怎样衡量一种理财产品是否适合自己？

投资理财，已经与我们的生活息息相关！最常见的就是余额宝、微信零钱通，那如何去挑选一款适合自己的投资理财产品呢！

第一步：分析自我的风险承担能力

每个人的情况不同，对于风险的偏好情况也不一样！有的人，无论自我的财务状况好坏，都喜欢投资于高风险的理财产品，“赌性”十足；而也有一部分人，即使手上有一大笔闲余资金，也偏向购买收益较低、安全可靠的理财产品。因此，投资者要先对自己的风险偏好有一个“显著”的认识！

我们必须要在自己的风险承受能力范围内挑选理财产品。保守型投资者，就不要尝试轻易中、高风险的理财产品；稳健性投资者，就不要盲目自信，购买股票、外汇、期货等高收益、高风险的投资产品！

第二步：了解市场上的理财产品，并归类分析

目前市面上的投资理财产品，我们可以从收益、风险、收益三个方面来简单的归下类：

低风险理财产品：大额存单、国债、货币基金、结构性存款；

中、低风险的产品：定期存款、黄金投资、P2P理财、信托、基金（除货基）；

高风险投资产品：股票、期货、外汇；

当然以上的分类也不一定准确，最好自己能动手分类总结一下，对加深投资理财产品的理解有很大的帮助！

第三步：挑选合适的产品

完成以上两步了，接下来就是选择适合自己的理财产品啦！

比如，低风险的理财产品有好几种，如果闲余资金足够多的话，首选大额存单、结构性存款，预期年化收益率能达到4.5%左右、甚至更多，安全性能也高；当然，如果比较注重资金流动性的话，建议选择货币基金产品！

最后，一旦确定了适合自己的理财产品，就大胆的进行投资吧！接下来的，就留给时间来验证！还有一点要谨记，每隔两年，记得要重新审视一下，对自己的投资理财组合进行适当的调整！

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　　理财产品本身没有好坏之分，投资并不能人云亦云，选择什么理财产品应当从自身风险承受能力出发，而不取决于理财产品本身。

　　比如笔者喜好投资股票和基金，而你是个保守型投资者，唯恐本金遭受亏损，那么笔者扯再多的股票和基金的好处也都是枉然。

　　投资任何理财产品都有风险，特别是资管要求理财产品打破刚性兑付的当下。如果偏要说无风险的投资产品，那应当是国债和银行存款（特别是50万以下的存款）。

　　收益与风险通常是对等的，即成正比，要想获得较高的收益，必须要承担较大的风险。要说什么产品好？那便是适合自己的就是最好的。

　　投资产品风险从低到高分别是：国债（收益在3.5%上下）-银行存款（不同银行不同期限利率不同，比如吸收存款较难的小型城商银行或信用社五年期定期存款利率可以高达5.5%）-货币基金（如今徘徊在4%上下）-银行理财（收益在5%上下）-保险和证券提供的理财（比如支付宝提供的定期理财产品都是保险和证券提供的产品，收益率也在5%上下）-债券基金（特别是纯债基金和债券分级基金中的A份额，收益率也在5%上下）-P2P理财（不同的平台收益有高有低，但强烈不建议投资收益8%以上的平台或项目）-混合基金（不具有较为稳定的收益，跟随市场情况波动而波动）-股票基金（跟混合基金一样，但其波动性更大，风险更大）-股票-贵金属外汇期权期货期指等等。

　　即使自己适合哪一类理财产品，也不建议购买单一理财产品，而应该进行分散式投资，至于资金配置可参照标准普尔家庭资产配置，然后进行调整。如果有房贷车贷，那么这一比例可以调换过来，比如要花的钱40%，养老教育准备金10%。

投资前首先问自己一个问题：你打算买的理财想赚多少收益？这个问题如果有了这个答案，那么你就很清楚自己需要购买什么类型的理财了。

一般来讲理财产品的种类包括但不限于活期理财、定期理财、P2P借贷、货币基金、指数基金、股票基金、股票等等，以上每一种理财产品的投资方式虽然不尽相同，但是我们都可以按照其收益率进行分类划分：

预期收益决定你的风险偏好

预期收益率是一个可量化的指标，每一种理财产品有都有对应的收益率区间。活期理财和货币基金的收益率一般在3%-4%；定期理财的收益率在5%-6%之间；P2P理财的收益就相对高一些，一般来讲锁定期在360天以上的P2P理财收益率都可以达到8%左右。

投资风险较大的产品是指数基金、股票基金和股票产品了，如果风险偏好较低的用户就不要考虑基金和股票了，对于这两类产品的涨跌幅度，一般投资者心理很难承受。一旦心理承受不住的话，很容易造成的追涨杀跌，就给股市交学费了。

至于每个人的风险偏好，可以在银行、证券的APP上自主进行测试，都是统一的测试标准，一般来讲通过10道题的测试，就可以看出你属于哪一种风险偏好等级。

如何衡量产品的合适性

对自我的投资风险偏好有了明确的认识之后，在选择合适的理财产品就变得容易了很多。

如果你是保守型人格，那么适合你的理财产品就比较有限，可选的也只有银行活期理财和货币基金；如果你是稳健型或者平衡型风险偏好，可选择的范围就多了一些，银行定期理财、P2P理财都可以作为资产配置，同时可以购买少量的指数基金博取高收益。如果你的风险偏好在L4以上，说明你已经积累了一定的投资经验，可以选择指数基金、股票作为主要的投资标的。

综上总结

总的来讲，一款或多款产品是否适合自己投资，完全取决于个人的投资风险偏好，投资的过程就像人生一样，要遵从自己内心的想法，不要去做自己的不擅长的事情，没那个金刚钻就不要揽瓷器活。如果你个人风险承受能力低，你选择了高风险的股票产品，在股票的波动过程中你就会下车，拿不到真正所谓的牛市，最终很大可能就是亏钱，适合自己的才是最好的。

以上就是我对题主提出问题的看法，希望可以帮助到题主以及更多的人。点赞和转发就是对我最大的支持。

看一款理财产品是否适合自己，就需要先看看购买一款理财产品考虑到的要素了：产品类型、预期收益率、产品期限、募集期及产品到期日、产品购买限额、发行机构等。

首先看产品类型：

也就是理财产品的风险等级，市场上的理财产品主要分为：保本型理财和非保本型理财两大类，在这两大类里面又可以细分出四类：保本保收益、保本不保收益之类。

有的客户选择购买理财产品也仅限于保本型理财的购买，非保本型理财是坚决不触碰的。还是依据个人风险偏好和对于风险的理解程度，相机购买。

产品收益率：

这点不用多说，是所有购买理财客户都非常注重的要素之一。“高风险、高收益”，要想在风险和收益之间找到一款绝对平衡的产品不是一件容易的事。在注重收益的同时要综合考虑风险和期限，做到各项要素的平衡。

产品期限：

理财产品的期限范围很广，从7-365天应有尽有。对于产品期限的选择一方面是根据自身的资金使用规划情况，另一方面产品的收益和期限大多情况下是反比的，但不是绝对的。

募集期：

理财产品的募集期是从产品发布到计息这段时间的真空期，有7天时间的也有14天的按各个银行产品情况不一，按照活期利率计算利息。虽然看着7天的募集期不长，但是如果是偏好短期理财的客户，一年购买个三四次理财，募集期累积起来就有可能长达一个月，这一个月虽说按活期利率计息，可以说几乎是可以忽略不计的，等于损失了一个月的理财收益，如果资金很大的话，损失是不言而喻的。

此外，很多客户购买理财偏向银行内部自身发行的理财产品，对于第三方机构代理发行的理财产品有莫名的排斥。

这个问题问对人了，作为一名国际金融理财师， 我简单说说从理论上，我们应该

如何选择适合自己的理财产品。

了解自己

首先我觉得应该做一份风险评估问卷，这个随便找个银行说要购买理财产品就有人帮你做，一般需要填写你的年龄、收入、投资经验、可用于投资的金额和比例，以及对对待风险的态度等等，这样可以比较准确的综合评估你的风险承受能力，前提是你要按照实际情况填写。

这样一般来说可以把投资者分为五个风险类型，从低到高是保守型、谨慎型、稳健型、进取型、激进型，每个银行可能具体的名称不同，但是意思是一样的，同时，理财产品也可以分为五个类型，风险由低到高依次是低风险、中低风险、中等风险、中高风险和高风险，有时也会用R1-R5表示，不同等级的投资者适合（可以）投资的理财产品风险等级也不同，不如稳健型投资者适合投资低风险、中低风险和中等风险的理财产品，而不适合投资中高风险和高风险的理财产品，因为高于投资者的风险承受能力甜区，执意要投资可能会出现问题。

而市场上不同的投资产品也对应着不同的风险等级。

通常来说，是这样划分的。

R1低风险：国债和银行存款（不要怀疑，50万以下受保险制度保护，零风险，但你说银行存款消失，那是人为的道德风险，不是投资风险）。

R2中低风险：余额宝类货币基金，保本型理财、结构性存款，债券类产品包括债券类的银行理财产品。

R3中等风险：债券基金、黄金投资（在历史高位接盘除外）、P2P产品（P2P从产品性质上来说其实是中等风险的，但是很多平台打着P2P的旗号挂羊头卖狗肉动不动就跑路，使得P2P变成高风险）。

中高风险：股票型基金、指数型基金，PE（私募基金）等。

高风险：外汇、期货、期权，以及一切带有杠杆的投资。

但以上都是理论，实际上很多投资者都喜欢超过自己的风险承受能力去选择投资产品，比如很多老年人应该选择存款、国债类风险较低的产品，但是却要投资股票、基金，还有的取碰P2P和号称年收益10%以上的所谓“理财产品”，结果往往是不能承受的。

所以我还是建议根据自己的风险承受能力量力而行，合理的选择理财产品。

谢谢石塘网的邀请！

在购买理财产品之前，首先要确认目前手中这笔钱，未来可能的用途；其次是期望的收益；再其次是考虑在自己整体财务中的配置：

１、 如果是养老的话，那是最长线的投资，可以购买风险高些、预期收益高些的理财产品，如股票（可以买高质量的指数基金）；

２、 如果三五年之后需要用的话，可以买入三五年的定存，特别是大额定存，可获得较高的收益；

３、 如果是准备随时买房的钱，那就要买入随时可以取出来的钱，像余额宝、不定期的存款等，不用考虑收益，流动性最重要；

４、 如果是以备不时之需的钱，而第３点类似；

上述的要点是，可以随时需要用的钱，就不用考虑收益，放入最安全、随时可以提取的地方；而今后需要使用的钱，那就可以看这个“今后”是多少年，时间越久，钱越可以放在风险较高、收益较高的金融产品上。

还有要考虑的是自己整体财务的配置，如果没有保险，那就是适当的买入一些保险；如果需要收益较高些，那就可考虑股票；如果是以备急需的，那就存入随时可提用的账户；如果是长线或保险又能得到极其稳定的收益的话，那就可考虑银行理财、债券（如国债）、基金、保险理财、货币型基金（如余额宝）。

总之，请记住，“君子不立于危墙之下”，凡是没听过出处，但又很好赚钱的东西，千万别理。

最后送打油诗一首：

理财道路千万条，安全投资第一条！

高额利息别上当 ，莫让亲人泪两行！

你对这个问题有什么更好的意见吗？欢迎在下方留言讨论！

现在各种理财产品琳琅满目，投资者挑花了眼，但是如果一个不小心，可能买了个并不适合自己的理财产品，造成的不光是金钱上的损失，还有心理上的巨大折磨。那么怎么样来衡量想购买的理财产品是不是适合自己呢？

一、了解理财产品的风险等级

理财产品根据风险水平的高低，分为五个等级，分别是：

PR1级：风险水平为“很低”，此类理财产品保障本金，且预期收益受风险因素影响很小；或产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性。

PR2级：风险水平为“较低”，此类理财产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响较小；或承诺本金保但产品收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品。

PR3级：风险水平为“适中”，此类理财产品不保障本金，风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响。

PR4级：风险水平为“较高”，此类理财产品不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响，产品结构存在一定复杂性。

PR5级：风险水平为“高”，此类理财产品不保障本金，风险因素可能对本金造成重大损失，产品结构较为复杂，可使用杠杆运作。

二、了解自己的风险承受度

上面是理财产品对应的风险等级，各个等级对应了不同的风险水平和评级标准，那么哪些适合自己，哪些不适合，需要与自己的风险承受能力相匹配。目前较通用的风险评估为五个等级：谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。

投资者可以根据自己的风险承受度来选择对应风险等极的理财产品，如果无法直观的评定自己的风险等级，可以通过风险等级评估调查问卷来得出结果，到银行购买理财产品，都会对你先进行风险评估。如果是在网上购买，那么在购买之前，系统也会让你进行风险评估，从而得出对应的风险评级。三、各类风险偏对应的产品

一般来说，银行储蓄、货币基金、国债属于PR1级的产品，结构性存款、债券基金、定期理财产品属于PR2级的产品，混合型基金、信托属于于PR3级产品，偏股型基金属于PR4级产品，而股票、期货这些就属于超高风险的PR5级产品了。

总结：投资理财有风险，需要特别小心，钱赚的时候很难，亏的时候很容易。在购买任何理财产品之前，一定要先弄清楚这款理财产品的风险等级和自己的风险偏好，然后选择适合自己的理财产品进行投资。切不可因为追求高风益而在风险评估的时候故意选择偏激进选项而假装自己风险承受度很高，以否风险真正来临的时候，自己无法承受结果。