40万存在银行，怎么存最合适？

准备存款的中老年储蓄户，一定要注意：如果有40万，准备存入银行，只要按照我说的办法，每年肯定要多出上万，或者是大几千元的利息，身为银行客服经理，用自己十几年的专业知识，来教大家如何在银行存款，怎么存最合适利息最高最有安全性。

银行存款可以说是最安全，最有保障的一种投资方式，也是所有金融行业中允许保本保息的投资方式。

所以很多中老年人都喜欢把自己的积蓄存入银行，不仅能得到保障，而且还能吃一定的利息。

那么问题来了，如果自己有40万，怎么存入银行最合适利息回报最高呢？

银行就相当于一个市场，竞争非常激烈，目前国内银行大大小小有4000多家，就像雨后春笋一样，遍地都是，都想从市场中分走一些蛋糕，部分银行可以说是用尽了浑身解数。

所以每家银行的存款利息政策也就不同，那么我们这些储蓄户如何把握这种机会，在这些银行竞争中获得更多的利益呢？

所以接下来三位小政哥带你们详细的说一下怎么存最合适。

首先我们把银行分为两种：国有大银行，中小银行以及地方性银行 。

为什么把银行分为两种了？因为这两种银行针对存款利率方面有很大的差距。

在银行决定存款利率高低的有三种存款方式：活期存款，普通定期存款，大额存单定期存款。

1、国有四大行，农业银行存款的利率情况。

?、农业银行活期存款利率为0.35%，对本金流动性要求不高的朋友，不建议存活期存款。

?、普通定期存款分别是：三个月1.25%，六个月1.65%，一年2.15%，两年2.55%，三年百分之2.95%。

?、大额存单定期存款分别是：三个月1.55%，六个月1.95%，一年2.65%，两年3.25%，三年3.65%。

而国有四大行，分别是中国银行，农业银行，建设银行，工商银行，在存款利率方面，基本相差不了多少。

那么40万按照农业银行这样的方式购买大额存单，定期三年，每年的利息情况如下。

40（万）*3.65%（利率）＝14600（元）。

每年的总利息也就是14600元。

2、中小银行，地方性银行存款利率情况。

就拿民营银行来说：定期存款三个月，利率达到1.95%，六个月2.45%，一年3.25%，两年3.85%，三年4.65%，五年，4.30%～5.30%。

我们就按照40万，定期五年来计算，每年的利息能够有多少？

40（万）*5.30%（利率）＝21200元（元）。

将40万存入中小银行，每年的利息在21200元。

为什么要拿这两种银行利率存款情况计算出来呢？

就是为了让大家做一下对比，所以如果有40万以这几种方式存入银行最合适，利息最高。

1、如果不考虑本金流动性情况下，将40万本金存入中小银行，定期五年，最合适。

在安全性方面，大家不用担心，根据银行存款保险条例规定，在同家银行存款，本金不超过50万，只要发生银行倒闭破产，那么会全额赔偿零风险。

所以存款本金40万，在保险条例中。

而且大银行跟小银行存款的利率有很大的差距，毕竟小银行无论实力，品牌影响力，网点覆盖范围都不及国有四大行那么厉害，所以客户资源非常少，急缺存款，只能提高存款的利率，而存款的利率跟四大行相比要高出很多。

所以大家只要存款本金不超过50万，或者是在50万以内，那么肯定要以存款利率最高的银行为主，毕竟货比三家，谁都想将钱存入利息高的银行，得到高一点的回报。

2、年初年末将钱存入银行是最合适的时候。

存款要想获得高利息那么存款的时间也是很有讲究，如果选对了时间，那么存款的利率要比平时高个0.5%左右。

最合适的存款时间就是每一年的年初年末。

因为这两个时间段是银行最缺存款的时候，每到年初，很多人都会将自己一年的积蓄给取出来，买车的买车，还债的还债，取出来开销的开销，这个时间段的银行就如同一只泄了气的皮球，急需存款。

到年初时，这些人即将复工，也是银行KPI考核的时间段。

KPI考核就是对一个银行综合性的考核指标：其中银行的吸储能力就是一个核心指标之一。

每到这个时间段时，无论是四大行还是中小银行，都会想方设法提高一下存款的利率，搞一下活动，用来拉一些存款。

所以这个时间段是最合适去银行存款。

对此，三味小镇哥的看法就是：

像我们这些老百姓，能有一些存款确实来之不易，在投资时，第一要考虑的就是本金安全性，所以银行的存款非常适合我们这些普通老百姓，如果要想获得高利息回报，那么你就得承担他的本金流动性受限制。

二者只能选一，所以具体情况根据自身的实际情况来决定，才能最大的利益化。

1、对本金流动性要求不高，只想得到利息高回报。

像这样的朋友，只要存款本金，在20万以上，就去选择银行的大额存单，因为这是利息最高的一种存款产品，你存的越久，利息越高。

2、还可以选择中小银行的智能存款 。

只要本金不超过50万，中小银行的智能存款，它的安全性跟四大行一样，大家没必要担心，而且它的利率要高出四大行，所以40万存入中小银行的智能存款更合适，更加的安全 。

3、选对存款的时间。

按照上面所提到的存款时间去银行存款时，它的利率确实是一个非常不错的福利，毕竟银行也是商业机构，每年也会有淡季，需要作出一些活动来吸引一批客户。

所以各位朋友，只要抓住这个时间段，那么能将40万利息的回报发挥到极致 。

总结：

以上就是40万，怎么存入银行最合适的办法。

仅供参考的价值，具体存款利率情况得根据当地银行的政策来决定，因为每个地方银行存款利率都会有高低不同。

在存款时千万要注意以下几点。

1、不要听银行工作人员忽悠，推荐你存入高回报的理财产品。

像某些银行确实在这方面做得比较让人恼火，就是仗着老年人朋友不懂这方面的知识，尽情的忽悠，一旦购买了，他们所推荐的理财产品，是有一定的风险，而这些风险就是不保本，不保息，不仅没有利息收入，而且本金有可能亏损，所以像些中老年朋友，如果对这方面不懂，千万不要听他们忽悠。

2、不要盲目的购买结构性存款。

虽然从字面上也是存款的一种，但是实际就是理财的一种，很多老百姓不懂，只知道我要存款存死期（定期）。

有些银行员工为了自己的业绩，向这些老年朋友推荐的结构型存款，有些老年人一听说是存款，就以为是普通银行定期存款，就纷纷签字交钱，到头来不仅没有获得高回报，很可能本金都会亏损。

所以在银行存款要根据自己的实际情况来作出决定，切莫盲目的选择，家里有老人的朋友，最好跟自己的老人一同前去。

（感谢各位朋友观看和支持）。

喜欢在银行存款的朋友们一定都要注意了，存钱也是一门学问，如果你有40万准备存在银行，按照我的经验方法来存钱，绝对可以让你的利息收益高出几千甚至上万元。

我在银行工作很多年了，你只要按照我的方法来存钱。不但可以拿到高利息收益，同时还能够保证你存钱的灵活型。

银行如何选择？是选择国有银行，还是选择地方性商业银行？

我国有4000多家的银行，除了六大国有银行外，剩下的大多都是地方性商业银行和民营银行。

对于选择什么银行存钱，也是有讲究的。我给大家的建议是：如果你存钱的金额在50万一下，可以选择地方性商业银行。如果你的存款金额在50万以上，可以选择国有大行。

• 为啥50万以下建议选择地方性商业银行？

第一，利率比较高

地方性商业银行，它和国有银行相比较有两个明显弱势的地方：实力弱小，区域限制性比较严重

现在国有六大银行，存款总额最少的都在十万亿以上。在实力上，可以说是碾压任何的股份制银行和地方性商业银行。

另外，很多地方性商业银行，银行网点特别的少。有的只局限于一个省，有的甚至只局限于一个城市。

虽然地方性商业银行有这两个缺陷，但是它也把自己的优点发挥到了极致：存款利率高。

像大额存单，地方性商业银行，可以做到5年4.5％的利率，三年也有4.2％的利率。而六大国有银行，三年大额存单，只有3.85％。五年的存款活动，干脆就取消了，没有五年的存款活动。

如果我们有40万，买大额存单。存在地方性商业银行里，五年的时间，我们可以拿到的利息是：

40×450×5＝90000

而存在国有银行里面，只有（我们按照五年也是3.85％的利率计算）：

40×385×5＝77000

两者整整少了13000块钱。

第二，安全性方面

我们都知道银行是可以倒闭的，我国的《商业保险法》里面，明确的规定的商业银行允许破产和倒闭。 而我国之前确实是有过4家银行倒闭，最近的一次就是包商银行。

但是我国也有《存款保险法》，明确的规定了：商业银行发生倒闭破产，优先赔偿存款，并且最高赔付50万。

银行倒闭的概率是很低的，但是小银行肯定比国有银行概率要高一些。我们在把钱存进小银行的时候，享受到了高利息，但是也面临微小的银行倒闭的风险。

但是银行倒闭会赔付，并且最高可以赔付50万。所以，我们如果在存钱时候，如果担心地方性商业银行倒闭，就可以把存款的金额控制在50万以下。

有人会问，如果钱的金额比较大呢？那就可以把钱多存几个小银行，或者把钱存在家里人的名下。

如果你的钱只想存在自己的名下，身边又没有那么多的小银行，金额又比较大，那就存在国有银行里。

• 为啥50万以上，建议存国有银行？

这个原因前面已经说了，主要就是安全方面的考虑。 虽然法律上是规定的银行可以倒闭，但是国有银行倒闭的概率太低。

地方性商业银行还存在倒闭的可能性，国有银行可以直接忽略不计了。

存款活动那么多，选择哪一种？

现在银行里存款的活动特别多，有定期，有理财，有保险，有基金。

很多人都说不能把钱存在定期里，利率太低。钱要存理财或者买基金，这样才能跑赢通货膨胀。

理财

理财是有风险的。理财在本质上，全部都是“非保本浮动收益”的。有的人说，他买的那款理财，历史上还没有亏损本金过，所以很安全。 历史上没有，不代表以后没有，很可能你买的时候，就成了历史第一批亏损的客户。

保险

保险你敢买吗？这些年新闻上铺天盖地都是保险到期取不到钱的新闻。可以毫不客气的说，现在卖保险的人里面，有相当一部分都是忽悠客户的。 而且保险是一个期限特别长的产品，没个十年八年的，都是看不到收益的。

所以，对于我们普通人，不懂保险的人来说，保险碰不得。

基金

有人说，40万买基金，一天就能赚2万块钱。没错，是有这种可能。但是你一天亏损2万块钱的概率更大。

基金是来钱快，但是属于高收益高风险的产品。我们普通人没有经验，没有相关知识，也没有那个风险承受能力。所以，基金炒不得。

大额存单

理财有风险，保险太坑，基金碰不得，对于我们普通人，想来想去也就只剩下定期的大额存单了。

而且现在银行的大额存单利息也并不低，三年3.85％起步，五年可以达到4.5％。而且有的银行还是可以按月付息的。

如果40万存5年大额存单，利率4.5％，那每个月我们都可以拿到1500块钱。如果一个人生活节约一些，这每个月的利息钱，都可以够生活了。

存款时间上如何选择？

钱是要存时间长的，还是时间短的呢？

时间长的，利息高，但是不灵活。一旦急用钱，提前支取，利息就全部都损失。时间短的，是灵活了，但是利率又太低。

那该如何选择呢？两个解决的方法：长短搭配和多笔存钱。

长短搭配

我们有40万，可以这样长短搭配来存：10万存一年，10万存两年，10万存三年，10万存五年。

这样的好处是，我们一方面保证了大部分的钱都在长期存款中，可以保证我们利息收入达到较高的水平。 另一方面，我们也有一部分钱在时间短的里面，可以用来随时救急的。

比如说，我们钱才存了几个月，突然要用钱，我们就可以先把一年的提前支取了。这样两年、三年个五年的不受影响。

如果10万块钱不够用，我们再提前支取两年的。这样可以把因为突发急需用钱，不得不提前支取，把我们的利息损失降低到最小程度。

多笔存钱

如果我们就是要存五年的，全部都存五年的。那么我们不要存一笔，我们把钱存很多笔。

40万存五年，我们可以分成四笔10万的来存。

现在很多地方性商业银行里，存5年大额存单，10万一笔是可以买的。分一笔存和四笔存，在利率上没有什么区别。

我们分成四笔的好处是，如果我们中途突然要用钱，那我们就用多少取多少。用十万，我们就提前支取一笔。用二十万，我们就提前支取两笔。 这样就避免了浪费，免得因为只用几万块钱，却需要把一笔四十万都提前支取出来。

存钱是一门学问，人人都要学习。选择一个好的的存钱方式，不但可以让你拿到高利息，还可以让你的钱保持良好的流动性。

一位银行行长告诉我：40万存在银行，只要选对银行，选对存款的方法，一个月的利息收入就能超过大部分人一年的工资收入。

随着现在大家对存款的意识越来越高，那只要积累了一定财富之后就会想着如何去存款，因为只有存款对于大部分人来说才是踏实的，也是放心的，

虽然流行着这样一句话，说：你不理财，财就不理，但事实是没有几个人真正弄明白如何去理财，所以对于他们来说存在银行就是最好选择，但存在银行如何才能把笔钱给挥到最大优势呢，这就成为摆在他们面前一个最大的问题，为了解决好这个问题，我专门去请教了一位商业银行行长，他的回答让我知道了，其实只要方法选对，银行选对，那存款就可以发挥出最大的优势。

40万存在银行，怎么存最合适

对于一般人来说存银行有两种选择，一个是定期存款，一个是大额存单，确实也没有错，这两个方法就是可以把一笔钱发挥到最大的优势，具体怎么存了，我来给大家详细解释一下：

一、定期存款

这里我们以四大行和城市商业银行为例，分别来举例给大家看一下：

定期存款分为三个月、六个月、一年、二年、三年，不同的期限利率自然是不同的，但为了方便计算我们只把一年期，二年期，三年期给大家举例一下：

1、以工商银行为例，一年期利率大概是1.75%，二年期利率大概是2.25%，三年期是2.75%，（五年和三年是一样的利率）

通过利率我们也可以得出，如果想要利息最大化，那就是存最长的年限，那就是三年期2.75%，

400000*2.75%=11000元，也就是说一年的利息是11000元，三年合计就是33000元，这个利息看上去还是非常高，对于一个普通人来说已经非常不错了，

2、我们再以农商银行为例，一年期利率大概是1.95%，二年期利率大概是2.4%，三年期利率是2.9%，五年期利率是3.05%，

通过这个利率我们就可以看出来，农商银行利率是要比工商银行多出一点点，不管是一年期，还是三年期都要高，这是由于他们性质所决定的，

同样我们来计算一下三年期利息是多少：

400000*2.9%=11600元，也就是说一年的利息是11600元，三年合计就是34800元，两个相差1800元，虽然看上去不多，但也是相对一个月买菜的钱，

从这一点也可以看出来，如果是我，我就会选择存在农商银行，因为他的存款利率确实要比四大行高一些。

二、大额存单

同样还是以工商银行的大额存单和农商银行进行对比，大额存单也是分为：三个月、六个月、一年、两年、三年、五年等

1、我们先来看工商银行的大额存单：一年期利率是2.25%，两年期利率是3.15%，三年期利率是3.987%，

同样也是以三年期利来计算，因为三年期的利率是最高的，同时收益也是最大的，计算如下：

400000*3.987%=15948元，一年的大额存单利息是15948元，三年合计就是47844元，

所以通过计算可以得出，大额存单三年期利息（47844）明显是要高过定期存款三年期的（33000）从这也可以得出一个结论，就是大额存单肯定是合适的存款选择。

2、看完工商银行，同样我们再来看看农商银行，

农商银行一年期的利率是2.3%，一年半利率是3.10%，两年期3.2%，三年期是3.988%，五年期是4.5%，

从这也可以看出来，利率上是要比工商银行高一点点，虽然也不多，但是整体是要高的，所以我们从收益最大的角度来考虑，按照五年期的来计算，可以得出：

400000*4.5%=18000元，一年的利息就是18000元，三年合计就是54000元，五年合计就是90000元，

从这就可以得出，农商银行的大额存单（54000）是明显要高过工商银行的（47844），两个相差6156元，

这个时候就可以得出一个结论了，那就是40万存在银行，选择农商银行，大额存单，五年期是最好的选择，因为他的收益是最高的，而这个利息收入可以说也是超越了一部分人一年的存款收入。

存在农商行有没有危险

这里大家会有一个疑问就是我把在这40万存在农商行会不会危险，或者说万一发生不好的情况能不能拿回本金，再这里也可以给大家一个定心丸的回答，完全是没有任何危险的，为什么这样说，我给大家解释一下：

根据银行《存款保险条例》规定，50万元以下的存款，不管银行发生什么情况，最终都是可以拿到自己的本金和利息的，换句话说就是你40万存在银行是没有问题，不仅本金没有问题，连利息同样也可以拿回来了，这样做的目的就是为了让大家放心，同时也是为鼓励大家把钱存在银行，毕竟这是我们非常信任的一个金融机构。

除了有利息收入之外，还有一些其他福利

1、开通银行VIP会员

这一个作用还是非常大的，平常你想要取个款就不需要排除，或者说你想要办理一个银行的其他业务都是可以快速办理的，这个时候可以节约大部分时间，减少去大厅排除的影响，可以说时间就是金钱，相对应的也是给你自己节约不小费用。

2、银行送礼品、生日送祝福

一般这个小银行都会存款送礼品，或者抽奖，这个时间如果你的运气好就有可能可以抽走一台冰箱或者一台电视机，相对而言也是白送给你的，对于需要装修的来说也可以省下一笔钱，如果没有这个需求也可以转手把他卖了，这样也是一笔收入不是。

3、发布一些高利率产品会及时通知你

这一点我觉得也是非常不错，只要银行发售新的高利率产品一定会通知到你， 这个时候你买不买都没有关系，但至少你比别人提前知道这个信息，这就是一个信息差，有时候一个信息差是可以赚取到更大的收益的。

在这也给大家讲一个定期存款最好的存款方法，这个方法可以让你一般享受定期的利率，同时要能享受活期存款的用法：

同样，我们以40万例，把这个40万分成三份，第一份为8万元，第二份为12万元，第三份为20万元，

把第一份8万元选择定期存款一年期的利率，虽然这个时候利率比较低，但是你只是使用一部分最低的金额，

再把第二份12万元，选择两年期的定期存款，这个时间利率自然会高一点，

再把第三份20万，选择三年期的定期存款，这个时候本金也是高多的，利率也是最高的，

到这不知道大家有没有发现一个规律，也就是一年以后你的8万元到期，这个时候你想要用都是可以随时用的，或者说你这一年之间急需一笔钱损失也可以降到最低，为什么呢，因为8万元本身利率也比较低，所以影响并不会很大，这就相当给自己留了一条退路。

同时当你这8万元到期之后，你选择三年期，这个时候你的第二份12万元二年期到期，同样还是选择三年期，以此类推，也就是说你每年都会有一个存款到期，这样对于你来说就极大的缓解万一需要用钱的情况，

这个方法是非常好的，同时也是适合大部分人的，只是银行一般都不会告诉你而已。

最后：

不管是定期存款，还是大额存单，只要自己选择方法，选对银行，那就可以实现最大的收益，同时也要注意在办理的过程中不要轻易相信银行人员给你推荐高利率产品，这里面是有一定的风险，

如果你不懂理财，或者说知识不齐全，那就最好不要去尝试，

存款的时候也要量力而为，切不可为了想要高额的利息把所有存款都选择定期，这样的话会自己的生活带来被动，同时也没有必要，

存款前一定是要了解清楚银行的规则以及利率和收益，存款后也要及时去看一看这家银行的情况，同时查看一个自己利息到账情况。只有这样才能做到万无一失。

小姑离婚分了30万，凑了40万存银行，可看到我妈的存折后，她第二天跑银行把自己的40万全取了出来。

如果有过相似经历的朋友，可能已经猜出来了，我小姑在银行存了这40万的存款是有问题的，那么，我们一起来看一看，小姑整个存款的过程中，遇到了哪些问题？

小姑跟姑父年初的时候，两人因为感情不和离婚了。其实两个人年轻的时候，吵吵闹闹已经是习以为常，只不过现在两个孩子也都大学毕业了，所以两个人呢，就不想再凑和的过了。小姑今年已经48岁了，再有两年小姑也要从单位里面退休下来。

两个人都是性格比较急的人，说离婚就马上去办了，等我们家里的亲戚都知道的时候，他们俩已经办了离婚证，房子两个人一人一套，车子小姑没有要，存款分了30万。

于是小姑就咨询银行，想将自己这30万存成定期的存款，如果获得可观的收益，将来可以作为自己养老用。

正好银行的经理告诉他，他们近期会有一场存款优惠活动，只要到现场都会有丰富的礼品进行赠送。

小姑如期参加了银行举办的存款活动，在一个小型会议室，里边有四五个人，都是准备办理存款业务的，整个过程有一个工作人员，跟他们详细的介绍产品的存款利率，产品的预期收益是在5%，存5年，并且跟他们说，因为它们这个利率非常高，所以这个存款，不允许提前取出，只能到期过后才能取。

姑姑一想自己的30万，如果是按照5%的存款利率的话，一年就有15,000的利息，这个利息还是很不错的，很可观的。

并且工作人员告诉他，如果今天办理的金额超过40万，还会有一份精美的礼品，是饰品三件套，有手链，耳环，还有一个戒指，并且当场还给大家展示了礼品。

很多人纷纷表示，这个礼品很直，很漂亮。姑姑也心动了，思虑再三，于是将她存在银行里10万提前取了出来，凑了40万。

姑姑当时的想法是5%的年利率的确非常的不错，而且也不多见，如果要错过的话都挺可惜的，下次还不一定能碰到，所以一是冲着利率，二是冲着他们的礼品，打算将自己的40万全部存进的银行。

姑姑跟随工作人员，顺利地办理了40万的存款，

夜晚姑姑到我家来玩，跟我妈说起来自己存款的事情，我妈一听说她这个存款利息这么高，就说她正好有一笔钱快到期了，帮忙问问银行的经理，看能不能这个活动帮忙留着，下个月我妈的存款才到期。

急的我妈拿出存折，证明她说的是有诚意的，并对姑姑保证说，她一定会存的。结果我姑姑看到存折后，就急了，说他今天存了40万怎么没有存折，然后我妈就问他存的是什么钱，他说银行说的也是存款，但是只给了她一本存款合同。

我一听是存款合同，我都觉得有点不对劲，然后我就跟姑姑说你把合同拿过来，我们看一下，看是什么存款，不应该都是存折的吗？

姑姑一听觉得有道理，赶忙回家，5分钟跑过来拿了那份合同过来，结果，果然不是普通的存款，而是一份保险。

姑姑虽然不懂保险，但是也听到了周围的朋友，或者是从网上的新闻报导中，看到很多人，因为买了保险，最后出现一系列麻烦，不仅利息没有，甚至本金一时半会都拿不回来。

姑姑急的团团转，这可怎么办，钱已经给银行了。我告诉姑姑，不用担心的，因为保险都是反悔期的，半个月之内都是可以的。

第二天一早，姑姑就去银行，办理了保险的退保事宜。银行的客户经理倒是挺客气的，姑姑委婉的说了自己的想法，她自己还是想存一个定期存款，夜晚回去考虑了一下，觉得这个保险不是适合自己。

客户经理没有直面回答姑姑的话，即没有承认那个是保险，也没有为难姑姑，只说可以将存款退出来。

过程很顺利，很快将姑姑的这个40万的存款，办理成了3年期的大额存单，年利率为3.85%，一年有15000元的利息。

存好以后给到了姑姑一张存单，上面清楚地写着姑姑的名字，存款金额40万，存款时间三年，年利率3.85%，姑姑才算是一颗心放回了肚子里。

姑姑很抱歉地拿出昨天送的饰品，再三跟对方说，因为她这么大年纪了，只想有一个稳定的收益，保险这个东西有一定的风险，她承受不了，于是将三件套递给客户经理。

哪知道，客户经理没有接，告诉姑姑，礼品送出去了就算了，哪有收回的道理，并示意姑姑收回去。

回到家，姑姑还沉浸在这件事中，一直说，原本以为退保的过程挺麻烦的，而且肯定要把昨天赠送的这个礼品收回去，结果今天，重新办理定期存款，包括退礼品，客户经理的处理态度，让姑姑对这家银行十分信任。

现实生活中，像我姑姑这样的中老年朋友有很多，去银行的初衷都是为了保本保息，存一个定期存款的收益，首先看中的是本金的安全性，但是由于他们的识别辨别能力不是很强，所以经常事与愿违，存款变了味儿，那么在这里，我就来给大家沟通一下，如果有40万，如何存款更合适。

首先你要清楚自己这笔存款的用途是用来干什么的

如果短期内随时要用，那建议还是存活期，活期存款随用随取，虽然利率只有0.35%，但是呢，因为放银行比较方便，也很安全的

如果你的存款有特定的用途，比如说自己的养老金，就跟我姑姑这样，那么建议还是存定期存款，但是也不能全部把钱都存进银行，因为定期存款存进去之后，提前支取是要损失利息的。

可以综合考虑一下自己目前的生活质量，如果自己有稳当的收入，能保障目前的生活，那么手上的这笔存款积蓄，完全可以存成定期存款。

一方面放在银行获得可观的利息，另一方面不用担心自己花钱没有节制，将这笔钱其钱花出去，以至于等到想用钱的时候，反而拿不出来。

定期存款存几年合适

定期存款一般分为3个月，6个月，1年期，2年期，3年期，5年期，对应的利率一般为1.15%，1.58%，1.988%，2.75%，3.85%。

只不过最近几年，银行五年定期存款的利率跟三年的利率是一样的，但是五年的定期存款，流动性就差了多。所以，如果是在五年和三年之间选，建议选择三年定期存款。

也有朋友问道，自己遇到这种情况，去银行存款的时候，有工作人员会建议他存两年，这是为什么呢？

两年的存款利率是在2.75%左右，三年的利率是在3.85%左右，一年的利率就相差了1%左右，1万块钱，相差一百多的利息。银行接受1000万的存款，两年期跟三年期，一年的利息就相差了十几万。

这也是为什么会建议客户存两年呢？一个原因是银行可能近期，两年的存款任务还未达标，所以优先给客户推荐两年的存款，还有一个主要的原因是，两年期的定期存款利息比三年期的要少得多，而吸收同样的存款银行肯定是支付更少的利息，以此来降低银行运营的成本。

往往银行会利用，2年期定期存款，赠送礼品的方式，来说服大家。

关于存款类别选择哪种方式比较合适

定期存款有大额存单，大额存款。

大额存单利率一般要高于大额存款，所以在银行有大额存单的情况下，建议优先选择大额存单。

但是大额存单，有起存金额，一般是在20万起存，高的也有30万起存的，利率能达到4.125%。10元，一年的利息就有4125元。

而有些中小型银行1万元，就可以作为定期存款来进行起存，而且利率还比较可观，可以达到4%，1万元，一年就有400元利息。

所以这个可以综合自己的存款金额，以及银行给到的存款利率，来进行选择。

不过大额存单，还有一个优点是，可以按月付息，所以被很多中老年朋友所青睐。

比如王叔叔有一笔50万的存款，存的是银行的大额存单，他选择的是按月付息的方式。

那么他这50万元，放在银行不动，而自己每个月到账一笔2000元的利息，这利息就足够他一个月的生活了。

如果是一次性还本付息，虽然有利息，但是只能到期了才能取，每个月的生活还得缩衣节食，等到真的到期后，又想着存下一笔定期，还是舍不得花。

每个月有利息到银行卡，就会让人感觉，就好像一笔养老金到账的感觉，幸福度高。

不过，大额存单按月付息的利率，比一次性还本付息的利率稍微低一些，一般是在0.5%左右的差别，对于利息那么看重的朋友可以考虑这个。

除此之外，还有一个存款小技巧，可以在每年的年初，年末去，多存几次，你会发现，这些时间段内的存款利率，一般是一年之中，利率最高的。

?写在最后

将钱存进银行的定期，不仅可以保本保息，而且资金安全不用愁，银行都有存款保险条例，50万元以内的，遭遇突发情况，可以无条件赔付。

所以对于不懂理财类产品，定期存款，对于中老年朋友来说，是比较合适的，存款的目的是为了获得收益，提高生活水平，如果选择了一款自己并不熟悉的理财，整天忧心忡忡的担忧着它的收益，那就有些得不偿失了。

不过对于有充足的资金周转，并且自己也可以承受风险，也愿意挑战高的收益的，可以自己考虑理财类的。

一句话就是，存款类型，没有明确的答案，适合自己情况的，那就是最好的。

大家平时都是喜欢把钱存进哪里呢？

40万元存银行最为合适的就是大额存单，安全系数高、年化收益率较高。但是，要说怎么存最合适，并不是全部存大额存单最合适，也并不是将所有的资金放在银行最合适。那么，应该怎么存才合适呢？

一、满足大额存单的起始要求，起始金存大额存单。

银行的大额存单是有着一定的门槛，绝大多数银行对于个人储户的门槛为20万、30万。所以，能够达到这个标准，也就能够享受大额存单带来的高安全级别以及年化利率相对较高的福利。一般，国有大型银行的大额存单年化利率会低于城镇银行、乡村银行。存大额存单可以到各个城镇银行以及乡镇银行走一走、了解了解，对比哪一家的年化利率更好一些，一般三年定期存款大额存单能够达到4.2%水平。

二、日常可能也存在周转，可能存在周转的资金可以放在货币基金中或中低风险的银行理财中。

存款有一点不好，就是可能会进行违约，因为日常生活中可能存在着应急、使用的情况，首先相当的就会是银行存款，定期存款可能就会被违约，造成利息受损。而在这种情况下，应当如何？可以将在满足银行大额存单的情况下，将可能存在的周转资金放到货币基金中或者中低风险不同期限的银行理财中。货币基金与中低风险的银行理财都是属于中低风险，风险系数低、收益性较强，可以综合将剩余资金进行分散投资，对于应急、周转有着灵活作用。并且年化收益率综合来看能够达到3.5%以上。

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如果保守理财者，40万存银行，也不一定就是坏事。坤鹏论周边一些理财者投资一些貌似高收益的理财产品，结果几年下来，却是负收益的人比比皆是。验证了一句话，“理财有风险，投资需谨慎”。

目前银行的利率有所提高，一些地方银行，比如锦州银行的五年定期利率可达到5%以上。如果按5%利率计算，40万存在锦州银行五年定期，五年后可拿到10万的利息。这样算真的打败了很多理财产品。

有人说炒股、购买基金一年收益可能就达到30%——40%，但对于今年的行情来说，许多涉足于股市与基金的人却是负收益30%—40%，高收益伴随高风险。

如此说来存银行最合适吗？当然不一定。我们看周围许多喜欢投资高风险理财产品的人，也许这种理财产品赔了，另一种理财产品就赚了。

喜欢投资或理财的人，大部分人生活并不差，并不一定炒股赔了几万元钱或几十万元钱，影响了他们的生活质量，这是因为什么呢？这就好比把一只苍蝇放在一个留有一个小口的瓶子里，苍蝇四处碰撞，终会找到出口。喜欢投资理财的人也一样，不一定哪次碰准了，就会大赚一笔。而将钱存银行的保守理财者永远不会赚大钱。

所以真正会理财的人，这四十万不会都存在银行，而是分散投资，合理配置基金，达到理财最优化的效果。可以分成四份，一份长时间闲置的钱可存银行定期；一份可以购买银行理财产品，一份可定投指数基金，一份放在余额宝在以备急用。

谢邀。既然需要最合适，那么就要兼顾收益性、风险性和流动性。笔者认为可以分成三种，一种是纯储蓄；另一种是兼顾储蓄与理财；第三种是纯理财。

纯储蓄

这种方法并不是说直接把钱存个定期就完事了。笔者之前在《银行利率大幅上调，如何让存钱利息变得最高？》问答中教过大家如何存钱把利息弄得更高，其中就提到了大额存单（具体解释详见问答）。由于其金额大，大额存单相当于存款中的VIP，所以利率也相对定存更高。而此时正值7月末和三季度初，不少银行的大额存单利率会有所上浮。

如工行一年期的大额存单利率上浮45%，招行和兴业银行一年期的大额存单利率分别上浮45%和47%。以工行大额存单为例，一年期的大额存单利率为2.175%，30万元起购，而目前一年期基准利利率为1.5%，按40万元的金额计算，选择大额存单的利息为8700元，而一年期基准利率仅为6000元。当然如果你想提高收益的话，可以选择期限更长的，比如5年期。但考虑到流动性，笔者不太建议。

另一种方法那就是把期限放短，把金额提高。一般大额存单起购点为20万左右，但我们可以把期限从5年缩短至3年，起购点从20万提至30万。比如招行3年期的大额存单，30万元起购为4.0%、50万元起购为4.07%。这样一来，收益会上升一档。

那么剩下的钱咋办呢？很简单，存入期限不同的定存即可。比如30万买了存单，剩下10万，5万买3年期定存，3万买2年期定存，2万买一年期定存。这样就能保证每隔1-2年，都有一笔资金到期可取。

储蓄+理财

目前银行理财的起购点一般都在5万，如招行的这个2年期固收类理财产品，预期收益为5.05%。

假设5-5分，20万购买该产品，2年后的预期收益为10100元，剩下的10万依然可以买2-3年的大额存单，最后10万无需存定期，直接可以放在各大银行的现金管理产品中，即货币基金，比如招行的XX盈。

在这个组合中，收益最低的为XX盈，截至7月27日，最新7日年化为3.96%，相比最低的储蓄（一年期定存1.5%）高了2.64倍。这样一来的话，资金的整体收益比纯储蓄来说有了一个较大幅的提升。

纯理财

纯理财的情况下就不必考虑大额存单和定存了。既然是理财，就必定涉及到风险资产。但需要注意，现在银行业打破了刚兑，银行理财不再是保本保收益的代名词。在兼顾收益和风险的情况下，可以选择指数理财产品（注意不是指数基金哦！笔者这里只考虑银行范围内的理财），比如像这款某银行自主发行的中证500指数理财产品，20万起投，封闭运行，浮动收益，风险评级为R5(激进型)。

剩下的钱则可以分散投资于各类理财产品，但建议期限最好错开，跟定存的原理一样，保持1-2年流动性。最终剩较少的资金，比如5万，可以以货基形式放在组合中，保持流动性。这种方法总的来说就是把资金整体的风险偏好提高，一定程度压缩低风险高流动性资产。当然如果你愿意承受股基、混基的风险并博取收益，也是一个不错的理财。

以上这些仅为举例需要，大家也可以根据实际需要对期限、资金比例和起购点做相应调整。

在银行有存款的朋友们注意了：银行存款也是技巧的，如果不了解银行的一些规则的话，40万元存在银行，很有可能导致你会损失几千甚至上万元应得的利息。

我在银行工作多年，对存款的经验和技巧非常了解，接下来我会教你如何取得较高的利息，如何存款最安全，怎么避开银行存款的那些坑。

去银行存款到底傻不傻？

在银行存款，很多人都会觉得利息太低了，瞧不上银行的低利息。有的朋友本来赚钱了，打算去银行存款，这是一件开心的事情，反而被别人觉得是犯傻行为，影响到自己的判断。

其实，很多人对银行存款有误解，那些认为银行存款利息低的人，要么是没钱存银行，要么是对银行根本不了解，只知道空口说白话。

很多老年朋友在银行存款，为的就是存款的稳定安全，同时还能持续获得确定利息收益。因为银行存款息安全稳定，存款还有存款保险来保障，是最适合我们普通老百姓的投资方式了。

那么，问题来了，有什么技巧提高存款利息呢？

技巧一：会选银行。

其实说白了，银行就像一个超市，存款就像超市里面的商品，不同的超市，商品标价不一定一样，所以，为了提高利息收益，我们应该货比三家，对比不同银行的利率高低，选择利率相对较高的银行。

什么样的银行存款利率比较高呢？

首先，我们把银行主要分为两类：一类是国有五大行，中小银行，划分的依据是，银行的资金实力。

相对来说，国有五大行的资金实力较强，揽存能力强，得到的政策扶持较大，而且主要是与大中型企业合作，往往能比中小银行得到更多的存款支持。

所以，国有五大行因为存款压力没有中小银行大，他们的利率会比较平庸，而且都相差不大。

目前国有五大行的大额存单利率的基本情况是：三个月期1.55％，六个月期1.85％，一年存款利率2.25%，两年期利率2.75%，三年期3.75％。

那么，如果有存款40万元，以三年期大额存单存入国有五大行，每年的利息大概就是：

40万元×3.75％＝1.5万元，三年下来，利息约为4.5万元。

而中小银行、地方性银行的利率会有明显的不同，因为这些银行在市场的竞争能力弱，要想获得客户资源和存款资源，需要付出更高的利率，才能提高竞争优势。

就拿农商行来说，它的大额存单利率情况是：三个月期利率1.65，六个月期利率1.95％，一年期利率是2.35%，两年期利率是2.85％，三年期的利率是4.0％，五年期的利率是5.2%。

假设有40万元存款，在农商行要想取得最高的利息，应该成为五年期的大额存单，它每年得到的利息是：

40万元×5.2％＝2.08万元；

意味着5年下来，能得到10.5万元的利息，而同样一笔40万元的存款，在国有五大银行最多能得到4.5万元的利息，两者相差了6万元！

这就是会选银行和不会选银行的差距。

当然大家大可放心，在中小银行或者地方性银行存款也是安全的，因为这些银行都要参加存款保险，在这些银行的存款都受存款保险条例的保障。只要本金不超过50万元，在银行破产时，都可以在7个工作日内得到保险资金的全额赔付。

而40万元存款满足低于50万元额度这个要求，所以大家不用担心。

技巧二：会选产品。

在银行的存款大致可以分为三类产品：活期存款、定期存款、大额存单。

①、活期存款也就是我们平时把钱放到银行卡或者存折，就是活期存款了，当前的所有银行的活期存款利率为0.35%，这个利率是非常低的，不建议大家选择。

40万元存在农商行活期存款账户里，一年得到的利息是：

40万元×0.35％＝1400元；

如果资金不急用或者想获得更高的利息的话，存活期存款是非常不明智的选择，但我在工作中常常发现，往往很多人明明账户里有一笔资金短期用不到，却总是放在活期账户里没有得到充分的利用。

②、定期存款，就是约定了存款固定期限的存款品种，因为牺牲了流动性，得到的利率会比活期存款高很多。

农商行普通的定期存款利率分别是：三个月1.54%，六个月1.82%，一年2.25%，两年2.73%，三年3.575％，五年3.575％。

换了一种存款形式，我们可以看到，普通定期存款年利率最高是3.575％，是活期存款的十倍。

③、大额存单，其实就是大额的定期存款，有门槛，数量的限制，往往20万元起存，每次发行大额存单，都会有总额限制，售完即止。

农商行大额存单存款利率分别是：三个月期利率1.65，六个月期利率1.95％，一年期利率是2.35%，两年期利率是2.85％，三年期的利率是4.0％，五年期的利率是5.2%。

40万元存款，放在农商行，存为5年期大额存单，每年的利息是：

40万元×5.2％＝20800元。

稍作对比，你会发现，不会存款的人，把40万放进活期账户，每年最多得1400元的利息，而如果选择了大额存单的话，每年将多得19400元的利息！这是非常大的差距。

19400元本应该属于40万元存款的年利息，如果没有选对存款方式，那么真的可以说你每年损失了19400元。

所以，如果资金能达到大额存单的门槛要求，尽量选择大额存单，因为它是银行存款利率最高的存款品种。

技巧三：会选时间。

很多人不知道12月到年初的3月份是银行存款利率相对比较高的时间，因为这个时间段是银行冲刺任务的阶段，银行会在这个时间段，搞活动，通过提高存款利率，吸引存款来完成存款任务。

另外，很多企业的年终奖都是在12月份发放，这是一份很大的蛋糕，为了争取到这一部分存款的，各大银行也会提高利率抢夺市场资源。

像每年的12月份，是银行年终结算的时候，一年的存款任务只有在这个时候之前完成，才能获得每年都年终奖励。

像每年的1到3月份是银行的开门红时间，开门红是一年的开始，也是银行下达任务的开始阶段，大家也许不知道，银行的任务是按完成的时间先后来计算奖励的，也就是说一季度完成存款任务会比二季度完成存款任务的奖励要高。

所以在12月到年初的三月份之间，是一年利率会相对比较高的时间，各家银行都争相提高存款利率来揽存。

通过以上的三个技巧相信你已经了解了，银行存款怎样才能获得较高的利息，那么我们也要知道在银行存款有哪些存款的注意事项会导致我们利息收益减少呢？下面给大家介绍两个会导致利息减少的关键因素。

存款第一坑：提前支取按活期计算利息。

很多人第一次去银行存款，看到哪个存款产品利率高就会选哪个，但是往往利率高的定期产品存款期限也会很长，他们不知道，存款期限长会有一个很致命的弊端：提前支取会按活期来计算利息。

举一个简单的例子，大家就明白了：

假设李爷爷有50万元，在农村商业银行存了五年期定期存单，年利率是5%。而活期存款利率是0.35%，如果定期存单到期的话，那么可以得到的利息是：

50万元×5％×5年＝125000元。

但是因为家里有急事，李爷爷在第五年还没有到期的时候，必须要提前支取这笔存款，那么按照活期计算利息的话，最后可以得到的利息是：

50万元×(1+0.35％)?4-50万元＝7036元。

就因为提前支取，导致这笔存款最后只能得到7036元，比实际到期应得的利息要少了117900元，真的是一笔无法承受的损失。

所以大家以后去银行存款的话，一定要提前规划好时间，不要因为利率高，所以毫不犹豫选择期限长的定期产品，还是要根据自己的实际情况来选择。

如果你这笔钱五年内都不会再动用，那么建议存五年期的定期存款比较划算。如果不确定近期会不会用到这笔钱，那么可以把这笔钱拆分成几笔，即便到时候急用钱，那也是只取其中的一笔，不会影响其他几笔存款的利息收益。

存款第二坑：自动转存。

自动转存是一个很好的工具，可以帮助我们在没有及时重新存款的时候，还能连续产生利息。

自动转存的含义就是：当你的一笔定期存款到期之后，如果你没有及时取出来，那么银行的系统会连本带息将这笔定期存款再重新按上一个存款的期限转存。

之所以会说这是一个坑，是想提醒大家的注意，能勾选自动转存的，一定要勾选自动转存，否则也会造成很大的损失的。

我们再来举一个例子：

假设李阿姨有50万的存款，她存了一笔一年期的定期存单，年利率是2.25％，没有勾选自动转存。因为年纪大了，她把这笔定期存单塞到自己家里的床底去，同时遗忘了这笔存款。

五年之后，李阿姨的发现了这笔定期存单，来到银行取款。

①、如果勾选了自动转存，那么可以得到的利息是：

50万元×(1+2.25％)?5-50万元＝58838元。

②、但是李阿姨并没有勾选自动转存，这笔定期存单在一年后到期就会按活期来计算利息，那么实际上李阿姨能得到的利息是：

50万元×(1+2.25％)×(1+0.35％)?4-50万元＝18445元。

就因为没有勾选自动转存，李阿姨的定期存款最后损失的利息是40392元，这是很多普通老百姓，辛辛苦苦打工一年的工资了。所以如果能勾选自动转存的话，一定要勾选自动转存，因为勾选自动转存对自己并没有任何的损害，反而是对自己未来能够持续产生利息的一种保护手段。

那么如果有40万，该如何存进银行比较合适呢？

对此，我的看法是：

1、假设你的40万元是属于闲钱，近期内都不会用到，那么我们应该选择一个利率相对较高的银行，直接选择五年期的大额存单比较合适。

因为五年期大额存单的利率比较高，可以产生丰厚的存款利息，同时40万元符合存款保险保障的额度范围内，即便存五年，也不会有任何风险。

2、如果你不确定这笔存款近期会不会用到，那么建议把这笔存款分成两笔20万元来存，其中一笔20万元，存比较短期的比如一年期的大额存单或者两年期的大额存单，另外一笔20万，直接存五年期的大额存单。

这样做的好处是，即便近期内你有急事要用到钱，也不会因提前支取所有的存款导致产生利息损失太大，同时还能应付流动性的需求，当然前提是我们要放弃了一定的利息收益。

总结：

40万元的存款，到底怎么存比较合适？这个因人而异，主要看你的资金规划，如果近期内用不到的话，可以直接存最长期限的大额存单获取最高的利息。如果无法确定近期的用款需求，那么可以把40万元分成几笔来存，可以避免应提前支取存款，而造成的利息损失。

对此，富立耶再给大家两点建议：

第一、要抓住时间点来存款，把握好银行存款的利率高峰期。在每年的12月或者1到3月是银行存款利率的高峰期，在银行开展活动的时候去存款，可以帮你产生更多的利息收益。

第二、我们的每一分存款都是自己的血汗钱，最重要的是保障本金的安全，所以去银行存款，除了活期存款、定期存款、大额存单之外，一定不要购买任何的理财和保险，因为他们是有风险的，不能保障本金的安全，而且损失之后也得不到赔偿的。

写在最后：

所以去银行存款是有技巧的，为了获取更高的收益，我们可以选择合适的银行、合适的时间，合适的存款品种来提高存款的利息。当然，我们也要时刻注意两个会造成利息损失的关键点：提前支取和自动转存。

最后我想说的是，去银行存款大多数是中老年群体，家里有年轻人的话，一定要陪老人去存款，避免造成不必要的损失。

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谢谢邀请。

40万存在银行，怎么存比较合适？

这个问题可以从三个方面来分析，第一点，收益。[玫瑰][玫瑰]银行存款一般都是本金越大，收益越多，因此40万起存在一个银行里可以得到一个更高的收益。第二点，安全性。[赞][赞]将40万存在一家银行中时，你完全不用担心本金的安全性，当你在一家正规的银行中存款时，你的存款金额只要在50万元以内。假如银行不幸倒闭之后，你可以获得最高50万的全额赔款。第三点，灵活性。[做鬼脸][做鬼脸]一般银行定存都是要等到期才能提取现金。但是，如果你真的急用的话，也是可以部分提前支取一次，提前支取部分按活期信息，剩余部分还按原存期利率起息。

所以你可以将这笔存款进行一个规划，分成三份，第一份就是20万，第二份是10万，另外一份也是十万。[做鬼脸]20万这份可以存在民营银行5年大额存单，民营大额存单年利率是5%以上，达到百分之五，所以这20万元，每年有1万块钱的利息收入，这个属于零风险也就是你的不动产。[摸头]第二份10万元民营银行的智能存款，一年期以上可以达到4% ，3年到5年可以达到4.5%，这10万元智能存款，每年有4000块钱以上的利息，这笔资金主要用于应急用这，随时可以支取流动性很强，[耶][耶]最后那10万块钱，可以用来投资股市了，根据你个人炒股风格来调配，自己选择最好的操作方法。[可爱][可爱]

以上纯属个人分享，希望可以帮到你。喜欢的朋友记得点赞加关注@瑞贝卡音乐馆不迷路。

40万存在银行，怎么存最合适？谢谢邀请，荷唯洛之恋最擅长分期存钱法。关注我，可以把大钱小钱存出花样来！我们现在先讲存钱，现在银行在15年6月推出了大额理财，二十万起存，这是大城市省行市行这样的。我们可以分成两笔，一笔存一年期的大额，一笔存三年期的大额。这是方便有事流转的。因为它们不到期不能取。

当然我们可以都把它存三年的大额存单，这样，如果有急事，我们可以质押一张给银行，贷款出来应急，钱周转过来了就还。

也可以存一个二十万的大额，其他的钱买银行宝宝类低风险理财，按照五万一份的买成多份，错时存着，这样也方便灵活到期。

而如果是在小地方，像我们这样的小城镇，也有五万就能做大额存单的。这样，我们就把它按多份，如留一份存一年，一份存二年，其他的按每隔三个月，或者是半年合理的存成三年五年的大额存单，这样，每年都有到期的，如果不用，继续存。这样又免了一次定死了，逢急事又没钱用。

当然，我们也可以余几份出来买银行的低风险理财，毕竟理财产品总是比大额存单要高点的。但是也不必全部买成理财产品，这样也可以做到较高的收益和较低的风险兼顾起来。

总之，用心管理自己的钱，哪怕是存钱，我们也能把它做到收益最优，灵活性最大。不知道朋友们有没有其他的灵活定存的方法呢？欢迎留言讨论哦。