2022应该把钱放在哪儿？

买经济发达地区政府平台的债好多年了，收益6%--7%，中途可转让，稳如狗，比银行理财或基金省心太多。前提条件就是个人金融资产够50万的才能买。其他没把握的平台再好也不碰，很多产品最后都是收割咱投资人的。

过去的2021年，我们看到很多行业受政策影响都在收缩，比如教育培训行业、房地产行业；还有一些行业仍然受到疫情的持续影响，比如酒店业、住宿业、餐饮业、航空业、外贸行业。

过去的一年，宏观经济情况复杂，再叠加疫情影响，各行各业都不容易，不少人感叹“钱越来越毛了，钱越来越难赚了”。

以目前的情况来看，多地出现了零星疫情，2022年依旧会很难，大家要做好过“紧日子”的准备。

那么对于有闲钱，有投资理财需要的人来说，今年应该把钱放在哪呢？在资产配置上应当如何规划、需要注意什么呢？

一：对于投资回报率，今年大家不要抱太大的希望，以稳健为主；

过去的一年，整体盈利的投资者很少，反而是那些什么都不参与的人“躺赢”了投资者，这话听上去扎心，但却是真实的写照。

以我身边的人为例，朋友自己开了一家股票交易工作室，去年一年到今年年初，净亏45%离场，连员工工资都没开出来。

今年更是如此，受政策、海外市场、疫情等各项因素的影响，不要对投资收益率抱有太大的希望，要坚持以稳健为主；毕竟整个投资市场也属于金融服务业，既然是“行业”，那就难以摆脱大环境的影响，大环境是不可抗力，不是一个两个人就能改变的。

过去投资市场都喜欢追高，今年应当追求稳健，这一观念一定要有所转变。过去大家追高是因为我们都处在老赛道上，市场走向基本和我们预想的一样，风险也能轻松化解。今年则不同，传统的核心赛道已经切换为新赛道，不止是个人投资者，即便是专业的机构投资者也对新赛道了解甚少，想靠运气赚钱是不现实的，凭运气赚来的钱终归还是要凭实力亏出去。

这里所说的“降低期望、注重稳健”包含两层意思：一是不要碰那些看上去能一夜暴富实现阶层跨越的项目，比如外汇、期货和那些不正规不成熟的金融衍生品，这些投资项目看上去收益率诱人，但割韭菜的速度也绝对快，不是普通投资者能把握住的；

二是不要投资认知范围外的项目，如果实在缺乏投资知识，不妨多盯一些固收类和保守保值的产品，比如国债、大额存单、定期存款等；如果再有一些风险承受能力，稳健的理财产品、黄金是二选，ETF基金、科技股是三选。

二：如果实在没有较好的投资机会，定期存款、国债、大额存单是首选；

前些年随着金融市场的不断成熟，各类金融产品层出不穷，什么股市、债市、基金、保险理财、外汇期货。固然有些投资者凭借以上产品实现了资产增值，但这都是建立在认知范围内和大环境趋稳的基础之上的。

如今受限于纷杂多变的大环境，我们不妨换一种思维模式，回到最初只有银行定期存款、国债、大额存单的那个时期，只投资我们熟悉的产品，而这些最基础的金融产品恰好也是最稳健的、保本的。

近三年，疫情反反复复，多地交替出现零星病例，很多人开始意识到存款的重要性，意识到只有“手中有粮”才能“遇事不慌”。而存款类的固收产品，恰好迎合了我们的需求。

有些人可能会说银行定期存款利率低，跑不赢通胀、跑不赢CPI，存一年就相当于折一年。有这种想法本身没错，但这还是建立在对投资收益率抱有太大期望的基础之上的，依然是追高的思想在作祟。

大家要明白一个道理，收益率和风险永远是成正比的，定存利率虽低，但至少保本，能真正让你实现手中余粮不至于亏损，能保证这一点就不够了，有时候什么也不做比“做点什么”要强的多。

另外，分散式的定存，比如3个月期、6个月期、1年期、3年期定存各配置一部分资金，不仅能在取消靠档计息的大背景下实现利息收益最大化，也能充分保证流动性，真正能做到“用的到时候能取出来”，试问浮亏30%的股票、浮亏20%的基金，你舍得平仓拿来应急吗？

所以“2022应该把钱放在哪儿”？我的建议是倾向于定存、国债和大额存单这类固收无风险的基础金融产品，当然结合自己的风险承担能力，适当配置一些保本浮动收益率的理财产品也是可行的。

三：2022年还要注意降杠杆、减负债、少扩张、合理消费

除了在资产配置上要遵循降低收益期望、注重稳健、侧重固收类金融产品之外，面对多变的一年，大家同时还要有“轻装上阵”的理念，金融杠杆能不用就不用、能少用就少用，尽量降低负债率，不要背上除了房贷车贷之外的消费贷、网贷等。

同时做生意的要少扩张，先把眼前的“一亩三分地”经营好，无度扩张得越大则越不容易调头，其中的风险是很大的；最后就是合理消费，不仅要“开源”还要“节流”，减少不必要的开支。

对此，大家怎么看？欢迎留言交流；

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或者放在保底2.5以上的万能账户中

今年最好的投资就是把钱投向一些供应紧缺的行业。

俄乌战争影响实在太大了，会造成很多商品的全球性供应出现问题，进而导致价格出现大幅波动。

所以，最好的选择就是因投资俄乌战争受益的行业，有路子的话可以找到货源，囤积一段时间后应该会有不错的收益。

基础的比如粮食、油料、能源等，这些商品上涨的趋势已经形成，但都不是普通人能涉及的行业。

俄罗斯在铜、镍和钯等有色金属方面影响力非常强，钯金、镍和铜分别占全球出口量的45%、42%和37%。如今俄罗斯被制裁之后，这些工业生产中必需品的势必会紧缺，这个缺口不是一两年时间可以补上来的，必然会导致价格飞升，囤积一段时间后必然获利不菲。

还有就是因全球供应链问题导致的芯片荒，也是不错的投资方向。芯片在很多行业中都起到至关重要的作用，在芯片产量没有大幅度提升和供应链问题没有解决之前，必然难以阻止芯片价格都飞涨，目前市场上可以说一“芯”难求也毫不为过。

所以，也可以考虑囤积芯片或者去做芯片分销商，恐怕会赚得盆满钵满。

2022年是投资非常艰难的一年，尤其是对于我们这些普通投资者而言，投资难度与外部的环境变化将直接决定着我们的投资收益率。从经济周期的角度来看，2020年以后基本上都是现金为王的时代，但是全球性的量化宽松货币政策又促使形成了全球性的通胀。

所以今年对于普通投资者而言，尽量还是避免中高风险的投资，采取多元化的投资方式，才能够获得相对应的收益率。

一个就是关注你们当地的银行存款利率，尤其是民营银行，地方性商业银行包括一部分村镇银行，如果推出了智能存款业务即便是年化收益率已经跌破4%，在当前零风险的智能存款性价比也是很高的，都应该值得珍惜。

另一个就是银行的大额存单，这两年银行大额存单利率下滑了不少，但是依旧有一部分的银行大额存单利率还是比较高的，选择三年期性价比较的大额存单即可。目前普遍的三年期银行大额存单的浮动的是在30%~45%之间。

此外就是银行的系列理财产品，现在并不能够单纯的看着风险等级，就能够无所顾忌的去购买银行理财产品了。但是这并不意味着R2等级风险的银行理财产品就会出现亏本，银行理财产品还是可以购买的，只不过要控制份额，注意市场的平均收益率，符合在中位数左右即可。

最后就是股票和基金投资市场如果不喜欢风险或者厌恶风险的话可以不投资，如果感兴趣的话今年下半年如果出现难得的黄金坑，还是可以值得去尝试性投资的。

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