二十万存款该如何让它钱生钱？

钱生钱的方法有很多种，比如投资、理财、买房等等，投资风险高、买房感觉资金不够，最安全可靠的当选理财了，目前低风险理财方式可以达到的收益率为5%，中等风险理财方式收益率在8%左右，如果本金达到20万元，一年收益达到1.6万元。

第一，低风险理财方式。

国债。国债在大多数的心目中都是很难买到的产品，事实上国债确实也不是你想买就能买到的，一般一月才有一次购买机会。恰巧今年受到疫情影响，2020年第一批国债已经推迟到6月份发售。目前国债利率水平为三年期4%，五年期4.27%，相比较银行存款还是高出不少。目前购买国债的方法主要是通过银行柜台，一般发售当天早早的去排队肯定可以买到。

民营银行存款。民营银行存款目前在低风险理财产品中很受到欢迎，最主要的特点就是高收益，低风险。目前一年期产品利率都达到了4%左右，三年期利率在4.5%左右，五年期最高可以达到5%。而购买民营银行产品需要通过第三方理财平台进行，开户、转款等完全通过线上进行。

第二，中等风险理财方式。

债券基金。

基金类理财产品中债券基金是风险最低的，收益率一般可以达到6%以上到8%的收益水平。债券基金投资的种类就是各种政府或者企业债券，这类产品属于固定期间产品，并且按期返息，总体来说只要没有出现大额的企业违约收益还是不错的。

购买债券基金需要注意关注过往的基金业绩，不是所有的债券基金都能挣钱，而且持有的时间不能太短，至少需要一年时间，三年期为最佳。

以上产品我认为都是可以选择的，需要结合自己对风险的期望具体选择。

我是谈财论道，每天分享财经观点，欢迎关注。

二十万是一笔不小的钱财，可能是你工作打拼半生的所有积蓄。

你首先应该要考虑的，不是如何让钱生钱，而是应该如何保证钱的安全。只有保证钱的本金安全了，谈利息才有实际的意义。

对于我们普通人来说，做生意没经验，容易被交学费。炒股风险太大，容易被割韭菜。

所以最安全的方式，还是安稳的把钱存在银行里面。

我在基层银行工作很多年，给大家介绍几种既能保证本金安全、收益又比较好的存钱方式。

绝对保本保息的

现在银行里面，绝对保本保息的存钱方式，就两种：活期和定期。

活期利率太低，只有0.3％。一万块钱存一年，一年也才30块钱的利息。所以活期存款，可以直接忽略不看。

定期一年，利率是2.1％。二十万存定期一年，满期的利息就是：

210×20＝4200元

定期两年，利率是2.6％。二十万存定期两年，满期的利息是：

260×2×20＝10400元

平均到每一年，利息就是5200元。

定期三年，利率是3.25％。二十万存定期三年，满期的利息是：

325×3×20＝19500元

平均到每一年，利息就是6500元。

定期的利率虽然不是很高，但是胜在安全，保本保息，旱涝保收。

低风险的

大额存单、国债等，都属于低风险的产品。

这个低风险什么意思？

就是你购买大额存单或者国债时，他没有在你的凭证上明写保本保息。但是实际上，大额存单和国债，都可以看作是保本保息的产品。

1 . 国债

现在三年期国债，利率是3.4％。五年期国债，利率是3.57％。

20万购买三年期国债，每年的利息就是：

340×20＝6800元

20万购买五年期国债，每年的利息就是：

357×20＝7140元

2 . 大额存单

大额存单一般都是20万起购，现在三年期的大额存单，利率都在3.5％左右。五年期的大额存单，利率都在3.8％左右。

把20万购买三年期大额存单，平均到每年的利息，就有7000块钱。

把20万购买五年期大额存单，平均到每年的利息，就有7600块钱。

中等风险的

另外，如果有理财经验的，可以购买银行稳健型理财。

现在银行稳健型理财，预期收益都在3.5％-4.0％左右。

20万的金额，购买稳健型理财，一年的利息就有7000-8000元。

稳健型理财，一般本金发生亏损的概率很小。但是满期以后，收益都是会有浮动的。

稳健型理财，没有大额存单和国债稳定，但是优势是时间短，灵活性好。

一定要把本金放在第一位，其次才考虑收益

能有钱生钱的想法，固然是好的。但是千万不要掉进收益的陷阱里面，只有本金安全了，谈收益才有意义。

前几年p2p理财特别火，年化收益率都在10.0％以上。很多人都是禁不住高利息的诱惑，大把的钱投资进入。

很多人都是把一辈子的血汗钱投进去，有的人甚至都要卖房子去投资。

结果就是p2p跑路，甭管你投了多少钱，都是打了水漂。

所以，天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。当你美滋滋的算着利息的时候，小心别人也在美滋滋的盘算着你的本金。

感谢邀请。

本人不是理财专家，而是一个小小老百姓。

现在从老百姓过日子的角度来回答一下该问题。

为了方便分析，咱们先从逻辑上把问题内包含的几个条件理顺。

条件1：手里有20万存款，便立刻想到要让钱生钱，而不是闲置不理，可见问题的提出者考虑的主要是一个稳妥的投资方向。其特征是：尽可能不发生投资损失，如果发生损失，可以快速止损。

条件2：外在环境是：疫情期间。这一条件决定了如下状况：不能做长期投资；不能投入到人口密集、劳动密集型的场合（外部商业环境），例如便利店、家庭超市等。

条件3：假如是购买资产型物资，20万存款适合买什么？买房肯定是不行的。此举弊端有三项：后续麻烦，需要还贷款，搞装修，不断投入，没有更大的财力无以为继；持有周期太长，三年内不能转手的话，你的资金链已经断裂；对房地产行业来说，20万只是大海中的一滴水，稍有风吹草动，眨眼就没了。因此，即便是想买房，也只能望洋兴叹。

条件弄清楚后，咱们来看一下解题思路。

思路1：从本人和身边朋友过日子的经验来看，手中有了一点闲钱，数量又不多，这种情况比比皆是。但是大家都没有认真考虑过拿这些钱去做什么。根据条件1的提示，你的第一反应当然是拿出10万元存入银行，购买1—3年期的定期存款，以确保家庭经济的基本面不至于崩塌。

为什么要这样做，老实说，我不是金融专家，不是很清楚，但既然大家都在这么做，题主不妨随大流，在银行存入10万元。假如从商业角度考虑，这是一个建设流动资金备用库的措施。没有足够量的备用金，你做其他投资一旦失败，便失去东山再起的机会，说不定还会导致更严重后果。

思路2：从快速止损的条件出发考虑问题，止损最快的当然是一年期投资。一年投入，一年见效，可以尽快核算，不至于年复一年地落在赔钱——投入——再赔钱——再投入的怪圈。

最后，说一说解决办法：10万元存入银行，做定期；10万元拿出来做一个一年期收效的经营。

具体经营方向，首先是看题主自身的人脉资源。因为我们要谈的不是几个亿、几千万的投资，而是10万元，所以就要说得尽可能具体。姑且假定一个前提条件：题主有30个朋友，非常信任你的为人，可以为你的投资行为买单。注意，这是一个假定的事实，不是真的会发生哦。那么问题就转变成另一个问题：你有30个人，也就是30个随时可以启用的种子用户，你将怎样为他们提供服务？

30个人，实际上代表着30个家庭。从用户数量来说，大致有90—150人左右。我们取其中间数，定为100个用户。好了，现在给你10万元钱，还有100个种子用户，他们非常信任你，随时可以成交。那么你期待着自己能做出一个什么样的产品销售给他们呢？再次说明一下，题主本人也应当不是金融专家和互联网大佬，否则一定会嘲笑我这样考虑问题的方式。

你要说做二手电商，把阿里巴巴网的东西倒卖给这100个人，赚取差价。那我没话说。

你要说购买一个淘宝旺铺，花钱投广告，有足够的信心制造爆款商品，在陌生人那里大赚一笔。我也没话说。因为我说的是最小的商业人群——你身边的好友，而不是战略意义上的“客户”。

你的客户是现成的。记住这个条件。你手头可以动用的资金实际上没有20万元，而是10万元。这是第二个行动条件。现成的客户也需要意向调查，10万元的钱也是钱，而不是废纸。

所以，接下来，也就是亮出答案的时候了：

1，把你的种子用户调集在一起，建群管理。微信群也行，qq群也行。立刻行动起来。

2、老老实实、一五一十地说出你的想法：你想赚他们的钱，也就是说，你想为他们服务。

3、谦虚认真地向他们询问：你们想要什么样的产品？我来做。或者是：我来代购，我来采购，我来下单，我来运营。这是你能做到的事儿，也是能够做好的事儿。

4、落地方案：是大家伙集体建一个小型家庭农场，让每户人家及时吃到新鲜、有机的蔬菜，还是做电商、做产品、做渠道、做代购，都不过是群策群力的结果。最终由你来执行。你就是这些种子用户的CEO，也是他们商业需求的运营者、实际执行者。

5、结论：城市周边的农业生态是唯一可以满足一年周期、止损快、不受疫情局限而又能做得富有想象力的备选方案。

6、补充一些注意事项：做农场的话，不要大。有三五亩地或者三五个大棚，就足以满足你的用户需求了。不要贪多。你可以把地块或大棚分割成30块，自行种植，或者由你来代管，都行。如果有必要，可以向他们收取保证金，缓解你的资金困境。这属于合伙生意的性质，而不是非法集资。

你好，我是广东金哥！听到了你说存款，挺让人兴奋的，我就来回答一下你的问题。怎么样让钱生钱！

1，你说拿去买房，那也只够你投资首付，那剩余的还款不就成为你的负债了吗？所以你这20万拿去投资买房呢，不是明智之举。要我说还是拿来投资做生意比较好！

2，20万在普通人的家庭当中，也算一笔不小的存款了，你可以把其中的一半先保守的留在银行里先，拿出另外的一半去投资生意，并且是那些小投资见效快的生意，就比如说是摆摊，就是一种小投资回报快的，马上就看得到钱的一个好方法！

3，或许你会认为现在疫情期间做生意相当难做，但你，为什么不从另外一个角度来考虑呢？或许这就是一个人生的一个转折点呢？机遇都是在变化当中显现出来的，要在大局当中大变化当中才能够有大机遇，你把你存款的一半拿出来去投资是一个很稳妥的方法，见效之后呢？可以很快的壮大你的存款，在见效上路了之后呢，可以做强做大，然后你的另一半存款就更加能发挥了作用！

总结：将20万的一半拿出来投资，做摆摊的生意，比如蔬菜，家庭需要的必需品，硬头货等！见效果后，自己能随着壮大或者选择保守存款随意！

如果觉得对摆摊心里没底，十五十六可以关注我，我们可以相互的探讨一下，因为我是一个摆摊从业者，在此行业当中的已经做了差不多20年了，我是广东金哥，谢谢大家，拜拜！

没钱的时候挣多少花多少，但是一旦有钱了却人们却不知道如何应对了？

很多人确实会面临着这样的焦虑，有钱存到银行里，总是害怕他赶不上通货膨胀而相对贬值。那么有其他更好的投资手段吗？

第一，银行存款，实际上仍然是大家最主流的理财方式。20万元可以购买银行的大额存单，银行会给予基准利率上浮40%~55%的优惠。三年期存款优惠利率能达到3.85%~4.2625%。对于多数人来说，这样的一笔存款就够了。万一出现了急事也可以转让，虽然损失一些利息，但至少是可以随意取钱的。

银行存款相当安全，受到国家存款保险条例的保护，50万元以内本金、利息可以得到全额保障。

第二种投资方式是国债，主要分为储蓄国债和记账式国债。储蓄国债是大家最熟悉的去银行抢的那种国债，国家每一段时间通过银行发行。三年期储蓄国债利率是4%，5年期是4.27%。有的国债是一次性还本付息，而电子式则是按年付息。

国债也是绝对安全的一种投资产品。如果我们急用钱，也可以去银行承销团的网点办理提前兑付，一般会面临着一定的利息损失，也有可能会被收取提前兑付手续费，一般不超过兑付费用的1‰。

至于记账式国债一般都是通过证券交易所进行交易的，利率也不高，一般也就在2%~3%左右。比如说我们这次国家发行的抗疫特别国债5年期利率只有2.41%，十年期是2.77%

第三种投资方式是股票。没有投资经验的散户千万不要胡乱进入投资，很容易成为韭菜，风险太大。1赚2平7亏损，这是市场对于散户进场投资股票结果的评价。

第四种投资方式是基金。基金实际上按照投资类型不同可以分为股票基金、债券基金、货币基金、混合基金等等。另外还有开放式基金和封闭式基金等等。股票基金是有专业的基金理财经理打理，一般要求投资某只股票不超过基金总值的10%，这种情况下，能够有效规避风险。今年上半年由于股市表现不错，不少基金有不俗的表现，还是值得肯定的。

如果是投资小白，有20万的希望得到高成长性，可以通过长期定投的方式投资一段股票基金。比如每月投入5000元，总有股市获得盈利的可能。

第五，是银行理财产品。2005年开始商业银行开始推出专门的投资理财和资金管理计划，被称为银行理财产品。多数情况下是投资于债券、票据和银行存款等等，由于规模大、持续时间久，收益率要比各人高得多。也有一些理财产品投资股票类基金、黄金、原油等项目，这些就风险非常大了。购买银行理财产品的时候，一定要注意风险适当性原则。

第六，保险。社会保险是社会保障的基础，大家应当首先参加。参加了社会保险以后，可以根据自己的需要再配置商业保险。比如说我们存钱的目的是什么？预防大病的话可以购买商业医疗保险，一般一年年轻人也就一两千元或者几百元，总比储蓄20万要强得多。如果为了养老，也可以购买商业养老金，虽然跑不赢通货膨胀，但是万一出意外至少能够全额返还。

保险注重的是长期保障，不要将它和投资理财的本金收益搞混了。

第七，期货或者现货投资工具。如果不了解，千万不要参加这些投资工具，都是带杠杆的，普通人参与这种投资注定会血本无归。我就“成功”的将8万元现金炒黄金、白银炒到4000元。结果当我撤出了，价格又立马涨回去了。而且还创出了历史新高。不要眼馋别人发财，先要保障本金安全，才是普通人应当做的事。

第八，信托投资不够资格，起步是100万元。

第九，房地产20万元现在也不够投资的，而且风险很大。

对于普通人来说攒上20万不容易，尽量选择前两种投资方式好一些。

二十万存款该如何让它钱生钱？

拥有二十万闲款存入银行每年能收入7000多元的利息，存入银行里的理财项目，每年能拿10000万元的分红。

如果你给某个企业老板关系很近，把二十万元投资他的企业，这也叫做集资。每年能有20000万元的分红。但是这项投资存者风险，万一那一天你所投资的企业经营不善，并且出现亏损。那你的投资就要本息无归的打了水漂。

我的一位老熟人他把自己多年的积蓄二十五万元，找了一个有发展前途的企业，给该企业老板有点关系，他把二十五万元以入股的方式进行了投资，其效果显著。每年他能从该企业分红30000元的收入。相当于他一年的退休养老金，这个投资办法不错，他已经入股该企业七年，目前已经从该企业领取了二十多万元。使他的死钱变成了活钱，整天惊喜得他笑口常开。

二十万对于普通人来讲，并不是一笔小的数目，很多人会想到存定期会比较保险，可是你一定要知道风险和利润有时候是成正比的，没有绝对的安全也没有绝对的风险。那么，二十万怎么理财？手里有20万元，或是30万元，有什么好的钱生钱的方法？或是怎样理财才能获取更多的收益？

二十万怎么理财？其实这个问题问的太笼统，因为每个人的状况都不一样，所以理财的方法、资金的配置方案都会不同。

从年龄层来说，年轻人有冒险精神，能接受比较冒进的理财方式，但是消费支出较大且不稳定，所以对流动性的要求比较高，不希望购买期限过长的理财产品。

上有老下有小的中年群体对资产的稳定性要求比较高，既希望家庭有一定的经济保障，又希望能通过理财获取资产的稳定增值，对流动性要求不高，甚至能接受10年、20年这样的保险。

老年人最大的特点是风险承受能力偏低，喜欢买一些保守型的理财产品，但是对流动性的要求也不太高，比如5年期的国债或是存款都可以接受，但是20年期的保险无法接受，因为确保不了能再活20年。

下面融360理财分析师针对这三种典型的人群，来分析一下，二十万怎么理财？

二十万怎么理财案例一：小李今年26岁，工作4年攒了20万元，处于事业上升期，未婚，无房无车。

由于小李比较年轻，未来要面临结婚、生子、买房、买车这样的人生大事，预期支出会比较大，所以适合投一年期以内的中短期产品。同时，事业上升期工资的未来涨幅会比较大，能够接受一些高风险的理财产品。

建议资产配置方式如下：

2万元放在货基宝宝中，目前平均七日年化收益率在4.2%左右，尽量挑选可以实时赎回的货基。

10万元购买P2P理财，期限6个月左右的，最长不超过1年，平均年化收益率在9%左右，如果挑选业内评级靠前的A类平台，平均收益率则在8%左右。

5万元购买互联网理财产品，包括保险理财、短期债基、券商理财、个人养老保障管理产品等，平均收益率在5%左右。推荐几个综合能力较强的互联网理财平台：蚂蚁财富、京东金融、微信理财通、微众银行活期+。

剩下的3万元可以购买基金，混合型、指数型、股票型均可，但是要知道购买基金的风险较高，亏损的可能性很大，所以尽量做长期定投，如果做不到也尽量长期持有，这部分的资金投入比例不大，如果亏了，就权当是积累经验，为今后的长期理财规划打好基础。

前三部分的资金一年的理财收益为840+9000+2500=12340元。

二十万怎么理财案例二：大周今年40岁，已婚，有车有房，事业稳定，家中有一个10岁的孩子，有两个65岁的老人，身体健康。

大周这种家庭最大的特点就是稳定，无论是事业、经济还是家庭人员结构都是如此，而且已经有房有车，父母身体健康，未来除了孩子的教育方面，没有特别大的支出。在理财方面，不希望过于冒进。

建议资产配置方式如下：

5万元放在货基宝宝中以供日常开支，以及预防紧急状况，虽然父母现在比较健康，但老人说生病就生病，还是应该做好防范的准备。

可以每年拿出1-2万元为家庭成员购买保险，其中重疾险的优先级要高于医疗险，家庭经济支柱的优先级要高于孩子和老人。保险有返还型和消费型两种，通常推荐消费型，也就是无论是否生病，钱花出去就拿不回来了，不过保费相对较低。

8万元购买银行理财，虽然近期打破刚性兑付、不能保本了，但银行理财还是比较安全。

5万元购买P2P理财，尽量选业内评级排名靠前的平台，年化收益率在8%左右。

持续的工资收入用来作基金定投，做好坚持5年以上的打算，设定一个目标，比如年化收益率10%，或是总收益达到50%退出。

每年收益为：2100+4000+4000=10100元。

二十万怎么理财案例三：老钱今年62岁，已经退休，每个月有2000元的养老金，正好能维持自己和老伴的日常开支，过年过节子女也会给一点补贴。

老钱这种情况不适合购买高风险的理财产品，适合买一些能让老人放心的稳健的产品。

建议资产配置方式如下：

老人也需要预留出一些流动性资金，过去往往都放在银行活期存款中，但是0.3%的活期利率真的是太低了。其实现在几乎每家银行都推出了货基宝宝，可以随存随取，收益率是活期存款利率的十几倍，老人可以把钱放在银行系的宝宝中，尽量选那些赎回能实时到账的，并且在银行柜台能操作的。或者老人也可以让子女教自己在网上买宝宝理财的方法，这部分资金2万左右就足够了。

10万元购买5年期国债，目前年利率为4.27%。5年期国债利率也不过跟宝宝理财差不多而已，但老人毕竟对国债比较信赖，把钱放在里面比较安心。如果实在遇到突发情况，比如重大疾病，是可以随时提取的，而且可以靠档计息。

剩下的8万元可以购买银行理财，老人还是喜欢在银行渠道购买理财产品，和银行工作人员面对面交流，这在他们看来，远比在网上买一些互联网理财靠谱多了。不过值得注意的是，银行理财要向净值化转型，也就是没有预期收益率了，净值是经常变化的，需要大家自己计算一下产品的年化收益率。

一年的理财收益为：840+4700+4000=9540元。

二十万怎么理财?可以看出，风险承受能力越高、理财收益也越高，但是不能无限扩大风险，要控制在一定的范围内，比如股票、虚拟币之类的产品尽量不要碰。

另外，以上只是列举出部分常见的理财产品，而且大家不可能完全按照上述比例去进行资产配置，融360理财分析师建议大家按照自己的实际情况选择适合自己的理财方式。

感谢邀请！这个问题我还真是研究过，了解一些！愿意和大家分享！

我手里若是有20万存款，我会让它这样钱生钱的！

第一.首先要保证它的安全性

我是不会考虑社会上的一些机构和个人的理财产品的！那么首选是五大行:中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行！

第二.2020年的理财产品也基本不考虑

因为最近我听银行的朋友说:从2021年开始，理财产品不保本的真的就不保本了！那么2020年的保本理财产品，大家也都知道，很多是随低了！比如给的区域是1.5——3.5，那么很多情况下是给1.5！也不像往年随高了！

第三.我的首选是大额存款

大额一般是100万！而我只有20万！我会和儿女或父母，亲戚中平日有诚信的人凑成这100万！还要注意:写好协议，这也是含糊不得的！一定要稳稳妥妥，让这20万既安全，又要有最大的收益！