养老保险选择60%和选择100%缴纳，养老金差距会很大吗？

养老保险按60%和100%两个档次缴费，领取的退休金差别大妈？根据我的经验，差别还是还是比较大的。下面和大家分享我的个人观点：

第一，在同等缴费基数的情况下，缴费金额相差了40%。

养老保险缴费，分为在岗职工和灵活就业人员两大类。在岗职工是按照本人实际工资来作为缴费基数，灵活就业人员是按照当地统计部门公布的上一年的职工社会平均工资来作为缴费基数。在相同缴费基数的情况的下，按照100%来缴纳养老保险比按照60%来缴纳养老保险，缴费金额多了40%。比如缴费为5000元，按照100%来缴费，缴费基数还是5000元，如果按照60%来缴费，缴费基数为3000元。以在职职工为例，假如按照5000元 的100%来缴纳，个人缴费比例为8%，那么每月需要从工资中扣除400元，每年扣除4800元，这4800元就是计入个人账户的资金，如果缴费15年，个人账户资金为72000元；如果按照60%来缴费，每月扣除240元，每年个人账户资金为2880元，缴费15年，个人账户资金为43200元。按照100%来缴纳养老保险，比按照60%来缴纳养老保险，15年个人账户多出28800元，正好多了40%。

第二，按照100%来缴纳，基础养老金比按照60%来缴纳的多20%。

在基础养老金的计算中，全国统一的计算方式是退休前当地上一年度职工月平均工资，与个人平均指数化缴费工资的平均值，缴费每满一年发给1%。假如退休时上一年度的社会平均工资为6000元，平均缴费指数为5000元，那么按照100%来缴纳的，二者的平均值为5500元，缴费每满一年为发给1%，就是每月领取基础养老金55元，缴费15年，每月领取基础 养老金825元；如果按照60%来缴纳，二者的平均值为4500元，按照每一年发给1%，每月领取45元，缴费15年，每月领取基础养老金675元，按照100%来缴纳比按照60%来缴纳的，每月基础养老金要多出20%左右。

第三，按照100%来缴纳，个人账户养老金比按照60%来缴纳要多40%。

上面我们已经计算出了如果按照100%来缴纳养老保险，缴费15年个人账户资金余额为72000元，如果按照按照60%来缴纳，个人账户资金余额为43200元，假如都是按照60岁来办理退休，计发月数为139个月。那么在不考虑个人账户利息的前提下，按照100%来缴纳的，个人账户养老金为每月518元，如果按照60%来缴纳，每月个人账户养老金为311元，从这个数字看出，在同等缴费基数的情况下，按照100%来缴纳的个人账户养老金也比按照40%来缴纳的要多40%。

综上所述，如果在缴费基数一样的前提下，按照100%来缴纳的养老金，每月养老金为基础养老金825元+518元，等于每月1343元，如果按照60%来缴纳，每月养老金为675元+311元，每月领取的养老金总额为986元。总结起来按照100%来缴纳养老保险的人员，比按照60%来缴纳养老保险的人员，每月养老金要多357元，每月多出27%左右。这个计算是在每年缴费基数都是在5000元，没有考虑个人账户利息前提下的计算结果，在实际中每年缴费基数是变化的，个人账户利息也是比较高的，利息对养老金的影响也是比较大的。

谢邀

我来谈谈看法吧。

我觉得养老金制度就是多交多得，少交少得吧，反正都是15年，但是交的多就拿的多，所以我认为交60和交100是有区别的，而且交60的会拿的少一些，交100的就拿的多。

我有个亲戚就是这样的，年轻的时候交的社保没有交多少，而且现在拿的不多，原因就是交的太少了。而老太太交的多年轻的时候每个月社保都是3000多元，现在拿的就多，每周都出去旅游。

我认为社保就是需要十五年交够的，但是要看自己的能力吧，能力大的可以多交，能力小的可以少交，因为现在都交的不一样，我有个亲戚自己交呢，因为没有工作，所以就是最低交呢。我我总觉得还是多少要交，之少以后有个保障吧。

社保确实关系到每个人的晚年幸福快乐，我觉得每个人都应该重视，多问问当地的专业部门。

• 你们觉得呢？

根据国家降低社会保险费率综合方案，明确灵活就业人员可以从60~300%的社平缴费基数之间，任选缴费基数。那么按照60%和100%基数缴费，养老金待遇会相差多少呢？

养老金待遇计算公式

目前，我们的养老金计算公式主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

第一，基础养老金。等于退休时上年度在岗职工的月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

平均缴费指数是历年缴费指数的平均值。每年的缴费指数，实际上是本人的缴费基数除以社会平均缴费基数。60%档次缴费就是0.6，100%档次缴费就是1。

另外，要跟缴费年限、退休上年度社会平均工资相挂钩。

通过计算公式，如果我们按照60%基数缴费一年，基础养老金等于0.8%的退休上年度社会平均工资。15年是12%，40年是32%。

如果按照100%基数缴费一年，基础养老金增逾1%的退休上年度社会平均工资。15年是15%，40年是40%。

因此，单纯如果只看一年的话，基础养老金待遇会相差20%，比缴费基数40%差距缩小了一些。

第二，个人账户养老金。等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

退休年龄确定的计发月数是由人社部统一发布的表，从40岁到70岁每年都对应着计发月数。50岁是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。

个人账户的余额等于每月缴费基数的8%以及历年结存的利息。

按照按照60%基数缴费和100%基数缴费，个人账户生成的余额和利息比例也是60:100。退休年龄都同一的情况下，自然个人账户养老金待遇比例就是60:100。

两项综合起来，按照各自的权重不同，养老金60%社平缴费基数缴费和100%基数缴费，最终的养老金待遇如果用百分比来比较，100%基数缴费养老金待遇是100的话，60%基数的待遇是72。

不过，这仅仅是当年缴费当年退休的情况，如果我们缴费时间比较早，由于个人账户养老金的利息赶不上社会平均工资的增长率，可能会相对贬值。这样相应的比例会比72%更高一些，最高不超过80%。

特殊情况，是过渡性养老金。一些退休人员养老金还有第三项，过渡性养老金。由于过渡性养老金是对建立个人账户之前缴费时间，的一种缺少个人账户养老金的补偿。它之前没有缴费指数，一般是根据职工的平均缴费指数（也有地区是按照1计算）判断，因此，如果我们高基数缴费能够提升过渡性养老金。这样的话退休养老金待遇又会拉开。

综上所述，低基数缴费略微占一点便宜，但相对来讲跟缴费基数相比，相差不大。如果涉及到过渡性养老金，高缴费基数又略占便宜，总体是十分复杂的。

养老金的差距是不会弥补的

我们养老金待遇的基本原则还是多缴多得、长缴多得。大家都知道养老金退休以后会年年调整，基本上按照定额调整，挂钩调整，适当倾斜三种方式进行。

定位调整和适当倾斜都是非常公平的，统一条件的人，增加的钱数都相同。

挂钩调整又分为按养老金水平挂钩和按缴费年限挂钩，按养老金水平挂钩一般是增加一定的比例。

所以，养老金缴费基数差异造成20~28%的待遇差距，但是以后每年增长养老金待遇，总是按照养老金较高的增长钱数多的原则进行。

养老金待遇高的会始终待遇高。这样对于我们退休的生活就应当仔细考虑了，我们是需要很低的养老金水平呢？还是较高的养老金水平？

虽然，自己按较低基数缴费能够省下一部分钱，但是跑不赢通货膨胀的。所以，缴纳保险还是要根据收入情况缴纳，如果能够负担得起，还是高缴费基数好一点。

感谢头条邀请！

职工养老保险选择60%和100%缴纳，养老金差幅在32.5%左右，且这个差幅是固定值，不会受其它因素影响，但差额会随其它因素的变化而变化。

我们知道，按照国家职工养老保险政策，个人缴费需要以灵活就业人员方式参保职工养老保险，而个人在每年缴费时，自己都是可以在社保部门规定的缴费下限和上限之间自由选择。

而大部分省份缴费下限都是按照缴费工资的60%确定的，通常情况下，由于个人缴费多是些收入低且不稳定的困难人员，所以选择60%档次缴费，基本上是大部分个人缴费者的不二选择。

当然个人缴费者中也有收入高些的，或者说家庭条件好些的，类似题主这部分人中有的就会关注和考虑是否选择高些的档次缴费，比如100%缴费档次的，但又困惑高些缴费是不是多得和多得多少等问题。

下面我们就通过实际数据的测算，帮助想了解和考虑多种缴费选择的人员，提供这方面相对可靠和有用的信息。

我们选择属于全国中等水平区间的山东省，来测算一下60%档次缴费与100%档次缴费养老金真实差距情况。

山东省是1998年1月1日开始建立职工养老保险个人账户的，我们就从1998年1月作为个人参保职工养老保险最早起始时间，按照60%和100%分别缴费15年、20年、25年后55岁和60岁退休，养老金差距情况。

根据山东省历年缴费工资和相关资料测算的结果见下表：

从上表我们可以明显发现，无论是缴费15年、20年、25年，还是哪年退休，55岁退休差幅都是32%，60岁退休差幅都是33%，非常一致。不过，差额会随着缴费年限的长短而变化，缴费年限越长差额越大。

虽然以上只是山东省的测算数据，但结果是具有代表性和普遍性的，测算的结果可以充分证明，60%缴费与100%缴费之间的养老金差距在32.5%左右，且这个比例是固定不变的，不会受缴费年限长短、退休年龄大小、退休时间早迟等其它因素影响。但缴费年限越长、退休时间越晚、退休年龄越大，其之间差额会越大的。

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城镇职工养老保险根据职工的工资多少来缴费，但是选择不同的缴费基数，退休后养老金能差多少？多缴的养老保险费用能领回来吗？

如果您也存在类似的疑惑，不妨跟超老师一起根据养老金公式，就60%和100%两档次缴纳，退休后的养老金差异来做分析验证吧。

第一，影响养老金的主要因素有哪些？

根据城镇职工的养老金计算公式，我们可以看出，影响养老金的因素有：退休上一年度职工月均社平工资、缴费基数、缴费年限、个人账户储存额和计发月数。

但是，通过关联分析得知，缴费基数的养老保险个人缴纳部分进入个人账户，加上利息就是个人账户储存额，所以个人账户储存额的多少受缴费基数的高低影响；计发月数根据法定退休年龄的不同由国家规定具体的参照，应该为定数。

因此，影响养老金高低的最直接因素就是：退休上一年度职工月均社平工资、缴费基数和缴费年限。

第二，养老保险按60%和100%两档次缴纳，退休后的月养老金能差多少？

若甲、乙先生两人在同一地点、同一法定退休年龄办理退休（这样就可以保证退休上一年度职工月均社平工资相同，个人账户储存额的计发月数相同），缴费基数固定为60%和100%，这样来讲，就只有缴费年限不同，来观察退休后的养老金的变化啦！

1.若两人缴费年限是15年，两人养老金能差多少？

假设两人缴费都是15年，退休上一年度职工月均社平工资都为固定值X元，计发月数为139个月，则按照60%缴费基数缴纳15年养老保险的甲先生，退休当月的养老金为：

基础养老金=(X+X x 0.6）÷2x1%x15=0.12X；

个人账户养老金=(X x0.6x8%x12x15)÷139=0.06X；

合计得出:甲先生退休当月养老金为0.18X。

按照100%缴费基数缴纳15年养老保险的乙先生，基础养老金为:

基础养老金=(X+X x 1）÷2x1%x15=0.15X；

个人账户养老金=(X x1x8%x12x15)÷139=0.1X；

合计得出:乙先生退休当月养老金为0.25X。

小结:若两人法定退休年龄时都是缴纳15年养老保险，则选择100%档次比选择60%档次，基础养老金高25%，个人账户养老金高66.7%，退休当月养老金高出38.9%。

2.若两人缴费年限是20年，两人养老金能差多少？

同理可以推算出按照60%档次缴费20年，退休当月基础养老金为0.16X，个人账户养老金0.08X，月养老金约为0.24X；按照100%档次缴费20年，退休当月基础养老金为0.2X，个人账户养老金0.138X，月养老金为0.338X。

小结:若两人法定退休年龄时都是缴纳20年养老保险，则选择100%档次比选择60%档次，基础养老金高25%，个人账户养老金高72.5%，退休当月养老金高出40%。

超老师总结:

由案例推理得出，若两人退休地点相同，退休年龄相同，选择缴费100%缴纳15年或者20年比按照60%档次缴费，退休当月养老金约高出40%。

所以，养老保险遵循【多缴多得、长缴多得】的原则，选择高档次缴费养老保险退休基本可以领回来。如果您还在纠结缴纳高基数还是低基数养老保险，不妨按照养老金公式算算你的养老金吧！

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应该知道养老保险缴费不是一成不变的，缴费多少与个人工资直接挂钩，单位交你工资的20%，你个人交8%， 随着工资的增长缴费额也会相应增加。

例如，1994年我们单位开始执行养老保险制度的时候我月交养老保险金是19元，到我2010年退休的时候养老保险已经自付265元了。我的女儿女婿都是和我一个厂子的，现在他们的养老保险金自付部分每月扣一千多。在企业里交养老保险金不是个人说了算的，是企业根据个人收入电脑处理足额扣缴，一年一变化，有人说工人和管理层缴费基数不一样，在国企那是不可能的。一些改制或者靠卖地为计的企业倒是有可能发生工人或下岗工养老保险缴费60%的事情，那也是无奈的事，反正央企基本都是100%交的五险一金。

我需要强调一点，缴纳多少养老保险金与个人收入息息相关，与本地平均工资无关，假如本地平均工资是3000元，而我的工资是一万元，那我每个月的养老保险缴费就是单位交2000，我自己交800，我们厂就是这样执行的。换个角度看，你们单位交统筹600，你自己交了240，你说咱们的养老金能一样吗？更别说交60%的额度了。这也是效益好的单位职工养老金高一些的根本原因。

交纳养老保险的比例不一样对退休后的养老金有直接的影响，我们厂新近退休的一线工人的养老金已经达到7000—10000多了，因为他们多了一项年金，后勤工人会少一些但也能领到6000—7000元，我指的是男的工人，因为工龄问题，女职工养老金会少一些，但干部也不少，例如高工。

我说的是实情，不会瞎说，不是套用数据，我不掌握什么数据，也不想和任何人讨论。我就是觉得有些人不懂装懂又是替代率又是基数的，其实就是一句话多交多得缴费长多得。

按60%的档次与按100%的档次缴纳，二者的缴费金额可是整整差了40%。如果说退休后领取的养老金金额差距也在40%，那这个差距可就大了。但真的会是这样吗？具体看保叔分析！

初始养老金对比：差距较大

我国的养老保障体系充分体现了公平原则，多缴多得，长缴多得。缴费档次选择越高，缴交的钱也就越高，以后计算出来的养老金金额也就越高。

以保叔所在城市厦门分析，厦门养老金计算公式：

基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金

① 基础养老金。基础养老金月标准，以参保人员退休时全市上一年度在岗职工月平均工资与本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满一年发给1%，计算公式为：

基础养老金＝（参保人员退休时全市上一年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%本人指数化月平均缴费工资＝参保人员退休时全市上一年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数

② 个人账户养老金。每个月参保人员缴交的金额有一部分是转到个人账户上（缴费基数的8%转入），一部分是转到统筹账户（缴费基数的12%转入）。个人账户养老金月标准为职工退休时个人账户储存额除以计发月数，计发月数按城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息确定。

个人账户养老金＝退休时个人账户储存额÷本人退休年龄相对应的计发月数

本人退休年龄相对应的计发月数为：

退休年龄应以周岁为标准确定计发月数。

保叔举个例子：厦门的张先生，缴交社保15年，社平工资假设为6288元/月，以社平60%和社平100%为基数对比，暂不考虑个人账户计息和社平工资变动情况，退休时分别可以领取到多少的养老金？

① 按社平60%为基数，退休时养老金=【6288*（1+0.6）÷2×15×1%】+【（6288*60%*8%*12个月*15年）÷139个月】=1145.56元/月

② 按社平100%为基数，退休时养老金=【6288*（1+1）÷2×15×1%】+【（6288*100%*8%*12个月*15年）÷139个月】=1594.62元/月

可以看出，按60%和100%为基数来缴社保，退休后初始养老金一个月相差了449.02元，二者的差距大约在28%。再加上个账计息、社平工资调整等因素，差距只会大于28%，因此，在保叔看来这个差距也是蛮大的。

养老金调整金额对比：差距较小

大家都知道，每年国家都会对上年度已退休的人员进行养老金金额的调整，按照“定额调整、挂钩调整和适当倾斜”相结合的调整办法。其中，挂钩调整体现“多缴多得”、“长缴多得”的激励机制，也就是鼓励参保人员退休前多缴费、长缴费就可以多得养老金。

以厦门2018年的调整办法为例：

挂钩调整与本人养老金挂钩：按2017年12月本人养老金的2.1%调整。

保叔以前面的老张来举例：

① 2017年退休的，选择60%档次的，养老金是1145.56元/月，2018年挂钩调整金额是24.06元/月；

② 2017年退休的，选择100%档次的，养老金是1594.62元/月，2018年挂钩调整金额是33.49元/月；

二者每个月相差9.43元，一年相差113.16元。对比，在养老金调整金额上二者的差距甚小。

综合上述两点考虑，保叔觉得养老保险按60%和100%两个档次缴费，领取的养老金金额差别还是挺大的。有条件的参保人员，要想以后养老金水平高些的，不妨提高缴费水平哦！

是的，退休时两者养老金的差距在30%左右。

职工养老保险的缴费基数为统筹地上年度在岗职工社平工资的60%至300%之间，其中最高岗为300%丶最低档为60%。

假若上年度社平工资为6000元，如果按照100%的基数缴纳养老保险费的话，那么每个月个人需要承担的费用为480元，一年就是5760元:而如果按照60%的基数来缴纳养老保险费的话，那么每个月需要承担的费用为288元，一年就是3456元，由于缴费基数的不同，选择100%缴费基数这个人一年要比选择60%的人多缴纳养老保险费2304元。由于个人缴费全部进入养老保险个人账户，就等于选择100%缴费基数的人一年的养老保险个人账户要多2304元。那么，即使在缴费金额不变的情况下，10年就要多23040元丶20年要多46080元。

大家知道，缴费基数的高低，将直接影响参保人的基础养老金和个人账户养老金水平。一般来讲，以中部省份2020年退休时的社平工资为为例，如果平均按照100%的基数去缴纳养老保险费，缴费30年的话，退休时每个月可以领取到的养老金大概在2700元左右；如果平均按照60%的基数去缴纳养老保险费，缴费30年的话，退休时每个月可以领取到的养老金大概在1800元左右，两者每个月的养老金相差800元~900元左右。差距确实比较大。

回答了;就本地社保执行的政策，三个挡次，也可以说是你问的40%一一60%。因此，就看你现在的能力了，多交多得的政策应该不会变。有钱交一档吧。也就是60%最好。

养老保险选择60%和选择100%缴纳，两者缴费相差达到了66.67%，但是到退休以后，养老金的差距可能是不会相差66.67%的，相差应该是没有这么大的。

一、同等缴费基数，缴费相差66.67%

如果养老保险缴费选择60%和选择100%缴纳，实际上每个月缴纳的养老保险相差可能达到了66.67%。

如果你按照灵活就业人员缴费来缴纳，也就是缴纳20%的比例，个人账户为8%，统筹账户为12%。如果你的缴费基数是5000元，那么如果按照60%的档次来缴纳，也就是基数是3000元，那么每个月需要缴纳养老保险金是600元，一年下来需要缴纳7200元。

如果是按照100%来缴纳的话，那么一个月就需要缴纳养老保险金1000元，全年缴纳12000元。

可见一个月下来，两者相差就达到了400元，差距达到了400/600=66.67%。

因此，可以看出来，养老保险选择60%缴纳和选择100%缴纳，两者缴费金额相差达到了66.67%。

二、两者退休金

两者退休金一般差距是到不了66.67%的。如果按照缴纳15年来算，按照缴纳基数5000元来计算，那么15年缴纳下来，个人账户8%，统筹账户是12%，我们来算一下60%缴纳和100%缴纳的差别。

1、60%缴纳

按照60%缴纳15年，个人账户8%，也就是每个月240元进入个人账户，15年下来个人账户总共是4.32万元。

如果假定15年后，60岁退休，全省平均工资上涨到了10000元。

这样来算，个人账户养老金=43200/139=310.8元。

基础养老金=（10000+3000）/2 *15*1%=975元。

总共养老金=1285.8元。

2、100%缴纳

按照100%缴纳15年，个人账户8%，也就是每个月400元进入个人账户，15年下来个人账户总共是7.2万元。

如果假定15年后，60岁退休，全省平均工资上涨到了10000元。

这样来算，个人账户养老金=72000/139=518元。

基础养老金=（10000+5000）/2 *15*1%=1125元。

总共养老金=1643元。

三、两者的差别

通过上述的计算，60%缴纳15年，最后总共退休金是1285.8元，而按照100%缴纳，最后获得的养老金是1643元，两者相差为357.2元，相差为27.8%。

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