现在五十万的房子和五十万的存款十年后哪个能胜出？

50万的房子和50万的存款，10年之后哪个能够胜出？如果这个问题放在10年前问，我相信绝大多数人都会毫不疑问的选择房子。

因为过去10年，我国很多城市的房子都出现了较大幅度上涨，个别城市甚至已经翻倍，很多城市房子的升值空间要比存款收益高出很多。

但是目前我国楼市已经来到了一个拐点，很多城市的楼市基本上已经趋于饱和，在这种背景之下，未来的楼市不可能像过去10年那样保持高速发展，所以对于大多数城市来说，投资房产潜在的收益可能不会太乐观，甚至有可能出现负收益。

我们先来看一下50万存款，10年潜在的收益。

有50万存款，为了获得更多收益，大家可以选择在一些小银行里面存个5年定期的，我们就按照年化利率5%计算，到期之后连本带息继续滚存另一个5年时间。

那么10年之后50万的存款连本带息将会变成78万左右。

再来看下50万买房子未来潜在的收益空间。

有50万资金去买房子，你有两种选择，一种是按揭贷款，一种是全款买房，我们分别来对比一下这两种方式，未来10年潜在的收益空间。

1、50万首付买房潜在的收益。

如果你手头有50万资金，你可以买一套160万左右的房子，其中50万块钱是首付，另外贷款110万，我们就按照贷款期限30年、等额本息还款、利率4.9%计算，对应的月供5837元。

10年之后你选择把这套房卖出去，剩余的本金大概是89.2万，另外这10年时间你总共投入的资金是120万左右（50万首付、70万月供），这意味着你的房子至少需要卖到210万左右才能够保本。

而想要让房子的升值空间超过存款潜在的收益（28万），那么你的房子必须要卖到238万，相当于10年时间，你的房子必须从160万上涨到238万，涨幅78万，年均涨幅4.875%左右。

2、50万全款买房潜在的收益。

假如你这50万块钱不想贷款，而是想一次性买全款房，你可以到一些小地方买个50万的房子，那么买房子的升值空间想要跑赢存款，这意味着10年之后你的房子必须超过78万，相当于年均涨幅必须超过5%才可以。

通过对比两种买房方式，至少可以推算出想要跑赢存款利率，房子的年均涨幅至少要达到4.875％以上。

最后我们来看一下，未来房价能否保持年均4.875%以上的涨幅呢？

年均涨幅4.875%，如果放在过去几年时间绝对不是什么问题，但是未来10年，绝大多数城市的房价都不可能保持年均4.875%的涨幅。

即便对于那些人口净流入比较多的城市来说，我认为大多数城市也不可能达到这个水平，大多数城市即便涨幅也会小于4%。

对那些人口净流出比较多，经济结构单一，而且没有什么吸引力的小城市来说，不要说未来10年保持年均4.87%的涨幅，没有下跌已经算是非常好的一种结果了。

可能有些朋友会出来反驳说，未来10年M2有可能会继续上涨，只要物价上涨，那么房价自然也会跟着上涨，我认为这种逻辑是行不通的。

谁说物价上涨，房价一定要跟着上涨？大家可以仔细观察一下，过去10年时间是每一件东西都随着物价的上涨而上涨吗？不是！

实际上过去10年有很多物品的价格非但没有上涨反而逐渐下降了，比如电视、空调这些就是一些典型的例子，比如10年之前，一台液晶电视可能需要五六千块钱，而现在只需要两三千块钱就可以买到。

那为什么这些电视价格没有随着整体物价的上涨而上涨呢？原因很简单，因为市场竞争充分，能够提供电视的企业越来越多，当市场出现供过于求的状态，价格自然就会下降了。

而未来对于我国大多数城市来说，房子供过于求将是一个不可避免的趋势。

所以从整体来说，未来绝大多数城市的房价都不可能保持每年4.875%的涨幅，这意味着投资房产潜在的收益要比存款收益更低。

股市有持币和持股的纠结，楼市也同样有持房和持币的纠结，反映到现实就是现在五十万的房子和五十万的存款十年后哪个能胜出。

从租金和存款利率对比看

50万人民币按照目前的利率水平，大概率可以获得3%的无风险收益，对应一年就是1.5万元，那么房子50万，按照目前的租金水平，大约是2%收益率，像我们这里还达不到，一年的租金收入是1万元，

从存款利率和租金收益看，不考虑房价变动，持有50万元现金胜过持有50万元房产。

房价未来涨不涨

目前地产调控思路是房住不炒和不作为短期经济刺激手段，执行因城施政的调控政策，从上半年房价走势看，出现了分化走势，部分一线城市以下跌为主，而且是连续几个月小幅下跌，四五线城市走势分化更加严重一点，上涨超过5%的城市也有，但很少，下跌超过1%为数不少。

2019年6月百城新建住宅价格指数。从涨跌城市个数看，65个城市环比上涨，32个城市环比下跌，3个城市与上月持平。到了9月份，从涨跌城市个数看，64个城市环比上涨，30个城市环比下跌，6个城市与上月持平。变化并不是很明显，但上涨的城市减少一个，下跌城市减少两个，不说明太多的问题。

但是一手房价格下跌或不涨，二手房价格就很难堪，二手房基于折旧的因素，内在价值就会出现下跌，房价就会出现调整，持有就会有折旧损失，

另外如果持有的50万元房产是通过按揭购置，那么这里还会有相应的利息损失，按照50%首付款，50%的按揭贷款计算，利息按照5.5计算，贷款十年，有7.56万的利息支出，

因此只要未来房价不涨，折旧和利息支出，都会导致持有房产出现机会损失，

房价走势取决于供给，目前是供给不断增加，而人口增量不断减少，需求在逐渐转弱，房价博弈更多转向一些新兴城市中心，但是像某些特区，严格控制房价炒作，房价会有上涨，但涨幅会得到严格控制，其打造的是去地产化发展思路和战略定位，部分新兴付城市中心会有一些机会，但大部分地区房价涨幅将继续下降，甚至进一步下跌。

房价炒作的地铁线和交通枢纽、商业中心都已经过时了，学区房房价炒作已经透支了未来的预期，很难维持高泡沫。

未来房子走势会因为城市发展景气度不同而不同，少数发展突出的城市房价会进一步上涨，但大部分城市房价可能稳中有跌，

上个月我有50万现金，我父母建议我去县城买房，我老婆建议我去省城买房，最后我把钱存了定期。

上个月我经营了5年的网吧，由于经营不善，转让出去了，到手有50万。因为没有外债，市区有房子，所以也就多了50万的流动资金。

我父母的建议和理由是：

我父母建议我去我们那里县城买房子，那里只要3000多一平米，买个毛坯房40万，然后装修10万足够了。

父亲说：“过去40年房价一直涨，很多城市房价很高也没有大跌，2008年大部分城市房价大跌，但是两年后又涨上来了。房子是不动产，我国城镇化还在继续，大量的农村人去城里打工，很多人在大城市买不起房子，就会回到县城买房。未来10年县城的房子肯定还会涨价，会涨1倍以上。”

我说：“县城的房子以后肯定会升值，但是我买了我也不会去住，你们现在也不会去住。县城的房子也不好出租，也就是空置在那里。而且以后乡村振兴，说不定大量的人员返乡创业，或者农村土地被集合起来再用机械化耕作。到时候大量资本流入农村，农村也需要很多工人，所以未来10年县城房价只能涨60%左右，勉强能战胜把钱存银行。”

因为我父母一般不会干预我做什么，所以他们只是建议，不会强求我做什么。

我老婆的建议和理由：

我老婆建议我去省会城市买房子，也就是长沙，去年长沙房价大部分在10000—15000之间。建议我买12000元/平米的房子，100平米的，总价120万，首付40万，再拿10万装修。

我老婆说：“未来10年房价还会继续涨，也是最好的投资产品。长沙现在房价比较低，没什么泡沫。以后沿海城市有些工厂会内迁，那么长沙的人口流入会增加，以后房价肯定大涨。未来10年涨幅在100%以上。而且现在买了装修好，我们可以出租出去。”

我说：“40万首付，10万装修，贷款80万，30年，每月要还贷4200多。房子就算出租出去，一个月最多也就2500元，我们每个月要补1700多，一年就是2.1万元。10年我们要补21万，但是以后房租会涨，所以10年我们总补的钱在15万左右。10年后，一共花费65万，还有20年房贷，还有102万要还。就我的观点，长沙房价确实没什么泡沫。但是长沙不缺地，人口流入会有所增加，但是不会大幅流入，未来10年房价涨幅在80%左右。也就是说10年后我们房子大概可以卖200万。200万减去还要还的102万，就是98万。先投入50万，后面补了15万，10年后得98万，复利计算得出，年化收益率4.4%。”

通过一番计算，老婆有点晕，但是告诉她，年化收益率只有4.4%。而且存在不确定性，如果未来10年涨幅只有60%，那么也就不能战胜把钱存银行。而且我说把钱存银行需要时随时可以取出来用，买了房子以后着急卖掉肯定会折价的。老婆听了也没说什么。

我最后在银行存了大额存单，自己的观点是：

第一、本人预测未来10年大部分城市房价还会小涨，但是不会大涨。

1、我国人口众多，但是绝大部分居住在中部、东部、南部。很多地方人口密度很高，而且大部分地区农村种地赚不了什么钱，所以大家都往城市跑，都去大城市打工。

2、全球绝大部分国家货币量每年都会增加，也就是说绝大部分国家每年都会发生通货膨胀。良性通胀是社会货币量增加的结果，如果社会货币量不增加，那么大部分钱被少部分人赚走了，那么金融就会陷入流动性危机，钱越来越难赚，消费反而会降低，又会导致恶性循环。

3、房子已经过剩，每年还在不停地建房子。有专家认为中国目前的房子能满足30亿人口的居住需求，要知道中国现在总人口才14亿，就算专家的预测有点夸张，但中国的房子是已经过剩了。

4、 城镇化发展脚步放缓，现在我国城镇化水平已经超过了60%，已经到了工业反哺农业、城市支持农村的发展阶段了。近两年国家一直在提乡村振兴，发展农村，让农村闲置的土地产生效益。

5、 房价涨了四十年，而且近20年涨得很快，没有一直涨的东西，任何事物都不可能朝着一个方向发展。

第二、未来10年房价涨多少才能战胜把钱存银行。

1、我国有4000多家银行，银行竞争也很大，有些银行利息低，有些银行利息高。如果是50万存大额存单，一般一年最低可以给3.5%的利息，最高可以给4.5%的利息。为了安全起见，一般存一些中等规模的股份制商业银行，三年大额存单，利息有4%。

2、全款买房，未来10年房价涨幅多少才能跑赢银行利息。存银行年化收益率是4%，那么10年复利收益是48%。我认为未来10年房价涨幅超过48%的有很多。但是全款买房子需要很多钱，50万最多也就在县城和乡镇买房子。如果买了房子不住，也租不出去，也是不划算的。

3、贷款买房，50万在很多城市只能付首付，如果是付首付，再贷款。现在房贷利率一般是4.9%，像150万的房子，贷款100万，10年，每月还10558元，10年要还127万。

如果是存大额存单，先是50万，年化收益率4%，10年后总共得74万。如果每月用10558元买保本型基金或者国债，年化收益率有3.8%，通过复杂的复利计算得出10后总共得154.3万元，加上前面的74万，总共是228.3万。

还要装修，装修要15万，15万存银行10年后总共得22.2万。228.3+22.2=250.5万。

也就是说150万买的房子，先付50万，后面的10年还清。10年后房子卖掉超过250.5万才能战胜把钱存银行。

150万的房子，10年后值250.5万，涨幅是67%。10年后是二手房，打个九折，但是自己住10年或者出租出去，可以得25万多，刚好可以填补折价。

最后综合得出，未来房价涨幅超过67%，买房子才能战胜把钱存银行，平均每年要涨5.27%。过去十年大部分城市房价涨幅超过100%，未来10年我国处于高质量发展中，每年通胀率比以前也低了一些，加上前面大部分城市房价有泡沫，所以本人预测未来10年房价涨幅超过67%的城市只有33%左右。也就是说把钱买房子只有三分之一的把握战胜把钱存银行。

最后总结：

过去10年买房子确实是最好的投资，但是未来10年不一定是。如果是50万全款买房，一般情况是可以战胜把50万存银行的。但是如果是在较大城市买房子，50万是不够的，需要贷款，贷款是需要利息的。所以如果是50万付首付买房子，那么未来10年房价涨幅要超过67%才能战胜把钱存银行，本人预测只有三分之一的把握。

这个还真不好说，拿我来举例吧： 2014年，首付14万，买了一套郊区的房子，3000一平方米，那时候，觉得这个地方没有发展前景，但手头有闲钱，所以，就买了，去年把剩下房款全付完，差不多先后算下来，30多万，但没有想到的是，这才5年过去，现在的房价涨到将近7000了，算下来，120多平方米的房子，可以卖到80多万，也就是说，用30多万买的房子，过了5年后，房价可以卖到80多万，挣了50来万。

如果你把30多万元存到银行，5年后能够有挣50多万利息吗？不可能，10万利息都没有，当然了，这个也要看运气，运气不好，房子不增值，也是白搭。 如我如今住的这个房子，2009年买的二手房，当时是10年老房子，价格2800多，贷款买房，总房款18.5万，2011年装修花了10万多，先后投入30万，差不多10年30万投入进去，我最近打算把这个有20年历史、小房子（不到70平米）卖掉，但只能卖到40来万，也就是说，10年时间，我投入的30来万，挣的不到10万元，如果30万放到银行，估计也不止这个收入吧（按照一万一年的利息是400元，30万10年的利息也应该有12万元）。

再举例，4年前，大概有15万现金放到银行了，利息只有2.4个百分点，一年下来，只有3600元利息，4年才1.4万多元，从这个角度上说，银行存款利息真不值钱。 50万元，也差不多是这个情况，也不能完全说存到银行比买房子稳妥、安全和挣钱快，也不能说存到银行不如买房子。

要根据你城市房价的波动情况，购买房子所处地段和性质来决定，两类房子，目前是增值空间比较大的，一类是学区房。

学区房永远不会贬值，毕竟它是紧缺的教育资源，而且，中国人在子女上学方面的投入，是非常舍得，学区房即如此，另外一种就是在城市核心区的房子，这也是稀有资源，如北京核心区的房子，不管房价如何降，你觉得核心区的房子会降价？核心区的房产，也是稀有资源，比大熊猫还珍贵，只能涨不会降。

而我个人认为，从目前全国城市房价来看，并没有大幅度降低或者拦腰斩，即便有部分城市降价，也是略有降低，之后就是迎来大涨，因此，整体来说，房产投资，是比较稳妥，至少目前是如此，不会大幅缩水亏本，而把50万现金放到银行，靠利息？我觉得简直是白菜价，银行贷款利息高的恐怖，反倒是存款，利息低的可怜。你看看贷款的利率是多少，再看看存款利息是多少？跟吸血鬼一样，如果存款的利息和贷款的利息能一样，我想，所有人都愿意把存款存放到银行。

目前银行的存款，即便定期，最高也就3个多百分点，超过4个百分点，就是有很大风险了，那么，3个百分点，50万一年才1.5万的利息，即便10年，也才15万利息，如果你买房子看一下，十年后的房价会是什么？10年后的房子增值空间只有15万？咋也不可能，一年都有可能挣15万。

因此，如果是我，手头有50万，会毫无疑问的选择买房子当投资，而不是拿去给银行，喂饱他们，他们再拿你的低利息去放高利息的贷款，从中挣你的钱，傻呢，这年头，真心没有几个人愿意把存款交给银行，吃死利息，除了年纪大的老人为了保险稳妥起见外，年轻人是绝对不会干这种事情的。

经济要持续发展，往往离不开货币政策环境的支持。如果是在正常的情况下，现在五十万的房子大概率会比现在五十万的存款值钱，哪怕期间面临着房价大跌的风险，但房价大跌、金融市场骤然降温，往往预示着经济下行乃至经济衰弱的信号，而存款或许只能够维持阶段性的保值，但长远来看，经济还是持续向好的，而房价、股价也是经济持续向好的重要体现，其长期保值增值能力也会远高于存款。因此，站在短期不确定风险的角度出发，存款尤其是现金类资产可能会具有一定的安全性，但中长期的角度，还是倾向于房子的保值增值能力。与此同时，房子还可以进行出租，进行抵押等策略，灵活性还是比较强的，而现阶段保持存款实力，很大程度上还是为了以更便宜的价格投资布局房地产或股票资产，归根到底还是为了实现资产的增值。

大家好，我是冰唐葫芦，热衷分享居家买房装房干货，欢迎大家关注我。

感谢邀请。

中国自改革开放后，经济发展迅速，从过去20多年来中国商品房的蓬勃发展来看，房价是一路高涨，目前的房价已经达到令很多刚需仰望的高度。

楼市和股市一样，当价格达到众人都认为特别高的一个程度后，很多人就会思考，市场未来的潜力如何，纠结到底是持币还是持房，更为划算。

比如，最近很多朋友问到，现在50万的房子和50万的存款，在10年后哪个能胜出？

这个问题，实质上就是想问：当今房价已经很高了，10年后，到底是持有现在的50万的房子更值钱，还是持有现在的50万的存款更值钱呢？

经济要持续发展，往往离不开货币政策环境的支持。虽然近两年房价处于相对高位，国内经济增长放缓，但长远来看，我国的经济发展还是持续向好的。而经济发展的整体向好在很大程度上决定着中长期房价的上涨趋势。

笔者认为，从过去20年的中国的经济发展和房价上涨的密切相关性来看，在正常的情况下，10年后，现在50万的房子大概率会比50万的存款更值钱。

下面我们就来讨论一下这个老百姓都挺迷惑的问题，看看两种持有方式，10年后到底哪种方式的现金价值更高。

一，50万现金存银行，10年后，现金价值多少呢？

1，假如50万存5年定期存款，10年后现金价值多少？

目前，国内各大银行普通5年期定期存款利率为2.75%。假如6年内利息不变，50万现金10年后有多少现金价值呢？

第5年末，本息合计为

500000+50000*2.75%*5年=568750元。

第10年末，本息合计为

568750+568750*2.75%*5年=646953元。

可见，假如6年内银行5年期定期存款不变，50万现金，如果存银行5年定期至第10年末时，现金价值约为64.7万元。

2，假如50万存5年期大额存单，10年后现金价值多少？

相对于普通定期存款来说，大额存单的利率相对比较高；而且大额存单可以转让，相当于提前支取可挂档计息，兼具灵活性。因而大额存单非常受到存款用户的欢迎。

在大额存单利率高低上，国内各家银行也是不同的。很多大型银行的3年期或者5年期大额存单利率都能达到4%以上，部分农商行5年大额存单利率甚至有超过5%的。

假如50万现金，存5年期大额存单，当前利率4%且在未来6年内保持不变，那么50万现金10年后有多少现金价值呢？

第5年末，本息合计为

500000+50000*4%*5年=600000元。

第10年末，本息合计为

600000+600000*4%*5年=720000元。

可见，假如5年后银行5年期大额存单利息不变，50万现金，如果存银行至第10年末时，现金价值约为72万元。

事实上，全球银行存贷款利率的趋势，从长期来看，低利率是未来的必然趋势。也就是说，如果5年后银行利率整体大幅下降，50万现金在10年后的现金价值或大大低于72万的。

从过去20年，中国银行5年期定期存款利率水平来看，1999年为4.5%，2009年为3.6%，2019年为2.75%。

很明显，中国近20年来存款利率的下降趋势和幅度都是非常明显的。 从趋势来看，未来10年，中国的存款利率也必定延续走低趋势。

显然，50万现金的10年的存款利息收益，前5年是确定的，后5年可能是明显低于以上计算结果的。

经过以上分析，笔者认为，现在50万现金在10年后现金价值在60～70万之间。

二，50万元的房子，10年后现金价值是多少？

全国大部分城市的房价，经过上一轮潮水般地上涨，当前整体而言，房价已经不低了。最近半年来，大部分城市房价处于横盘整理状态。那么未来房价走向是上涨还是下跌？

分析房价必须结合国家政策、经济发展趋势、人口迁徙、社会偏好等多因素来讨论，用行业专家的说法就是——短期看政策，中期看经济，长期看人口。

笔者认为，现在50万的房子10年后的现金价值，是由10年后的房价决定的。目前来看，未来10年，中国房价大概率会整体延续上涨走势。

1、中国未来10年的房价上涨的动力在哪里？

当今全球经济增长放缓，特别是今年的一场大疫情，更是打乱了我国的经济增长计划。人们对于未来房价的涨跌讨论，从未停止，疫情之下，人们对房价的涨跌看法更是大相径庭。

比如，判断未来房价会跌的人说，当前国内经济形势不好，大家都没钱，掏空6个钱包凑不够首付，家底都掏空了，实体企业效益下滑，收入减少，失业加剧，活着就好，哪还有钱买房子，没有需求房子自然就会降价......

又比如，判断未来房价会上涨的说，你看有钱人如此多，比如深圳千万级房子都要抢购，500万只能去角落蹲着，排队抽签还要看运气，中签率比打新股还低。再比如重庆，万人购房人潮涌动，好不热闹...... 再说了，过去20年，中国的房价不是一路涨过来的么？！

透过现象看本质，未来10年房价上涨的动力在哪里？

1）经济继续发展和居民收入继续上涨，推动房价继续上涨。

我国的GDP从1999年的只有9.05万亿元，上涨到2019年的99.08万亿元，年复合增长率上涨12.71%。

经济的发展会带动居民的收入增长，城镇居民的年工资从1999年只有9000多元上涨到2018年的82461元，2019年，全国居民人均可支配收入30733元，名义增速8.9%，和GDP名义增速基本持平。

事实证明，过去20年房价能够快速增长，核心要素是经济的持续发展和居民的收入的增加，未来我国经济仍然整体向好，居民的收入也会不断增加，必将推动房价的整体上涨。

2）居住需求还会继续增加。

一些人说，中国的人均住房面积约50平米，相当于一个人已经有1套正规1房，当今全国住房空置率预估达到30%，可见从这些数据来看，我国的房子确实已经很多了……

但也有更多网友笑称，在中国，凡事一旦被平均，就真难看出本质了。事实上，“二八”理论无处不在，表面上看人均房子是多了，实际上有的家庭N多套，很多家庭无房住。有的房子空置十年八年二十年，但也还有很多人挤在合租公寓......

刚需首套对房子的需求是刚性的，刚需首套不用说，必然还有。虽说城市的老土著还没有房子的不多了，但是新进城的80后、90后、00后，还是有很多没有房子的。现代人讲究生活品质，有的年轻人就算有父辈留下的老房子好几套，他们也更愿意自己单独买新房独立居住。

2020年的一场大疫情，不知不觉间改变了很多人的认知，改善换房也越来越占据当今的购房主力。

就拿重庆来说，2000年前基本是8层以下的楼梯房，20年来，很多人抛弃“老破旧”的楼梯房，纷纷搬进电梯高楼。今年疫情过后，人们深感居住健康和安全是何等的重要，人们的改善需求也是急剧增加。从最新土拍的地块容积率到开发商新推出楼盘的业态和成交来看，低密度的改善型住房占据半壁江山，选择洋房的改善换房越来越多......

再回过头看前20年来这些“人均50平米”的房子，明显这些房子被人们称着“未来贫民窟”的电梯高层会逐渐被人们抛弃......随着人们生活水平的提高，未来更高品质的住宅、更健康更安全的绿色住宅必将更受人们欢迎和普及。

故随着经济的发展，未来10年，刚需也必定还有，改善性需求会越来越多，人们的居住需求必定还会继续增加。旺盛的需求，必定会推动房价的整体上涨。

3）对比发达国家80%的城镇化率，我国还有20%的增长空间。 城镇化的不断提高，必定推动房价整体上涨。

中国目前的城镇化率还不及60%，而发达国家的城镇化率约80%，目前我国仅有北京上海天津三座城市城市化率超过80%......

可见，我国的平均城镇化率还有20%的发展空间。从过去10年来，城镇化率增长的速度来看，10年间，我国的平均城镇化率增长约10%。虽然随着城镇化率的越来越高，城镇化率增长会越来越缓慢，但是无疑未来10年我国还将继续城镇化，未来10年城镇化绝不会结束。

同时，我国又出台取消、放宽和完善城市落户政策，积极推动常住人口享有与户籍人口同等的城镇基本公共服务和社会保障，将进一步增加人民群众对城市的幸福感、认同感、获得感。需求有保障，居民在城镇购房的意愿会加大。

据权威统计和预测，2030年，我国的常住人口基本持平，但是城镇人口将进一步增长，全国平均城镇化率将接近70%的水平。

可见，就算未来10年，我国平均城镇化率增长有所放缓，城镇化率仍然会以较高的速度提升，势必推动房价继续上涨。

4）市场预期及房地产的投资属性推动，未来房价走势仍将上涨。

过去20多年来，很多人从房价的上涨中实现了财富的快速增长，积累了大量的财富。民间盛传“今年不买房，一年又白干”，每个人的身边都有很多人因为买房，实现了财富的快速增长。

过去的经验证明，房子作为避险、保值增值的资产，是安全可靠的。人们对房子的投资属性认知，会推动居民继续购买房子，从而给房地产带来源源不断的购买力。

目前国内的金融理财产品对于老百姓而言，适合老百姓投资的很少，老百姓敢选择的更少。但是经济持续增长，通货膨胀仍然持续，能跑赢通胀的房产，必将继续成为老百姓家庭资金的首选；再加上投机炒房团的推波助澜，以及回首过去20年来中国房价的持续上涨，让社会预期出现了房价只会涨不会跌的假象，大众普遍预期未来房价会持续上涨。

在大家没有更好的投资渠道之前，人们对房产的保值增值认知，一时半会还不会改变。大众对房产市场的上涨预期，也会推动房价的上涨。

经过以上分析，笔者认为，从经济上涨、居民收入上涨、城镇化率的持续及人们对于房价上涨的预期来看，未来10年，我国的房价整体仍然具备强劲的上涨动力，虽然上涨幅度可能会放缓，但是房价整体仍会延续比较乐观的上涨趋势。

2，现在50万的房子，10年后现金价值是多少？

1）过去10年中国的房价增速如何？

1999年~2009年：

1999年全国住宅商品房销售均价为1857元/平方米，2009年我国住宅商品房销售均价为4459元/平方米，房价翻了1.4倍。

2009年~2019年：

2009年全国住宅商品房销售均价为4459元/平方米，2019年我国住宅商品房销售均价为9287元/平方米，房价翻了1.08倍。

2）现在50万元的房子10年后现金价值是多少？

1??参照最近20年房价涨幅估算

从两个10年的房价涨幅对比，房价的涨幅在放缓，后一个10年的房价涨幅仅为前一个10年涨幅的77.14%。

假如下一个10年，房价的涨幅仍然将放缓，放缓速度以最新的这个10年（2009～2019）来参考，那么大致可以 推测出：

未来10年后的2029年，房价的单价上涨幅度为1.08*77.14%=0.833倍。

2029年我国的住宅商品房销售均价为

9287元/平方米*｛1+（1.08* 77.14%）｝=17011元

如果按此比例测算，显然，未来10年房价的涨幅大约0.833倍。也就是说50万的房子，理论上估算，10年后的现金价值为：

50万元 *（1+0.833）= 约92.5万元。

2??参照过去10年，通货膨胀系数估算

当然，最近的两个10年，是中国经济迅猛发展的20年，或许未来的10年，无论从经济的增长亦或是人们的居住需求的增长都将进一步放缓，未来房价的上涨幅度或许会稍微低于这个0.833倍的幅度。

但是未来10年中国的房价上涨趋势将继续延续，投资房产依然能跑赢通货膨胀。最典型的例子就2019年，在房住不炒的政策下，我国的房价还录得了8.7%的增长，2019年12月末M2余额198.65万亿元，同比增长8.7%，和全国房价增长率相同，再结合购房的杠杆效应，2019年投资房产使用3倍杠杆，轻松跑得赢通货膨胀。

从中国近10年来的通货膨胀率来看，10年平均通货膨胀率为2.229%。

假如未来10年，10年的平均通货膨胀率仍为2.229%，房价的上涨继续跑赢通货膨胀，居民购房杠杆率为2倍，那么现在50万的房子，10年后的现金价值为

50万 *（1+2.229%*2*10）=72.29万元。

经过以上两种不同的参考依据分析，很明显，现在50万的房子10年后的现金价值可能是一个区间，这个范围为72.29～92.5万元。

经过以上分析，笔者认为，现在50万的房子在10年后现金价值大约在72～92万之间。

经过以上分析比较，笔者认为，现在50万元的房子在10年后现金价值72～92万，而现在50万元现金在10年后现金价值为60～70万。显而易见，现在50万元的房子在10年后的现金价值会更高。

故笔者认为，现在50万的房子和50万的存款，在10年后，大概率来说，50万的房子会胜出。也就是说，通常来说，从中长期来看，持有房子还是比持有存款更为划算的。

不过，资产的增值保值都是为品质生活服务的，房子的变现无论如何也不如现金存款来得简单快捷。故笔者建议，无论如何，记得持有一定的现金资产，这是至关重要的。

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很多人有个误区，以为房子是永远保值的，这种思维会害人的。

首先，法律只规定保护公民个人财产，没有规定保护公民个人财产必须保值增值。

其次，房子的价值是体现在价格上，而房子的价格与房子的位置、寿命、市场供求、政策、经济环境、自然因素、突发事件等诸多因素有关。谁保证你50 万的房子10年后还值50万？

如果你那个房子是在人口递减的城市，日浙萧条，企业搬走了，产业衰落了，道路坑坑洼洼，杂草丛生，甚至象美国的底特律负债累累，城市破产，出现“1元房”，房子送不出去，谁给你50万？

即便是你买的房子所在城市将来发展还可以，但如果房龄大，比如现在就有20年楼龄了，再过10年，30年房龄的房子不是特殊地段，谁会花50万甚至更多的钱买？如果你那个城市整体发展还行，但你的那个区域发展不起来，10年后也未必能卖50万。

再说，如果10年后人人有房，房子就象现在的手机，新的智能家居房、环保节能房等也只卖50万，你这个50万的房子还能值50万？房子从外观、建筑材料、房屋户型、家居配置等都在升级换代，老房子本是个贬值的淘汰品，不是古董，不是白酒越陈越香。

至于说50万存款，一般情况下肯定增值速度跑不赢物价涨幅，但50万存款有两个好处：一是这笔钱是活的，不象房子是死的。你可以随时用它投资增值，关键时候钱还比房子能防身保命。二是你是拿50万房子和50万存款比，10年后，房子有可能变不成50万，但存款起码还是50万＋。

所以，50万的房子10年后肯定还是房子，至于还值不值50万，保险公司未必也给你保证的，即便是现在买50万的黄金，保险公司也不会承诺10年后保证值50万。而50万的存款，10年后绝对比50万要多。

总的说来，现在50万的房子，是被动的等待增值，主动的选择贬值。

现在50万的存款，是选择稳定的安全的增值，虽然它的增幅不一定能跟上物价涨幅，但在数字上，它一定比50万大，而且存款是可以灵活运用的。如果10年内你急需用钱，抵押房子不一定能有人接受，接受的人不一定给你50万。

不要掉进房子永远涨价、永远保值增值的陷阱，那是别人忽悠你的！

存款是财富保值最困难的方式，过去不少人被诈骗，主要还是因为存款实在是挡不住财富的缩水。房价在过去20年创造了只涨不跌的神话，这种神话甚至成为了某些人发财的重要途径。不少人基本上没有太多的劳动，仅仅靠炒房就发家了成为了亿万富翁。但是房价过快上涨的局势，确实是非常危险的，因为一旦没有人接盘，房价里的财富就成为了纸上财富。

现在50万存款如果一直放在银行，那么10年后购买力下降的可能性是非常大的。因为每年都会发行大量的货币，先前的货币贬值是必然的，银行的利息是很难弥补货币贬值的损失的。那么是不是50万的房产10年后会更好呢？现在看未必。房子已经严重过剩，这个是基本的现实。现在的房子已经够40亿人居住，就算人口总数不减少，那么房子也是过剩的。

由于追求经济效益，房子的质量大多数没有保障，很多房子到了10年后就成为了危房。危房也就没有了居住价值，也可以说一文不值了。这些危房除了拆迁、重新改造，不然就没有任何实际的价值。也就是说，50万的房子10年后完全可能成为一文不值的东西。这个不是危言耸听，而是完全可以变为现实的。

很高兴回答你的问题。五十万的存款和五十万的房子十年后哪一个更值钱？这个问题的答案是有条件的。

先说存款。如果你有50万的存款，单纯是存在银行的话是没有多少收益的。而最严重的结果的十年以后经过通货膨胀以后你的财富可能会贬值缩水，可能连你的利息都没办法填平。

但如果你是用这五十万做投资或者做理财的话，效果很有可能就不一样了。如果你做的好的话十年时间，毫不夸张从50万变成100万是一点问题也没有的，甚至会更高。这个时候就超过了当初买50万房子带来的价值。

再说说房子，首先你的房子要看买在哪里了。如果是北上广深这样的一线城市，可以说绝对是买房子划得来，毕竟对于这些城市来说房子永远是刚需，价值永远不会低。但在三四线城市就不一样了，首先对于房子的需求没有一线城市大。其次随着老龄化的严重，十年后这些三四线城市的房子很有可能会降价，届时你很有可能不挣钱反而亏钱。

总之，无论是房子还是存款，都要看你怎么运用它，将它的利益发挥到最大上限。

50万房子和50万存款，10年后哪个更能胜出？90%的人会选择房子，10%的人会选择50万存款，这10%的人都觉得十年后光50万的存款就能给自己带来30万的利益。

如果是一套房子总价在50万，想必地段肯定是非常的差，10年后别说升值，能够变现都是非常的难。

身为银行的客户经理，来为大家分析一下，到底是50万存款还是50万的房子？10年后带来的利益更大呢？

在过去的十几年，国内部分城市的房子价格可以说是翻几倍的涨，在那个年代，炒房的人可以说是赚的盆满钵满。

现在就不行了，国内目前房子已经处于饱和状态，到处都在开发。

根据2018年数据统计，平均每人拥有两套房产，这就意味着咱们中国的房子，人手两套，还有多余的，房子越来越多，那么价格可想而知，只要不是好地段的房子，价格很有可能下降。

对于这个问题，我们得分两个层次来解决。

首先看50万存款，放入银行十年后能给我们带来多少利益？

银行利率最高的存款产品就是大额存单，向四大行大额存单，定期三年利率能达到3.85%。

我们就来计算一下，将50万存入四大行的大额存单，定期三年，按照3.85%的利率来计算一下，10年后能有多少的收益？

50（万）×3.85%（利率）＝19250（元）×10（年）＝192500（元）。

将50万存入四大行，十年后的回报，总利息就在192500元。

但是如果将50万存入中小银行的智能存款，那么这个总利息会多出大几万元来。

就拿民营银行来说，定期五年利率能达到5.30%。

有的人会说，为什么民银行利率这么高呢？

民营银行2014年诞生，无论资质实力，品牌影响力网点覆盖能力都是非常的弱，急需存款的民营银行，只能通过提高利率的办法吸引一批储蓄户，才能缓解吸储压力。

那么50万按照5.30%的利率，十年后的回报能有多少呢？

计算方式：50（万）×5.30%（利率）＝26500（元）×10（年）＝265000（元）。

所以50万存款按照民营银行给的定期五年5.30%的利率，10年能够给我们带来，265000元的利息。

50万的房子，十年后能给我们带来多少的回报呢？

如果这个房子的总价格是50万，那么房子的位置肯定是在镇上或者是县里郊区。

50万的房子就按照120平方来计算，每平方的价格就是：50（万）÷120（平方）＝4166.66（元）。

每平方的价格大概是在4166元，每平方4166元的价格，在三四线城市是几乎找不到的。

一般像这样的房子都在县城，而县城里面的房子升值空间不是特别大，所以就算10年后县城的房子涨到7000元每平方。

那么总体50万的房价，十年带来的回报也就是：120（平方）×7000＝840000（元）。

再减去成本的50万，10年带来的回报，也就是34万元。

但是能够在十年内一下子将房价涨到6.8%能有几个？

按照目前国内房子价格来看的话，十年后房子的价格完全达不到5%，更别说一个县城。

如果这50万是在二三线城市首付买的房子呢？

我们就按照房子的总价，120万首付个50万，贷款70万，按照贷款期限30年，等额本息贷款利率4.9%来计算的话，每个月的月供大概就在：3800元左右。

10年后，你所投资的成本：50万的首付，加上10年月供共计是：456000（元）。

10年光投资的成本就有956000元，剩下20年的利息，本金还有：60万元。

也就意味着总合计：1556000（元） ，10年后只能将这套房子以160万的价格卖出去，才能保本，卖出200万年利率也只是在3.4%。

从利率方面要想跑过银行的存款利率最起码年利率要在4.85%左右。

但是按照目前房地产的情况来看，大部分的城市都无法保障房价年均在4.85%。

对于那些交通不发达地段不是太好的房子来说根本达不到4.85%，甚至不到4%。

按照理论上来说的话，10年后国内的房地产价格大部分城市都无法保持在年均4.85%，而很多中小银行的智能存款，年均利率都已经超过4.85%。

所以光从利率这方面来看的话，十年后的房子价格肯定没有定期存款收益高。

从实际角度来分析，如果你的房子地段好，属于一二线城市，那么10年后，房子的升值价格更加的高。

银行的定期存款利率，无论是大银行还是小银行，都是飘忽不定，浮动非常大。

今年很可能存款利率能达到4%，但是明年利率有所下浮，那么只能达到3%。

而定期存款最长时间只有五年，那么五年利率能达到4%，五年以后呢？

如果这个房子总价就是50万，大家可以想一下地段也好不到哪里去，十年后带来的收益肯定是非常的少，还不如银行的定期存款。

但是如果是首付50万的房子，总价在100多万，而且房子的位置非常好的话。

那么十年后这套房子的价值要远超于银行的定期存款。

对此，三味小镇哥的看法就是：

只要房子的位置好，十年带来的收益肯定远超过银行的存款收益，而且还能抵得过通货膨胀所带来的钱币贬值。

而银行的存款利率很不稳定，上下的幅度很大，每年的政策都在变动。

所以只要是房子的位置好，自己有需求，房子也有那个经济实力，那么就及时出手，不要想着把钱存入银行定期。

因为不仅本金流动性差，而且现在的利率给的都不会太高。

如果房子的位置，很不理想的话，那么就算再过20年也赶不上银行给的存款利率，因为现在国内房地产行情已经处于饱和状态。

二八定律只有2%的房子价格会涨的非常高，大部分房子都处于平温下降状态。

如果50万的房子和50万的银行存款，十年后，哪个更胜一筹？首先看房子的位置，和银行存款利率政策的变动来决定。

感谢各位朋友观看和支持。

首席投资官评论员王天天：

五十万的房子和五十万的存款，我们只考虑投资价值（有五十万闲钱，是投资房子，还是存到银行吃利息）

房子在2018年的整个趋势已经很明确了，从上，中央坚决遏制房价上涨，房产税正在酝酿，房住不炒的大基调，人民对房子热度降低，空置房数量增加等等，都导致了房产在今后的几年内不会再像前十年那样疯涨，整个房地产增加了很多的不确定性，其中地域因素占了很大的一部分，一线城市的房子依然会供不应求，只要是供大于求，价格就很大程度上稳中又涨，而三四线城市的房子，将很大可能的面临降价，滞销的风险

银行存款则简单的多，央行对于利息在最近并没有大幅度的调整，存款的利息依然在之前的范围内小幅度波动，四大行一年期存款利率约为1%-2%，城市银行，农村信用社略高，五十万算是大额存单，利息上浮可以达到0.5%左右，十分的稳定

总结来说，如果是一线城市的房子，比存款还是强了很多，但三四线城市的房子，则要分很多情况讨论，有升值的可能，也有贬值和滞销的可能，这就要看个人能力了。