大家怎样看待现在还经常去银行存定期的那些人？

说句心里话，我是非常羡慕这些到现在还能经常跑去银行做定期存款的人，一来说明这些人每个月都有源源不断的现金流入，另一方面则表明这些人大多数是踏踏实实的干着活拿着辛苦钱的群体，放在当代是多么可贵的精神呢！

哪些人能做到呢？

能将钱拿去做银行定期的基本上都有一些共同特点，比如说年龄偏大、经济条件较优质，短期不会出现资金短缺，日子过得脚踏实地等等。

绝大多数人的财富可能是一天积累下来的，年轻人的赚钱能力普遍低于年长者，但年轻人用钱需求却比年长者要大许多，比如年轻人要结婚生子、要买房买车，这些支出都是不会等人的，大多数都要在年轻的时候付出，所以年轻人在前几十年可没有什么闲钱存到银行去，不依靠信用卡过日子就已经是很厉害的啦。

定期存款有一个特点，就是资金的灵活性受到了极大限制。一般家庭也只会选择将短期多余不用的闲钱存放到银行去，为了预防生活中意料之外的事情发生，基本上也会在账上放上一部分的应急资金，两笔钱加起来不会是一笔小数目，所以怎么着也要有点家底的人才能考虑做定期存款。

除了这两类人之外，这些敢于将大笔资金存入定期的人必定也是相对保守的的、会踏实过日子的人。现代社会太多诱惑存在，市场上充斥着各种诱惑，很多人一有点闲钱就会想着“钱生钱”，他们普遍会将有限资金投入到期市、股市、债市、基金中去，在他们看来这样才能使财富发挥最大价值。

对他们的看法

时代变化的太快了，曾经很普遍的将钱定期存入银行的行为发展到现在倒成了一件“稀奇事”，这原本就不是一个好的征兆，每个人都有自己 的投资理财观念，不能因自己将钱投入到了更高收益的途径就否定其他人的投资思路。有人喜欢刺激，自然就有人喜欢稳定安全，这都是无可厚非的事情。

虽说现在金融行业发展越来越成熟，市场上收益高于定期存款的产品也越来越多，但不可否认，在安全性能上，至今没有任何一款理财产品能超过银行，银行拥有无比强大的国家在背书，任何其他金融机构都不比不过它们，将钱存放在银行是最安全的。

“鱼和熊掌不可兼得”，安全得到了保障，灵活性和收益就会受到损害，这是符合基本情况的，至于那些还在嘲讽别人做定期的“聪明人”，摸着自己的良心问问，你有这些老老实实做定期的人财富吗？如果没有，那就请收起你那“歧视”的眼神。

我在银行工作三年，每天接待各种各样办理业务的人，发现那些经常去银行存定期的人，都在中老年阶段，一般像这样的人都是踏实稳定肯干，经济条件优质，追求没有风险的投资，有稳定的收益，像这样的人，放在当今社会很少见。

身为银行工作的我是这样看待这一些人！

在银行工作三年，每天接待的客户有存款办理业务，购买理财等等。

那么经常去银行做定期存款是哪些人呢？

在我工作这三年内发现经常去银行做定期的人，一般年龄都是在中老阶段，能够将存款放在银行做定期。从这一点就可以看出这样人经济肯定是非常的富裕。

如今社会带来的压力，想必很多年轻人都深有体会，在三年工作里，我总结了好几点！

一般到银行办理信用卡的人，年轻人占大多数。

基本上没有多余的闲钱，可以说是月月光靠着信用卡透支来维持生活。

十个年轻人里，九个有负债，在当今社会，能够不依赖任何信用卡生活的年轻人已经非常了不起。

而定期存款有一个特点：就是他的本金使用受到很大的限制。

有很多家庭去银行存款，很多都会选择活期存款，或者是短期存款，为了就是本金使用方便以免家庭突发情况需要钱。

能够将钱存入定期，而且年限非常久的人，基本上都在中老年阶段。

可以看出像这样年龄阶段的人，他的经济比较富裕，而且有足够的备用资金，不会出现短期需要钱的情况。

能够将大额的钱存进银行做定期，这样的人一般都比较脚踏实地干实事的人，做事风格比较稳定，保障。

在现在的社会，投资行业非常多，风险也非常大，很多比较有诱惑的行业，比如股市、理财、基金等。

让很多人手里一旦有点钱，看不上银行的利息，就想着投资这方面中可以获得更高回报等等，但是却忽略了它的风险。

对这样一些人，有什么看法呢？

有一句话说的非常好，鱼和熊掌不可兼得，要想投资收益高，面对的风险也就比较大，想求稳定，它的收益就比较低。

如今社会每个人的投资思想不一样，有的人想要要求高回报，那么它面对的风险也就非常大。

而有的人要求，本金有保障，固定的收益，那么本金的灵活性就会被限制，收益也会降低。

如今社会发展的速度非常的快，在金融行业方面，有着各种各样的投资，但是我可以说这样的话，在安全性上保障上没有任何一家理财投资能胜任过银行。

因为任何一家银行，它的背后都是国家央行来监督，如今的中国非常的强大，在银行方面上的安全也是重中之重，所以把钱存进银行是最保险，最安全的方法之一。

就拿我身边一个真实的事情来说。

我有一个朋友，今年是43岁，因为之前在南方做生意，赚了一点钱，房子车子老婆孩子什么都有，目前每个月有稳定的收益，而且还有一定的存款，为了求安全有保障，他将50万的存款存进我们银行，定期三年，按照3.85%的利率来算的话。

50×3.85%÷12=1604元。

每个月拿着1600块钱的利息，一年也就是19000多块钱，但是他的做法却被自己的小舅子认为是胆小怕事，说有这么多本钱肯定不会存进银行，而是拿去投资搞理财股市等等。

那句话说的没错，鱼和熊掌不可兼得。

他的小舅子投资了20万，到最后赔的一无所有。

从这一点就可以看出那些经常嘲笑做定期的人，没有眼光，在财富方面，未必有那些老实人的财富多，

作为银行工作人员的我，有必要说句实话，在理财方面中，银行的定期存款，它的风险是最低，也是最为保障的一种投资理财。

为什么很多人都喜欢去银行定期存款呢？

大家都知道任何的银行都有监管部门，而我们的存款，只要是在50万以内，都会受到存款保险条例的保护。

就算银行倒闭，只要你在银行定期存款，金额在50万以内，都会受到存款保险条例的保护会一分不少的退还与你。

所以很多人都是奔着他安全有保障，才会选择把自己的钱存入银行。

而银行在大额存单上也上调的利率，大额存单三年利率能达到3.85%，或者是4.05左右。

每个月可以拿几百或者是几千的利息，而且自己的本金非常的有保障，对于那些喜欢有保障稳定的朋友来说何乐而不为呢？

作为这行业中的我来说，提醒各位朋友一句：投资理财千千万，要把安全保障放在第一位，每个人的钱都不是大风刮来的，而是通过自己汗水辛苦劳动换来的，不要听周围的人说什么什么赚钱，一定要记住赚钱的事情，没有任何一个人带你。

投资理财赚钱，你就承担它的高风险。

所以在投资理财方面一定要小心谨慎。

写到最后：那些经常去银行定期存款的人，基本上都在中老年龄阶段，而且他们做事风格以稳重安全为主，在经济方面没有太大的困难，要不然的话，他们也不能将自己的存款存定期，那样本金的灵活会受到限制。

说句实话，我非常羡慕这样的人，能够经常跑到银行定期存款，说明他们每个月收入都是非常的稳定，在做事方面比较稳重，踏实，在现实工作中也是踏实肯干的人，这样人的精神值得我们学习，不轻浮，不气躁，这就是我眼中的这群人。

你们是怎么看待这群人呢？

喜欢到银行存定期的人在中老年朋友中占比较高，一般厌恶风险，追求本金安全，收益稳定，属于保守型投资者。在市场化条件下，随着投资渠道的扩宽，产品也呈现多元化趋势，风险各异，但风险教育始终遵循一个原则，即适合的人购买适合的产品。因此，对于选择银行定期存款的投资者不应该存在什么偏见。

为什么他们喜欢去银行存定期？

在理财类产品中，定期存款的风险最低。在属性上，它是银行金融产品，属于一般性存款，被监管机构纳入存款保险条例保护的对象，即50万以内的本金和利息受到全额偿付，为储户提供了制度保障；在形式上，保本保息，固定利率和期限，合同契约性表现非常明显，透明公正，具有良好口碑。而在定期存款储户中，中老年客户占比很大，一旦退休就意味着创造主动性收入能力的下降或丧失，抵御风险能力非常脆弱，加上理财知识和经验的限制，他们更喜欢定期存款的直观明了，童叟无欺。

从效益性上讲，定期存款利率也不一定低于理财产品，尤其是当前利率行情下。众所周知，曾经以余额宝为代表的互联网理财产品，宝宝类货币基金7日年化收益率超过6%，银行系保本型理财产品预期收益率也高达5%以上，那个时候定期存款确实比较亏。但是，如今的理财市场行情正在逆转，随着央行连续多次降准，市场资金面趋于宽松，货币基金收益一路下跌，大部分难以维持3%的收益率，而余额宝甚至跌至2.2%左右。银行系理财产品同样如此，从去年下半年开始，收益率连续超过10个月下跌，至今跌到4.1%左右。

而银行定期存款平均利率起伏并不大，甚至还有小幅上扬。在很多中小银行中，即使普通定期存款3年期利率也超过4%，特色大额存款可以达到4.2-4.6%区间，有的还有存款送积分送礼品活动。民营银行以及部分城商行推出的创新型存款，3年期和5年期利率已经达到5.5%（亿联银行和三峡银行）。所以，定期存款看你怎么存，选好了，完全可以达到或超过理财产品收益，而且没有非保本的心理焦虑。

投资理财板块的热点并非永恒不变，轮动始终受制于市场因素。2017年是各类理财产品的巅峰时期，余额宝总规模曾一度试图问鼎2万亿，银行业理财市场报告显示，银行系理财产品当时存续9.35万只，总余额高达29.54万亿，而到了2018年底存续只数只有4.8万只，总余额下降到22.04万亿，较2017年减少7.5万亿，数量和规模出现双降。

反观银行存款则是另一番景象，2017年底我国住户存款总余额为65.2万亿，2018年底总余额增加到72.44万亿，净增7.24万亿，增幅达到10.2%。毫无疑问，曾经的理财产品客户也开始向银行存款领域回流，这种回流不仅与产品收益率变化有关，还与保本型理财产品即将退出市场，非保本型理财产品大量上市有很大关系，也间接说明投资偏好同样可以改变投资理财策略和方向。

现在到银行里去存定期的储户是属于厌恶风险型，或者有些人进行多元化资产配置，也要把一部分资金存银行，这本身不存在问题。你追求P2P、信托、股市的高收益，我追求低风险、稳健的日子，只能说各人风险偏好不同。说实话，真正能跑赢国内通货膨胀的人少之又少，盲目追求高收益很可能蚀光本金。

或许有人觉得奇怪，银行利率已经这么低了，咋还有中老年人把钱存银行呢？我们认为，把钱存定期存款，主要有以下三个原因。首先，很多人对银行存款的印象是，利率实在太低，三个月定期存款1.1%，六个月定期存款1.3%，一年定期存款1.5%，二年期定期存款2.1%，三年定期存款2.75%。年化利率确实比理财产品、其他金融产品低了一大截。

但实际上，一些地方性中小银行都把利率大幅往上移了，而且，银行定期存款属于“无风险”理财，就算银行破产、倒闭，还有存款保险，保证50万以内的储户的存款的安全性。更何况，利率市场化之后，银行也推出了大额存单，一般门槛在30万，通常大额存单存三年期的收益率也超过了4%，这与银行理财产品的收益率相差无几。如果大额存单要提前支取，利息还可以靠档计息，不会算活期利息。这也大大的吸引着储户把资金存银行定期。

再者，一些小家庭要买房、买车、买家电，都要先把每月的收入存入银行，一点点积攒起来，再来支付购房首付、买车款等。还有一些人把钱存银行就是希望这钱能够更安全一些，因为这钱是家庭的备用金，他们并不在意利率高低。同时，也有些投资者把一部分资金去买了高风险的投资品，还要留点钱存入银行，以备不测。所以，即使是多元化资产配置的投资者，也要拿部分钱存入银行。

最后，国内经济正在下行，把钱存银行最多就是跑不赢通胀，但是资金是安全的，但是拿钱去玩高风险的品种，弄不好就血本无归。现在货币基金的收益率已经跌得很低、炒股票十炒九赔钱、而银行理财产品已打破刚兑、P2P和信托产品近年来风险频发。说实话，国内除了把钱存银行，还能安全准时拿到利息，其他投资品种风险也是蛮大的。这就使得一些厌恶投资风险的人，又把资金退回到银行来存定期了。

现在部分年轻人群体并不喜欢稳健投资风格，而是偏爱炒股、投资P2P、玩银行结构性理性产品，或者跟风炒黄金，期盼能跑赢通胀，不愿意把钱存银行。但实际上，高收益对应的就是高风险，你要想跑赢未来通胀，就要敢冒蚀掉本金的风险。很多人在玩了几年高风险投资品后，返过来再看看把钱存银行的人，虽然不一定能跑赢通胀，但本金还是存在的，而追求高风险、高收益的人，最终连本钱都没有了。所以，喜欢存银行也是一种稳健投资风格，并不见得是“脑子坏掉了”。

很多人会笑话那些经常去银行存款的人，却不知道，真正无知的是他们自己。

与很多朋友想象的不一样，那些到银行存定期的人，并不都是家庭经济宽裕，实际上，经济宽裕的人只占很小的一部分，还有很多人存定期是为了“强制储蓄”，甚至有的人巧妙地利用银行的规则，变相提高了利率，获得更多的利息收益。

1、到银行存钱的人一点都不傻

我在银行工作过四年，在平时工作和生活中，常常能听到一些人夸夸其谈地说：存钱进银行就是傻，给的利息都跑不过物价上涨和通货膨胀，有钱一分也不会存银行。

听到这种观点，实在忍不住为那些到银行存款的人打抱不平：

第一，别人说通货膨胀，你也说通货膨胀，人云亦云的话你也信，凡事都要眼见为实，你知道近年来我国的通货膨胀率是多少吗？不知道的话搜索一下“中国通货膨胀率”，看看结果吧，如图所示：

看到了吗，最近十年的通货膨胀率其实大致围绕2.5%这个水平上小幅度浮动，并没有别人所说的那么夸张吧？要相信我们国家的管控能力，是不会让经济波动太大的，2.5%属于温和的通货膨胀而已。

第二、好好想想，按照以上的数据，银行的利率能不能跑赢通货膨胀？你不存钱进银行，难道留着家里发霉吗？又或者全拿去花了？还是投资高风险最后血本无归？买房一定能保值吗？买的房子一定能出租出去吗？家里有点急事，你的房子是否能马上转手？

第三、经历了去年的疫情，当你手上毫无积蓄，工作的单位又因为无法正常运作而停产，你也无法继续工作的时候，难道还不知道手头上有一份存款是多么重要的一件事情？

第四、银行的定期存款利率最高能达到5%以上，在银行存100万定期，五年能得到大约25万的利息收入，两条腿走路可比一条腿走路快多了吧？

2、到银行存款的人是智者

为什么这么说呢？我认为到银行存款的人大致分为两类：

第一类人是有资金闲余，又不想冒风险，存钱出于让银行为其打工的目的；

另外一类人，是有忧患意识的人，即使他们没有较为宽裕的闲钱，但是他们懂得防患于未然，懂得积少成多的道理，再加上存进银行的钱还能实现钱生钱，何乐而不为？

两类人都非常机智地懂得利用银行的规则为自己服务，既利用银行的安全性保护自己的财产，也通过不断活期利息帮助自己更快地实现财富目标。

3、在银行存定期的好处

第一、存入的资金安全有保障，相对于将自己赚到的钱放在家里压箱底，银行有先进的安防设备和金库，能最大程度保护我们血汗钱的安全。

第二、稳定盈利，银行的定期可不像理财以及买房投资那么多条条框框，它是保本保收益的，相当于银行不但为你管钱不收费，还打工赚钱给你用，这么好的事上哪找?(要知道，在瑞士银行存钱不但没利息，还要收高昂的管理费呢。)

第三、存款有保障，很多人会担心，在银行存的钱，一旦银行倒闭，钱就拿不回来了，其实这个完全不用担心，理由有两个：

①、首先，银行倒闭的概率极低，银行作为金融的枢纽，连接着数不清的企业，一旦银行倒闭，对经济的冲击是极大的，所以不到万不得已，这种情况不会发生的。

②、从2015年起，所有的银行机构都按人民银行的要求缴纳了存款保险金，这个钱是各个银行自己掏腰包的，有这份保险，即便哪天这个银行破产了，你的存还有保险基金来赔付，最高能赔付50万元人民币，这下你应该放心了吧？

第四、生活有保障，经历了2020年那样刻骨铭心的疫情，给了很多月光族当头棒喝，没有积蓄、没有工作的日子是多么难熬，想必大家都清楚，这个时候，一份存款、一份持续的利息收益，给生活带来的安全感是无与伦比的，您觉得呢？

4、聪明的客户，把存款利率提高到5.5%以上。

我在工作中，曾遇到这样一个客户，他的存款思路着实刷新了我的认知，我实在没想到定期存款还能被他玩出花样来。在此分享给大家看看：

这位客户先是在我们银行存了一笔100万元的5年期的定期存款，当时的年利率是5.225%，该产品能够按月把利息打到客户的银行账户。

办完定期后，这位客户同时开立了一个零存整取的账户，每月存入金额为4354元，（刚好是上面定期存款的月利息），期限为五年，年利率为2.55%。

很多朋友来银行存钱只知道定期存款，很少人知道有零存整取这种产品，零存整取是指储户在银行每月存入固定金额，到约定期限后一次性支取本息的一种储蓄方式。

我们一起来看看，到期后这位朋友能得到多少利息：

①定期存款的月利息=100万元X5.225%÷12=4354元；

②零存整取利息公式=月存金额X累计月积数X月利率；

③累计月积数=（存入次数+1）÷2X存入次数=（60+1）÷2X60=1830；

④最终零存整取利息=4354X1830X2.55%÷12=16931元；

⑤定期存款的利息=100万元X5.225%X5=261250元；

⑥利息合计=16931+261250=278171元；

⑦折算利率=278171÷5÷100万元X100%=5.56%

怎么样？这就是智慧的力量啊，普通客户都是老老实实存定期，拿固定的定期利息，而这位客户却能利用银行的规则，只是在开始的时候办理了定期和零存整取账户，同时将定期付息的账户指定为零存整取的账户，之后就可以不用再管理，却将利息收益再次提高，不得不佩服。

写在最后：

很多事情，不能单纯看表面，人云亦云，到银行存款的人并不傻，他们不过是以自己能理解的方式去积累自己的财富，做到手中有粮，心中不慌。

您认为呢？

我本人就是“经常到银行存定期的那些人”中的一个，我不知道有哪里不对，甚至会引起别人的“怎么看”？好像身边像我一样的人还挺不老少的。

太有钱的人怎样理财我确实不知道，听说有这样一句“警世恒言”说，穷人才每个月把少得可怜的一点点积蓄去存进银行，富人却到银行去贷款。

从这句话我明白了自已永远当不了富人，因为我只会辛辛苦苦地挣钱，省吃俭用地攒钱。

那么也许题主的问题似乎可以回答了，到银行存定期的人多半是些工薪族的人，多半是些观念保守的人，多半是些害怕风险的人，多半是些不求发财只要保本的人，多半是既无能力炒房又无智慧炒股炒汇的人，最后，多半是些生活无忧，略有结余又很“看不开”不想吃光喝光当月光族的人。

我就是这样看这群人的。

经常去银行存定期的群体有分为两类人：第一类人就是老年群体居多，主要是在长期的银行存款当中养成了银行存款为主的理财方式。第2类人就是办理银行的大额存单式的存款群体，这类主要是高净值人士为主。

第一，老年群体。

对于老年人而言，选择银行定存不仅仅是对银行的信任，更是认为资金在银行定存安全有保障，他们并不是在乎收益有多高，更在乎的是这笔钱能在安全的前提下还有稳定的收益。

加上老年群体对互联网的理财投资并不认可，大部分的老年群体也担心投资一些新的理财产品存在上当受骗的风险，宁愿选择长期在银行储蓄为主。

第二，高净值群体。

近几年银行的大额存单越来越受到储户的喜爱，随着理财产品不断的出现收益下降的趋势，银行的大额存单成为了大部分保守型投资者和储户的首选，很多储户在对比了定存和大额存单的优劣势之后就会选择大额存单。

这类储户和老年群体不同之处在于他们会去了解银行的存款利率跟大额存单利率对比，而这些储户也大多是拥有着较雄厚的资金，在存款方面也能得到更高的利率，让他们在投资方面更会选择存款类的大额存单。

综上所述：

现在还经常去银行做定期的群体不仅仅是有老人，其实还是有高净值的客户。银行的大额存单这几年越来越受到储户喜欢主要在于理财产品的风险急剧增加，收益率开始不断的下滑，让更多保守型投资者选择往更稳健的银行存款类产品投资。

朋友们好！

经常去银行存定期的人，非常理性，也追求安全稳妥，而去银行存款正好能够实现安全稳定的收益。这些人可以说是能够把日子过得相当好的人，这些人值得尊重。

存定期的人追求安全稳妥

好多经常去银行存定期的人，追求安全稳妥。现在还经常到银行存定期存款的人，可以说是注重本金安全，追求安全稳妥的投资收益率的。

这些人深知，只要是把钱存在银行，不仅有安全稳妥的利息，而且还能够获得本金的安全保障。现在来说，只要是把钱存在银行，就能够受到国家存款保险制度的保障，50万元以下就能够获得全额的保障，而且存款也能够有一定的利息收入，可以说通过存款能够获得比较安全稳定的收益。

现在来说，大型银行定期存款产品年利率稍微低一些，但是大型银行发行的大额存单等产品年利率还是比较高的。

现在银行存款产品利息比较低一些，但是安全稳定，受到存款保险制度的保障，可以说是追求安全稳妥的人的良好选择。

存定期的人值得尊重

存定期的人长期以来，经常存定期存款，每年都能够获得安全稳健的收益，而且本金也比较安全。这些人真的是值得尊重的，他们能够坚持自己的投资之道，不受其他的诱惑，也就没有损失本金的情况发生。

存定期的人可以说是非常稳健的投资者，虽然看起来收益率不高，但是起码不会受到投资股市亏损的风险，也不会受到投资P2P理财本金丢掉的痛苦，也不会受到购买基金亏损本金的痛苦。因此，经常存定期的人，真的是值得尊重的。

好多存定期的人也非常有经验，总是能够每个月都有定期存款到期，这样把利息取出来用于生活消费，然后把本金继续存到银行，这样的存款方法，可以说能够保证每个月都有定期存款到期，可以说也是一种很智慧的存款方法了。

因此，经常到银行存定期的人值得尊重，因为他们是非常稳健的投资者，并且能够安排好存款期限，从而能够把自己的生活过的更好。

综上所述，经常去银行存定期的人，追求安全稳妥，也能够获得安全稳定的收益，可以说值得尊敬。

感谢阅读！

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毫不避讳的说，我就是这类人！不知道什么时候“去银行存款”，变成了可笑的事情了！

身边的朋友经常嘲笑我，都什么年代了还去银行存钱，我也不想过多理会。每个月工资发下来，我就会按时去银行存大部分，留下一小部分当生活费。虽然知道这样攒钱很慢，但我心里却无比踏实。

之所以去银行存款存定期，我个人考虑的有三个原因:

第一点：我个人对理财不是很擅长，身边也不乏很多女生把钱投基金、股票什么的。大部分人都是亏得多，赚的少。我个人胆子也比较小，一直觉得投资有风险，不想把每个月辛辛苦苦挣的工资，就这么白白的亏掉了。与其跟别人一起盲目乱投资，不如老老实实的把钱存在银行。稳定无风险，心安理得，也不用每天提心吊胆的，嘲笑就嘲笑吧！

第二点：我喜欢存钱的感觉，每个月我会严格要求自己必须要存下多少钱。自己也慢慢养成了一个好的存钱习惯，遇到什么事只要有存款在，我也没那么慌。久而久之，就产生了一种存钱的快感和成就感，现在一个月不存点钱去银行心里就特别的难受。

第三点：按时存银行，还能抵抗冲动消费。我也不是没想过把钱存在支付宝、余额宝之类的软件里，毕竟更加方便，但是太容易就消费出去了。我曾经试着把钱存余额宝里，但是这样花钱就太没有危机感了，不够自律，存不下来。

我现在是宁愿麻烦点，也要把钱存银行里去，这已经成了我每个月最有仪式感的一件事情。身边的朋友搞理财，谁谁谁赚了多少钱，是工资的多少倍。我也不去羡慕别人，毕竟每个人的理财方式不一样，我就默默的存，不求一夜暴富。

忘了说，我是个90后女生，不会投资理财，不知道是不是拖年轻朋友的后腿了？

一看您就是对银行有很深的偏见，也同样不甚不了解银行现在的业务，还是停留在过去传统定期存款的思维上，以为定期存款就是流动性很差、收益也不高的“死期”。殊不知，定期存款早已成为各大商业银行的揽储利器，与大额存单等产品一样备受广大用户的欢迎。

因为，定期存款推陈出新、玩出了各种花样。现如今的“新定期存款”已经越来越有魅力了，创新业务让更多人受益匪浅。

定期存款的创新

近年来，定期存款也玩出了新花样。比如说，作为创新型存款类产品的智能存款目前就非常受客户青睐，原因就在于其属于靠档计息的进一步延伸，尽管本质上仍旧是定期存款，但却具备了活期的灵活性，又有定期的高收益，可以随存随取。

既然是延伸，说明此类智能存款的功能肯定要高于靠档计息，如下图所示:某民营银行推出的五年期定期存款（智能存款），如果你存了2年零1个月，由于流动性需求而提前支取时，这笔钱的利息就可以按照2.94%的利率，直接计算25个月的利息，比一般的靠档计息更划算、更给力。

通过以上具体事例来看，这种智能存款业务要比简单的定期更灵活，而且收益普遍高于银行定存利率，持有期限越长则利息越多。

创新型定期存款的优势

众所周知，过去大家去银行存款时，往往都是犹豫不决，到底是该选择存款利率更高一点的三年期，还是一年存一次更好。

我们也都知道，一般都是三年期的存款利率明显会高于一年期定期存款利率，但大家又怕三年期以上的期限太长了，万一自己急用钱，提前支取就会变为活期储蓄致使利息大为受损。

然而，随着这几年国内民营银行的发展，为了揽储需要各家都在拼了，尤其是在地方中小银行的身上更为明显，纷纷上浮存款利率的同时更是推出不断创新的业务。正是因为此类创新型的存款产品，一举解决了大家的困扰，即定期存款可同时满足流动性和高收益。

为什么选择银行“新”定存

首先，目前市场上的银行定期存款，不再是简单的“死期”了，也是玩出了各种各样，除了在基准利率基础上上浮存款利率外，直接在定期存款的概念上开发出了众多的新功能，赋予其更多使命。

比如说，智能存款产品、靠档计息、按月付息型、利息再投资、可转让、可质押等等新功能备受欢迎。因此，现如今大家选择银行定期存款时，根本就不需要考虑存多久了，只要选择一家民营银行的智能存款业务，按照五年期的最长期存入即可，反正最后都是按照实际上的定期存款利率计息。

这样一来，大家就不用害怕自己的定存会因为提前支取而减少利息。最值得一提的是，某民营银行近日更是推出了一款叫做“利添利A款”的智存产品，到期后的复合利率高达6%以上，如下图:

很明显，亿联智存（利添利A款）的存款利率优势无与伦比的，远远高于之前它自身的五年期定期存款利率。这款产品的起存金额为1000元，靠档计息、属于银行标准存款，享有50万元以内的限额赔付。在安全性有保障的前提下，老百姓能不喜欢这类创新型银行存款类产品吗？

总之，在市场竞争之下，最近几年来我国的银行业各类产品功能也一直都在创新，随着民营银行的加入，银行的理财产品或者方式也越来越多，像大额存单、结构性存款、智能存款等都是近两年由于市场竞争加剧而出现的，再也不是过去那种傻傻的只知道存入银行定期。此外，对于普通投资者来说，未必就有其他更好的产品可以选择。很简单的道理，如果你不考虑智能存款，会选择什么呢？货币市场基金市场收益率普遍不如智能存款。

不论怎样，产品创新之后，最终受益最大的还是客户。如果不是马云、如果没有民营银行的出现，很可能我们还至今无法享受这样的好产品。所以，大家在使用创新型的银行存款类产品时，还应该感谢马云对银行的改变。

羡慕但是不提倡。能够经常存定期的人，一般具备两个条件，其一是有稳定的收入来源，其二是生活压力小，没有大额支出。

我在银行工作10多年，仔细观察存定期的客户一般都是年龄偏大的客户，或者是农村地区的客户较多。定期存款是目前最安全的投资方式，缺点是收益率偏低，流动性一般。

对于经常存定期的客户，我只能表示“羡慕但是不提倡”。羡慕他们能够强制储蓄、积少成多，为将来应对风险提供保障和底气。但是在应对货币贬值、通货膨胀上，定期存款并非最佳选择。

年龄偏大

前文就提到，定期客户群体一般都是年龄比较大的老年人，或者是农村客户群体，他们经历过共和国的建立和初期发展，对于饥荒和贫穷烙印于心。

有一句老话说得好：仓中有粮心中不慌。这句话对于现在存定期也适用，银行存款也是他们心中的底气。

思维固化

长期存定期的客户，对于理财思维难以接受新鲜事物，不敢尝试多渠道多方式理财产品，害怕亏损。这也是老年人客户群体的普通特征，他们只能接受定期存款，对于低风险的理财产品也不能认同，他们一定要看到存折上面清楚的记录了多少金额，不能接受电子化渠道办理业务。

其实很多存定期的客户也期望获得更高的收益，可是实际上很多时候被保险业务员忽悠买保险。保险产品一般是三年、五年的，提前退保要亏损本金，有的即使到期退保也不一定能达到预期收益。

保守稳健

存定期客户的性格一般都是比较保守稳健，没有创新意识。不是批判这种性格不好，相对于盲目冒进，这种思维方式更为稳妥。不求大富大贵，只求安稳度过。

以上是对于经常存定期客户看法，既然不提倡长期存定期，那么怎么改变理财思维，既能规避风险，又能提高收益，而且可以兼顾流动性？

我个人觉得，对于风险偏好为保守型的客户，就选择银行理财产品就可以实现更高的收益。理财产品风险因素极低，年化利收益率都有标注，分为固定期限理财和灵活期限理财。固定期限理财收益稍微高于灵活期限理财，但是灵活期限理财产品可随时赎回，资金流动性强。

建议把资金分散到固定期限和灵活期限，根据个人预期资金使用计划而确定。短期内没有大额资金使用计划，可以选择80%投入固定期限理财，20%投入灵活期限理财；近期有资金使用计划的，可以选择将这部分资金投入灵活期限理财，其他部分投入固定期限理财。

这是目前最为简单而且风险性最低的理财配置方式，没有涉及任何基金、股票等高风险渠道，兼顾收益性、流动性。定期存款逐步到期，可以尝试通过理财产品改变储蓄方式。

对于理财投资者，不管哪一类理财都能够沉淀大量的投资者。银行定期存款，也是一款很好的理财产品，能够更好的实现利息收益，并且风险性很低。

那么，如何看待经常到银行通过定期存款理财的人呢？

一、低风险投资者的必选之一：定期存款。

很多投资者对于银行存款的第一印象就是，利率实在是太低了。定期存款的各时间年化利率：三个月定期存款1.1%，六个月定期存款1.3%，一年定期存款1.5%，二年期定期存款2.1%，三年定期存款2.75%。

年化利率确实比理财产品、其他金融产品低了一大截。

但是，银行定期存款有两大优势：

1、“无风险”理财。

银行定期存款属于“无风险”理财，就算是银行破产、倒闭，存款保险还能够先行垫付上限为50万元的资金。

所以，对于风险而言，银行定期存款的风险很低很低，可以用“无风险”形容。

2、基准年化利率虽然较低，但是通常会有上浮。

通常我们去银行办理业务，看到的并不是基准利率而是各个银行上浮以后的利率。通常普通定期存款的上浮比例为30%左右。

当然，自2015年以后银行推出了，近些年一直很火热的产品“大额存单”。大额存单的起始金虽然比较高，个人一般为20万、30万，机构、公司一般为50万、100万。但是，大额存单的年化利率能够在基准利率的基础上实现上浮40%、45%、50%的水平。并且，在到期之前7个工作日内可以实现同银行内的转让。不仅仅是年化利率较高，还有着便利程度。

而见到这两大优势，很多低风险的投资者首选会是银行定期存款，中老年人能够实现无风险以及较高的收益，很是适合。

当然，还有一类理财者也会首选银行定期存款。什么类型的呢？

就是，喜欢乱花钱的人。一段时间以后有着资金上的需求，但是怕自己乱花钱，所以干脆就存入银行定期存款，能够更加有力的阻止自己使用资金。

二、对于金融产品的不了解。

很多理财者对于市场中丰富的理财产品并不了解，如果有“被坑史”，那么银行定期存款就是其理财的渠道必选。

其实，在金融市场中，不仅仅有着银行定期存款，还有着银行理财。并且，银行给理财产品就风险等级分为了五个等级，常见到的标识为：低风险、中低风险、中等风险、中高风险与高风险。

低风险理财产品对于本金是没有风险的，产品投资的渠道为国债、逆回购、银行存款、保险理财等等。

中低风险虽然有着一定的风险，但是，风险等级很低，在低风险等级理财投资渠道下增加了货币基金、信托、高信用等级债券等。

这两类的产品是市场的主流产品，年化利率同期限时间，要比银行定期存款要高。

三、单一的银行定期存款具有着一定的不合理性。

理财还是要在降低风险的同时，提高收益性。

但是，银行定期存款虽然风险性很低，但是收益性并不高，并且有着违约风险。一旦违约存在利息上的减少。

所以，在这种情况下，就有着搭配投资理财的需求，不仅仅要保证低风险，还要保证期限的合理性。短期的期限要有一部分，应对可能存在的违约。灵存灵取的资金也应该有一部分，应对日常生活与应急。那么长期限的理财呢？能够更好的提高综合年化收益率。

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