企业退休的养老金和自己交的有什么不一样？

企业退休的养老金和自己交的养老金有什么不一样？

大家好，我是社保专家思之想之，企业职工参加职工养老保险，和自己参加职工养老保险，至少有四大不一样的地方：

一是缴费方式不一样

企业职工参加养老保险，是单位和职工共同缴费，单位缴纳的养老保险费进入到社会统筹账户，而个人缴纳的养老保险费进入到个人账户。

自己个人参加职工养老保险，全部缴费均由自己承担，也就是相当于你把单位缴纳的那部分自己也承担了。

二是缴费比例不一样

企业职工参加养老保险，单位缴费比例是20%，从2019年5月1日起将会降低到16%；个人缴费比例是8%。

自己个人参加职工养老保险，缴费比例是20%，注意并不是28%，是有优惠的，而其中8%纳入到个人账户，其余进入到统筹账户。

举个例子，如果你缴费3000元，但进入到个人账户的钱只有1200元。

三是缴费基数不一样

企业职工参加养老保险，缴费基数一般是本人上年度月平均工资。不过，如果你的工资水平低于当地平均工资的60%，缴费基数是当地平均工资的60%，如果你的工资高于当地平均工资的300%，缴费基数上限是平均工资的300%。

自己个人参加职工养老保险，缴费基数是当地平均工资100%，不过可以在当地平均工资的60%和300%自愿选择适合自己的缴费基数。

从5月起，自己个人参加职工养老保险，缴费基数上下限将改为依据全口径平均工资，也就是非私营单位平均工资和私营单位平均工资加权计算的平均工资，之前并不包括私营单位，所以全口径平均工资会有所下降，那么缴费基数上下限也会有所下调，将减轻个人参保养老保险的缴费负担。

四是养老金水平不一样

企业职工参加养老保险，自己个人参加职工养老保险，养老金计发都是按照企业职工养老金计发办法，这是一样的。

不过，由于企业职工缴费是由企业和个人共同缴纳，而个人缴费都需要个人承担，压力比较大，很多人选择缴费基数比较低，所以企业职工养老金待遇往往会高于个人参保的养老金水平。

当然，不管是企业职工参保，还是个人参保，养老金都是多缴多得、长缴多得，个人参保如果选择高档次的缴费基数，也是可能比企业职工养老金要高的。

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按照题意，应该是想弄清楚以企业职工身份参保，或自已以灵活就业人员身份参保，也就是以这样两种不同身份参保缴费，在适用政策上究竟有啥明显区别，若如宣传上讲的那样，这些不同之处又何在呢？

应该说，企业退休的养老金，和自己缴的养老金，严格讲，它们都属于城镇职工养老保险的范畴，是同一性质同一类别，在政策取向上完全相同的基本养老保险模式。这种比过去扩大了的社保形式，是适用市场经济政策环境所必须的。随着企业改革改制的深化，企业人员流入流出成为常态，以灵活就业形式续保缴费，已经成为参保常态或不可避免。

哪它们之间的区别究竟何在呢？一是参保缴费的负担不一样。企业参保人员的缴费由单位和个人共同承担，灵活就业人员则要承担20%的全部缴费，缴费负担差异极其明显；二是参保缴费的基数规则不一样。企业参保人员以本人上年度的月平均工资，作为自已缴费的工资基数，而灵活就业人员，因无单位无固定工资收入，他们缴费基数在规定的缴费基数上下限范畴内，由自已根据自身的经济状况自主选择；三在参保缴费的待遇给付上，由于上述两条差异条件的所限，企业参保人员总体上的基本养老金享受水平，明显优于灵活就业人员许多。

总之，以上三条就是以企业职工身份参保缴费，与自已以灵活就业人员身份参保缴费，在适用政策上和最终享受待遇上的根本与明显区别之所在。弄清楚，搞明白这些不同的政策规范，有利于在权利与义务相统一的基础上，从实际政策与现实需要出发，登高望远，未雨绸缪，有的放矢的搞好自身的续保缴费，努力把老有所养、尊严养老问题提早着手处理好、解决好！

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楼主你好，企业退休的养老金和自己交的有什么不一样吗？那么自己交基本养老保险，他首先能不能够选择交纳职工养老保险，这是一个很重要的问题。因为只有自己选择参保灵活就业形势的职工养老保险才和企业退休时，养老金的待遇是完全一致的，当然这里所说的完全一致，并不是说养老金待遇的高低是完全一致的，只是说明计算养老金的方式是完全一致的，因为都是属于职工养老保险的范畴。

为个人除了可以参加职工养老保险之外，还可以选择参加居民养老保险。那么如果是参加居民养老保险的个人，对于企业在职职工退休下来的这部分人群还是有一个本质区别的，因为首先居民养老保险它的交费相对来说是比较低的，所以说最终也获得的养老金待遇也是比较低的。

除非个人参加的是职工养老保险，那么这样一来的话，才能跟企业在职职工退休下来所享受的养老金可以相提并论，具体养老金待遇的高低是取决于自己的一个参保年限，还有就是平均缴费指数，如果说能够提高自己的参保年限和平均缴费指数，那么对于自己来说，可以获得一个更高的养老金待遇。

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企业退休的养老金和自己缴费的有什么不一样？没有什么不一样，都是交的企业职工养老保险，退休的条件都一样，都是要达到法定的退休年龄，最低缴费年限都是15年，养老金的计算方法也是完全一样的。

虽然企业职工和自己交的养老保险，都是属于企业职工养老保险，但要说具体的不一样还是存在的，但这种不一样不是制度的不一样，而是个体差异的不一样。具体的差别体现在这么几个方面：

一是缴费方式不一样。企业职工是由用人单位和职工个人按比例承担，企业缴费的比例为16%,职工个人的缴费比例为8%，企业缴费和职工个人的缴费正好相差一倍。也就是单位缴纳的是大头，个人缴纳的是小头；个人缴费需要承担全部缴费金额，即总的缴费比例是20%，需要个人全额承担。

二是缴费基数不一样。企业职工的缴费基数分为单位缴费基数和职工个人的缴费基数。单位的缴费基数是以单位职工工资总额来作为缴费基数，职工个人是按照本人实际工资来作为缴费基数。当本人工资低于上年度职工的月平均工资时60%时，按照上年度职工月平均工资来作为缴费基数，当本人实际工资高于上年度职工月平均工资的300%时，按照上年度职工月平均工资的300%来作为缴费基数；个人缴纳社保的，是按照上年度职工月平均工资来作为缴费基数，可以根据自己的经济能力，在60%到 300%的范围之间进行选择。

三是女职工的退休年龄不一样。企业职工办理退休时，女职工的退休年龄是50周岁，个人缴纳社保的，女性的退休年龄是55周岁。但是个人缴费的人员，如果个人缴费时间是从1996年1月之前办理的缴费账户，或是参加单位缴费的时间达到10年以上，也是可以按照企业女职工的年龄，在50周岁办理退休的。

除了上述三个不一样以外，其他的标准和条件都是一样的。比如养老保险的最低缴费年限都是15年；缴费年限越长养老金就会越高，养老金的计算都是按照缴费基数、缴费年限、个人账户资金余额、上年度职工月平均工资等来计算的；养老金的组成都是按照基础养老金和个人账户养老金两个部分，如果有视同缴费年限的，同样需要计算个人账户养老金等；办理退休以后，国家调整提高的退休人员的养老金也是一样的；死亡后的待遇标准，比如丧葬补助金，抚恤金等计算标准的都是一样的。

综上所述，企业职工退休的养老金和个人自己交的养老保险除了缴费方式、缴费基数，女性的退休年龄等不一样以外，在养老保险的缴费年限、养老金的计算方式，养老金的调整提高、死亡待遇的标准计算等都是完全一样的。但由于缴费基数、缴费年限等不同，个体之间养老金的差别还是比较大的，体现的是多缴多得，长缴长得的原则。

〔职说社保〕观点:企业退休的养老金和自己交的一样吗？不可一概而论，主要取决于个人选择交的社保类型。

企业和个人交社保的类型是什么？

企业为员工缴纳的社保全国都是统一的城镇职工社保；

个人自己交社保的话却有三种选择:第①种，找公司代缴城镇职工社保；第②种，以灵活就业人员身份缴纳自由职业者社保；第③种以无业人员缴纳城乡居民社保。

企业交城镇职工社保VS个人交第一种和第二种社保形式；

因为，城镇职工社保和自由职业者社保的养老金计算公式相同。所以，不管是个人选择缴纳城镇职工社保还是自由职业者社保，在影响养老金的【退休上一年度职工月均工资、缴费基数、缴费年限和退休年龄】四大因素相同的前提下，和企业缴纳的养老金都是一样的！

企业交城镇职工社保VS个人交第三种社保形式；

如果个人选择的是城乡居民社保，虽然跟公司缴纳的城镇职工社保的个人账户养老金计算公式相同。但是，两者的基础养老金计算公司不同，且城镇职工社保基础养老金一般要高于城乡居民社保的，所以两者的养老金就会不一样！

两者的个人账户养老金月标准都为个人账户储存额除以国家规定的计发月数(常见的有50周岁为195个月，55周岁为170个月，60周岁为139个月)。

城镇职工社保的基础养老金月标准以本市上一年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。

城乡居民社保的基础养老金月标准由中央根据经济发展和物价变动等情况，确定基础养老金最低标准。地方人民政府可以根据实际情况适当提高基础养老金标准；对长期缴费的，可适当加发基础养老金，提高和加发部分的资金由地方人民政府支出。

以北京市为例，2019年按照最低基数缴纳城镇职工社保15年，基础养老金为7855×(1+0.6)÷2×15%=942.6元；

而2019年城乡居民社保最低缴费15年的基础养老金为统一的800元；

942.6＞800，个人账户养老金相同的话，企业交的城镇职工社保就比个人自己交的城乡居民社保，退休后的月养老金就多142.6元。

写在最后的总结:

如果有公司工作，为了退休后能领到养老金保障基本生活、能享受终生医疗报销，一定要让公司及时足额为自己缴纳社保。因为，个人只需要承担三分之一的费用却可以享受最高的养老金待遇；

如果之前在公司缴纳过社保，离职后优先选择自由职业者社保，养老和医疗保险无缝对接，且养老金计算公式相同，不会损失养老金；

如果一直是个人缴纳，可以选择城乡居民社保，缴费越高，政府补贴越高，是养老金回报率最高的社保缴费形式。

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缴纳社保一般而言有两种方式，第一种是企业在职员工，企业会帮我们进行代扣代缴，每月我们领取到的薪资其实已经扣除了“五险一金”；第二种是广大的个体户居民，他们自己经营小生意或者开店铺，只可以自己申报缴纳社保。

那么，针对于这两种缴纳方式，究竟存在哪些不同之处呢？

（1）缴纳费用的方式不用

就如同刚刚开头所提及的，企业在职的员工或者机关事业单位员工，企业/单位会帮我们职工代扣代缴，我们不需要为五险一金的缴纳费心思，所获得的薪资已经扣除了相应的部分。

而个人自愿参加职工养老保险，需要自己去社保局填写相应的申请表、办理好缴纳的手续，然后会拿到一本养老保险手册，后续每个月的缴费的数额都会直接登记在手册上。

个人累计缴纳满 15 年之后可以按月领取养老金。

（2）缴纳的比重会有所差异

对于在企业工作的员工而言社保缴纳的比重都是固定的，不同人员在缴费基数上会有所差异。

养老保险，单位和个人分别缴纳20%、8%；医疗保险，单位和个人分别缴纳10%、2%。（企业养老金的缴费比率已经从今年 5 月份开始调整为 16%，此举较大程度上减轻了企业的用人成本压力）

个人养老金缴费的比重并不是 28% ，而是 20%，政策上给予了一定的优惠，可以减轻个人缴纳的压力。

在这里插一句，其实五险一金的缴纳对于企业/个人短期而言都是一笔不小的开支和压力，可能一个人工企业实际每月支付的薪资在 8000 元，扣除五险一金之后，员工每月到手的月薪才 5000 元不到。。。

（3）领取养老金的水平会有一定的差异

企业为在职员工缴纳养老金都是遵守相应的法律法规进行缴纳的，缴纳的基数和额度正常情况下都是足额缴纳的，而且随着月薪的增长，缴费的额度也会逐年增多。

但是个人缴纳由于缴纳的比重较高，压力较大，很可能缴费的基数是比较低的，每次缴纳的额度是否能有逐步的提升，基本上也是没有保障的。

所以，一般来说企业职工退休后领取到手的养老金数额相较于个人缴纳会多一些。

不过缴纳的规则是一样的：缴纳的数额越多，缴费的周期越长，退休后每月所领取的养老金数额也能随之增多。

（4）养老金缴费的基数会有一定差异

一般来说，正常情况下，企业为员工缴纳养老金的基数是参照本人上年度的月平均工资。缴费基数的范围是落在当地月平均工资 60% - 300% 的区间，低于或者超过这个限度，就按照区间范围值进行计算。

对于个人来说，缴纳的基数一般默认是上年度本人月平均工资的 100%，不过他也可以自由选择当地月平均工资 60% - 300% 中的一个值进行缴纳。

总结

养老保险的缴纳关乎自己退休后可以领取多少退休金，对于影响自己切身利益的事情，大家还是要多多了解一下为好，尤其是那些非企业职工，应该权衡清楚利弊，然后做出选择：是否应该缴纳，是否真的划算，都要考虑清楚。

企业职工参加养老保险，是单位和职工共同缴费，单位缴纳的养老保险费进入到社会统筹账户，而个人缴纳的养老保险费进入到个人账户。自己个人参加职工养老保险，全部缴费均由自己承担，也就是相当于你把单位缴纳的那部分自己也承担了。企业职工参加养老保险，单位缴费比例是20%，从2019年5月1日起将会降低到16%；个人缴费比例是8%。

企业职工参加养老保险，自己个人参加职工养老保险，养老金计发都是按照企业职工养老金计发办法，这是一样的。

不过，由于企业职工缴费是由企业和个人共同缴纳，而个人缴费都需要个人承担，压力比较大，很多人选择缴费基数比较低，所以企业职工养老金待遇往往会高于个人参保的养老金水平。

作为个人来缴纳养老保险的人群来说，它是需要自己来全额承担所有的一个交费比例的。但是最终在计算养老金的过程中是完全一致的，只要保证缴费年限相同，缴费指数相同，并且是同一年退休，那么，二者之间一定获得相同的养老金待遇。

是这样的，企业缴纳职工社保，跟个人缴纳职工社保，退休后养老金待遇计算方式都是一样的，都是根据参保人的养老保险缴费年限和缴费水平等因素来判定的，这是共同之处，如果你们的社保缴费基数一样，缴费年限也一样，而且还在同一个养老金领取地，那么养老金不会有什么差别的。

如果要说差别，那就是企业职工通过企业来缴纳养老保险，整体的负担会小很多，社保缴费比例相比个人直接缴纳养老保险要少。因为养老保险账户分为统筹账户和个人账户，企业职工的话，自己交的钱全部进入到了个人账户，企业交的钱才会进入统筹账户。而个人缴纳养老保险，60%的费用会进入到统筹账户，剩下的40%的费用进入到个人账户。

这样一算就知道了，同样的社保缴费基数下，企业职工花的钱要少很多，个人缴纳养老保险的话，需要付出更高的代价，才能获得跟企业职工一样的养老金待遇。

@社保当家，感谢你的阅读。

你好，生命君来啦

题主说的养老金，是说养老保险吗，也就是说你想弄明白企业给你交的职工养老保险和自己交灵活就业养老保险的区别。

就结果来看，期满领取养老金这个事实其实没啥不一样的，但缴费过程可能有所不同

为什么这么说呢？职工基本养老保险的比例是28%，企业承担20%，你承担8%而这其中8%进了你的个人养老账户，20%进了统筹账户，也就是上交国家了。最终计算公式是：基础养老金＝(办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限(含视. 同缴费年限)×1％

如果是灵活就业的话，就要根据社会平均工资选择档位缴纳社保，共有五档可选

一档：社会平均工资60%;

二档：社会平均工资70%;

三档：社会平均工资80%;

四档：社会平均工资90%;

五档：社会平均工资100%。

灵活就业社保养老金计算方式：月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。其中基础养老金=本人退休时当地上年度职工月平均工资×20%，个人账户养老金=个人账户储存额/120。

但总的来说，交的多拿的就多，最终结果并没有什么不同。

在单位参保（含挂靠缴费）和自己缴费（灵活就业），如果缴费基数相同、缴费年限也相同，在同一岁数退休，两者养老金是一样的。

今天我们就聊聊在单位参保、自己参保、挂靠参保三者的区别。我看很多人问过这个问题。

一、缴费基数、年限相同、退休年龄相同，三种参保模式养老金一样

找人力资源公司或者朋友公司挂靠缴费和在公司参保一样。而灵活就业缴费，退休后也是按照城镇职工养老金计算公式核算养老金（如下图所示）。

由养老金计算公式可知（下图），在同一地区，缴费基数相同、缴费年限相同、同一年龄退休，养老金必然是一模一样的。因为养老金只与前面这四个因素相关。

二、三种缴费模式，缴费成本不同

在单位参保和挂靠缴费都是缴纳五险。灵活就业只需要缴纳养老和医疗保险。我们看看它们的缴费比例。

1、在单位参保、挂靠缴费

• 养老保险：单位 16%、个人 8%
• 医疗保险：单位按 6%、个人 2%
• 失业保险：单位按 0.7%、个人 0.3%
• 工伤保险：单位按 0.5%、个人不缴费
• 生育保险：单位按 1%，个人不缴费

单位：24.2%、个人10.3%，共计34.5%（不同地区略有差异）。

如果是在单位参保，自己只需承担10.3%左右的社保费用。

如果是挂靠缴费，单位部分加个人部分都是自己承担，大约34.5%左右。如果找人力资源公司挂靠，每月还是支付几十元服务费。

2、灵活就业缴费

?养老保险：20%，个人全部承担

?医疗保险：8%，4% 两种选择， 4%的没有个人账户，医疗保险不同地区略有差异

个人：24%-28%

综上，在单位参保成本最低10.3%，个人缴费第二，24%-28%，找公司挂靠成本最大34.5%。假设缴费基数为3500元，可以自己算算每月之间的成本的差异。

三、挂靠缴费、灵活就业缴费分别适用哪些人

从前面对比可知，灵活就业缴费比挂靠缴费要省钱，为什么还要挂靠缴费呢？

以下两情形，适用挂靠缴费：

1、很多地方规定，户口外地的，没有营业执照，也没在本地单位参保过的，不能在本地办理灵活就业缴费。有的人可以挂靠一段时间（比如一年，每个地方规定不同），再次办理灵活就业缴费。

2、很多地方规定，女灵活就业人员退休年龄是55岁，而女职工退休年龄是50岁。挂靠相当于是单位女职工，可以再50岁退休（前台是养老保险缴费不低于15年）。

以上人群可以考虑挂靠缴费一段时间，其他人如果可以自己参保，尽量自己参保。因为同等条件下，养老金待遇相同，但是灵活就业缴费成本最低。

好了，以上就是我对在单位参保、挂靠缴费、个人参保的分析，欢迎大家留言探讨。

主要是养老成本不一样，具体如下！

一是企业职工的养老成本：

大家都知道企业职工交社保同等条件下，他是按照24%的比例缴纳保费，其中企业承担18%也就是2/3的社保统筹基金，进入社保统筹账户；而职工个人只承担8%，也就是1/3进入个人账户。

举个例子说，如果是按一万元的基数缴费，交15年就是15万元，其中企业承担2/3也就是十万元的社保统筹，进入统筹基金账户，这个账户无论什么原因，包括参保人身故也不能继承；职工个人只承担1/3，也就是五万元进入社保个人账户，这里的余额，如果出现参保人身故事件后可以由家属继承。

二是个人参保的养老成本：

如果是个人以灵活就业身份缴纳职工社保，那么同等条件下，他就必须按照20%的比例全额自费，其中12%也就是2/3，进入社保统筹基金账户，也是包括出现身故的一切问都不允许继承和退返的。

（顺便说明：社保统筹基金主要用于支付参保人丧葬费与抚恤金以及七十二岁以上参保人员的养老金。因为根据相关规定，60岁退休对应的计发月数是139个月，也就是说72岁后个人账户养老金就全部领完了，再领只能是社保统筹账户里的钱）。

另外8%，也就是1/3进入个人社保账户，用于计算个人账户养老金。这笔资金原则上不允许提前支取，但如果在参保人出现意外身故事件后可以继承和退返。换句话说如果参保人想退保，必须达到法定退休年龄标准才可退。同样以每年一万元计，十五年缴费15万元，但这15万元全是由灵活就业者自费，那么这15万元的养老成本，就有2/3就是十万元进入社保统筹账户，只有1/3也就是五万元进入个人账户。

综上所述，题主问企业退休养老金和个人交的有什么不一样？我认为他们的养老金没有什么不一样，只是要得到同样的养老金，归根结底就是他们养老成本不一样，因为企业职工2/3的养老成本，也就是社保统筹由企业承担，职工只承担1/3的个人账户钱。而个人以灵活就业身份参加职工社保，则是100%自费，他2/3保费耍进入社保统筹，个人账户只是1/3。换句话说，两个人想获得同样的养老金收入，那么灵活就业人员的养老成本就是职工的3倍。因此建议你还是尽可能的找个单位就业，那样你的养老成本会省下2/3的社保统筹费用。

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