自身情况：

　　本人拥有9张信用卡，每一张的额度在2到5万不等，额度不是很高，但是一直用来刷卡套现使用，每个月有将近8万元的套现资金来回周转，所以平均下来，每两个月，每一张信用卡就要套现使用一次。现在已经用了好几年了。

　　银行的利益：

　　银行知道你是在套现使用，但是依然没有封卡或者降低额度，因为我们刷卡没有损害银行的利息，当刷卡的时候，每一笔刷卡都是有手续费的，这一笔的手续费就是银行的收入。即使你每个月到期之日都能如数还上，实际上银行已经有了收入，只是收入相对很少罢了，如果换算成利率的话，其实利率比银行存款高多了。

　　信用卡调额度与分期：

　　我在使用信用卡套现的时候，经常会收到银行的短信，给我调升临时额度之类的，还会接到银行的电话，请求我办理分期，有时候银行工作人员还会苦苦恳求我分期，以帮助他的工作。我听到之后，也会分期，但是大多数情况下不会分期，毕竟分期的利率算下来是特别高的。

　　信用卡的益处：

　　使用信用卡只要合理规范，一般是不会有事的。我的一个领导，在7年前，用信用卡套现，在南京买了一处房产，他一个专门放信用卡的本子，我大概看了一下，大概能将近100张信用卡，听说欠了信用卡几十万，日常就是用信用卡套现生活。只要你有控制力，合理使用信用卡，益处远远大于害处。

本人12年就开始在信用卡中心上班，给客户办的信用卡起码超过3000个，根据我客户发生的案列，简单总结了以下几点:

第一，经常信用卡套现，会导致你的窟窿越来越大！因为你每个月总欠款额度没变，但是你每个月都要付出一笔不菲的刷卡费，有时候忘记还款或则记错还款时间，还要付出高昂的利息与滞纳金！

第二，经常套现的信用卡，随时存在卡片降额或则封卡的风险！如果信用卡降额或则封卡，那么本来就资金极度紧张的你，肯定是雪上加霜！

第三，经常信用卡套现，会引起银行关注，所以你的征信上有一堆的贷后管理查询，这个在对你以后得贷款中会有一定的影响！如果你信用卡总是刷卡套现，使用额度肯定是超过了总信用额度的百分之70，那么在后期你的房贷，或则其他贷款就会被拒绝！

信用卡本质上只是让你拿来消费，或则万一有急用钱可以解一下燃眉之急，而不能把信用卡当做长期的贷款产品使用！

按照我国信用卡管理有关规定，信用卡只能用于刷卡消费，不能用于套现，所以从监管的角度来看，信用卡套现实际上是属于违规行为。

但在现实当中很多人申请信用卡除了正常用于刷卡消费之外还会用于套现，毕竟信用卡套现的手续费相对比较低，比如目前很多POS机的刷卡手续费只有0.65%左右，而信用卡有将近50天左右的免息期，如果充分利用免息期无缝隙对接，那么信用卡套现的成本年利率也就5%左右，这个成本不仅比一些网贷以及民间信贷机构要低，甚至比银行抵押贷款成本还要低。

也正因为信用卡套现成本比较低，所以信用卡已经成为了很多人融资的重要手段，目前很多人申请信用卡，然后努力提额，其实就是想通过到套现获取低成本的融资。

目前很多银行一年信用卡的消费量都达到几千亿，有的银行甚至达到几万亿，这里面我个人认为只有少有30%以上的额度，有可能是涉嫌套现。

对于这种套现行为，其实银行也知道，但只要大家做得不要太过分，其实很多银行都是睁一只眼闭一只眼。

所以具体信用卡套现会有什么后果，这个要分两种不同的情况。

第一、合理的套现，非但不会受到什么影响，信用卡额度还有可能得到提升。

前面我们也提到了，目前很多人申领信用卡其实就是为了套现，然后获得低成本的融资，对于这种套现行为，其实银行跟客户心照不宣，只要客户没有做出一些出格的行为，银行其实也不会有太严格的限制。

对银行来说，不管大家是套现还是正常的刷卡消费，都能够给银行带来利润，毕竟大家刷卡消费每刷一次就会产生一次手续费，比如刷1万块钱银行从中大概能够分到45元左右的手续费，如果套现的客户数量比较多，给银行创造的利润是比较可观的。

对于这些正常的套现行为，只要没有出现逾期，没有给银行造成损失，其实银行都不会特意去打击。

假如客户套现后银行就马上进行降额或者封卡处理，那么大家都不敢套现了，如此一来银行肯定会损失很大一部分利润，甚至有可能失去很多信用卡客户。

而信用卡是一个非常大的蛋糕，各大银行都在积极抢占信用卡市场，如果对于信用卡用户套现银行严厉限制，那么信用卡扩张步伐就会受到影响。

到最后自己非但没有赚到利润，还有可能导致客户流失到其他银行里面去，这样就得不偿失了。

所以通常情况下，各大银行对于用户套现行为其实都是睁一只眼闭一只眼，只要大家套现之后能够正常还款，不要出现逾期，不要给银行造成损失，银行即使都是默认的。

再说现在大家套现的技术越来越高明，套现的行为越来越隐蔽，银行也不好去判断。

现在很多人套现的时候都是模拟正常的消费进行的，比如找到对应类型的POS机，然后按照对应的额度在合适的时间进行刷卡，这完全跟正常的购物行为一模一样，对这种行为银行很难判断用户到底是正常的刷卡还是恶意套现。

所以只要大家在套现的过程当中掌握一定的技巧，不要做得太过分，其实都不会有什么影响。

相反如果大家经常套现而且保持良好的还款记录，一直给银行不断的创造利润，银行认为这样的客户能够给银行创造价值，银行反而会提高信用卡额度。

第二、不合理的套现，有可能面临比较严重的后果。

虽然银行对于套现行为是睁一只眼闭一只眼，但并不是说放任不管，毕竟套现行为本身是一种违规行为，这是不符合监管规定的。

所以银行在平时的管理当中也会不定期进行抽查，总会拿一些客户来处理，特别是对那些套现之后，出现逾期或者有不合理的套现行为的用户来说，更是成为银行重点监测的对象。

这里所谓的不合理套现行为主要有几种方式：

1、在不合理的时间套现。

有很多小白拿到POS机之后就毫无节制地刷卡，比如要刷一笔大额的黄金消费记录，他选择在凌晨刷，这明显是不符合正常的消费行为的。

2、长期大额整数刷卡。

大家去购买东西的时候，大多数物品都不可能是整数，或多或少都会有一些零头，如果大家在刷信用卡的过程当中，长期整额刷卡，那很容易被银行判定为非正常刷卡行为，然后成为银行重点监测的对象。

3、长期在同一台POS机上刷卡，而且不分额度高低。

每一台pos机都有对应的商户类型，如果大家长期在同一台POS机上刷卡，而且不分额度高低，那肯定是不符合正常的消费逻辑的。

4、刷卡额度和POS机类型不符合

每一台POS机都有对应的商户类型，而这类商户类型的额度一般都是比较稳定的，比如餐饮行业额度基本上都在1000块钱以内居多，真正超过1000块钱以上的比较少。

如果大家长期在那些餐饮POS机上大额刷卡，每次刷都是几千上万块钱，那肯定是不符合正常的消费行为，这种也会成为银行重点监测的对象。

5、长期空卡运行。

长期空卡运行简单来说就是信用卡额度严重透支，比如一张信用卡的额度是5万块钱，每个月的透支额度都超过49,000，这种一看就知道是明显的套现行为。

6、信用卡快进快出。

有些朋友为了高效利用信用卡，在信用卡还款进去之后，马上就大额把钱刷出来，这种快进快出的刷卡方式也会引起银行的重视。

如果大家有以上这6种不合理的套现行为，会成为银行系统重点监测对象，如果长期出现这些不合理的刷卡行为肯定会被银行盯上的，最终甚至有可能被银行做出降额甚至封卡处理。

当然，除了我们上面提到这些不合理的套现行为之外，更严重的一种情况就是套现之后出现逾期。

对于银行来说，只要不出现逾期，那就是正常的刷卡行为，但出现逾期了，你就会成为银行重点监测对象，如果套现额度比较大，而且出现长期逾期不还的情况，甚至有可能构成信用卡诈骗罪。

信用卡诈骗罪有一种情形就是恶意透支，所谓恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

信用卡套现本身就是不合规的，这很容易被判定为恶意透支。

根据我国有关法律规定，信用卡恶意透支金额达到5万块钱以上，就构成信用卡诈骗罪。

一旦被认定为信用卡诈骗罪，那会面临严重的法律后果。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

总之，信用卡套现之后按时还款，那你就是正常的刷卡消费，如果逾期了，你就属于套现行为。

对于恶意套现行为，轻的可能被降额封卡，严重的有可能会面临坐牢的风险，所以对于信用卡套现，大家要认真对待，不要随便去做一些不合理的套现。

我的工作接触了大量使用信用卡套现的持卡人，主要是两大类：

1.年轻人将信用卡用于消费而无法如期还款，只能用信用卡套现还款。

2.30多岁以上信用卡套现者多为创业者或者正经营着自己的公司。

可以肯定地说：不管你属于哪一种类型的信用卡套现者，都是负债能力超过出自己支付能力之后选择的结果。

信用卡套现的第一年，绝大多数持卡人都对成本没有多大的概念，女性会强一点，但也只是关注单次套现的成本。

经常使用信用卡套现后觉得成本太高，想信用卡债务上岸，债务却好像越还越多，不清楚该从哪里控制自己的债务，经常套现的后果就体现出来：

1.信用卡债务会越积越高：信用卡每一次套现都有0.6左右的手续费，这些手续费都是悄无声息地积攒在你的信用卡账单里；

2.长期套空信用卡会被降额、封卡，你需要一次性归还没法再次使用的额度，假设你一张5万的信用卡，降额到1万，有4万你不能再次使用，这4万你需要一次性还款或者与银行沟通分期还款，每个月还款压力增大，同时还需承担分期手续费；

3.一张卡降额后会造成连锁反应，其他银行跟随，你会陷入信用卡债务深渊；

4.高额的信用卡负债会影响你的征信与贷款能力：

1）高额的信用卡负债率太高，导致贷款无法审批。信用卡使用额度/12是银行核算你每一个月月供的方式，月收入是月供的2倍，一般信用卡负债太高的人很难有如此高的收入进行匹配；

2）信用卡近六个月的使用额太高，认定信用卡套现导致贷款无法审批。我去年想办理一笔车贷，银行看了我近六个月的信用卡使用额度达到80多万，需要看我的使用明细并提供证明才能继续给我做审批，事实我在做一栋房的装修，过程中全部使用信用卡，我能提供资料是我贷款审批的前提；

3）信用卡非恶意逾期也会影响贷款的审批。有些持卡人信用卡太多，经常会忘记还款日，记起的时候第一时间归还了全部的账单额度，这种非恶意逾期也会影响贷款审批；

5.信用卡长期套现，并用套现资金去做放贷业务属于违法违规行为，这种借款不受法律保护；

6.信用卡恶意套现并出现逾期属于违法违规行为，对于情节非常严重的可能会承担刑事责任。

经常信用卡套现会有严重的后果，建议那些经常套现信用卡的人及时地止损，方法有以下几种：

1.贷款置换：信用卡属于短期负债，因为时间较短，每个月的还款压力较重，可以做一笔5年期以上的房产抵押贷款将所有的信用卡归还，然后将信用卡不再使用信用卡或者销卡，房产抵押贷款的时间长，每个月还款压力较轻，逐步将信用卡债务归还；

2.向亲朋好友借钱将所有信用卡债务归还，然后存钱还亲朋好友的借款；

3.逐张卡归还销卡，逐步消化信用卡债务。每个月一定要还一部分本金，开源节流，将信用卡债务一张张进行消化，否则信用卡债务只会越积越多；

4.与银行沟通最长时间的分期，分期归还的过程中一定不能再次使用信用卡，逐步消化掉信用卡的负债；

5.已经逾期的信用卡持有人可针对自己的信用卡与银行谈个性化分期，停息持账，减少一部分债务支出，最长60期逐步归还债务。

我是阳光金融77，金融从业多年的70后，热衷于家庭理财，致力于分享金融相关知识，欢迎点击左上方“关注”，每天分享不一样的金融理念与个人精进干货。

信用卡本来就是来回周转而已，用好了增加信用，用不好坑越挖越大，合理刷卡合理用卡信用会越来越好，一直大额度用卡，还了就刷，并且一直不分期，银行那边过风控的时候，肯定会被注意！大数据时代，养好信用卡，也就是养好信用！合理用卡！

本人有9张信用卡，从16年买房子开始刷卡使用，当时总共的额度再十万多点，到现在总共额度将近40多万，信用卡只要合理运用是没有伤害的。

银行发放信用卡也是有理可图的，咱们每消费一笔的手续费开户行都是有一定利润的，银行也不是福利机构，天下没有掉馅饼的好事对吧。

信用卡经常大额消费会怎样呢

即便你额度够高那也不能经常大额消费，因为银行每个月都会监控你的征信和消费记录，征信上显示的“贷后管理”就是没个银行每个月的监管，因为银行也怕有风险，逾期成为烂账怎么办，银行本身就知道你套现但不喜欢经常大额消费，所以就会出现风控此卡。

当然还有一些想赚钱的pos机，也会出现跳码也会影响信用卡的。

怎么运用信用卡没有伤害

如果就是真正的日常生活消费，那信用卡是不会降低额度或封卡的，那要是投资或生意周转需要套现的可一定要注意，不是你想用多少就套多少的。

举例:你的单张信用卡如果有十万额度，那要小额多笔的去刷，最低在15笔消费次数，消费总额的百分之八这是底线。

其实呢，虽然套现是一种明令禁止的行为，但是一般的时候Y行都是睁一只眼闭一只眼，只要你没有触碰到红线，就相安无事。但是前提是别太过分。怎么算过分呢？经常套现就属于过分的行为了，你频繁的这种行为，会让风控系统注意到你，肯能会对卡片进行降额或者封卡的操作。而且一但你出现逾期还不上了，Y行基本上一启诉一个准。为啥，因为你违反规定了，属于恶意透支了。所以，个人建议还是不要频繁的套现，尽量表现的委婉点

从2019年开始，信用卡的授信就已经管理相对严格了，到了2020年信用卡授信的管理更加严格了，基本上如果信用卡经常套现，那么毫不避讳的说，在未来一定会遭遇到信用卡降额或者封卡的命运。

信用卡套现是一个风险非常大的用卡行为，对于银行来说，这类用户，虽然好像给银行创造的收益，但是其风险非常大，因为信用卡的套现行为就意味着客户利用信用卡进行融资，拆东墙补西墙。因为可能未来在某一天这类客户的现金流发生恶化，那么就会出现全面债务逾期，透支的钱就无法收回。银行需要做的是长远生意，而不是想做这短期生意。

银行是一个保守经营的企业形式，因为他做的是资金，他最希望得到的是他赚到该赚的钱。虽然信用卡的透支利息、违约金都是利润比较高的，但是这种风险银行是不愿意去承受的。银行是真正追求百年企业的，所以活得命长比赚的钱多更重要。经常去套现的客户，绝不是银行的好客户。

在监管部门三令五申要求银行加强信用卡管理，降低整个社会的负债水平。银行也在不断完善着自己的风控监测模型，信用卡的套现行为，其实早早为晚晚会被风控系统抓住。那么在那个时候银行会按照监管的要求对客户进行降额，如果觉得情况严重的也会直接封卡，也就是直接将额度降为0。

所以不要做这些风险的行为，正常用卡、量入为出。信用卡套现是没有好的前途的，早晚自己会要尝到这个恶果的。想想当银行将额度降为0之后，整体的个人现金流发生断裂，那个时候是多大的一个麻烦呀。

亲身经历告诉你：

你套现银行都知道的，现在邀请分期的客户都说话都很直白了，说你这样老是刷出来还进去手续费也要很多，还不如参加银行分期划算，然后噼里啪啦说一大推，不过银行分期手续费是很贵的，不如自己刷卡。我主页里仔细算过，每万元银行分期手续费要比刷卡贵个300-400元。

银行不管吗？不太过分，银行都不太管，不过建议还是不要长期空卡 大额，这样会触发银行的风控程序，要适当的穿插真实消费，额度留下个20%-30%