一个家庭要多少现金储备？为何？

我是野猪，我来回答

一般家庭最好能够准备平时3~6个月生活开支作的现金贮备的比较靠谱的。

第一、准备过少

此次疫情的突然爆发，给无数中小微企业带来极大的冲击。除国营企业和有实力的私企之外。很多人的收入锐减甚至中断。平时没有储蓄习惯的月光族和房贷、车贷族都压力山大，而且，遇到疫情，物价一般都会上涨，我相信，绝对有人直接靠煮面条度日以保证自己不被饿死。

如果没有达到这个现金储备量，在遇到这样突发事件的时候，往往会极为被动。说实话，这种情况下，连要饭都可能无法要到，更不用说生活中还有可能遇到的大事小情，而且还要准备房贷、车贷。因此做好3~6个月左右的生活开支储备还是很有必要的，至少有个“坐吃山空”的过程，不至于突然发现，“山”都不存在，立刻面临“空”的压力。

第二、准备过多

有些人可能平时比较谨慎和保守。脑子一根筋，有钱就存银行。不要说6个月的现金贮备，可能60个月的储备都存在银行里了。这样又过于保守和谨慎，带来的缺点就是因为通胀导致的货币贬值。存钱存的越久，货币购买力的损失就越大，就是钱越来越不值钱。这相当于夏天抱着一块冰在太阳地里走，走的时间越久，冰的损失就越多。

因此比较靠谱的家庭资产分配方法就是：用年收入的10%准备3~6个月的现金储备；年收入的20%用于遭遇重大突发时间来保命的钱——保险；年收入的30%用于各类投资，例如股票、基金等；最后把剩下的40%用于长期的养老储备——这笔钱是不能动的，因为我们一定会老，所以，年轻的时候就要想到年老的自己——这也是标准普尔推荐的，最为科学的家庭财务规划方案。

综上所述，一般家庭最好能够准备平时3~6个月生活开支作的现金贮备的比较靠谱的。

2022年，我购买的基金跌了近 20%，我不敢再任意加仓只能躺平时，我才意识到现金储备对一个家庭的重要性。

我把仅有的20万存款分为三部分：

10万（不超过10万）购买基金，在不出现重大突发事件的情况下，近几年每年都有高于10%的收益率。

6万存3年定期，利率为3.89%，每年利息是1945元。

4万存银行理财，利率为2.6%，可以随时存取。

我曾以为这是最适合我的理财方式，同时满足了流动性、安全性和收益性。

然而我2022年发生的两件事直接把我打懵了。

2022年基金市场跌跌不断。

2022年的基金亏损是近5年我见过最狠的一次，在下跌时，我并没有做好准备和长远的计划。

而是想当然地：在定投的基础上进行了手动加仓。

当时我想着：目前我们家庭没有大额支出，我完全可以加大基金投入。

这样的想法违背了我当初制定的只拿10万买基金的规则，而我也抱有侥幸心理。

仓位很快超过了10万，我没有打算停下，而是准备加大持仓，放手一搏。

市场并没有给我惊喜，而是惊吓不断。

我的仓位越来越重，亏损也越来越多，这时，我并没有恐慌，只是不再抱有侥幸心理，降低加仓速度，做好打持久战的准备。

老公突然坦白负债情况让我一下慌了。

我和老公属于不完全AA制，他负责房贷，我负责日常生活开销。

我知道他没有存款，但绝对想不到他有近10万的负债。

老公的负债是几年来消费和帮公公，通过信用卡分期利滚利欠下的，而这些都是在我不知情的情况下发生的。

老公希望我帮他周转一下，作为夫妻我虽然愤怒，却不能也不应该袖手旁观。

我盘算着手中仅有的现金和跌跌不休的基金市场，从未有过的恐慌。

曾经，我还为自己的理财规划沾沾自喜，但打脸来得太快，而我竟然没有应对之策。

应该怎么办？

卖掉亏损的基金帮老公还债？

取出定期，舍弃利息帮老公还债？

刷信用卡帮老公周转？

我对每一个方案都仔细分析了利弊和自己的承受能力，最终我选择把银行定期（刚存半年）取出来帮老公还部分债。

我不知道这个是否正确，但目前来看是亏损最少的情况。

这一次的人生经历对我的触动非常大。

对于夫妻间的财产关系和信任关系，我和老公重新约定：老公的工资扣除房贷、油费，余额的都交给我来支配。

在以后的生活中，老公要对我绝对坦诚，不可以隐瞒和欺骗。

事情已经发生，我想继续维持婚姻，就要接受和面对糟糕的过去，唯有放下仇恨才能重生，希望这一次我们都能有所成长。

关于财产分配也给我上了深刻的一课：理财要量力而行。

这几年，我通过基金理财有不错的收益，我以为这样的收益会一直持续，殊不知我竟一点点陷入泥潭。

2022年，基金的下跌走势和老公的负债纠缠在一起，让我非常被动。

除了有客观因素，最重要的还是我没有意识到现金储备对一个家庭的重要性。

一个家庭要多少现金储备？

做现金储备前，要先做下面两件事：

1.了解每个家庭成员的经济状况。

夫妻各自的经济情况要相互坦诚，对家庭财产分配要达成共识。

2.降低欲望。

对于普通人来说，如果没有足够的理财能力和资金，在理财规划中安全性、流动性永远比收益重要。

当今社会，电子支付盛行，五花八门的理财产品让我们眼花缭乱，我们要在自己的承受范围内，选择适合自己的理财产品。

目前，我留了2万元放在银行理财（随时存取），家里3000元现金以备不时之需即可，基金基本处于躺平状态。

这种分配虽然收益低，但能暂时缓解我的焦虑。

我最后悔的事情就是：基金加仓过于冲动，造成重仓亏损。

现在能做的就是努力赚钱赚筹码，基金创新低适当补仓，争取尽快回本。

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当今社会，非现金支付越来越普及。出门在外，只需要一个手机，就可以解决衣食住行。

但是聪明的人，却开始在家里悄悄的储备起现金。

家庭储备现金的重要性

现在很多人都有了手机依赖，什么事情都靠手机。但是一旦出现什么意外，像停电、没信号，那就真的是两眼抓瞎了。

我这么说，并非危言耸听。像之前河南郑州发大水，不但是停电，而且通讯设施也坏了，很多地方没信号。

很多人被困，想去超市买点吃的喝的，这才发现，手机不能扫码支付。

怎么办？

凉拌。

如果这时候，你家庭储备了现金。哪怕就是只有几百块钱，也能把暂时的困难给度过去。

但是很多人上一次见到现金，都不记得是啥时候的事情了。最后没办法，只能用押身份证的方式，去买少量的东西。

所以，在家里储备适量的现金，能起到抵御风险的作用。

万一哪天发生什么突发状况，凭借储备的现金，也能把刚开始的那段时间给撑过去。

既然储备现金这么重要，那是不是就要把所有的钱，都取出来放在家里呢？

当然不是。

家庭储备多少现金最合适？

3000-1000块钱，就足够了。

如果你在家里储备的现金太多，就会面临两个问题：现金没利息和被偷的风险。

把大额的现金放在家里，那是一分钱利息都没有的。你的这钱，就是在贬值，很不划算。

另外，你在家里储备个几十万的现金，你晚上能睡的安稳吗？

有人可能会说，放保险箱里。

保险箱，只能防业余的。在专业人员面前，是可有可无的东西。

而且，万一有贼人胁迫你，还不是要乖乖的把保险柜打开。

所以，普通人在家里储备3000-10000块钱的现金就足够了。这些数量的钱，万一发生什么意外，足够你一家人撑过十天半个月的时间了。

再多的数量，就没有太大的意义。

要真的是发生第三次世界大战，这样恐怖的事情，现金也会成为纸张。

存钱必须要保证一部分钱，可以随时取出来应急

另外，除了要在家里，储备适量的现金外，还有必要保证一部分存款的灵活性。

如果你把钱都存长期的死期，遇见什么大事，你现金不够用，又不能把存款取出来，那就真的麻烦了。

即使可以把存款提前取出来，但是利息损失了，也是得不偿失。

所以，一部分钱存长期的，专门用来生利息。一部分的钱存短期灵活的，防止遇见急事要用钱。

非现金支付，方便了我们的生活，让生活更便捷。但是家庭储备现金，则能抵御未来的各种意外风险。

非现金支付，我们要使用。储备现金，也必不可少。两者兼顾，才能让我们的生活更有保障。

靠工资养家糊口的家庭，最好储备6个月以上，以财产性收入为主的家庭可以3个月。

一、从失业后再找工作所要时间分析。

我也是靠工资生活的人，我的经验是，年轻的时候，跳槽换一份工作一两个月就行了，随着年龄的增长，换工作所要的时间越来越长，3个月5个月很正常。另外40岁以上中年人失业的机会也比以前大了不少。基于这2个原因，你如果只靠工资养家，为自己准备6个月是最起码的了，年龄越大，所要准备的现金越多，65岁要为自己准备退休后20年30年的现金。

而以财产性收入为主的家庭，暂时的失业不会影响家庭生计，甚至不会让生活品质下降，在银行放个3个月左右的现金，一是应对日常支出二是防止损失更大。

二、现金过多，利息和收益损失也越大。

现金放在手上或者存在活期里面，是没有利息的，活期可以忽略不计。我们以每月5000块钱的生活费，6个月3万块来算算损失。

1年期定存利率1.5%的利息是225块；5年期定期利率2.75%的利息是412块；如果和银行理财以及基金定投相比，则收益损失更大750元或1500元不等，虽然后面两种收益不确定，但还是从经验数据来比银行定期利息高不少的。

三、如果把银行存款也当作现金的话，不同阶段的家庭准备的现金是随着年龄的增加而增加。25岁-35岁的形成期家庭，需要拿比较多的收入去投资股票和投资房产，在存款的比例相对比较少，大概在家庭年收入的20%左右；35岁-55岁的成长期家庭，存款在30%左右；55岁-65岁的成熟期家庭和退休期家庭，银行存款可以高达40%左右甚至更高；

结论是：随着财产性收入在家庭总收入的比例提高，家庭所要准备的现金呈下降趋势，工资收入是全部收入的家庭，至少要准备6个月；财产性收入占大部分的家庭的现金可以在3个月左右。

合理的储备应该在100万左右，当然包括存款。如果你有父母需要赡养，孩子需要抚养的话，没有车房贷款的下，这个现金储备是合理的。

过多的现金储备可能让你的投资受到限制，而且你存的越多，你受到的限制也会越多，比如银行的存款利率在2%，但是通货膨胀数字都要接近或者超过这个利率了，这样你在银行的存款就是负的，所以还是要进行合理的存储。

如果你的家人有完善的保险，那么对健康这块基本上可以相应的减少，但是要注意有的保险是事后才能理赔的，但是前期需要自己来承担然后后期报销的。

如果你有车贷放贷的情况下，至少要提前准备半年以上的月供才可以，因为未来什么情况不确定，如果岁数大了的话，可能要提早准备，一旦你没了工作，很难在找到一份合适的工作，这个周期是很长的，所以要存储多一些。

很多人喜欢买房子，但是房子的变现能力和现金来比还是差一些的。

一线城市100万现金储备基本上可以满足了，二三线城市的话，基本也就在50-60w基本就可以了。

每个家庭都需要现金储备，便于在正常的生活中，支付必要的开销及遇到突发状况时，可以有活钱应对，避免家庭遇到经济危机。

一个家庭到底需要多少现金储备呢？考虑这个问题时，需要围绕以下几点进行思考：

1、计算家庭每月必须花多少钱。这里包括老人赡养费，孩子的教育经费，家庭日常生活必须的开销，需要偿还的贷款等等，总之就是这一个月家庭一定花出去的钱。

2、在每月必须要花多少钱的基础上，至少留6个月的费用。这些钱可以存到银行的活期存款或者买成货币基金，因为这是可以随时取出来的金融产品，所以不会影响急着要用的钱。

3、每月无论如何要留一部分的资金进行长期的储蓄，至于能存多少钱，这个还是根据自己家庭的经济情况来确定吧，实在没有办法给出具体的金额，因为挣钱不容易，先要保证正常过日子不受影响才行。

4、如果有一点风险意识的话，建议给家里的顶梁柱配置必要的保险，以防止万一出现小状况的时候，家里突然需要钱，如果把长期储蓄的钱拿出来，那就是伤筋动骨的事情了，真是应了一句话，辛辛苦苦几十年一夜回到解放前。所以利用保险产品是为了增加杠杆效用，在出现状况时能够从保险公司获得一笔高额的理赔金，至少不会动用未来生活需要储蓄金，保住了本钱才是保住了东山再起的机会。

其实给家庭进行资金的储备还有很多方法，就不一一列项啦。无论哪种方法，都有遵循基本规律：首先要开源，然后要节流。

谢谢平台邀请。

一个家庭要多少现金储备，从以下几个方面相加，即：1、小孩； 2、老人； 3、家庭开支； 4、医疗； 5交通； 6、教育。

1、小孩： 40万左右

（1）分娩 通常费用差不多是5000-10000元取中间数=7500元；

（2）奶粉 2500元/月*12个月=30000元；

（3）教育

1）学前 教育省会差不多20000元/年，伙食费400元/月*8个月（3200元）。从两岁半到6岁3.5年。合计：81200元

2）小学 学会1200/期*2期=2400元，期间伙食200元/月*8个月=1600元，其它1000元每年。合计：5000一年*6年=30000元。

3）中学 学费和小学差不多，但伙食费要贵差不多要500元/月.7400元/年*3=21000元。

4）高中 学费比中、小学要贵几百元，差不多2000元，伙食费600元/月*4，初课2000元，其它1500元，以上*2*3=47400元。

5）大学 不去细算了，有外地的，有什么学样，有本科还是专科等等。一般再怎么也得15万左右。

总结：40万左右，还不包括生病、结婚等。

2、老人 老人分为有退休的职工，有无业的农民。一般老人主要是健康，我是农村的，如果没有工作从60岁开始需要赡养，那么一个老人到临走再怎么也需要15万。

3、家庭开支 房代4000元/月48000元/年， 生活（物业、水电、煤气）200元/月2400元/年 材米油盐1500元/月18000元/年。=68400元/年，20年有房代车子1368000元后面30年需要300000元。合计：1668000元。

4、医疗 这个不好怎么去衡量，现在医疗政策也越来越好，只要没有什么大病可能还是花不了多少钱，那么很多是在从小到老大概是300000元。

5、交通 私家汽车15000元/年 外出这些一年旅游一次6000元 公交地铁3000元/年。*20年=48W

6、教育 刚才把小孩的成长过程说完了，那么大人也是需要学习的，我这里的教育主要是指大人的教育。大人一年看书10本300元，参加培训一次3000元。如果职业生涯30年，那么两年一次。那么15年下来是49500元。

综上相加：40W+15W+166.88W+30W+48W+4.95W=304.83万。

疫情改变生活，疫情同样能改变行为习惯！新一轮疫情防控形势下，家庭应急储备物质至关重要，其中现金储备显得尤为重要，无论平时应急还是疫情防控形势不确定的情况下，一个家庭储备多少现金合适呢？这虽然没有标准数字，但可根据家庭平时日常生活需求和经验数字，应按能保障六个月至八个月的所需支出较为合理。这样既可应对一般情况下的需求，更可应对较为严重的自然灾害！之所以提出六至八个月这个时间概念，也是有关机构统计收集整理各种类型灾害持续时间社会得以恢复正常秩序的所需时间。这里需要重点提示的是在现金储备的同时，食物贮备应作为第一位，在能保障较长时间贮存的前提下，应多贮为宜。

家庭是社区的基本组成单位，是受各种灾害影响的主要群体与灾后急需援助的对象。以家庭为单位进行必要的家庭应急物资储备，就可在外部救援物资送达前，为家庭成员的自救互救提供必要的物资保障。