几种类型：国有大型商业银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、民营银行等。

像国有银行一共有六家分别是：中国银行，工商银行，农业银行，建设银行，交通银行，邮政银行。

而有些是民营银行，什么是民营银行呢？

民营企业代表，作为发起人成立的一类银行，既然是民营企业，作为发起人成立的一类银行，从理论上并不属于国家，但是归央行管理 。

所以大家不要搞混，有些银行是归国家所有，而有些银行只是国家持有股份，但是所有的银行经营管理条例都是按照央行来统一管理。

对此，三味小镇哥的看法就是：

如果农村商业银行经营不善，很可能会出现倒闭，毕竟没有任何的一家金融体系的银行说自己能够做到100%的安全，在咱们国内也有倒闭的银行。

那么问题来了，还能不能把钱存入农村商业银行呢？

答案：当然可以存。

农村商业银行主要的地方就是以农村，乡镇县城这样的地方为主，用户群体多数为农民，不少农民将一年攒下来的积蓄存入农村商业银行，原因就是他给的存款利率要高一些。

大额存单定期三年，农村商业银行给的利率高达4.9%。

这可要比国有四大行给的利率还要高，所以如果你想获得高利息，那么可以把钱存入农村商业银行。

假如银行倒闭了，我们的存款该怎么办？

其实银行不会轻易的倒闭，因为都由国家进行管理，如果说农村商业银行真因为资金断裂，经营不善，那么监管部门就会派一个银行接手，然后批新的资金用来盘活农村商业银行。

所以一家银行倒闭是非常小概率的事情，就如同中彩票一样。

俗话说话不能说的太满，如果真的倒闭存款，该怎么保障呢？

如果是像国有六大行不用担心，根本倒闭不了，因为这是国有银行，国家就是我们最大的靠山。

像这些民营银行等这样的集体性质的银行，只要存款本金不超过50万就可以。

为什么说存款本金不超过50万？

2015年银行发布存款保险条例，意思就是说，只要在同一家银行存款，本金不超过50万，那么就算银行倒闭，最高赔偿50万。

所以说如果在某家银行存款20万，那家银行发生倒闭，但是自己的本金没有超过50万，这家银行必须退还所有的债务和存款客户的资金才可以申请破产倒闭。

这个道理就告诉了我们鸡蛋不能放在同一个篮子里，所以只要本金不超过50万，国内任何一家银行都可以存，找一个利息高一点的银行存。

总结：

大家尽可放心，虽然银行确实有倒闭的可能出现，但是基本上不会倒闭，就算倒闭，老百姓的存款也有保障，所以有些传言还是不可以信的，所谓17家银行消失，并不是真正的消失，而是和其他的银行合并在一起，接着运营下去。

而农村商业银行是有可能倒闭，但是几率非常小，所以大家没必要担心，该存还是存，只要本金不超过50万就可以，毕竟银行是由国家监管，不可能那么轻易倒闭，在安全性方面，大家可尽可放心。

（感谢各位朋友观看和支持）。

重磅消息，紧急提醒：最近不少人都能听到这样的消息：“17家银行即将消失，三年来2000多个银行网点关停，自动取款机一年撤掉70000台”，导致很多老百姓对银行存款的安全性产生了怀疑，那么我们在银行的存款还有保障吗？

看到如此心惊肉跳的数据，不清楚情况的老百姓很容易被带动情绪，为什么这么多银行会“倒闭”？银行破产消失了，咱们的存款岂不是拿不回来了？

作为一名银行的客户经理，今天必须为大家揭露真相，给大家一个定心丸的回答。

那么，“17家银行即将消失，三年来2000多个银行网点关停，自动取款机一年撤掉70000台”是真的吗？

答案：确实是真的。

但是可能跟你所理解的不一样，这里说的是“消失”、“关停”，和破产倒闭不是一回事，这只是银行根据当前经济形势所做出的调整措施。

其实银行的“消失”，并不是不存在了，只不过是由于换名、改制、重组的原因，“消失”在大家眼前，举个很简单的例子吧：

XXX市区农村信用社，改制之后，更名为XXX市区农商行，其实还原来那家银行，只不过名字有所变更了，当然也是由于达到某些监管指标，改制为更规范的商业银行管理体系，但是在有些人嘴里说出来，就变味了，很多人会把“消失”理解为“破产”。

至于为什么会关停，撤掉银行网点，这也很容易理解，近年来随着手机银行以及移动支付的普及，很多银行业务都可以在手机上办理，到网点的频率非常低，试问：你有多久没去过银行了？有多久没取过现金了？

而银行营业网点的布设，成本是非常高的，假设有一个100平方米的社区银行，以每平方米500元的租金来计算，一年的租金就是60万元，假设配备5个员工，一年的工资按50万元来计算，再加上水电，自助设备的成本，一个小小的网点，每年就要支出一百多万，如果效益不好的话，撤掉是最明智的办法。

银行真的会破产吗？

答案：会破产，但是概率非常小。

2008年的次贷危机大家都知道吧？就是由美国的雷曼兄弟银行破产倒闭形成的一连串连带经济效益产生的金融危机事件。

可能很多人并不知道雷曼兄弟银行，要知道，雷曼兄弟在2008年的时候，可是全球第四大投资银行，在全球范围内有着举足轻重的地位，可就是如此有影响力的大银行，因为没有稳健经营，依然会出现倒闭破产的情况。

从银行的性质来说，同样是属于企业，那么就会有破产的情况出现，但是这种可能出现的概率是非常小的。

像我国的六大国有银行，可以说是全国四千多家银行中的佼佼者，它们分别是：中国银行，农业银行，工商银行，建设银行，交通银行，邮政储蓄银行。

这六大国有银行，在我国银行业的市场非常大，资产总额合计占了所有银行总资产近50%，可以说在整个银行业中占了主导的地位，最重要的是，这六大银行的最终实际控制人就是咱们的国务院，有国家在背后支持。从这方面来说，破产的可能性微乎其微。

再比如其他的12家股份制商业银行，其背后控股股东绝大多数都是有名的央企集团，同样有庞大的经济实力支持。

那么农商行会倒闭吗？

答案：会倒闭，而且也有了先例。

比如河北省尚村信用社，和农商行属于同一体系，它就是全国第一家破产的农合机构，就是因为经营不善，导致经营亏损严重，被宣布破产清算。

不过，好在河北省尚村信用社的债权债务关系较为简单，而且债权人中不存在存款户，员工的的劳动关系问题也得到了妥善的解决，并没有造成很大的影响。

有人会问，银行不是最多钱的吗？为什么会破产清算？

原因就是：商业银行也是以盈利为目的而设立的银行机构，那么其经营活动就要自负盈亏， 如果投资冒进，不按规定发放贷款，导致贷款无法收回，而且竞争力弱，拉不到存款，经营处于亏损状态，那么就很容易走入破产清算的地步。

不过大家也不用担心，出现农商行破产的概率是非常小的。

第一个原因：近年来我国对银行业的监管经验和监管水平越来越成熟，对银行的把控力度也越来越严格，可以在银行机构出现异常指标苗头的时候，及时指导农商银行机构整改。

第二个原因：银行作为市场经济的枢纽，连接着数不清的经济关系，牵一发而动全身，一旦银行破产，造成的经济损失和社会影响是非常大的，所以监管部门必然会加大管控力度，要求银行稳健经营。

第三个原因：农商行的客户群体主要是农民群众，农商行在农村经济中扮演着非常重要的角色，在一定程度上承担了政府赋予的支农责任，一旦农商行破产，影响是非常大的，从这方面来说，农商行是不会轻易被宣布破产清算的。

那么问题来了，万一农商行真的破产了，我们的存款还安全吗？

这也是很多人关心的问题，但是要告诉大家一个好消息，从2015年开始，大家对于银行破产的担忧可以抛到一边去了。

因为从2015年开始，国务院颁布了《银行保险条例》，要求所有银行都要参与存款保险，而参与存款保险之后的银行，如果该银行破产清算了，客户最高能拿到50万元存款的赔偿，剩余部分还可以通过银行清算后给予赔付。

当然，大家也不用担心，银行参与存款保险的钱，是银行自掏腰包付的，和我们存多少钱都没有关系，不会扣我们一分钱，可以说，银行保险制度是为了解决存款人后顾之忧而制定的。

就拿2020年8月破产的包商银行来说，破产前包商银行总共有466.77万户个人客户，破产后，都得到了存款保险基金和央行的的全额赔付，所以，咱们的普通存款客户可以放心了吧？

此外，如果你的存款超过50万元，建议分两家银行存，可以享受到最大程度存款保险的保障。

写在最后，富立耶的看法是：

虽然现在我们国家确实有少数几个银行申请破产，但是大家也不用过于担心，只要整体经济运行稳定，银行都是能正常运转的。

只要存款不超过50万元，银行就算破产了，我们也几乎没有任何风险，大家可以把心放在肚子里，当然存款超过50万元，就要分几个银行存了，或者选择经济实力雄厚的六大国有银行，安全系数更高。

最后，想问大家一个问题，如果银行破产了，你觉得银行借的钱还需要还吗？

現在农村商业银行就是原来农村信用社而来，現在农材商业银行在农材遍地存在，有的还在城市挂牌经营银行存款业务，农村商业银行現在站点基数最多，存款利息比一般银行高，所以就目前只要国家不限制农村商业银行利息的上浮度，我估计十年之内农村商业银行不会倒闭，但如果十年后，随着农村老人去世，和农村里的年青人大量引入城市，农村人大量减少，加之地方不良债务难以收回，农村商业银行到那时倒闭我看十拿九稳。

我国的银行体系，有很典型的梯队。

首先是国有六大行，也叫做国有商业银行，由国家(财政部、中央汇金公司)直接管控的综合性大型商业银行，就是我们熟悉的：工、农、中、建、交，加后来的邮政储蓄银行。

第二梯队是股份制商业银行，在我国现有12家全国性股份制商业银行，包括了：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行。除此之外，就是一些地方性的商业银行，比如常说的城商行、农商行。

第三梯队是民营银行，在2014年3月试点以来，截止到2019年12月，有19家民营银行。比较有代表性的如：前海微众银行、浙江网商银行。

其中，农商行是从原来的农村信用合作社改制而来，所服务的区域比较窄，规模也比较少小，偏远地区特别小的农商行，甚至可能都还不知道网银和手机APP操作，也有些地方还保留着原来的信用社呢。像我妈妈前几年存钱，还老往信用社存，最后就给一个手写的支，上边给了个章。我当时就想，若是工作人员贪啥的，这钱指不定就到别的地方去了。

理论上说，所有银行都会有破产的概率，相比而言，因为信用社和一些小的农商行，规模更小，若是管理再不严谨和规范的话，出状况的概率可能会更大。所以，如果想往农村商业银行或者信用社离，存大额的资金，还是应该提前多了解一下银行的情况，判读风险有多大。虽然也有存款保险法兜底，就怕存的钱根据就没进账，而是直接去了别的地方。

最早的信用社股权结构也比较特殊，往往是自然人和当地一些法人单位发起成立的，改制的过程中，股权结构会有一些变化，但还是会保留自然人和法人单位的股权，那这部分股权就可能会频繁地转让，给农商行的经营带来不可预知的风险。我记得浙江龙盛的年报里，都披露了有持有农商行的股权。当然，也有一些规模很大农商行，还上市了。比如，江苏的江阴银行、吴江银行、常熟银行、无锡银行等几家银行，就都是上市公司了。

所以，银行破产的风险，还是需要具体去看，倒不能一概而论。

特大消息，重要通知：不要再相信那些说，农村商业银行倒闭了，钱就打水漂拿不到了的话。可是那万一他倒闭了，钱又该怎么办呢？毕竟在之前也有银行宣布破产。

农村商业银行简称农商银行，是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。银行也是企业，也需要经营，就存在着经营不善等各种问题，因此也会面对破产倒闭的问题。

例如：海南发展银行因不良资产比例大、储户挤兑等原因，在98年年宣布清算。河北肃宁尚村农信社，在2012年被正式批准破产倒闭，成为国内首家破产的农村信用社。

农村商业银行有倒闭的可能吗？

据不完全统计截止到现在，农村商业银行共有1478家，全国农商银行网点总量77258个，占全国银行总量的34.3%。面对这么多的银行倒闭一个应该是很容易的事吧，事实真的是这样吗？

农商银行确实可能倒闭，但是可能性非常小。其实倒闭破产也就是说银行里他没有钱了，为什么银行没有钱我们稍后再讲，我们先讲一下银行是怎么赚钱的。

银行是怎么盈利的

银行的主要盈利——存贷利差

银行吸收存款，需要给存款人利息。虽然银行需要支付一定的存款利息，但是银行也获得了一定的资金，此时银行将这一部分资金进行放贷。银行发放贷款，收取贷款人的利息。

贷款利息>存款利息。 贷款利息-存款利息=存贷利差。 银行就是依靠存贷利差赚钱的。

举例：

小李有10万元存入银行，定期三年，存款的年利率为4%，三年到期后，小李能够拿回本金10万，以及利息10万*4%*3=12000元。

小张做生意为银行借了10万元，借三年，借款的年利率为10%，三年后，小张还款10万元，以及利息10万*10%*3=30000元。

银行利用小李存入的10万元总共获利30000-12000=18000元，而这一部分钱就叫做存贷利差。

并且我举的这个例子中的，存款的年利率4%，现在应该有很多银行拿不到这个水平，并且现在的借款年利率10%其实并不是很高。

跟据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

经过对比可以知道10%的借款年利率，其实还是一般的，毕竟这个年头没有谁愿意给你借钱啊。

如果三年之后还不起借款的钱，那么又该怎么办？这就涉及到后面我们要讲的破产原因。

银行的盈利——其他业务

在银行办理业务的时候会收取一定的手续费，这其实也是银行的一种收入来源。

1、支付结算

包括支票结算，承兑汇票，进口押汇等。

2、代理业务

包括代理基金销售，代理证券的发行与兑付，代收代付等。

3、理财业务

包括私人企业理财，对公理财等，比如我们常见的各种银行理财产品就是这块业务。

4、咨询服务类

银行利用自己的客户优势，规模优势以及管理优势，为个人或企业提供一些咨询顾问的服务，比如信息咨询、资信评估、工程监理、企业信用评估、企业管理咨询，投资银行等。

5、担保承诺业务

银行自身资质比较高，信用等级高，因此可以通过做担保获得收入，比如银行保函、银行承兑汇票，备用信用证，贷款承诺业务等。

6、资产托管业务

目前市场有很多金融机构在为客户提供服务的时候，监管部门为了保障用户的利益，要求这些机构必须实行资金托管，比如基金资产托管，p2p平台托管等，我们熟悉的天弘余额宝就是由中信银行托管，每年光托管费就十几个亿。

7、信用卡等其他业务

信用卡刷卡手续费、透支利息、分期手续费、取现手续费、罚息、违约金等等。

虽然他们的业务种类繁多，但是所获取的利润大多还是来自于存贷利息差以及是信用卡方面的。但是现在有部分银行也会进行投资其他的银行，或者购买一些股票期货来赚取相应的收益。

农村商业银行倒闭的可能原因

上面我们说到了把钱放贷出去，如果借贷的人没有按期将钱归还这其实就牵扯到银行倒闭的主要问题。

决定一个银行能否长期地发展下去，主要还是看他能否盈利。毕竟银行也有很多的员工也需要吃饭，所以盈利对一个银行来说是至关重要的。

上面我们也介绍了，银行的主要盈利来自于存贷利差。

我们都知道农村商业银行它的知名度以及百姓的认可度肯定没有5大行那么高，因此他们为了吸引储户，就会将存款的利息有所上调，用相对较高的存款利息来吸引储户进行存款。

同样为了吸引更多的人来借贷，所以他们给出的借贷利息也相对5大银行要低一些。那么这一高一低之间它的利润就变少了。

当贷款不能及时收回（也就是我们说的坏账），而存款到期要取，可能出现资金链的断裂，一旦出现取款取不出钱的时候，银行的信誉势必会受到巨大冲击。而信誉又是银行赖以生存的根本，一旦缺失就容易导致银行的破产。但是因为这样的原因，破产的还是比较少的。

现在生活的发展，银行盈利的方向也在不断地变化。仅仅依靠存贷利差并不能满足银行的发展，因此有很多的银行都会进行投资，或者是购买一些股票期货来达到银行的盈利。

虽然这些东西的回报非常大，但是它的风险也同样伴随着。如果在一些比较大的项目投资上出现了失误，那么极有可能出现资金断裂。从而导致银行里没有钱，而造成银行不得以破产。

银行倒闭对储户有什么影响？

银行倒闭了，其实对我们储户来讲影响也是有的，但是对于存款金额比较少的来说，几乎是没有影响。

根据《存款保险条例》第二条我们可以知道：

商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构（以下统称投保机构），应当依照本条例的规定投保存款保险。

也就是说所有的银行都参加了存款保险，那么存款保险里到底是怎么说的？

存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

也就是说一旦银行破产，储户的存款加利息不超过50万元，即使是银行倒闭了，50万元以内的存款和本金都可以得到全部的赔偿。

并且银行倒闭之后，存款以及利息并不是由银行赔付，而是由保险机构进行。而这种保险银行每6个月就会进行一次购买。

因此只要你在该银行存款金额加利息不超过50万元，不管倒闭还是没有倒闭，到时候这一部分钱都可以拿回来。

存款加利息超过50万元，那又该怎么办？

超过50万元部分的存款，则由银行清算资产进行赔付，这部分资金能赔付多少就没有定论了，取决于银行的清算结果。

因此可以说，当存款金额低于50万元时是最安全的。当存款金额低于50万元，银行倒闭与否，与储户而言都没有什么大的影响。而当存款金额超过50万元，银行进行清算破产的时候，超过部分到底能赔付多少，那就要听天由命了。

可是我在银行不仅仅有存款，还购买了其他的理财产品，银行倒闭了又该怎么办？

银行的其他金融产品，不在《存款保险条例》的赔偿范围内，还是那句话，理财有风险，投资还需要谨慎。

但是事实上银行很难破产倒闭，各个商业银行都在央行具有一定的存款储备金。因此他容不容易倒闭，你想一下。

写在后面

其实把钱存在农村商业银行，它的存款利息明显要高一些。只需要控制存款的金额，可以说是没有任何的风险。

存款金额小于50万，就算是银行宣布破产倒闭，有《存款保险条例》的赔偿也不需要担心钱回不来。况且银行倒闭并不是一件容易的事，截止到现在也没有几家银行倒闭。

因此当前放心大胆地存入存款，利息较高的银行是没有错的。如果实在不放心，那就控制一下存款的金额。把钱分别存放在多个银行，这样也比较保险。

你对农村商业银行有没有可能倒闭的这个问题有什么看法，欢迎评论区留言讨论。

我是梧通，每天和你分享一点小知识。

你好，很高兴回答你的问题，农村商业银行有倒闭的可能吗？当然有，农村商业银行属金融企业，企业就是自主经营、自负盈亏，经营管理不当，就会破产倒闭，下面就来说说。

一、性质

农村商业银行原属集体性质银行，现为股份制银行，股份有地方政府、企业、个人组成，地方性质银行，和地方商业企业、工业企业没什么区别，仅是经营行业的区别，农村商业银行经营的是特殊行业，是金融行业，注册资金、审查审批有要求，监管不一样而已。

二、经营管理

从农村商业银行的性质就可以看出，农村商业银行是地方银行，经营自主，政策宽松，经营管理不受约束。就拿贷款来说吧，国有商业银行贷款风险第一，利润第二，贷款严格审查，层层把关，控制风险。贷款门槛高，利率低，不良贷款在可控范围内。农村商业银行则有所不同，在国有商业银行不能取得的贷款，到农村商业银行基本都可以贷出，因为农村商业银行利润第一，风险第二。贷款门槛低，利率高，风险大。

农村商业银行不良贷款较多，大多不良贷款都以转贷、换据、增加贷款等方式化解，是隐形的不良贷款。

不良资产的呈现，是银行经营中存在的最大问题，不良资产过大，经营受困，长期不能化解，造成亏损，亏损严重，无法弥补，经营无法继续，破产倒闭。

总之，农村商业银行自主性强，风险把控能力差，受干扰多，贷款一旦形成不良，无法转换收回，亏损，无资金周转，就会破产倒闭。

以上就是我的回答，希望能帮助到你。

农村商业银行遍布在我国的每个地方，是大多数农民储蓄的选择，随着银行信用度的提高，也让农民对自己赚的钱更加放心。那么，农村商业银行有倒闭的可能吗？如果倒闭，农民的钱该怎么办呢？

其实，在理论上来讲，任何一家商业银行都有倒闭的可能，因为企业是以营利为目的的，商业银行是由农民、个体户，以及其他法人组建，在实际的运营过程中，是利用农民存储的钱，将其以贷款的方式抛出，最后回笼资金的过程，所以，根据这一过程而言，其实农民在银行存储是有一定的风险，严重的可造成金融资金的瘫痪，后果不堪设想。在这同时，国家也会与风险相依相随，因为一般银行的运作是一条资金链，一旦出现了资金的瘫痪，就会使银行的信用大大降低，给社会带来巨大影响，尤其是农村商业银行，给农民带来的损失也是巨大的。

那么，严重的后果是否意味着银行就倒闭了呢？是不是农民的钱就打水漂了呢？

根据我国相关法律规定，国内银行是允许银行破产倒闭的，而实质上，如果出现了问题，很多情况下，国家都会给予宏观调控，来挽救出现的危机，大家其实不必太过担忧。同时银行作为贷款、存储、投资等的功能集一身功能的金融机构，每时每刻都创造着利益，给予大家一份保障，但实际上，银行倒闭的可能性概率非常低，现阶段，也只是出现了两例破产的情况，而我国全部的银行加起来有三千多家，这些数据足以说明，银行倒闭的概率是非常低的。

如果出现了银行倒闭的现象，农民存的钱会怎么处理呢？

根据法律规定，我国企业倒闭最高赔偿户主50万元，超出50万的部分按照银行的相关规定进行酌情处理。所以，农民在商业银行存储方面有不放心的地方的话，可以选择去属于国企的银行进行存储，不过，不论是选择国企还是私企，都应该和自身条件结合起来，综合利弊来进行考量。比如，一些年轻人会喜欢私企多一些，因为它回报率比较高，有些人，比如年纪大的人，更希望稳定一些，所以，更喜欢国企的银行，所以，这个也是因人而异的，并不存在绝对的纠纷。

最后，小编还要说的是，对于银行倒闭的问题其实没必要担忧，毕竟现在我们的国家发展越来越迅速，给予人们的福利也越来越多，对于银行的制度也越来越完善，我们没有理由不去相信，银行会给农民更坚实的保障，而这个体系的形成，往往是需要每个人的信赖，和互利双方的利益，所以，农村商业银行设立在农村，给农民带来的更多是福音。

理论上而言，任何一家商业银行，都有破产的可能，毕竟现在商业银行都属于企业性质。不过现实中几大国有银行应该是不存在倒闭的可能的，因为四大行作为全球性系统重要银行，他们的规模已经达到了大而不能倒的地位，但农商行显然距离“大而不能倒”这个地位还有超长的路要走，所以一旦农商行经营不善，该破产终将破产。

银行破产案例

商业银行并非没有过破产的案例，近期的有2012年的河北省肃宁县尚村农信社破产案例；远期一点的有98年赫赫有名的海南发展银行，这家的规模可比农商行大多了，要知道当年海南发展银行自身的定位就是区域性的银行，而不是普通的城商行。

以往破产，存款涉及到众多的储户，为了社会稳定，银行的破产都是由国家进行兜底处置的，为了解决这个问题，规范银行经营，2015年国家正式推出了《存款保险条例》，对于银行破产后，储户的存款处置给予了明确具体的解决方案：50万元以内的资金由存款保险基金全额理赔；超过50万的资金待银行清算后，按比例偿还。所以以后，银行该破产就得破产。

农商行

在我国，国有大行及全国性股份制商业银行（招商、兴业、浦发这些）因为其规模大，网点多，品牌知名度高，所以储户对其信赖度相对较高，因此揽储方便，揽储的利率较低，揽储的利率低，相应的给出的贷款利率也低，所以这些银行可以吸收选择最优的客户。

但是农商、农信这些机构，为了抢存款，揽储的利率都不低，较高的揽储利率之下，其相应的贷款利率也要提高，这无形中就驱逐了部分优质的客户，所以农商/农信的贷款客户都是全国性大银行挑剩下的，资质较差，相应形成不良的概率也较高(如下图所示，农商行的不良率是各类银行里最高的），不良率较高，经营风险变大，因此出现倒闭破产的概率也高。

总结

综上所示，农商行是存在破产倒闭的可能的，当然就目前这个市场来说，这个概率并不高，毕竟银行业整体的盈利能力还不错。

特别注意：这几天山东枣庄的农村商业银行，在网上是被炒得纷纷扬扬，说有一名女子在该银行存款100万元，几年后去取的时候发现存折上只有1元钱，因此将银行告上了法院，而事情经过了很久，银行才被罚赔偿100万元和利息。

因此有不少人觉得在银行存款不安全，而且银行会有倒闭的可能，然后储户存在银行的钱也会跟着不见。

那么对于这个情况，我在这里面给大家吃一个定心丸，对于山东枣庄发生了这样的事情，只是个例，银行倒闭的话，可能性也是极小的。

1.农村商业银行会倒闭吗？

或许大家都有这样的疑问，就是银行到底是否会面临破产或倒闭的情况？

事实上，从过往这些年商业银行的发展情况来看，确实存在银行破产或倒闭的情况，可能性是有的，就有一点也要知道，这样的情况一般微乎其微。

因为银行在成立之初，以及平时的日常管理等环节上，银保监会的监管都是非常严格的。别说是农村的商业银行，哪怕是国有六大行之一的邮政银行，最近也因为违规操作，被罚了449万元。

因此我们也不必要杞人忧天，因为这样的概率是极低的。

2.农村商业银行为什么会存在倒闭的可能性？

我们都知道农村商业银行属于地方性银行，这几年随着银行之间的竞争逐渐加大，而地方性银行在一些品牌知名度上面，比不上国有六大行。那他们要想更好地经营生存下去，而是通过提高储户的存款利率，吸引储户。

而我们都知道，银行作为一个金融平台，它的盈利方式一般是，通过吸引储户的存款，然后将存款借贷出去，或者进行其他方面的投资，从而获得一定的利息差和投资收益，成为了银行经营的根本。

而如果说借贷出去的钱没有收回来，或者说投资失误，造成一定的亏损，当银行欠的钱要多于储户存的钱的时候，那么很有可能就会爆发资金断裂，这时候就有可能会面临着倒闭的风险呢。

这样的情况出现以后，一般会进行一个详细的调查，看看是否有一些大的银行会接手，通过并购来维持它的运营。

如果说一个农村商业银行在面临倒闭的情况下，资不抵债，又没有大银行接手的话，要么就只能申请破产或倒闭了，进入了资产清算程序。

3.假如农村商业银行倒闭了，储户们存在银行里的钱怎么办？

相信这一点是非常受大家关注的，因为我们作为老百姓，没办法决定银行的生死存亡，我们更多的是关注自己在银行里面的钱和利息能否收得回来，因为这是关乎到我们家庭的生活，以及未来的幸福。

毕竟辛辛苦苦挣了一辈子的钱，倘若因为银行倒闭了，而要不回来，那么肯定是让人无法接受的。

其实对于这样的情况，你能考虑到，在银行成立之初，也就把这样的风险考虑在内。

所以银行和保险公司之间存在银行存款保险协议，凡是存款金额和利息在50万元以下的，如果说因为银行破产或倒闭了，那么这个金额将会由保险公司全部赔偿。

所以说，你在哪一家银行？如果说存款不超过50万元的话，那么你适合，不需要担心银行倒闭和破产的事情，因为你的存款都能够拿回来。

如果你的存款资金超过50万元，那么保险公司会先赔偿50万元，剩下的钱的话，等银行进行破产清算之后，按照清算之后的资产，进行比例返还。

4.如果我们要把钱存在农村商业银行里，我们需要注意什么？

（1）对于这样的情况，如果说你的存款金额在50万元以下，那么你可以对比一下哪家商业银行的存款利率高，那么你就可以把钱存在哪一家银行里面，因为都没有风险性，反倒获得利息更高，这不是更好一些吗？

（2）如果说你的存款金额在50万元以上，那么你可以考虑把钱存在不同的银行里面，这样的话也不会有任何的风险了。

举例来说，假如你有200万的资金，主要是以考虑安全为主，那么你有两种存款方式。

第一种存款，你可以将这200万一次性存到国有银行里面，毕竟国有银行实力更强，按风险性更强，那么对于你的资金保障性也会更强一些，国有银行的利率一般比较低，你的钱存在国有银行肯定是要比存在农村商业银行的利息要少。

第二种存款方式，你可以将这200万，到四家不同的银行，每家银行存款50万元，那么这样就没有风险性，一起相对而言，比存在国有银行也要高一些，只要存在四家银行，所以办起事情来也比较麻烦。

而具体选择哪一种，根据自己的资金情况和整体考虑，选择最适合你的存款方式。

5.对于这个问题，我的看法是：

与其担心银行破产倒闭的问题，还不如加强自身的实力，多去挣一些钱，多存几个银行，这样即使面临有风险的时候，也不用害怕，东方不亮西方亮，还有其他的银行有支撑，这样的话也不至于太慌张。

总而言之，如果说你有很多的钱存在银行里，那么你再来考虑这个问题，如果说你的资金不多，那关于银行破产与倒闭的问题，也跟你没有太多的关系。

你觉得呢？

不可能！他支持地方经济，还是股份制银行。虽然不良贷款不断增加，但效益也好况且还有好多是质押贷款，再说政府也不可能让农商银行倒闭吧，它牵连千家万户，过去有一句广告词：农商银行就是老百姓自己的银行。

不过农商银行也许需要改变经营模式，有的支行看的是贷款规模大，其实就是几个贷款大户占了一大半，万一贷款大户企业经营的不好，一下子就会冒出不良贷款上亿，到时企业就是老祖宗银行还不敢得罪企业，想他们月底给贷款利息，政府也不想企业倒闭为了地方名声，倒霉的就是银行支行行长压力太大了，贷款是前几任放出去的，现在要收贷款利息好像比登天还难，特别是曾经放贷款的人有的巳经华丽转身反而与企业友好从中做好人，新去主持工作的行长工作压力太大了。

再说现在吃银行饭压力大，认真踏实工作人如果领导不领情，领导喜欢走进他们办公室讲奉承话的人，认真工作的人那有时间往领导办公室跑工作忙的星期天多没有，如果领导没有公证的对待基层支行中层干部，也许今后愿意为单位拼命认真负责把工作做好的人会越来越少，农商银行也许最辉煌岁月可能过去了，因为现在竟争压力太大了。

我每当看到农商银行这几个字就会刺痛我，曾经看到农商银行甚至有的激动，因我丈夫是农商银行老员工是优秀共产党员，还是优秀先进工作者。我丈夫就是为了月底清收不良贷想多收不良贷款利息，一个重感冒而耽误了看病，他病倒早一天还在工作，我常常在想他们单位的领导还有人会想到他吗？为了清收不良贷款搭上一条命值得吗？

千万别小瞧了农村商业银行，我觉得他们倒闭的可能性很低，远低于中小型股份制银行，他们的生命力和利润率远高于某些中大型银行。这是由于农村商业银行特殊的体制、运营机制和区域性共同决定的。

一、农村商业银行的来源

农村商业银行的前身是从中国农业银行独立出来的，社会主义市场经济体制改革目标确立后，1993年《关于金融体制改革的决定》提出要组建农业发展银行为政策性银行，将农业银行转变为商业银行，并将信合社从农业银行中独立出来，办成基层信用联社的联合组织，以信合社联社为基础组建农村合作银行，商业银行可以在不改变其集体合作金融性质的基础上参股。

二、分布广，扎根本土

当前农村商商业银行遍布祖国大地，各个县都有自己的农村商业银行或联合银行或信用社，其法人机构数占全国银行业金融机构的半壁江山，占农村金融机构总数的近六成。所以，他们大多扎根本县区域发展，立足做一家区域性银行，服务好当地经济。这带来了几个好处：

1）县政府的大力支持

农村商业银行的独立法人性质，使其受当地政府、银监、人行的管辖，自然是当地县政府的亲儿子，对其倍加呵护，很多政府单位、农村组织等存贷款业务就流向农村商业银行，所以在浙江，县级农村商业银行的发展非常迅速，规模和利润双翼齐飞。

2）独特的法人体制

能得到县政府大力支持的一个重要原因是农村商业银行法人体制，在县里就有完整的总行，所有授信、贷款审批事项在本县境内就能解决，在规模和效率上自然就很高。而与之相反，其它的大型银行、中小股份银行在县里都只设置分支行，授信、贷款权限都受牵制，动不动要向上级汇报，而非本地机构对县级客户了解非常有限，沟通的时间成本就很高，额度也就非常有限。

3）网点分布广，深入农村

农村商业银行还有一个特点就是机构设置遍布各个乡镇，而各个乡镇网点的客户经理又走遍各个村庄，所以是真正深入农村的毛细血管，而这是任何一个其它银行机构所做不到的。唯一可以试着抗衡的是邮储银行，但邮储银行成立时间较晚，没信用社深入人心。

4）机构小，转型慢，风险低

农村商业银行受区域限制，规模普遍不大，超过1000亿已经很不得了，而大多数只有500亿上下。也正因为如此，在前几年金融变革风起云涌时，这些机构反应缓慢，跟不上节奏，还是聚焦自己的优势项目，深耕细作传统传贷业务，反而抵御了政策与市场风险。所以，在农村经济蓬勃发展的今天，农村商业银行也在迅速发展，反而处在城市当中的农村商业银行生存相对困难一些。

当然，区域性既是优势也会成劣势，那就是规模发展受限，很难发展成大中型银行，这并不意味着它们会倒闭，有可能的发展趋势是各省或地级市进行整合、统一成一家大型银行。浙江曾提出要成立浙江农村商业银行，但一直很难落地，主要原因就是涉及到法人及当地政府的一些工作衔接问题。