在银行购买的理财亏损了，银行是否有责任？

今年4月以前，银行的理财产品分为保本和非保本，保本型理财本金是不可能发生亏损的，非保本的理财虽然合同上注明非保本，但是目前据我所知还没有哪家银行发生过类似的情况。银行理财亏损的情况我遇到和听说过的有以下几种：

1. 代销类的产品。银行代理销售证券公司或基金公司发行的产品，这类产品无一例外都与股市或基金挂钩，收益自然浮动，亏损也是由于股票市场不景气造成的。这类产品一旦发生亏损，银行肯定是不赔的，毕竟是代销类的，银行只是开了个窗口代卖，不参与产品的运作与管理。
   

2. 净值化产品。银行自主发行，挂钩黄金等金融衍生品，前两年黄金价格下行，导致产品亏损。很多客户几年前在某一大行就遇到过此类事件。当时理财经理片面强调产品有8%左右的收益，但未说明是预期收益，有可能因为市场波动发生巨变。产品发生亏损后，一群客户堵在银行门口讨说法。最后，从客户口中得知，这大行的处理办理是重新调整产品投资方案，等到产品回本后，将本金还给客户。

资产新规出台以后，也就是中国银保监会《商业银行理财业务监督管理办法》出台后，中国人民银行也发布《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》，所有的规定坚持了理财产品“打破刚兑、禁止资金池、去通道、非标不能期限错配、净值化等”五大核心要点，其中最重要的就是打破刚性兑付。

明确任何理财产品如果出现亏损银行不承担责任，即使银行愿意承担责任也不行，理财产品的亏损必须由投资者自行承担。

感谢邀请！

• 在这之前，你可能很难想象，银行理财产品也会出现亏损。但是最近，确实是有很多的理财产品出现亏损的。有的不仅没有利息，还把本金亏没了。
  

• 在这样的情况下，理财产品的亏损，银行一般是担责的。很少有见到银行的理财产品出现亏损，银行会补上钱的。这主要是看在签协议时的条款。
  
• 有的保险公司也会在银行代销理财产品。在签协议时一定要认真看清楚，不要光凭银行员工的一面之词就觉得不错，轻易签了单。现在有少数员工为了赚取费用，也会帮着保险公司来代销产品的。而且有些产品的条款简直就是霸王条款。特别是钱要很多年以后才能取出来的那种。多年以后，谁知道是什么情况啊。出了问题银行也不会担责，只会说下面的员工违规而已。
  
• 还有些理财产品是可以投资股市的。现在行情差，股市亏损是正常的。这些亏损银行没有义务去担责的。而且还会告诉你当初的条款就有可以投资股市这一条，让你哑口无言。
  
• 银行自身的理财产品一般都可以通过公开渠道查到的。好多都是C开头的。这方面可以到相关网站去查一下。
  

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投资总有输有赢，银行对储户负责，不能把储户投资本行理财产品，故意，恶意，把储户的钱投资，本行以外理财产品，(所为的代销产品，分公司，子公司，)是代销性质，银行必须赔偿，储户和银行产生合同，和弟三方不认识，当然银行负责赔偿，

银行理财产品有很多，要看你买的是哪种理财产品，目前理财产品国家监管部门已经出台规定：银行不得对销售的理财产品承诺保本保收益，打破刚兑。

银行在销售理财产品时，对购买人要做风险等级评测，评估购买人的风险承受能力，如评测购买人为风险承受能力很弱，一般推荐近似于保本保收益的产品，收益不会很高，收益率年化4%左右。

所以说，假如你购买的是风险等级中低风险以上的，如果出现本金受损，银行如果对你作了风险承受等级测试，这种情况下，风险由购买人自担，银行不承担赔偿责任。

不知我说清楚了没有！

　　分情况而定。在银行里购买的理财不一定是银行提供的理财产品，可能是代销产品，比如代销证券或保险提供的定期理财产品，以及代销基金产品等等。所以，主要可分为两种情况：

　　一、银行代销产品，银行没有任何责任。这就好如我们在支付宝里购买基金，基金产品亏损支付宝不负责，因为它本身就有亏损的风险。在银行里购买银行的代销产品也一样，它只以广告商的形式存在，它只保证正规性，比如不是假冒产品，并不承担产品本身风险。

　　二、银行直销产品可以有责任也可以无责任。如果是银行表内的保本保收产品，银行负有赔付的责任（或者由担保机构承担），比如保本型的结构性存款；而如果是银行表外的理财产品，银行没有责任，这就好如上面所述的基金产品，基金亏损不管你找支付宝还是找基金公司都没用，因为在投资之前风险性已告知投资者。

　　但是，如果风险承受能力等级测评为保守型投资者（一般为柜台测评），而银行还让投资者投中高风险的理财产品，最后银行中高风险理财产品亏损，那么银行负有一定的责任，可以找银保监会寻求索取赔偿，因为《商业银行理财产品销售管理办法》中有相关销售规定。　

在银行购买的理财产品，也会存在亏损的可能，而产生的亏损理论上银行是无需担责的！

购买时签订《理财产品风险揭示书》

我们投资者一般在银行购买理财产品时，除了要先对个人的风险承受能力进行评级，然后根据不同的风险承受能力来推荐不同的理财产品。最后签订投资合同前，需要先签署《理财产品风险揭示书》。

《理财产品风险揭示书》中会明确告知客户，理财非存款、产品有风险、投资需谨慎，投资本金可能会因为市场变动而蒙受重大损失，产生本金和收益不确定风险由投资者自行承担。

理论上银行无需担责，实际上银行推荐产品时会慎之又慎

1. 银行的“金字招牌”不容有失。银行最重要的资源就是客户的信任，揽储也好、放贷也罢，没有用户的信任与支持，没有资金的流转，啥也干不了！这就是大银行存款利息低，还能有源源不断的客户，无非就是实力强、招牌大，值的信赖而已！如果是因为推荐了高风险的理财产品，而影响自己的声誉、砸了金字招牌，那才得不偿失呢，银行没那么傻！
   

2. 银行为什么会强力推荐定期理财、结构化存款、货币型基金……，这些理财产品的风险足够小，本金基本没有损失的风险（变相保本），收益即使有浮动，但不会引起较大的风险！
   

我们客户和银行最怕的是，银行工作人员私自代销的理财产品，也就是通常所说的“飞单业务”。一旦出现问题，银行蒙受名誉损失，我们资金可能会血本无归！

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投资者在银行购买的理财产品亏钱了，跟银行一点关系都没有。

虽然很残酷，但事实确实是这样。

细心的朋友会发现，现在银行的理财产品已经不会承诺保本和收益了。

这是因为资管新规出台后，银行理财产品要打破刚性兑付，并逐渐“净值化”运行。

打破刚性兑付很容易理解，简单说就是不允许银行承诺理财产品一定会“保本保收益”了。而“净值化”，则是类似基金运作的模式，采取以净值计算资产的模式。

现在我们查看任何一家银行的理财产品的产品介绍，都只会看到“预期收益”和“风险揭示”的字样，银行员工向客户介绍理财产品时，也只会告诉说一个大概的收益和风险情况，不敢随便承诺了。

只有一种情形，理财产品亏损了，银行会有责任，那就是银行未履行告知义务。

也就是说，银行在客户没有充分了解清楚自己购买的理财产品的风险的前提下，向客户推荐了不符合自己风险承受能力的产品，并造成客户资金损失的情形。

比如，客户明明是保守型投资者，偏偏银行给推荐了高出客户风险承受能力的理财产品，结果该产品出现亏损，造成客户损失。在这种情况下，银行是负有绝对的责任的。

也确实存在这样的案例，银行没有明确告知，或无法证明自己明确告知客户自己推荐的理财产品的真实风险，导致客户资产出现损失。结果客户起诉银行，法院判决银行承担主要责任，并赔偿客户损失。

不过，这样的案例毕竟是少数，大多数情况下，都是客户自己“吃哑巴亏”。

因为，银行在销售高风险理财产品之前，会提前让客户签署各式各样的文件，以证明自己完成了告知的义务。甚至在某些情形下，银行会进行录音、录像，让客户自己表达已明确知晓理财产品的风险。

这样一来，真的出现问题了，客户想要维权也会变得很难。

因此，作为投资者来说，做任何的投资，都要提前弄清楚其投资方向和思路，并选择自己能够掌握的理财方式。千万不要被所谓的高收益所吸引，因为所有的高收益，都伴随着高风险。而这个风险，不是每个人都能承受的。

理财产品在原来是分保本型和浮动收益型，一般来讲，保本型的理财产品，即便出现亏损，银行也会补上缺口，至少本金是不会损失的。

但是现在资管新规之后，打破刚性兑付后，理财产品也没有保本这件事了，虽然距离正式实施还有一定的窗口期，但是目前来讲，保本的理财是越来越少了。

所以，理财产品一般出现亏损，要么是被误导销售，要么是买的产品本身就是浮动收益型的产品，也就是非保本的理财产品。

所以在购买理财产品的时候，尽量不要相信理财经理的口头承诺，如果有高收益的许诺，那么就要落实在纸面上，写在合同里，这样日后也有白纸黑字的依据。

还有，一定要认真看合同，知道自己买的到底是什么，谨防飞单的出现。即便是很熟悉的理财经理，也是不要直接什么也不看就签合同，要真的打定主意骗你，是不管跟你熟不熟的。

现在买理财产品，强制要求是要双录的，录音和录像，这也是一份最好的证据，那么如果拒绝双录，那么就要警惕了，你买的理财可能就有猫腻了。

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银行的理财业务从来不是保本的，以前的保本是银行托底。现在的银行理财业务已经剥离出来了，理财是由银行成立子公司来做。理财产品已经是净值化，而且也打破了刚性兑付，现在银行都在做资产管理的投顾业务。

购买银行的理财产品，就等于和银行签订了一份代理协议，理财产品发生亏损，银行是否担责，要以理财协议的规定为准。

一般说来，正规的银行理财产品极少发生亏损。以前即便发生亏损，银行为了自己的声誉，往往暗箱操作，多种产品收益进行均衡，从投资者的角度是看不到的。

现在变得有点不同了，监管部门要求理财产品必须打破刚性兑付，也就是说银行理财产品今后要据实结算，偶尔的出现负收益也是可能的。

但是，根据天涯孤行者的理解，中低风险的银行理财产品，出现本金亏损的可能性很小，即使发生了，亏损程度也非常低。如果真的发生严重的本金亏损，那么银行的理财过程肯定有违规的地方，必须要承担责任。

为什么这么说呢？

银行的理财产品其实和支付宝里的建信养老理财产品、证券公司的理财产品都差不多，投资范围和方向也是类似的，每一类资产的风险都不高，再加上多类资产的分散投资，但凡有点专业知识，只要能够有点责任心进行审核，就是想亏损都很难的。

所以如果发生大的亏损，要么是管理人员渎职，要么是违背协议投入高风险的理财产品。发生这种情况，投资者有必要要求理财产品发行人公开投资过程，联合委托审计机构进行审计，如果存在违规行为，发行人是必须依法担责的。

现实生活中这样的情况极少发生，有可能发生的是：投资者根本不看理财协议，只是听推销者忽悠，被骗购买了高风险理财产品。作为成年人，如果您投资了高风险理财，发生严重亏损只能自己担责了。

平时多学习理财知识，谨防上当受骗。

关注理财，请关注天涯孤行者！

理财产品本身就是有风险的，高风险的同时，能够带来较高的收益。这是和存款完全不同的地方。

如果银行发行的理财产品，到期没有亏损，你好我好大家好，谁都没脾气。要是真的亏损了，银行就会有责任吗？

我个人认为这和银行当初在卖理财产品时，是否如实告知了产品风险有关系。

如果银行在卖理财产品，与客户签订协议时，完全尽到了自己如实告知的义务，那么，银行没有责任。

如果银行在卖理财产品时，没有如实告知客户潜在的风险，最后亏损时（要是盈利了就没啥了），银行是有责任的。因为如果银行说清楚了，客户也了解清楚了这款理财产品的风险，也许人家就不会买了，不买就不会产生风险，不会亏钱了。所以，这个时候银行是有责任的。

虽然大家都知道存款是最安全的，可是由于理财产品相对较高的收益，还是有相当一部分人对理财产品感兴趣。既然是理财产品，银行自然（监管部门也不让）不能承诺完全没有风险，大家都来买吧。要是这样的话，也就脱离了理财产品的初衷了。

银行为了防止在如果万一假设亏损时，可能发生的与客户的纠纷，可能会给客户造成的损失，在理财产品成交确认之前要做的工作很多。

最重要的就是要向客户解释清楚，要把理财产品可能造成的风险逐条说明白，还要把客户自身的家底也要初步了解一下（看下风险承受能力）。 为了有据可查，证实银行确实该说的已经说了，该做的已经做了，银行规定卖理财产品时，采取录音录像等措施，在协议书上签字确认等措施。

银行内部还有相关部门， 专门对理财产品的宣传材料进行审核，不允许夸大收益率，不允许用含糊不清的语言来表述，各种规定，目的就是要规范理财产品的卖出，保护消费者的合法权益。

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题主问的在银行的理财产品，是否单指银行理财产品呢？还是可能在银行购买的代销的基金，保险产品？

不管什么产品的销售，我认为银行是不是有责任，主要在于销售人员是否合规销售，是否按照产品的销售流程，按照适当性原则给客户介绍产品，是否给客户充分揭示了产品的风险，是否做了风险提示。

2018年4月份，国家出台了资管新规，明确要打破刚性兑付。不得对理财产品提示保本。要充分利用银行优势，对客户进行风险自担的风险教育。理论上理财产品只要投资，就会有投资风险。

建议充分分析自身资产状况，合理配置自己资金，做好资产配置，将投资风险控制在自己承受范围内。

投资有风险，购买需谨慎。