由于本身在金融系统工作，所以各类非正规的网贷我是不敢借贷的，唯一敢使用也就银行的信用卡及花呗而已，目前在各家银行的信用卡欠款如下：

1、中国银行：欠款160000万元，分期还款，共5年，目前已还一年，月供金额约为3500元。

2、建设银行：5000元，装修的预定金。

3、兴业银行：2682元，平时的刷卡消费。

4、蚂蚁花呗：1235元，平时支付消费。

目前的信用卡及花呗总欠款额差不多就170000万元，扛是暂时抗得住。每个月主要支出为房贷（还背负着80万左右的房贷）以及中国银行的分期还款，这两个合计数差不多是8000元，扣除公积金抵扣后，自己在归还5000元左右。一个月目前到手收入剩下7000多，还款贷款5000元之后，剩下2000多，刚好支付加油+吃饭+宽带手机费等（宅男一个，很少其他消费），差不多属于月光。如果负债再增加多一点或者接着在降低工资，可能也就抵抗不住了。

网贷少碰

信用卡如果通过刷卡套现来拆东墙补西墙，基本上而言，费率都不会高，成本较低，网贷里借呗或者微粒贷这些正规互联网企业的小额借贷真的需要时，也可以尝试，毕竟利率还算合理，不会出现高利贷。

但是非正规平台的贷款千万千万不要尝试，我一个大学同学就是因为涉及网贷基本把自己的人生毁了，正规的重点大学毕业，工作单位也不错，因为涉及网贷利滚利，两年的时间从几万借款滚到了六十几万，两年内借遍了同学了，也没全还上（一开始还好，后续很多人知道涉及网贷后都不敢借了），而且据传网贷方上其单位闹了一次。上一次听到他的消息还是3年前了，也不知道现在怎么样了，似乎已经绝迹了，而当初借款的同学也没有收到其还款。所以不正规网贷一定要慎重，千万不要随意碰，好好一个极有前景的人生，就硬生生毁在了网贷上。

我也是欠了很多信用卡的钱，本来和老公刚认识的时候是不欠钱的，只有一套小房的房贷1000元这样，车子是8万的代步车，没有车贷，感觉生活还过得去，15年的时候想要一个宝宝，考虑有小孩房子不够住，想换一套三房的，15年手上才有3万的存款，想把小房卖了又舍不得，有一天销售顾客打电话来说五一节房子有优惠，我们就跑过去看房，房子首付还可以分期两年，就这样我就刷信用卡付房子首付，第二年还是刷信用卡把首付付完，还和家里借的几万，就这样有第了二套房，只从有了房子，要还两个套房子房贷，更加努力的挣钱，信用卡都以卡养卡，感觉还行，然后又去刷信用卡换一辆二十万左右的车子，现在房子，宝宝，车子都有了，到现在还欠二十万的信用卡，压力确实很大 ，但是我庆幸前几年还有勇气拿信用卡去买房，因为现在房子涨的厉害，买房子还升值了，虽然欠了信用卡，我都是按照还，分期的分期，不影响征信，这辈子只要没有什么大病，我都相信只要不断努力，总会把钱还完，只是提前消费，现在都是在花未来的钱

目前合计欠了40万网贷、信用卡和个人，已经逾期一年了。前几天到达征信报告，足足有46页，光打印就花了好几分钟，后面有人排队我都不好意思，拿到报告赶紧就走了。

按照目前我的挣钱速度，5年内还掉都要努力加油，更别说征信还有5年的等待期。10年内我是甭想向信贷机构借到一分钱了。

根据《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。也就是说个人不良信用记录正常情况下是5年就可以自动消除的

先来说说我这40万是怎么欠下的吧。

说起来可能你们都不信，最开始的时候，只欠了4000元，而且第二个月还还了2000进去，也就是说，本来只欠2000元的，经过了将近十年的以贷还贷，终于滚成了40万。

2010年的时候，那时候刚到杭州，一两个月都没有找到工作，靠着朋友的信用卡生存，找到工作的第一件事情，就是申请信用卡，因为要还朋友的帐，那时候的信用卡也很好办，办理信用卡的小姑娘到我上班的地方转了一圈，大笔一挥，帮我填了个月薪一万元，实际上那时候我一个月1000元都拿不到。

很快，半个月卡就下来，初始额度一万五，招行的信用卡，后来还办了一张中信的，至今10年过去了还是3000元的额度。

有了信用卡之后，先还了朋友的钱，发了第一个月工资后马上还清了。工作了大约半年后，存了2000元钱，我是一个离不开电脑的人，哪怕是没什么事情，也喜欢开着电脑发呆。

带着信用卡去电脑城刷了一台惠普笔记本，花了4000元，至今还在使用。第二个月还了2000元。后来每个月都是刷出来，还进去了。基本没有怎么还钱了。

后来工作没几个月，爸妈要求我回家相亲，自己也感觉在杭州没什么发展，工资跟我在小县城没多大区别。

然而，这才是噩梦的开始，因为回家了，没有了收入来源，乡镇又没有能刷卡的地方，只能靠着取现，再还进去，取现的手续费有多高大家是知道的。

就这样，半年的时候，2000元的信用卡债变成了5000元，那时候不敢跟爸妈说，应该说，直到去年逾期前，一直都没有人知道我欠了钱。

开始我是准备我结婚时，我妈拿给我的嫁妆钱，拿一部分去还钱的，然而没有想到，我爸妈居然是当着我老公的面给的现金，你说我怎么好拿这个钱去还钱了。

后来结婚生小孩，因为没人帮忙带小孩，老公的工资又不高，经常不够家用，所以信用卡每个月都会刷几百，到我14年上班的时候，已经欠了6万了。

为了想还钱，结果还陷入过庞氏骗局，各种兼职骗局，钱没有挣到，还越欠越多。

之后的几年，一直处于以贷还贷的的困境中，微粒贷，花呗，网商贷，借呗，18年底的时候，我算了下，总负债是24万，那个时候看到身边有人网赌，一天可以赚好几万，心里想着自己数学这么好，肯定能赚到钱，熟不知，千算万算，你也算不过机器，最终，24万的负债变成了40几万，这下之前的贷款转不动了，开始到网上各种网贷都借一遍，直到10月份借不出来。

这下慌了，我知道自己肯定还不清了，到时候我的家人一定会知道的。到这个时候，我想死的心都有了。

经过了一周的忐忑不安，终于跟我老公坦白了，那时候我还没准备跟我爸妈说，没想到我老公直接跟我爸妈讲了。

第二天，我爸妈就带着10万元钱来救急了，可因为当初害怕逾期，所以这10万元都是哪笔到期就还哪笔，10万元也就延迟了三个月的逾期爆发而已。

最终，在今年年初的时候，逾期爆发了，那时候的我，只敢躲在娘家不敢回家，怕面对婆家的这些人。

说说我这一年是怎么过来的吧？

一，刚逾期的时候，手机都不敢开声音。

在逾期的第一时间，我就打了征信，看看自己究竟欠了多少钱。

刚逾期的时候，手机都不敢用，时时刻刻都有人打电话过来，也不敢接，就那样放着，让它一直响。后来干脆静音了，为何不关机了，怕错过孩子的电话。

因为之前没有逾期的时候，有时候稍微晚一点还，催收的电话就会打过来威胁我要爆通讯录，也在网上找了一些信息，没钱还的时候，接电话也是没有用的。

所以自从逾期后，我把手机设置了拦截模式，微信只有我加别人，除了信用卡的电话，其他的电话一律不接。

所有网贷的APP把名字和金额记录在本子上，然后一律卸载，因为不卸载的话，它会一直读取你的通讯录，而为了还钱，我换了新的工作，我不能让我的新的通讯录被骚扰，也不能让新同事知道我欠了那么多钱。

卸载APP这个方法经过我的证实是有用的，已经过去8个月了，我的新同事没有一个接到过电话，在此期间，我没有换过手机和电话号码，而之前的通讯录的电话一直都还有网贷催收电话打进来。

二、三个月以后，电话逐渐减少。

三个月过后，催收的电话明显减少，以前一天少说几百个拦截电话和未接来电。

网贷的我没管，信用卡的中信因为钱少，所以到了新公司上班后，发了工资我就赶紧还了，现在也一直还在使用。招行的因为欠了16万，她们又不肯分60期，所以一直都没有协商成功，现在成呆账了。

成呆账还有微粒贷和微乐分，还有一家河南中原消费金融，不知道是哪个APP上借的。

除此之外，还有两笔保险代偿，一家是玖富，另一家显示是葫芦岛银行，也不晓得是哪个APP上借的，现在也没有心思去核实，因为我不敢去下载APP查看。

剩余的14家网贷，征信上显示的都是逾期。

目前，逾期马上就一年了，每天还有三四个催收电话打进来，偶尔还能收到催收短信。不知道哪天会被起诉，会变成失信人。

我现在能做的，就是努力挣钱，一笔笔的还掉。在钱没有还掉之前，不管再难，我都不会选择离开这个人世。

这是我刚刚发的一个微头条文章，讲的就是我的网贷经历和上岸过程，也许会对你有所帮助，原文如下

今天是2019的最后一天，也是我重新开始的第一天。两年前因为一些原因借了网贷，一开始借的都是比较正规的平台，如借呗，京东金融，百度有钱花，后来钱越借越多，和很多网贷的朋友一样陷入了以贷养贷的境地。钱不够用，正规平台借不到了，没办法只有借一些利息很高的平台，甚至是砍头息，交服务费的平台都有借过。

某一天，突然发现某平台冻结了我的借款额度，我知道大事不妙了，后续很多其他平台肯定也会冻结我的额度。果不其然，接二连三的有三四个平台无理由的冻结了我的额度。这就意味着，我只能继续还款，这些平台的钱却一分也再借不出来。

算了一下账，发现已经欠了十多万，而一个月要还的钱达到一万多。那段时间压力特别大，整夜失眠，因为我知道只要有欠款逾期，接下来会发生什么。

痛定思痛，我决定必须停止借贷，及时上岸，我是从以下几点开始的。

1.我向家里人坦白了，并向爸爸和其他亲戚借了五六万，保证最起码四五个月不会有逾期，这样可以保证借款平台不爆我通讯录，不会骚扰到我其他的亲戚朋友。

2.开源节流。自己用钱要有规划，节省一切不必要开支。

3.努力工作，挣钱把贷款还上，好好生活，不管怎么样，不管工资多少，一定要工作。

这是我这两年多来的一段历程，一段不堪的回忆。感恩家人，感恩亲朋，及时拉了我一把。最后再告诫朋友们一句，网贷套路深，千万别碰，真的千万别碰。最后祝愿2020年一切更美好。

我今年28岁，刚毕业5年，单身，总负债36.5万。2020年发生疫情后，以贷养贷开始走不通了。在去年8月份，债务全面逾期，幡然醒悟的我决定停止以贷养贷，开始上岸。

一、债务明细

36.5万的债务可以分为三类，主要以网贷为主：

1、各大平台的网贷：

借呗6万、京东金条3万、苏宁任性贷3万、360借条4.8万、百度有钱花1.5万、招联好期贷4.5万，合计22.8万。

2、信用卡：

中信银行2万、光大银行3万、招商银行1.2万、浦发银行1.8万、京东白条1.2万、花呗2万，合计11.2万

3、私人借款

表姐5000元、表哥4000元、堂哥5000元、大学室友老李6000元、同事老胡5000元，合计2.5万

二、我负债这么多，完全就是自己太蠢了。

欠下这么多钱，完全是我自己太作了。

大学毕业后，我找了份工资稳定的工作，每个月工资有8000元，扣去每月开支4000元，还能存下4000元，一年下来就是4.8万。加上年终奖2万多，一年存个6万没问题。

刚工作的那两年，我存下的钱都寄给了我父母。我觉得爸妈养我一场，供我读书很辛苦。如今，我出来工作了，有收入了，应该孝敬父母了。

我妈也总怕我乱花钱，不懂节制。所以，每月也会问我要钱，说是帮我存下来，等我以后出嫁了，作为嫁妆给我。

可到了第三年，我每月存下的钱不愿意交给爸妈打理了。原因是我哥结婚时，女方要求婚前首付买套房，否则不结婚。

没办法，父母只好凑钱给我哥买房。老家市区的一手房不便宜，单价1.2万，我嫂子选了套120平的四房，首付3成要45万。

我哥有35万，但他只拿出20万，剩下的15万是他准备的彩礼钱。没办法，剩下的钱只好爸妈出，可爸妈的积蓄只有15万，还差10万。

爸妈跟嫂子父母协商，让他们也出点钱。他们不同意，说房子交付后，装修也要20万。到时他们包了这些装修钱。

我妈打电话给我，想把我存在她那里的13万，拿出10万借我哥。我不同意，只愿意拿6万借给我哥。

我妈生气了，说“你哥又不是外人，他借了会还。你有钱为何不借？“”

我说：“妈，我借6万，剩下的4万我哥可以找他朋友同学借啊。不能因为我有这么多钱，就全借给我哥吧！”

我妈不管我的反对，拿着我10万元就给了我哥。至今我哥都没全还我，说是等我出嫁时还给我。

这件事之后，我存下来的工资就再没给我爸妈了。但我逢年过节还是会给爸妈红包，作为女儿的一点孝心。

可钱留在我手中不是好事，它害的我如今负债累累。

在我工作的第4年，我拿着上一年存下的7万元，在一个“热心网友”的推荐下进入了币圈开始炒币。

在第一个月，我7万的本金赚到了1.2万，比我上班一个月工资还高。我心动了，认为这是发财的好机会，千万不能错过。

在“热心网友”的建议下，我又申请了3张信用卡套现，从6个网贷平台借了钱，合计30万。加上原有的本金7万，总共37万元在平台账户上。

在“热心网友”推荐的“老师”指导下，37万元的本金短短两个月内就变成了68万。我高兴坏了，准备取出28万，留40万资金在里面继续赚钱。

可“老师”阻止了我。他告诉我：“你买的这个币下个月就有重大利好消息要公布了。公布后肯定是新一轮暴涨。你资金要留着，不要出金，到时才能赚的更多。”

我原本是想取钱还网贷和信用卡，因为账单到期了。可“老师”的话让我心动了。我没有出一部分金还账单，而是问亲戚朋友借了2.5万还账单。

正是这个决定，让我后悔莫及。从“老师”劝阻我出金的第32天，“老师”说第二天就会公布利好消息，让我全仓加高杠杠买入。我虽然有点怀疑，但还是听话照做了。到了第二天上午，突然有个群友给正在上班的我打语音电话，说让我赶紧看看群消息，出大事了。

我慌了，赶紧打开聊天群，发现群里哀嚎遍野。所有群友都损失惨重，爆仓的群友比比皆是。慌乱的我立刻登录交易账户，发现里面就剩下600元不到。我也爆仓了！

那一刻，不争气的泪水奔涌而出。我边哭边给“老师”发消息，想问“老师”怎么办？可“老师”早已把我拉黑了。我最后一点坚强也崩溃了，坐在工位上嚎啕大哭。

吓呆了我旁边的同事，连总经理都给惊动了。总经理让秘书带我到总监办公室，不停地安慰我，问我怎么回事。

哭累了的我断断续续说了事情大概，在总经理秘书的提醒下，我才意识到自已被骗了。在她的陪同下，去了派出所报警，做了记录。

虽然报警了，可何年何月能破案却不得而知。紧随而来的就是债务全面逾期。我不敢告诉爸妈，怕他们受不了。

我偷偷告诉我哥，让他还10万元给我还债。可他婚后也没钱，嫂子接连生了两个孩子，在家带娃。我哥一个月的工资勉强够他们一家四口人生活，根本存不下钱来。我哥找他朋友同事借了2万给我，就没有再给我钱了。一方面他没钱，另一方面说是怕给了我钱，我不还债，又被人骗了。

没办法，我只好自己想办法还债上岸了。为了不逾期，我又从网贷借了些钱出来，开始以贷养贷。我以为以贷养贷和养信用卡一样，不会有太高的成本。

直到疫情发生后，网贷平台降了我的额度，开始出现了逾期，以贷养贷这条路走不通时，我才静下心来仔细算了下。我发现以贷养贷是个巨坑，成本特别高，至少不会低于20%年化率。按照我如今22.8万的网贷来算，一年下来光是利息就不止5万。

所以，我在这里劝负债的朋友。宁可全面逾期，也不要再以贷养贷了，否则只会越陷越深。

三、调整心态，制定计划，开始上岸

全面逾期后，日子真的很难熬！每天催收电话不下30个，面对催收人员的威逼和侮辱，我几度崩溃大哭，感觉生活失去了希望。是我的闺蜜小丽一直在身旁陪伴我、鼓励我，我才走了出来。

如今，我再接到催收电话不会失态了，即使对方威胁要起诉。我也能平静地告诉对方，我当下的经济状况和愿意还款的想法。我希望跟平台协商，免除违约金和罚息。虽然这个要求往往会遭到拒绝，但也是有效的。目前有三个平台表示愿意跟我谈协商还款的事。

我每个月工资一发下来，取出2000元现金作为生活费外，剩下的6000元全部还债。在工作之外，我开始寻找副业，扩宽自己的收入来源。这样才能尽早上岸。

根据我的计划，我打算先还一部分朋友亲戚的钱，然后还信用卡，最后还网贷。朋友亲戚虽然不缺那点钱，可当初说好了一年之内还清。虽然他们已经知道了我的情况，可我不能一分都不还，怎么也要还一部分。这才能对得起他们给我的信任。

我知道还款的过程不会是一帆风顺，会很辛苦。可自已挖的坑，含泪也要填了。我希望自已能在30岁之前还完所有债务，然后找到一个爱我的男人，好好谈一场恋爱，结婚生子。

如果你也有负债，请不要失去信心！让我们一起加油！早日上岸！

我以贷养贷，坚持了三年时间。今年，实在是养不下去了。4月份的时候，债务全面爆发，只能选择强制上岸。目前，总负债在90万左右。

一、债务情况

我90万的债务，可以分为三个类型。

一是信用卡。建行4万。农商行4.3万。农行1.8万。平安1万。广发0.7万。信用卡合计11.8万。

二是银行贷款。建行贷款15万。

三是网络贷款。支付宝28万。微粒贷4万。京东4万。招联2.2万。有钱花5万。宜人贷10万。任性贷1.5万。及贷3万。拍拍贷0.5万。闪银0.5万。恒昌1.5万。三六零3万。

二、目前情况

以贷养贷，其中的花费真的是很高。今年，债务逾期后，我静下心算了一下账。90万的资金，年均利率至少在24%以上，一年光是利息就是22万。不算不知道，一算吓一跳。这样看来，以贷养贷，最后的结果就是破产。在这里，也奉劝一下还在以贷养贷的朋友，如果你想早点上岸，那么就停止这种行为。

今年4月份，我到了身无分文的地步，实在坚持不下去了，于是破产。逾期之后，由于涉及的平台比较多，催收很猛烈。好在，把那段最困难的日子熬过来了。自己没有想不开，没有做傻事。

最近，不少平台发来信息，说要起诉。我现在比较坦然，什么都能接受。

三、解决计划

为了重新做人，为了东山再起，虽然债务压力巨大，但是我下定决心必须解决。目前，我一年的收入在10万元左右。能够用来偿还债务的收入，大概在8万左右。根据我的经济能力，我拟定了如下还款计划：

一是优先偿还信用卡，直到还完为止。不再套来套去，那样的手续费也不少。二是偿还银行贷款。三是最后偿还网贷。网贷中，正规的网贷优先，其他的协商解决。还款的过程，注定了是一个漫长而又艰辛的过程，需要数倍的付出。谁让自己挖了这么大的坑，现在自己只能慢慢填起来。

我36岁了，已经不再年轻。但是我仍然对生活充满希望，对未来充满信心！加油，基层小科。加油，各位朋友！

目前就这些，车子已经卖了，工资一个月7000左右，大家千万别碰，车子还有两万押金马上拿到，还了以后就不怕了，这两年根本没有存任何钱，都是借壳还还了借，这种日子想到还款得时候想哭，但是又哭不出来，车子卖的时候我也哭了，毕竟跟我几年，最早投资养殖欠到现在，马上还完了，准备好好出去旅行一趟，再来个不醉不归！希望大家早日上岸，脱离苦海

这几个月，信用卡网贷全面逾期，我和老公一共欠了63万的样子。

其中网贷差不多15万，信用卡45万。

目前我们只有浦发和民生协商下来分期还款。光大银行准备好了资料，还没去，因为要去他们营业点协商，还是有点担心，怕万一是套路，看最近处理一下。

目前最棘手的就是我老公招商的信用卡。本金6万，现在违约金利息加起来差不多7万，协商两次都没成功，银行人员一直说我老公恶意透支，不还就起诉，就看这张卡能不能处理好。协商不下来就打算卖掉房子还债，协商下来就努力赚钱按时还。

全面逾期压力还是蛮大的，自身给的压力，还有催收给的压力，每天只要一接催收的电话，那一天的心情都不好，因为他们不会给你任何空间，只会给你说几点之前要处理多少多少，所以现在催收电话我一般都不接，免得给自己添堵。

目前父母亲戚都还不知道我们这个情况，如果知道了还有来自他们的压力。所以想尽快协商好。

现在唯一能做的就是调整好心态努力赚钱。愿所以负债人都能早日上岸。

我欠的不少，以前没有统计过，今年发生了一些事情，导致自己点了好多网贷，到目前发现自己还款越来越吃力，马上就要逾期了，一统计，负债数量太惊人了，不知不觉自己已经欠了那么多！而且由于网贷，征信已经花的不行了！

我这个月就开始扛不住了，但是家里人不能帮我什么，一是条件问题，二是他们都有自己的生活，即使我说了，也是让大家和我一样，忧虑烦恼！周围的朋友，该找不该找的，都联系了，可是……哎，感觉大家都远离了我！

说实话，真的真的感觉过不去了，天天无精打采，没有动力，天天都急需有个突破口，可以让我松口气，但是每天都是失望的！

内心的压抑，焦虑，导致身体不舒服，免疫力不好，浑浑噩噩的！

事情压在心底，需要倾诉，本身自己不是一个放的开，可以什么都说的人，但是现在目前的困境，感觉自己变了人，恨不得天天有人给我打电话，针对我的事情，可以开导指导我下！可能是在寻求共鸣，慰藉吧！

其实我想说的是，我的朋友们，希望可以帮帮我，让我度过这个难关，因为我没有别的办法了，我不想弄的人尽皆知，不想因为我个人原因，弄的他们支离破碎，那就罪过大了去了，而且这样，我现在所生活的地方，就真的没脸在呆下去了！真的，要是那样的话，还有什么意义呢！

问题肯定要解决，我也在想其他办法增加收入，努力学习其他有用的知识，但是我顾及的太多，这个危机目前不解决，我是没有办法走下去的！

我还能怎么办呢？

谢谢作者的这个问题，让我可以说说，疏解下！

到目前为止信用卡加网贷差不多43万是有的 还欠了朋友的12万 下个月就扛不住了 准备逾期 现在已经离开了家乡 自己来到了上海 每天蜗居在出租屋内 感觉人生已经废了 如果自己能过挺过来 去打工的话 会先把朋友的钱还上 然后还银行和正规上征信的 至于其他的网贷 协商慢慢还

我来给你一个定心丸的回答！只要抗住这“三板斧”，不逃避不害怕，事情就能得到解决。

有个朋友为了做生意，不仅找熟人借了几十万，信用卡，借呗等等又借了四十多万，但不幸的是，恰好遇上疫情，所有投资都打了水漂，一时间根本无力偿还，但他处理坏账的能力，却值得借鉴。

首先你要明确的是，网贷信用卡欠钱，只要不是恶意骗贷，只涉及民事责任，完全不用担心坐牢的问题！

追款方目前善用的套路，因为政策的原因，目前只有三板斧，其实他们也真的很无奈。

第一阶段：追款电话如洪水猛兽，催款态度强硬且极其不友好。

在刚发生逾期时，尤其是前3个月，朋友说，那时候真的是电话短信一起轰炸，一天什么事都做不了，光应付他们了。但有几点，他说一定要做。

不论对方说什么，自己一定要沉着冷静，耐着性子解释自己为什么还不上，自己不是不还，而是暂时没能力。态度一定要友好，甚至主动和他们协商，能否给点减免政策，能否给些优惠。

虽然大概率得到的回答，都是不行，必须按时偿还！但只要态度好，银行方就不会认为你想逃避，事情就不会恶化。

如果你不想被家人知道，在知道无力偿还只能逾期后，可以提前将联系人号码修改。

第二阶段：依旧电话不断，但催款方可能已经是第三方收款方。

朋友说，连续几个月的催款电话，他累了，催款方同样也累了，到了这时候，追款电话依然有，但频率明显更少了，并且追款的人，也可能换成了第三方收款方。

此时依然要切记一点，千万不要换联系方式！银行的电话要接，至于第三方的，就看心情了。

连续催款无果后，银行会将这笔不良欠款低价打包给第三方公司，而第三方公司，往往容易打法律擦边球。恐吓电话，恐吓短信，明确告诉你不还款是在犯罪，去家里催收，让你的亲朋好友知道等等。

此时，依然要保持冷静，千万不能害怕！知道无法偿还后，可以向家人坦言，让他们有个心理准备，对上门追款的，直接不用理他们。

律师介入，发催款函等法律文件，甚至向法院起诉。

接连追款无果后，银行失去了最后的耐心，有了诉诸法律的想法，此时有几点依然要做。

依然坦言告知，很清楚确实违约了，这事是自己的过错。但欠的钱不是不还，而是暂时真的还不上，如果一定要走诉讼程序，法院判多少，自己一定还多少，但眼下一样还不上。

朋友说，不到万不得已，银行是不会起诉的。起诉的成本真的太大了，不仅要律师费，还有大量的时间成本，逾期案件本来就多，法院也忙不过来，这一耽搁可能半年就过去了。最关键的依然是，银行要评估，起诉成功了，你真的就能偿还的起么？如果你名下没有财产，又是得不偿失。

朋友说，到目前为止，他只收到了一家银行的起诉，他说银行起诉了，自己一定要去开庭。而且态度要好，一定要让法院清楚你想还钱。同时，法院还会当庭调节，会考虑你的实际情况协商，你可以主张只偿还本金，不还利益和违约金等。筋疲力竭的追款方，此时为了降低损失，大概率会同意的。

写在最后

欠债还钱天经地义，网贷信用卡，确实是没办法一时还不上了，一定要积极面对，千万不能逃避。

抗住这“三板斧”，哪怕最后被强制执行，也不要害怕。名下没有财产，法院也不会把你怎样的。银行卡，支付宝，微信支付等大概率会被冻结，但一般强制执行是2年，2年内执行不到你的什么财产的话，法院就会终止了，下一次银行再申请，又要缴纳保证金了。至于征信受到影响，说句实在话，那时候真的顾不上了。

至于出行受到影响，那是肯定的，朋友说，他目前遇到的情况：

失信被执行人不得乘坐以下交通工具。

①、不得选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；

②、不得乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等。

但是动车二等座，火车硬座是不受影响的。

朋友说，他从来没有想过欠钱不还，如今的他，一个人做着几份工作，除了留下部分必须生活费，每个月都会定期还款，或许是看到了他的态度和行动，银行已经不会和之前那样疯狂追款了，而且大部分还只要求他偿还本金了。

积极面对不害怕不逃避，一定能够上岸的。