除了买房，还有什么办法能让手中的现金抵御通货膨胀？

通货膨胀，让财富不断缩水。

现金无法抵御通胀，是一个不争的事实。

换个角度来说，正是因为现金可以无限制的印发，才催生出了通胀。

正因为钱多了，东西就那么多，所以物价涨了。

没法流入商品市场的多余的钱，又进入资本市场，又催生了资产价格的上涨，从而让资产价格也是一路攀升。

2021年，注定是个通胀大年。

从外部环境来看，美联储不停的印发货币，从国内环境来看，广义货币M2的增速，仍然保持着两位数的增长。

通胀的背景下，如果不能买房，我们该如何保住自己的钱袋子，不被通胀侵蚀，是一个很严肃的问题。

货币通胀与商品通胀的区别

很多人其实对于通胀的概念很模糊，然后就因为通胀的问题，盲目做投资。

结果可想而知，不仅跑不赢通胀，可能还会面临亏损。

我们通常讨论通胀，都会谈到CPI，就是居民消费价格指数，但现在也有很多人觉得，真实通胀应该和货币的印发量M2挂钩。

其实，CPI对应的是商品通胀，而M2对应的是货币通胀，或者延伸一下叫做资产通胀。

两类通胀的应对方式，是完全不同的，所以必须区别来看待。

从商品通胀，也就是CPI的角度来看，今年的物价并没有大幅度上涨，1月份-0.3%，2月份-0.2%，3月份0.4%。

这说明，总体物价在一个相对比较可控的范围内，居民实际的生活成本，并没有大幅度的增长。

但CPI本身，并不能代表最真实的通胀情况。

因为居民买到的商品，也不是最底层的物价，中间还有多层的加价，还有很多级的税收。

所以，给到居民最真实的感受，依然是物价涨了，只不过这个商品价格的上涨，没有货币增发率那么高。

如果非要一个相对合理的商品通胀的真实数据，可以参考每年养老金的涨幅。

养老金的涨幅，其实就是用来应对最真实的居民生活价格指数上涨的，最近几年都在5%左右，今年是4.5%。

那么问题就来了，货币增发率M2在10%上下，商品价格指数上涨却不足5%，那么中间多印发的钱去哪里了。

其实想想就明白，进入了资产，引发了资产价格的上涨。

这也就是为什么过往十年，收入的上涨其实是高于物价的，却远没有跑赢房价。

而现在的大众，追求跑赢通胀，其实指的就是货币通胀，资产通胀，不是商品通胀。

那显而易见，资产通胀本身，就要把货币转为资产来予以应对，什么样的病症，对应用什么样的药。

除了房子，我们还应该投资什么

先纠正一个错误，货币总量和资产总量，不是一回事。

中国房地产市值近500万亿，但是广义货币的总值只有200万亿。

也就是说，如果把房子全卖了，是没有那么多钱可以接盘的。

就好像，一个小区内，一套房子从100万涨到200万，小区的楼盘总市值涨了一倍，但不代表总的货币就翻了一倍，两者是有差别的。

所以，不要去单纯的认为，买房就对抗了通胀，房子的市值增量，其实是远超货币增量的。

可以说，回顾过往二十年乃至三十年，房子的总体涨幅都是远超货币增发的，可以说是妥妥的跑赢了通胀。

未来，随着货币不断的增发，即便是调控当下，房子本身也不太可能会下跌，大概率会随着通胀继续保持温和上涨。

抛开房价，最近这几十年，能跑赢货币通胀的，还真的很少。

原因是房子的总市值涨幅，远超了货币的增发数量，这个蓄水池太大，所以其他的蓄水池就没有水了。

此外，还有大量的资金回流到了银行，因为货币增发，大量居民的收入回归了存款，进入了银行。

银行又将这部分钱，贷款给了企业，让企业得到了成长。

所以，由于钱的不停印发，一部分优秀的企业，妥妥的跑赢了通胀。

这部分的公司股票不断上涨，不论是股民，股东，企业主，还是员工，都享受到了资本的红利，财富增长也远超通胀。

这也就决定了，投资这部分的企业，本身能够对抗通胀。

除了少数企业的股权，还有什么资产跑赢通胀的，其实就是稀缺资源。

很多人认为，稀缺的资源就是黄金这一类，其实这个概念很大。

比如，名人的画作，是独一无二的，就是稀缺资源，就是升值的，也就妥妥跑赢了通胀。

所以，珠宝、钻石、字画、古玩、艺术品这一类，与黄金、珍珠等，都因为稀缺性而跑赢了通胀。

一些邮票、纪念币，也都因为稀缺性跑赢通胀，甚至连限量版的衣服、球鞋也都出现了不同幅度的上涨。

但这些东西，之所以会涨，是因为富人钱多，才催生出来的，和普通大众其实没有什么交集，普通大众也很少会投资这些稀缺资源。

这就是为什么富人面对通胀，财富反而会增加，普通人面对通胀，财富却在缩水。

除了投资，我们还能做什么

其实，对于绝大多数人来说，通过投资去对抗通胀，难度非常大。

因为能对抗通胀的投资品，大多都具有稀缺性，那么稀缺资源一定没法大量流入大众手中。

想要依靠纯财务投资，跑赢通胀其实很困难。

但普通大众也不是没有出路。

对于大众来说，投资收益只是一部分而已，绝大多数的收入来自于普通的工作收入。

所以，普通大众想要跑赢通胀，努力赚钱是最好的途径。

换句话说，投资自己，才是最大的出路。

那些收入每年在增长的人，压根不担心通胀的问题，因为财富缩水了，再赚就可以。

而那些赚钱能力陷入瓶颈期的人，则会更担忧通胀的侵袭，因为财富就那么多，通胀会让财富缩水。

可以说，通胀像是一条逆流，无法前进，就是倒退。

投资犹如逆水行舟，困难重重。

而赚钱能力，则是底层的能力，是船舱本身的压舱石。

压舱石越重，受到逆流的影响越小。

投资和赚钱，本身并不矛盾，投资是赚钱的一种方式，而且风险相对比较大。

赚钱本身，相比投资，风险要小一些。

所以，我们要做的事情很简单，尽可能的增加收入，投资自己。

比如，在公司里想升职，学历是门槛，那就花钱去读书。

比如，想要去赚钱更多的岗位，需要更好的更新的技术，那就去进修，去增加技术。

不要去听信一些毒鸡汤，说读书没有用，考证没有用，书到用时方恨少。

没有那么多人是投资天才，但绝大多数人都可以通过自身的努力，赚到相对更多的钱。

有时间，多投资自己，哪怕只是投资健康，也是一种潜在的财富，也是从另一个维度抵御了通胀。

最后，回归本质，如果手中的现金有很多，如何抵御通胀。

最简单的方式，就是均衡的资产配置，也就是所有资产都去投资一些。

除了买房，可以买一些股票，如果怎么买股票，就是买一些基金。

至于黄金等其他大宗商品，有条件的情况下也可以配置一些，甚至买一些虚拟币，也是一种抵御通胀的配置。

我们无法准确预测，哪一类资产一定是通胀的直接受益者，所以分散资产，减少现金比例，最终能够取得一个平均回报。

即便没能跑赢通胀，那也不会跑输太多。

听一句劝，千万别采取押注的形式，企图战胜通胀，因为一旦押错，可能会亏损巨大，得不偿失。

只要经济还在发展，生产力还在不断增长，通胀就会一直如影随形，我们要习惯用动态的眼光去正确对待通胀，而不是盲目的投资。

很多人说了一些大理论。我相信并不是每个老百姓都能看懂的 抵抗通胀说白了就是别让自己更穷。我的方法有下面几个。第一，改变原有生活习惯。不该花的就不花。少花钱就是多挣钱了。（所谓现金为王）。第二，买入三线城市房子，给自己‘’避难‘’。我就是这样实际操作的。我在北京有一套住房。而我在南方三线城市购买了一套65万的两居。我转手将北京房子出租。每月七千多的收入。等于我投资65万，每年回报我利息八九万。（资产变相收益）。第三，适量买入当今发达市场的股指期货，比如纳斯达克指数等。放眼当今全球。能和美国争夺的国家寥寥无几。中国再发展也没这个能力。其原因是中国传统文化就不是霸权文化。而俄罗斯也没有能力与美国争夺。所以未来的世界格局是多元化的。但是终究是以美国为主导的。背靠大树好乘凉，所以买纳斯达克别买A股。第四，适当购买一些人生保险。死后避税，生前保障，签订合同年缴金额不变，或者一次性趸交抵御未来通胀。

到了2019年，房地产黄金时代已经结束，投资买房不仅跑不赢通胀，还会被深度套牢，甚至亏本降价也很难出售变现。

想让手中的现金能够抵御通货膨胀，在今后十年难度会越来越大，毕竟如今能够达到6%年收益率的理财方式都有损失部分甚至全部本金的风险。

选择多只业绩稳定，受经济周期影响较轻的优质上市公司股票，长期持有，有望跑赢通胀。但是何时入手，会不会出现黑天鹅事件，都是问题。

如果资金较多，选择信托或者私人银行，收益率能与真实通胀率基本相当。前者百万资金即可，风险较大，后者则需要600万元的门槛。

持有货币购买力稳定，目前资产存在低估的强国资产同样是备选，但是对于绝大多数人来说，投资海外资产并不现实，陷阱也不少。

选择投资创业同样是一大选择，问题是成功率比炒股赚钱还要低，而真正赚钱的项目往往被人脉强大的人把控。

对于普通人来说，与其担心存款贬值，不如寻求收入增加的办法。可以考虑参加公考，拿一个编制，旱涝保收，养老金有保障；也可以考虑坚持学习，提升专业能力，升职加薪，更加现实。

有，就目前的局势据我看至少有三种方法使手上的钱抵制澎货通胀，但就看你肯不肯做了。第一，把全家人的身体都到医院进行一次大体检，该修的修该补的补，该调整的调整，有个好身体就是本钱，存钱不如存健康。假如有钱多到着急通货澎涨宿水，不如多生人，有人就有一切。第三，有钱可以支援在校学习成绩优秀的大学生，把他扶起来了有好前程为己所用到时再得回报，当然这得看对象，要相当好的l学生比如清华北大。第四买黄金。黄金永远不淘汰不怕变故。股票不乱买，美元都不保险。其它的一律都不保险，，有的纯粹没用的东西圈钱的，不如留现金，缩水让它缩水，至少它还能用。这世上，人，健康，人才，黄金，现金，是信的过可以保险的，其它都不稳。

买房是不能抵抗通胀压力的。高通胀下。央行为了遏制通胀压力。会引发一连串的货币紧缩政策，像加息、提高准备金率或者通过公开操作回笼货币。

资金成本提高，购房成本上涨，抑制购房需求，房价也是会下跌的，另外市场流动性匮乏，一些投资投机购房者也会抛售房源，导致市场供给增加，进一步改变房子供求关系，加剧房价调整压力。

通胀压力下，涨价压力最大的是生活必需品和某些资源产品。生活必需品来自于柴米油盐酱醋茶等，也来自于燃料、棉花、钢铁等。

像委内瑞拉等国通胀，上涨最快的就是食品，导致居民生活困难，我们国家过去囤积居奇 也是食品，像大米、玉米、小麦等，但是粮食最大缺点就是保质期很短，一般也就是可以囤放一年多，时间稍长吃起来就有一股怪味，很不好吃，大米的颜色也从白色成为有点淡淡的黄色，时间越长，黄色越深。因此囤积粮食只能是解决短期通胀的一个方式。

通胀只是某一个国家的事情，能够换成世界储备货币是一个较好的抗通胀方式，但问题是一旦发生通胀，意味着资本外流，很多国家会严格控制本币与外储的兑换，造成黑市价格远高于官方价格，但是只要是早期阶段，还是可以兑换持有的。

另一个较好的方式是买进硬通货，像黄金、白银和白金，但目前很多国家不能自由交易贵金属，只能交易由贵金属制成的首饰，导致贵金属暴增增值功能大大降低，目前我们国家可以买进金砖持有，但金店的价格还是远高于以美元计价的基准价格。

目前美元指数上涨，人民币存在贬值压力，再度临近6.9一线，虽然说汇率可控，但调整的压力还是客观存在的，估计短期下跌空间已经不大了。兑换美元的最佳时机可能已经错过，在6.6一线是一个较好的方式，但目前我们国家进行外币兑换控制，每个居民年度兑换限额是5万美元。

房产现在属于险资，高风险等级产品，此前金融危机发生后，央行向市场投入大量的货币，希望以宽松的货币环境，低廉的资本成本来拉动经济，资本涌入地产行业，热钱涌动，使的房地产项目如火如荼，几年过去，房价也在无形中被吹高，滋生通胀和泡沫。

房产高估值，使得居民负债率不断增长，高房价令居民没有资金全额购买，选择贷款，无形中加剧负债，房贷也成为信贷的大头，目前国内风险隐患聚集在信贷和地方债两个问题，而它们与房产千丝万缕的联系。近两年城镇化和棚改货币化，又一波操作，使得房价与国家维持金融市场稳定相背离，近年来已经有所缓解，地方高价卖地收紧，后期可能会出现地方政府大规模发行地方债。

超发的货币涌入市场，使得通货膨胀，物价上涨，购买力不断下降，稀释此前多年劳动所得，此前可能父辈辛辛苦苦赚了几万块钱，如今购买力相当有限。高房价属于特殊政策和社会环境下的产物，并不代表房产可以抵御通胀。随着货币政策收紧，最好的抗通胀就是花钱，买买买。买什么都好，你绝对不会遇到以后比现在更便宜的东西。

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过去十五年最好的投资是一线城市地产，不但抗通胀而且社会财富迅速的集中到一，二线城市大量持有房产的个人或家庭手中。那么未来还有什么办法让手中的现金抵御通货膨胀：

1. 投资自己，最有价值的投资永远都是投资自己，通过学习投资能力，增加财产性收入。通过技能学习，增加工资或经营收入。

2. 房地产通过阶段性的投资机会对抗通胀？地产过了黄金期，中期筑平台，不同城市因为土地供应，人口流动，地方政府政策不同，涨跌互现。所谓白银时代，投资者要关注的是：一，跌出来的机会，目前全球经济处于萧条期。如全球再次发生金融危机，必然跌出机会。二，长期高位盘整后，居民收入提升，叠加货币长期放水，房价迎来上涨。

这两种情况，依据各地潜力，珠三角，长三角，成渝地区人口流入城市。

3. 通过大类资产配置方式，根据国内外的宏观经济情况，由基金，信托，银行存款，资源类商品，债券构建投资组合，每年按宏观经济地变化做出相应的调整。实现资产的保值增值！

4. 阶段性配置黄金用于避险和抗通胀，通过香港储蓄险等途径配置海外资产。

5. 加盟大型消费，医药，食品连锁品牌，从中优选适合自己的项目，是对很多人适用的投资方法。可以分享未来15年的消费升级红利。

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