银行为何总是让储户去ATM机上进行取款？

一位银行大堂经理告诉我，银行让储户去ATM取款，名义上是为了节约时间，而实际上是隐藏着不为人知的秘密，而这个秘密还与他们的利益相关。

我们一般去银行取钱，只要是20000元以下的，银行的工作人员都会让大家去ATM上取，很多人也会一直奇怪，为什么需要费这么大的劲去自动取款机上面取了，而且每次还只能取5000元，而这背后就隐藏着一些我们不为人知的秘密。

什么是ATM机

ATM机简单一点讲就是银行自动取款机，是指银行在不同地点设置的一种小型机器，通过银行卡可以实现存、取款，转账等多功能的机器。

2015年中国银联宣布，在任何一台银联的机器上都可以实现跨行转账。一般情况下转账都是免费的。也有额度限制就是五万元以下，而取现一般都是限制在20000元以下。

有一点需要给大家说清楚，任何人都可以购买ATM机，但关键是你有没有这个需要。很有一个细节就是银行的ATM存、取款是分开两个放钱的箱子，一个是专门的存款箱，一个是专门的取款箱，很多人认为我去取款，就是去的前面一个人的存款，完全不是这样的。

所以这也是为什么会出现ATM没有钱取的原因。

银行为何总是让储户去ATM机上进行取款？

这里面存在四个原因，可以说有一半部是为了方便我们自己，节约时间，有一半部是银行为了自己的利益出发的。

一、方便大家取款

自动取款机的诞生，可以说极大的方便大家的小额取款，如果是以前那只能是去柜台取款，这样极其的不方便，也非常的麻烦。同时还会有时间限制，比如晚上就不能取款，或者说重大节日也取不款项。

自动取款机的诞生，可以说完美的解决这个问题。不仅实现了24小时可以取款，还极其的方便了大家。

二、节约时间、减少柜台人员的工作量

自动取款机的诞生可以说是非常节约时间，如果我们所有人都去柜台取款，那整个一天下来估计就是在等取款了，特别是现在有些银行看上去有两三个窗口，但实际办业务就一个窗口，如果是这种情况，那是非常浪费大家的时间，也给银行的柜台工作人员增加了工作量，

而自动取款机的出现，可以说完美的解决这个问题，不仅可以节约时间，还可以减少柜台工作人员的工作量，这一点也正是智能化所来的便利。

所以上面这两项可以说就是为了解决我们储户排除的问题，也是名义上为了节约时间和方便。

三、完成业务考核

每个银行都会有一个ATM机器业务替代率的考核，主要就是考核银行对ATM 机使用的情况，如果说没有达票，那银行的大堂经理和柜台可能绩效考核就会受到非常影响。所以为了完成了这个考核，工作人员也会引导你去银行ATM机上取款,所以这一条主要就是为了满足自己的利益。

如果这个替代率一直上不来，那整个银行的评优，评选都可能面临取消，所以这个时候最好的方式就是引导大家去ATM上取款，再有一个就是有些银行有可能会直接限制两万元以下的请自助去ATM上取款。

四、节约成本

一台ATM机，正常来说售价一般都是在10-20万元之间，好一点就贵一点，差一点就便宜点了，但一般10万元还是可以购买到的。

按20万元价格计算，其平均使用为6年，那每一年的折旧就是3.33万元，如果招一个银行的柜台正常工资是在4000-5000元左右，再加上社保与公积金，累积下来就达到6-8万元每年，这样一算下来，那明显还是ATM机更划算，更节约。

所以通过上面两个方面的分析，就可以看出来，其实这就是银行背后的真正的原因，也是很多人没有想到的情况。

除了上面四个方面的情况之外，还有这两种正常的情况

一、提升工作效率

ATM机的诞生可以说大大的提高了银行工作效率的问题，不仅可以让人快速取到款，同时还可以实现转账，打印回单等等功能，而这也是为银行解决人力资源的问题。

二、适应时代的更新

现在任何一个银行可以说都有ATM，这也是一个时代发展的问题，科技更新的越来越快，那自然就需要顺应时代，不然就会处在一个淘汰的边缘。所以为了更迎合市场，ATM也就成为了银行不可替代的一部分。

在ATM机上取款，需要注意哪些事项

曾经发生过两起ATM 取款出现假钞和白纸的情况，也就意味着说ATM取款，还是会存在一定风险和误差，所以我们在遇到这种情况的时候，就需要特别注意，同时也给大家一个解决的方法。

如果你在ATM取到假钞和白纸的情况，那你需要这样做：

第一步：不要离开ATM机或者银行

如果说你不幸在ATM机上取得到了假钞，这个时候千万不要离开ATM机，或者银行，因为离开了很多事情就不讲清楚了，有些ATM机旁边是没有银行，有些是有银行的，如果有银行工作人员，你就可以直接联系工作人员，如果没有工作人员你就可以打银行电话，或者报警。

第二步：保留好证据

当你取出来的假钞或者白纸一定是需要把这个保留好，特别是假钞，因为每个银行的ATM机上都会有冠列字号，这是唯一检测出是不是这个机子所出钞票的关健因素。

所以这一点一定要保留好，不然后期你想要维权就会非常的为难。

第三步：让银行换真钞

只要你把相对应的的证据都保留完好之后，那就可以让银行给你换真钞，这个时候银行一般会给你换，如果没有换，一方面你可以报警处理，一方面可以打给银保监会，一定这两方都受理的话，那你一定是可以拿回属于自己的真钞。

以上三步就可以解决你在银行取到假钞的问题，一般正常的情况下很少会出现取到假钞的情况。

而除了这几个环节之外，还需要注意一下，取款的时候检测一下周围的环境，不要让人盗取你的银行卡信息。同时也要避免别人知道你的银行卡密码。

这些细节都需要我们自己多注意一点就可以了的。因为一旦银行信息被盗，那会是一件非常的麻烦的事情，不仅会损失你的钱财，同样还会给你带来一些不必要的麻烦。

最后：

任何一个事情不会是无缘无故发生的，总会有一些我们想像不到的情况，或者说一些不为人知的秘密，而这一点对于银行去引导客户去ATM取款是一个道理。

一位朋友在基层银行当大堂经理，她告诉我：银行工作人员特别热情的引导储户去ATM机上取款，表面看似为了方便客户，实际上是有很深的套路在里面。

至于客户会不会使用ATM机进行存取款，银行工作人员是不会关心的，她们关心的其实是业务的考核，以及钱。

不知道大家去银行取款或者存款时有没有遇到此类的情况：无论窗口有没有人，只要去银行办理存取款业务，工作人员都会把我们往ATM机上引，让我们用机器操作，有的银行在我们操作完还会开心的赠送一些小礼品。

其实，银行这种“赔本”操作是有目的的，背后的套路深得很，特别是中老年群体，稍不注意就入坑了。

几个月前，婆婆因为要提前给自己买墓地，于是我陪她去银行取钱。因为当天是老年人发放养老金的日子，所以ATM机前排了很长的队伍，反而窗口处没有一人办理业务。

当我们准备“叫号”去窗口取款时，大堂经理热情地走过来询问我们办理什么业务，婆婆表示想要从银行卡里取18000元现金，但是取款机前人太多且自己不太会操作，怕取到“假钱”，所以想在柜台操作。

大堂经理听后却一直劝婆婆去ATM机上操作，并告诉我们柜台仅受理一些大额的存取款业务，小额的还是需要去ATM机自助。婆婆听后有些生气，正要跟其理论，哪知道大堂经理讨好似得赶紧对婆婆说道：“大姨，ATM机比柜台方便，您放心这机器绝对不会有假钱。今天正好银行有回馈老储户的活动，在ATM机存取款超过10000元，就能免费领10个土鸡蛋。您要不会，等会儿我在旁边指导您操作。您别声张，取完钱我再多送您5个鸡蛋！”

本来我打断拒绝，因为ATM机前全是老年人在排长队等着取养老金，一会儿存一会儿取的，操作速度一个比一个慢。而窗口明明空无一人，工作人员都在里面坐着聊天，就算我们过去取个钱也耗费不了她们多少时间和精力，何必一定要去ATM机那里排队？

哪知道婆婆听到大堂经理所说的这些礼品后有些心动，不等我相劝，乐呵呵的跑到ATM机那里排起了队。

取钱时，大堂经理也确实热情耐心的一步步的指导婆婆取钱，又贴心教婆婆以后再来ATM机如何自助操作。临走前大堂经理提了一小袋鸡蛋送给我和婆婆，又热情地送我们离开银行。

全程热情周到的服务，让婆婆头一次体验到了“顾客是上帝”的感觉，看着手里的15个土鸡蛋，婆婆已经完全忘记了原本可以在窗口2分钟完成的事情，硬是在ATM机前等了足足40分钟才取到钱，一上午的时间几乎全耗在了银行。

本以为大堂经理不厌其烦的一遍遍指导中老年人如何使用ATM机存取款，这种的优质服务是真心为中老年人考虑，直到一位在银行工作的朋友告诉我背后真相后，我才明白，这其中的套路真是太多了。

朋友告诉我：对于有些银行来说，在ATM机上简单存取款就能领取一个礼物，看似银行“亏了”，其实是“赚了”。因为引导储户“去ATM机办理业务”直接关乎着工作人员的绩效和提成，这种看似热情服务的背后隐藏的是工作人员的切身利益，至于储户到底会不会使用机器，会不会取到假钱，都是“当面结清，离柜概不负责”。

今天我们针对这个话题，来跟大家简单科普一下：银行为何总是让储户去ATM机上进行取款背后的“猫腻”。

原因一：去ATM机上取款是为了减轻银行柜台的业务压力。

银行各大网点平时的工作量是非常大的，一般网点受理业务的窗口也就4个，稍大一点的支行可能是5个窗口。

但不知道大家有没有留意过，明明有5个窗口可以办理业务，但实际上真正能给大家办业务的只有1-2个窗口，剩下的要么是“暂停服务”，要么是针对那些VIP的大额储户，甚至有些业务员明明坐在里面喝茶聊天，无所事事，也不给大家提供服务。

这在很多银行都已经成为非常普遍的现象，主要原因就是银行有意的把用户往一些电子终端设备上引流，让电子设备来代替人工操作业务。比如存取款业务，让去ATM机上操作；修改银行卡预留手机号，大堂经理直接在电子设备上操作；去银行开户，直接在电子银行上操作。

就像ATM机，集存款、取款、查询、转账等功能于一身，功能比较齐全，只要是柜台能办理的存取业务，ATM机器上都可以操作办理，甚至包括一些信用卡业务（比如还信用卡账单）。当储户有其中任何需求时，直接引导他们去机器上操作，可以减轻银行分支机构在运营方面的压力，减少网点银行的支出，节约了一定的成本。

银行网点的压力和每日的工作量非常大，特别是遇到一些中老年群体开退休工资时，去银行取款的老头儿老太太们都能排起长长的队伍，而有的用户只是单纯的取钱或者存钱，就能在柜台上磨磨蹭蹭的操作10-20分钟才能办完。

这无形中就增加了柜台人工的工作量，特别是遇到那种“几张银行卡来回倒钱，查账”的用户，取个几百元能耗费1.2个小时，但是如果通过ATM机，几分钟就能解决，无形中减轻了银行柜台的工作负担。

原因二：去ATM机上取款跟员工业绩考核有关。

商业银行的本质是为了赚钱，一台ATM机的功能可以代替2名员工，如果人们都能通过机器办理各项业务，银行就能最大限度的节约人工成本，毕竟1名员工每个月给她开几千元的工资，一年几万元，银行省下这几万元投资在别的业务上“不香吗？”

朋友告诉我：每个银行都会有一个ATM机器业务替代率的考核，主要就是考核银行对ATM 机使用的情况。“引导储户去ATM机上存取款”就属于一项硬性工作考核内容，大堂工作人员每引导一位储户去ATM机上操作，无论是取钱还是存钱，就代表着使用了一次ATM机。朋友告诉我说，这个是工作的一个环节，比如银行有要求：一个月内ATM机存取小额款项的使用率必须达到80%以上。如果工作人员完不成，当月的业绩就不合格。

同样的情况还不如“开通手机银行业务”、“关注微信公众号”、“开通小额存取款短信通知服务”等都属于网点银行的业绩考核环节。

因此，凡是进入银行办理业务的人，无论什么年龄段，只要是低于20000元的存取款，甚至50000元以内的，都会引导着去ATM机上办理。有些柜台网点甚至为了完成每月总行下达的任务指标，都自掏腰包购买纸抽、鸡蛋、米、油这种礼品，只要用户愿意去电子终端机或者ATM机办理业务，就免费送给用户。

所以储户们以为自己占了银行很大便宜，实际上银行这笔买卖并不亏，再加上银行工作人员们天衣无缝的话术和热情如火的服务态度，储户们几乎很少会拒绝，直接就高高兴兴的去ATM机办理业务了。

原因三：去ATM机上取款是为了提高用户的体验感。

很多人不愿意去银行柜台办理业务的主要原因就是嫌弃排队等候时间太长，一个小小的业务就需要耗费几个小时，体验感特别不好。要是遇到那种有急事的用户，比如银行卡丢失或者盗刷的情况，前面有一位储户在柜台前一会儿取款一会儿存款的磨磨叽叽，估计这些用户心里分分钟想要把银行卡注销掉另换一家银行。

此时，ATM机的好处就体现了，小额的存取款业务直接让ATM机来操作，不用等待太久，24小时不休息，只要机器里有足够的钱就能随时随地的使用，这是人工所做不到的，这样能瞬间提升用户们的体验感和对银行的服务的好感度。

如今市场上银行之间的竞争压力也特别大，很多银行为了能留住客户，为了抢占更多的用户资源，又是研发手机银行的功能，又是提高客户满意度，提升对用户的服务能力，就是为了能把用户留在自己银行。

如今随着居民收入的逐渐提高以及大家对金融服务需求的越来越大，人们去银行办理业务的次数越来越多了，ATM机能够轻松解决人工服务上的不足之处，提高了办公效率、缩短了人们等待的时间，也增加了用户们对银行的满意度，这样一举两得的好机器，银行能不大力推荐吗。

对于储户来说，去ATM机上存取款有什么好处？

如果是针对查账和转账的用户，其实去ATM机上操作没有必要，因为现在手机银行和银行微信公众号上也具备了这些功能。

那么，对于储户来说，去ATM机上存取款有哪些好处呢？

1、省去了窗口排队等待的时间。

对于继续用钱或者急着转账的储户来说，去ATM机上操作确实要比窗口便捷很多。窗口办理业务不但要叫号，还得等号，三个柜台需要等待1个小时才能轮到叫号办理业务，要是遇到有急事的，一时半会儿都轮不到。

但是ATM机不一样，只要机器前没有人，过去存取款仅需几分钟就能完成，方便又快捷，给人的体验感特别好。

2、24小时自助服务，存取款不受限制。

银行柜面的工作时间都是8小时，节假日还放假，不受理业务。如果急需用钱时，想去柜台取款都无人受理，但是ATM机不同，只要是机器里有钱，无论是哪家银行的银行卡都能使用，24小时的自助式服务，让人们存取款不再受限制，方便了人们的生活。

去ATM机上进行存取款有什么坏处？

对于我们这样的普通储户来说，去ATM机上办理存取款业务最大的好处就是节省了时间，操作起来比较方便快捷。那么，去ATM机上进行存取款没有任何风险吗？

其实并不是，对于一些中老年人来说，特别是不太会使用ATM机的年纪偏大的老年人，去ATM机上操作反而会增加账户风险。但是有些银行工作人员为了业绩和工资，根本不管这些，反而以送礼物为由，一味的把老年人往ATM机上引。

那么，去ATM机上进行存取款会面临哪些风险呢？

1、银行会在城市里设置很多ATM机器，有的设置地点比较偏僻甚至附近都没有摄像头。因此有些不法分子就利用ATM机取款漏洞，在机器上做手脚。比如之前新闻上经常播出的那种：不法分子在ATM机上安装盗刷银行卡的机器，只要储户把卡片插入机器里，不法分子立马能获取到储户的取款密码，从而盗刷卡片。

因此，ATM机上的安全风险特别大，经常发生一些利用机器进行诈骗和盗窃的违法行为，稍不注意就会出现账户风险问题。

2、ATM机容易出故障，会出现吞卡的问题。这个应该是大家最怕的问题，有些机器上的操作系统比较老化，当人们在操作取款的过程中，ATM机系统突然卡顿了，可能就会出现吞卡现象，银行卡被吞后还得跟银行方打电话，让工作人员过来解决，要是遇到银行下班，那处理起来就更加麻烦了。

3、ATM机有时候会出现假钱。很多人都觉得去银行取钱一定不会有假钱，其实并不是，银行的ATM机上也可能取到假钱。虽然银行ATM机里的钱都是经过工作人员和机器清点后存入的，但是不能排除会有那么一两张假钱混入其中。如果在机器上取到假钱，要是没有及时查看就拿回家了，等到发现时再去找银行退钱，可能会遭到银行拒绝。

4、有些年纪偏大的用户不太会使用ATM机的功能，比如老年人可能无法区分取款密码和查询密码，要是两个密码设置的不同，当在机器上操作时，不知道机器上的功能作用，胡乱按很有可能会造成“密码错误，卡片被吞”。而且有些老人在机器上存取款时，警惕心不高，要是遇到身后有不法分子留意到老人取得金额比较多，免不了会钱财受损。

5、ATM机存取款有数额限制，一般情况下自动提款机一次取款最多2千元，每天每卡最多2万元；同时ATM机转账限额每天5万元，手续费视银行而定。所以要是想要取几万元在机器上根本无法操作，而且有的机器如果没钱了，银行又没有及时往里面存钱，也会影响用户使用。

在使用ATM机存取款时需要注意哪些事项？

ATM机在日常生活中给我们带来方便，但是有些不法分子利用它来做一些侵犯我们财产的事情，那么当我们在使用ATM机来存取款时应该注意哪些事项呢？

1、无论是取款还是存款，一定要去那些正规的ATM机，比如银行网点的ATM机。有些居民小区附近也会有一两个ATM机，虽然也是银行设立的，但有些机器附近比较偏僻，甚至没有监控设备，这给我们存取款时增加了一定风险。

2、存取款时要注意身边的陌生人，特别是身后的人，输入密码时注意遮挡。这样做一是防止对方偷看自己的密码，防止个人信息外泄，二是防止身后的人见财起意，导致我们的财产受损。

3、当我们在ATM前取款时，取完钱不要立刻走，最好查看下钱的真伪，一旦发现了假钱或者疑似假钱的，不要离开银行监控的范围内，并拿着钱在银行监控前，把钱号对着摄像头照一照，同时立即拨打银行服务热线，或报警都可以。

4、如果是年纪大的人去ATM机上操作存取款，最好是找一下大堂经理在旁边协助操作，以免出现操作失误卡片被吞的情况。

结语。

综上所述，银行工作人员之所以热情的让储户去ATM机上进行取款，一个原因是关乎他们的业绩考核和工资，另一个原因是关乎银行的发展。

这项业务虽然比较方便，但是对一些不太会使用ATM机器的老年人来说，还是不建议独自去操作，要么找工作人员协助操作，要么还是老老实实去柜台找人工服务，老年人操作不当反而会造成一些不必要的麻烦。

为啥银行总让储户去ATM机器上取款？

我就在基层银行上班，可以给大家揭一个密：很多人以为就是为了节省时间，实际上最主要原因，是银行为了完成任务考核。

你没看错！

ATM机器上取钱，有个业务替代率，这也是银行的一项考核。如果替代率很低，银行的奖励绩效也会打折发放的。

让储户去ATM机器上取钱，三大原因

1 . 完成银行业务考核

我工作的银行，因为客户都是老年人居多，所以几乎每个月，ATM机器业务替代率都不能达标，都会被扣一部分钱。

虽然钱不多，平均到每个人身上只有一两百块钱，但是这也是自己的工资收入啊！

那为了不被扣钱，只能想办法让更多的客户，存钱取钱去ATM机器上操作。哪怕不会操作的，银行工作人员帮他操作。

所以，你去柜台取钱，只要是小金额的，2万以内的，几乎柜员都会提醒去自助机器上取钱。

有的银行甚至还在大厅里挂了这样的一个牌子：2万以下现金业务，请到自助存取款机器上操作。

2 . 节省时间

银行现在的趋势就是机器化、智能化，所以你会发现银行的柜台是越来越少。有很多的银行网点，甚至只开一个窗口。

如果所有人都挤在柜台办业务，那真的是等死个人。

像小金额存取钱的，完全可以在自助机器上操作。这样就能分流，大大减轻柜台工作的压力，减少犯错的概率。

3 . 银行未来发展的趋势

其实你在银行柜台办理的业务，大部分在手机银行上都可以办理。只不过有很多人不接受手机银行，去柜台办业务成了一种习惯。

银行未来的发展趋势，必然是智能化的。像现在很多沿海地区的银行网点，一天就两三个人上班，几乎所有的业务都是在大厅的机器上办理的。

很多人都不会在ATM机器上取钱，就给大家详细说下取钱的教程，一定都要仔细看了。

1 . 进去ATM机器的小隔间前，四处观察一下

早些年的时候，有不发分子会在取款机的插卡处，安装一个外壳。只要你的银行卡插进去，信息就会被复制下来。

等你输入密码以后，等于把密码也告诉别人了。不法分子复制了你的银行卡，又知道了你的密码，就会把你的钱盗走。

现在银行对ATM机器监控很严，基本上不会出现这种情况。但是，还是要留意一下。

另外，进入取款小隔间前，要注意后面有没有尾随的人员。如果发现有任何的不对劲，一定要保持警惕。

取款小隔间的墙壁里，有两个按钮，一个是绿色的，一个是黄色的。按下绿色的按钮，是表示有业务要咨询。按下黄色的按钮，是表示遇到了危险。

2 . 插入银行卡，输入密码

我在银行上班的时候，发现很多人不知道银行卡如何插进去。

一插进去，机器居然出声提醒“本行不支持该卡”。如果出现这样的提示，不要紧张，说明你的银行卡插反了。

如果你的银行卡是芯片卡，那么芯片朝上，并且有芯片的那一边插进去。

如果你的银行卡是磁条卡，那就是银行卡上有黑色箭头的那一边，插进去。

插进去后，一般屏幕都会显示“中文服务”和“英文服务”。我们点击屏幕的“中文服务”，然后再输入六位数的密码就可以了。

3 . 密码输入正确，然后取钱

密码输入正确后，这个时候屏幕上就会出现很多的选项：取钱，存钱，查询，转账等。

因为我们是要取钱的，就点击“取款”那个按键，然后就到了取钱的页面。

取钱的页面上，会显示很多的快捷取款金额，300，500，1000，1500，2000，3000等。

如果我们要取2000块钱，那就直接点击2000的那个按钮就可以了。

那很多人问，我要是取900怎么办？屏幕上没有900这个选项，而且也没有加起来等于900的。

这个时候不要着急，你取900，就直接在机器输密码的键盘上，按一个“9”，再按两次“0”，然后点击确认就可以了。

机器出钞票后，记得要把钱点一下。看下数目对不对，有没有破损的钱。

如果出现数目有差错，或者对钱币有疑问的，也不用担心，直接去找银行就可以了。

4 . 取完钱后，记的打印冠字号码

取完一笔钱后，屏幕都会出现“打印凭条”这个选项，我们一定要记得点击一下，然后会出现“打印凭条”个“打印冠字号码”这两个选项。

千万要记住，一定要选择“打印冠字号码”那个选项。

什么叫“冠字号码”？就是你取的钱，左下角那个带有数字和字母的编号，这个编号就是这样钱的冠字号码。

为啥要打印冠字号码呢？怕万一遇见纠纷，好证明这钱是从银行的机器里取出来的。

会遇见什么纠纷？假钱。

银行取款机取出来假钱，放在十多年前，很常见。现在一般很少遇见这样的事情了，几乎没有。 但是万一见鬼了呢？所以有备无患比较好。

5 . 最后记的把银行卡取走

现在很多人都是钱取了，心情大好，银行卡都不要了，直接就走了。最后发现的时候，银行卡已经被机器回收了。

银行卡在机器里，一分钟没有操作，就会被机器自动回收。这个流程是特别安全的，没有任何的隐患。 如果你的银行卡被机器吞了，别着急，给银行的工作人员说明情况就可以了。

有的银行可以当时就帮你把卡取出来，但是有的银行网点管理的很严，只有每天早上才能打开机器一次，所以就第二天带着身份证过来取卡就可以了。

6 . 需要注意的地方

ATM机器取钱，是有限额的，一天限额20000元。

这个限额不是机器的限额，是你银行卡的限额。你在这台机器上已经取了两万，再去别的机器，也不可能取到钱的。去别的银行机器上，也取不到钱。

另外还要注意的时候，银联卡ATM机器都是通用的。不管哪个银行的银行卡，都可以在ATM机器上取钱。

只是有的银行需要手续费！

跨地区取钱，不需要手续费。但是跨行ATM机器取钱，大部分银行都是要收手续费的。

像六大国有银行，一般的储蓄卡，都是跨行取一笔钱，手续费4元。

记住，是一笔4元。你这笔钱，取的是1000，手续费4元。取的是100，手续费也是4元。

不会用银行卡也很正常，让银行的工作人员帮你操作

我在银行上班七八年了，莫说老人不会使用ATM机器取钱，我甚至见过很多二三十岁的年轻人，同样不会使用机器取钱。

如果你真的是不会操作，也没关系，那每次取钱的时候，让银行的工作人员帮你操作就可以了。

很多人之所以不会使用，并不是因为多难，而是因为没有尝试过。

熟能生巧，我也见到很多七八十的老人，手机银行玩的飞起。

取款机取钱一点都不难，操作几遍，你就会了。 莫怕新生事物，总要跟随时代潮流走的。

看到这个问题，脑海里面第一反应是想起了一条新闻：

一位老大爷来到银行取款，取款2000元，可是发现ATM机排队的人很多，而窗口没有人，于是去窗口取钱，然后，银行的人以取款不足2万，请至ATM机取款为由拒绝了老大爷的请求，让老大爷去等候，可是等了一段时间，老大爷还是没等到，于是非常气氛的跑到柜台，说取2万元硬币和2000元纸币，然后再把2万元硬币拆开，再存进去；

一般来说，这种新闻是对银行服务的一种控诉，对银行人员高高在上的一种控诉与反感。

那么为什么银行要让储户去ATM机进行取款呢？

症结在于：ATM机器可以提高办事效率，一来增加银行效率，二来也会减少客户的等候时间；

很多人并不会取，但是ATM机取款并不困难，但是有很多人会形成这种习惯，在人多的时候也会排队叫号去柜台取款，这样一来，反而会增加等候时间；

比方说，我的父亲在几年前一直抵制用智能机，觉得他玩不来，那是年轻人的东西，可是等我把手机给他彻底换掉以后，还是玩的一样好，这是一种依赖，与保守。

虽然，银行让储户去ATM机存款这种初衷是好的；但是，实际工作中，有时候这种情况被扭曲，比方说，为了让客户多熟悉ATM机，有时候会将其作为银行指标来要求员工，甚至于绩效挂钩。这样一来，在现实中就有可能出现走形，忘了这样做的根本目的是为了减少客户的等候时间，就出现了上述的情况：柜台没有人等候，也让人去ATM取款。

这个问题明面上看很好回答啊，银行没有让你去ATM机取款，你也会自动去ATM取款的，在ATM机取款几分钟的事情，没必要去柜台排队浪费时间啊，另外，让机器代替人工，可以压缩运营成本，提高银行网点办事效率，更节省储户时间，让柜台可以有更多的时间去处理其他更重要的业务。很久之前，ATM并不普及，当时人工也很便宜，ATM机却很贵，所以，银行考虑节约成本，反而更多的让储户去柜台，现在，科技越来越发达，ATM这么普及，又很方便，而且很多ATM机不仅可以取款存款，还可以办新卡，重置密码等等业务比人工效率要高很多，省去了手工填写各种资料的时间。当然现在储户取钱，不超过2万的，银行建议在ATM机上取款，现在自助取款机越来越普及，可以24小时使用，即使银行下班了，也可以正常取现金。多方便啊。

还有一点可能大部分人想不到，银行内部也有他们的一套客服系统，让更多人使用自助存取款机是银行客服人员每天的一项重要业务指标，关系到员工的绩效奖金，现在你去银行，很多固定式的业务，都会有银行客服人员指导你在机器上直接完成，而不用排队一两个小时去柜台办理。

但是也有一种可能，储户就是想去柜台办理的话，这是储户的自由，银行工作人员没有理由拒绝，不能为了完成目标任务而强制性的让储户去自助存取款机上操作，只能是适当性的给点建议。

未来机器代替人工是大趋势，你去银行能感受到，很多业务已经不需要去柜台了，机器上就能够解决，而且很方便。

评论员：周婷婷

一台ATM机造价10多万，却能创造出上百万的利润，银行只用了5种方法，而基本工资3000多的银行员工，通过ATM能月入过2-3万，另外，如果你的生意和智能设备相关，希望这篇文章对你能有所启发。

我朋友以前是银行高管，年入50多万，哪个银行就不说了，每次他说起银行里的一些赚钱小细节，我都觉得细思极恐，但是细细思索，就能发现银行真的很会动脑筋，不交智商税都不行。

比如：为什么ATM机每次存取只能是5000每次；为什么银行大堂明明没什么人，却还是要让储户使用ATM机，为什么服务老人比服务年轻人更热情；等等。

虽然看起来没什么，但这里面却潜藏着许多生意之道。

ATM机的发明以及重要性

2017年，根据国际ATM工业协会统计，全球在运营的ATM机保有量约有300多万台，其中中国占有90万台，1980年，深圳是第一批使用ATM机的地区，而世界上的第一台ATM机发明在1967年。

ATM机的发明，有一段极为体现银行生意之道的历史。

当时，作为印刷厂工人的英国人约翰?谢菲尔德?霸隆，由于自己错过了银行营业时间，导致没有取到钱，让他萌生了不受时间限制取钱的思考。于是他找到英国巴克莱银行的总经理，对方给他90秒时间来说明自己的想法，但是在第85秒，对方就承诺说只要你能造出来，我马上就买。一年后，他受自动售货机的启发，发明了ATM机，而巴克莱银行也成为世界上第一个安装并使用ATM机的银行，在之后的两年ATM机就风靡世界，为了表彰他的贡献，英国女王还给他颁发了英帝国员佐勋章。

当时的ATM机，只能单次最大取出面额仅为10英镑，但对当时的时代来说，的确在最大程度上方便了很多人，所以，巴克莱银行的总经理立马同意，与他能够敏锐地嗅到商机分不开。

到如今，一台ATM机，全身400多个零部件，造价高达数十万元，这还不包括每年的日常维护成本，通信费、电费、装修费、租赁费、运钞费、折旧费等，一台一年少也得花1万多。

值得一提的是：ATM上半部分不会存放钞票，下半部分分为3个取款箱和1个存款箱，所以总看到新闻报道说某人怒砸ATM屏幕试图拿钱，其实挺傻的， 而整个ATM机最核心的技术是位于上半部分的“验钞模板”。

在国外，一台ATM机的生产制造其它零部件可以在它国生产，但验钞模块必须在本国生产，中国最大的ATM制造厂商广电运通卖一台ATM才15万元，正是因为验钞模块不如国外好。

而ATM分为取款机和存取款一体机，由于取款机都是十几年前的老机型，取款时验钞一次，存在一定的安全风险，这也是为什么少数人会取到假钱的原因。（早期老式取款机里的钱是不循环的，客户存进去的钱与银行工作人员加进去的钱是各自独立的，由于电脑卡顿或者其它人为因素，导致取款时没有发生验钞。）

而存取款一体机存款和取款都是会验钞，两次验钞，自然不会取到假钱。就比如，我们在存取钱时听到漫长的“唰唰唰”声，其实是ATM机内机械运作时发出的声音，哪怕是100块钱，那个“唰唰唰”声漫长得像在数100万，其实是真的在数“100万”，只不过是别人的100万。

对于假钞，国家和银行都是相当重视的，现在取款机正在被存取款一体机所代替，不难发现，各银行网点的存取款一体机越来越多。

所以，ATM机的出现以及应用，最为重要的初衷是，解决了老百姓日常生活中存取钱时便利性和安全性，另一方面，也减轻了银行在对于验钞时工作压力，也是在为国家货币管控分忧。

银行为什么要用户使用ATM机

据国际ATM行业测算，ATM机运营的盈亏关键在于每台机器是24小时运作，平均每台至少每8分钟要产生一笔取款交易，每天取款180笔以上，才能保本。

加上如今移动支付的普及程度，出门一部手机，成为很多人的支付习惯，使得ATM的需标变得越来越低，老百姓也称ATM为“会用的人不爱用，爱用的人不会用”。

但是，银行依然没有放弃ATM，这是为何了？

首先，我们要明白银行到底靠什么赚钱？

2003年-2013年被称为“中国银行业的黄金十年“，2017年全球最赚钱的5家企业里，中国独占四家，分别为：工商银行、建设银行、农业银行、中国银行。

而银行作为以货币为产品的特殊企业，盈利是其必须的商业特性，由于行业特殊性使得银行的盈利方式也表现为极为特殊，银行的盈利方式主要分为两点。

1、利息收入。利息收入主要是利差，利差是所有银行最为传统的收益来源，分为两个版块。一个是银行靠储户低利率存入钱，再把这些钱贷给其它企业，收取3%的利率，另一个是一家银行把钱放入另一家银行赚取利差。

打个比方：你在银行存了100元，其中有18元会存放在央行，70元作为贷款发放，12元作为债券，假设存款利率为2%，贷款利率为6.5%，债券收益率3.8%，那么银行就可以赚取的利润为2.3元。如果100元换成以亿来计算，利润就相当可观了。

2、非利息收入。非利息收入主要是因为银行的商业性质决定的，主要靠手续费，咨询费，结算费面向企业或者个人收取。

比如：银行保险，基金，跨行取款手续费，这也是为什么我们每次去银行存款，总被银行工作人员拉着买基金，保险的原因。

利息收入占银行收益的大头，从下图，2011年中国银行的财务报表显示，利息收入占到全部收入的70%，非利息收入占30%。

搞清楚了ATM机对于银行的重要性和银行的盈利方式，理解银行推荐用户去ATM存取款的原因，就简单了，无外乎五个方面：

1、减少了出错成本

一台ATM机的使用费用并不低，但是银行一直在坚持对ATM机升级改造，其目的主要是ATM机为国家货币安全以及银行自身的利益起到了一定的保驾护航的作用。

相比人工取存款的出差率，ATM机几乎能做到"零出错"，而人工一旦出错，银行就会付出相当大的成本来纠错，从另一个角度来说，如果大家都习惯在柜台存取款，如果出错，那么损失最大的还是储户自己。所以，相比银行柜台的出错成本，ATM机的使用费用不值一提。

2、分拣储户，有针对性地服务

ATM机主要面向的是2万以下存取款用户，而2万以下存取行为又是人们主要的存取习惯，如果都在柜台办理，步骤繁琐的业务流程，一方面会加大银行工作人员的工作量，不利于银行的日常运作。

另一方面，只有足够大的资金流入，才能给银行创造更大的收益，而2万就是类似银行设置的一个门槛，银行可以通过这个门槛来区别谁才是优质用户，谁能为银行带来更多收益。这样就提高了银行工作人员的工作效率。

3、考核员工工作能力，挂钩员工个人收入和晋升

银行员工的基本工资只有3000-5000元，收入主要靠绩效提成，分为两种：一种是网点完成相应任务，财务下发整体奖励，按级别分摊到每个人，一般有几百块，好的也有2000-5000。另一种是办理相关业务，办卡，理财，基金等提成，这类人一般积累老客户多，提成也能有3000-10000左右，再加上年终奖，年入几十万。

而ATM机也在网点相应任务指标之类，加上ATM机每一次的运钞开箱备钞，取钞的花费也不少，现实情况下，去银行办理业务的主要是退休的爹爹婆婆，把他们服务好，受到其信任，一方面就可以在未来使其成为客户，另一方面在个人月评，年评上拿到交好的成绩和收入，甚至还可以晋升高职位，这也是为什么银行对老年人服务很热情的原因。ATM机早已成为银行与老年人沟通感情的纽带。

4、培养用户习惯，提高自己的行业竞争能力

银行虽然归属国家，但作为企业，有竞争是难免的，而每家银行都各有各的行业优势和劣势，一家银行的网点选择，不论是以利息盈利为主，还是靠非利息盈利为主，在设立之初就要抢占先机。相比开一家常规银行的费用，开一家都是ATM机的自助银行来说要低得多，这时候ATM机的优势就体现出来了。

如果一家银行最先在一处商圈设立自助银行，或者与一家大型商超合作银联，那么附近的居民为了方便就会办理这家银行的银行卡，这样一来，ATM机在一定程度上就能培养此年居民的存取现金的习惯，二来网点的设立也起到一定的广告效应，同时也提高了自己的行业竞争能力。

5、顺应自动化改革趋势

银能化已经成为社会发展的趋势，现在人们使用现金的频次和数量越来越少，智能化改变的不止是人们的生活，也改变了企业的思维习惯和业务方式。对于银行来说，互联网和移动支付的发展，导致银行业务的离柜率不断上升，相关数据显示，有15家银行的离柜率超过90%。

所以，再设立那么多的人工服务窗口已经没有必要，而作为银行大客户的老年群体又面临非人工服务的困难，引导这类人去ATM机存取款，是银务业务智能化服务进程的一种必然。

所以，银行引导用户使用ATM机，是银行的运营所需，也是生意上的盈利之道，从另外一个角度讲，这也是未来社会的发展，银行作为社会大众金融服务工作者必须肩负起的社会责任和道义。

ATM机安全使用冷知识

银行总是引导用户去ATM机进行存取款，从侧面讲依然说明，人们对ATM机的使用存在不熟悉，

1、在ATM机存取后，打印纸质凭条为什么很重要。

就安全性而言，虽然ATM机内有电子版的日志文件和视频文件，用来记录用户的交易行为和操作行为，如果发生问题，银行员虽然可以根据电子日志的内容来进行取证，但是调取电子日志需要层层签字审批，所以出了问题还不如用纸质凭证来得快。

2、ATM机上只有2个摄像头，发现多余的请注意

一台ATM上只有2个摄像头，一个位于屏幕上方，负责全景拍摄，一个位于出钞口，负责拍摄手部动作。如果还发现其它摄像头，很有可能是伪造的ATM机，或者被不法分子拍摄制作伪卡，盗取钱财。

3、没有带卡，也可以在ATM机上存取钱

如今，很多银行的ATM机都带有无卡存钱，取钱的功能，只需要点击ATM机上的无卡存款，打开手机银行，然后扫描二维码，就可以进入自己的账户进行存取款。

4、从ATM机上取到假钞，怎么办？

虽说ATM机不可能出现假钞，但是银行也不能保证100%，如果万一碰到取到假钞的情况，首先 是立即打银行电话，说明情况，并且不要离开ATM机摄像头的拍摄范围，一旦离开，就说不清了。然后，保管好凭证，并要假钞上做好标记，在摄像头下留下证据。

我国法律规定“谁主张，谁举证”，储户从银行取到假币，由储户举证，银行则没有举证义务。如果双方不能达到一致的解决意见或办法，可向法院提起诉讼。另外中国人民银行还会给予该银行警告和5万元以下的罚款，相关负责人还会面临处分。

5、银行卡被ATM机误吞，怎么办？

银行卡被吞通常有四个原因：

• 连续多次输入密码错误，导致ATM机吞卡。
• 有作弊嫌疑的卡，被窃卡，过期卡，或者进行不正当交易的卡，都导致ATM机吞卡。
• 没有在规定时间内取走银行卡，ATM机出于保护目的，会自动吞卡。
• ATM机发生故障，也会导致吞卡发生。

所以在ATM机上存取款，一定要保证密码操作的正确性。如果银行卡被吞，一般在24小时自助银行内都有一个紧急呼叫按钮，银行每天都会清柜，带好本人身份证，工作人员就要以帮你取回卡。

另外，可以在手机上安装相应银行APP，在APP内有一个ATM吞卡错账查询服务，可以进行反馈，查看吞卡处理进度和领卡地址，电话。

写在最后：

无论从哪个角度看，ATM机无疑是银行的一项“伟大发明”，而ATM机打开了自助银行的市场，也是无人商店的鼻祖，开启了商业智能化的时代。

银行作为企业，利用小小的ATM机方便了人们的生活，同时也为提高了社会这台复杂机器的运转速度，加快了货币流通，随着社会的发展，ATM机也在逐步地改造升级，这是大势所需，那么人们在使用时，有所疑问，也是所难免的事。

这也正好说明了，科技是第一生产力，科技兴国，国家的发展离不开创新科技的支撑，与利益无关，相信在不久的将来，人工智能的全面到来，ATM机会更加安全可靠，也会更加便捷老百姓的日常生活，为社会创造价值。

很多人会有疑问，为什么窗口明明没有人排队，但是银行工作人员还是会提醒储户去ATM机取款或者存款，到底是什么原因了？

减少运营成本

如今随着科技的发展，ATM机的运营成本降低，相反银行网点的租赁费用增加、人工成本增加，所以使用ATM机能更大程度上节省运营成本。

提高工作效率

每次去银行柜台办理业务，还需要叫号、排队，非常浪费时间，而ATM机不仅具备简单的存取功能，还可以转账、修改密码等，不需要排队就可以自己在ATM机上操作解决。

银行导流措施

让更多人使用ATM机是银行网点的考核目标之一，关系到银行工作人员的绩效和奖金。银行通过电子银行、ATM机等，减轻人工运营的压力，鼓励客户使用机器服务。

随着互联网金融的兴起，银行发展面临巨大困境。前段时间，第一家无人银行落户上海，未来银行网点必将减少。以后大家提起银行，可能更多的是一种服务，而不是一个地方。