40岁左右的健康者有必要买重疾险和寿险吗？还是把钱放在手里好？

我帮你算笔账，你自己就知道应不应该买了

我们为什么要存钱，大多是因为怕有突发事件发生对吧。

如果只是生活临时需要用钱，给亲戚朋友借一下周转，只要数量不是很大，大多这个忙还是会帮的。

可是如果是生了重大疾病没有医疗费用去借钱，现在有谁敢借，大多是凭交情能给多少给多少了。为什么会这样呢？原因很简单，担心你还不了，大家都是朋友你都这么惨了，再让你还钱，你拿什么还？索性能给点是点，也不指望要了。

如果你买了保险，其实钱还是你的钱，只不过换了一个地方放着，你只是要是丧失了对这笔钱的控制权，但是你拥有了一份重大疾病的保额，真的发生重疾保险公司就会给你“送钱”了。

保险是一种金融工具，主要的作用是风险保障，利用好这个工具就好比你通过房贷购房一样，提前让自己拥有响应的保障。

不是所有的钱都需要拿在手边的，合理分配才是王道。

这个很有趣的问题，我碰到大多数的咨询者认为自己是幸运的那个人，坚信自己一辈子都不会得病，那么谁会得病呢？这是先天和后天环境作用下的结果，也是一个必然的概率问题。

看过很有趣的一个段子，假如你知道明天会得病，那么今天买保险是最好的时间，假如你知道50岁会得病，那么49岁买保险是最好的选择，但是疾病是不可预测的，买保险，现在是最好的时刻！

40岁，相必父母已经60岁以上了，小孩也差不多10岁左右，这个时候相必也是家庭责任最大的时候吧，小孩成年前的教育和生活，父母赡养，房贷和其他债务等等，都需要40岁的你去扛着，设想万一发生什么意外对整个家庭无疑是雪上加霜的。所以我们真的需要一份定期寿险来为我们转移风险。

40岁，有句话说得好，人到中年，保温杯里泡枸杞，说的就是中年人的身体健康变化。对于小编我，20岁的时候熬夜通宵第二天照样活蹦乱跳，现在就不一样了，加班熬夜到凌晨2点，第二天基本就废了，需要补休一天才能恢复元气。我也碰到很多客户二三十岁的体检报告出现大推问题，更何况40岁左右的中年人呢？

所以个人还是建议，提前尽早购买一份重疾险或者医疗险吧。如果你40岁还身体健康，那恭喜你，还有机会买保险，还有机会顺利通过健康核保。

以上是本人的观点，有不同意见的欢迎在评论区留言哦

先强调一下，正确的保险配置是一个围绕预算展开的科学财务规划过程，因为保险解决的是个人或者家庭直面的财务风险，因此因人而异。任何直接推销产品的本质都只是流氓销售，在合理预算区间内进行理性地险种搭配，是买对保险的关键点。至于产品选择和保额设定，这和身体情况、个人偏好以及实际的家庭财务现状密切相关，不做具体的专业需求分析问卷，很难给你一个准确答复。

下面简单陈列一下普通家庭或个人的配置逻辑与四大核心险种的主要功能。

首当其冲的是百万医疗险，是所有人都应该投保的最为核心的险种，因为所有的家庭财务风险隐患主要来自于大额的医疗费开支，而不限社保内外和致病因素(除先天性疾病和已经免责的疾病或者既往症）的险种，只有医疗险中的百万医疗险，所以必须优先配置。

其次是意外险，虽然是小险种，保费也很低，但由于不少人买意外险容易踩“返还型”的坑，所以着重提一下，如果是普通工薪阶层，购买一份性价比较高的消费型意外险，每年只需要160左右，即便是中高端意外险，每年也不过七八百，常规的返还型意外险基本只包括交通意外身故或全残，普通分级意外一分钱不赔。

第三是定期寿险，对于普通家庭而言，30岁的年龄属于当打之年，家庭的经济责任比较重，定期寿险的赔付标准是全残或者身故，那么定寿的功能就是低保费、高保额，对于家庭提供一份经济责任，如果人不在了，保额顶上来延续责任，一般来说定期寿险的保额用来对冲负债和提供额外的经济责任费用，比如孩子的抚养费，父母的赡养费自己车贷、房贷等费用，所以定期寿险不可替代，是意外险的身故责任补充，但不限于意外身故。

最后来讲一下重疾险，重疾险的功能非常容易被搞混，重疾险是收入损失补偿的险种，很多人以为是医疗费，甚至非常多的无良的代理人也对外宣传重疾险是用来治病的，如上所述，百万医疗险才是解决大额医疗费的核心险种，重疾险的佩服定义分为确诊即赔、达到某种病理状态以及实施了某种手术，并非所有疾病都“确诊即赔”，简单来说就是达到合同的病理定义了，保险公司赔付对应保额，而保额的设计一般至少不低于20万，或至少2倍于年收入，普遍为年收入的3至5倍，如果有跟你说10倍于年收入的，就可以拉黑他了，至于原因，如果接受每天喝稀饭，可以这么做。

总结一下就是，医疗险用来治病，是给医院的，重疾险用来养病，是给你自己的。

最后来说下保费预算怎么确定，一个有家庭经济责任的成年人，如果只以自己为单位，那么总保费开支包括以上四大险种，每年保费总支出控制在年收入的7%至10%是合理的，如果以家庭为单位，每位家庭成员的的总保费合计值也应当控制在这个区间内。

希望你不要买错，更不要买贵，保险绝非越贵越好，避免踩坑。

寿险不见得要买，重疾建议买。

寿险

身故赔钱给受益人的产品，有定寿和终身寿两种。

定寿纯属消费型产品，比如买到60岁没有身故，钱就消费掉了。此类产品是以防身故孩子老人没人养，房贷车贷等债务变成负债子还。避免此类的事故发生，给自己买份定寿。

终身寿除了有定寿的功能之外，还有储蓄功能，因为期限是终身，人总要身故的，保险公司一定要赔钱，因此终身寿多了一项财富传承的功能。

考虑到题主手有积蓄，其实也就具有寿险功能了，寿险不见得要买。

重疾险

不能因为自己身体很棒就不会发生重疾，但身故经常也会见到身体很棒的人莫名其妙就患癌症或其他重疾了，因此身体很棒是有利于买重疾险，很多身体不棒的人想买已经买不到了。

先聊下重疾对家庭的破坏：

1、医疗费用极具增加，治病和养病的费用增加；

2、病人不能工作造成收入减小，甚至未来都无法就业了。

因此，辛苦奋斗几十年，一病回到解放前说的就是重疾的危害，虽然题主手头有钱，能否抵得了重疾的折腾吗？

40岁买何种类型重疾好

40岁年龄也不算小了，重疾保费也不算便宜。

女性：建议买重疾单次赔付+癌症2次赔付产品，根据保险公司历史理赔数据，女性患重疾，80%以上都是癌症，因此，最好附加癌症2次赔付。

男性：建议买重疾单次赔付+癌症2次赔付+心血管重疾2次赔付产品，根据保险公司历史理赔数据，男性患重疾，60%以上都是癌症，30%左右是心血管重疾，因此，最好附加癌症2次赔付和心血管2次，当然也可以结合家族病史和身体状况选择。

重疾多次赔付有必要买吗？

如果是孩子，肯定首推重疾多次赔付产品，因为生命很长，目前的重疾对未来说可能都不算重疾。

但40岁的成年人，患多次重疾的概率有多高呢？还不如把多花的钱用在第一次重疾的赔付额度上更实在些。

三木寄语：欢迎评论区留言、互动、交流，如果有帮助，欢迎点赞、转发、收藏，如果想买保险、问理赔，也可以私信我；如果喜欢我的创作内容，欢迎关注我，每天都会为大家分享保险知识，谢谢大家的耐心阅读，我们下期再见。

你应该庆幸自己健康，有买保险的资格，倘若人生大病了，你看看保险从业者可会求着你买保险？

所以当下的人一定要搞清楚这几点：

1商业保险是有核实健康，做告知的，只有标准的健康体才有资格去挑选产品，凡是生过病，体检有过异常，带病投保的情况，都是会延期承保，或者拒保。

2不要把保险和储蓄去做对比，保险是帮你转移风险的，和存钱完全是两种功能。就像你给自己的车子上交强险和商业险一样，出了事故由保险公司承担费用，总不能你还没车子值钱吧！

3买保险千万不要拖，因为保险都是现在买将来用，而不是现在买现在用，因为保险生效会有等待期，而理赔的时候涉及金额过大，也会有理赔调查，所以趁早拥有一份保障，看病不求人。

4不要觉得自己现在身体健康就没有买保险的需求，疾病和意外其实都是一瞬间的，就像我一个客户，28岁的年纪，也觉得自己身体健康，但在一次喝酒的时候突发急性脑卒中，差点人就没了，你敢信？

您好！我是易元机，很高兴回答您这个问题。

既然是保险了，那么就是一种保障，购买没有什么坏处。当然这还要看您现在资产负债的情况来做合理的选择。下面我从三个方面来分析一下：

第一、您的资产负债结构是否合理？

您应当计算一下自己当下资产情况，有没有负债，有多少固定资产，有多少流动资产。一般人的资产可分为三大类，安全类、保障类和投资类。

安全类，就是保障您日常所有开销以及可能出现的突发事件的资产。一般情况下6个月的家庭开销总额，外加6个月的工资，作为安全类资产就足够了。可以将这些资产放到货币基金中，比如余额宝、银行的各种宝中即可。

保障类，就是用于您的保障，其实就包含了重疾险和寿险，还有车险等等之类。这是用来保障你日常生活的。一般情况下最好投入这样的保障。

投资类，这部分就属于您剩余的钱，暂时又用不到，那么最好就是通过投资赚取收益。怎么投资，就要看您风险承担能力。这可在银行APP下做测试，一般都会告诉您投资到哪些资产分别多大比例合适。最好不要都当现金存着。

然后就再看看您是否还有其他负债，负债永远是我们先要解决的问题。如果没有，那么恭喜您，可以做一下规划，让自己的资产增值了。

第二、保障类和投资类怎么划分

如果您现在安全类都没办法解决，那么也就不需要考虑其他两类。但是如果安全类您能够解决，而且有结余，那么就建议您规划一下保障类和投资类分别所占比例。

单从目前来说，应先考虑保障类。从市场现在行情来看，很多地方有保险可卖。可选择投资类，也可以选择消费类。投资类就是会多给点钱，到期后会加上一些收益再返还给您。消费类相对费用较低，给了就不会拿回来，但是保额相对高。

怎么划分，不一而论。抛砖引玉，给您一个简要的方法，假设您除去安全类。剩余的钱除以二，看看能否买的了保险。如果是按月交的，应该很容易满足。如果都能满足了，那么剩余的拿去投资。

第三、保险不仅是保障您的安全还是一种资产

购买保险，是可以提高自己的社会信用的。也是一种资产，是可以当做抵押资产的。还是有较多的好处。

好了先说这些吧，不知能否解决您的问题。至于投资怎么处理，有兴趣的话可以在头条中看各类投资的文章。也可以关注我，我们共同学习！

感谢您的阅读！如有不对还请指正！

我们买保险是为将来做准备的，四十岁左右的中青年，如果条件允许的话，除了进行投资，有必要为自己购买一份重疾险。

为什么这么说呢，我觉得原因如下:

1.四十岁左右，都是上有老下有小的人，是老人的主心骨，是孩子的领路人，肩上责任重大，更应该为自己购买一份重疾险，不光是对自己负责，还能在发生疾病时，让家人的生活质量有保证。

2.天有不测风云，人有旦夕祸福。现在健康，那十年、二十年以后呢？谁都不敢保证一生中不会生病，咱们大部分人都是普通的工薪阶层，不能因为家里有一个人生病，拖垮了全家，不怕一万，就怕万一呢。

3.冰川融化、臭氧层空洞不断扩大，我们现在的居住环境也大不如从前，入口的东西也有许多污染，还有新冠肺炎这样的未知病毒，都会时刻威胁我们的身体健康，购买一份重疾险，是对未来的保障。

希望您能慎重考虑一下，当然我们都希望永远不要用到这笔钱，就算用不到，也是变相的攒下了钱，存银行没有多少利息的。

首先你要明白，买保险是为了在风险(疾病、意外)来临的时候有一比足够的钱去应对风险，而不是简单的治病，看病。因为有的意外、疾病可以用钱解决，但是有的风险是用钱解决不了的，当这个风险用钱解决不了的时候，你是不是也要考虑下家人以后的生活，所以说重疾险的理赔金主要用于维持客户和家人在出险以后的生活开销，生活质量。

人到中年，每个人身体或多或少都有一些小问题，不太起眼，但是又不能忽视，在这个时候(你身体健康的时候）准备一份保险可以说是必需品。因为你现在健康，不代表未来几年里还健康，我们身边有几个人从小到大一点毛病没有的？基本没有对不对，所以人都是会生病的。那么既然人会生病了，你是希望花自己的钱还是花别人的钱？花自己的钱就是用你自己的积蓄(这也是国人的一个现状，辛辛苦苦攒钱一辈子，最后都给医院攒了）。花别人的钱就是借钱或者找保险公司给掏钱，借别人钱以后家人还得还，治好了还好说，治不好呢？都一样会降低家人的生活质量。所以在合适的时间段，为自己准备一份充足的保险是很有必要的。

最后，说下存钱的问题，存钱是个好习惯，但是赵本山小品有句话叫“人死了钱没花了“，想想得有多悲哀？你辛辛苦苦攒了一辈子钱，最后却没花着或者就花了不点。林则徐也有句名言“如果儿子像我，留钱做什么？如果儿子不像我，留钱又做什么？“，人民币始终都是在贬值的，你留着钱不花，其实那就是一堆纸而已。

最后的最后，看看你这个朋友是否靠谱，如果足够靠谱，就好好看一下保险条款，那就毫不犹豫的买吧！

保险如果有闲钱还是应该购买的。如果保险公司没有“入险易，理赔难”的问题，信用良好。每个人都会有购买的意愿。信用问题阻碍了保险业的发展。个人看法[祈祷]如有不对，请多多指教[耶]

这个问题很实在，如今我就40岁。去年为自己买了重疾险和寿险。我觉得还是有必要为自己买的。因为人生无常。对于普通人来说，生病可能会花掉你全部积蓄或家产。所以如果有保险在。自己万一有啥问题也可以少承担一些。相当于给自己买了一个放心。40岁后，人的身体会下滑，疾病风险大一些。所以得周全些。为自己也是为家人。我身边就有例子。堂弟是搞装修的。有两孩子，本来生活就过的紧巴巴，突然老婆一场大病，花光了家里多年的积蓄。还借了些钱才控制住病情，无奈小孩也要上学。大人只有出去上班。一家人老公出去挣钱。老婆在县城上班兼顾小孩上学。家里老父母也没闲着。如果当时他们买有重疾保险。就不会这样。重疾险是会提前赔付的。而且农村医疗本来会报一部分。再加上有商业保险，自己基本上不会出钱。还有就是比方说有生之年没生病。这交的保费他还是你的。自己百年之后，这个钱会留给下一代。所以相当于一伤财产。当然。买保险还是要买正规的保险公司。比方说中国人寿中国平安这种大公司。相对来说有保障一些。

谢邀！

你的朋友是做保险的，让你买保险，恰恰是因为你身体还健康，还有点经济能力，有资格买保险。如果你两样中有一样没有，朋友是不会让你买保险的！

而你却认为身体健康，不必要买保险，建议去问问医院病床上的人，哪一个生病前不是健康的？哪一个会料到他今天会生病或发生意外？

正因为意外（包括疾病）和明天，谁也不知道哪个先来，所以我们才要在健康时买点健康保险，规避未知的风险！

以上是我的建议，希望对题主有所帮助！

本人从事保险工作六年多，是人身保险规划师，对各类保险有一定认识！有意向可咨询我！

1.这个年龄必备重疾险、百万医疗险和重疾险。50岁以前买保险不用体检，50岁以后需要体检，趁现在还有资格买，赶紧配齐这些保险；

2.如果经济条件好，再配好年金寿险，以传承财富；

3.社会变化快，钱放在手里不定数，在特别需要时不一定能支配上。