大叔临近退休才发现，个人账户的钱不如自己缴费的钱多，吃亏吗？

不吃亏吧！因为统筹账户中的养老金同时支付给你吧。

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主你好，大叔临近退休的时候才发现个人账户的钱，不如自己缴费的钱多吃亏吗？其实这个个人账户当中的余额，仅仅是计算，我们个人账户养老金的一个基本条件。他并不会直接影响到今后自己养老金的待遇水平，因为毕竟个人账户养老金只是我们养老金的一部分，而且是一少部分，绝大部分是来源于个人基础养老金。

而个人基础养老金的计算方式，是通过我们的累计缴费年限，平均缴费指数和社会平均工资来决定的。也就是说你拥有一个较长的累计缴费年限，并同时拥有一个较高的平均缴费指数。那么将来才能够让自己获得一个更高退休养老金的待遇，反之则自己退休养老金会比较低。为什么会出现自己养老金的缴费总额，和个人账户当中的总额不相同呢？其实这也是很正常的。

因为我们的个人职工养老金，其中的个人账户部分，它仅仅只是缴费总额的一小部分会进入。有一大部分会进入到统筹账户里面去，我们通过企业单位来交费，你个人所扣除的8%会全额进入，而单位所交纳的16%并不会进入到个人账户，它直接会进入到统筹账户。作为灵活就业的个人，他虽然是按着20%来缴纳城镇职工养老保险，但是也仅仅只会划转其中的8%进入个人账户，剩余的12%都会进入统筹账户。这就是为什么，我们发现个人账户的总额，比起我们缴费的总额，要偏低的原因。

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这很正常，不吃亏！

为什么说很正常呢？

这是因为你是以灵活就业身份交职工社保的，你的缴费比例是20%，比起单位与职工共同缴费少四个百分点。但其中的12%进入社保统筹基金，8%进入个人账户。用数字说就是，如果你全额自费交两万元的话，有12000进入社保统筹基金，而进个人账户只是8000元，这就是规定，因此说这很正常。

为什么又说不吃亏呢？

这是因为职工社保相对于居民社保待遇要高得多。因为职工社保退休养老金由基础养老金和个人账户养老金两块住。其中，基础养老金就是由社保统筹基金计算和发放。所以它比居民社保基础养老金只由当地财政支付，一般也就一二百块钱要高得多。

总之，我可以负责任地告诉你，以灵活就业身份交职工社保，虽然比在岗职工多拿2/3的养老成本，但你也不吃亏。不然如果你交居民社保，你的个人账户储存额多，它是你的保费和利息，甚至还有财政补贴共同组成，但居民社保只有个人账户养老金，他不交社保统筹基金，也就没有基础养老金这块，只能由财政按当地发展给予一二百元的补贴。

所以说，居民社保比职工社保养老金要少2/3，有钱交职工社保不吃亏，你多交的社保基金在你72岁以后都会发给你，就算出现意外没有活到73岁，也会给你相关补偿。当然，最好是有劳动关系，那样你能省2/3的养老成本。

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这位大叔发现个人账户的钱，不如缴费的钱多，这是个正常现象，任何人的个人缴费，都比个人账户的钱少，除非是有用人单位的人，才是个人账户和个人缴费相等，因为灵活就业的人员，要承担全部缴费，包括统筹养老保险基金。

在计算退休养老金时，分为两个項目发放，个人账户只是养老金的其中之一，大部分都在基础养老金里体现，那么基础养老金就是由统筹基金来支付的，

统筹账户还包括历年上调的养老金，退休人员死亡的丧葬补助费，一次性抚恤金，冬季取暖补贴（部分省市执行）。所以，是不吃亏的。

自己缴费有选择的空间，单位缴费由不得自己。自己缴费可以选择60%至300，你选高的必然个人账户就多，同时个人支出的钱也更多。但有工作单位就没有自己选择的余地。所以两者相比没有亏不亏的问题。

有用人单位的，个人账户的钱应当是大于或等于自己缴费数，其中大于部分是早前有几年单位缴纳部分有3-4%划入了个人账户。凡自由职业个人缴纳的只有部分划入个人账户，一般为8%。不存在吃亏问题。除非是单位未按规定缴纳，或是社保系统计算出现问题，需要亲自核对一下，发现不符时，找用人单位及社保机构进行纠正。