北上广深的中产，应该资产达到什么水平？

北上广深一线城市的中产，应该资产达到什么水平？

首先，回答这个问题之前我们必须弄清楚中产的定位，笔者理解的中产阶层应该收入和财富能保障一个家庭的所有正常支出，并且还有一定的存款做为保障，有车有房，上能养老，下能让小孩受到良好教育，生活上并没财务压力，生活幸福指数较高。

其次，一线城市能达到这个标准需要多少钱？一线城市现在的房价，一套房子一千万左右才能够一个中产家庭的居住。一辆车五十万以上不算好，一个家庭一年的开支：小孩子上学好一点的私立学样15万左右，养父母一年5万左右，家庭生活开支一年10万左右，一年的旅游及人情往来开支10万左右，将来小孩出国留学需要几百万，家里总需要几百万存款防止意外。也就是说在北上广深一线城市的中产，实际需要有二千万才能算是生活有保障，家庭比较幸福。没有二千万在一线城市还没有达到中产要求。

其三，未来通货膨胀还没有考虑，按照我国改革开放后的货币供应量增加的速度，实际上我们每年的通货膨胀是在5%左右，未来的货币贬值是谁也挡不住的趋势，如何让自己的财富保值增值是所有城市里的人必须面对的问题。

笔者生活在一线城市，是有亲身的感受的，这些还没有算上的你更高质量的生活追求，比如：你需要进步去上个EMBA需要花几十万，加上交际费用至少要花一百万。如果你需要与更高层次的人打交道，一年的花费更大，人是需要不断的进步的，总在原地踏步很快就会被时代淘汰，算上这些高层次的消费，恐怕你还需要赚更多的钱。这是你生活在一线城市的现实问题，你不往上走，很快就向下沉，沉入社会底层，而往上走都需要财富保障。这种说法很残酷却是现实，这些可能是生活在小城市的人无法感受到的，小城市生活很简单，一线城市你必须向上奋斗，不能停止，不向上努力，想保持现状的结果就是向下沉，慢慢被快速发展的时代淘汰。

中产，或中等财富（包括物质财富和精神财富），是指人们低层次的“生理需求和安全需求”得到满足，且中等层次的“感情需求和尊重需求”也得到了较好满足，但不到追求高层次的“自我实现需求”的人；由于大部分人的财富是以家庭为单元拥有的，所以中产也称“中产家庭”。

具体，新中产的资产水平，不同的研究机构发布的会有差异，这里我们分别用胡润研究院和吴晓波频道的研究报告来解读。

1、

《2018中国新中产圈层白皮书》中胡润研究院将北上广深一线城市家庭年收入至少在30万，其他城市在20万以上的人群定义为新中产，截至2018年8月，中国大陆中产家庭数量已达3320万户，北京、广东、上海占一半。

目前新中产家庭平均拥有 108 万元的可投资金融资产，其中 45% 新中产家庭拥有 100 万元以上的金融资产，16% 在 50 万元以下。

新中产人群并不满足于当下所拥有的财富，他们渴望并追逐更高的财富。财富仍是影响他们生活幸福感的最主要因素，也是引发焦虑的根源。数据显示，对于目前财富拥有十分满意的新中产人群仅有 1 成。新中产人群对于财富自由的设想，按平均数来看，他们认为达到财富自由门槛需要达到 1243 万元。43% 新中产人群认为财富自由门槛需要达到 500-1000 万元，已婚有小孩的新中产家庭对于财富自由门槛要求更高，48% 要求在 1000 万元以上。

2、

《2019新中产白皮书》中吴晓波频道将“新中产”这个阶层的家庭群体定义为，拥有净资产的“中位数”是371万元，平均负债是112万元。而新中产的巨额负债则多来自于房贷，但新中产们的负债率正在持续走低。去年是23%，今年是18.4%。

而一线城市的中产家庭净资产中位数是477万，并且其房产均价为532万，超过了净资产，也就是说一线城市的中产家庭负债现象十分严重。

另外，报告指出了不同年龄段新中产的职业分布，这也为我们财富增长提供了方向。

在收入和投资方面，新中产的投资决策以自己为主，因为新中产崇尚自我奋斗，他们将这当做是一种体验，而非赚钱工具。与此同时，88.3%的新中产有工资以外的其他收入。

一线城市理财偏爱小众产品，比如海外投资、艺术品投资；二线城市投资更偏爱高净值的东西，比如私募基金；三线城市的人最在意股权投资，反而没有那么在意房产、储蓄和P2P；23%的新中产给家里所有人都买了保险。

中产阶级应该在经济、学历、工作、子女教育、精神生活等方面，处于全社会较高水平，应成为大多数人追求的目标。

如果讲到北上广深，国内的一线城市，我还是以几个学生为例，说明一下，因为我以为他们应属中产阶层，至于资产，应反映在收入、房产、消费等方面。

北京某女生。在名大学研究生院任教，年收入(税后）：80万左右。有自住房一套，十二年前购买，现价值1500万元。爱好旅游，走过50多个国家，年旅游费用30至40万。父母无负担，奉行单身生活。

上海某男生。夫妻在工商银行工作，年薪合计120万（税前），在沪在一套4房二厅二卫的房子。给父母在老家买一套房，二子女，都在私立学校就读。还有个人理财项目，情况不明，应当不错，因为两口子都是搞这行的。家有保姆。常与父母、孩子旅游，国外为主。

深圳某男生。华为高级工程师，收入不详，有房宽敞，有車（这巳不重要），孩子就读好的小学。父母高知，没负担。

在北上广深，较高收入，有房且宽敞难。子女教育、定期旅游、较高质量的食品、消费都是较大开支。两口子各买辆好车，反不属大头，有100万，可用多年，毕竟只是中产，没必要铺张。较高收入者，必和高学历有关，早十年，应在硕士及以上。结论；读好书重要！

中产无论是在全球范围，还是仅仅在中国都有专业研究机构给出过固定的标准。目前国内比较通用的是2018年胡润研究院和金原投资集团联合发布《2018中国新中产圈层白皮书》，以及麦肯锡全球研究所制定的标准。

先看看中产的定义标准：这里我们就以胡润的标准为基准，按照这家机构的中产定义：

收入：北上广深一线城市家庭年收入至少在30万，其他城市在20万以上

教育：接受过高等教育，

职业：多为企业白领、金领或是专业性自由职业者；

房车：在常住地至少拥有1套房产，最好拥有私家车；

消费：日常消费支出低于总收入的50%，有闲钱用于投资（理财，子女教育等）、休闲活动等。

算算一线城市实际中产资产：

1、房屋固定资产：目前，一线城市的房价都比较高，以我所在的上海为例，传统市区（内环）内的房价过千万根本不是事，即便是老破小房价一样不低。如果往郊区走，外环附近的中近郊区基本也都要3~5万一平，除非正真的远郊可能会稍微低一点。

这意味着在上海拥有一套自有产权住房（80平左右）至少得300万，但是这种住房偏离市区，其实根本达不到胡润中产的标准定义。因为胡润中产有一个理念就是“轻价格，重品质”，偏远郊区再有车出行也是交通不断，周边配套也无法完全和市区相比，这何来品质一说。

因此，一线城市的中产至少得拥有一套市区的房产，按上海外环附近的房价计算，基本得700~1000万。

2、年收入资产：除去房屋这笔固定资产外，剩下就是年收入了，胡润标准里提到了一线城市家庭年收入要达到30万。但从实际情况来计算，可能远远不够。年入30万以三口之家计算，实际上夫妻两人的平均年收入也就是15万左右，人均月收入1.25万。

但是，这样的收入怕是无法支撑起一线城市的子女教育、休闲投资达到总收入约50%的中产标准。

单就教育而言，每月你都得砸几千元进去用于培训补课等等，而且类似上海这边中小学好的学校几乎全是私立，光这里面你每月就得烧不少钱，剩下课余时间进各种培训机构一样得花钱。

剩下还得保证有足够的资金用来外出旅游休闲，聚会吃饭，人情世故等等活动(下图为中产青睐的休闲娱乐方式)，1.25万这点费用根本不够。

外加，一线城市物价本身就高，这里面的生活成本就已经非常高了。因此，家庭年收入再我看来至少得提升到每月4~5万，算是相对好些。

Lscssh科技官观点：综合来说，一线城市首先你得拥有800万上下的固定资产，剩下每年至少得有50万左右的家庭收入。这时候你才能勉强算得上是一位中产了，但如果你本身没有受过很好的教育，按照胡润的标准似乎也算不上中产。

最后说一下胡润统计的我国中产家庭约为3320万户（截至2018年），其中北京、广东、上海占了一半左右，而华东地区中产规模占了全国四成以上，达1489万户。

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中产在国外是"中产阶级"的简称，由于"阶级"二字在国内比较敏感，所以国内更多的把中产称为"中产阶层"。目前世界各国对中产的定义标准有很大不同，全球对中产的划分也没有一个统一的标准。虽然对中产阶层的资产没有太过具体的规定，但我国社会普遍认为，城市中产阶层至少要有一套产权属于自已的100平方米左右的住房，要有一辆自己购买的中档汽车，要有一份高于所在城市平均水平的收入，要有不低于城市平均水平的存款。

我们不妨从住房的总价、车辆的价格、城市人均工资、城市人均存款金额这几个方面来入手，这样我们就可以大致推算出这个城市的中产的资产应该达到一个怎样的资产水平。

⑴中产阶层名下所拥有的一套大约100平方米左右住房的总价。我们以新冠疫情爆发前的2019年为例，根据官方发布的数据，2019年北京住宅的平均价格为63052元/平方米，上海住宅的平均价格为54467元/平方米，广州住宅的平均价格为35726元/平方米，深圳住宅的平均价格为65516元/平方米。北京中产阶层一套100平方米左右的住宅总价为630万左右，上海中产阶层一套100平方米左右的住宅总价为544万左右，广州中产阶层一套100平方米左右的住宅总价为357万左右，深圳中产阶层一套100平方米左右的住宅总价为655万元左右。

⑵中产阶层所购买的中档汽车的价格。以价格来区分，10万以上至25万元以下都称为中档车，我们不妨取个中位数17.5万元即可。

⑶中产所居住的城市的平均工资水平。官方发布的数据显示，2020年北京、上海、广州、深圳居民的平切月工资分别为6906元/月、6378元/月、4811元/月、5199元/月，对应的，北京市居民的平均年收入为8.3万元左右，上海市居民的平均年收入为7.8万元左右，广州市居民的平均年收入为5.9万元左右，深圳市居民的平均年收入为7.7万元左右。

⑷中产所居住的城市的人均存款金额。公开的数据显示，2020年北京、上海、广州、深圳的人均存款金额分别为19.6万元、14.8万元、11.1万元、10.6万元。

综合以上4个方面，就可以粗略估算出北京、上海、广州、深圳的中产阶层的资产应该达到怎样的水平才行。

⑴北京市中产阶层的资产应该达到的资产标准=630万元+17.5万+8.3万x 3(三口之家)+19. 6万x 3(三口之家)=731.2万元。

⑵上海市中产阶层的资产应该达到的资产标准=544万+17.5万+7.8万x3(三口之家)+14.8万x3(三口之家)=639.3万元。

⑶广州市中产阶层应该达到的资产标准=357万+17.5万+5.9万x 3(三口之家)+11.1石x3(三口之家)=425.5万元。

⑷深圳市中产阶层应该达到的资产标准=655万+17.5万+7.7万x 3(三口之家)+10.6万x 3(三口之家)=727.4万。

经过大致的估算，要在北京、上海、广州、深圳这四个城市步入中产阶层，其资产应该要达到731万元、639万元、425万元、727万元。当然这些资产当中的房产、车辆可能包含房贷、车贷等银行的贷款，如果把房贷、车贷的因素考虑进去，那这些中产的实际净资产肯定会大打折扣。

朋友们好！

北上广深的中产，资产能够达到200万，也就算是比较好的水平了。虽然一线大城市房价较贵，但是也要看到好多老房子面积也比较小一点。因此，如果在北上广深能够拥有200万的净资产，也就能够算上中产阶层了。

1

200万资产的概念

实际上拥有200万资产，也不算是一个小数目了。根据胡润2019年财富报告的数据，全国拥有600万资产的家庭大概有494万户。而拥有1000万资产的家庭有198万户。

如果按照这个数据来推测的话，全国拥有200万资产的家庭大概在2200万户左右，也就是全国来说，拥有200万净资产的家庭占全国家庭总数4.3亿户的5.11%。

如果从比例来看的话，大概20户家庭中，就有一户是200万资产的家庭。

因此，在全国来说，拥有200万净资产的家庭，也算是中产以上的家庭了。

2

200万资产在北上广深的概念

如果是200万资产在上海的话，也应该算是中产阶层了。上海拥有600万资产的家庭总数是60.2万户。

如果按照这个数字来推算的话，上海市拥有200万资产的家庭大概在270万户左右。

上海总人口大概在2424万人，如果按照一户家庭是三口人来算的话，那么上海家庭总户数是808万户。

这样来算的话，上海市拥有200万净资产的家庭大概占到上海家庭总户数的33.4%，也就是说，大概三户上海家庭中，就有一户是200万资产的家庭。

可以看出来，在上海拥有200万净资产也就能够算是中产家庭了。

因此，在北上广深来说，拥有200万净资产也就算是中产家庭了。

3

北上广深的房产

从四大一线城市的房产来说，除了很多面积较大的房产以外，还有不少是面积较小的老房子，这个可能在好多大城市都是存在的。

虽然北上广深房产价格是比较贵的，但是好多人也都是住在比较小的房子里面，这些房产很多都是一些单位分的房子，面积是比较小的。

有些房产的面积可能也就是十几平方，有的是二三十平方。

因此，好多一线城市的家庭资产也就是能够达到200万也就算是中产了。

4

结论

在北上广深一线城市来说，拥有200万净资产，应该就算是中产阶层了。一般能够有一套小点的房子，然后有一份稳定的收入，也能够过上中等的生活了。

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这个问题我们先来看一组数据，吴晓波平台9月19日发布了《2019新中产白皮书》，其中报告数据表明新中产的家庭净资产中位数是371万元，而平均值为496万元。如果是北、上、广、深的中产话，我们就得参考一线城市标准，对于一线城市中产标准家庭净资产中位数477万，平均值532万，其中房产均价为625元。

一

中产家庭的特点

此类家庭的特点是，在长期生活地至少有一处房产，家庭年收入在20-100万、家庭年净收入在10-50万，接受过高等教育，从事专业性或管理性的工作。他们热衷阅读、崇尚运动，讲求品质，把旅行当做生活的一部分。

二

从资产结构上来看

从资产结构上来看，房产仍然是中产家庭最重要的资产，尤其北、上、广、深的中产家庭其房产价值，会占到总体家庭资产的70%以上。除了房产之外，新中产的投资理财意识比较前位，其涉猎的投资领域相对广泛。其中前五位的包括：房产、互联网金融理财产品、股票基金、股权等。

同时可以看到，中产家庭当中仍然有大部分担负负债，尤其房贷，其中60后的家庭负债率最低，90后的家庭负债率最高接近30%。

三

数量上来看

以家庭净资产中位数477万，平均值532万来推算，其家庭（含债）总资产大概会达到600万到1000万。根据胡润2019年财富报告的数据，北上广深拥有600万资产的家庭大概有147万户，而拥有1000万资产的家庭有67万户。按照每个家庭3.5人来计算，人口数量达到749万人，占全国总人口（按照14亿口径计算）的5.3%。

整体上来看北上广深中产家庭的数量在全国当中属于前列，但从其家庭资产结构来看，房产仍然占据其较大位置，加上北上广深的生活消费成本较高，所以可见中产家庭的实际可支配的现金资产数量有限，跟欧美发达国家相比还有一定差距。

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结合身边人实例，个人认为起码如下：1、两套房，一住一投资，负债不高于30%，2、流动资金高于50W，3、理财投资不低于50W，4、一辆以上30W左右B级车，5、家庭固定年收入不少于税后50W，6、一年两次以上旅游，国外一次；目前想到就这些，仅供参考。

中产没有一个明确的界定划分，其实自己过得知足，能够自给自足。生活安逸满意，那就是中产了

对于北上广深的家庭来说，用资产来衡量差异太大，抛却各种报告提到的500万还是400万资产的界定值，我认为有一套房和能维持家庭3年生活的存款才能算中产，下面结合我身边的案例来分析一下我所认为的北京中产应该什么水平：

1.从房产角度来看起码得有套房，不管在哪儿。

从房产来看差异太大，所以我认为有一套房产是基本条件，为什么这么说呢？因为北上广深的房产价格还有很大的想象空间，如果名下没有房产，手头即使有个1000万房产也可能转眼就只能用来填补前两年看好的房子的涨价部分。如果以房产价值来衡量，差异太大，同样的三居，老破小的小户型可能650万就买到了，但是隔壁的万柳区域就要1200万起了，所以以房产衡量意义不大。买不起核心地段的，郊区也挺好，很多人工作在郊区，经济也有限就完全没必要往核心地段够，在北京不管哪儿生活都挺方便的。房产区域决定了价值，而区域选择又往往来源于个人的工作生活习惯。

2.从金融资产来看，起码得保证无收入后能维持家庭3年生活。

至于这3年生活要花费多少钱，家庭差异太大了，有人一年花30万，有的家庭一年就花5万。北京除了房子贵，其他生活成本跟其他城市差不了太多，那些没有房贷的老北京，节约点花一年花不了多少，有孩子的家庭一年非花好多钱报各种班，纯粹是个人选择，看个人价值观和家庭经济能力。

以上是我的观点，欢迎大家讨论。

根据《2019胡润财富报告》，起码拥有拥有600万资产 ，在北上广深才能算是中产。

这份财富报告中，把“富裕家庭”定义为600万人民币资产家庭。由此可见，拥有600万人民资产，是中产阶级，也就是所谓的“富裕家庭”的门槛。

《2019胡润财富报告》显示，中国大陆拥有600万资产的“富裕家庭”数量已经达到392万户，其中，北京中产家庭最多，拥有600万资产的“富裕家庭”达到70.4万户；广东第二，拥有600万资产“富裕家庭”达到67.9万户；上海第三，拥有600万资产“富裕家庭”为60.2万户。

由此可见，北上广深这几个一线城市，是中国中产家庭分布最集中的地区，占了全国中产的一半。以一家三口人来算，那么，北京210多万人，广东200多万人，上海180多万人，都算是中产阶级。由此可见，这个数量是比较庞大的。

其实，在北上广深这些地方，虽然达到中产不太容易，但是只要努力，还是能做到的。这些城市除了收入高之外，房产增值带来的财富飞跃，是很惊人的。

拿深圳来说，房子均价已经7万多一平了，那么，在深圳全款有一套房子，基本就是中产了。北京、上海房子均价也5万多，广州低一些，但是均价也三万多。

总而言之，在这些城市全款有一套房子，就值得自豪，相当于一脚迈进中产俱乐部了。那么，大家对照一下自己的财产，达到中这个门槛了吗？

详细统计就太复杂了，我认为，简单大概是：一线城市，物业＋现金＝1000万（不含贷款，以下同），二线城市600万，三线城市400万，四线城市200万。

有谁同意的？