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为什么要用信用卡?你有哪些使用技巧?

提问时间:2023-07-05 11:42关键词:信用卡,技巧

问题补充: 为什么要用信用卡?对家庭理财有什么帮助?有哪些使用技巧?

点赞1、肇东市 网友:资深宅男

我用信用卡也有好几年了,现在身上也有好几张信用卡,那么现在我就来分享一下我使用信用卡的一些小技巧吧。

1.用好信用卡免息期。

所有的信用卡都有20+天到50+天的免息期。如果我们从出账单那天开始就刷信用卡的话,那么我们就有50多天的免息期,基本上各个银行的最大免息期天数都差不多。

我一共三张信用卡,我把三张信用卡的出账单分别调在10号,20号,30号。等到10号的出账单出了,那么我如果在后面几天要消费的话,我就马上用10号出账单的那张信用卡消费,其他信用卡也是这样使用,那样我就能最大限额的使用我的免息期。

2.积累个人信用。

这是我听一个朋友跟我说的,像我们一般人平时只用储蓄卡做日常存款使用,并没有跟银行有过其他的接触。那么银行对我们的信用就没有一个很好的评估,就容易导致我们在买车买房需要贷款的时候,会没有那么顺利。

3.信用卡可以做应急之需。

信用卡能够提额的时候尽量提额,这是经验之谈,以备你急需用钱,手头上资金周转不过来这种情况信用卡就是一个很好的应急工具。

之前家里有个亲戚急需用钱好几万,当时手头上又没有那么多现款,幸好我有信用卡,几张加起来有五六万的样子,三张都刷爆了,还补了一点钱,等还钱的时候资金已经足够了。

4.信用卡上有很多优惠

这个对于喜欢去外面吃饭、旅游的朋友来说就比较方便,上面有很多优惠券,兑换出来也能省点钱。

我有个同学,总是喜欢去外面吃东西,而他自己有一张信用卡,有时候优惠券只能一个人用,刚好我也有。他很多次都找我帮他兑换优惠券,每次都为他节省了不少钱。

5.用信用卡时从现金中划钱出来,控制消费

因为信用卡是有额度的,而且信用卡额度还是比较大,消费起来就容易没有节制。在这里,我就给大家介绍一个很好的方法。

我们先准备一个,就是临时账户,比如说支付宝的余额宝,或者是微信的零钱通。每当我们从信用卡里面消费一笔金额的时候,我们就把我们储蓄卡或者是微信里面的钱转到这个临时账户,那么我们就能够很清楚的知道自己花了多少钱,也就不会那么容易超支了。

以上就是我使用信用卡的一点心得,希望能对大家有所帮助。

点赞2、益阳市 网友:一腔孤勇

大家好!我长期在银行工作,并有多年的信用卡使用经验。接下来,我把自己对信用卡的一些认识和使用心得分享给大家。

一、为什么要使用信用卡?

1、信用卡是唯一具有较长免息期的负债工具,具有很高的使用价值。这一点是其它任何贷款品种都不具备的。这意味着我们在一段时间内,可以免费花银行的钱,办自己的事。手头紧时,也可以使用信用卡渡过难关,还不用支付利息。

2、可以积累个人信用。对于在人民银行征信中心没有信用记录的“征信白户”,银行一般不会轻易授信。就算授信,贷款额度也会很低,而且贷款利率也不会有任何优惠。刚出社会的年轻人可以通过使用信用卡,准时还款,积累个人信用,为以后申请房贷、车贷和低利率的信用贷款打下基础。

3、可以积累积分,参与优惠活动。 使用信用卡,可以积累积分,兑换礼品或是权益。各家银行信用卡中心为了抢夺市场、维护客户,推出了很多优惠活动。有些活动力度非常大,五折美食、一元看电影之类的活动非常划算,可以节省不少钱。

4、有些信用卡功能强大,可以方便日常生活。举个例子,我几年前办了一张农业银行的ETC信用卡,银行免费送了一个叫OBU的小机器,装在汽车前挡风玻璃上,每次上下高速,都可以走ETC通道,非常方便,省去了不少排队时间。相比于普通的ETC卡,ETC信用卡还不需要提前充值,用了以后记得还款就行了。

信用卡作为一种现代金融工具,正确使用的话,能方便我们的生活。下面,我给大家说3个使用技巧。

二、使用技巧

1、用好免息还款期。 大额消费时,刷信用卡特别划算。因为在免息期内,我们可以把原本用于消费的一大笔钱存在银行获得利息,或者买一款短期的理财产品。建议大家办2-3张信用卡,有大额消费时,算一下刷哪张卡的免息还款期最长,然后就刷哪张卡。

2、尽量全额还款。 享受免息还款期有一个前提条件,就是要全额还款。如果不能在到期还款日或之前进行全额还款,信用卡的贷款利率是非常高的。最低还款的贷款利率是18.25%,还要按月计收复利。信用卡分期的贷款利率普遍也在14%以上。真的使用信用卡借钱的话,成本是非常高的。

用卡多年,我只进行过两次信用卡分期,一次是招行信用卡中心搞活动,分期可以送个双肩包,我算了一下分期成本,非常划算,所以进行了分期。还有一次,是我们银行下了任务,每位员工都必须进行一次信用卡分期,迫于无奈,我进行了第二次分期。

3、注意观察自己的用卡心理,以及银行的营销套路,千万别把信用卡额度当成自己的钱。 以我自己为例,我之前主要用招行的信用卡,刷完卡后,招行的微信通知只会告诉我交易金额,而不会告诉我剩余额度。



只要额度没用完,都可以刷。一个月花了多少,额度还剩多少,心理没有概念。一不小心,就把信用卡额度当成了自己的钱。等到账单日,发现账单金额不菲,刷掉了不少钱。

我认为,这其实是一种营销套路,应该是招商银行信用卡中心故意这么做的,目的就是让持卡人多刷卡消费。微信通知里加一个可用额度,在技术上非常简单,比如农业银行信用卡的微信通知就有“可用余额”。



为了控制支出,去年我把微信、支付宝里绑定的信用卡都解绑了,日常小的开支都用借记卡的钱。每一次消费完后,借记卡的微信通知里都能看到余额。看着卡上钱越来越少,我就会省着点花。几个月下来,我发现自己每个月花的钱比之前少了。

你也可以观察一下自己的心理变化,如果跟我一样,建议日常零星开支改成使用借记卡。大额消费或是刷信用卡可以享受优惠时,再使用信用卡。

刷完信用卡是要还的,千万别把信用卡额度当成自己的钱。

最后,问大家一个问题,与不用信用卡相比,你觉得使用信用卡会让自己多花钱吗?

点赞3、铁岭市 网友:花开半夏

用信用卡若干年了,也没有玩出什么花样,简单说一点体会吧。

1、购物能用信用卡就用信用卡

银行发用卡就是刺激消费的,所以买东西只要接受信用卡付款的,全部用信用卡,可以增信提额,可以免年费,可以赚积分。

2、通知你提额的时候一定要提

以前,我使用信用卡一段时间后,银行通知我提额,我认为没用,就放弃了。结果后来自己想提的时候就麻烦了,半年多次申请才提了2万元,所以不要错过他给你的机会。

3、至少设置一个自动还款方式

现在信用卡还款比较方便了,但是一定要设置一个自动还款方式,万一忘了不至于变成失信。有一次我忘还了,抓紧联系客服,好在有个容时服务,否则就进征信记录了。

4、用好信用卡免息期

信用卡免息期一般是20-51天左右,从上一个账单日后到次月还款日期间。比如我的账单日是每月2日,还款日是每月22日,如果1月3日消费,到2月22日还款。账单日后使用免息期是最长的,所以我一般在每月10日前用信用卡给加油卡充值。

5、可以用信用卡应急还款

如果到了还款日,手里没钱还信用卡,可以用信用卡还款。前提是你的信用卡额度要够。比如我22日要还款8000元,但是工资还没发,不想借钱的话,22日前用信用卡再刷一个8000元的虚拟购物,然后退货,8000元就退还到信用卡上,把上月的账单还了。(应急使用,千万不要恶意刷单)

6、尽量不要用信用卡取现

信用卡取现手续费很高,一般是1%,非常不划算。刚开始不懂,我取过一次就记住了,以后再也不用信用卡取现。分期还款之类的,利息和手续费也非常高,尽量少用。

以上就是一些基本的体会,供您参考。

点赞4、铜川市 网友:迎丝。

在现代的社会,每一个人多多少少都会有几张信用卡,信用卡在现代的作用是非常大。信用卡在我们日常生活中不仅仅是为我们储存钱财,它还可以为我们积累信用度,还可以累积积分,换购一些日用品。在我们的生活,“信用卡虽然是只有小小的身材,依然发挥着大大的作用。”今天,我们来聊聊人们为何会选择使用信用卡,信用卡有哪些使用技巧。

一、信用卡的前世

信用卡虽然是近经济发展的产物,信用卡最早是在上世纪1915年在美国发行。当时,美国人因贫穷只能利用赊账来维持生计。而现在的美国人依旧是延续了“赊账”的习惯,现在的美国人喜欢超前享受生活,因此,大多数美国人依旧是依靠负债来维持生活。


那么信用卡是怎么诞生的呢?信用卡是一名叫弗兰克·麦克纳马拉发明的。弗兰克·麦克纳马拉是一名美国销售员。一天,一位客人吃完饭后发现忘记带钱包,不得不打电话给他的妻子。让他妻子将现金带过来结账,这次经历让他萌生了开一家公司的念头。


于是,他在1950年春天与合伙人投资创建了第一家信用卡公司——大莱俱乐部。1951年,第一张现代信用卡诞生——大莱卡问世。第二年,许多银行开始发行信用卡,从此,信用卡开始风靡全球,至今仍然处于重要地位,现在的人们依然喜欢使用信用卡来结账。

二、人们为何喜欢用信用卡

使用信用卡可以积累个人信用;可以享受信用卡更多的权益;大额信用卡是一种身份的象征。信用卡具有这么多的功能,人们因此也非常喜欢使用信用卡。


信用卡可以为我们积累个人信用,信用卡的申请和使用都可以在个人征信报告中显示,信用卡申请比贷款申请容易,我们每月刷卡消费后,每月按时还款,那么个人的信用累积就很快积累起来了。


开通信用卡我们可以享受信用卡里面的很多权益。一些比较有财富的人,他会选择开通一些大额度信用卡,例如:白金卡、钻石卡等。这些大额度的信用卡位持卡人带来许多便利,例如,可以在机场轻松办理VIP服务,可以高额保险权益,医院就医权益等。


最后,大额信用卡也有身份与地位的象征。信用卡并不是人人都能申请的,申请信用卡需要有一定的经济实力以及社会地位。银行会按照个人的经济能力,购买能力等为每一位用户进行等级分类。

三.使用信用卡的技巧

首先,为大家介绍的是信用卡购物优惠。我们可以用信用卡的发卡行推出的优惠到商场进行购物,我们会得到一定的优惠。


其次,如果我们购买大件的商品,我们手中的资金不足,我们可以利用信用卡中的分期付款来结账,从而消除现金不足的尴尬局面。


最后,我们可以用信用卡进行小额短期贷款,以缓解我们急需现金来解决一些实际问题的有效方法。


综上所述,信用卡在我们日常生活中一直扮演着非常重要的角色。在生活中我们无法离开信用卡而生活。信用卡也确实为我们带来了很多便利。因此,人们会喜欢使用信用卡。我们对信用卡的使用技巧也需要有一定了解,与我们生活最息息相关的一个技巧,就是我们可以通过银行推出的优惠,用信用卡到商场消费可以得到许多优惠,如果我们在结账时现金不足,我们还可以利用信用卡进行分期付款。这些都是信用卡给我们带来的便利,将来,信用卡将会为更多人提供更多的便利,也会是人们继续用的一种支付方式。

点赞5、南平市 网友:星语欣愿

信用卡就像一把双面刀,会用就可以有利于自己的人生理财,用得不当会陷入自己挖的坑里去。信用卡有以下功能:

1.提前消费,分期还款。突然手机坏了,想买个6000元新手机,可是没发工资,这是可以刷信用卡,先买。发工资了,再一次性还清或分期。



2.突发事情,突然急需要一笔的资金。如果家人或自己生病,急需一笔资金。不用借亲戚朋友,信用卡就是雪中送炭。

3.境外旅游,境外刷卡全球几乎所有国家都可以刷信用卡,避免找不到地方兑换本币。


4.利用40-56天免息消费资金做理财。如果你买10万的大件消费品,有10万现金和10万额度信用卡。可以刷信用卡,把10万存进银行做理财3%年华率,一个月也得300块。

5.信用卡购物打折包括实体商场和网络购物,都有不同程度的打折优惠。

6.谨慎过度消费,非理性消费引起信用卡逾期很多人信用卡还不起,最后负债累累,利息日万五,年利息18%。

(雪之道专注理财原创回答,理财有道,看雪之道,觉得回答对你有帮助,举手之劳,点个赞支持,如有不同见解,可以在评论区留言,谢谢)

点赞6、宜昌市 网友:妙萱。

首先金库君认为,当下社会,年轻人应该有一两张信用卡。


第一, 年轻人大都是月光族,存不住钱,一旦遇上需要用钱的急事儿就十分尴尬,这时候如果有张信用卡就可以解决燃眉之急,也不会欠人情。

第二, 信用卡有很多优惠和权益。比如积分换里程,吃饭满减优惠等,一些高端卡还有高铁贵宾室候车、道路免费救援等权益(当然这些卡一般都有年费)。

第三, 信用卡还可以积累个人信用,未来办理贷款也更容易。

信用卡有很多使用小技巧,下面金库君就整理一下:

1、 申请自己需要的信用卡。申请信用卡时,一定要结合自己的需求,比如经常开车可以申请车主卡,差旅人士可以申请航空联名卡,经常网购可以申请淘宝联名卡等等,切忌为了办卡而办卡。

2、 合理设置账单日。有两张或两张以上信用卡,应该合理设置账单日。比如有两张卡,账单日最好相差15天;有三张卡,每张卡账单日相隔10天等,这样能最大利用免息期优势。

3、 记好每张卡的最后还款日。信用卡一定要按时还款,否则就会上征信,记性差的同学可以把每张卡的还款日存入备忘录,设置提醒。

4、 不要套现、不要套现、不要套现!

点赞7、南安市 网友:拈花把酒

作为一名前银行客户经理,对于信用卡的使用是比较熟悉的。可以说,信用卡是普通人能够接触到的门槛最低、使用最为便捷的信贷工具了。使用好信用卡,无形之后就节省了一笔利息,日积月累就可以省下一大笔开支。私以为,使用信用卡是我们日常消费最佳的方式之一。

那么,使用信用卡有什么技巧吗?欣奇向大家分享2个技巧

一是最大化利用账单日和还款日

每张信用卡都有自己的账单日和还款日。理论上,在账单日消费,而在还款日当天汇款可以享受最长期限的免息期。对于我们消费者而言是最有利的,因为免息期越长,意味着我们在这段时间内都不用还款,相当于免费借银行的钱消费,收益是最高的。

二是活用信用卡积分

大多数人肯定只知道使用信用卡消费,但对信用卡积分并不在意。其实信用卡积分大有用处,不少银行推出了积分兑换话费、油卡、自助餐券等活动,奖励丰富。另外,信用卡的积分是有期限的,如果我们到期前不使用就白白浪费了到手的权益,还是挺可惜的。



最后,欣奇想说的是,信用卡的本质是促进消费,而不是进行套现等不法用途,我们一定要合理使用信用卡,活用信用卡小技巧,让信用卡帮助我们更好地生活。

点赞8、日照市 网友:逆风流云

信用卡由银行发行,代替了纸币交易,方便快捷。每笔交易都出在账单上,可以随时查询,还有一定的免息周期。银行同商户之间有合作,会经常搞一些优惠活动。银行会将收取商户的手续费,通过不同的形式返回给信用卡用户,比如积分换礼品等,这样促进持卡用户继续使用信用卡。使用信用卡切勿进行超额消费,比如大手笔购买奢侈品等,超过自己的还款能力。一旦不能按时还款,必然会被银行记录下不良记录;进入央行的信用系统,影响以后的住房贷款等。如果突发情况无法全额还款,可以进行最低还款;这样就不会被银行以未还款为由计入央行征信系统,但仍然要记得及时补还剩余金额。信用卡还可以分期还款,同时还要支付一定的利息。总体来说,信用卡方便了生活,方便了交易,促进了消费。在外国已经有很多年的历史而从未被淘汰和取代。微信和支付宝上,可以绑定用卡信作为移动支付工具,还可以在微信和支付宝上还款。京东和美团等购物消费,还有滴滴出行,均可以通过绑定信用卡消费。

点赞9、合肥市 网友:罂粟花。

1. 信用卡是个人信用的体现

一个人有信用卡不一定代表个人信用好,但是一个人如果办不了信用卡,那99%的可能是个人信用有问题。


2. 信用卡可以预支消费

信用卡给的是信用额度,可以预支消费,过后还款,使用信用卡既能打造个人信用,又能缓解经济压力。


3. 信用卡有25-56天的免息还款期

免息还款期啊,不用白不用,毕竟钱能多留一天是一天啊!


4. 信用卡消费可以分期还款

借记卡消费的话钱直接就没了,信用卡消费可以选择分期还款,缓解还款的压力,合理分配还款进度,让生活更美好。


5. 信用卡有很多商家优惠

各家银行为了营销信用卡,通常都与多家商铺进行合作,商家给与该行信用卡使用者不小的优惠,钱当然是能省则省啦。


6. 信用卡可以临时提额

有短期大笔消费的时候可以申请临时提升额度,只要平时按时履约,信用良好,临时提额都能秒过,可以比较容易地缓解临时的资金压力。


7. 信用卡可以紧急取现应急使用

通常来说信用卡有一半的额度可以作为紧急取现使用,就是当你非常紧急用钱又手头没有现金也没有朋友可以借钱的时候,直接用信用卡去ATM就可以取钱,但是紧取现是按日收取利息的,成本比较高,可以应急,但不可当作日常借款使用。


8. 信用卡可以作为周转备用金

有些做生意的老板,有比较大额度的信用卡,生意上的货款往来也可以通过刷信用卡结算,并利用好免息期,可以延长实际的结算周期。个人生活也是如此,总之,有张信用卡在手,只要合理使用,就能有备无患。

点赞10、郑州市 网友:雾里看花

用信用卡主要基于个人喜好,并不存在非用信用卡不可的地步。比如你家富有,有的是钱,未来个人也不存在相应的贷款,那么就没有必要用信用卡了。而此类人还用信用卡,那么便完全基于个人喜好了。

如果你有花呗,经常使用花呗购物,除此之外不存在较大的支出,那么用花呗也无可厚非,主要就是为了解决资金短缺问题,以及获得相应的免息期。

那么使用信用卡有什么效用呢?

一、解决资金短缺问题。

很多人都是月光族,特别是光进入社会的年轻人。然而在消费方面又有极大的需求,那么办一张或办多张信用卡就非常有必要了,可以解决短期的资金需求,从而达到“先使用商品后付款”的目的。

即使信用卡到还款日还不上款项,也可以进行相应的分期还款,缓解还款压力,解决资金短缺问题。然而,如果没有信用卡(包括花呗等信用金融产品),那么便会面临资金短缺问题,甚至会转向亲戚朋友借贷。

二、获得相应的免息期。

持有信用卡相对用户来说具有一定的免息期,特别是持有多张不同账单日的信用卡,可以尽量的获得最长的免息期。而对于具有资产的投资者可以借助免息期,来获得相应的资产增益。

比如账单日后消费1万,免息期达到50天。如果用现金直接支付,那么便没有免息期,而时间具有价值性,即使将这1万块钱购买7日年化收益率2.5%左右的货币基金,50天也可以增加1万*2.5%/365*50=34.25元。

三、提高央行征信记录,改善央行征信。

一个人的央行征信空白,在急需资金时较难获得金融机构(包括银行和网贷等)信用贷款。反而相反,如果你持有信用卡,且经常产生消费,在央行征信里留下良好的征信记录,那么有利于改善央行征信,往后急需资金较易获得信用贷款。

反过来,如果央行征信记录持续形成良好循环,那么会进一步促使信用卡额度提高,包括往后信用贷款额度提高,有利于往后信贷。

四、显摆。

持有信用卡是一种身份的象征(没工作懒散的人,较难获得审批),好如买苹果手机华为手机等,特别是那种高端的信用卡,比如白金卡黑金卡,可以充分的展现你是个有财富的人。

那么使用信用卡有什么技巧吗?

如果不是想提额的话,那么不需要什么技巧,有消费需求就刷没消费需求便放着。当然,这种刷并不一定要真正的实体刷卡,绑定支付宝微信等支付工具,支付的时候选择信用卡,也是一种刷卡形式。

如果要较长的免息期,那么最好多申请几张信用卡,以此来获得不同账单日的信用卡,使每笔消费达到最长的免息期。

如果想提额,在消费的时候,最好消费50%以上80%以下的额度,太高或太低都不易提额。同时也不要申请太多张信用卡,同样不利于提额。

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