以贷养贷的后果如何？

朋友们好！

千万不要这么做。以贷养贷肯定是越来越糟糕，债务会越欠越多，最后就会越来越难受，终归是有还不起的一天的，这时候债务爆发，最终还是要艰难还债的。

1

轻易不要以贷养贷

所谓的以贷养贷就是一个大坑，这个坑还是自己给自己挖的坑。比如你本来欠1万块钱，本来稍微省一点，就能够把钱还上的，如果听别人说可以以贷养贷，只管花。

那么可能一段时间以后，你的总贷款可能就会上升到1.2万，如果要还上这个1.2万的贷款，加上利息你要借1.4万，这样下来，欠款就会越来越多，你也总会有还不上的那一天的。

因此，轻易不要以贷养贷，这样的事情就是给自己挖一个大坑。

2

计划消费

现在消费还是要理性消费，要计划消费，这样才能够让自己不会超支。现在好多人使用信用卡真的花钱很爽，花着花着最后就花了很多，这样的话最后还款的时候就难受了。

使用信用卡还是要注意要根据自己的需求，制定一个消费计划，每个月按照消费计划进行消费，消费计划以外的不要消费，这样就能够让自己还款的时候能够轻松还款了。

因此，平时使用信用卡消费还是要计划消费，还是要根据自己的赚钱多少进行理性消费，这样才能够让自己能够花着开心，还款安心。

3

勤俭节约

勤俭节约是一个美德。在消费上尤其如此，现在的消费档次之间的差价真的是太大了，同样是化妆品，普通品牌可能就几十块钱，但是大牌可能就是几百上千了。同样是耳机，有的两三千，有的只有几十块。

可以看出来，同样的东西，不同的品牌差价是很大的。如果是勤俭节约一点，就会买质优价廉的产品，这样的话，消费金额一般不会太大，还钱的时候也还是比较好还钱的。

因此，勤俭节约一点，花钱可能就比较少一点，这样还款的时候就比较容易一点了。

4

结论

以贷养贷就是一个大坑，千万不要这么干。使用信用卡，一定要勤俭节约，计划消费，这样花的钱不算太多，然后也能够让自己比较轻松的还款。

如果您喜欢我的观点，欢迎您关注我，也欢迎您加入我的免费投资圈子，可以进一步交流。欢迎大家多多评论，点赞，关注！

鲜活的例子给你展示一下：

16年投资失败被骗50万，加上本来就欠的信用卡20万 大概70多万，然后今天是2021年2月3日，全部负债120万。

中间还在上班，工资基本用于还款，没有购买任何资产。

"以贷养贷的后果如何?"一般可能产生如下几个问题:

1、一般从事正规银行合法的″以贷养贷"一旦资金链脱节，偿还不了贷款，个人征信，失去了信用，有可能犯上了诈骗银行的后果。

2、如果从事网络贷款或遇上套路贷等方式的非法贷款，偿还贷款和利息有可能会越来越大，以至无法偿还贷款和利息，而上当受骗等。

以贷养贷也就是我们俗称的“拆东墙补西墙”式贷款，在借款人借到第一笔贷款之后，贷款到期后没有足够的资金去偿还贷款就在金融机构再贷出一笔新的贷款，用新的贷款去偿还老贷款，等第二笔贷款到期时，再将已经还清的第一笔贷款贷出来或者索性再贷出一笔新的贷款，这样循环往复，利用不断贷出的资金去偿还老贷款，保证贷款不逾期，勉强维持自己的信用度。

以贷养贷多出现在创业者早期生意起步时，没有稳定的现金流和收益，只能靠不断的“输血”维持企业的运转。

很多创业者在生意刚起步时，一切都是从零开始，生意没有稳定的客户、产品渠道还没有构建完善、管理和运营也没有成熟，企业就像是一个刚学会走路的幼儿，短时间内还没有形成稳定的盈利能力，要依靠投资者不断的资金投入。

这个时候贷款风险性很大，创业成功与否尚未可知，但是投入却是最大的时候。

以贷养贷为的是维持资金的正常流动，付出的是高额的贷款利息，赌的是企业未来的营收。

大家都知道以贷养贷要以高额的利息支出为代价，企业赚取的利润大多都用来偿还贷款利息了。

如果企业的利润能够覆盖利息还好，当企业利润降低到贷款利率以下或者当年就没有什么利润的情况下，贷款和利息就像雪球一样越滚越大。

等到贷款的规模大到企业无法负担时，就会引发资金链断裂，最后企业因此而倒闭，借款人也因此成为老赖。

创业者在投资项目时，一定要事先做好财务规划，将企业运营的各项资金都考虑到位，适当的贷款并没有什么不妥，但是当企业的流动资金完全依靠贷款运转时，危险就随之而来。

银行在审批项目贷款时也要求借款人自身拥有良好的现金流和盈利能力。

比如固定资产贷款，企业要购买一套价值100万的设备，当资金不足向银行申请贷款时，银行会要求企业自身拥有一定比例的启动资金，50万或者60万，根据企业的现状、规模、信用和项目盈利能力而定。

以贷养贷的风险除了企业自身利润下降、资金链断裂之外，银行抽贷也是不可忽略的风险点之一。一旦银行在贷款到期后拒绝续贷，企业资金无法按时跟上，一夜之间企业就会因资金链断裂而陷入困境，这样的案例在贷款过程中比比皆是。

以贷养贷的后果如何？

什么叫以贷养贷，不就是挖肉补疮的意思吗？也叫拆东墙补西墙，最终的结果，大多是越养债务越肥、贷款越多，最终不能自拨。此时，除非有外力支持。否则，就是死路一条。

实际上，在现实生活中，很多人所以把一个好端端的企业做完蛋，把一个好端端的项目做没有，把好端端的一个家毁了，很多就是以贷养贷。最初，可能只是借贷还一还利息，从而让贷款的余额更大。随着贷款的数额越来越大，银行看其没有办法偿还，也就会停止对其贷款。在这样的情况下，唯一的办法就是借高利贷。

而一旦碰上了高利贷，就离死不远了，就只能是等待包爆炸了，最终把一切都毁了。所以，切不要以贷养贷，那不是一个人、一个企业能够承受的。开发商等，也都是靠贷款做起来的，但是，他们有房子为载体，房子还能赚钱。纯粹的以贷养贷，只能是越养风险越大。

以贷养贷顾名思义就是用新借的贷款还原来的贷款，由多个短期贷款连起来变成一个长期贷款。在市面上有很多公司和个人都采用过以贷养贷的行为，甚至还有以卡养贷（用信用卡来还贷款）的行为。

很多人说这种行为会带来很不好的结果，会让自己的债务像滚雪球一样越滚越大，直到自己最后承受不住。这种个观点我只认同一半，有些人确实因为债务陷入了泥潭，一步一步迈向深渊。但是还有很多人却靠着以贷养贷的方式渡过了危机。这当中有什么区别吗？下面我们就来说一说。

一、债务状况是否恶化

当债务出现恶化时，再新增债务既不能解决问题，反而会对已经恶化的债务雪上加霜。什么是债务恶化呢？就是自己的债务成本不断增高，债务金额不降反增。在这种情况下，要做的就只能是用开源节流还贷款，甚至以资抵债了。

如果债务没有恶化，只是临时现金流出现了问题，而且预期在不久的将来会有资金入账归还贷款。在这样的情况下，以贷还贷是一个非常好的手段。

甚至银行还专门为这类客户提供了专门的贷款产品，这类产品有一个通称就是“不还本续贷”。客户发起申请后，银行通过一定的审查，发放贷款并直接支付至客户在银行的还款账户。

这种产品既能降低客户还不上贷款的风险，又为客户节省了为了归还贷款本金而临时拆借资金所产生的资金成本。

二、是否短贷长用

银行为小微企业或企业主发放的贷款期限一般比较短，通常都在一年左右。但是很多企业都喜欢把短期贷款当做长期贷款来使用。比如企业会将用来进原材料的贷款资金投入到购买固定设备中，同时企业又期望第二年能从银行续贷获得资金，以弥补资金窟窿。这就是典型的短贷长用。

银行对于贷款用途的防范是相对严格的，对于短贷长用的客户群体也相对严厉。一经发现，很有可能就不会再为客户续贷。这个时候如果通过如小贷公司等其他渠道来借钱，还银行的贷款，就会造成财务成本的增加。这种以贷养贷的行为不仅贷款没有减少，利息还增多了。

如果最开始规划的就是短贷短用，那大概率是不会出现现金流危机的。因为银行一般会根据企业或个人的账期来核定贷款期限，即使出现了账期与还款期不符，那也没有关系，银行会为其作续贷，这样也算是良性循环。

总结：

用新的贷款还老的贷款，最终债务越来越高，这被人称为以贷养贷。办理新的贷款使得债务越来越少，财务状况越来越好，这被人称为续贷。

以贷养贷行为和续贷行为本质上都是在还款日没有足够的资金归还贷款，以期通过另一笔贷款来归还上一笔贷款。只是二者的目的不太一样。前者就是为了长期占用资金，而后者则是为了短期应急。

可偏偏银行是一个救急不救穷的机构。如果你是为了长期占用信贷资金，虽然没有逾期，但银行一定会从风险的角度考虑，迟早降低信贷规模。

奉劝你千万千万不要这么做，后果很严重。如果你最后没有大的收入，最终的结果就会全面逾期，债务爆发。我就是一个鲜活的例子。为了能够保住我的信用，我以贷养贷坚持了五年，利息都不知道付出了多少。

2021年1月，我的债务全面爆发。除了工资卡那个银行的信用卡还在苦苦支撑之外，其他的全面逾期。我多次发过我的债务图片，今天再发一次吧

逾期以后是无数的催收电话和短信。如果心理承受能力太差的话，真的会全面崩溃，甚至会走上绝路。因为我曾经就有这样的想法，想一了百了。

目前的工资不高，还债之路很漫长。而且我现在只协商成功了邮政一家，其他的有的是正在协商，有的还没开始协商，有的没协商成功。现在已经收到了交通的律师函。也许最坏的结果是被起诉甚至坐牢，这都是我该承受的结果。

所以，千万不要以贷养贷。否则后果真的很惨

来来来，本人亲身的经历看图

本金9万9千多，信用卡还有7万多，本来工作的时候加上信用卡，还能拆东墙 补西墙，由于疫情工作也停了，实在还不了了，只能选择强制上岸了，和家里坦白了，把信用卡7万多一次性还了，网贷只能协商，可是客服说没有这个业务，现在真的没办法了，只能拖着了，

友友们讲真的，千万不要以贷养贷，

以贷养贷主要有以下原因：

①担心影响我们的征信。②害怕爆通讯录，害怕别人知道自己的负债情况。③过度自信，自认为自己能应付得来。

很多朋友基于以上考虑，迫使自己开始以贷养贷。往往为了目前的苟且，而忽视了，做任何事情之前，都要考虑自己能不能承担后果。

作为逾期三年的过来人，个人认为，以贷养贷可能会造成以下严重的后果。

一、以贷养贷，会使债务越滚越大，越还越多。

债务是一步步养起来的，相信很多朋友借贷，都是为了投资的高回报，当我们被所谓高回报迷惑，陷进去的时候，往往忽视了它的高风险，这时总想着一步登天，被冲昏头脑。

当醒悟回来，才发觉自己的债务越还越多，不仅给银行、平台打工，而且负债累累。

二、以贷养贷，当信用耗尽，贷无可贷之时，就是爆雷之日。

以贷养贷的常规操作就是拆东墙补西墙，但是这样发展下去，债务不仅没有解决，而且越还越多。

终究纸是包不住火的。

我们害怕面对的影响征信，频繁骚扰和爆通讯录等等一切后果，都会接踵而来。

信用贷款逾期，最常见的后果，就是爆通讯录。为什么当初平台愿意零担保贷款给我们，就是他们提前掌握我们的通讯录资料。就算联系不到我们，也能通过家人朋友找到我们。

三、透支未来的钱，就是要耗费未来的年华去作偿还。

所谓时间就是金钱，特别是我们储蓄的年华也就三四十年，以贷养贷的后果是负债累累，一经染指，意味着我们需要花费相当长的一段黄金时间，去弥补这个窟窿，窟窿越大，花费的时间将会越长。

四、与房贷车贷相比，信用卡和网贷就是暴利产品。

接触过房贷的朋友都知道，按年利率4.9%，贷款时长30年计算，还款的总金额差不多有一半是利息。而我们使用的信用卡和网贷年利率远远不止4.9%，可想而知，以贷养贷的话，为什么会越还越多了。

况且，房贷车贷还完之后，房车都属于我们个人的，而信用卡和网贷呢？还完后只剩一地鸡毛！

综上，以贷养贷，只会让我们陷入越还越多的旋涡。很多朋友都是为了面子和保通讯录才以贷养贷的，这样只是自欺欺人。

要彻底的解决负债问题，一是坦白，寻求家人朋友的帮助。二是强制逾期，强制上岸。

从负债二十多万，因以贷养贷，负债五十万的过来人，真诚奉劝：还在以贷养贷的朋友，应该立即停止这种行为了。趁陷入不深，趁早抽身吧，否则，早晚会像我一样，悔之晚矣。

终止借贷，强制逾期，坦然面对，顶住压力，努力挣钱，才是解决债务问题的正确思路。谢谢！