普通家庭一辈子能存多少钱？

普通家庭，其实，也就是至少96%的家庭，到老来，身边能够有三五万块钱，就谢天谢地了。

因为，对普通家庭来讲，你很难存得下钱。

就算你有房有车，不需要还贷。我们来看看，一个三口之家，一个月的花费。

第一，光吃这一项的生活费用，3000打底，这还吃得算一般，都不能外出吃饭。

第二，水电暖网手机费物业费，一个月800打底。

第三，出行购买衣物和日用品（比如手纸、牙膏）每月500起。

第四，家庭备用资金，比如上礼、感冒等每月1000起，这个已经算是最低的备用了，往往不够用。

这四项，仅仅只是满足一个家庭温饱。可是，已经3000+800+500+1000=5300元了啊。

可是，真正的家庭开支，往往不是这四项，这使得每月的实际花费，至少上扬30%以上。

5000元税前收入，就超过65%的情况下，大多数家庭，是存不下钱的。一年能够存大几千，就谢天谢地了。

何况，你存下来这个钱，也全部投入到孩子的学习费用和培训费用中了。真的，一年大几千，培训费用和学习费用是完全不够的。培训学习费用，一年是以万为单位计算的。

所以，最终，你一分钱存不下，还得借钱，明年还。

假设是一个大城市基层岗位，以2006年大学毕业开始工作为例。

2006年1500*6=9000元。

2007年1700*12=20400元。

2008年1900*12=22800元。

2009年2200*12=26400元。

2010年2500元*12=30000元。

2011年2800元*12=33600元。

2012年3100元*12=37200元。

2013年3500元*12=42000元。

2014年4000元*12=48000元。

2015年4500元*12=54000元。

2016年5000元*12=60000元。

2017年5500元*12=66000元。

2018年6000元*12=72000元。

2019年6500元*12=78000元。

2020年7000元*12=84000元。

合计683400元。

虽然对于一个十五年工龄的本科生来说，在大城市月薪7000是有点低的，但毕竟大城市不仅仅是北上广深或者苏杭宁甬。在天津、重庆、沈阳这些城市，工龄十几二十年还拿不到7000的本科生遍地都是，因为很多行业本身利润率低或者工作强度低。中小城市更不用说了，在教师岗位工作一辈子到退休前也才四五千工资的十分普遍，私营性质的基层岗位就更低了，比如上海深圳这种高薪城市当个文员月薪只有四五千，在四五线城市同类型岗位甚至很多还不到2000块工资的，这对于生活在大城市的人来说简直难以想象，但这是事实存在的。

当然，十几年时间赚60多万听起来也不算少，但既然是按照大城市标准计算，每月即使不还房贷，基本生活开支也得占收入的三分之二比例，683400攒三分之一就是227800元。

这笔钱放在2006年还是一笔大钱，还可以在杭州、南京这个级别的城市首付一套两居室，但是现在只够买个卫生间。

每个家庭的一辈子，所处时间节点不同，这没有什么标准。六七十年代的985名校高材生去支援三线的，直到退休也才拿着三四千的工资，工作一辈子也未必能攒得了二三十万。可是很多985刚毕业的学生，工作两三年就能攒二三十万。这是时间差所致。

更何况各个行业确实差别很大，就以现在热门的行业来说，当个房地产销售，几年时间可能赚够自己打工一辈子的钱，而高端微电子人才一年工资就几百万，比很多平头老百姓一辈子的工资都高。因此即便是同一所高校同一年毕业，不同行业也可能导致收入存在几倍乃至几十倍的差别。所以上述计算方式就当是一个相对中性的计算吧。

央行近期发布了《2020年上半年金融统计数据报告》，2020上半年，国内住户存款上涨了8.33万亿。那么计算一下，截止至2020年6月底，咱们存款的总余额应该是达到了90.47万亿，按照人口的数量来计算，人均的存款得有6.5万。人均都有6.5万，那么家庭的存款数也就十几万。但是，实际当中很多家庭的存款可能还不止这个数字，而有些家庭常年处于负债当中，那么我们普通的家庭一辈子究竟能存多少钱呢？

1. 收入和支出有多少

没有开源，哪里来的节流。所以，我们先要算算普通家庭一年能有多少收入。平均工资这个事情，不同的地区，不同的行业，每个人不同的年龄和经验，差距还是有点大的。我们以2019年全国规模以上企业就业人员年平均工资75229元来算，那么每个月的收入是6269元，这个收入基本是不用交个税的，但是要给自己加金，那么到手的工资大概为5167元。我们假设每个月的基本支出在5000元左右，家里有两个主力在工作，那么每个月可能省下来5334元，这样一年可以省出来6.4万元。如果我们按照工作30年来计算，那么这个家庭可以省下192万元。

2. 其他的开支

其实，我们这192万元的资金算得是比较理想的。因为我们真正要面对的是梦想和现实。

梦想：

在笔者的朋友中，高收入者不少，但真正将钱放到存款里的并不多。因为人总是有那么点梦想。有些人赚了钱，就去买学区房，因为要培养一个优秀的孩子，学区房是很多人眼里的标配。在一线城市，学区房的价格动辄千万，所以不仅没有什么存款，每个月还努力地还贷。还有一些人，将钱投资到了股票当中，虽然没有一夜暴富的梦想，但是那也是个人的投资乐趣，所以，真正留下来的存款并不多。

现实：

与梦想相对的就是现实了。我们除了日常基本的开支，还有很多额外的消费。比如交际应酬的费用，碰上意外和生病的医疗费用，孩子和自己的教育投资费用，这些钱基本就是锁定了要用的，所以想要真正算在存款中的，又要少掉一大块。如果有时候有了一些高消费的欲望，那么别说存钱，还有可能变成负债。

所以，理论上一辈子可以存上一两百万，但是有了理想和现实的冲击，实际上能有几十万，也已经不错了。

普通家庭，一辈子能存多少钱？这个问题，没有据实的数据，只能靠周边发生的情况来说。个人认为，普通家庭一辈子大约能存10万元左右。为什么这么说呢？

1、前年去一位亲戚家做客，一房远亲，毕竟太长时间没联系了，又是在老家，就跟着父母过去了。期间，这家亲戚家就聊到了自己家庭的事情，手里能帮儿子的忙很小了，自己这些年下来东折腾、西折腾，大约攒下来5万多块钱。再就是这套自己盖的房子，虽然算不上豪华，但乡村也是有块住的地方。老两口准备去城里帮儿子带孙子，儿子也建议他们把老房子卖掉算了，未来不见得回来了，也就准备5万块钱低价把房子卖给同村人。

对于这老两口来说，毕竟前几十年经济不太繁荣，没那么多赚钱的机会，一辈子大约能存下10万元钱来。

2、前几个月与一些朋友吃饭，就聊到各家情况，因为经常在一块，感情也是不错。其中，有一位朋友就聊到了，现在日子不太好过，一分钱都攒不下来，房贷、车贷、子女教育、照顾老人等等，一算下来，到老也攒不了几个钱，不负债就十分不错了。

对于这位朋友来说，房贷30年，还有其他的一些费用支出，一辈子攒下钱来确实比较困难。

3、有一位做生意的朋友，也是在一次饭局上聊天，讲过相似的话题。谈论“座驾”汽车的时候，侃侃而谈。他的“座驾”十分普通，十几万的家庭车外加一辆电动摩托车。这个配置，感觉像普通家庭，但实际上这些年来做生意很成功，据说攒下来的资金超5000万，门面房、楼房就十几套。虽然，从资金的角度来说，已经不是一个普通家庭了，但日常生活上与普通家庭一模一样。对于这位朋友来说，一辈子大约能存下数千万的资金。

不同的家庭，一辈子能存下来的钱，也是不同的。从了解过的情况来看，普通家庭一辈子约能存在10万元钱左右。

　　普通家庭一辈子能存多少钱?这个问题，没有统一的标准，依我看，普通家庭一辈子能有个十万元的存款已经很不错了。这个我就从身边的事情来讲一下吧。

　　01

　　前两年，我还在念大学的时候，有一位寝室室友，他家是江苏如皋的，江苏的经济条件在全国已经很不错的，他家又是苏南地区，相对来说，经济条件不会差。他是独生子，父母都是双职工，平时生活中，他从来不节俭，什么新潮买什么，给我印象就是家庭条件很好。我们俩的关系也非常好，有一次我问他，你家条件是不是很好，他就对我说起他家的情况，他父母两人加起来差不多一万元钱，平时除掉家庭开支，根本没有什么结余。他说家里能拿出五万元就不错了。当时的我表示很惊讶。

　　苏南，富裕的地区，普通家庭都这样，那放在全国又是如何呢。虽然说，现在养孩子压力大，但是我这个同学还没有结婚买房子之类，需要花钱的地方还在后面，家庭存款就这么少，以后想要更多也不太可能。

　　02

　　大寝室，有一位大学同学是江苏宿迁的，他也是独生子。大四刚开学那会儿，与他站在大客厅中聊天，得知他的学费还没有缴纳。我说怎么还没有交呢，他说，快开学的时候，告知父母，学费要缴纳了，他父母表示，等几天再转给他，让他先去学校。从这件事中，我就想大学的学费才一万元，竟然让一个家庭还要准备几天，如果家里有几万元的存款，哪还需要准备几天呢，当场就给孩子得了。

　　03

　　我舅舅今年61岁了，从2000年到2012年这期间都是房地产开发商，在我们那边盖了很多的楼宇与小区。赚了很多钱，在2010年的时候，在城镇上为自己盖了三栋厂房，厂房不是很大，但是一直放在那里没有装修。本来打算是出售的，因为要价很高，一直没有卖出去。今年年初的时候，他请我爸帮其做贷款担保人，贷款20万，目的是用这笔钱把厂房简单地装修一下，打算用来出租的。我舅舅表示，再不出租，家庭生活都成问题了。

　　普通家庭一辈子能存多少钱?

　　小到一个普通的家庭，大到一个房地产老板，能够实实在在拿出十万的家庭都很少。所以作为一个普通家庭，一辈子能够存十万元已经是一份完美的答卷了。

普通家庭一辈子有可能存的钱还不如一个工薪家庭存一个月的钱多，这个不用惊讶和质疑。因为中国人口众多，虽然解决了大部分人的衣食住行，但是还有一部分人处在一个飘忽不定的阶段，祖辈都是务农或者世代没有做生育的，存款自然少之又少。一个子女还行，孩子多了，负担自然就多了起来。一家三口除了吃饭，日常花销3000元是个底。这还没有其他应酬。如果在偏远地区，花销虽然少，但是如果有突发事件，那么钱就是一个很大问题。钱存存，取取。有工作或者做生意，时间长了，钱可以存一些，但是，谁没有花钱的时候，所以，收入必须大于支出才能会有结余，反之，月月光，日子就不好过了。普通家庭一辈子存多少钱，这个无法去固定和统计，只能说，花一分算一分，存一毛算一毛。

普通家庭一辈子能够存多少钱？在回答这个问题之前，我们先来定义一下什么叫做普通家庭。

在不同的人看来，所谓的普通家庭概念是不一样的，比如在那些亿万富豪看来，家庭资产低于500万估计都算是普通家庭，而对于农村居民来说，有个10万块钱以上存款都算是富有家庭了。

从全国范围来看，所谓的普通家庭是相对于富裕家庭来说的，而按照目前网络比较流行的标准是，富裕家庭年收入至少达到80万以上，或者净资产达到500万以上，这意味着年收入低于80万或者净资产低于500万，都可以算是普通家庭。

在这些普通家庭当中，又分为不同类型的家庭，比如中产家庭，小康家庭，贫穷家庭，贫困家庭等等，下面我们就分别来看不同类型的家庭，一辈子能够赚多少钱。

为了方便对比，我们就按照家庭平均人口4个人，其中有两个劳动力来计算。而在家庭所有收入当中扣除日常的各项开支之后，剩余的钱才能用于存款，在2019年当中，我国人均可支配收入30733元，人均消费支出21559元，相当于在收入当中有差不多30%可用于储蓄。

但是30%这个是平均数值，对于不同人群来说，他们能够剩下用于储蓄的比例是不一样的，越是收入低的人可用于储蓄的钱越少，比如有很多穷人有可能一年的钱都不够花，所以他们的储蓄可能为0。

假如大家平均工作年限是40年，我们来看一下不同家庭一辈子能够赚多少钱。

1、中产家庭。

中产家庭基本上年收入会达到40万~80万之间，假如有30%可用于积蓄，相当于每年大概可以存下12万~24之间的存款，那么40年累计可以存下来钱大概是480万~960万之间。

2、小康家庭。

小康家庭年收入大概在20万到40万之间，假如有20%可用于储蓄，每年大概可以存4万到8万之间，40年时间大概可以存160万到320万之间。

3、贫穷家庭。

贫困家庭年收入大概在10万到20万之间，但这些家庭能够剩下用于储蓄的，我觉得不会超过10%，相当于每年能给攒下来的钱大概是1万到2万之间，40年时间理论上可以存40万到80万之间。

4、贫困家庭。

贫穷家庭就是年收入在10万以下，还有很多年收入在5万以下，这个人群范围比较广，总体来说年收入大概在1万到10万之间，按照5%的储蓄率计算，那么平均下来每年可以攒下的钱大概在500块钱到5000块钱之间，40年时间累计可以攒下来的钱大概在2万到20万之间。

当然，上面我们所提到的针对不同人群的存款只是理论上的数值，在现实当中，很多人存款下来之后，随时有可能用于买房、买车、供子女上学、结婚、生病住院等等；所以短期之内，虽然很多家庭能够攒下一笔不小的存款，但一旦有一笔大额开支之后，他们的存款有可能就会变成0，甚至是负债。

所以从实际情况来看，不同家庭一辈子最终能够攒下多少钱，我认为要在理论存款数额的基础上再打个3折。

相当于经过40年的积累之后，中产家庭最终能攒下的存款大概是140万到280万之间；小康家庭最终能够攒下的存款大概在48万到96万之间；贫穷家庭能够赞下的钱大概在12万到24万之间；贫困家庭最终能够攒下的钱大概在6000元到6万元之间。

当然上面我们只是算一个大概的情况，具体到不同的家庭实际的情况会有很大的差别，比如虽然从理论上说一些中产阶级家庭能够存在的钱比较多，但实际上这些中等家庭的各项开支有可能也非常高；而对于贫困家庭来说，虽然他们理论上可以攒到的钱很少，但是平时他们可能非常省吃俭用，所以最终能够存下的钱说不定比中产阶级家庭还要多。

我和老公都是工薪阶层，私企“双职工”，算是普通家庭吧：收入不上不下，过了济南的平均工资，比起做生意的家庭收入低一些，比起单职工家庭或者乡村农户收入又高一些，算的上是“普通家庭”的范畴吧。

说来惭愧，老公69年我74年，工作2、30年了，手头基本上没有什么存款，我们是裸婚，白手起家，又没有赶上福利分房末班车，这些年一直走在攒钱借钱买房，攒钱还房贷，供孩子上学的路上[捂脸]，再加上出身农村，胆子小，眼界窄，没有投资理念 买房子一直没有买到点上，错过了房产升值买房发家的最好时机，这也是我们今天日子紧紧巴巴的原因，纯粹靠工资真是攒不下多少钱，存银行又跑不赢通胀。

看看可怜的银行卡，觉得该有个计划了。如果赶不上延迟退休还有八年退休，我的目标是从现在开始到退休能攒到100万。

我们现在有两套旧房：一套自住，一套出租，公积金加上房租刚好能冲了房子的月供，退休前能还完。两套面积都不大，位置尚可，有一套是历下区学区房，如果孩子以后留在济南刚好用的着，眼看着济南房价上涨，实在是没有能力置换新房了。

有一个儿子，今年上高三，按我们家条件不会考虑中外合作办学的大学，上不起，孩子从大学研究生毕业还需要七年，预计花费在25万，目前刚刚给孩子准备好这笔钱。

至于婚房，到时候看孩子在哪里落户，需要的话就卖了学区房给孩子做首付，后续月供只能靠自己了。

双方父母都是农村的，没有养老金，需要我们赡养，属于典型的草根家庭。

目前我们家年收入约25万，花费情况预算如下：

生活费5万（含水电暖气通讯物业费等）；

孩子教育费1万（含学杂费和辅导班费用）；

双方父母养老费2万（非独生子女，父母年龄大了，年轻时很辛苦，不想让他们老了遭罪，就适当的多给点）；

人情往来1万（亲戚孩子上大学，同事孩子结婚朋友同学聚会等）；

衣服，生活用品费用等1万；

家庭商业保险3万（保险是我家开支的大头，双方家里都在农村，怕拖累别人，买的比较多）；

交通费用1万（家里现在没有养车，以前的车淘汰了，暂时不打算买，这部分费用含往返双方家里的路费和在市里的出租车费等，我们两家都在外地，离济南比较远）；

医药费用我俩医保卡上的钱就够了，就不另外预算了。

补充预算1万，应对突发事件。

以上项目总计15万，每年可以节约下来10万，不考虑工资的持续上涨，应该可以攒到80万，现在银行的利息实在太少了，指望利息增值到100万，有点不大现实。学习理财还是很有必要的。

对于我们家的结余，计划分成两部分来打理：每个月结余的50%，买银行定期理财产品，可以买三年以上的，年利息在5%左右，剩余的50%去买基金，（一半定投一半用来大跌的时候补仓）争取能实现15%的年化收益率，自己有10年基金购买经验，虽然没有挣到大钱，但是学到了很多东西，操作稳妥点问题应该不大。如果运气好的话，希望能给老公挣出一辆20万左右的越野车。

写在最后：

对于普通家庭来说，每个月还完房贷车贷加上孩子教育费用等也所剩不多了，所以一般也就没有什么明确目标，都是走到哪算哪，有节余就存点，没有就算了，我以前就是这样，现在发现这个观念严重错误，就因为缺钱更应该理财，不管多少，家庭必须有强制储蓄规划。不能说钱少就不理财，没有计划，随意消费，永远没有本金，怎样实现钱生钱有睡后收入？

在这个物欲横流眼花缭乱的时代，有了目标，还得守住初心，开源节流，才能一步步实现。就拿我来说吧，具体这么做的：

在开源方面：今年开始在头条创作，这是我的第一份副业，167天收益700多元，虽然比不大V一天收益，每天馒头钱总是有了着落，而且凡事都要有个过程，给自己定的目标是到年底能平均月入300元，只要笔耕不辍，我相信会实现的。

在节流方面：断舍离，人到中年对于穿着突然没有了欲望，存钱上瘾，看到银行卡余额增长就会很开心。当然，钱要花在刀刃上，吃的用的要好，减少不必要的社交和闲逛，生活实行减法，省了空间和金钱，身心都轻快。

中午睡觉前给老公说我快有100万了，他开玩笑说我做梦了，我是在做梦，但这个梦我觉得还是可靠的。以前没有关注过退休金的问题，这几年周围陆陆续续有熟悉的同事退休，才发现私营企业退休后收入很低，连在岗时40%都不到，就是意味着我们两个人加起来都不一定过万，和国企事业单位机关单位相比简直是天上地下。为了退休后生活质量不出现明显下降，先要做好预算对不对？

我觉得对于普通家庭来说，不管节余多少，都要做好财务规划，未来遇到难事才能不手忙脚乱。

当然了，100万对于高收入家庭还不到一年收入，可能不屑一顾，就另当别论了；对于我等普通家庭来说那就是生活的定心丸，是一个比较宏伟的目标。每个人条件不同，情况不同，不用管别人，做好自己就行。最后祝大家都能早日实现自己的家庭目标。