欠债40万，信用卡+网贷，几乎天天都是还款日，拆东补西怎么办？
我可以明确地告诉你，如果你继续拆东墙补西墙，到了明年你就是欠债50万了，看了我的建议，能让你省下一大笔钱…
先看看都是怎样从0到100，都是如何负债的：每个人负债基本上都是从花呗、白条开始，他们的宣传特点是先花后还，12期分期，导致很多人开始依赖上他，从而让人渐渐的麻木起来，再贵的东西都敢买了，大不了就分12期、24期，就是这种虚荣心，让很多人走上了不归路，每个月的账单也是越来越多，当你发现的时候，你的那点工资早已经不够还了，如是你又盯上了借呗、信用卡等等，开始套现来弥补空缺，一来二去，欠着平台是越来越多，账单也是越来越大，从开始的几千到后面的几万，甚至几十万…
负债后应该怎么做才能快速上岸？要避免哪些坑？负债就不说了，现在的社会可以说80%以上的人都是负债的，这里要说的是逾期之后该怎样快速上岸，这里分为三个阶段，看看哪一个适合你！
1、1000到1万以内，这点钱如果是网贷你可以不还，什么上征信都是扯淡，我身边好几个都欠两三年了也是没还，电话卡一换，基本上就没事了，只不过以后想贷款就难了，不过通讯录照样会被打爆。
2、1万到10万之间，如果你还在拆东墙补西墙，那我建议你放弃这个想法，先跟家里人坦白，看看家里人能不能替你想办法还清？如果不能的话就让它逾期，你没听错，账单全部不管，我也是这样过来的，每个月拆东墙补西墙，单单利息都要3000多，还不算本金，这样下去只会越来越多，虽然逾期会有罚息跟利息等等，但是时间久了，他们只要求你归还本金，我现在也是，不管是信用卡还是网贷，都只要求我还本金，有些还可以分期，十万以内还是可以上岸的，当然了，这样做也会面临着电话催收、所谓的绿师函、爆通讯录，通知村委会等等，要有强大的心理素质去面对，穷都不怕，还怕别人知道你负债？有句话叫做患难见真情，知道你负债，如果还肯帮助你，那你就偷着乐吧！
3、10万到100万，这类就不要打扰亲朋好友了，别借了钱最后不光账单没还清，还得罪了所有人，除非家庭条件不错，或者亲朋好友都不缺钱的那种，不然三五年你也没法子还清，你也不要去怪他们不借给你，说句不好听的，如果人家借给你了，临时急用钱你能立马还给人家吗？一般欠这么多都离不开赌，也有的是做生意失败的，如果是前者那就不多说了（包括我叔喜欢赌，每个月收入一万多，现在却负债几十万，还是一如既往的赌）后者的话可以寻求家人帮助，或者是在看看有那些可以做的生意，这样才能快速还清，也有的是打几份工，甚至一线城市送外卖，送快递每个月也能月入一两万，吃的苦中苦就行，付出的努力也是别人的数倍。
最后要说的是，不管怎样首先要保证自己正常的生活，控制开支，非必要的不要买，尽量将自己的日常开销降到最低，这样挣得钱就可以存起来，才有商量的余地，欠债还钱天经地义，该还的还得还，在这里祝每个负债人都能早点上岸[祈祷][祈祷][祈祷]
问题很普遍，我是一名创业者，选择回答。
欠债40万，信用卡+网贷，几乎天天都是还款日，拆东墙补西墙怎么办？我认为，做好以下三点就可以。
保证正常生活
一个人不论欠多少钱，也不论债务如何组成，前提是你要先生存，在生存的基础上保证做其他事情，就像债务履行，一样的道理。所以，哪怕每天都是还款日，那也该吃吃，该睡睡，先把心态放平。在保证正常生活的基础上，多考虑增加收入，因为毕竟债务缠身，这时候不能消极。有一些负债者嘴上也是说自己要先保证生存，其实心里就没有还债的欲望，这样下去肯定不行，生活要正常过下去，债务也早晚要还清。
分清轻重缓急
一个债务累累的人，即使每天都是还款日，还是要根据自己的实际情况去对债务构成做一个清晰的判断，就是轻重缓急要分清。我这里提醒大家一句，有一些债务并不是逼得紧就是急，催得不进就是缓，这不是标准。什么是标准呢？我的理解就是信用损害和法律红线，这两方面是重和急。譬如我们把社会上的债务梳理一下，基本就是信用卡，银行贷款，网贷，民间借贷这样一个顺序，至于有一些高利贷或者是套路贷，那可以直接不还或者就让他们走法律程序，这是解决掉这些债务的最佳途径。
拒绝电话骚扰
作为一名负债者，基本都被电话给追债过，甚至一些骚扰电话已经严重影响了家人和生活。现在政策已经明确这一方面，定性骚扰电话违法。所以，一个负债累累者，要分清哪些是骚扰电话？哪些是正常的债务追讨？对于一些讨债机构的骚扰电话，可以直接拉黑，直接不理。
总结
一个负债者，面对每天都是还款日的日子，就是做好以上这三个方面，然后按计划逐步去消灭债务，即使每天都要还款，那也会不慌不忙，不急不乱。至于说到拆东墙补西墙，那就是扯淡，作死的节奏，绝对不可以。如果说没钱还款怎么办呢？那就更简单，暂时就直接不考虑还款，先挣到钱再还，总不能把器官卖了去还债吧？如果你有钱不还，那就是老赖了。
好了，问题就回答这些，感谢阅读。
我是实体经济守望者，关注我，有更多创业知识与你分享。
我现在网贷欠了差不多十万，都快感觉自己被压的喘不过气来了。自己每月有着固定的月收入，一个月一万多一点。但是这个工资不可能每个月都拿去还贷款，所以因为这个事情我家里人还不知道，可能是我要面子吧。不敢说，目前自己还在硬撑着。
每个月一半工资交给老婆，我还要还房贷，房贷不多，两千块钱，所以每个月我只能省着四五千块钱来换网贷，我自己也大致算了下，我还清网贷，可能还需要2-3年的时间，这期间会以贷养贷，但是没办法，幸运的是自己还没有到完全还不上的地步。
如果你欠了40万，首先你要算下你的收入能不能满足你的还款，以贷养贷可以短时间支撑下，你不能完全靠这种方式，这样就是滚雪球，会越来越大。
还有一种就是把自己的贷款理清楚，那些不上征信的，没钱可以拖着不还，别人长时间催收不到，也只会跟你协商，像那种利息不合法的，你可以直接不还了。但是这样基本每天都会不厌其烦的给你打电话催收，包括你和你的家人，所以这个你也要考虑清楚影响。
还有就是既然自己欠了这么多钱，那这个也得你想办法去解决，如果你还不知道压力，在生活中还是大手大脚的花钱，那样你可能永远还不完，压力会越来越大。所以在这里自己要自制，钱虽然不是节省来的，但是你一直没理由的潇洒花钱，那样肯定也是不行的。
除了每个月的固定收入，建议你再去找一份合适自己的副业去做，每个月多少也可以挣一点，对你的还款也是有帮助的。
欠钱不可怕，你要保持自制，不花没有意义的钱，再就是努力赚钱，想方设法赚钱，
个人经验之谈，及时止损，如果一直在以贷养贷，收入除非在很短时间内就可以跟上，否则早晚都会有还不上那天，除非有奇迹出现。
我就是鲜明的例子，希望你可以听劝，否则真的会有后悔那天！我当时就跟魔怔了似的，不停的东拼西凑，以贷养贷，每个月收入根本不顶用，而且每天都是还款日，和你现在一样，当时好多人劝我不要这样，尽早放弃，然后努力存钱，再去协商，但我为了不逾期，怕其他人知道，就是不听，总以为自己可以翻身，因为再算还了几期，还剩多少，觉得很快就可以上岸，但直到逾期后，我才知道总负债金额根本没有减少，之前还进去的全部都是利息，二三十万，就这么搭进去了，最后我还是全部逾期，悔不当初！
所以现在好多人都说以贷养贷，该不该坚持，我觉得根据自身情况，
如果，只是短期内资金周转不开，但是可以确认会有资金到位，那就可以以贷养贷坚持一下，最起码征信不会显示逾期。
如果，自己也不能确认收入，只有每个月的死工资，一时半会看不到希望，那就及时止损，暂时不处理，但是这样也会面对逾期被催收的压力，真的很大，威胁恐吓，函件，上门，什么都有，好处就是不用每天筹钱还款，心态放平，好好工作，存够一比结清一笔，只是过程是非常煎熬的。但我觉得这样是最好的，因为我努力了很久，最终还是这样的结果，如果一开始我听劝放下了，那去年还的完全可以让我解脱一下，会轻松许多。
所以不要冲动，不要害怕，静下心来，结合自身情况，好好想想，哪种是最合适的！加油吧！
谢邀！信用卡和网贷的负债有40万，通过拆东墙补西墙的办法维持着这个平衡，但是如果你的收入跟不上，或者哪天你的资金链断了，就会出现崩盘的迹象。
从题主的问题中我看到了一种无奈，因为我也曾经陷入像题主的债务旋涡，一度感觉很疲惫，每月都是拆东墙补西墙，债务从初始的3000多元每月，一年的时间就滚到2万多元每月，这个雪球是越滚越大的。
好在的是，后来事业有了起色，随着收入的提高，这个债务也是慢慢的还清了。那就题主的这个问题，我可以结合自身的经验，提出几点的参考意见：
弄明白这个债务是怎么来的？
换句话说就是，你最初的时候，你借钱的目的是什么？是为了吃喝玩乐、网赌还是投资创业，刚开始的时候你是hoid得住这些债务的，那后来又是什么原因，导致你还不上了，而要通过办理更多信用卡，申请其他网贷，以以卡养卡以债还债的形式来偿还债务？
那这个过程其实就是反思、反省，意识到根源出在哪里！
如果是吃喝玩乐甚至赌博的，那你就真得好好反省反省了，如果是投资创业失败的，那我相信你是有能力的，40万的债务不可能轻易把你打倒！
理顺信用卡和网贷，制定一个还款计划
制定一个表格，表格上有这么几个项目：哪家银行的信用卡，总欠款是多少，这个月还款本金是多少，利息是多少，还款日是号，可用额度是多少，是否可以循环使用额度？
有哪几家网贷平台，总欠款是多少，这个月还款本金是多少，利息是多少，还款日是号，可用额度是多少，是否可以循环使用额度？
要弄清每月的利息，就是让我时刻明白：这是银行赚我的钱，赚了我多少钱，划不划算？
要弄清可循环使用的额度，以及还款的时间，是为了方便我们周转还款。
那理顺了这些之后，我就要制定一个还款计划：
①强制上岸
如果你觉得无力再偿还这40万的债务了，那就跟家里人坦白，向亲戚朋友借款还款，强制结束借贷生活，回归正常，不要再碰信用卡和网贷了。
或者家里人、亲戚朋友帮忙还一部分的欠款，剩下的自己慢慢还。说到这里，可能就有人误解了强制还款的意思，认为强制还款就是欠款人不用偿还贷款了，不是的，强制还款就是通过第三方来偿还债务，而不是一个人承担。
②自己偿还
很多人抹不开面子，或者不想让家里人承担，那只能自己还款了。理顺信用卡和网贷之后，还款的顺序是：
第一，优先还上征信的贷款，信用卡肯定是都是上的，有一部分网贷也是上的，那这部分的贷款是一定要还的。
第二，网贷的利息年化高于红线36%的，是不受法律保护的，借款人应当通过法律的途径维护自己的正当权益。
第三，对于不上征信的网贷，确实还不上的，如果你的承受人力非人，那可以置之不理。
那在自己偿还的这个计划中，有2点是要注意的：
第一，需要还的信用卡比较多，我们可以把信用卡的账单日进行修改，统一在月初或者月尾，或者错开信用卡的还款日期，让我们有个周转的时间差。
第二，信用卡周转的时候是要借用到工具的，那这些工具要多备些，以防长期使用一种工具，容易被风控，从而导致资金链断裂。
拆东墙补西墙不可持久，根本的是提高收入
拆东墙补西墙只是短时间内的一个应付方法，不可能持久，最根本的是提高自己的收入，这个也是我们前面为什么讲：弄明白这个债务是怎么来的？
工作，工作，一定要去工作！先有稳定的收入保证基本生活，同时不断提高工作能力，职业技能，提高收入。
要有长期艰苦奋斗的准备，40万的债务，很难短期就能还完，你要有3到5年的还款心里准备。
在确保不影响工作之余，搞搞副业吧，互联网科技的发展，让很多实体店倒闭，但也催生出很多的新型职业，花点时间去了解去学习去操作，培养自己的副业。
最后，就是不要灰心，40万的债务都是自己折腾来的，既然都能折腾出40万的债务，那也要相信自己有能力高点这个债务！
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我曾经也是这样过来的。在这里给你指几条路，不过各有优缺点。
一、继续眼前这种操作，好处是征信不会黑，今后有需要时还有可能向银行申请房贷、车贷等。缺点是每个月都要浪费一大笔手续费，还款压力大。而且天天都要操作还款的事，很麻烦。并且还不知道这种操作什么时候是个头！
二、停止这种操作，干脆先让它逾期，逾期之后再找银行和网贷公司协商停息挂账，减免利息。办理个性化分期还款等。好处是每个月可以节省一大笔刷卡手续费，有可能会更快还清债务。而且还不需要天天惦记着还款的事。坏处是征信从此黑了，有可能一辈子都没有办法再从银行、网贷公司借款了，而且个性化分期还款协议办理成功之前还要天天面对来自催收方面的压力。并且还要一个一个打电话甚至上门协商，很麻烦。
如果你不怕征信黑了和前期的催收压力，不怕麻烦，建议你还是采用第二种办法 ——先停止还款，然后打电话一个一个协商停息挂账，办理个性化分期还款。
关于信用卡办理个性化分期还款协议的根据是《商业银行信用卡业务管理办法》第70条:特殊情况下，确认欠款超过持卡人还款能力且持卡人尚有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，办理个性化分期还款，个性化分期还款的最长期限不得超过五年。从个人实践经验来看，个性化分期还款协议如果办理成功，不仅利息可以全部减免，本金最长还可以分成60期来还。
个性化分期还款协议要想办理成功，必须注意以下几点:
1、最好在逾期之前就主动打电话找银行方面说明情况，提出目前欠款已经超出个人的还款能力，自己想申请停息挂账，办理个性化分期还款。态度要诚恳，必要时可以搬出商业银行信用卡业务管理办法第70条的规定。
2、个性化分期还款应该找银行协商，不要跟催收公司商量，因为催收公司要的是提成，而个性化分期还款协议即使办理成功，催收公司也得不到任何提成，所以跟催收公司谈没有任何用处。甚至会起反作用，只能自己致电银行客服谈。
3、一般需要向银行提供困难证明或者收入负债情况证明，如社区或者村委会开具的困难证明、征信报告等，
4、协商还款一般都需要逾期之后，通常需要逾期3个月之后银行才会同意，协商还款才有可能办理成功。
5、需要自己多次致电银行主动提出申请，不能指望一次致电就协商成功。
6、必要时可以打银监会（12378）或者金融消费者权益保护中心（区号+12363）电话投诉。如果银行不同意办理，一直打电话催收，影响到个人生活，可以通过打电话投诉，必须指出自己想办理个性化分期还款银行不同意，还天天打电话催收骚扰，要求银行方面尽快办理同意协商分期。
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说真话、讲实话、不废话、没套话，让我们今天说一点大家都能够听得懂的人话，大家好我是你们的社长。
对于当前大众来说，欠信用卡和网贷已经属于家常便饭，如果是一个成熟的人几乎可以明白，拆东墙补西墙最终的洞会越来越大，如果不停止这种行为最终将形成无底洞。
对于负债，我们每一个人要坦然面对，不要听别人云亦云，你要相信一点，人生已经走到这一步所有的一切对于我们来说都不可怕了，活着才是你当前最重要的选择。
如何面对债务
没有负债的人生是不完美的人生。
很多人一旦信用卡和网贷违约，整天惶惶不可终日，到处向别人打听会有什么样的后果，别人会关心你的事情才怪，你的朋友希望你过得比他差，你的亲人希望你能借钱给他，而在此时此刻最关心你的除了父母之外没有其他任何人。
如果当前你有负债，首先要做的并不是拆东墙补西墙，而是将债务进行切割，你要明白一件事情作为一个成年人长痛不如短痛，现在不光是个人有负债，连地方政府也有负债，包括很多企业都有负债，而负债最多的我相信是我们的首富王健林。
所以说负债并不可怕，可怕的是你不能够坦然面对负债，如果你还在拆东墙补西墙说明你还有一定的积蓄，将这种积蓄储存下来，将所有债务一刀切割，如果有能力就偿还，没有能力就让它放着吧。
从头再来
一个能够负债达到40万的人，那么就有能力赚够80万，所以说面对负债的时候大家主要是要将负债清理，而不是拆东墙补西墙，也就是说第1步走对步步对。
其次你要跟网贷或相关银行进行协商，最好是能够协商60期无利息偿还，当然在协商过程当中是自己的能力而定，有能力尽量偿还，没有能力建议先维持自己的生存。
综合来看：债务其实并不可怕，可怕的是流言蜚语，首先应该将债务切割，之后跟相关利益方进行协商，当然大部分都不会有好的结果，之后我们将选择放弃债务，首先保证自己的生存问题。
和你的情况差不多，但是通过我和老婆做便利店和社交电商淘宝客的兼职慢慢的快还完了！
16年的时候，拥有安逸的生活，每天上班下班，只考虑怎样玩好，吃好！但就是这样的生活让我的生活圈子里充满爱玩的人。玩什么的都有，突然有一天，一个朋友说玩这个（网赌）一天赚了一千多，我开始不信，但是经不住每天的信息传递，我慢慢开始跟他一起玩，刚开始10块10块压，一天真的赢了1一千多，我觉得是找到了生财之道，开始不断下大注，但是没赢几天就开始输，不停地输。因为有之前赢过的经验，所以认为自己只是运气不好，所以就开始研究必赢之道，结果可想而知，不停地试，不停地输，越输越想捞本，告诉自己把本赢回来就不玩了，开始套信用卡，亲朋好友借钱。最后连仅有的一套老爸给我买的婚房也拿去贷款，过的人不人鬼不鬼的，只到输无可输，借无可借的时候才清醒，可那时候已经欠下40多万！
没办法只有向女朋友坦白，还好当时女朋友没放弃我，说我们一起慢慢还。我也痛下决心，不再赌了，但是上班的工资根本无法偿还，甚至连利息都不够！最后我女朋友向她家里凑了15万，我们盘下了一个小便利店。一点一点的积累，现在已经过去3年了。基本的债务也还的差不多了。
现在每个月赚的钱还一还债务，店里时间也充足，做一点社交电商淘宝客之类的兼职，基本的生活过的算是正常过来！
所以也奉劝那些沉浸在网赌的人，不要想着一夜暴富，输了也不要想着捞本。如果你已经输了。而且已经有了还不起的债务，希望你能踏踏实实的做些工作，利用闲暇时间做点靠谱的兼职，像我一样，把所有能利用的时间都利用上，努力还债，慢慢的回归正常生活！