银行大额存单有风险吗？有何依据？
大额存单这两年特别流行，算是银行应对货币基金（余额宝）这类产品兴起后的一个手段，那么大额存单是否可靠？很多人不理解，存单就存单，干嘛还加个大额。其实这只是个区别显示而已，简单的来说：大额存单就是个定期存款，只是起点高一些，各种有利条件多一些而已。
大额存单的起点
大额存单有两种：一种是个人的大额存单；另一种是针对企事业单位的大额存单；个人大额存单的起点一般是20万元，部分银行是30万元；对公的就高多了，起点是1000万元。我们都知道在银行存款，资金量越多，享受的条件越好，金额足够大，甚至可以与银行协商利率，大额存单的起点比普通定期存单的起点（50元）高多了，相应的他也有很多普通定期存单所没有的优势。
大额存单的优势
大额存单的优势有非常多，我们今天简单罗列四点：
1、利率最高
在同一家银行内，相同期限的存款利率，大额存单永远是高于普通存单的。
举例：兴业银行3年期的普通定期存单，利率为基准利率上浮30%，但是大额存单的利率为基准利率上浮50%。
2、靠档计息
这是一个非常非常实用的功能，有这个功能，我们再也不用担心定期提前支取的问题。
举例：你在银行存了一笔20万元的三年期大额定期存单，一年后有急事，突然急需用到这笔钱，如果按照以前，你这笔款项只能当活期计息，但是靠档计息不是，虽然你没存满3年，但是已经满了一年了，那么就按照一年的定期给你计息，所以大额存单不担心提前支取的问题。
3、可转让
可转让是什么意思，如果A在银行存了1笔定期存单，按照以往如果这笔钱要给B，那么只能取出来，在重新存为B的名字。但是大额存单不用，可以直接更名，把这张存单换为B的名字。这又有什么好处呢？仍然通过一个小例子来解释：
A在银行存了1笔20万元的定期，三年期，利率4.5%，现在2年又9个月了，虽然是大额存单，但如果此时你取现也只能算2年的定期以及9个月的活期，还是损失了9个月的利息，但具有可转让功能后就不会损失了，因为可以直接更名。
所以现实社会中，大额存单（带存期间的利息）是可以用来直接支付货款的。
4、存期多
大额存单目前一共有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。比普通定期多了1个月、9个月、18个月三个期限，更加满足了大众所需，不要小看这个期限，特别是有靠档计息功能的情况下，期限越多对于我们客户是越有利的。
比如你存1年期的大额存单，如果没有这个9个月的期限，那么当你存到10个月需要用钱时，只能是算6个月的定期以及4个月的活期，但是有9个月的期限，你就是算9个月的定期以及1个月的活期。
总结
大额存单是个好东西，但是他要求的金额太高了，毕竟20万看虽然起来似乎不多，但其实目前有20万元存款的人其实不多。所以还是好好努力赚钱，这社会真的是越有钱的反而越来越有钱，毕竟别人享受的条件比我们好多了。
只要是去正规的银行办理的大额存单，都是安全可靠，大额存单是银行的业务，以银行为背书，自然安全可靠，说句不吉利的，存款保险制度下，现在即使该银行破产，也有50万的赔付机制。
实际上，银行大额存单早就有了，2015年6月15日我国大额存单就正式推出，现在各大银行不过是加大了推荐介绍的力度罢了。简单来说，银行大额存单是一种针对大额存款的业务，基本是无风险的，而且利率相对一般的存款比较高，大多在基准利率基础上上浮40%以上，但门槛即针对的客户群体也相对比较高，一般投资起点要求20万起步，这款产品设计的购买对象是比较中高端的银行客户，为方便银行揽存，也为那些中高端客户带来更多的收益。
同时银行大额存单除了利息高、门槛高外，还有一个特点：可转让性。大额存单在到期之前是可以转让的，购买了大额存单的客户可以根据自己的需求，随时可以将存单在市场上出售变现，算是一种创新型的银行存款产品。
源自风生焱起的个人分析，欢迎关注本帐号以便获取更多财经知识
安全。
银行大额存单是属于定期存款的一种，由银行约定起存金额和利率上浮水平。一般20万以上起存，上浮百分之四十或以上。以建行为例：
建行大额存单可以存在银行卡定期子账户上，定期存折上，也可以单独开立定期存单。连存单都可以开，那必须是定期产品了。定期产品是只有理论上的银行倒闭这个风险的。所以非常安全。
建行大额存单20万起存，上浮百分之四十。分别是一个月1.53 三个月1.54 半年1.82 一年2.1 两年2.94 三年3.85，然后还可以接受提前支取达到约定天数靠档记息。还是挺不错的一个产品。
所以如果你有20万想非常安全的挣利息，大额存单值得拥有。
最近正在考虑大额存单，前两天也特别去串了几家银行。估计每个城市的银行都有个规律，喜欢扎堆，所以给比价的存款或投资人提供了很大便利性，一个多小时就能问遍几家银行，对比一下大额存单利率。然后选择一家利率最高，灵活性最好的存在一笔定期存款，安心！安心！
我考虑的就是20万，3年期，最好可以每月付息（之前不知道大额存单还可以这么操作）。
首先被光大银行门口大广告牌吸引了，当时还特意拍了照片，后来又去了招商银行，招行没有挂海报，大堂经理拿了个表给我讲解了一番，再之后去了南京银行，南京银行的大堂经理特别热情，因为没有宣传册页，特意打印了两份20万3年期和30万3年期的产品说明书给我。
货比三家下来，因为招行三年期利率才3.9%，最先放弃招行大额存单，南京银行和光大银行三年期利率都是4.18%，但南京银行3年期要想每月付息得选30万的那一款，20万的是到期本息，所以对我来说三家20万大额存单中光大最优。
注意点，大额存单要事先了解清楚关于提前支取利率问题，这也是左右最终选择的一个重要因素，南京银行提前支取利率是靠档计息，对可能会提前支取的人来说比较好。
关于风险问题，大额存单是标准银行存款，特意在招行拿了个存款保险的宣传册页，拍个照放上来，重点看第四条，所以对于我的20万来说，哪家银行的大额存单给的利息高就存哪家！
银行大额存单是否安全。大额存单是由银行业存款类金融机构向非金融机构投资人发行的记账试大额存款凭证，是银行存款的一种产品，是一般性存款。但一般定期存款是记名，不能流通，大额存单可转让，不记名，可流通。再就是定期存款额度不固定，而大额存单起存金额大，要30万起存。还有就是一般定期存款的期限，利率是固定的，而大额可转让存单利率可固定，也可浮动，一般要比定期存款同期限的利率要高，定期存款可以提前支取，只是损失些利息，但大额可转让存单，不能提前支取，只能在二级市场上流通转让。
大额存单和一般定期存款一样，只是存款起点高，利率上浮高，只是大额存单不能提前支取，如急需用钱只能在二级市场上转让。所以只要银行不倒闭大额存单就是安全的。
但有的专家 认为大额存款分开存比较好。因为存款保险实行限额赔付。如存款人在一家投保存款机构开立多个存款账户，各账户余额是合计计算的，如果政策真的是实行限额赔付，老百姓是要吃亏的。所以鸡蛋不要放在一个篮子里。
请大家关注讲故事929，我在银行工作多年，是分行中层管理人员，我愿意和大家一起研究探讨理财产品，贷款，存取款，银行卡等方面的问题。
说起大额存单，大家一定都不陌生，它是银行存款产品中的一种，同样是保本保息的，可以说是一种非常安全的存款方式，而与普通存款不同的，就是它有一定的起存金额限制，通常要求至少要有20万以上的本金，才可以达到其存款的门槛。尽管它有门槛限制，但是一经推出还是由于其保本安全的特性和较高的利率水平收到大众的欢迎。
那么，大额存单是不是就真的十分的安全，一点风险都没有呢？当然也不是，其实还有几个小的风险，是我们在购买大额存单的时候需要尤其留心的。
1、 关于购买金额的问题
大额存单的购买，其起始金额一般是20万，只有本金足够这个标准了才有资格购买这类产品。由于大额存单是一种定期类型的存款产品，在赚取较高利息的同时，也是享受保证本金安全的优势的。不过，根据国家的《存款保险条例》，收到安全保证的资金是有一定的条件限制的，并不是所有存款产品的资金都可以得到保障。条例只规定了50万元范围内的资金安全保障，所以如果在存大额存单的时候，本金超过了50万，那么超过50万部分的本金部分，则是不在存款保险条例所保障的范围内的。
所以当我们在购买大额存单产品的时候，如果想要确保更高的安全性，尽量不要有超过50万金额的投入，相应的，可以选择多家银行机构，进行存款的操作。
2、 关于购买期限的问题
我们说大额存单也类似于定期存款，那是因为它也是有不同的存期的，不同的银行对于存期的设置可能有一定的区别，但是大体上从一年到五年不等。不同的存款期限自然也是对应着不同的利率上浮的标准。
一般的银行机构主要推的还是三年期以及五年期的存款比较多，存期越长，利率水平也会越高，有的银行是可以达到4%左右的。对于金融机构来说，存款的周期越长，其稳定性越高，银行可以利用这笔资金进行的投资也相对更加方便和稳定。
但是对于我们储户来说，存款的周期还是需要好好规划的，自己的资金的使用期限应该在自己的掌控范围内。在选择高收益的存款产品的时候，也一定要了解清楚其较长的存款周期，以及自己对于这笔资金是否确定并不急用。
3、 购买时需要注意的事
我们在购买大额存单的时候，一定要注意看清楚自己购买的是否就是大额存单项目。大额存单，大多数时候是在银行网点进行购买的，如果在银行网点购买，还可以跟工作人员确定自己购买的产品是正确的。但是，还有一种途径是在手机端自行购买，这个时候就需要特别注意了，因为银行的理财产品也是相当多的，有的理财产品同样是有起购门槛，如果不熟悉操作的人，很可能把这些理财产品当作是大额存单来购买，这样一来，资金的投入就不是保本保息的了。
总的来说，大额存单总的来说风险还是相当小的，但是在购买的时候，仍然有一些小问题是需要注意的。
不存在什么风险！我前几年存过16万在曲靖市商业银行，五年期，利率5.225%，期满时，银行客服专门打来电话，说本利可取21万。还可以在昆明或大理的网点支取，我人女儿就是在昆明市取的，我在工商也存了20万汀大额存单，到期可拿23万！这久，我在曲靖市商业银行红河州支行建水分行存了一下5年期10万的大额存单，没有风险，，所以才敢大胆从工行转账到这里的小银行存款！
大额存单的安全性是相对的，不能说大额存单属于存款，所以就一点风险也没有。
最近有个情况很值得深思：近期不少农商行发行的大额存单屡屡流标。我认为这里面的原因除了流动性紧缩之外，对于银行风险的认知也是有很大因素。与此相对的是，大型银行发行的大额存单依然受欢迎。
所以，我认为，（五十万以上）不同银行的大额存单其风险程度是不一样的，不过这种风险是小数点后面几位的差别。
大额存单属于存款，受存款保险制度的保障，因此五十万以下金额的大额存单，风险程度是没有差别的。
我是空谷寒潭，与您分享我的观点。
银行大额存单没有任何风险，完全可以放心大胆的去存钱。因为我七八年前就在中囯银行存过二十多万的大额存单，存期是五年，当时的年利率是5.25%。
大额存单和普通的存折一样，就是起点高，要求是二十万起存，还是很人性化的，如果有急用的话，十万块钱以内，可以随时随地的取岀来。取岀来的按活期利率算利息，剩余的还是按大额存单的利率算利息。
我当年因为要补缴养老保险，中途去取了四万块钱，剩下的二十万块钱，重新换了一个存折，一直到期才取岀来的，利息50000多。后来我又把这二十万在农商银行存了一个定存三年的大额存单，利率是4.25%。工作人员告诉我，中间最多可以取出十万元钱，剩下的不影响计算利率。
去年农商银行还有很多种类的大额存单，像三万元，五万元，十万元的，利率都比同期的定期存折利率高，就是在期限内不能取岀来，不知道今年还有没有了。
大额存单的话，是不用担心的。
其实大额存单就是大额版的定期存款嘛，能够开立存款证明的保本产品。
官方的大额存单定义: 针对个人发行的电子化记账式存款凭证。是银行存款类金融产品，属一般性存款，没有风险； 起点金额: ≥20万元，超起点金额部分必须是认购基数的整数倍 ； 产品期限: 1、3、6、9、18个月；1、2、3、5年 。
而且银行是有存款保险保障客户的存款，所以不用担心。
可以肯定的说，大额存单安全可靠。
一、大额存单是一般性存款。
根据2015年6月2日中国人民银行发布实施的《大额存单管理暂行办法》，大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。
大额存单20万元起存，存款利率比一般的定期存款要高。比如下图为工商银行青岛某网点的存款利率表。
二、大额存单受存款保险制度保护。
2015年1月1日起实施的《存款保险条例》（中华人民共和国国务院令第660号），第四条明确规定“被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款”。
大额存单是由银行业存款类金融机构吸收的人民币存款，属于存款保险的范围。
存款保险制度规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。如果万一发生什么意想不到的情况，会由存款保险基金管理机构兜底偿付。
以上所述，是银行发生极端情况时有保险制度为存款保驾护航。
其实对于存款的安全，第一道防线是银行的资产和信用。目前在央行和银保监会的强力监管之下，各家商业银行运营的指标受到严格监控。现在不断曝出银行违规操作和触犯监管规定，而被监管指出并予以处罚，这恰恰证明了监管的严厉，能够起到把问题消灭在萌芽状态，防止出现致命问题酿成大祸。
总之，对于大额存单、银行存款的安全，银行本身正常运营这第一道防线就非常难以突破，即使出现银行倒闭的问题，还有第二道防线——存款保险制度，对储户50万元以内的存款保驾护航，各位储户大可不必为此寝食不安。
又来了！小招咨询了相关人士，前来回答这个问题。
银行大额存单安全可靠！这是有相关法律条款规定的。
1、适用存款保险
根据《存款保险条例》，大额存单作为一般性存款，纳入存款保险的保障范围。
大额存单个人起存金额20万，而存款保险有50万的上限额度，能够覆盖额度范围。
2、大额存单发行是有标准的。
根据《大额存单管理暂行办法》第三条，发行人发行大额存单应当具备以下条件：
（一）是全国性市场利率定价自律机制成员单位；
（二）已制定本机构大额存单管理办法，并建立大额存单业务管理系统；
（三）中国人民银行要求的其他条件。
简单说，不是想发就能发，符合标准才能发。
3、发行大额存单需向人行报备。
根据《大额存单管理暂行办法》第四条，发行人发行大额存单，应当于每年首期大额存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。
4、大额存单采用唯一编号、开立专用账户
根据《大额存单管理暂行办法》第十一条，每期大额存单采用唯一有序编号和命名。发行人或上海清算所应当准确、连续记录投资人持有大额存单情况，不得与其他产品的投资信息相混淆。发行人为投资人开立大额存单专用账户，投资人购买大额存单遵循实名制规定。
大额存单这么安全可靠，那么大额存单有什么好处呢？
1、收益高
大部分银行的大额存单都较基准利率上浮40%，普遍高于定存利率。
2、靠档计息
大额存单未到期提前支取按照靠档计息，即：将存期拆解为3个月、6个月、1年、2年、3年和零散天的组合，先靠档长的存期，再靠档短的存期。
举个例：客户购买了一份2年期的大额存单20万，在只存满19个月的时办理提前支取。此时提前支取可以获得：20万按1年存期挂牌利率计算的利息+20万按6个月存期挂牌利率计算的利息+20万按30天活期挂牌利率计算的利息。
相比普通存单提前支取没有利息，大额存单可以说是相当便民了。
3、流动性高，可转让
大额存单提前支取，如果不是着急提取可以采用转让，在银行的电子转让平台挂单转让，如果有人接手，再一起去银行柜台办理转让手续。
假设转让的是3年期的大额存单，转让人已经持有了2年，转让后享受2年的利息，而现在接手的买家也只需要再持有一年，而且利率保持不变的，高于普通一年期定期利息。
以上内容仅供参考，不构成投资建议。好了，如果觉得小招答得不错，记得点个赞！~~