信用卡只还最低，对还款有什么影响？

谢邀！一般来讲，信用卡有三种还款方式，其一，全额还款，其二，分期还款，其三，按照最低还款额还款。全额还款和分期还款都好理解，那么，最低额还款到底怎么回事？如果按照最低额还款，会带来些什么影响？下面坤鹏论为你分析一下。

简单地说，持卡人选择按照最低还款额还款，那么只要所还金额不低于最低还款额（当期账单的10%）就算是按时还款了，这种方式不会影响持卡人个人信用记录，BUT，这样就算完了吗？并没有，因为未还的账单会收取利息，而且利息不低哟。

一、最低还款额包括哪些

如果我们只是用信用卡消费，而且以前没有办理信用卡分期，那么当月的最低还款额就是当期账单的10%。但是，严格意义上的最低还款额包括：消费的10％，加取现的10％，加上分期本金的100％，再加上费用及利息的100％，假如“上期账单”未还到最低还款额，还需要加“上期账单”最低还款额的未还部分。

大体来说，最低还款额的总和包括消费、分期、取现、利息几个项目的最低还款金额。所以，单从概念上看，就知道，还是不能欠账啊，不然各种费用加起来，即使最低还款额都不少。

二、全额罚息，不划算

如果选择按照最低还款额按时进行还款，虽然不影响信用状况，但持卡人当期账单上的所用款项将不能享受免息还款期待遇（原本全额还款可以享受最长50多天的免息期），当期账单上所用款项按每日万分之五计收自银行记账日起至还款入账的前一天止的透支利息。这就是全额罚息。信用卡全额罚息是指在信用卡未全额还款的情况下，未还金额和已还金额都不再享受免息期，当期账单全额计息，只是会根据每一笔的刷卡交易日到最终还款日之间间隔的天数来计算。

三、实例让你知晓利息有多高

对于全额罚息，可能大家还不够清楚，这里坤鹏论通过一个实例，更有说服力。比如说建行信用卡，账单日是每月10日，到期还款日为每月30日，如果你本月1日刷卡消费金额为10000元，到期还款日，你只还款了5000元，剩余的5000元在下月10号偿还，也就是晚了10天。按照全额罚息的规定方式计算，那么你要承担的信用卡利息计算如下：5000元*0.05%*30天（当月1日到当月30日）+5000元*0.05%*（30天+10天）=175元。看到了吧，晚还10天的代价就是175元。最关键的是，计算利息的日期是从记账日计算，而不是还款日计算。

四、信用卡最低还款额哪儿查

如果你涉及取现、消费、分期等，可能你自己都搞蒙了，到底最低还款额是多少呢？一般来说，银行信用卡都会有短信提醒，或者纸制帐单寄给你（现在有些银行已经取消了纸质账单，通过邮件发送）。上面会告诉你最低还款额是多少，或者有多少金额可以申请分期付款。还最低还款额不用跟银行联系，只要银行扣款金额大于等于最低还款额，就不会算你逾期，只是按上面说的计收利息。

整体来说，最理想的信用卡消费方式是利用免息期，到期了就正常全额还款，否则不论是最低还款额之后的利息，以及信用卡取现、分期付款成本其实都比较高。如果确实不能筹措到还款资金，现在市面上有一些信用卡代还款的平台，持卡人可以尝试办理信用卡代偿服务。但办理信用卡代偿服务，需要选择靠谱、有保障的平台，以免个人信息被泄露。这是不得已的办法，不推荐。

你的问题涉及的点比较多，我们来给你缕一缕。

信用卡按最低还款额还款，对还款有什么影响？

按最低额度还款是迫不得已才出的下策，如果有能力全额还款，一般是不建议你按最低额还款的。

虽然最低额还款可以确保信用不逾期，但是却要面临较高的透支利息，而且是全额罚息，这些透支利息直接增加了你还款的成本。

我们举个简单的例子：

假设你的信用卡账单日是每月15日，还款日是每月3日，你在5月16日的时候消费一笔金额10000元，6月15日你的账单现实你应该还款10000元，最低还款1000元，如果你在7月1日按最低额度还款，那到了7月15日，你账单应该还的钱如下：

本金：未还9000元

透支利息=10000元*0.05%*46天（5月16日到6月30日的罚息）+9000*0.05%*14天（7月1日到7月14日的透支利息）=293元。

总共需要还9293元，如果你继续按最低额度还款，那你会产生更多的利息，等你把10000元本金还清了，估计要支付上千元的利息，这个很不划算。

每月全额还款，以卡还卡有什么影响？

首先每月全额还款你可以减少利息的支出，同时维护征信不逾期。

其次以卡还卡你还是要支付一定的手续费，一般刷卡手续费在0.5%左右，刷1万元手续费是50元，这个总的费用应该是按最低额还款费用的三分之一左右。

此外虽然以卡还卡有一定的风险，但也有可能对你提额有一定的帮助，关键是看你怎么操作。如果你操作的好，不仅可以降低还款费用，还有可能获得提额，但是如果你操作不当被监测到恶意透支，那你很有可能面临被封卡或降低额度的风险。

最后，如果你想以卡还卡，最基本的前提是要保证按时还款，千万别逾期，还有千万别去那些专门给别人TX的地方刷卡，不逾期你就是正常还款，如果逾期了你就是恶意透支。

你这是长期持续给银行送钱，银行还不会念你的好。这是典型的乱用卡、不会用卡，长此以往下去，轻则降额，重则封卡。

每个月按时都还最低还款，这样做会有什么影响？都有哪些危害？

每个月都还最低还款，只是保证了征信记录上没有逾期。但没有逾期记录并不代表你征信就良好，相关的发卡行对你的履约、还款记录是看的清清楚楚。银行赚钱是要在极致安全的前提下赚钱，并不是为了谋取最大的收益来赚钱。

你每月都是最低还款，变相也说明你的履约能力下降。这个月还能还最低，下个月有可能最低都还不了。你还不了款，对银行来说，就是全额的亏损。我早期使用信用卡的时候，曾经有一次对浦发的信用卡作过最低还款，很快，在下一个账期还没有到的时候，浦发就将我的信用卡额度降低30%，直接从7万降到49000元，其实就是查询了我的综合情况后，银行做出的风控措施。

每月都还最低还款，在银行做贷后管理后，会拉低你在银行的综合评分。如果你自己名下所有信用卡都是最低还款，很快就会有银行对你采取风控措施。这个措施包括不限于降额、封卡、不给分期、不给大额刷卡、不给提升额度等。我相信，很多用卡的小伙伴都遭遇过招商、浦发、中信这三个银行某个特定时期内，连信用卡账单分期你都做不了。

每月最低还款，还会加重你的利息付出成本。银行允许最低还款，并没有说不收利息。多数银行规定，最低还款，要对账单金额全额征收每天万分之五的利息，按月滚存。

比如一个账单100000元，最低还款5000元，你还5000元后，还是按100000元征收利息，每天就是50元，一个月就是1500元，折算年化利息就是18%，你觉得害怕不？要知道我们的住房按揭贷款利率是4.65%左右，贷10万元一月的利息都不会超过500元。一来一去，就是3个倍。你要做什么生意，才能烫平这个成本。这个是需要你考虑的现实问题。

每月按时全额还款，以卡养卡，这样做有什么影响？危害是什么？

每月按时全额还款，以卡养卡，只是拿时间换空间。让你的债务爆发来的更晚一些，你可以利用这个时间，多挣钱，然后来弥补亏空，从而走向美好的未来。

信用卡刷卡后，直接造成既定负债。要想还清负债的公式就是：收入+以卡养贷的成本，如果你的收入能覆盖以卡养卡的成本后还有结余，那么你的负债理论上就有结清的一天。反之，你迟早会爆发债务危机。

以卡养卡，这样做有什么影响？危害是什么？会增加你刷卡的频次，增加你养卡的成本，会占用你的时间，会增加你焦虑的情绪。让你不能更全身心的投入到工作当中去。如果被银行发现你涉嫌套现，会拉低你的信用评分，更有可能对你做出不低于你用卡的风控措施。

总结

信用卡本身没有对与错，这就像我们家中的菜刀一样，你可以用来切菜，也可以用来砍柴，你要是用错地方，那完全是有可能让你万劫不复的。要想玩好信用卡，一定要掌握三个关键词，就是融资（提额、办卡）、风控（规范、合理用卡）、投资（利用信用卡资金赚钱），唯有科学使用信用卡，方是正道。

现在，用信用卡的人越来越多，但是，对于很多年轻人来说，还信用卡也成了一种负担，根据央行的报告显示，现在全国逾期半年未偿还的信用卡余额已经超过800亿元，非常庞大的数字，这也说明，现在逾期还信用卡的人越来越多。

大家都知道，信用卡里有一个最低还款额，也就是大家消费的金额中，只要偿还最低还款额，就可以不形成逾期了。也有网友问了，如果我每个月都只还最低还款额行吗？如果真的这样，会有什么后果呢？今天，同话财经小编就来为大家介绍一下。

信用卡每个月只还最低还款会怎样？

首先，我们要明白，最低还款额的意思是什么？最低还款额，其实是银行为了保证大家的信用，而推出的一款产品，并不是不要你还了，你应还未偿还的部分，其实就形成了类似于分期一样的贷款产品，在银行那里是要计算利息的。而正常偿还的那一部分，在免息期内是不计算利息的。这就相当于，你还了最低还款额，另外一部分未还的，就成了借款，而且，实际上，这个成本还是不低的。

举个例子吧，如果这个月应还款额是1000元，最低还款额是100元，那么，你只要还了100元，就不会有逾期的记录了。另外的900元，可以滚动到下一期，但这中间会形成利息，你要支付相应的利息费用。

其次，如果不还，会形成什么样的影响呢？

最直接的影响，就是上面所说的，要产生相应的利息和费用。

那么，如果连续每个月都只还最低还款额，会怎么样呢？其实很简单，就是每个月都会产生利息和费用，不过，这样下去，费用就很高了，我们来为大家简单的计算一下。

我们以连续三个月，每个月只还最低还款额为例，来计算一下利息：

信用卡最低还款额=当月10%信用卡账单欠款+账户内所有未结清的分期交易单期金额+上期最低还款额未还清部分+超过账户信用额度使用的全部款项+最低还款额还款费用+利息。

假设，你的账单日为每月1号，最后还款日为26号，你在7月份的账单金额是2万元，按最低还款额2千元还款，那么，剩余未还部分会按全额账单金额计算利息。

若7月26日继续偿还最低还款额，8月1日的账单里的循环利息：

20000元* 日息5%*52天(记账日6月3日~7月25日) + (20000元-2000元) * 日息5%% * 6天(7月26日~8月1日) = 520+54=574元。

若8月26日继续偿还最低还款额，9月1日账单里的循环利息是：

(20000-2000) * 日息5%* 25 天（8月1日~8月26日）+(20000-2000-1800元) * 日息5%% * 6天=225+48.6=273.6元。

从上面的计算，大家就能看出来，这种循环利息，是非常高的，所以大家要根据实际情况，酌情处理。

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信用卡还款方式如果处理不好，不仅仅会增加很多成本，严重时还有可能影响征信和牢狱之灾。

首先，按照你说的最低还款方式。

各个银行的最低还款政策基本都是统一的，就是最低还款按照未还款部分的10%进行还款，这样做唯一的好处就是可以保住你的征信，但是坏处时会增加你后续的还款成本，因为你每月按照最低还款之后，未还款部分银行是要是收利息的，如果一旦有逾期行为还要按日征收5%的滞纳金，费用非常高。

其次，按照以卡养卡的方式，这种方式也是很多欠银行信用卡的人常用的方式。

第一，这样做的好处是可以每月按时全额还款。但是，用刷卡机刷卡的费率是3‰-6.8‰左右（因为刷卡机的商户不同，真实性不同，所以费率不同），也就是说刷一万的话，手续费在30元到68元不等，如果你欠十万元的话，那每月手续费既要几百块，另外还有少量的提现费用，这样成本也不低。

第二，随着信用卡违约事件越来越多，国家对信用卡管理制度越来越严格，现在整个金融系统包括我们的银行卡都是在国家大数据的监控之下，那么如果经常性的资金整进整出或者经常性倒卡养卡，银行是能够监控到的，这样就会面临降低额度甚至封卡的危险，一旦降低额度或者封卡，不管是你自己的卡被处理，还是用别人的卡被处理，只会给你目前的情况雪上加霜。

第三，采用以卡养卡的方式也不利于你还款的积极性，既然你的每张信用卡都花空了，那么说明你在消费的自制力上是欠缺的，没有自律性，那么很容易产生侥幸心理继续消费。

最后，这个时候最主要的是用于承认自己的错误，寻求亲属或者朋友帮你把信用卡还清。如果，身边实在找不到可以帮助你的人，那么就要及时跟银行方面进行沟通说明情况，争取停息分期还款。因为，银行角度来看，并不是非要把你怎么样，只要你有个良好的态度，让他们看到你想还款的诚意，很多银行还是可以这么沟通的，毕竟银行最终是以收回欠款为目的。

记住，欠信用卡的钱千万不要逃避不理银行，这是最错误的做法，及时沟通才是上策。能换上尽量想办法还清，因为付利息滞纳金啥的是小事，但是影响了你的征信，那么你未来会有很多意想不到的麻烦。

信用卡最低还款，不会产生滞纳金，但是会产生利息的。

信用卡逾期利息计算公式：信用卡逾期利息=上月消费额*逾期天数*0.0005　　

在上述信用卡逾期利息计算公式中有三个数，分别是逾期额度、逾期天数以及日息率。下面分别介绍这三个数的含义。

1.上月消费额　　需要特别注意的一点是信用卡逾期的计算额度不是欠款额，而是上个月的消费额。即，如果你上月消费1万，即使已经还款9999，那么，欠1块也按照欠1万来计算信用卡逾期利息。所以，尽量不要产生信用卡逾期，否则，若是上月消费额很大，利息计算的基数太大。

2.逾期天数　　因为信用卡逾期利息是按日计算的，所以信用卡逾期天数也很重要。逾期天数是指记账日至当前账单日的天数。

3.日息率　　信用卡逾期利息的日息率是统一规定是，为日万分之五，也就是0.0005。

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如果信用卡只还最低还款额，对于个人的征信是没有影响的，但是对于信用卡利息结算是有影响的，意味着你会承担较高的利率。

1、对于个人征信的影响

信用卡还款对于还款方式本身就有多种方式，其中最低还款额就是其中一种，如果你按照约定的时间偿还最低还款额，那么对你个人的征信是没有影响的，银行信用卡中心会默认你是在按时还款，有很多人在资金紧张的时候就是选择最低还款额来应对紧张的现金流。

2、对于信用卡利息的影响

如果你选择信用卡的最低还款额，那么你就要承担全部欠款的利息，这个利息会远远高于一般银行的贷款利息，选择最低还款额虽然能够给你暂时环节资金的紧张现状，但是你就要承担更高的信用卡利息。

3、对于资金周转的影响

信用卡推出最低还款额的服务，就是为了方便资金紧张的用户，不需要归还全部的信用卡欠款，给用户一定的缓冲时间，能够暂时解决用户资金紧张的情况，但是无法根本解决资金紧张的问题。有很多人就是利用信用卡有最低还款额的优势，导致自己的欠款不断增加，最后导致资金链断裂。有些时候信用卡最低还款额助推了那些欠款的人负债越来越高。

虽然信用卡最低还款额是一个非常好的方式，但是在减轻还款压力的同时也可能会助推个人负债越来越大，因此在刷信用卡的时候尽量还是要量力而为，不要超过自己的所能承受的范围。

我认为用最低还款额不会有多少影响，只要你能够按照最低还款额一直还下去，并且保证不出现逾期，因为本人经常就是用的最低还款额还款的，而且信用卡也用了十多年了从来没有因为只还了最低还款额出过事。

在信用卡账单上，你的还款总额是你的当期账单总额，最低还款额是当期账单总额的10%，你还的越多，剩下要还的钱越少，当然如果你这个月没还完的话，这些没还完的钱到了下个月会计算利息，信用卡利息一般是1.5%。

我认为，按照最低还款额还款，唯一不好的地方就在在于你要多出点利息，除此之外，就没有别的坏处了，并不会影响到你的征信，当然只要你能够每个月都不出现逾期。

按照我的理解，信用卡的还款机制是银行制定的一套规则，只要按照规则去玩就没事。就算每个月你只按照最低还款额去还，可能账单金额会越来越大，但是银行给每个信用卡都设定了一个额度，就是你最多只能透支多少，当你达到了最高额度的时候，你就不能再透支了，这个时候即便你每个月按照最低还款额去还，欠下的也迟早会还完，并不会给银行造成什么困扰，而且额度还是银行设置的。当然，银行设置你的额度也是有很多根据的，在给你额度之前，其实银行已经对你进行过一定的调查了，比如你是做什么工作的，你有多少财产，你的收入情况大概如何等等，有了这些信息之后才会给你一个额度，在发给你信用卡之前，银行就已经基本确定给你的额度是安全的，你不至于会为了这点钱去承担法律风险。

有说法是如果总是按照最低还款额去还，那么会影响到征信，我认为这是无稽之谈，因为本人就经常还的最低还款额，从未对我的征信产生过影响，买房买车的贷款照样借贷，没有给我造成过任何困扰。

我们可以站在银行的角度来考虑问题，对于银行来说什么客户是最好的客户呢？欠了信用卡马上就全部还掉的？不一定是最好的客户，因为银行要赚利息，如果你一下子全部还掉了，他们从哪儿去赚利息？欠了不还的？银行也不喜欢，毕竟这样做会给银行带来坏账风险。

其实银行最喜欢的就是长期欠着，但是总是能按时还款不出现逾期的，因为这样的客户身上他们能长期赚钱较高额度的利息，又没有风险。所以这样的客户是怎样的客户呢？就是长期还最低还款额并且从未逾期的人，对于这样的客户，不但没有给银行造成过困扰，还长期给银行贡献大量的利息收入，你觉得银行会为难这种人吗？站在银行利益的角度来说，为难这种人不就是断了自己的财路吗？

同时，站在法律角度来说，虽然每个月都是按照最低还款额还款，但是这样做并不会造成逾期，只要没有出现逾期，银行也不能把你列入征信黑名单之类的，因为没有法律依据，你见过虽然每个月按照最低还款额还款却收到银行催款通知书的么？从来没有，所以这样做在法律上并不存在风险，而且规矩是你银行定的，我按照你银行的规则在玩，何错之有？

因此综合以上来说，同时结合我的个人经验来说，我认为无论从银行的利益角度出发还是从法律层面出发，即便你每个月按最低还款额还款，只要没出现过逾期就不会有事，对于你来说唯一的坏处就是多出些利息而已，至于影响征信，完全是无稽之谈。