怎样给父母选一份靠谱的保险？
我觉得，当你有这个想法给父母买保险的时候，你应该是在30岁以上了，因为这个时候上有老下有小，家庭责任重大，除了顾及家庭，照顾小孩，还需要对家里的父母负责。而30岁以上的你，父母的年龄想必都有50岁以上了吧。
所以与其说怎么给父母买保险靠谱，不如说怎么给50岁以上的父母买保险靠谱。这个年龄段，多多少少有些小毛病，核保会非常严格，年纪越大发生疾病的风险概率也越高，那怎么买才划算呢？
第一、千万不要买重疾险，这个年龄买重疾险，每年的保费会非常贵，总交的保费大于保额，出现保费倒挂现象。
第二、百万医疗险，一年的一两千费用就可以得到两三百万的保障，一般疾病及意外医疗可以报销，发病率大的重大疾病包括癌症也可以报销。
第三、考虑防癌医疗险，身体有些小问题、三高、糖尿病的人群都可以买，能够报销癌症引起的治疗和用药费用，价格每年大概也是一两千。
最后、投保前的健康告知，这个是非常关键的点。因为父母过往的就医门诊记录、体检记录、医保卡使用情况等，都是有记录的，假如不健康告知，往往会导致理赔纠纷甚至是拒赔。而怎么做好健康告知并挑选核保宽松的保险产品，这就需要一个靠谱的专业的保险顾问啦。
遵循以上几点，认真挑选产品，其实买到靠谱的保险也并不难。
首先，父母不管多大，优先要保证有社会医保。这是根本！
其次，如果父母年龄超过了50，正确的配置医疗险和意外险即可。这里就不建议配置重疾险。
这个年纪了，重疾险比较贵，杠杠较低，
如果预算允许的情况下建议用防癌险代替重疾。
来跟公子咨询的家庭里，想要给老人配置保险的家庭很多，但同样是困难重重。
老人买保险，可选产品少，保费贵，很多情况下，老人的健康还不允许。
更有一批人，盯着你家老人，想要宰上一笔。
90%想给老人配置保险的家庭，要么没得买，要么买错了。
所以今天这篇，我们就来谈谈，老年人的保险该如何配置，给老人买保险的正确姿势是什么？
1、很多人，盯着老人坑
老年人耳根子软，对保险是什么又没有基本认知。
许多无良保险销售人员，瞄着的就是老人的钱袋，疯狂献殷勤。
不知道哪一天，老人就被什么干儿子干女儿忽悠买了一份坑爹保险；
不知道哪一天，老人就冲着一桶油一袋米，就买了份30年返还的返还险；
又不知道那一天，老人本来想去存个款，结果被忽悠买了个理财险。
公子可不是危言耸听，这种案例公子见太多了：
前段时间抖音上爆火的视频，老人买了份保险，交6万保5万8。
“是俺妈养保险公司，还算保险公司来养俺妈？”
这几句质问，可谓是掷地有声、振聋发聩。
隔着屏幕，都能感到他的气愤。
老人们不仅给自己买，还心疼孩子，给咱们买，
前段时间爆火的文章，《如何度过人生艰难：魔都28岁硬核知识型美少女自救指南》
每年花几千块，生病了只有1万的保额。
说到这里，公子心里有1万句脏话都骂出来了。
无数的老人，买保险都被坑了！
人老了以后，生活环境要严峻很多，不怀好心的人都盯着老人那点养老钱。
所以，咱们为人子女，要关照好父母，告诫父母不要乱买保险，甚至可以告诉父母，见到卖保险的就躲着走。
如果真的有保险需求，身为子女的我们给老人配置，不要让老人自己买。
捂紧钱袋子，这是第一步。
2、老人买保险，保费贵
给老人买保险，保费会相对较高。
有些保险总共交的保费，甚至比保额还高。
前段时间，公子收到了这么一份保单，是孩子为了孝敬老人，给老人买的。
每年保额交6704元，交10年，一共6万7，
一看保额，6万？？？？
气得我当场能把桌子掀起来。
咱们说，买保险就是花小钱，能够撬动咱们无法承担的风险。
这保险，花6万7保6万。
花的钱比保的钱都多，又有什么买的必要呢？
正确的做法是，用最低的保费，去覆盖最高的保额。
保障责任可以少一些，只保最主要的即可：
重疾险贵，就可以买防癌险；
医疗险贵，就可以买防癌医疗险。
这样做，降低了单年保费，
我们用有限的预算，也能给老人尽量最多的保障。
3、很多老人的健康状况，很难买保险
人老了，身体难免会出现各种各样的问题。
糖尿病、高血压、冠心病、慢性肾炎等等老年病。
而保险，通常来说，对买保险的人都有健康上的要求。
很多老人，绝大多数保险都是不能买的。
如果这时候有人忽悠你，不用管老人的健康状况，过两年都能赔。
一定别信他的。
如果不符合健康告知，千万别硬买 。
这时候，正确的的做法是，挑一些对健康要求比较宽松的保险。
比如像社保，商业保险也尽量选择健康告知宽松的。
健康实在不允许购买的话，我们身为子女的，可以每年给老人存一笔医疗金，以防万一。
好，在明确了老年人买保险的难点和注意事项后，
我们又该为老人买什么保险呢？
接下去看。
给老人，只买四类保险就可以了：
社会医保、意外险、医疗险、重疾险（防癌险）。
只买这四样，其他的诸如寿险、年金险等等都不要买。
（寿险对标家庭责任，老人家庭责任较轻，不必买；
年金险动辄锁定十几二十年，对于老人来说，显然不合适）
1、社会医保
无论何时，社保都是我们最后的底裤。
医保作为社保的重要组成部分之一，可以说是全民福利。
大多数城市老人，辛辛苦苦交了一辈子社保，这时候享受终身医保报销。
医疗花费，一般能报销60%-90%，非常不错。
如果是农村的老人，没交过社保，可以保上新农合，每年也就百十来块。
发生医疗费用也能报销，报销比例稍低一点。
2、意外险
老年人腿脚不灵活，有骨质疏松等问题，会更容易发生骨折等意外情况，所以意外险是给爸妈配置的必选项和首选项。
意外险，有三项责任，意外身故、意外伤残、意外医疗
对老年人来讲，发生意外的概率一般是“意外医疗>意外伤残>意外身故”。
所以要着重看保不保意外医疗，建议0免赔，报销额度在1万以上。
此外，像骨折保障、救护车责任、住院津贴，对老人非常实用的。
3、百万医疗险/防癌医疗险
我们为人子女最大的担心，就是父母如果得了大病，该怎么办？
最能满足大家需要的，就是百万医疗险。
无论是因为生大病还是意外事故，要去医院了。
除去社保报销，除去一万块左右的免赔额，剩下的门诊、急诊、住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用，保险公司统统能报销。
老人买也不算太贵，几百万的报销额度，每年不超过2000块。
但是，老人因为健康问题，买不了百万医疗险，可以退而求其次，买份防癌医疗险。
防癌医疗险责任更简单，
如果身患癌症，导致的医疗费用，保险公司也能报销，最高能报销上百万。
保费也更便宜一些，而且像三高、糖尿病都能买。
在挑选百万医疗险/防癌医疗险中，对于老人要重点关注续保条件。
老人的身体情况变化快，百万医疗险/防癌医疗险作为短期险，很有可能今年能买，明年就不能买了。
尽量选择保证续保X年的，如果不行，也要选择不因身体变化单独加费或拒保的产品。
但是无论是百万医疗险，还是防癌医疗险，在续保上多多少少会遇上问题，长期保障较差，
对老人来说更是这样了，所以不建议只买百万医疗险/防癌医疗险，而是应该搭配防癌险使用。
4、防癌险
50岁以上，重疾险通常比较贵，
这时候，可以为老人买上一份防癌险。
一旦老人身患癌症，保险公司就会把保额一次性打到账上。
比如买了20万保额，就会一次赔20万。
这笔钱，可以供老人治疗疾病、康复护理等等。
重疾中，仅癌症一项，发病率就占到6-7成，
而保费，防癌险通常也是重疾险的6-7成，
会便宜一些。
而且像糖尿病、三高、冠心病，这些老人常见病都不影响购买，非常适合老人。
社保、意外险、（防癌）医疗险、防癌险，共同构成了老人的保险体系。
但是人老了，基本就是保险公司在挑人了，老人的可选项不多。
下面，我会给几套参考方案。
接下来，公子会提供几套老人的标准配置方案，供大家参考。
因为60岁是很多保险的最高保障年龄，我们就以60岁为界，
60岁以上，60岁以下分开来讨论。
60岁以下：
60岁以下，其实很多保险还能买，
但是保费较高，不太适合普通家庭。
所以，我们根据老人的健康状况，给出两套适合普通家庭的配置方案：
60岁以下老人，身体比较健康：
如果老人比较健康，没有糖尿病、高血压等疾病，可以选择意外险+防癌险+百万医疗险的组合。
不难看出，这个时候买保险，已经相对较贵。
防癌险是目前性价比最高的一款产品，也是保费最便宜的，
这个年纪基本是这款产品的末班车了。
产品健康告知比较宽松，高血压、糖尿病等病皆可承保，很适合中老年人。
得了癌症，能赔30万；得了原位癌，能赔6万。
保额不算太高，但是在有社保和百万医疗险的基础上，也算勉强够用。
百万医疗险选的是保证六年续保的产品，
因为老人身体变化比较快，所以续保条件很重要。起码6年内，不用担心过高的医疗费用，拖累家庭。
意外险50万身故/伤残保障，是为数不多老人还能买的产品。
60岁以下老人身体欠佳：
如果老年人有高血压、糖尿病、冠心病等等毛病，上面那套方案中，百万医疗险没法买，相应替换成意外险+防癌险+防癌医疗险方案。
意外险和防癌险均不变，可以参考上一方案。
唯一的变化在于防癌医疗险。
这款防癌医疗险是目前极少见能保证终身续保的产品，
保障期间内，即便得了癌症、有了理赔记录、产品下架，依旧可以续保，保障终身。
上面的提供的两套方案，是目前非常适合60岁以下老人的保险配置了，
因为老人可选的产品有限，甚至可以说是目前最优搭配。
配置的保额、保障期限只是为大家提供的一个参考，
如果还是觉得贵，也可以根据自家预算，适当减少。
60岁以上：
60岁以下，大家发现保费已经不低了，
60以上保费只会更贵。
而且，60岁以上基本没有产品可买了，公子尽自己所能，目前的最佳方案，有且只有这一套：
总体来说，建议意外险+防癌险+防癌医疗险+防癌互助计划。
防癌险是老人可买的产品里，相对保费比较合适的一款。
健康告知也宽松，三高可买。
意外险是老人能买的里，为数不多还算不错的。
而且有救护车额度、可附加骨折保险金。
防癌医疗险推荐了两款，根据家庭预算决定。
一款是保终身的，不多说。
一款是防癌医疗险里最便宜的，可带病投保，患有三高、糖尿病、心血管疾病等这些老年病都可以买。
得了原位癌后依然可以续保，还不错。
相互宝父母版，这是支付宝为大家父母提供的一个全面福利，
它虽然不是保险，但是依然能够为父母提供保障。
60-70岁的老人，一旦确诊癌症，会赔10万，加入相互宝（父母版）的成员共同承担。
一年平摊下来，目前虽没有确定数据，估计也就几百块。
不妨加入，给父母变相增加保额。
肆
还有点想法想跟大家传达，
首先，大家会发现，人老了，买保险会很困难，买保险这件事情，还是趁年轻。
其次，看文章的你，才是家中的顶梁柱，你倒下了，老老小小怎么办？
先给自己配上保险才是最重要的。
最后，说点作为子女的感慨，
我们为什么要给老人配置保险？
时间未必会造就一个伟人，但是一定会造就一个老人。
随着我们一点点成长，父母会一点点老去，
他们挺直的脊梁会逐渐弯曲，他们乌黑的头发会一根根变白。
我们不能指望靠保险能抵挡住时间，抵抗住衰老。
但也许隔了很多年后，你才会想起，
病痛与死亡在将你父母往彼岸拉走时，
你曾尽力抓住过父母的手，向此岸拉扯。
“我从没放手，就像小时候你不曾放弃过我一样。”
想起在那个需要确认手术费的下午，
你百感交集，
却问心无愧。
写在最后：关注【肆大财子】，私信领取以下免费福利
1.想给家庭配置最便宜保险，可以私信我“配置”，或者下方留言，我会以自己多年的经验，帮你提供一些值得参考的建议。
2.如果想诊断自己的保单是不是买贵了还是买坑了？又或者还有核保、理赔等疑难问题，也可以私信我“保单”，我定知无不言言无不尽。
根据身体情况，给父母买医疗险或防癌医疗险。
给自己买高额定期寿险
自己在，能好好赡养父母
自己不在，大额的赔付可以守护家人
爸妈年纪大了，身体机能逐渐衰退，生病的概率自然会升高，这个我们都知道，保险公司也知道。
所以他们为了合理控制风险，老年人买保险难在如下4各方面：
1、 购买年龄：多数保险都有购买年龄限制，比如重疾、医疗保险65岁以后基本买不到了。
2、 产品保额：随着年龄增长，重疾风险加大，保险公司为了降低风险，对老年人的可投保保额有限制。而买重疾险还有可能出现保费倒挂（保费＞保额）的情况。
3、健康告知：爸妈辛苦了大半辈子，或多或少存在些疾病，高血压、高血脂、高血糖是比较常见的，健康告知很难通过。
4、保费价格：年纪越大，保费价格越高，很多年轻人可能连自己的保障都还没有配齐，给爸妈配置更要精打细算。
针对爸妈在此年龄段存在的风险，可以对应配置的有意外险、防癌险、医疗险。当然保险没有最完美的，适合自身需求的就是最好的。
（1）意外险
意外风险无处不在。在家带娃、出门跳跳广场舞、做家务，稍不注意都有摔倒、摔伤、骨折的可能。意外险，基本都是百来块钱，并不贵，选择重点看保障情况，尤其是意外医疗部分，不限社保、选择1万以上保额更佳。
（2）老年防癌险
防癌险，只保障癌症，投保年龄和健康告知比重疾宽松，父母常见的三高、糖尿病等常见病都可以买，保费也比重疾便宜。
（3）医疗险
国家医保是基础保障，一定是要有的， 但只有医保是不够的。而通过合适的医疗保险，不仅能够覆盖常规疾病的住院医疗费用，对于大病的手术、化疗、进口药物也能有比较好的覆盖。
父母的年龄大了，这个时候才想起给父母买保险，是因为年龄大了，发生疾病的几率就大了，老年人发生意外产生的后果也会很严重。保险公司的产品都是由精算师严格计算出来的结果，对保险公司和被保人都是公平的，也是符合保险法及国家相关法律的。
买保险是有要求的，如下：
一，60岁以后不能买寿险，
二，大于55岁不能买重疾险，
三，得过重大疾病的人终身不能买保险，
四，怀孕超过28周的女性暂时不能买保险，
五，不论什么疾病，正在住院的人暂时不能买保险。
如果没有以上情况才可以买保险，但应如实告知自己的身体健康情况，隐瞒疾病史投保，有可能会后期不理赔，甚至是解除合同。
父母年龄大了，能选的保险产品就很少了，如果在60岁前的话，根据自己的经济状况选择，首先投保“百万医疗险”，消费型的，60岁千元左右，能续保到99岁，无论是因意外还是疾病住院，不分社保用药都可以报销，10000元的起付额。如果经济允许，再给父母投保寿险，以身故为赔付条件，无论因意外还是疾病身故都可以赔付保额。
百万医疗是为了报销住院费用。
寿险是为了给后代留下一笔财富。人在出生的那一刻，就决定了他将来会死。有的人走了留下了一堆债，有的人走了留下了一笔财富。不是谁活着都能赚到1000万，寿险却能让人在离世后给后代留下1000万。
很多人想给父母买保险，却碍于父母年龄过大，健康状况不适，价格过高等各种原因不知道怎么选择。那如何挑选一份合适的保险为老人保驾护航，给到他们更好地照顾呢？
一、了解老年人投保的基本原则
由于老人在家庭角色中的转变，投保的原则也有一些变化。
1、优先度和保费占比次于家庭主力
和小孩的保险配置原则一样，家庭的主要经济支柱是整个家庭最重要的保障，他们面临的风险对家庭影响是最大的。所以一般情况下，给老年人购买保险前，需要先确认是否给家中重要经济支柱已经购买足够的保险。
2、居民医保始终是首选和基础
国家给予的政策福利，医保是所有保障中最好的基础保障，是所有年龄段的人都应该持有的。
二、找到适合自家老人的保险类别
由于年龄增加导致保费增加，包括健康告知的限制，能够提供老年人使用的保险产品不是很多。
1、意外伤害保障
老年人的意外风险高，购买意外险十分重要。意外险具有保费低、保额高的特点。特别提示：给老人买意外险，要注意条款中有无特定场所和特定交通工具的限制，根据老人的活动特点来选择意外险。
2、住院医疗保障
老年人是疾病的高危群体，可以选择住院医疗险，在生病的时候给与医疗费用补偿。不过还是要建议大家，最好年轻的时候就可以购买一些终身健康保险。
3、长期护理保障
老人可能会因为疾病和意外导致身体机能出现部分障碍，需要长期护理，甚至很多老人长期卧床不起，这对家人来说无疑是一种负担。长期护理保险为老年人发生的护理费用提供补偿，能够给与老人更好的照顾，也缓解了家庭成员的压力。
三、购买保险时，这些细节要注意
子女给老人买保险时，有一些细节问题是需要了解清楚的，比如以下几点需要多加留意一下：
1、要注意投保年龄的范围
子女给父母买保险时，要先看清保险产品的投保年龄范围是多少，是否符合家里老人投保。目前不少人寿保险在被保险人年龄上有要求。
2、要如实告知身体状况
给老人投保商业保险时，一定要将老人的身体状况如实地告诉保险公司，才能让保险公司做出是否承保以及是否加收保费的决定。
敬畏财富，有效规划。我是财富主播雅茹，和您共同分享理财规划，风险规划，健康规划，养老规划，及各种涨姿势的专业资讯，感谢您的耐心倾听~
父母养育了我们，赡养老人是做儿女应尽的，尽份孝心，父母年纪大了，难免身体有些毛病，胃病，头疼脑热的，关节痛等等，这都不算什么，就怕一场大病，花费大。父母的经济条件往往不太好，有几个王思聪。
为父母买份医疗保障保险，省的是子女的。一定要买医疗保险。如果父母在55到65之间买百万医疗保险，一年保费在1200到2000元。不管什么病住院，社保报销完，剩余的100%报销。如果在65岁以上可以买防癌医疗险，一年900元左右，只针对癌症住院的报销。再买份意外保险，一年300元的就可以。
老人不需要买重疾险了，保额保费倒挂非常不划算的。
为父母买保险，是把父母大病后大额的花费转嫁给了保险公司，自己的积蓄不受损失，对自己财产也是一种保护。
给父母买保险，由于父母年龄大，投保可以选择的保险产品越来越少，而且保费高！想要给父母配置合适的保险，以下几种保险就基本可以了:
1、社会医疗保险:城乡居民医保，这是国家给的福利保障，不会因为父母的年龄、身体健康状况、理赔情况而进行费用和投保的调整，能够解决基本医疗问题，而且保费还很低，建议一定要给父母买上！
2、大病医疗保险:保险公司俗称百万医疗保险，这个可以解决大额生病住院医疗费用，包含了医保不能报销部分（自费部分、超标部分）合理的都能报销。一般报销额度200万左右。50岁以上，费用大概1000元左右每年！如果有“三高”情况，那就选择防癌医疗险，也是每年100万左右额度，保费500左右每年！
3、意外险:父母年龄大了，发生意外事故的概率相对较高，而且钙缺失，骨质疏松，摔跤后，后果非常严重，所以意外险非常有必要！30万的保额，保费一般300元左右，非常适合老年人的保险
4、防癌险:为什么不选择重大疾病保险呢？因为父母配置重疾险，保费一般特别高，保额却很低，很容易出现倒挂现象（交的保费比保的额度还要多）。这时候条件合适可以选择防癌险，和重大疾病险功能类似，只是范围相对窄。但是父母年龄却是性价比很高的！50岁女性，10万保额，年交保费2000左右，父母健康下辈子，还可以退还所有保费。值得推荐！
父母辛苦大半辈子，非常不容易，作为子女的是应该给父母一份健康保障。给父母配置合理保险，其实是解决我们作为子女的经济压力！
给父母配置保险，基本上就这几种就差不多了，其他保险不太推荐（土豪除外）
对了，非常重要的一点:给父母配置保险，一定要趁早，健康告知很重要！！
希望我的回答对你有帮助，关注我，了解更多保险小知识！
中老年人群买重疾险保费相对较贵，且健康告知不太好通过。
如果考虑全面保障，还是优选重疾险，推荐瑞泰瑞盈，可选只保重疾，适合父母
如果考虑保费便宜，这个年龄段更推荐防癌险，只保障恶性肿瘤疾病，但是保费会便宜很多
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