三者险一百万，最后赔付自己贴了一万元，总费用4万5，这合理吗？

我从事交通事故处理工作已经有二十多年了，我来回答一下这个问题。

在这个问题中的关键点就是三者险有100万，但是在民事赔偿中，总费用只有45000，但是自己又倒贴了1万块钱，这种赔偿的方式是否合理？关于这个问题，我们首先要了解一下，在交通事故的民事赔偿中，可以采取哪几种方式？

民事赔偿选择的方式。

交通事故发生之后，最终是要通过民事赔偿，解决交通事故中所造成的损失和人员伤亡。根据《交通事故处理程序规定》，作为当事人，在选择民事赔偿上可以分为以下几种方式。

1、双方自行协商。

2、通过交警进行民事赔偿的调解。

3、申请人民调解委员会进行民事赔偿的调解。

4、在人民法院提起民事诉讼获得赔偿。

以上就是解决交通事故民事赔偿，所要采取的方式和方法。在这个问题中自己贴付了1万元。我们大概分析一下其中的原因。

多支付1万元的原因。

发生交通事故，在民事赔偿中，作为机动车都是有保险的。那么在这起交通事故中，除了保险赔偿之外，为什么作为当事人还多支付了1万元，自己感到很委屈呢？主要的原因我认为是存在以下两个方面。

1、在自愿的基础上。在交通事故的民事调解过程中，可以选择双方自愿调解，也可以选择。到了民警进行民事赔偿的调解，当然也可以选择人民调解委员会进行民事调解。

这三种调解方式可以任选一种，但是建立的前提条件是在自愿的基础上。在保险公司赔偿之后，你自愿给对方多支付1万元，当时是出于什么原因的考虑？我认为这件事情已经结束了，你不需要过于的纠结。

2、保险公司的拒赔项目。在交通事故民事赔偿中，作为机动车一方，在交强险赔付完之后，剩余的部分是由商业三者险来进行赔偿的。很多当事人在购买商业三者险的时候，其实对商业三者险拒赔的一些内容并不是很清楚。

但是保险公司在民事赔偿的时候，会根据合同提出拒赔的理由，这也就造成了在民事赔偿上，有些项目需要机动车的驾驶人员独自支付。

关于营运车辆的停运损失费。

保险公司在商业险的范围内拒绝赔偿有很多种理由，比如说逃逸，酒驾，醉驾，毒驾，等等一些在合同上有明确规定的项目。但是在这里我们也要注意一点，关于营运车辆的停运损失费，根据最高院的司法解释是需要进行赔偿的。在营运车辆发生交通事故后，营运车辆因为交通事故造成的停运产生的损失费，保险公司认为不是直接损失，保险公司一般会拒绝赔偿的。

在这种情况下，营运车辆的停运损失费只能由个人承担。交通事故可能有不同的原因，在人民法院进行民事判决的时候，关于停运损失费，判决保险公司承担的案例非常少。

超医保费用。

保险公司在赔偿受伤人员医疗费的时候，往往会提出很多药品超过了医保的范围。也就是在选择用药上，花的都是比较贵的药品。保险公司在民事赔偿的时候，往往只赔偿其中的一部分。比如说一种药品，医保用药可能是五块钱，但是伤者花费的是15块钱的进口药。保险公司在赔偿的时候，按照医保的五块钱的标准进行赔偿。

关于超过医保费用的问题，在学术界的争议还是有的。有的人在医院可能存在过度医疗的问题，为了杜绝在医院过度医疗，保险公司在赔偿的时候是有一个参考医保的标准。

但是我们也要注意一个问题，保险公司与车主所签的商业三者险是以合同形式来体现的，根据《合同法》的规定，双方在签订合同时不能损害第三方的利益，否则合同无效。如果保险公司提出拒绝赔偿非医保用药，其实是剥夺了医生在治疗期间的用药权，使伤者得不到有效的治疗。我个人认为，保险公司的这种做法不妥。

交通事故中民事调解的重要性。

发生交通事故后，作为机动车的一方，在民事赔偿上主要是由保险公司来进行赔偿的。但是在实际的民事调解过程中，伤者一方往往会提出高于保险公司赔偿的数额。这就需要双方当事人在自愿的基础上协商调解。目前在《交通事故处理程序规定》上有多种方式和方法，作为当事人的选择，就是希望双方当事人在交通事故的民事赔偿中，可以各让一步达成调解协议。

双方的赔偿数额相差不是很大的情况下，我觉得大家应该通过调解来达成赔偿协议，毕竟伤者在医院除了花费医疗费之外，其他的间接损失也是比较大的，作为机动车的驾驶人员，适当地补偿一点也是应该的，但是数额过高我是不赞成的。

在民事赔偿中，双方的赔偿数额差距太大，作为机动车的一方应该选择终止调解。建议伤者到人民法院提起民事诉讼，在人民法院进行民事赔偿的时候，法院主要依靠的是证据。很多伤者的家属可能认为到人民法院，获得的赔偿会更高一点。其实在实际处理过程中，在人民法院进行民事判决，所获得的民事赔偿要比实际调解中整体平均水平要低得多。

保险公司在民事赔偿中的重要性。

在交通事故的民事赔偿中，机动车所发生的交通事故，首先是由保险公司在强制险的范围内进行赔偿，剩余的部分在商业险的范围内按照责任的划分进行赔偿。有很多当事人可能对保险公司的操作流程不了解，其实保险公司在民事赔偿的时候，赔偿的数额上下是有一定幅度的。

希望双方的当事人在民事赔偿的时候多与保险公司进行沟通，获得更高的赔偿。大家要明确一点，保险公司是以盈利为目的的经营性公司。保险公司的合同在约定的时候，如果损害了第三方的利益，那么这个合同所签订的条款，是不具有法律保护效力的。希望大家与保险公司在进行民事赔偿调解的时候，多为自己争取点合法正当利益。

民事赔偿中的注意事项？

交通事故的民事赔偿中，大家一定要注意一些细节性的问题，这样才可以保护好自己的合法利益，不受到侵犯。在交警队下发了责任认定书之后，双方当事人可以选择人民调解委员会，进行民事赔偿调解。在人民委员会进行民事赔偿调解的过程中，双方达不成协议，调解委员会出具了终止调解协议书的时候，双方当事人可以在三日之内申请事故办案民警进行民事调解。

双方当事人在交警队下发责任认定书之后，确认了责任的公平性，双方当事人在十日之内书面申请交警队的办案民警，进行民事赔偿的调解。在这里大家一定要注意，是双方当事人的书面申请。如果有一方当时不愿意进行民事调解，交警部门没有强制调解的权利。

我个人建议。

机动车在道路上发生了交通事故，有很多机动车的驾驶人员，总是认为自己在交通事故的民事赔偿中吃了亏。我个人的看法是，一起交通事故中双方都是受害者，对于机动车的驾驶人员来说，在民事赔偿中和时间上都是有损耗的。对于伤者来说，除了获得赔偿之外，其实在医院的时间和其他的间接损失也是非常大的。在交通事故发生之后，没有谁是赢家，谁是输家，双方都是输家。

希望大家在道路出行的时候遵守交通安全法规，预防交通事故的发生。在交通事故民事赔偿中，能让一步就让一步，早一天解决交通事故民事赔偿。早一天，恢复到正常的生活中。

以上就是我对这件事情的个人看法，如有不妥之处，还希望大家在评论区留言。谢谢！

这个问题的答案肯定是合理，一分钱一分货，自古各行各业都适用，一直延续到现在，存在即合理，举个例子，你的三者险加上是三十万、五十万，你的损失费用是101万，为了省个小钱是要付出六七十万的代价，谁说不合理呢，你的叙述我个人感觉不准确，三者险一百万保费绝不是四万五，要便宜近十倍，个人现在建议，路上豪车增多，人伤费用较高，风险无处不在，不要说一百万，现在很多人都奔150万、200万去了，大家千万不要说用不着，现实中有很多人在这上面留下了悔恨的泪水，保险就是风险转移，损失补偿，有这重要的社会价值，大家在汽车保险理赔方面可以私信我，给你提供针对性的建议，点击关注我，动一下你们的金手指，留下你们最宝贵的建议，促我前行进步，谢谢大家，希望能够帮助到大家!

不太合理，自己没必要掏这么多钱。

保险公司坚持要车主掏的钱是社保外治疗费用，大概在10-15%的范围，也就是4500元-7000元之间，也不到1万元。

保险公司坚持车主承担一定自付费用的依据是：

第三十条保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额。

如果在新版条款中，购买了附加险，就不用自己掏钱。

要注意，其中免责第三条，特需医疗类不赔偿，主要是指到公立医院特需部、vip部治疗的费用，相当于就医的高端消费。

除了这个费用，其他费用都该保险公司掏，建议题主看看自己到底掏了哪些钱，哪些钱是冤枉掏的。

总之，人伤赔偿一切都有依据，不是伤者方要多少就赔多少，也不是保险公司想不赔就不赔，都按照规矩来就不错。

不合理！交强险保额就是20万元，商业三者险再100万元，合计120万元。

总费用4万5，自己还出1万。这个已经远离自己买保险初衷

但保险公司在理赔时总是强调自费药不赔付，丙类药赔付70％，甲，乙又不赔付多少。如果确实保险有这个要求能不能在保单内说明，告知客户，合同约定，按合同办事。

当出事故时不是大保险公司就能处理好，不是小保险公司就办不好，关键是给你办保险的人能否有责任心帮你办理。

服务水平高低，决定理赔的困难。有选择一定找一个自己熟悉的人购买保险，减少自己的损失。

买保险加不计免赔产生的非医用药保险公司也应该赔偿，要不我们买保险干什么，这就是保险坑人所在的

兄弟，不管你三者买了多少万，就看你是否在购买保险的时候在乎那么点钱，没有买不计免赔和无法找到第三方，别TMD什么事情都让保险来给你背黑锅，你买了不计免赔就不存在，让你自己掏一分钱，保险全额给你赔付，没买现在怪人家让你掏钱，怪谁？

问题描述比较模糊，看不出具体的情况。但是一般情况下，如果保险额度足够，而且不存在拒赔事由的话，是不应该自己出钱的。这个时候协商，保险公司可能会提出很多不予理赔的项目，但是如果诉讼，法院一般不会支持保险公司的主张。当然，这样回答不是说鼓励大家打官司，毕竟诉讼也有风险，而且劳神费力。在个案中怎样解决纠纷，需要结合实际情况进行权衡。

原因有二点，一，是可能你没买不计免赔险，二，可能对方在住院期间用了不该用的非医保报销范围内的药，如果是第二种情况，这种情况你也可以不要给对方赔偿，让他诉讼，让保险公司和对方理论去，就终由法院审理判决，这是经验，因为判多少就给多少，而法院判决的保险公司也必须报销。自己不就没有损失了吗。

合不合理看具体情况。一般要自己贴钱的情况有以下几种。

一、保险公司主张的医疗费非医保用药，一般是医疗费的10％-20％。这个费用合不合理主要看你所在法院怎么判决，有些地区法院是支持的，有些是不支持的。可以了解一下当地法院标准，不想承担的可以去起诉。

二、你自己没有买不计免赔险。

三、协商的时候，没有叫保险公司去，有些项目赔偿不符合标准（不是说买了一百万保险，就可以想怎么赔怎么赔，想赔多少赔多少，也要符合当地赔偿标准才行，不然保险公司不认可）。如，误工费没有按照医嘱和标准，没有工资证明等却按伤者说的金额赔，会导致实际赔偿金额与保险赔偿金额有差别。

所以调解最好能叫保险公司参与或者让他先给方案再去调解，免得自己赔多或赔少。