现阶段拥有多少现金资产才称得上是财务自由了？

我70后从02年到17年持续花了近300万配置天津广州了8套房产抗通胀、保值增值。月还20000多大部分都是13年前购置，毛坯房收租10000多。老婆在小公司当老总年入30万左右，除去供楼年花费12万左右。楼下100米内有地铁方便她上班时间自由，我们都不赶时间所以车很少开。配置的房产增值近800万左右。

过几年老婆50岁退休了，每五到六年卖一套和她一起周游世界，没有意外觉得都够，因为出国游不了一年就会腻味了。可能会去全国旅居花不了多少，一个月3万够了。通货膨胀不怕越通胀房子越贵。我们习惯了普通生活不买奢侈品和名车，俩人住71平的两室挺好，计划走累了在老家花一百万起个别墅，搞个农家乐射箭馆养老费用更低。贷款近300万计划让儿子供，他供到时剩的房子就给他，他要是有钱活在当下，他不供卖一套好点房子还清。总结45岁后1000万配置资产普通小资生活够了，要考虑到父贷子还，劲量多持有一两套物业。存定存估计会悲催！毕竟钱贬值。这样资产省点还会给后辈留点会。

财务自由是多少人梦寐以求的。现阶段如果你拥有的是美元，在美国500万基本实现财务自由了，为啥呢？美元200多年来购买力都比较强大，他们还拥有比较完善的社会保障制度，如教育13年义务教育制度、多种大学助学奖学金制度；医保等。股票市场的年回报率从1982年至今年均在8%-14%之间。如你在欧洲，有500万欧元也是基本实现财务自由了，欧洲、大洋洲是福利国家，建立了从摇篮到坟墓的社会保障制度、社会福利制度和社会救济制度。

如你在我国，如果你所在的城市是中西部4、5、6线城市，有1000万人民币，一定程度上实现了财务自由。建议把部分人民币转为我国高端酒类的股票、或购买银行的稳健型的理财产品。

如果家在二、三线城市，拥有核心地段的3套房子，现金100万也实现了财务自由了。

如你在一线城市，有2套房子，还有1000万现金可以购买一些好的股票或稳健性的理财产品，给家人和自己购买了一定的医疗保险等，也许实现了财务自由。

现在拥有多少现金资产才称得上是财务，先要知道什么叫财务自由，财务自由通俗的意思是有一天即使你不工作也不用为生活而担忧，我们用科学的语言来说就是被动收入大于花销。什么叫被动收入?我们每天去上班，每天苦思冥想的赚钱的办法这是主动收入，被动收入就是指我们没有去思考，没有去努力，没有去付出，钱却来了，比如说房租，比如利息，比如分红。

那么究竟多少钱才能实现财务自由呢？这是完全没有标准的事情。不同的人，有不同的生活品质要求，消费需求也不一样，实现其财富自由金钱自然也不一样，为了找到一个可衡量数字，我以权威机构的数据来给大家看看，看胡润发布的富豪榜给出的标准：

在中国一线城市，实现财富自由需要2.9亿，在二线城市城要1.7亿。你达到财务自由的标准了吗？

不过我们看另一组数据，根据胡润发布的财富传承密码报告，2016年中国资产在1亿及以上的有8.9万人，10亿及以上身家的9500人。这9500人的平均年龄已经50岁。假设在这几年，富翁数量翻倍，那么目前中国身家超过1亿元的人大概也只有18万人左右，而中国总人口有13.95亿。

要达到胡润的财富自由标准，对绝大多数中国人来说，这辈子都是遥不可及的梦了，只要尽力而为就好了，为了些虚无飘渺的目标而焦虑、痛苦、挣扎，又有多大意义呢，根据自己的实际情况，不断提升自己的能力，尽最大的力量赚取属于自己的财富就好了。

如果在三四线城市，有个500万存款，存银行理财，每年有个20万的利息收入，这部份被动收入就比绝大多数人的工资收入要高得多了，如果不是追求高品质的生活的话，也可以算得上是财富自由了。在一线城市的话，压力就比较大了，买套房就全掏空了。

看看统计局公布的数据，2018年居民人均可支配收入只有28228元，居民人均消费支出为19853元，对于绝大多数人来说，其实只要每个月的工资处于当地的中上等水平就差不多了，支出方面，量入为出，不要过度无节制的消费。

别说财富自由，现在绝大多数中国人都成了负债一族，花呗白条信用卡，下月工资还没发，本月就把下下月的都透支了，如果不能及时让自己走出债务的泥潭，恐怕离财务自由只会越来越远了。

回答这个问题之前，首先要了解什么是财务自由。财务自由概念为无需为生活开销而努力为钱工作的状态，通俗的说就是一个人的资产所产生的收入要大于他的日常开支。比如说租金、股息、基金收入、分红等等。因为人的收入是不平衡的，有高收入，有低收入。因而他的日常开销的多少也是不等的。这个不能一概而论！2019年全国人均可支配收入为30733元，城镇人均可支配收入42359元，农村人均可支配收入16021元。我们以这个平均数30733元来作为参照，按照纯粹的财务数据来说明，2020年一万元整存整取产生的利息为175元，100万元一年产生产生的利息有17500元，那么至少接近200万元现金资产产生的收入才能大于人均可支配30733元。才能实现所谓的财务自由。当然这个人均可支配收入是平均数，具体到某一个种群，某一个城市，某一个行业，每年平均开销的数目不等，也可以说是正常的日常生活开支，而不能包含奢侈品开支等等。

首先要弄清楚啥才叫财务自由？那就得考虑你的生活状态、生活目标以及所在的城市。

一般情况下，我们先忽略掉一切外在的条件，只考虑核心要素，假设一个在中国北京（或者上海广州深圳）的家庭，40岁左右，有老有小（比如说俩娃），那么量出为入，先考量这个家庭未来若干年的开支，然后再回头来估算。

题目中讲到“现金资产”，那么类似于房子这样的不动产就先排除在外了，虽然个人观点，敢称得上财务自由的家庭，在一线城市没有个三套五套房是不能算的；那么类似于股权、外汇、股票等变现能力还不错的非现金类资产也就不列入了。

假设完毕，来估计这个家庭日常开销：

车子（两部起），就算200万吧，日常使用每年3万左右，20年算，差不多300万左右；

教育，俩娃从生到大学毕业，怎么也得考虑国际路线，学费加上课外培训每年50万应该不算多，50*（12+4）*2=1600万；

吃喝拉撒睡，日常生活开销：一年怎么也得个10、20万吧，就算未来还有50年，1000万

旅游购物，一年也得个20、30万，还是按照50年计，1500万

养老医疗，夫妻双方有4个老人，加上自己的养老、医疗，就算有保险，那也得准备个3、500万来防身。

俩小孩将来总得结婚吧，就算房子不列在内，那婚宴几金彩礼嫁妆……每个孩子准备个300万不过分吧……财务自由了哎……

先列这些吧，其他的杂费就忽略了。

合计一下：300+1600+1000+1500+500+600=5500万。。。

这个应该差不多了。。。

对于这个问题，不同的人可能会有不同的答案。但是一般来说，如果按照小康的生活标准来说，拥有一套无房贷的房子，然后有500万的存款，这样基本上就能够过上相当好的财富自由的生活了。

1、房子必须有

要想过上财富自由的生活，拥有一套无房贷的房产是一个非常重要的条件。拥有自己的无房贷的房产，能够让自己一家人住的相当的舒适，而且也不用担心还贷的问题。

而且拥有自己的房子，能够舒舒服服的居住，不用担心租房子带来的各种烦恼，而且房产也能够保值增值，这个也能够让自己的资产不断的升值。

因此，拥有一套无房贷的房产是过上财富自由生活的重要条件。

2、存款500万就足够了

拥有房产的情况下，再有500万存款基本上就能够实现财富自由的生活了。500万可以考虑存银行大额存单，比较安全，而且利率也比较高一些，一般大型银行3年期大额存单年利率能够达到4%的样子。

也就是说500万存款存3年期大额存单，年利率4%，那么一年可以获得20万利息收入，平均每个月是1.66万元。

每个月1.66万元，可以让一家人过上比较好的生活了。

3、20万足够过上比较好的生活了

现在来说，拥有自己的房产，每年20万的利息收入，如果稍微节俭一些，这些利息收入足够一家人过上比较好的生活了。

一般来说，每个月生活费用5000元基本上够了，一年大概6万元。

每个月水电煤气暖气物业费等，大概一个月1000元也足够了，一年大概1.2万元。

交通费等，一年1.2万元。

买衣服等费用，一年1.2万元。

外出吃饭等，一年2.4万元。

外出旅游两次，一年大概4万元。

这样算下来，一年大概16万元就能够过的比较好了。

还有4万元能够作为机动费用来用。

这样来看，一个月20万利息收入，只要省一些，足够一家人过上财富自由的生活了。

4、结论

综上所述，现在如果有一套房产，然后有500万存款，仅仅依靠存款利息基本上就够过上财富自由的生活了。

财务自由是大多数人追求的目标，财富自由有统一的量化指标吗？答案显而易见，没有统一的标准，因为不同的城市生活的花费不一样，财务自由的定性标准是被动收入等于或者超过日常开支，比如说每个月需要开支1万元，1万元需要通过工作、劳动获得，那这个就不是财富自由，如果这1万元可以全部由被动收入获取（比如通过收租、吃银行利息），被动收入覆盖开支可以认为是财务自由，使用现金资产投资投资产生的收益属于被动收入。

拥有多少的现金资产可以说是财富自由。

前面提到不同的城市消费水平不一样，不同的人消费水平也有可能不一样，所以没办法统一计算衡量，可以计算全国的平均水平，如果现金资产投资产生的收益能够满足全国平均消费支出，我们就认为是达到了全国的财富平均自由水平，全国人均消费支出为19583元，按照投资年化4%计算，现金资产需要48.95万元，这是全国的平均水平，再举上海为例，2018年上海市人均消费支出为108.37万元，这个是上海的平均水平，上海里每个人的消费支出也不一样。

另外上面计算的平均水平，并没有考虑货币贬值导致的消费支出增加，从历年的平均消费支出看，每年的消费支出增长率在8%左右，上面计算的结果要考虑消费支出，需要在原因的金额基础上叠加，比如说只用10年，那全国平均消费水平计算的结果48.95需要再乘以（1+8%）的10次方，约105.68万元。

早就有人把财务自由分成了9个等级。

从低到高分别是：买菜自由的财务自由阶段，饭店自由的财务自由阶段，旅游自由，汽车自由；学校选择自由，工作自由，看病自由，房子自由，国籍自由。

如果只是实现第一阶段的财务自由，大概是有一份稳定的工作，一个月有3000-5000的工资就称得上是财务自由了。

第二阶段，不自己做饭了，可以经常上饭馆吃饭，并且不考虑价格，那不仅要有一份稳定的工作，月收入至少要达到1万+以上的水平才行。

第三阶段，这个就不容易了，不仅要有钱还要有闲，所以不能再打工，至少是一个老板，并且公司走要正规，经营比较稳定之后才有可能实行，所以公司的年净利润至少要达到100万以上才勉强称得上旅游阶段的财务自由。

第四阶段，买车自由，这个差距可就大了，贵的几千万，便宜的几十万。所以想要达到这个层次的财务自由，至少是一家较大规模的股东，稳定的年收入1000万+，应差不多了。

第五阶段，学校选择自由，无论是公立，私立，还是贵族学校。这个不仅仅有钱就能解决问题，还得有权，有关系。所以要达到这个层次，资产规模至少要以亿为单位。

第六阶段，工作自由，就好比马云吧，工作自由了，没事就拉上王菲一起嗨首歌。像王石，没事就去爬珠峰等等。

再往后只会越来越难，并且不是钱能解决的事。

所以想多了没用，怎么样才叫财务自由，我可以通俗得得给你一个解释：就是你的非工作收入，可以抵消你所有的开支的时候就实现了财务自由。打个比方你一个月开支是10万，但你不工作，凭股权收益就超过10万+，这样你就实现了财务自由。

1个亿吧