今年刚好40岁，没有单位，想买保险，不知道是社保好还是商保好？

今年刚好40岁，没有单位，想买保险，不知道是社保好还是商保好？

首先我们要知道社保与商保是不冲突的，也就是说两样可以一起购买一期报销，双重保险。就比如说社保是家中的保险门，然后商保就是保险柜，多了一重保险方法，商保也就算是社保的补充！

社保自然包括五险，也就是养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险，但是，重点是没有单位，所以是个人缴纳社保，只能购买养老保险与医疗保险，其余三个险种个人无法购买，只有企业或者单位的员工才可以购买。但是我个人认为社保中，最实用而且最有用的除了生育保险外就是养老保险与医疗保险。然后便是个人购买社保缴纳比例会大，通俗说就是缴纳的金额更大！当然这个金额更大是与通过单位或者企业购买社保相比较而言！最后便是退休年龄男性均为60岁，个人购买社保的女性均为55岁，而通过企业或者单位的女职工为50岁，女干部为55周岁，所以退休年龄上，个人购买社保的女性相对而言会更迟。

养老保险

以上是社保中养老金的计算方式。

社保养老与商业养老区别在于：

社保养老当投保人死亡可以退还个人缴纳的金额，也就是个人养老金账户的余额，是由继承人继承。商业养老可以退换所有缴纳的金额！

医疗保险

说起医疗保险就比较复杂，我们先来看报销的比例：

社保医保的门诊报销比例中，有一定的起付线和报销比例，最高限额为2万；而在社保医保的住院报销比例中，同样有一定的起付线和报销比例，最高限额为10万，一旦超过10万，便属于大病报销的范围， 最高为30万。

而商业保险就补充了一些进口药、自费药品、ICU病房等一些不在报销范围内的，还有便是去往外地看病的，但是往往这类的商业保险就比较昂贵，属于商业保险中的中端医疗险，而中断医疗保险也非常适合我们用作对基本医疗保险的补充。

上图可以看出我们商业保险中购买中端足以补充社保医疗！但是中端医疗保险金额相对而言就比较大。社保的医疗保险缴费比例：单位8%，个人2%。但是你是个人缴纳社保所以比例是：. 医疗保险费：个人缴纳5% 。通过企业或者单位的养老保险费：单位缴纳20% ，个人缴纳8% 。个人缴纳社保：养老保险费：个人缴纳20% 。

综上所述：社保时一种社会保障制度，而商保则是以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。

社会保险是多层次社会保障体系的主体，商业保险可以作为对社会保险的补充，是多层次社会保障体系的一个组成部分。

多听猩猩唠叨，少走理财弯路，大家好，我是猩猩。

每次聊到关于保险的问题啊，总有朋友站出来说，我明明已经参加了社保，为什么还非要我买商业保险，这不是多花钱吗？

还真不是，社保只是咱们国家的基础保障制度，和商业保险比起来，区别还是挺大的。

简单说，社保也就是我们常说的五险一金中的五险。

包括养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险五项，缴费方式是提前扣除，也就是发工资的时候，直接把社保费就扣了，本质上来说，它有一定的强制性。而商业保险不同，它是纯自愿，也就是买不买随你。

再来说说这保障方面，社保中最划算的一项，也就是医保了，毕竟和生老病死比起来，人们生小病的概率还是更大的，平时有个头疼脑热啥的，医保基本就管了，而且去医院买药，你也可以直接刷社保卡。

不过，如果是生大病的话，那医保可就帮不上多大忙了。因为医保的报销制度是这样的：

在医保规定目录里的医药费，可报销90%，自付10%；超出医保的医药费，医保不管，只能自掏腰包。有点绕口，给大家看张图就明白了。

红色区域是医保报销的部分，而起付线以下、封顶线以上，都得自己花钱。每个地方的起付线，标准不一，就比如上海，不管你是门诊还是住院，起付线都是1500，比如你看病花了1499，那你就全部自费，超出范围，部分报销。

所以说，医保只能为你抗下小病小灾，一旦生大病，没有商业保险来补充，就真的很悲剧了。百八十万的医疗费，只有商业保险能帮你。

并且，医保还是先看病后报销，也就说你自己得垫付，而且是花多少报多少，后续补偿什么的都没有。

而商业保险就不同了，就比如重疾险，保额100万的话，一定疾病确诊，保险公司直接给你100万，怎么花是你的事。

简单理解：

你花10000元报销了4500元，这是社保；你存10000元，能给你50万，这是商保里的重疾险。

所以，你还敢说买商保是多花钱吗？好了，这就是本期的全部内容。

最后啊，猩猩也为大家专门准备了篇文章，里面有详细的关于社保养老保险和商业养老保险的区别。

想要了解的小伙伴，可以关注一下我的头条号猩猩说财，在私信中回复关键字“保险区别”，即可看到。

多听猩猩唠叨，少走理财弯路，咱们下期再见。

社保和商保是互为补充的关系，不是非此即彼的关系。

社保，相当于国家给的福利，必须要！

说个例子吧，有个朋友带老父亲去医院看病，大夫让去做好多项检查，缴费时候电脑上打出来的价格是2000多，朋友当时就吓了一跳，好贵呀！可是，没办法，你不能因为贵就不做检查呀。等到医保卡一刷才发现，不到200块钱，他一下子如释重负。

这就是社保的好处，一年的起付线过了后，门诊就按比例缴费了。

还有个客户前些天住院了，总共花了9000多，社保报了6000多，剩下我去给他办理赔，赔了3000多，其中住院日额600，相当于自费部分只有不到700块钱。

社保的优势还在于，只要你交着，国家就一直管着你。不用体检，不会因为你身体不好，就不许你交社保了。退休后，就有退休金，活得年龄越大，领的退休金越多，现在每年都在上涨，退休金也领得很多。

不过，社保也有局限性，跟商业保险中的住院险有些类似，都需要我们拿着发票回来报销，每年有限额，超出部分不予报销，而且，自费药进口药不予报销。

商业保险，属于个性化的。是每个人根据自己需求，尤其根据自己经济承受能力购买的。比如，商业保险中的住院险，有可以保险公费药的，也有可以报销自费药的；商业保险中的大病险，属于给付型，就是万一罹患重疾，不管是不是选择医治，保险公司都会给一笔钱。有的人拿这笔钱去治疗，有的人拿这笔钱回家吃好的喝好的，还有的人拿这笔钱出去旅游；商业保险中的养老险，不一定非要到退休才可以领，只要符合条件就可以领，身故还有保险金。

社保是最基础的保障，商业保险是个性化的需求，不是有那么句话？社保加商保，生活更美好。

您没有单位，可以设法挂个单位，自己交社保，不管怎么说，最好有社保。

我这里也只是说个大概，详细的关于社保和商保的区别，网上有很多，您可以找找看。您需要的是找个专业敬业的客户经理，为您的保障需求设计一个规划，防备万一。

仅供参考！

【广而告之】还记得2017年春晚《天山情》那个小品？很多人都知道保险都上了春晚。小品中库尔班大叔说他的奶牛也投了保险。事实上，除了咱们人可以投保，财产可以投保，牲畜也可以有保险，请移步看我今天的文章《保险上春晚，牲畜真难投保险？》欢迎大家批评指导。

【温馨提示】马上过节了，很多在北京的朋友要去开车去外地过节，请一定提前彩打交强险保单和标识，外地不认电子保单。外地车牌春节后回当地验车的朋友，务必彩打交强险保单和标识同时，办理交强险抄件并盖章，以免影响在当地验车。

社保！！！

虽然我是保险经纪人，但是，我下面说的很重要！

我们所有的商业保险，都是要先把基础社保交完后再考虑的！社保是我们老百姓的小马甲啊，社保很重要，没有社保指望以盈利为目的的商业保险，到时候后悔都来不及。

至于商业保险，等有了经济条件再来考虑，这方面是有多少钱买什么样的，一分钱一分货！

社保是基础！ 社保是社会基本保障！最最基本的！这个是国家给所以公民的基本保障，算是福利，有点钱先把这个买够补齐吧…… 在这个基础上再来说商业保险，商业保险是保险公司卖的，保险公司是盈利机构，是要赚钱的，不做慈善，拿它卖的保险你觉得能和福利性质的社保是一个出发点么？商保的最基本逻辑就是，花的钱多保险责任就多，所以买什么全看自己经济情况，有钱的就多交点，没钱的少点，量力而行吧，用一部分钱把自己的风险覆盖好，把社保基础之外的地方补充够…… 就像一个人穿衣服，社保是你的内裤，个人商保是自己的秋衣，企业团体保险是你的外套…… 我们每个人不一定都有光鲜亮丽的外套，说的是，我们不一定都能找到福利待遇特别好的工作单位，给我们团体保险，比如团体意外、团体医疗、团体年金等等…… 但是我们可以穿秋衣上街啊，不好看起码冻不着，说的就是我们自己把赚取的收入买点个人商保，这样子起码冷暖自知…… 最后，我们再不济，也应该穿个内裤头，要不裸着上街是什么感觉你自己可以想象下……

今年刚好40岁，没有单位，想买保险；不知道是社保好还是商业保险好?

你应该是女同胞，刚40岁是自由择业者(经商个体户及居民)；想老后有一份稳定保障，不知选择“社保”还是“商业保险”?！

‘’社保‘’是国家惠民政策的一项民生工程，受国家有关法严管控制；其个人账户及权益都会跟随国家经济增长而调增，他涉及到每家每户老后养老问题；也涉及到社会稳定和国家资源公平分配。所有劳动者国家都制定了有关参保人的政策范围规定，根据各人的职业不同而选择适合自己的养老参保。

现主要有：

一：职工社保：是指个人与企业签订劳动合同后，企业为员工缴纳“五险一金”，即养老、医疗、工伤、失业、生育，住房公积金(好一点单位：六险二金)；单位缴大头，个人从工资中扣除一部分；达到年限后，退休后享受养老各项福利。

a：“灵活就业”社保，是指无单位自由择业居民参加的一项养老保险；个人参加社保后，可选择一个适合自已的档次；按所在地的社平工资的20%费率缴纳保费，需缴费十五年年限；到时退休可根据所在地上一年度社平工资核算养老金。最大好处，退休后每年的养老金可以根据国家政策而增资。(现已十三年连增)

b：失地农民社保：是参照社保和当地工资物价水平；各地政府针对“失地脱产”的农业居民的一项“惠民民生社保”；拿多拿少就看你参保的档次。(他主要资金来源是土地征拆补偿款提留)

c：城乡居民统一养老保险：他涉及面更广，主要针对农村、城市的居民，由于社保每年缴费高；有一些人年收入跟不上，而选择的一项“惠民养老保险”，他的养老金主要组成：个人养老金+国家基础养老金+社会集体补贴金。

二：社会商业保险养老

种类太多，无花八门……应该说他只能为国家社保后，对那些有钱人的一项养老保险的补充；现国内，国外(注册)股份制保险公司很多；太平洋、平安、中国人寿……关键你要擦亮眼睛选好“婆家”，上门推销的，亲人朋友拉伙的你应拒之；真想购买，选一个好的“商业保险公司”，去窗口办理；请仔细阅读合同几页的“甲、乙”约定，字越小越要仔细看，否则你中途未履行合同；退保哭都没眼泪！

以上是个人观点，只是对社会保险的分析；如有不足之处，别见怪；虽‘’忠言逆耳‘’，本人声明：不损害他人利益！

谢谢您的邀请，我来认真的回答。

应该确切的说，买社保最好，尽管你没有工作，但可以以灵活就业的方式来交纳社会保险，你若是女性，从四十交到五十五，你若是男性，可以从四十交到六十。两者都可以交到满十五年以上，符合领取养老金的基本条件。

还有两点，一般人没注意到，女性交社保更合算，因为退休早，而且平均寿命长，比男同志少交五年，多领十年，上下算帐，几十万的差距。

且社保退休后每年都在上涨，目前己连涨十四年，刚刚又传来好消息，社保基金投资年收益超过百分之九，这说明我们帐户的钱也在升值。

且退休后死亡，还有十个月的抚恤金。

另外，由于物价上涨等原因，国家财政每年都向社保基金注入几百亿甚至上千亿作为补充。

另外，如果是城镇居民，还可以享受4050政策，政府最多可以帮你缴五年，也就是说这五年给你报销一半以上。

而商保，我就不多说了，我个人以往的教训太多，说多了都是泪。自己问周围的人吧。

重要的事情说三遍，女性买社保最合算，最合算，更合算！

谢谢您的邀请！

寿命长买社保去算下命再买

我觉得社保跟商保都是很必要的。最好两个都买。如果没有太多钱的话，那就只买社保吧。买社保也分为两种，一种呢是以失业人员或者是自己创业人员的身份去买，可能金额略微便宜一些，当然到时候享受的待遇可能会比在单位里面上班略差一点。

另一种情况是挂靠到一家单位里面去，比如说亲戚朋友开的公司里。自己出钱让公司帮您代缴。这个时候你要付的钱就要略高一些。既要付自己要承担的部分，也要付公司要承担的那一部分。但是到退休以后可能待遇也会略好一点，至少会说明您是属于上班然后退休的状况。

社保这个的确是有一些福利的，尤其是对于收入比较低的人员来说，这是有一些兜底的福利的。比如说社保费除了我们每年老百姓自己缴进去以外。还有国有企业有一部分资产也划拨给了社保基金。这样的国家的一些福利，也能够让普通老百姓享受到了。

至于商业的保险谁都可以买，只要有钱就可以。作者为高级#经济师##策划# 。#新媒体##自媒体##我要上头条##微头条日签##百粉##正能量##千粉互娱#

不用说，从性价比论，社保肯定甩商业保险几条街，毕竟社保福利除了自己交的钱，财政要补贴一大笔。

如果把社保比成大锅饭，那么商业险就是开小灶，优先考虑社保，再考虑买商业保险。

40岁，没单位，考虑最多的是医疗和养老，如果没买医保的，赶紧补上，农村户口可买新农合，城镇户口可买居民医保，钱不多，作用挺大。

如果还考虑买商业保险，建议先考虑保障性，在决定年金险。

1、适合40岁年龄的保障性保险有：医疗险、意外险、重疾险、寿险

• 医疗险：报销治病的钱，一般是医保外自付的部分，或者干脆不用医保，去公立医院国际部、vip就医或高端私人医院就医。
• 意外险：主要赔身故、残疾，附加报销意外医疗的费用，最好不要同医疗险冲突。
• 重疾险：患大病赔1笔钱救急，因为大病除了医疗费，还有失业、职业生涯受损、护理费等支出增加。
• 寿险：赔钱给受益人，孩子或父母等，40岁买保险，要自己和家人兼顾。

没有这些保障，去谈养老，就好比建房子不打地基，上面再好，地基不牢，一场疾病或意外，一切玩完。

40岁作养老金计划真合适，60岁退休，还有20年的准备时间，最关键不是收益性多高，最好是本金安全且收益长期稳定持续。

总之，40岁买商业险，需要规划，一两句聊不明白，建议找三木私聊。

很多人还在疑惑，年纪大了需要一份养老保险，究竟是买社保好还是商业保险？这个时候一定要记住，社保才是我家给予的基础保障，商业保险只是在社保基础之上的有益补充。除非，是像马云、李嘉诚这样的亿万富翁，压根儿瞧不上每月几千元的养老保险。

养老保险的几大分类。

养老保险可以分为社会保险、补充养老机制和商业保险。分别对应着养老保险的第一、二、三支柱。

（一）社会保险类的养老保险，一般是分为城乡居民养老保险和城镇职工基本养老保险。

城乡居民养老保险是一份永不亏本的养老保障。城乡居民养老保险一般可以从每年100元到几千元的档次缴费，这部分钱全部进入个人账户，万一去世可以继承。除了个人账户养老金之外，国家还会发放基础养老金。包括最低基础养老金标准是93元每月，但是各个地方可以进行额外提升，一般在100~200元之间，比如北京市高达820元，上海市高达1000元。不过大部分人都是按照较低基数缴费，现在平均养老金大约是每月162元。

城镇职工基本养老保险，待遇高，年年涨，但是缴费并不低。灵活就业人员也可以通过自己承担全部社会保险费的方式，参加职工养老保险。灵活就业人员缴费一般是按照最低缴费基数的20%缴纳，现在每年最低也要七八千元。相应的养老金等于退休后每月能领取800~1000元，全国平均养老金水平3300元左右。

这种养老金待遇，每年会根据职工工资增长和物价增长情况年年调整。比如我岳母退休时养老金只有390元，现在已经涨到3200元。

职工基本养老保险根本不计较你交了多少钱，主要是根据缴费年限、缴费档次等一系列因素，由国家统一设定相应的待遇水平。这是养老待遇最高，也是最划算的一种保险。

（二）补充养老保险机制。主要分为职业年金和企业年金两部分，分别是机关事业单位建立的补充养老机制和企业建立的补充养老机制。没有职业的个人一般是不会参加的。

这两种年金待遇，并不会一直供养到我们去世为止，只是以年金账户中累计的余额为限，承担有限的养老责任。不过年金也是需要缴税的，如果我们一次性提取需要缴纳的税款还是很高的，的甚至能达到40%以上的税率，所以还是按月领取的好。

（三）商业养老保险种类繁多，每一个商业保险公司都有相应的保险。国家2018年试点税延型养老保险，给了一定的个人所得税政策优惠。那是我国缴纳个人所得税的人群很少，只有劳动人口的不足1/10。

至于其他的商业养老保险，说实话产生的养老金待遇基本上都是自己缴纳钱财衍生的收益，而且商业保险公司还会收取初始费用和管理费用。从理财角度讲并不划算。

但是，商业养老保险毕竟是一份稳定的养老金待遇。李嘉诚为每一个孙子孙女购买了一份价值1亿元的年金型保险，确保他们每月都有一份几十万元的收入，直至终老，一生不会受穷。

所以说，除非我们特别有钱，看不上国家给予的养老金，否则还是踏踏实实的先缴纳社保的好。如果觉得国家给予的养老金低，在参加社保基础之上再购买属于自己的商业养老保险比较好。

感谢邀请！！

40岁没有单位想买保险，多多建议是先补充社保。因为社保算是国家给百姓最基础的保障。而且从另一方面来讲也可以少交点税。

举个简单的栗子。

比如你花了10万的医疗费，但是社保能报70%，也就是7万，而你每个月只缴纳两百块社保，交15年也才7万2，但一下子就能报销6万。所以对于缺乏基础保障的个人来讲，买社保其实非常值得。

如果只是单独选择商保其实也不是不好，就是会贵。因为商保和社保的福利性质根本不能比。社保没有盈利性的要求，自然会比较便宜，但是商保就不一样了。比如说商业医疗险在平常投保的时候，也会分有社保和没社保的情况。没社保的，保费自然也就贵一点。

而且40岁再来配置完整的商业养老保险，商业医疗险保费就会比较贵。另外社保包含5各方面的保障：养老、医疗、生育、工伤、失业。商业保险就没有单独的失业保险。

所以最好的做法是先购买社保，然后再补充一些其他商业保险。