银行喜欢还得起，用全额还款的客户，还是喜欢还不起，最低还款客户呢？
这个应该是指针对信用卡的客户吧。
我觉得银行最喜欢分期付款的客户。
1. 全额还款对于用户来说是最划算的，因为没有利息，但同样，银行也赚不到你的钱，但银行可以赚你刷卡商户的钱（刷卡的商户都是要付给银行和银联钱的，有一个比例。比如对于有积分的商户，刷卡费用为0.5%，也就是说刷卡消费10000元，商户需要支付50元，这个50元可能有15元给银联通道费，35元给银行）。
2. 对于最低还款的客户，没有还的部分是要收利息的，而且利息还不少。如果经常是最低还款还信用卡，一方面银行会赚你的钱，另外一方面银行也会认为你还款能力不行，不会给你提升信用卡额度。
3. 分期付款，这个银行很喜欢，利息达到了年化18个点，也不会认为你还款能力不行，银行经常打电话邀请你办分期就是这个道理。年化18个点是怎么来的呢，一般分期每期手续费是0.75%，一年12个月就是0.75*12=9%。比如你消费了10000元，你办分期的话一年要支付900元。有人会说，这个不是年化9个点么，哈哈哈，你被银行骗了。如果你借银行10000元，每一个月只要支付利息不还本金，一年换900的利息就是年化9个点。对于分期来说，你每一个月都在还本金，到一年最后一个月，你只欠银行833.33元了，手续费还是750元，平均下来你相当于从年头到年尾只借了银行5000元，所以最终的利息是年化18%
两个都喜欢。但是最喜欢最低还款的客户。
银行喜欢全额还款的客户，一是因为这部分客户更准成。也就是信用卡资金没有风险。这部分持卡人总是在还款日之前，默默地把欠款还掉，一点都不用银行操心，特别省心，绝对是好孩子；二是因为银行已经持卡人消费环节挣到钱了。只不过，不是向持卡人收取的费用，而是向商家收取的。不过这常常令持卡人产生银行没有挣到钱的错觉。
说银行更喜欢最低还款的客户，是因为客户分期付款，银行还能挣到一些利息钱。客户现在暂时资金不够，没有办法或者不想一下子就还上账单，所以只还了最低还款额。这样既缓解了持卡人的资金压力，又让银行能多收一点手续费，双方各取所需，不是挺好的吗？
银行能推广信用卡产品，也是为了满足持卡人的需求，同时，自己也能挣点钱。不管是消费也好，分期也罢，都能很好地体现持卡人银行双方的需求。哪家银行都不希望自己制好的卡片，发出去，却不利用，白白浪费了一张卡。
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银行绝对只喜欢还得起的客户，不论是全额还款还是分期还款。以前在银行工作多年，给大家讲讲为什么？
1.银行的内部考核非常严厉。恨不得每笔放款都是零逾期，零坏账。当出现一笔逾期贷款之后，银行的稽查部门就会对业务进行稽查，信贷员要放下手头工作，转入催收解决。年终的奖金同贷款收回率关联非常大。不仅是前台，信贷员压力很大，中台的风控和后台的客服都要分担贷款逾期的压力。
2.虽然近几年银行对利润的追求也非常渴望，但是其实每一个银行人，平稳安全的做一份工作更重要。所以针对贷款客户，肯定是宁肯选择安全还款低利润的客户，也不选择风险还款高利润的客户。
3.这几年银行也在锐意创新，开始做小微信用贷款和消费金融业务。这两种业务的特性就是一定会有逾期和坏账，所以很多银行前期内部都不愿意开展此项业务。后来随着开办银行多了，银行的考核体系和容忍机制也发生了变化，才开始从事此类业务。但是很多银行都同第三方助贷机构合作，自己不认真学习，也不亲手去做，导致第三方助贷机构在其中大饱私囊，将风险和声誉损失全部甩给银行。
4.除此之外，在其他传统业务，例如企业信贷等，还是严守零逾期零坏账的思想。这就是为什么国家鼓励向中小微企业倾斜，但是很多银行都推三阻四，不肯大胆去做。主要还是考核导致了保守。即使去做中小微信贷，也恨不得让企业主无限连带责任，各项担保都上，导致成本又高，负担又重，在一定程度上也是怨声载道。
总结一下，考核影响态度，态度影响做法。作为一个谋生工作的银行人，考核体系不变，肯定还是以安全为主，利润为辅。
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一个是优质客户，全额还款，能提供稳定的收益和回报；另一个是风险客户，每次都最低还款，的确能创造更多的利润，不过有可能会出现“坏账”。对于银行来说，前者、更安全，后者、利润的贡献最大，你说应该更喜欢哪个呢！
信用良好，全额还款的优质客户
全额还款的客户，信誉良好，无论是办理贷款、还是信用卡刷卡消费，都能及时足额还款。因此，银行会不断提高优质客户的信用额度，提供更多、更优质的服务，鼓励其消费、刷卡、甚至贷款，只要产生交易了，银行就会有收入、就能挣到钱；而且，这部分客户数量庞大，是银行业务的保障和收益的最基本来源！
每次都最低还款的客户
相比于优质客户而言，银行更喜欢“只最低还款”的客户、当然也最担心“坏账”风险。只要客户一分期，银行就可以名正言顺的收取手续费、罚息、逾期利息等费用，可以创造出一大笔利润。
不过，对于经常最低还款的客户，银行是又爱又恨的，这部分客户能贡献最大的利润，但其本身的风险并不小，最低还款、代表着收入不够，资金压力大，一旦还款逾期、甚至形成坏账，银行虽有办法处理，但费事、费力，对于银行来说，性价比并不高！
所以，银行对于那些每次都采用“最低还款”的客户，普遍授予的信用额度都不高，且有可能还会适当降额，尽量减少潜在的风险！
总之，对于银行来说，全额还款的客户是业务发展的基础，“分期、最低还款”的客户是利润的保障，两种都喜欢，才最符合银行的利益！
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银行当然喜欢最低还款客户，即：分期还款客户的。希望客户贷款时间越长越好。创造更多的利息。银行就是以放贷收利息运转的。
举个例子：一个以银行借贷方式的购房者，购买一套房产总值成交金额为200万的房子，只能拿出房子的5成首付100万，剩余5成100万需要通过银行贷款。
如果按照20年为还贷期限，20年240个月。按照银行贷款还贷方式，一种等额本息、一种等额本金。这两者之间的还款方式区别，前者是利息与本金对半。后者是越往后面还款，利息越少，本金还得更多。一般的还贷人会选择等额本息，因为还款压力相对小一些。
以等额本息计算，利率上浮5%，贷款100万，每月需要还贷5800～6000左右，而等额本息还款方式是一半本金一半利息。也就是说还款5800元，2900元还的是利息。
20年240个月不做提前还款，一直供完房贷期限20年。利息是多少都不用算了吧。高兴的是银行。银行需要这样遵守抵押贷款合同协议的优质客户。苦了是借贷人，还了房贷一半的利息。
如果，贷款20年，借贷人在5年之内就做提前还贷，银行就损失了15年的贷款年限，这15年，还贷人给自己“止损”了多少“利息”损失，数字也可以忽略不计算了吧！
因此，不论客户在银行贷款投资怎样的业务，银行喜欢长期分期还款的优质客户。
我们先来了解一下全额还款和最低还款的区别。
一般在账单日的时候，银行会告知客户两个还款金额，一个是当期账单应还金额，另一个是最低还款额。
- 当期账单应还金额不用多说，大家都明白，就是在账单期内，欠多少钱，就还多少钱。
- 最低还款额相对复杂，它的出现是为了帮助那些没有足额资金归还所有账单金额的客户解决不想逾期的问题。
一旦采用最低还款额，就表明信用卡持有人放弃了免息的待遇。不仅如此，这个利息还是非常高的，日息万分之五，换算成年息就是18%。除此以外，还会按月复利计收利息。举个例子
1月1日刷卡10000元，账单日为1月15日，最后还款日为2月5日。在2月5日的时候，持卡人打算选择最低还款额，那么持卡人要还的金额是这样计算的：
2月5日归还1000元的最低还款金额，在2月15日的账单日接受到的账单会这样记录应该还的本金利息。假设最后还款日为3月5日，2月为28天。
- 10000元按日息万分之五，计算从1月1日到2月5日之间的利息：10000*0.0005%*35=175元。
- 9000元按日息万分之五，计算从2月5日到3月5日之间的利息：9000*0.0005%*28=126元。
- 3月5日应归还的本金加利息为9000+175+126=9301元。
通过这一番计算，我们发现因为2月5日采用了最低还款额，从2月5日到3月5日，多付了301元，相当月利率为301/10000=3.01%，年利率为36.12%。这个实际利率已经是非常高的了。
从以上的计算我们可以看出，采用最低还款的方式让持卡人多付的利息成本还是非常高的。表面上看，银行肯定是会喜欢最低还款的客户，因为能够获得更多的利息收入，可实际上，无论银行喜欢哪一种，对于信用卡持有人来说会有什么区别吗？
如果银行喜欢全额还款的客户，如果你没有足够的钱，还是会选择最低还款。如果银行喜欢最低还款客户，你为了少付利息，还是会全额还款。