信用卡逾期两年多，银行说只还本金就可以，这是套路吗？

是不是套路联系了再说，此时你是被动者，银行既然能主动找你协商，肯定是要积极的回应，因为这笔债务不偿还，越滚越大，后期影响到各种贷款和生活，是得不偿失的。虽然逾期了两年，但是征信已黑，如果只还本金肯定是非常好的。

第一、免高额利息。

两年的逾期，利息都非常多了，此时银行既然能协商只还本金，肯定是要积极的去了解是否属实，一般银行如果能联系就说明你这笔债务银行已经认为是不良资产了，只要本金拿回来就可以，若是这样就尽量去偿还了，避免仍没有钱偿还，后期银行一旦面临对你的起诉，可能问题会更严重。

第二、避免是真套路。

如何避免是真套路，就是一般这种情况如果是电话打来的，最好用陌生电话回拨过去，了解是哪里的电话，如果真是银行打的，也是当地的电话，不可能是外地，若是外地电话就可能是假的了，此时就要考虑是不是催收的伎俩了。

但是无论如何，拖欠了这么久，是要考虑偿还了，毕竟高额的罚息，后期想偿还会更加困难。

综上所述：

真是银行协商，一定要积极偿还，不拿罚息很不错了，但是如果是催收电话，这个问题还是很麻烦的，说明催收已经对你使用了各种方法了，应该是你逾期太久了，后期银行一旦起诉麻烦会很多，此时只能先回应积极联系银行再说。

兄弟，这么好的事情，还犹豫什么！有多少信用卡逾期的网友，想尽办法与银行协商，只还本、少付息呢！

而银行竟然提出只还本金，这还有啥可说的，应该第一时间去银行具体协商才是！再者说，信用卡都逾期两年多了，银行还有必要“套路”你么！

银行的无奈之举

据相关数据显示，截止到2019年3月31日，信用卡逾期半年未偿信贷总额高达797.43亿元。这么庞大的欠款，对于各大银行来说，都是一个老大难的问题！尤其是，那些逾期金额在5万元以内的欠款，除了必要的催收、上征信、拉入银行系统黑名单之外，没有其他更为有效的手段，能要回欠款！

因此，对于这种长期的、小金额的信用卡欠款，难以要回、且不值得通过法律途径解决。银行为了减少可能的坏账、降低不良贷款率，“无奈”之下选择与借款人协商，只归还本金、减免利息和滞纳金，也不是不可能的！

当然，协商的前提是，借款人有还款意愿，银行出于“人性化”考虑，才接受借款人的请求的！这一点“面子”，你还是要给银行的！

此时，该怎么处理

既然有这么好的事情，那么此时你就应该“主动”与银行取得联系，进一步协商具体的还款事宜，能分期还款最好，不能分期也要争取到较长的还款期限，便于自己筹款还钱！

另外，凡是与银行协商，最好能留下文字记录，并进行录音、录像，这是保护自己最有效、最直接的一种方式！

总之，不管怎么说，银行提出信用卡欠款，能只还本、不付息，这是多么好的一件事情！此时，应该主动、积极、及时的与银行取得联系，进一步协商具体还款事宜才行！

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应该不是、我好几年兴业银行预期了、电话里吵过、最近第三方协商好了、利息滞纳金全免，本金分期还、今年大面积预期，国家不允许暴力催收，记住、自己去协商、不用那些为了赚钱的债务重组，现在咱们在保证能生活情况下、自己每个月能拿出来多少、你就实话实说、能协商好，不行就多打几次电话。我发这信息告诉你我也是个负债的人、我们都很累、祝愿你快点上岸。

如果你说信用卡逾期两个月，银行说只还本金，那这个肯定是套路；但如果你的信用卡逾期超过两年时间，银行突然说你只需要还本金就可以了，这个就未必见得是套路了。

为什么信用卡长时间逾期之后，银行只要求你还本金？

在回答这个问题之前，我们要我先来了解一下银行催收信用卡的一些套路和程序，一般情况下，一旦用户的信用卡以及集合在不同的阶段，银行采取的催收措施都是不一样的。

1、逾期一个月以内。

如果用户信用卡逾期一个月以内，银行一般主要以短信通知为主，短信内容无非就是让你及时还款，避免影响个人征信以及产生罚息。

2、逾期2~3个月。

逾期两到三个月银行会配合短信以及电话催收，而且催收的频率会进一步增加。

3、逾期3~6个月。

逾期3~6个月以上说明这个已经比较严重了，这时候银行一般都会委托给第3方催收机构进行催收，这些第三方催收机构会采用各种催收手段对用户进行催收，除了正常的短信电话之外，那么还有可能通过寄送律师函，法院传票或者直接上门进行催收。

4、逾期6个月到12个月。

逾期6个月以上，这个已经是很严重了，这时候如果大家逾期的金额比较小，有些银行可能把它整体当做坏账打包给第三方资产管理公司了；但是如果大家逾期的金额比较大，比如1万块钱以上，那么银行基本上会把大家起诉到法院，然后通过法院来拍卖大家的相关资产，如果大家没有相关资产，那银行只能通过跟用户协商停息挂账等方式来让用户还款。如果大家存在信用卡恶意透支，那还有可能被判刑坐牢。

5、逾期时间超过12个月。

逾期12个月以上对银行来说已经心灰意冷了，在实际当中，如果信用卡逾期12个月以上，能够拿回来的概率已经很小了，这时候大多数银行都会把它当做坏账核销掉，然后久不久再对用户进行一次催收；有些银行还有可能把这些信用卡坏账以一定的价格包转售给一些第三方资产管理机构，至于这些机构公司能不能把钱催回来，就看他们的本事了。

通过观察银行各个阶段的催收手段，我们可以看出一旦用户的信用卡逾期超过一年以上，银行基本上不会抱有太大的希望用户能够还款了，这时候能拿回多少就算多少，如果能拿回全部本金那当然是最好了。

因此对于那些逾期时间比较长的信用卡坏账，银行在催收的过程当中也有可能做出妥协，让用户只还本金就可以了，这其实并不是什么套路，只不过是银行退而求其次而已。

但对于用户来说，即便大家把本金还掉了，但是大家的信用也会受到很大的影响，有可能大家把本金还了之后，信用卡就会处于呆账的状态，一旦有呆账记录之后，大家不论去申请信用卡还是贷款，都会受到很大的影响。

除此之外，在收到银行说只需要还本金的相关电话或者短信之后，大家一定要跟银行确认是银行提出的，而不是第三方催收机构提出的。

前面我们也提到了，如果用户信用卡逾期时间比较长，银行有可能把它当做坏账打包给第三方机构，而这些第三方催收机构在催收的过程当中，他们有可能使用各种手段尽量让用户多还款，所以很有可能他们所说的只需要还本金就可以只不过是一个权宜之计，等大家真的把本金还进去了之后，他们有可能会进一步催收，让大家偿还剩余的利息和违约金了。

因此，至于信用卡逾期之后是不是真的只需要还本金就可以，大家一定会要确认是银行提出的建议，而不是第三方机构提出的建议，以免掉入坑里面去。

作为一名信用卡催收员，可以明确的告诉你，不是套路。

但是你要确定你所还的这个本金是你逾期这两年产生的利息给你减免掉，还是说从开卡之后可能有还过的最低还款额，或者分期银行所赚取你利息也给你减免掉。

一般来说，信用卡逾期后的逾期会分三个阶段

第1个阶段是银行内部催收，会在逾期后一个月或两个月之内。也就是在持卡人出了2期账单或者3期账单有1-2期账单逾期，在这个阶段，银行都会要求客户至少去处理最低还款额，因为持卡人处理了最低还款额后，卡片是正常的，不会是逾期状态，在征信上也不会有体现。一般在这个阶段银行给予的政策是比较小的，会根据持卡人之前有没有申请过利息违约金减免，之前产生多少利息手续费有关。说白了就是银行赚你越多，给予你减免金额越多，但是减免金额也会受到最低还款额的限制!

第2个阶段，信用卡中心委托第三方机构进行外部催收，会在逾期后三个月到九个月之内。也就是至少出了4期账单，有三期是逾期的。以持卡人四期账单三期逾期为例，到这个阶段银行已经把卡片给你封停，是不想跟你去合作了。银行会要求你全额结清，在这个阶段，会把你从用卡到现在或者近三年产生的利息，违约金分期手续费都会调出来。但是减免比例会有所限制，不会减免到你欠款金额的50%。举个例子，你欠款10000元，银行这几年一共赚取你8000元利息，最多可以帮你减免到5001元结清信用卡，如果一共赚取你5000元利息，还是可以帮你申请到5001结清信用卡。随着你账单逾期次数的增加，会把这种比例逐渐调高！

第3个阶段，银行会视金额大小，情节轻重，是否委托外部律师事务所进行法院诉讼。说白点银行是不愿意走到这种地步的，因为起诉的话需要先行垫付，虽然胜诉之后需要债务人来承担诉讼的费用。所以还是委托第三方更为上策。但不限于金额大或者其他严重情节的客户！

其实在你逾期三个月开始，银行都会给你本金结清信用卡这个政策，但是可能你没有接听过电话，没有注意 。

而你现在信用卡已经是两年出现逾期了，银行是可以把你从开卡到现在，银行赚取你的钱都可以给你减免掉了，不止是说把这两年所产生的利息违约金给你减免掉。但是大部分持卡人都不知道自己从用卡到现在到底产生了多少利息手续费，只知道我全面逾期之前的本金是多少。

还有一点是催收员会根据你说话的语气来判断到底给你减免多少合适，可能不会给你降低到最低，这就需要看你去谈判的技巧了。

总结：信用卡逾期现在是一个大众化的问题，想要更好的政策去解决这个问题，一定要保持积极的沟通

既然你都已经逾期两年了，还需要担心什么套路与否吗？如果不出意外这件事大概率是真实的事件。

（1）为什么只还本金

按照财政部、银监会联合下发的《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金〔2012〕6号） 第八条规定：“下列不良资产不得进行批量转让：…（四）个人贷款（包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款）”，根据该通知规定，金融机构不得批量转让个人不良贷款。所以对于个人信用卡欠款这类不良逾期，银行只有两种处置方式，一个是法院上诉；二是催收（包括委托第三方进行催收）。

在催收无果的情况下，金额较大的，银行会提起诉讼，但是金额较小的，不值得提起诉讼的，一般银行部分会予以挂账核销，部分有收回可能，会协商免息还款。

（2）为什么不全部免息还款呢？

一则业务量太多，二则部分属于无用功。每年不良资产管理部门都会在现有的不良贷款清单中筛选出最有可能回收成功的不良贷款，与贷款人取得联系，通过减免其利息，争取获得其尽快的归还本金，毕竟信用卡属于信用贷款，无任何抵押及担保，如果能通过减免利息回收本金，对于银行而言，本身也是一种止损的措施。

（3）哪些不良贷款可能被选上

哪些不良贷款最有可能被免息只还本金，一般银行主要考虑以下几个因素：1）贷款人的偿还意愿：有还款意愿是一切的前提，所以信用卡逾期之后仍然要尽量配合银行清收，就算不能全额还款，平时多多少少也要还一点。2）逾期的期限：短期内的逾期，正常都不会被选上，因为一年以内的一般银行都认为还有全额清收回来的可能性。所以你这个2年是非常有可能的。3）信用贷款为主：信用贷款无任何抵押，一般是主要的选择方向，其次为保证贷款；最后为抵押类贷款。4）不良形成因素：优先选择贷款人因意外因素或客观因素形成的不良。

总结：如果你打算后续仍然在银行渠道融资，那么有机会被抽中还是尽量协议还款，毕竟信用卡逾期是记录在个人征信报告上，而任何一家正规的银行贷款，都会查看个人征信。

谢谢财经小秘书邀请

看来题主是被银行套路害怕了，所以才提主这样的问题。

当然，你只要核实了银行信用卡中心的省份，基本上应该是真的，因为，银行催款人员就差叫你大爷了，因为他们也是有任务的。他们都知道，能还一些是一些道理。

很多人由于各种原因，导师负债过多，导致还不起。那么银行的标准流程都是这样的，这是我粉丝告诉我的。

第一、打电话催你还款

第二，催不来钱的时候就给你下法院传票吓唬你，这个时候很多人会立马还款，但是有些人不吃这一套。

第三，开始协商还款，包括题主的那样，只还本金，不还利息，或者低息分期还款。

这也是银行催收的标准流程吗？

不建议大家用，因为，这也是有代价的，比如，你两年预期，在人民银行的征信中心的记录是恶意欠款。对你以后贷款会有影响的。

上图是我的信用纪律，只要是不超过90天，都不算恶意欠款。

还有大家一定要谨慎办信用卡，不能太多，有2-3张就够了，尤其是工行外币卡，一下一堆账户。

如果银行逾期较长，确实会可能要求你只还本金的情况，

先确认一下银行身份是真实的，

再哭穷，自己多么倒霉做什么亏什么，现在身无分文，勉强能吃饱饭，没有余钱。父母亲友已经借遍了，还有各种网络贷款，银行这笔钱根本无力偿还，最近联系了个出海捕鱼的工作。

说本金能否少还点，利息免受，且不再计息，谈妥金额之后，要求每月分期免息还款，要签订还款协议或你手机要电话录音。

有能力最好还上。