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银行三年期利率达3.85%,但要求20万起存,是否值得存呢?

提问时间:2023-07-05 11:44关键词:银行,利率

银行三年期利率达3.85%,但要求20万起存,是否值得存呢?

点赞1、阿拉善盟 网友:神鲸大侠

不能存。

1,你可以存入地方银行或者商业银行,利息一般在4%以上。昨天我去天津市廊坊银行,他们的大额存单利息是4.2625%。因为50万以上有风险,国家不予保护,那么,可以存45万以下。在天津,类似的地方银行还有哈尔滨银行、大连银行、威海商业银行、渤海银行等等。

2,不要小看了利息。比如你有120万,存入廊坊银行,3年定期储蓄,利息4.2625,每个月利息就是4262.5元。可以这样说,许多年轻人刚刚上班也就这个工资。不错的退休工人,也就这个退休金。

如果有240万,存入廊坊银行,那么每个月利息就有8525,这个工资算是比较高的。好像可以算得上“中产阶级”了。

建议赶快让你父母为你准备240万,这辈子高枕无忧了。

3,如果有更多的钱,那就要可怜存入五大行,获取3.85%的利息了。小银行存够了,如果还有钱,就可以考虑存到国营大银行,三年期大额存单利息差不多就是3.85%。有时这些银行卖国债,利息可以超过4%。你可以把几百万一次性投入。国营大银行不会破产,这是肯定的。如果破产,那么,可以说再多的钱也没有意义了。

如果120万,利息是3.85%,那么,每个月利息就是3850元。和廊坊银行的4262,查不了多少。

点赞2、武汉市 网友:互不打扰

作为在银行柜台从事多年的一位老员工,由衷的建议你,千万千万不要买银行的大额存单!



首先,三年期3.85%的利率且20万起存,这确实属于大额存单最常见的一种形式,而且看这利息,应该是国有四大行之一的存款。


为什么不推荐老百姓们去购买银行的大额存单呢,主要有以下几个方面:

一,利息微乎其微,跑不赢通货膨胀

相比起一些地方银行或者商业银行,国有四大行的存款利率实在太低,口说无凭,我们用数据来说话,以中国建设银行为例:


由图可见,建设银行一年的大额存单利率才仅仅为2.175%,而2021年的建行商贷利率在6%左右,这点利率连最基本的通货膨胀都跑不赢。


换句话说,如果买了大额存单的话,你的钱每年都在以3.825%的贬值速度减少。

接下来,我们来对比一下某地方银行的一年期存款,就以近年来较为火热的辽宁沿海营口银行为例:


可以很清楚的看到,地方银行一年的利率已经达到4.81%的利率,而且起存金额仅为50元

千万不要小看这相差无几的2%的小利息,如果你的存款是100万,那么每年将会相差2万多元!


最重要的是,地方商业银行的存款,一样可以享受和四大行存款的相同保障——存款保险,50万以内保本保息。

最后,再来看一下支付宝中的定期理财,虽然支付宝中的理财产品并不支持银行的存款保险,但是根据历史业绩,均为100%兑现。



值得嘲讽的是,支付宝这款定期理财,是属于建设银行旗下的一款业务,竟然也轻松的达到4.15%的利率,比本家的大额存单还要高出近2倍。

以上三家存款代表着三种不同的存款模式,它们的利率从高到低分别为地方商业银行、互联网定期理财、国有四大行

当然,这里还有补充最后一点,像银行内部员工一般都会去买国债,国债利率高风险低,但是一般老百姓比较难抢。


二、银行排队取号难,网络操作简易

从银行办理过业务的朋友们,几乎都体验过排队的难处,银行周末放假,只能工作日向单位请假去银行办理业务。

而且一排队就是一上午,大厅里时不时的有工作人员向你推销保险,拉拢你够买基金等等,偶尔遇到个脾气不好的柜台工作人员,还能让你急得火冒三丈。


自从有了网银服务,人们通过手机便可以操作转账、存款、贷款等业务,大大提高了办事效率,也不会委曲求全的看别人眼色,现在大街上就连六七十岁的老人也会略知一二。


当然,是否考虑银行的大额存单,具体还要看每个银行的存款利率,以及不同人群的需求,毕竟适合自己的,才是最好的。



如果还想了解关于存款理财的更多问题,欢迎在下方评论留言。

点赞3、东台市 网友:以茎制洞

我国被称为储蓄大国,真可谓实至名归。2020年底,我国居民储蓄达到94.33万亿,仅仅过了两个月,居民储蓄额增加了4.74万亿,总额达到98.18万亿,人均增加3385元,相当于居民把两个月中挣得工资拿出来一个月存进银行了。如果按照人均储蓄来计算,14亿国人,人均存款从2020年底的6.6万元增加到2021年2月份的7.01万。

国家统计局数据显示,2020年我国城镇居民人均可支配收入达到43834元,月均3653元,所以2021年前两个月人均储蓄增加额,基本上相当于城镇居民一个月的可支配收入了。


老百姓这么多的钱,一般都存哪里去了呢?因为银行存款安全,而且还有利息,因此,不管在什么时候,把手中的闲散资金存入银行是大多数人的第一选择。

由于我国银行众多,各家银行给出的存款利率又不是完全相同的。公开数据显示,我国银行已经超过了4600家,储蓄网点超过3万个。这么多的银行,既有工农中建交五大这样的国有大银行,又有城市商业银行、村镇银行以及农村信用社这样的小型存款机构,银行分布遍布全国城乡,给老百姓储蓄选择提供了多种可能性。

在众多的银行理财产品中,定期存款和大额存单因为收益比较好,而且安全,受到众多存款人的追捧。


我们都知道,银行存款都有一个基准利率,在定期存款中,三年期和五年期是利率最高的,达到2.75%,但这并不表示,银行的三年期定额存款执行利率一定是这个数,每家银行都有在央行或银行自律行业协会规定的上浮范围内,选择适度的利率上浮比例,比如定期存款在基准利率的基础上可以上浮40%,那么三年的定存利率就可以达到3.85%,这是一个让人很心动的存款利率。


如果现在有20万,银行三年定期的利率是3.85%,银行要求最低的起存金额是20万,是否值得把20万存这样的三年定期呢?

把钱存入银行,一般都有两个目的,首要目的是安全,其次是尽量获得更多的收益,也就是银行利息。现在挣钱很难,自己仅有的一些存款,“躺赚”利息是越高越好,这样也能够多少补贴一点家用,让自己生活得更好一些。


如果把时间倒回到两年前的2019年,很多人还会记忆犹新,各银行为了揽储,争相推出几句吸引力的高利率理财产品,有的利率竟然在基本利率的基础上上浮60%,甚至还有极个别银行上浮了70%,一时间让储户眉笑眼开,狠赚了一笔利息。

但进入2020年以来,央行加强了管控,降准降息,各大银行也随之下调了存款利率,公开的高利率存款逐渐退出市场,现在想找到当年上浮60%的存款类产品几乎是不可能的了。


现在的主流三年定期存款上浮在30%左右,大额存单三年定期上浮40%左右。如前面所述,三年定期的利率达到3.85%,相当于大额存单的利率水平了。不过,我们不能仅仅从利率上来判断是否值得存,还要看对存款金额的要求,20万正好符合大额存单的最低起存要求,这就出现了一个问题,20万存款,有一个让人心动的三年定期利率,也有一个可供选择的大额存单存款方式,究竟该如何存呢?

20万存款不值得这样存定期

根据小编自己的经验判断,在利率均为3.85%的情况下,20万存三年定期不如存大额存单,主要基于以下几点原因:

第一,大额存单安全。和银行定期一样,大额存单也属于一般性存款,它的安全等级与定期存款是完全一样的。同样受《存款保险条例》保护,最高可以保本保息50万元,20万元在保护范围之内,即使未来某一天,银行真的破产倒闭了,也能得到相应的赔偿。

第二,定期利息可能受损。谁也不能保证自己没有个头疼脑热的,万一急需用钱,需要用定期存款的时候,提前支取的利息只能按照活期来计算。而活期的利息最高只有0.35%,与3.85%的利息,可不是只差一星半点。就按一年来计算吧,20万活期利息是700元,而定期利息7700元,整整是活期的11倍。

第三,大额存单可转让抵押。我们在选择大额存单的时候声明可抵押可转让,在大额存单不到期的情况下,急需用钱,我们就可以把转让抵押大额存单,利息按存期计算,换句话说,大额存单的利息没有损失,所以说,在资金流动性方面,大额存单比定期存款有更好的流动性。


笔者寄语

定期存款的缺点,正好被大额存单弥补。

如果你缺乏专业的理财知识,银行存款满足大额存单的起存金额,尽量选择大额存单。如果存款不足20万,又想获得不错的“被动收入”,只能选择定期了。

至于存哪家银行比较好,也要“货比三家”,哪家银行给的利息高,就存哪家银行。因为20万存款,不是很多,安全保障有《存款保险条例》兜底。

为了得到更多的存款,各银行也是十八般武艺尽显,我们在存款的时候,切记不要相信有天上掉馅饼的好事,否则,20万存款,就有可能变成20万保单,悔之晚矣!

价值和不配不能一概而论。大额存款利率三年达到3.85%。可以说存款不低,但是货币贬值的速度高于存款利率 虽然很多人选择投资其他路径,但很可能没有收益(没有利润),甚至本金减少很多 拯救银行并收取利息是一项明智的政策。 如果你节省两三年的时间来等待时机,为合适的时机做准备,这仍然是一个可取的政策


但如果一直这样保持下去,估计过了20万,就算是10万的现值也不如了 今天的货币贬值至少是8%,估计过去20年都在7%以内。那么20年后20万存款的利息刚好等于现在的10万,也就是价值的一半凭空消失 在最初的20年里,最好的投资是房地产。房价每十年至少涨3倍,每年涨10%以上,高于货币贬值。增长率表明,它很容易超过存款利率 未来,房地产市场不可能像前20年那样走寻常路。仍有可能超过通胀(一般在3%左右,或接近存款利率),但几乎很难像以前那样保持价值(超过M2的增长率)。也许只有一些具有生长特性的性质可以做到。


投资不合适的房产还不如存银行呢! 投资金融行业怎么样?由于房地产已经逐渐企稳,另一个方面可能会变热,那就是股市 我相信很多人赢了,但更多的人在赔钱 但是有期望,总有机会 但股票紧随其后的1赢2平7负格局不会有太大变化。即使在好的时候,仍然会有很多投资者亏损。这就是大浪淘沙的股市 在银行存利息是保守的低风险策略,但低风险必然带来低回报 只有承担一定的风险,我们才有机会获得高回报 人生需要奋斗,尤其是年轻的时候 但是中年以后,你不想冒太大的风险,所以对银行存款收取利息是一个明智的举动


大家都知道,从2021年开始,央行可以说是“大手笔”向金融市场“注资”,下调存款准备金率一轮又一轮地上演,可以说,我国的银行目前已经处于“不缺钱”的状态,再加上央行对LPR的连续两次下调,这也让大多数银行选择降低存款利率,这一点相信很多朋友也有同感。

国营企业应该说是第一个下调存款利率的银行,毕竟“财大气粗”,据数据显示,某国有银行四月份的三年期大额存单利率已达4.125%,而五月份新发行的大额存单利率已直接降至3.795%,降幅为0.33%,而六月份据官网显示,三年期大额存单利率虽未直接下调,可见现在想要存起来很难,所以说如果就像标题中提到的这款产品,一年期利率已达3.75%,虽然说是20万起存,但小编觉得还是值得存起来的。


看看它每月支付利息有多重要?例如20万,按3.85%计算,一年利息7700元,每月平均利息641元。老实说,如果靠每月600多元的收入养活自己,养活自己,比如养老,教育,那就不行了,如果本金少于20万,每月的利息就更少了。再说能一次性存20万的人,恐怕也不差这600多吧,所以这里的月息其实就是鸡肋,完全可以飘过。


假设它不是一张大张的存折,而是一张定期存款,那么它的利率会高吗?回答同样是否定的。由于现在许多地方银行都在网络平台上推出网上定期存款,过去人们常说智能存款,5年期利率超过4.5%就太多了,最高可达4.875%。相同的是存款产品,不仅起存额只有50或100,但利率却高出至少1.02个百分点。若存款为20万,则网络版定存3年利息为6150元,高于上述每月付息型3.85%。对于保守型投资者来说,追求极低的风险,在安全的相同条件下,最大利益是最重要的。


为何说每月3.85%的付息型定期存款更适合中老年朋友?由于是线下产品,投资者可直接到银行实体网点柜台办理,操作直观、简便。网络定期存款(智能存款)属于一种新型的网上存款产品,知名度不高,很多人不了解,或者缺乏信任,更重要的是需要开通电子账户购买,手续稍复杂一些等等,这对那些理财观念不强,经验不足,操作技能有限的人来说,可能会有一些担忧或障碍。但是对年轻人来说,如果还是选择储蓄产品,网上定存肯定是最好的选择。

点赞4、晋城市 网友:归去如风

我是不是有些保守呢,我的建议还是把钱放在国有银行,虽然利息低一点,但是踏实,低也低不了多少钱。老百姓就那点死工资,能差多少,要是有个几百万的,差得多。

老百姓存钱是为了什么,不就是不放心安全问题吗,放在银行安全,而且还能有一些利息。

盲目地追求利息高,前不久有多少人的钱都打了水漂,找不着人了。俗话说,占小便宜吃大亏。对待利息也要理性。

时代在变,社会在变,以前的利息都到了10,我们要以时俱进,就跟着感觉走吧,利息高就多拿,利息降就少拿,随他去吧!



点赞5、启东市 网友:曼薇。

朋友们好,非常明确的回复:如果你有20万,又想存款安全这个值得。

首先,来了解这种产品:

1,这属于大额存单。有很明显的特征,

例如20万起存,利率3.85%(根据实践经验这有可能是三年期产品)等等。

2,大额存单有许多优势。比如,可以转让,这就降低了提前支取的,利息风险。享受存款保险制度的保障,时间周期,

大额存款要有更多选择等等。

小结:很明显这是正规的大额存单,对于普通存款,有更多的优势,正规安全。

其次,来了解值不值:

1,安全性特别突出。如果你希望:本金受法律保障,享受存款制度的保护,那么存大额存单非常值。

2,如果你希望存款更灵活,减少提前支取的利息风险(比如按活期计息),非常值。还有更多的周期可选而且可转让。

3,如果你能够希望得到固定的利益,尽量不受市场变化的影响,非常值。那个存单是正规存款产品是固定利息,受到法律保障。

小结:如果你希望本金安全,利息固定稳定,相对灵活。又有20万,时间周期合适,那么真的很值。

综上所述:大额存单是正规的存款产品,受到法律和存款保险制度的多重保护。

有更多周期可选,优惠幅度大流动性灵活性好,非常适合谨慎,保守型,及各类存款爱好投资人。正规安全可信,银行购买非常便捷,值。

点赞6、信阳市 网友:反恐精英

银行三年期利率达3.85 %,但要求20万起步,是否值得存呢?

你说的这个是银行大额存单产品。银行大额存单起步就是至少20万,三年期存款利率3.85%你也已经不低了。

要知道,三年期的银行定期存款才只有2.78%。大额存单收益已经比同档期银行定期存款高了30%。

银行大额存单这个产品对于低风险偏好者来说,非常具有竞争力,也非常受大家欢迎,基本上是秒罄。当你还在考虑是否值得存的时候,你想买也已经买不到了。

当然我们还是要来讨论一下这个问题,假如说你有一笔钱,银行大额存单是值得存呢?

首先来说,对于大部分人,答案是肯定的,那个是值得存。因为大部分的人是低风险偏好者,在保本的前提之下,追求更高的收益。这样一来,银行大额存单就是最适合的选择。

除此之外,几乎没有哪个产品可以在保本的情况下还能获得这么高的收益。储蓄国债收益率和银行大额存单基本相当。

当然也有一部分人觉得这个利率太低了,觉得不值得买。这部分人呢,一般可以承受本金的损失,买基金或者买股票都可以。

如果是个投资高手的话,可以获得高额的收益。

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