第2年的私家车应该买什么险？
第2年的私家车应只买什么险？众所周知，咱们车辆每年的保费是和咱们的出险次数挂钩的，出险次数及金额越高，来年的保费也会越来越高，反之则越来越低。但是车险种类实在是非常的多，所以我们要采用最合理的搭配来获得最高的保障。
交强险为所有车主强制购买的，价格并不固定
全国统一车辆交强险的基础保费是950元。六座及以上家庭自用第一年的保费为1100元，以后的价格按照没有出险实行浮动汇率，具体计算方法为：交强险最终保险费=交强险基础保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率A）。摩托车和拖拉机暂不浮动。浮动比率A为A1至A6其中之一。
作为车主最值得购买的车险
以我个人开的君威为例，我正常选择的险种为：
1、车损险。车辆损失险保费=基础保费+购置价格X费率购置价格=裸车价+购置税所以，车辆损失险保费=基础保费+裸车价x1.088%基础保费基本在280元左右。想要注意的是车损险只保车不保人，坏多少赔付多少，上限为这款车的二手车市场价格。我的车的包金为118302元，保费为1672元。
2、机动车第三责任险。这个险种是为了在发生事故的情况下，如果是己方的责任的话，我们投保的保险公司负责赔偿人员伤亡的费用以及财产损毁的费用，换言之，事故发生产生的所有费用都由承保的保险公司负责，超出承保范围的部分车主自行承担。以前我买的是100万，但自从有钱的老板越来越多之后，我的三责额度买到150万，并没有增加多少钱，我的三责保费为1307元。
3、不计免赔。不计免赔属于主险的一部分，对于消费者而言，百利无一害，官方解释为"经特别约定，发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司会在责任限额内负责赔偿"。简单点讲就是当己方保险无法做到全额赔付的时候，不计免赔就发生作用，强制全额赔付。
4、机动车损失保险无法找到第三方特约保险。这个险种非常有意思，比如咱们的车停在小区，被别人撞坏，但是又无法找到肇事者，这个时候如果你报保险的话，理论上赔付额度为70%，但是如果购买的话，就可以做到百分之百的赔付，我购买这个险种费用为36元。
5、驾乘人员意外保险。这个险种的作用是保障每一个驾车或者坐车的人，一旦发生事故的话，最高每人赔付10万元，费用为190元，非常建议购买。
6、划痕险，新车建议购买，超过三年不建议购买，那个时候大部分车主已经没有爱惜新车的感觉了；玻璃险，经常跑高速的建议购买，高速上一点点小石子就可以蹦坏玻璃；涉水险，经常内涝的城市建议购买，但是涉水险有一个误区，涉水险只赔付没有二次发动的车辆，大概在1000多元，对于二次发动造成发动机损伤的情况是不赔付的；自燃险，老车建议购买。
总结
从我自身的角度来出发的话，首先强制险人人购买就不必说了，剩下来购买150万三责，座位险，车损险以及不计免赔，这就完全能应付我们日常生活中各种突发事故了。
前几天有个老司机跟我炫耀说：他有17年驾龄了，车子都换了几辆了，最后一辆新车只有第一年保险买了全险，从第二年开始，他只买交强险，不买商业险，每年能省几千块钱，已经五六年了，出过几次小事故，都是别人撞他，保险也是走别人的保险，自己没掏过钱，他至今还没有出过自己主责的事故。
我只问了他一句话：你能保证从此之后一直不出事故，或者从来不出自己主责的事故？他说：我有95%的把握可以保证。我说：光技术好还不行，还得百分之百遵守交通规则，你只是运气好，谁也无法保证百分之百的不出事故，而且只要出一次大事故，你省十几年的钱都白省了，谁也不知道明天和意外哪个会先到。
车险
老司机不以为然，仍然坚持自己的观点，谁也说服不了谁，这是他自己的选择，既然选择了不买保险，将来出了任何事，他自己就得承担责任，保险的意义在于保障不确定的未来，车都买了，一年几千块钱的保险还出不起？有些钱可以省，有些钱是不能省的，那么新车的保险如何来买？
第一年的保险
第一年一般是全险，全险包括商业险和交强险，交强险是固定的，第一年是950元，第一年不出险，第二年打九折是855元，第二年不出险第三年交强险保费打八折是760元，依此类推，七折封顶，反之，如果出险出多了，交强险会上浮10~30%。
三者险是赔付第三方的
交强险是保第三方的，而且是强制要求购买的，不买不能上路，现在交强险死亡最高能赔付18万元，医疗最高赔付1.8万元，财产损失最高能赔付2000元，这是在车主有责任的情况下，没有责任的话，赔得更少。
比较复杂的就是商业险，商业险包括：车损险、三者险、车上人员责任险（分司机与乘客）、附加险。附加险的种类很多，有绝对免赔率特约条款、车轮单独损失险、新增设备险、车身划痕险、修理期间费用补偿险、发动进水损坏除外特约条款、车上货物责任险、精神损害险、法定节假日限额翻倍险、医保外用药医疗费用责任险、机动车增值服务特约条款。
其中必买的就是车损险和三者险，车上人员责任险可买可不买，附加险则完全不用买。如果你是百万以上的豪华车，建议附加险买个划痕险就行了。
车险项目
车险改革之后，自燃险、玻璃险、涉水险、盗抢险、无法找到第三方、不计免赔全部加到车损险之内，新车的车损险一般是车价的1.5%左右，10万的新车车损险费用大概是1500元，车损险与车价息息相关，第一年不出险，第二年的车损险最多打85折，连续两年不出险，保险打七折，依此类推，最多打六折，如果经常出险，保费最高增加60%。
三者险与车价无关，只与保额有关，三者险的计算公式是：基础保费乘以保险系数，基础保险费是固定的，不同的保额对应着不同的费用，新车的保险系数最高是1.35，一般是0.9~1.2，计算方法很复杂，现在的新车都要求买300万的三者险，保险费大概是1100~1500左右，如同车损险一样，也会根据你是否出险而影响到第二年的保费。
商业险
车上人员责任险是用来保司机与乘客的，买不买无所谓，买了反正也不贵，费用不超过100元，你的私家车如果经常带人出去的，买一下也行，如果经常只有司机一个人开的话，不买也没有关系。
一辆10万元左右的新车第一年的保险总费用大概在4000多元左右，交强险是950元，车船税是360元，商业险大概是3000元左右，这是第一年的费用，不管是新司机还是老司机，第一年都会买全险，包括我前文说到的那个老司机，第一年也买了全险，毕竟新车嘛。
第二年的保险
从第二年开始有些老司机就不想买商业险，当然了，人各有志，也不能强迫人家，这类人只买交强险，打九折的话是855元，再加车船税，不过是一千元出头的费用。
商业险中的三者险最重要
如果买商业险的话，建议买车损险与三者险，就算你第一年的商业险是3000元，没有出险，那第二年最高可以打85折，也就是2550元，再加上一千多的交强险和车船税，合起来总共是3600元左右。
三者险是保第三方的，不可不买，如果你的车撞到百万豪车，或者撞到人的话，三者险就起作用了，交强险肯定不够赔的，然后就用三者险来赔，300万的三者险一年也就是一千多的保费，就算是撞到了百分豪车，也不会过于担心，现在社会最怕的是撞到人，人的价格比车高，买个300万的三者险足以应付重大事故了。
车损险是保自己的车的，出事故的话，你自己的车多少会有损害，你得修车吧，车损险就起作用了，就算你出了单方面事故，保险公司也会赔的，如果你对自己的技术足够自信，你可以不买，但三者险不能少，那样的话总费用就是2000多一点。
路上开车最怕撞到豪车与行人、非机动车
第四年的保险
如果连续三年不出险，那你的保险费将达到最低，交强险的话费用就是665元，加车船税不过一千元，三者险打到六折，就是几百块钱，车损险除了打六折之外，还要考虑你的车每年会折旧，所以费用会更低，以十来万的新车计算，三年不出险，第四年的时候交强险+三者险+车损险的总费用不过是2400元左右，这可是全险。
只要你连续买了三年保险并且不出险，你的保险费用就会达到最低，到第五年、第六年还会更低，只用了2000多元就能买到300万三者险+车损险的全险，有什么不好呢？前提是你得坚持买四年保险。
不出险保险会逐年降低的
那些不买商业险的车主一年的保险费用就是一千多元，而那些坚持买四年保险并且没出险的车主一年的保险费用是两千多元，而且有300万的保障，你认为哪个好？哪个更稳定呢？你的技术好，不代表不会出事故，有些时候事故就是运气，你不撞别人，别人也会撞你，没有人能保证一辈子不出事故，一年2000多的保险能让车主开车更有底气，何乐而不为？
不买商业险，万一哪个撞了个人，或者不小心撞到豪车，尤其是撞到人，随随便便就是几十万的费用，我自己出了一次无接触事故，没有碰到骑电动的行人，但人家因我而摔倒，结果前后花了快一万元钱，幸好有保险，没有保险像裸奔一样，万一遇到个大事故，要赔几十万，你20年的保险费都会白省了，就算你一年省2000元，20年才省4.8万元，零头都不够赔，车都买得起，还在乎一年两千多的保险费？
小马侃车车，汽车知识趣又多。帮助头条朋友们选车，算车，聊车。有汽车问题的朋友们，可以加我好友并邀请我回答。宗瑞肯定知无不言，言无不尽。
现在4s店一般都是捆绑销售，买车第一年的保险必须在店内上，所以没办法，很多人都在店内上了，第二年之后由于从外面上保险要比在店内上便宜不少，所以都在外面上，但是保险的种类太多，到底怎么买才更实际划算呢，下面小马就来给你简单说一下。
其实买保险最重要的就那么几种，交强险是必须的，商业险就买第三者责任险、车损险和不计免赔险就够了，其他的性价比都不高。
简单的说一下交强险就是强制要求交的保险，这个没什么商量，第一年是950元，如果不出险第二年是850元。
第三者责任险就是如果发生交通事故时，确定是你的责任，那么给对方修车所产生的费用就走你的第三者责任险，第三者责任险一般有10万元，20万元，50万元，100万元这几种保额，数值代表保险公司赔付的最大金额，当然数值越大保险费用越贵。现在20万者普遍不太够用了，因为路上的豪车真的太多了（也不知道他们都是怎么挣钱的，都是大风刮来的吗），一般在小城市里豪车数量还比较少，以普遍家庭用车为主，买50万的三者一般就够用了，在一线大城市还是老老实实的买100万吧，真撞上一个土豪可能100万都不够用。
车损险就是发生交通事故之后，确定为你的责任时，那么给你自己的车修车所产生的费用就是走你的车损险。越贵的车车损险金额也越贵，但随着你的车每年贬值，车损险也会有所下降，这个保险前几年还是强烈推荐购买的，因为真的出一次事故，修着修着就不便宜。后期如果你的车都值不了几个钱了，你对自己的开车技术也非常有信心，可以放弃购买，否则还是买吧。
第三个就是不计免赔险。走第三者责任险和车损险所产生的费用并不是百分之百给你赔付的。比如说走三者险一共花了10万块钱，你如果不买不计免赔，只给你赔付75%到85%，你自己还要花2.5万到3.5万元。如果买了不计免赔之后这10万块钱都走保险公司，不用花你的一分钱。属于车损险和交强险的附加险种，也是值得推荐购买的。
其他的保险，例如划痕险，防盗险涉水险等等本人认为用处不太大，而且小刮小蹭，如果走保险，那也算出险，第二年的保费也会上升，根本就不划算。很多朋友说南方地区经常发洪水，可以买上涉水险，这里要注意的是不可抗拒力量所造成的车辆损坏，保险公司是不赔的，例如上面说的洪水、地震、海啸、泥石流等等。只有你自己不小心把车开到了河里，这样涉水险才会赔。
总之，保险其实只需要买交强险，三者险，车损险和不计免赔险就够了。三者险根据你自己的情况来买50万或者100万。
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大部分新车的保险都在4S店，所以车主也没有什么自主权。于是等车开了一年，发现有不少车险是根本没有必要购买！到了第二年，车主就可以自主选择保险套餐和保险公司，所以这时就需要根据实际情况来定车险套餐，在控制合理保费的基础上尽可能得到更多的保障！
首先交强险是强制性保险，所以必须购买！然后就根据情况选择商业车险以及其他附加险，一般购买率比较高的就是第三者责任险、车损险、车上人员责任险！
交强险是强制性车险，指的是发生交通意外造成第三方财物损失或者人员伤亡时，会在责任限额内给第三方进行赔偿。
当我们与发生交通事故时，如果是与其他车辆碰撞，造成了其他车辆财物损失或者人员伤亡，那么交强险会进行赔偿。如果是撞到类似护栏、立柱这些公共设施，交强险也会进行赔偿。但需要注意交强险有赔偿限额，财物损失最高赔偿2000元，医疗费最高赔偿1.8万元，死亡伤残最高18万元。
交强险的保费是全国统一标准，以6座私家车为例，第一年的基础保费为950元，第二年保费就跟出险次数有直接联系。以后每年交强险保费就跟前三年交强险出险次数有关联，上浮最高可以达到30%，下浮最高可以达到50%！
新车第二年交强险保费如下：
- 首年度没有发生责任交通事故下浮10%，即855元。
- 首年度发生了一次无人员死亡的有责任交通事故，保费不变还是950元。
- 首年度发生了两次无人员死亡的有责任交通事故，保费增加10%是1045元。
- 首年度发生了造成人员伤亡的有责任交通事故，保费增加30%是1235元。
如果我们因为驾驶经验不足，在第一年交强险出险了几次，那么对第二年商业车险保费有什么影响呢？
交强险与商业车险的保费是两套系统，所以并不会影响到商业车险保费！
对于大多数车主来说，交强险的赔偿限额不高，如果真出现比较严重交通事故，就很容易导致自己承受很大的赔偿经济压力。所以很多车主就会购买第三者责任险，因为这也是用于赔偿第三方，这样对交强险实际上就是起到了补充作用！
当我们发生了比较严重的交通意外，赔偿金额超过了交强险赔偿限额，那么此时我们有两种选择：如果没买第三者责任险，超出部分自己赔偿；购买了第三者责任险，超出部分由第三者责任险继续进行赔偿。
假如本次交通事故交强险赔偿后还剩余100万需要赔偿，如果你购买了100万保额的足额第三者责任险，那么刚好第三者责任险全额赔偿。如果你只购买了50万保额的足额第三者责任险险，那么第三者责任险只赔偿50万，剩余50万还是需要你个人进行赔偿。
第三者责任险保额最高为1000万，都是根据自己的驾驶环境而定购买保额。如果上一年度商业车险没有出险，那么第二年可以享受10%的折扣。上一年度出险一次保费不变，出险次数超过两次就会引起保费上涨。
交强险和第三者责任险都是给予第三方的赔偿，但如果自己的汽车受损就得不到赔偿。这时就根据自己的实际需求选择是否购买车损险来保障自己的汽车！
车损险就是在发生交通意外时如果自己车辆受损，保险公司会给予赔偿的商业车险。比如交通意外与其他车辆碰撞、自己撞到其他物体、被其他车辆碰撞找不到对方以及遭遇类似到类似地震、洪水等自然灾害都可以通过车损险对自己受损车辆进行赔偿。
当我们驾驶汽车与其他车辆碰撞，造成自己车辆受损，维修费为10000元，按责任划分各自50%同责。这时5000元由对方保险进行赔偿，但另外5000元对方不会进行赔偿。这时如果买了车损险就将有自己保险公司赔偿，如果没有购买车损险就只能花自己的钱。假如本次交通事故自己全责，那么如果买了车损险这10000元维修费用可以由保险公司赔偿，如果没买就全部自己出。
车损险的保额是车辆的实际价值而定，车辆实际价值根据车型和使用年限而定，一般每年都会折扣6%，新车的保额就是购置价。上年度商业车险没有出险同样在第二年有折扣。
如果购买了交强险、第三者责任险、车损险，那么对自己车辆、第三方财物或者人员都有了保障，这时自己车上人员并没有保障？这时就可以根据自己需求购买车上人员责任险，有驾驶员和乘客两项。
车上人员责任险主要是针对被保险车辆发生交通事故后，自己责任造成了车上人员伤亡，保险公司可以进行赔偿。车上人员责任险也叫座位险，是按照座位进行投保，一般保额为1到10万。司机座位与乘客座位的保费标准不同，司机的保费会高些。一般每万元30元左右的保费！
当我们驾驶一辆车撞到防护栏，因为购买了车损险，防护栏的损失可以由保险公司进行赔偿。但因为碰撞比较严重，车上总共有一名司机，两名乘客都受了不同程度的伤，每个人产生了5000左右的医疗费用。但是如果没有购买车上人员责任险，那么作为司机来说只能承担责任；购买了车上人员责任险的话，保险公司就会进行赔偿。
最后总结，除了交强险其他三种车险都是购买比较多的商业车险。由于是第二年的新车，所以建议第三者责任险、车损险都应该购买；车上人员责任险是否购买还是看自己的驾驶技术，以及自己车上是否经常有乘客！其他的一些附加车险正常情况不推荐购买，除非有实际的需求！
车辆买保险，是很多车主头疼的问题。第一年的保险基本都是在4S店买的，听从销售顾问的建议，到了第二年，该自己做决定了，就不知道到底选择那些险种是最合适的。保险条款往往分得很细，并且具有一定的专业性，作为普通车主，不可能为了买个车险再花费大量的时间去了解车险的具体内容和理赔范围。
对于车辆来说，无论是多少年限，有一些保险是一定要购买的。首先当然是交强险，这是强制性的保险，没有交强险车辆是不允许上路行驶的。但是交强险只是负责对于第三方的理赔，并且理赔的限额很低，真的遇到严重一点的事故，根本满足不了实际赔偿费用的。
这个时候我们就需要购买商业险了。商业险中车损险是有必要购买的险种，车损险是对于自己车辆的理赔，毕竟自己车子伤了也是需要维修的。还有就是第三者责任险，因为交强险的理赔金额太低了，现在的维修、医疗费用都不便宜，所以，我们需要购买第三者责任险作为补充。以前第三者30万50万已经可以了，现在基本都是100万甚至更高。车损和第三者属于商业险中的基本险，一定要购买，其他的就是附加补充的险种了。
附加险中有一个不计免赔险，也是建议要购买的。因为无论是车损还是第三者险，在理赔时保险公司都会根据事故责任认定扣除一定的免赔额度，不是百分百理赔的。而这个不计免赔险的作用就是没有免赔额度，对于事故中应由车主承担的费用全部理赔，小编认为这个险种还是非常有用的。至于其他的附加险种，目前买的比较多的就是玻璃、划痕、涉水，还有一个找不到第三方的险种，就是车辆被蹭，肇事者逃逸，保险公司也会理赔。
总体来说，交强险、车损险、第三者责任险和不计免赔是必要购买的险种，其他的附加险就看车主自己的需求了，因为第二年的车还是新车，有个小擦小碰车主还是比较心疼的，所以划痕、玻璃包括找不到第三方的险种也都是可以考虑的。
车险说白了就是烧香钱，平时谁都不愿意用它，可是真正到了关键时刻没有它，就会很尴尬！
所以，大家买车险，就是买一个保障！而且，根本没有所谓的全险，每个险种都只负责一个部分的保障，累加再多，也不可能万无一失！所以，如何选择搭配合理的险种，也是一门科学！
首先，交强险和车船税这部分，是强制的，也是最基本的！交强险保障上限是12万2,即11万的死亡伤残加1万的医疗加2000的财产损失！剩下的部分都是商业险来赔！
商业险一般主险选车损险和三者险，附上不计免赔即可！剩下的都是附加险种！如果你经常停在外面，可以建议加上盗抢险！如果经常跑滴滴，建议加上座位险和车上人员！如果处理保险经验不是太丰富，可以加上找不到第三方特约险！如果附近有工地，路况也不太好，可以加上玻璃险！如果车龄比较长，可以考虑自燃险！
所以，商业险的选择，必须根据自己的实际情况和用车环境，有的老司机自持经验丰富，就买了交强险，也跑得很欢实！如果你想省钱，顺便想找点刺激，也可以赌一把，反正一年一梭哈！最后祝各位行车安全！
交强险 三者险 不计免赔 车损险
1、买车险不求最便宜
车主买保险通常表现出贪图便宜的心态，这是不正确的。买保险除了要在价格方面做比较之外，最重要的还要考虑服务。
2、险种合理搭配可省钱
“商业险种通常有以下几种，车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、自燃损失险、玻璃单独破碎险、无过失责任险、不计免赔特约险和车身划痕损失险等。
鉴于新手对汽车驾驶没有经验，可以选择车损险+三责险(30万以上)+盗抢险+玻璃险+划痕险+车上人员责任险+不计免赔险。
3.交强险必须买，不买后果很严重
交强险是国家强制要求投保的车险，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
4、三项基本商业险和不及免赔险最实用
车主一定要按自身的需要和驾驶技术的高低来仔细选择适合自己的险种套餐。对于大部分人来说，选择包括车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险和不计免赔特约险这四个险种的组合是最必须也是最为实用的。
5、网上投保省钱省力
网络车险日益成为流行的新趋势，相比传统的再4S店、保险中介投保的方式，大有后来者居上的势头。网上投保最重要的特点就是方便、便宜，性价比高。享受最高15%
的保费优惠。
6、及时续保，别让爱车处于“空窗期”
许多车主在为爱车续保时，常常为商业险种的挑选和保额多少的选择而犹豫不决，甚至有的车主因工作繁忙忘了续保。安邦保险车险专家提醒您：车险的起止日期是车主理赔直接关键数据。一旦出现差错，极容易造成保险公司不予理赔。
7、安全行车最省钱(这个是最根本的，请大家谨慎驾驶)
安全行车是省钱妙招。凡上年度未发生有责任道路交通事故的，交强险费率下浮10%;上年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故的，上浮10%;上年度发生有责任交通死亡事故，上浮30%。仅发生无责任道路交通事故的，交强险费率仍可向下浮动。
如果私家车第二年要买保险的话，个人建议买以下这几种。
1.强险肯定是要买了，这个是强制性买的这个就不用说了。
2.第三者建议买1,000,000的。
3.这里一定要注意，不管买什么保险一定要买一个不计免陪。